Как оформлять собственность при ипотеке квартиру в новостройке

Как происходит оформление квартиры в собственность при ипотеке на вторичное жилье и новостроку от застройщика. Список документов и как происходит оформление квартиры в собственность после выплаты ипотеки.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке

Купив жилище на первичном рынке в кредит и переехав в новый дом, новоселы должны пройти ответственную процедуру – оформление права собственности на квартиру в новостройке по ипотеке.

Условия регистрации права собственности

Регистрация в собственность квартиры в совершенно новом многоквартирном доме в значительной степени зависит от строительной компании.

Процедура оформления свидетельства о праве собственности начнется успешно, если застройщик:

• прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией;
• оформил сдачу многоквартирного дома в эксплуатацию;
• сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом;
• поставил новостройку на кадастровый учет;
• составил протокол о распределении недвижимости (не только жилой, но и коммерческой);
• осуществил регистрацию объекта в Росреестре с присвоением дому почтового адреса.

Порядок оформления квартиры в собственность в новостройке при ипотеке пошагово стартует именно обращением к строительной компании, с которой заключался договор долевого участия (ДДУ) либо другой договор о приобретении жилого помещения в новостройке.

Шаг 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры:

• акт приема-передачи квартиры;
• акт реализации инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
• копии документов о вводе в эксплуатацию построенного дома и его приемке государственной комиссией.

Важно: получая бумаги на руки, следует проверить, не содержат ли они исправлений, приписок, помарок и повреждений, влияющих на читабельность и толкование содержания. Такие документы согласно ст. 18 Закона №122-ФЗ не могут быть приняты регистратором.

Нередко жильцам предлагают не заниматься регистрацией права собственности на жилье, а доверить эту процедуру застройщику. Но эта услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% стоимости квартиры.

Шаг 2. Новосел обращается в БТИ и заказывает документацию с техническим описанием объекта жилой недвижимости:

• технический паспорт;
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план с экспликацией.

Стоимость их оформления придется уточнить на месте.

Следующие шаги зависят от того, какие еще документы потребуется предоставить в регистрирующий орган (см. ниже).

С судом или без суда?

На практике владельцам квартир в новостройках часто приходится обращаться в суд, чтобы оформить жилище в собственность.

Это необходимо в следующих случаях:

• застройщик отказывается предоставить вышеуказанные бумаги;
• застройщик долгое время не выполняет вышеуказанных действий.

Перед обращением в суд следует направить застройщику претензию от имени одного дольщика или целой группы. Документ рекомендуется высылать заказным письмом. В суд можно обращаться после получения отрицательного ответа на претензию либо неполучения ответа в месячный срок.

Как зарегистрировать квартиру в собственность в новостройке по ипотеке через суд? Прежде всего необходимо грамотно составленное исковое заявление с четким указанием причин невозможности оформления жилья в собственность по вине застройщика.

Затем следует предоставить всю документацию, которую потребуют в суде, и оплатить госпошлину в требуемом размере и согласно предоставленным истцу платежным реквизитам.

Рекомендуется не заниматься этим самостоятельно, а воспользоваться услугами профильных юристов, имеющих соответствующий опыт и практику. Их услуги, по крайней мере, обойдутся дешевле, чем оформление жилища в собственность дольщика застройщиком.

Как оформить новостройку в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку: перечень документов

Вот какие потребуются документы для самостоятельной регистрации права собственности на квартиру по ипотеке без суда:

• удостоверения личности всех собственников – паспорта взрослых членов семьи и свидетельства о рождении малолетних детей;
• правоустанавливающий документ – ДДУ либо иной договор с застройщиком;
• договор ипотеки;
• письменное согласие залогодержателя (банка-кредитора) на владение и пользование залоговым имуществом;
• вышеуказанные бумаги, полученные у застройщика;
• вышеперечисленные бумаги из БТИ;
• квитанция об уплате госпошлины в сумме 2000 рублей.

Могут понадобиться дополнительные документы:

• согласие органа опеки, если среди собственников жилища будет хотя бы один несовершеннолетний ребенок (предоставление долей детям – обязательное условие покупки жилья в ипотеку с использованием материнского капитала);
• нотариально заверенная доверенность, если оформление права собственности осуществляется только одним из двух или более взрослых собственников либо представителем собственника.

Даже после упоминания дополнительных бумаг исчерпывающего списка не получилось – в Росреестре могут потребовать еще какие-либо документы.

Заявление о регистрации права собственности писать не нужно – как правило, его составляют сами специалисты Росреестра, чтобы исключить ошибки.

Вся документация подается в виде «оригинал плюс копия», за исключением удостоверений личности, которые только предъявляются.

Куда обращаться и как долго ждать

Обращаться за оформлением свидетельства о праве собственности на квартиру можно как в территориальный орган Росреестра, так и в МФЦ. В последнем случае подать документы удастся быстрее, зато ждать результата придется несколько дольше.

В Росреестре либо МФЦ забирают все бумаги, включая оригиналы, и выдают заявителю расписку с указанием их полного перечня, а также ориентировочного срока готовности свидетельства о праве собственности.

Срок регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должен превышать трех месяцев. Если все бумаги в порядке, процедура длится 10-18 дней.

Должностные лица Росреестра:

• принимают документацию из рук заявителя либо получают из МФЦ;
• проверяют подлинность и корректность каждого документа;
• выявляют обстоятельства, мешающие регистрации;
• при отсутствии препятствий для регистрации вносят соответствующую запись в государственный реестр недвижимости;
• оформляют и выдают собственнику соответствующее свидетельство.

Сотрудники регистрирующего органа вправе приостановить регистрацию, усомнившись в корректности либо подлинности предоставленных документов. В этом случае владелец (владельцы) квартиры в новостройке получает соответствующее уведомление. Обычно удается устранить причины приостановки, после чего регистрация возобновляется.

Отказ в регистрации владелец жилья вправе обжаловать в суде.

Выписку, подтверждающую право собственности, можно получить как на бланке Росреестра, так и в электронном виде с электронной подписью.

Квартира оформлена – что дальше?

Гражданин, купивший жилище в ипотеку, получает документ о праве собственности с отметкой об обременении объекта недвижимости залогом. После полной выплаты задолженности по ипотечному кредиту необходимо будет зарегистрировать в Росреестре снятие обременения.

Для этого предстоит:

• подписать с банком-кредитором совместное обращение / заявление в регистрирующий орган;
• получить в банке документальное подтверждение, что обязательства заемщика выполнены в полном объеме;
• обратиться с данными бумагами, а также паспортом в Росреестр или МФЦ.

В назначенное время останется только забрать документ с отметкой о снятии обременения.

Ипотека в новостройке : особенности. Ипотека на квартиры в новостройках имеет схожесть с обычной ипотекой , однако при ближайшем рассмотрении можно заметить ряд отличий – начиная от того, что жилье еще не сдано в эксплуатацию, а его собственником является застройщик. Есть и другие отличия. … На квартиру , купленную в ипотеку , банк оформляет право требования, а не залог. Связано это с тем, что квартира , по сути, никому не принадлежит до завершения строительства. … Прежде всего стоит определиться с требованиями и к новостройке , и к квартире . Вероятно, у вас уже сложилось представление о желаемой квартире .

Порядок оформления квартиры в собственность при ипотеке в 2022 году: пошаговая инструкция

Популярность оформления покупки жилья в ипотеку обусловлена невозможностью большинства населения страны, купить жильё за собственные средства. После долгожданной покупки следует правильно осуществить оформление квартиры в собственность при ипотеке. И хотя сама процедура отличается не очень существенно от стандартной, но все же некоторые важные нюансы имеются.

Порядок процедуры регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

Для того, чтобы законодательно подтвердить право нового собственника на купленную недвижимость, следует обратиться в государственные органы регистрации. В Российской Федерации внесением данных об изменении собственника объекта жилой недвижимости занимается специальный государственный орган – Росреестр.

Процедура данного законодательного акта строго регламентирована и распределена на следующие этапы:

• Подача пакета документации новым владельцем государственному регистратору;
• Проверка наличия всех необходимых экземпляров документов сотрудником;
• Проведение правовой экспертизы проведенной сделки и всех предоставленных иных обстоятельств;
• Указание на выявленные недостатки ( если есть);
• Принятие решения об удовлетворении запрашиваемого действия;
• Внесения соответствующих сведений в Электронный реестр владельцев недвижимого имущества;
• Оформление выписки из ЕГРН, которая является правоустанавливающим документов нового хозяина квадратных метров.

Проведение мероприятий по изменению записи о новом владельце проводится в установленный процедурой срок – 5-10 рабочих дней. Иногда в крупнонаселенных городах этот срок может увеличивается из-за высокой загруженности сотрудников предприятия. Препятствием для соблюдения минимальных сроком может стать выявления ненадлежащего оформления предоставленных документов.

Пакет документов для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Каждая законодательная процедура предусматривает формирование определенного пакета документации. Необходимость эта обусловлена соблюдением всех букв Закона, согласно конкретной процедуре. Регистрация права собственности на квартиру не является исключением и предусматривает подачу определенных документов.

Для каждого индивидуального случая список свой, но основные не меняются:

• Документы, идентифицирующие личность каждого участника сделки;
• Заявление о проведении государственной регистрации изменений в Росреестре;
• Платежное поручение из банковского учреждения об уплате пошлины за регистрационные мероприятия;
• договор купли-продажи;
• Правоустанавливающее свидетельство предыдущего собственника;
• Договор ипотеки и закладная, в которой оговорены условия возврата денежных средств и условия вступления заемщика в полное право владения объектом недвижимости;
• Технический паспорт на квартиру;
• Справка их ЖЭКа о прописанных лицах в квартире;
• Документальное подтверждение отсутствия долгов по коммунальным платежам;
• Если квартира в совместном владении – то нотариальное согласие второй половинки или долевых собственников;
• Специальное опекунское разрешение, в случае, когда среди продавцов имеется несовершеннолетний ребенок.

В каждом конкретном случае сделки по продаже недвижимого имущества список документов может изменяться, в зависимости от обстоятельств дела.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру по ипотеке (вторичный рынок недвижимости)

При покупке квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья важно уточнить все важные моменты по документам до проведения сделки по перерегистрации имущественных прав. Основные моменты, важные для покупателя – это отсутствие задолженности по коммунальным платежам, проведение законной перепланировки, если она была и наличие всех подтверждающих документов.

Выяснить необходимо количество продавцов, их согласие на продажу квартиры, а также наличие прописанных несовершеннолетних детей.

Приобретенная по ипотеке квартира проходит регистрацию в Росреесре по стандартному пакету документов. После проверки предоставленных документов и внесения необходимых записей в главный реестр, должностное лицо в установленную дату обязано предоставить новому владельцу квартиры выписку из ЕГРН. Дата выдачи документов проставляется в расписке о получении пакета документации.

Нюансы регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке

Оформление в собственность квартиры, купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию.

Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. Она предоставляется только после того как будет сделана оценка квартиры для ипотеки и подготовлен соответствующий отчет для банка. Основанием же для оформления оценки будет наличие кадастрового и технического паспорта на квартиру, которые в свою очередь, оформляются только после сдачи дома застройщиком.

В итоге схема оформления квартиры в собственность от застройщика следующая:

1. Получение тех. и кадастрового паспортов на объект недвижимости;
2. Заказ оценки квартиры;
3. Оформление закладной в банке;
4. Оформление собственности.

Основанием для оформления квартиры в собственность в новостройке от застройщика будет следующим:

• Договор долевого участия;
• Договор ипотеки;
• Закладная;
• Акт приема передачи квартиры;
• Документы об оплате квартиры;
• Пошлина

Эти документы нужно предоставить в МФЦ для регистрации право собственности на жилье. Нет смысла подавать документы до того момента, пока застройщик не предоставит полный пакет документов подтверждающих ввод дома и постановку дома на кадастровый учет.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью. Ведь пока квартира находится в залоге, как гарант возвратности по кредиту, владелец не имеет права совершать с ней практически никаких правовых действий. На квартиру накладываются такие виды обременения: запрет продажи, обмена, дарения. Иногда финансовые учреждения запрещают даже оформлять прописку до полного погашения кредита.

Подать заявление необходимо в местные представительство Росреестр вместе с документами о прекращении действия договора залога. Оформление снятия запрета занимает три дня.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом

Для освобождения обремененной квартиры необходимо собрать предусмотренную регламентом документацию:

• Паспорт собственника;
• Оформленное надлежащим образом заявление;
• Платежное поручение или справка из банка о полном погашении обязательств;
• Договор ипотеки в оригинале;
• Закладную с отметкой о гашении ипотеки;
• Документы по собственности на квартиру.

Специальная оплата за снятие запрета Государством не предусмотрена. Только в случае пожелания клиента получить новый правоустанавливающий документ, нужно оплатить всего лишь двести рублей.

Что делать в случае прекращения функционирования банка кредитора

К сожалению, в средствах массовой информации часто звучат новости о прекращении существования того или иного финансового учреждения. В таком случае заемщикам необходимо уточнить в банке, кто будет являться держателем закладной далее.

Просто так банк исчезнуть не может. Обязательно все его активы будут перераспределены. Закладная по ипотеке на вашу квартиру так же будет кому-то передана. Скорее всего, это будет АИЖК или другой крупный банк, который выкупит её или заберет за долги при санации и т.д.

После того как будет определен держатель закладной нужно будет начать стандартную процедуру снятия обременения с квартиры.

Когда Росреестр может отказать в переоформлении права

Отказать в приеме заявления сотрудник Государственной регистрационной службы может исключительно исходя из экспертизы предоставленных документов:

• Неполный пакет документов;
• Документ не установленного образца;
• Возникновение подозрений в мошенничестве;
• Обнаружение нотариально либо другого запрета на проведение операций с конкретным недвижимым имуществом и любых сделок с ним.

После устранения всех замечаний необходимо повторно записаться к специалисту и подать весь пакет документов заново.

Пожаловаться на неправомерные действия или бездействие работника можно как в досудебном, так и в судебном порядке. Для этого необходимо составить заявление с указанием факта правонарушения, подробно изложив его суть.

Оформление квартиры в собственность всегда немного волнительная процедура для нового владельца – как при ипотеке, так и при покупке за наличные денежные средства. В любом случае важно сохранять спокойствие и внимательно читать каждый пункт подписываемых документов на сделке. Это обеспечит в будущем быстрое и комфртное переоформление квартиры в личное владение.

Ждем ваших вопросов далее. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме т.к. у данного момента есть определенные нюансы и поддержка опытного юриста будет очень полезной.

Оформление в собственность квартиры , купленной в новостройке сложнее, нежели на рынке вторичного жилья. Переход полного права собственности в данной варианте произойдет только после окончания строительных работ и сдачи жилого дома в эксплуатацию. Прежде чем в юстицию вам нужно получить закладную от банка. … После выплаты ипотеки собственник апартаментов вправе оформить право собственности на квартиру полностью. Ведь пока квартира находится в залоге, как гарант возвратности по кредиту , владелец не имеет права совершать с ней практически никаких правовых действий. На квартиру накладываются такие виды обременения: запрет продажи, обмена, дарения.

Главные правила оформления собственности на квартиру в новостройке в ипотеку

Оформление собственности на квартиру в новостройке при приобретении в ипотеку — необходимая процедура, которую должны провести покупатели после того, как купили недвижимость. Сам процесс в этом случае похож на стандартное оформление собственности, но все-таки имеет дополнительные нюансы и отличия.

Главные моменты регистрационного процесса

Перед тем как гражданам оформить квартиру в собственность после покупки по ипотеке, следует узнать о главных регистрационных нюансах. Когда гражданин приобретает жилую недвижимость в ипотеку, он сразу определяется как её собственник. Это положение регламентировано статьёй 1 ФЗ № 102. Однако покупка квартиры ещё не даёт владельцу возможности распоряжаться ей полностью. Право собственности на квартиру при покупке в ипотеке предполагает проживание в ней, проведение ремонта и использование жилого пространства для нужд гражданина. Но пока покупатель не вернёт весь долг за приобретённую недвижимость, он имеет массу ограничений, связанных с ней.

Пока жилье находится в залоге по договору ипотеки, граждане не могут:

• Регистрировать в квартире посторонних лиц, которые не являются её собственниками.
• Выполнять перепланировку.
• Сдавать объект съемщикам.
• Переуступать права по ипотеке.

Обратите внимание! Всё правила действуют до тех пор, пока ипотечный договор остаётся открытым, а недвижимость находится в залоге.

Собственность на ипотечную недвижимость: на кого оформляется

Оформление ипотечной квартиры в собственность могут проводить следующие лица:

• Заёмщик. Он имеет возможность провести регистрационный процесс установления прав единолично. Но если покупатель находится в законном браке, то жилое помещение считается общим владением обоих граждан, связанных законными отношениями.
• Созаемщики. Они могут стать собственниками ипотечной квартиры. Ими обычно являются супруги, родители.
• Несовершеннолетние наследники включаются в число владельцев, если ради покупки ипотечной квартиры было продано другое жилье, где они были включены в состав собственников.

По общей договорённости созаемщики могут оформить собственность на кого-то одного.

Оформление права собственности: особенности

Согласно статье 16 ФЗ № 214, оформление права собственности гражданами возможно только после сдачи ипотечного жилья застройщиком в пользование. Поэтому между покупкой квартиры, оформлением ипотеки и регистрацией прав владения может пройти ни один год. Только после сдачи жилья в пользование покупатели могут заняться вопросом оформления на него прав. Доверить эту процедуру можно также застройщику.

Если говорить о вторичном жилье, то здесь регистрация прав на распоряжение квартирой происходит сразу после составления и подписания договора купли-продажи. Дополнительно в документации вносятся данные о том, что недвижимость приобретена в ипотеку.

Для регистрации прав собственности россиянам необходимо обращаться в Росреестр. Подача заявки на переоформление документации происходит несколькими способами:

• Лично при обращении в любое отделение Росреестра.
• Онлайн, используя официальный портал Госуслуги.
• Через МФЦ. Через многофункциональные центры регистрационный процесс может затянуться на 3-4 дня.

Обратите внимание! Если договор продажи подвергается нотариальному заверению, то отдать документы для последующего оформления переоформления прав на жилье может нотариус.

Требуемые справки

Для регистрации права собственности на квартиру в новостройке после её сдачи нужно подготовить определённый пакет документации:

• Паспорт покупателя.
• Договор долевого участия в строительстве жилого дома.
• Справка о передаче жилого объекта.
• Кадастровый паспорт недвижимости.
• Технический паспорт.
• Документ, который свидетельствует о вводе дома в эксплуатацию.
• Справка о присвоении объекту недвижимости почтового индекса и адреса.

Если говорить о вторичном рынке недвижимость, то здесь пакет документов будет немного изменён:

• Паспорта покупателя и продавца.
• Заявление на оформление прав собственности.
• Договор продажи.
• Выписка из ЕГРН.
• Если покупатель в браке, то потребуется согласие супруга/ супруги на поведение сделки.
• Технический паспорт недвижимости.
• Договор ипотеки и залога.
• Справка об оплате госпошлины.

Если застройщик нарушил правила сотрудничества, например, не подписал договор приёма-передачи квартиры в сданной в эксплуатацию новостройке, то установка права собственности может пройти в судебном порядке. В этом случае регистрация может произойти на основании решения, положения которого подтверждают исполнения всех условий сделки со стороны участников долевого строительства.

Этапы проведения процедуры

Этапы оформления права собственности на ипотечную недвижимость примерно те же, что и при покупке жилья без кредитных обязательств. В этом случае добавляется лишь взаимодействие с банком для получения определенной документации на определённых этапах регистрационного процесса. После покупки квартиры и сбора всех справок нужно:

1. Определиться со способом подачи документации в Росреестр.
2. Отправить или лично сдать все справки в указанное время.
3. Дождаться расписки о принятии документации.
4. На этом этапе со стороны Росреестра проводится проверка по определенной сделке: определяется ее законность, наличие всей документации, проверяются дополнительные обстоятельства купли-продажи.
5. Если у сотрудников Росреестра нет вопросов к заявителю, то ему назначается дата для получения зарегистрированного договора и выписки из ЕГРН.

Выписка из ЕГРН — тот документ, который подтверждает переход прав по жилью, приобретенного в ипотеку. Здесь указывается новый собственник квартиры, а также делается отметка и том, что сделка купли-продажи была осуществлена при помощи ипотеки.

Обратите внимание! Завершающий этап регистрации — отправка выписки в банк для того, чтобы он перечислил деньги продавцу жилого помещения.

Сроки и размер госпошлины

Срок оформления прав на квартиру зависит от того, каким образом гражданин отправлял справки в Росреестр:

• Через нотариуса при заверении договора — з дня.
• Через МФЦ — 9-10 дней.
• Онлайн — 3-5 дней.

Сроки регистрации могут затянуться, если Росреестр потребует от продавца дополнительные справки о приобретении квартиры. Государственная пошлина при регистрации права собственности фиксированная — 2000 рублей.

Отмена обременения: особенности

Обременение с залоговой недвижимости не будет снято автоматически после того, как гражданин выплатит ипотеку. Снять его потребуется самостоятельно следующим способом:

1. Взять в банке справку о выплате ипотеки, а также закладную о погашении долговых обязательств.
2. Отправить в Росреестр справку, а также договор, составленный с банком, о закрытии долговых обязательств с владельца недвижимости.
3. После обработки данных получить выписку из ЕГРН.

Документы, которые нужны в процессе:

• Паспорта собственников жилого объекта.
• Заявление на снятие ограничений, которое составлено в соответствии со всеми нормативами.
• Справка из банка о полном погашении задолженности.
• Оригинал ипотечного договора.
• Закладная с отметкой о том, что кредитные обязательства были выплачены.
• Документы, подтверждающие права заявителя на жилое имущество.

Заявление о снятии ограничений пишется всеми собственниками приобретенной недвижимости. Если его составляет только один собственник, то другие владельцы должны предоставить нотариальную доверенность.

Обратите внимание! Процесс снятия обременения происходит в течение 3 рабочих дней.

Причины для отказа в переоформлении прав

Росреестр присылает отказ в просьбе регистрации права собственности новому владельцу квартиры в следующих случаях:

• Собран неполный пакет справок.
• Предоставленные документы устарели.
• Росреестр заподозрил мошеннические действия в конкретной сделке.
• Наличие судебного или нотариального запрета на проведение любых сделок, связанных с выбранным недвижимым объектом.

В первых двух случаях гражданин может исправить ошибки и предоставить через время в Росреестр новый пакет документации. При обнаружении факта мошенничества будет проведена дополнительная проверка по сделке купли-продажи. В случае наличия запрета на проведение любых сделок с недвижимым объектом, следует дождаться окончания его действия или оспаривать подобное решение через суд.

Оформляем новостройку в собственность : пошаговая инструкция в 2020 году. Автор: Юлия Кузнецова. Поделиться … Процесс покупки новой квартиры заканчивается внесением данных о ней в государственный реестр. Как только ваше имя появится в выписке из ЕГРН, которая сегодня заменила бумажное свидетельство о собственности , можно смело назначать дату новоселья и готовиться встречать гостей. Регистрация права собственности на новую квартиру – отличный повод для праздника. За что отвечает застройщик. … Обычно процедура занимает 5–7 дней, при ипотеке чуть дольше. Как только регистрация будет завершена, вы увидите свою фамилию в графе «собственник».