В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Этот срок напрямую зависит от срока регистрации сделки в Росреестре.
Как переводятся деньги по ипотеке продавцу?
Сколько длится сделка по ипотеке в Сбербанке?
Когда продавец получает деньги при продаже квартиры?
Когда отдают ключи от квартиры при ипотеке?
Ключи передаются в момент подписания передаточного акта, это можно сделать как до регистрации, так и после нее. Обычно если все деньги уже передали, то и ключи передают.
Как выплачивается первоначальный взнос при ипотеке?
— При покупке недвижимости первоначальный взнос напрямую выплачивается от покупателя продавцу. Тот подтверждает получение этой суммы перед банком специальной распиской, — делится наша собеседница.
Кому отдают первоначальный взнос по ипотеке?
Сколько по времени проходит электронная регистрация в Росреестре?
В среднем Росреестр оформляет сделку в течение 2-7 дней. Срок может увеличиться, если ведомство приостановит регистрацию, например, из-за ошибок в документах или данных.
Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ! | Ипотека 2020 — 2021 | Страхование жизни
Как производится расчет при продаже квартиры?
Можно ли обналичить часть ипотеки?
Можно ли снять деньги с ипотечного счета?
Имееют ли право судебные приставы снимать деньги с ипотечного счета? … Да имеют, пока не будет доказано что он ипотечный. После того как вы докажете, что он ипотечный, можно попытаться вернуть ранее списанные средства, но делать это придется через суд.
Сколько времени занимает оформление сделки купли продажи квартиры?
Купля-продажа квартиры или частного дома занимает срок от одной недели до двух-трех месяцев. Все зависит от того, какие документы есть в наличии, какие обременения на это самое имущество возложены.
Сколько по времени оформляется ипотека через Домклик?
Срок рассмотрения заявки на кредит составляет 3-5 рабочих дней. Срок действия положительного решения Банка – 90 календарных дней. Срок рассмотрения документов по выбранному объекту недвижимости занимает 3-5 рабочих дней.
Кто составляет договор купли продажи при ипотечной сделке?
Сторонами этой сделки являются покупатель (он же заемщик по ипотечному кредиту) и продавец недвижимости. Сделка купли-продажи недвижимости оформляется при наличии следующего пакета документов: 1. Договор купли-продажи.
Когда заемщик нашел подходящее жилье на вторичном рынке и банк его одобрил, покупатель вносит небольшой аванс. Передача денег документируется в договоре задатка, где указываются в обязательном порядке: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Сколько по времени длится сделка по ипотеке в сбербанке — УК ПОМОЩЬ 2022
Технически за дом или квартиру расплачивается покупатель, который оформляет ипотеку, однако на деле схема выглядит по-другому. Первый взнос поступает:
Срок перечисления материнского капитала
| Год | Руб. |
| 2007 | 250 000 |
| 2008 | 276 250 |
| 2009 | 312 162 |
| 2010 | 343 378 |
| 2011 | 365 698 |
| 2012 | 387 640 |
| 2013 | 408 960 |
| 2014 | 429 408 |
| 2015 | 453 026 |
| 2016 | 453 026 |
| 2017 | 453 026 |
| 2018 | 453 026 |
| 2019 | 453 026 |
| 2020 | 616 617 |
| 2021 | 639 432 |
Чтобы максимально ускорить процедуру получения маткапитала, эксперты рекомендуют заранее изучить ее нюансы. Это позволит избежать ошибок, устранение которых отнимает дополнительное время.
Подробнее о количестве времени, в течение которого осуществляется перечисление выделенных денег, особенностях погашения ипотеки маткапиталам и особенностям проведения процедуры поговорим далее.
«Aliexpress Россия» работает отдельно от глобального «Aliexpress» принадлежащего Alibaba. Он не зависит от мировых банковских систем и не попал под санкционный список со стороны США и Великобритании. Из Китая соответственно тоже можно заказывать ничего не опасаясь
Сколько ждать перечисления материнского капитала в 2022 году?
Перед тем, как человек получит возможность направить деньги на погашение кредита, ему потребуется подготовить пакет документации. Манипуляция может занять существенный промежуток времени.
Следует помнить, средства материнского капитала, за исключением единовременной выплаты, снять нельзя. Если человек решит погасить кредит с помощью предоставленной суммы, она будет перечислена сразу на счет банка.
Особенности погашения ипотечного займа с помощью маткапитала
Чем быстрее произойдет погашение основного долга, тем меньшую сумму человеку придется потратить для осуществления расчета по долговым обязательствам. Величина начисляемых процентов при этом уменьшится.
Чтобы минимизировать хлопоты, связанные с погашением ипотечного займа, эксперты рекомендуют выполнить следующие шаги:
Семья имеет право разделить сумму маткапитала. Часть денег можно направить для закрытия основного долга, а оставшиеся средства использовать для погашения начисляемых процентов.
С отличием закончил Государственную Юридическую Академию (ВСШ) по специальности правоведение. Большой опыт решения правовых вопросов широкого спектра.
| Год | Руб. |
| 2007 | 250 000 |
| 2008 | 276 250 |
| 2009 | 312 162 |
| 2010 | 343 378 |
| 2011 | 365 698 |
| 2012 | 387 640 |
| 2013 | 408 960 |
| 2014 | 429 408 |
| 2015 | 453 026 |
| 2016 | 453 026 |
| 2017 | 453 026 |
| 2018 | 453 026 |
| 2019 | 453 026 |
| 2020 | 616 617 |
| 2021 | 639 432 |
— в качестве первоначального взноса по ипотеке,
— для погашения ипотечного кредита,
— в качестве оплаты стоимости квартиры, в том числе и в новостройке (включая сделки через эскроу), дома,
— на строительство и реконструкцию дома. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!
Сколько времени Сбербанк переводит деньги по ипотеке продавцу? Подборки ответов на вопросы
Сторонами этой сделки являются покупатель (он же заемщик по ипотечному кредиту) и продавец недвижимости. Сделка купли-продажи недвижимости оформляется при наличии следующего пакета документов: 1. Договор купли-продажи.
Источник: 1bankonline.ru
Кредит в Сбербанке на строительство дома
Вопрос жилья – один из самых остро стоящих перед отечественными молодыми семьями. Лучшее решение в сельской местности – построить свой собственный дом, который можно выполнить полностью с учётом своих потребностей.
Но это обходится недёшево, поэтому нередко приходится брать кредит. Существуют специальные кредиты со щадящими условиями, выдаваемые для строительства жилья. За подобным кредитом можно обратиться в крупнейший банк страны – Сбербанк. Здесь разработана широкая линейка кредитования, предусматривающая различные варианты: обычная ипотека для покупки квартиры, чтобы построить дом, ипотека на земельный участок также есть.
Далеко не все банки дают целевые кредиты, рассчитанные на строительство, поскольку такое кредитование сопряжено с немалым риском. Всегда существует вероятность недостроя, поэтому перед тем, как подавать заявку на такой кредит, следует серьёзно подготовиться, ведь проверять будут придирчиво. А как именно, каковы параметры кредита, и все остальные детали про него мы и расскажем ниже по тексту. После прочтения вам станет предельно ясно, как работает ипотека под строительство дома, и какие условия предоставляет Сбербанк, что упростит выбор.
Основные достоинства
Почему ипотека на строительство жилья от Сбербанка должна быть привлекательна для клиента и стоит ли её брать, или лучше всё же постараться накопить деньги на строительство самим? Перечислим её основные плюсы, чтобы вы могли определиться. нужна ли она вам, до того, как начнём разбирать технические детали её получения.
Ключевые достоинства данного кредита: сочетание низкой годовой ставки и долгого срока, на который берутся деньги. Что касается ставки, то она начинается от 12,5%, а максимальный срок составляет 30 лет. Но эти параметры мы ещё разберём подробнее, сейчас же кратко перечислим остальные:
- Отсутствуют комиссии, взимаемые за рассмотрение заявки, а также обслуживание кредита. Это преимущество перед большинством других банков, где такие комиссии имеются.
- Возможна досрочная выплата, при этом никакие штрафы не накладываются.
- Есть возможность частичной оплаты данного кредита при помощи средств материнского капитала либо выделенных в рамках государственной программы по обеспечению недвижимостью молодых семей.
- Принцип выплаты кредита – аннуитетный, то есть платежи будут одинаковы каждый месяц.
- Предоставление скидок пользователям зарплатных карт Сбербанка.
- Доступно привлечение созаёмщиков.
- Если деньги вкладываются в дом, строительством которого занимается компания, также кредитующаяся у Сбербанка, можно получить дополнительные скидки.
- Доступно оформление налогового вычета в ФНС, составляющего 13% от выплаченных по ипотеке процентов
- Также вы можете оформить отсрочку. После этого возможно в течение нескольких (максимум трёх) лет выплачивать лишь проценты – поскольку время строительства является и временем повышенных трат, в том числе и незапланированных, это может оказаться крайне удобной опцией.
Условия
Теперь, если вы определились и решили, что ипотечный кредит на строительство жилья вам нужен, разберёмся с тем, на каких условиях он предоставляется.
Сначала оговоримся, что, во-первых, кредит выдаётся исключительно в рублях, а во-вторых, так как это целевая программа, то есть именно ипотека на строительство дома, то Сбербанк разрешает тратить средства исключительно на строительство жилья.
Условия по ипотеке:
- Выдаваемая сумма от 300 тысяч рублей и до 75% от общей стоимости строящегося дома либо же 75% от стоимости залогового объекта (определяется по меньшей сумме). Оставшиеся 25% вносятся как первый взнос.
- Срок действия кредитного договора от одного до тридцати лет.
- Возраст клиента – от 21 года и до 75 лет (на момент окончания выплат, это значит, что во время выдачи кредита на 30 лет заёмщику должно быть не более 45 лет).
- Стаж – полгода на текущем месте и год общего стажа в течение пяти последних лет.
- Потребуется застраховать закладываемое имущество, страховка должна длиться весь срок кредитования.
Когда в кредит берётся квартира всё проще – банк просто переводит всю сумму на счет продавца; в этом случае подобное невозможно, а потому деньги переводятся непосредственно заёмщику, обычно по частям. Сначала чаще всего переводится половина займа, после предоставления отчёта о том, как были израсходованы эти средства, выдаётся и вторая.
Комиссии за досрочное погашение кредита не взимаются, в момент каждого платежа вы можете вносить как установленную по договору сумму, так и большую – тогда вы будете выплачивать кредит с опережением графика. Для окончательного досрочного погашения необходимо написать заявление в банк по установленной форме.
Залог и созаёмщики
Поскольку риски при выдаче такого длительного кредита, как ипотека на строительство, весьма высоки, Cбербанк требует гарантии, что средства будут возвращены так или иначе. Для этого банку нужен залог.
Применять как залог сам строящийся дом нельзя, следовательно, придётся использовать в этом качестве другое имущество заявителя. Обычно это земельный участок. В случае если его стоимость недостаточна, чтобы он покрыл сумму кредита, к нему добавляют автомобиль, гараж и иное имущество.
Помимо этого, часто практикуют привлечение созаёмщиков. С их помощью можно разрешить несколько проблем:
- увеличение суммы кредита;
- банк получит более крепкие гарантии его возврата.
Не во всех случаях требуется привлечение созаёмщиков либо поручителей. Их должно быть не более трёх человек. В случае наличия супруга у заёмщика, он обязательно должен выступать как созаёмщик по ипотеке.
Процентная ставка
Настало время поговорить об одном из самых важных параметров любого кредита – годовых процентных ставках.
Для тех заёмщиков, которые получают заработную плату на карту Сбербанка, ставки будут следующими:
| 50%+ | 12,5% | 12,75% | 13% |
| 30-50% | 12,75% | 13% | 13,25% |
| 25-30% | 13% | 13,25% | 13,5% |
Выше они окажутся для тех граждан, которые не имеют зарплатной карты Сбербанка – ко всем этим цифрам следует прибавить 0,5%. На период, пока регистрируется ипотека, следует добавить к ставкам 1%, и столько же – на всю её длительность в том случае, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья. Могут быть и иные индивидуальные моменты, поэтому процентную ставку вы можете определить лишь примерно, точную же вам назовут только в самом Сбербанке в результате подробного рассмотрения вашей заявки.
Получаем кредит: последовательность действий
Чтобы получить кредит на строительство дома, необходимо будет выполнить все приведённые дальше действия по пунктам в чёткой последовательности. Итак, если вы хотите получить кредит в Сбербанке на строительство, начать следует со сбора всех необходимых документов. В частности, помимо ваших данных, потребуется проект дома, а также все необходимые справки об участке, на котором будет вестись строительство.
Затем нужно подать все собранные документы в банк, а с ними заявку на кредит на строительство дома. После этого в течение нескольких дней в Сбере будут рассматривать вашу заявку. Если решение будет положительным, вам предложат заключить кредитный договор. После этого ипотека на строительство частного дома открыта, и вы получаете часть кредита (обычно половину всех средств).
С помощью этих финансов необходимо приступить к подготовке и строительству – только после того, как средства будут израсходованы, и банку будет предоставлен подробный отчёт о том, каким образом они были использованы, вам будет выдана вторая часть кредита. Возможно, кредит будет разбит не на две, а на большее количество частей, за расходование каждой из которых потребуется отчитаться отдельно для получения следующей.
После окончания строительства нужно оформить дом в свою собственность, а затем передать в залог Сбербанку – после этого проценты по вашему кредиту снизятся (обычно на 1%).
Отметим, что, помимо стандартных условий, иногда банк может также выдвинуть и дополнительные, без которых ипотека под строительство не будет выдана. Это нужно для уменьшения рисков финаносового учреждения. Также обычно ограничивается срок для строительства – к примеру, дом должен быть сдан в течение трёх лет, после которых он уже должен быть зарегистрирован, застрахован и передан банку как залог.
Государственные программы и льготы
Кредит по программе «Молодая семья»
Если вы имеете свидетельство по программе обеспечения жильём молодых семей, то можете вложить ваши субсидии как часть оплаты ипотечного кредита на строительство. Эти субсидии могут покрыть примерно треть кредита, существенно облегчив его выплату.
Для этого нужно получить справку о размере оставшейся задолженности по ипотечному кредиту, а затем обратиться к муниципальным властям, написав заявление на расходование средств. После этого средства по сертификату программы «Молодая семья» будут перечислены как выплаты по кредиту, график ежемесячных выплат будет пересмотрен в соответствии с этим. В банк нужно будет предоставить свидетельства о браке и рождении детей, а также документы для подтверждения родства с созаёмщиками, в случае, если ими выступают родители.
Использование материнского капитала
Частично погасить ипотеку можно, использовав материнский капитал, который может быть израсходован либо как первоначальный взнос, либо для последующей уплаты кредита. Нельзя использовать эти средства, чтобы оплатить штрафы.
Чтобы применить средства материнского капитала для погашения кредита, потребуется получить справку об остатке по задолженности и отправиться с ней в Пенсионный фонд. Там написать заявление о направлении материнского капитала в счёт уплаты ипотеки. После одобрения в ПФ, средства будут перечислены, и сумма выплат пересмотрена (дата, до которой необходимо выплатить кредит, остаётся той же, а вот сумма вашего долга становится меньше).
Среди россиян сейчас распространена практика – строить жильё поодаль от городской пыли и суеты, среди домиков где-то под городом, предварительно купив там землю. А если построить дом хочется как можно быстрее, чтобы поскорее в него переехать, то строительство в кредит может оказаться оправданным решением. Понятно, что это чревато переплатой, но достаточно умеренной, а потому многие, после подсчётов, решаются взять кредит в Сбербанке на строительство частного жилья. Теперь, прочитав эту статью, вы хорошо представляете, как работает ипотека на строительство дома, и каковы её условия в Сбербанке. Окончательный выбор, прибегать ли к этому средству, или нет, и в какой банк обращаться, всегда остаётся за вами.
Источник: sbotvet.com
Рассчитать кредит на строительство дома в сбербанке
Ипотека на строительство дома в Сбербанке – это отличная возможность для людей, желающих построить дом, сделать это быстро, выгодно и не ограничивать себя в тратах благодаря длительному сроку кредитования.
Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке
Частный дом – это мечта большинства людей, так как такое жилье позволяет чувствовать себя более комфортно и свободно, нет шумных соседей, ограниченного пространства и вида на стену напротив стоящего дома. Но приобрести частый дом своей мечты достаточно трудно, так как вкусы у людей очень разнятся, и если для дачного домика люди допускают поблажки, то для жилого частного дома люди выдвигают более строгие требования.
Поэтому предпочтительнее всего не покупать готовый дом, а построить его собственноручно, это удобнее и для загородного дома или дачи, и для особняка в пределах городской черты. Но взять и построить дом быстро не получится, для этого необходимы немалые деньги, и накопить их за короткий промежуток времени чаще всего не представляется возможным.
Лучшие кредитные предложения в 2020 году!
от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2019 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить
Ипотечное кредитование от Сбербанка поможет решить данный вопрос, сэкономив людям время, сначала построить дом, а потом живя в нем уже расплачиваться.
Не многие банковские организации решаются выдавать кредиты на строительство частного дома, ведь это всегда сопряжено с риском, что кредитор останется без денег и с недостроенным объектом в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.
Сбербанк все же выдает ипотеку на строительство дома с приемлемыми условиями для заемщиков.
Оформляя кредит на постройку дома в Сбербанке, человек получит такие преимущества:
- Кредит выдается без взятия комиссионных сборов и дополнительных платежей.
- Определенные группы лиц могут получить выгодные условия по ипотеке от Сбербанка.
- Для получателей зарплат в Сбербанке действуют льготы.
- Размер кредита практически не ограничен, если у заемщика и его созаемщиков хватает средств на его погашение в установленные сроки.
- Сбербанк индивидуально рассматривает каждую заявку и принимает решение только после тщательной проверки всех данных, а потому люди могут ожидать одобрения кредита на выгодных и подходящих для них условиях.
- Кредитная карта с максимальным лимитом в 600 тысяч рублей может быть выдана заемщику по просьбе после оформления ипотеки.
Дом от Сбербанка при помощи ипотеки – это реальная возможность для людей, а не просто мечта. Если рассчитать грамотно свои силы и ответственно подойти к вопросу постройки дома и взятия кредита, то вскоре можно получить жилье на приемлемых условиях.
Условия ипотеки в Сбербанке
Ссуду на постройку частного дома Сбербанк выдает всем категориям граждан, а некоторым даже предлагает специальные ставки по кредиту. Но основные условия ипотеки на строительство дома для всех одинаковы:
| Валюта | Российские рубли |
| Минимальная сумма | 300 тыс. руб. |
| Максимальная сумма, не более | 75% от договорной стоимости кредитуемой недвижимости или 75% от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог банку |
| Минимальный первоначальный взнос | 25% |
| Максимальный срок | 30 лет |
| Обеспечение кредита | Обязательно, либо кредитуемый объект, либо иная недвижимость. На период постройки необходимо обеспечение в виде поручительства или другими всевозможными вариантами. |
| Страхование | Построенный частный дом (или иной объект, передаваемый в залог) обязательно подлежит страхованию на весь срок действия кредита |
Ипотечный займ на строительство жилья в других банках на хороших условиях получить проблематично и вовсе, а Сбербанк, так как является лидирующим банком России, может позволить себе данный вид кредита для населения страны. Кредит в Сбербанке на постройку дома выдается на вполне приемлемых условиях и такие еще необходимо поискать на всем кредитном рынке.
Видео:
Процентные ставки
Ссуда для строительства дома в Сбербанке выдается под определенный процент. Годовая ставка будет различной для определенных лиц и при некоторых обстоятельствах.
| Изначальная процентная ставка | 10% | 9% | 10,5% | |
| Надбавки | На период регистрации ипотеки | 1% | — | 1% |
| При отказе от полиса личного страхования | 1% | 1% | 1% |
Узнать, какой будет процентная ставка по ипотеке точно можно только в отделении Сбербанка, когда менеджер рассмотрит все детали дела клиента, но максимальный процент будет 12,5% годовых, а это меньше, чем могут предложить другие банки.
Калькулятор
Калькулятор на сайте Сбербанка поможет людям рассчитать предварительные данные по ипотеке на строительство дома. Необходимо ввести сумму кредита, размер первоначального взноса, предполагаемый срок, указать наличие определенных льгот, поставив галочки в соответствующих местах.
Программа покажет размер ежемесячных платежей и выдаст процентную ставку, на которую может рассчитывать человек при взятии ипотеки на строительство дома.
Дополнительные возможности
Обращаясь в Сбербанк, стоит рассчитывать не только на выгодные условия, но и на уважительное и доверительное отношение банка к своим клиентам. Он всегда входит в положение каждого заемщика и в тяжелых ситуациях можно легко найти компромисс приемлемый для обеих сторон.
Ипотека в Сбербанке на строительство дома имеет много положительных сторон:
- Ипотеку можно погасить досрочно без уплаты штрафов, необходимо только предварительно написать заявление в Сбербанк согласно образцу. Разрешается полное или частичное досрочное погашение.
- Если строящееся жилье еще на этапе проектировки и первых шагов имело одну смету, а во время строительства стоимость возросла (увеличилась цена на стройматериалы, услуги рабочих и т.д.), то можно отложить выплату основного долга на определенный срок, не превышающий двух лет.
- Можно вернуть 13% (налоговый вычет) от размера уплаченных процентов. Максимально это сумма может равняться 2 млн. руб.
Этими возможностями может воспользоваться любой заемщик Сбербанка, необходимо лишь уточнить у консультанта банка определенные моменты и смело начинать действовать.
Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
Страховать имущество, передаваемое в залог, обязательно для любого ипотечного займа и ипотека на строительство дома не исключение. Можно застраховать определенную недвижимость до момента постройки частного дома, а потом передать его в залог банку, а можно оставить первоначальный залог и страховку на него на весь срок действия ипотеки.
Если в залог планируется передавать дом, то его необходимо застраховать от рисков порчи и утраты. Сделать это можно легко в компании ООО СК «Сбербанк Страхование».
Эта фирма предоставляет необходимый страховой полис быстро и выгодно. Большим плюсом является скидка от Сбербанка на последующие года (кроме первого) в размере 10% при продлении страховки в данной фирме.
Так как залоговое имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора, то такое предложение является крайне выгодным и экономичным для клиента.
Да и все «бумажные» трудности сведены к минимуму, так как страховая компания и Сбербанк тесно сотрудничают между собой и в их интересах оформить все правильно и быстро.
Также Сбербанк предлагает заемщику застраховать и себя на случай смерти или утраты трудоспособности.
Такая страховка позволит в непредвиденной ситуации уберечь семью от выплаты большого долга при потере кормильца (особенно страховка актуальна, если кредит берет работающий муж, а неработающая жена сидит дома с детьми, в случае его смерти расплатиться по кредиту будет очень проблематично, а так страховка все покроет). Оформить полис личного страхования можно в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».
Требования к заемщику
Для строительства домов с использованием кредитных средств банка требуются навыки не только мастера, но и финансиста. Сам заемщик должен прекрасно понимать, на что ему рассчитывать, ведь на застройку или достройку часто уходят большие суммы, чем планировалось изначально. Если не учесть всех этих моментов, то может остаться незавершенное здание, долги и кредит.
Поэтому Сбербанк внимательно смотрит на своего клиента, как тот оценивает свои возможности, берет ли денег согласно плану строительства и насколько рациональным является данное вложение (ведь в строящемся доме всегда могут возникнуть неполадки, сбои и т.д. из-за того что грамотно не был продуман план).
Все эти моменты банк учитывает при принятии решения, но изначально, подавая документы, заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям:
| Возраст | 21-75 лет |
| Гражданство | РФ |
| Стаж по настоящему месту работы | От 6 месяцев |
| Общий трудовой стаж | От 1 года за последние 5 лет |
| Максимальное число созаемщиков | 3 |
Если человек решит привлекать созаемщиков, то это не должно быть лицо, состоящее в браке с заемщиком, так как супруг(а) всегда являются обязательными созаемщиками, если иное не прописано условиями брачного контракта. Все требования к заемщику по ипотеке являются действительными и к созаемщикам.
Документы для оформления ипотеки
Для любого кредита требуется подать массу документов, но для ипотеки на строительство дома этот перечень еще больше и разные бумаги подаются на разных этапах оформления сделки между Сбербанком и клиентом.
Для первоначальной подачи заявки человеку потребуется принести в Сбербанк:
- Паспорт, свой и созаемщиков, если таковые имеются.
- Справку с места работы (подтверждает занятость и указывает на размер заработной платы). Созаемщикам также необходимо предоставить ее. Если это получатели зарплат в Сбербанке, то справку разрешается не приносить.
- Документы на залоговое имущество (право собственности, страховка и т.д.).
- Если документы подает молодая семья, то потребуются еще бумаги (свидетельство о браке, о рождении ребенка)
- Заявление-анкету на ипотеку (заполняется непосредственно в Сбербанке).
Банк рассмотрит эти бумаги и выдаст предварительное решение. Если оно положительное, то следует далее принести:
- Справку, подтверждающую внесение первоначального взноса.
- Документы на жилье (договор купли-продажи земельного участка, смета на строительство и т.д.).
Банк просматривает данные бумаги и выдает человеку первую часть кредита для начальной застройки. Когда эти деньги заканчиваются, заемщик должен принести:
- Смету за прошедший срок и все чеки по оплате товаров и услуг.
- Смету на последующую стройку.
Сбербанк может запросить некоторые документы дополнительно, но это основной список бумаг. После полной постройки дома, необходимо будет оформить на него страховку и передать ее в банк для полного завершения «бумажного» процесса.
Процесс оформления ипотеки
- Если для получения потребительского займа необходимо сдать документы, а потом получить деньги на руки, то с ипотекой на строительство дома все куда сложнее.
- Для получения кредита необходимо:
После всех этих действий человеку остается только выплачивать ипотеку согласно установленным правилам.
Сбербанк предлагает аннуитетную схему погашений – вся сумма долга распределяется равномерно на весь срок кредитования. Но иногда Сбербанк разрешает во время стройки выплачивать только проценты, а потом уже само тело кредита, чтобы облегчить финансовую нагрузку на заемщика.
Кредит на строительство дома в Сбербанке в 2020 году: условия и процентные ставки
Если надоели шумные соседи за стенкой в многоэтажке, то можно оформить кредит на строительство собственного дома в Сбербанке. Это финансовое учреждение предлагает наиболее выгодные условия по ипотеке, по сравнению с другими организациями. Для одобрения заявки требуется ознакомиться с требованиями к заемщику, условиями получения и погашения займа.
Преимущества ипотеки на строительство дома в Сбербанке
Положительный момент получение кредита на строительство частного дома в Сбербанке – это небольшой годовой процент. Такое кредитование всегда несет определенные риски для финансового учреждения. Если клиент не выплатит заем, то у банка останется земельный участок с недостроенным жильем, которые выступают в качестве залога при оформлении сделки.
Преимущества оформления целевого займа в Сбербанке:
- Отсутствие комиссии за рассмотрение заявления и обслуживание ипотечного кредита.
- Одобрение получают пенсионеры и инвалиды.
- Выдача больших сумм, так как Сбербанк учитывает не только основной доход, но и дополнительный, который нельзя подтвердить документально.
- Отсутствие штрафов за досрочное погашение займа.
- Возможность оформления кредита по льготной программе.
- Наличие привилегий для обладателей зарплатных кредитных карт от Сбербанка и граждан, чьи работодатели являются партнерами этой финансовой организации.
- Возможность оформить ипотеку с созаемщиком.
- Предоставление особых условий кредитования, если клиент при строительстве дома обратится к компаниям-подрядчикам, с которыми сотрудничает Сбербанк.
- Получение налогового вычета и возврата процентов по оплате кредита.
Сбербанк предлагает оформить отсрочку на 2 года. На протяжении этого периода заемщик обязан оплачивать только проценты. Такое предложение удобно при строительстве дома, так как помогает защитить клиента от непредвиденных трат.
Получить отсрочку можно сразу после оформления кредита и первое время не тратить средства на погашения займа. Сбербанк позволяет не только получить деньги на выгодных условиях, но и заняться строительством самостоятельно, не привлекая аккредитованных застройщиков.
Условия ипотеки в Сбербанке
На обустройство частного дома Сбербанк предоставляет от 300 тыс. руб. Максимальный размер кредита не должен быть больше 75% от стоимости имущества, которое хочет приобрести клиент. Также заемщик не может получить больше 75% от стоимости собственного жилья, которое выступает в качестве залога (стоимость квартиры или дома определяется оценщиком).
Что может выступать гарантией исполнения обязательств заемщиком:
- залог покупаемого или имеющегося имущества;
- пока личное или приобретенное жилье не выступает в качестве залога, гражданину требуется предоставить поручителей;
- можно заложить участок или право аренды земли, на котором находится жилой дом.
Кредит в Сбербанке выдается на срок до 30 лет. Сумма первого взноса составляет не меньше 25%. За получение займа клиент не платит никаких комиссий. Обязательно проводится страхование залогового имущества на весь период действия ипотечного договора.
Процентные ставки
Сбербанк предлагает наименьший процент по кредиту на жилье – 11,6%. Но при больших рисках для финансовой организации этот показатель увеличивается. Для участников государственных программ годовая ставка составляет 10,6%.
Причины увеличения процентной ставки:
- Клиент не сотрудничал со Сбербанком ранее и получает зарплату на карту другого финансового учреждения. В таком случае процент повышается на 0,3%.
- Отказ от страхования жизни заемщика приводит к увеличению ставки на 1%.
- Если на период регистрации ипотеки в качестве залога выступает личная квартира, то процент становится больше на 1%.
Чтобы получить минимальную процентную ставку, требуется быть благонадежным заемщиком. Менеджеры Сбербанка оценивают кредитную историю клиента, его финансовые возможности.
Особенности кредитного калькулятора
Кредит на строительство дома в Сбербанке можно рассчитать на специальном калькуляторе. Программа работает в онлайн-режиме и помогает узнать процентную ставку, которая может быть одобрена. Чтобы получить расчет, требуется ввести исходные данные в специальную форму.
В калькуляторе требуется указать сумму кредита, размер первого взноса, участие в льготных программах, наличие зарплатной карты от банка. Также подтверждается согласие на оформление страховки. Дополнительно следует рассчитать приблизительную стоимость строительных работ.
Дополнительные возможности
Сбербанк всегда ищет компромиссы в работе с клиентами. Если у заемщика возникли проблемы с погашением ипотеки, то банк поможет найти выход из сложившейся ситуации.
Дополнительные возможности кредитования в Сбербанке:
- Получение отсрочки по оплате основной части долга. Такая услуга предоставляется, когда заемщик документально подтверждает увеличение расходов на строительство собственного дома под залог земельного участка. Отсрочка предусмотрена не более, чем на 2 года.
- Возможность досрочно погасить кредит без штрафных санкций. Для этого клиент пишет заявление, после чего получает разрешение на полную или частичную оплату займа.
- Возможность получить налоговый вычет в размере 13 % от уплаченных процентов. Сумма возврата максимально составляет 260 тыс. руб.
Дополнительные возможности доступны всем клиентам. Чтобы воспользоваться любой из услуг, следует проконсультироваться с менеджером Сбербанка.
Страхование при взятии ипотеки в Сбербанке
При оформлении кредита на строительство дома требуется в обязательном порядке застраховать залоговое имущество. После того как новое жилье будет готово, можно его застраховать и предоставить банку новый залог. Но чаще всего бывает удобнее оставить первоначальный залог на весь период погашения ипотеки.
Получить страховку быстро и удобно можно в компании «Сбербанк Страхование». Если воспользоваться услугами этой фирмы, то можно получить скидку в размере 10% на следующую услугу (продление страховки или оформление нового полиса).
Сбербанк предлагает застраховать и жизнь клиента на срок погашения кредита. Такая услуга позволяет снизить риски выплат большого долга семьей при смерти кормильца (ситуация актуальная, когда один из супругов работает, а второй занимается домашними делами и воспитанием детей). Застраховать свою жизнь можно в фирме «Сбербанк Страхование жизни».
Требования к заемщику
При получении кредита на обустройство загородного дома необходимо все детально просчитать. Строительство требует значительных вложений, которые часто превышают смету. Важно учесть все риски, чтобы в итоге не остаться с недостроенным домом и большим долгом.
Кредитная организация оценивает финансовые возможности человека и его благонадежность. Клиенту необходимо предоставить убедительный план строительства с рациональным распределением вложений.
Основные требования к заемщику:
- наличие российского гражданства;
- прописка в регионе получения кредита;
- возраст не меньше 21 года;
- на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет;
- наличие официального трудоустройства на протяжении полугода;
- общий трудовой стаж должен составлять 1 год за последние 60 месяцев;
- Количество созаемщиков не может превышать 3 человека.
В качестве созаемщика обычно выступает муж или жена. Это условие является обязательным для людей, которые находятся в браке, если такая процедура не запрещена брачным договором. К созаемщикам выдвигаются аналогичные требования, что и к заемщикам.
Документы для оформления ипотеки
Чтобы оформить кредит, сначала требуется отправить заявку на рассмотрение. Для этого заполняется специальная анкета. Также клиент предоставляет паспорт, справку о доходах и официальном трудоустройстве, свидетельство на право владения залоговым имуществом.
Бумаги, необходимые для молодой семьи, участвующей в государственной программе:
- свидетельство о заключении брака;
- документы, подтверждающие рождение детей;
- если учитываются доходы семьи одного из заемщиков, то требуются документы, подтверждающие родство (паспорта родителей клиента, свидетельства о рождении, прочее).
При одобрении заявки клиент должен предоставить документы на право собственности кредитуемого имущества (например, договор купли-продажи). Также заемщик приносит выписку со счета, которая подтверждает наличие первоначального взноса. Пакет документов изменяется по решению финансовой организации, поэтому обязательно требуется проконсультироваться с менеджером банка.
Процесс оформления ипотеки
Чтобы взять ипотечный кредит на строительство дома в Сбербанке, необходимо посетить отделение банка, которое должно находиться по месту прописки, в районе покупки участка или возле работы (только в том случае, если работодатель аккредитован в банке). Стоит уточнить у менеджера Сбербанка, в каком офисе лучше заключать сделку.
Перед тем как взять кредит, человек заполняет заявку в отделении банка или на сайте финансового учреждения. После ее рассмотрения (этот процесс занимает от 2 до 5 рабочих дней) требуется подготовить пакет документов для заключения сделки. Бумаги проверяются 2 дня, после чего Сбербанк одобряет или отклоняет выдачу кредита. В случае положительного решения назначается дата подписания договора.
Клиент ставит подпись в ипотечном контракте. Кредитный специалист объясняет все тонкости погашения займа и выдает часть денег на руки. Затем требуется зарегистрировать сделку в Росреестре. Когда полученные средства закончатся, гражданин должен документально подтвердить целевое использование денег. Только после этого заемщик получает следующую часть ссуды.
После завершения строительных работ дом следует застраховать и подготовить документы на жилье. С этими бумагами требуется отправиться в Сбербанк, чтобы заложить имущество на время погашения ипотеки. Затем заемщик оплачивает кредит согласно подписанному договору.
Альтернативные варианты
Если Сбербанк по каким-либо причинам отказывает в кредите на строительство дома под залог покупаемого участка, или условия получения ипотеки не подходят клиенту, то всегда есть альтернативные варианты получения денег:
- Оформление кредита под залог собственного имущества. Если клиент имеет свое ликвидное жилье, то банк может одобрить ссуду.
- Получение потребительского займа. Но такой кредит обычно выдается на небольшую сумму сроком до 60 месяцев под высокую процентную ставку.
- Можно одолжить деньги. Но не каждый сумеет дать в долг большую сумму.
Ипотека считается наиболее удобным способом получить деньги на строительство жилого дома. Главное, правильно оформить заявку и выполнять все обязанности, прописанные в договоре.
Как взять кредит на строительство дома?
Ипотека на строительство дома от Сбербанка: условия и образец сметы
По этой причине они и выбирают не покупку квартиры, а оформление ипотеки на застройку участка. В статье будет представлено немало полезной информации и пошаговая инструкция по тому, как взять жилищную ссуду в Сбербанке России в 2020 году на строительство загородного дома.
Условия ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанка
Прежде чем обратиться в кредитное учреждение за ссудой, стоит уточнить условия ипотеки Сбербанк на строительство дома. Данные позволят самостоятельно произвести предварительные расчеты и понять, по силам ли будет такой кредит. На интернет-ресурсе сайте банка можно встретить параметры:
- Сумма: 300 тыс. рублей – 75% оценочной суммы приобретаемого имущества (объект недвижимости будет выступать в роли залогового имущества).
- Срок возврата ссуды: от года до 30-ти лет.
- Начальный взнос: от 25%. Без первоначального взноса кредит на жилье не оформляется.
- Ставка, %: 11,6 + 0,3 (если у клиента нет зарплатной карты Сбербанка).
Дополнительно стоит сказать, что в качестве залога рассматривается жилой объект, земля, где будет возводиться объект. Страхование залога требуется обязательно. Без этого, кредит выдан не будет. Данное требование определено российским законодательством. Комиссионные сборы за выдачу ипотечной суммы не взимается.
И еще, банк сразу не выдает деньги в полном объеме. Клиент получает только половину суммы после оформления кредиту. Второй транш поступает только после предоставления клиентом отчета о целевом расходовании кредитных средств. Все траты должны быть подтверждены чеками, квитанциями иными расходными документами.
Процентные ставки
По займам в Сбере действуют определенные проценты. Показатель может серьезно различаться для людей определенной группы и статуса. Приведем действующие показатели:
| Ставки и надбавки, % | Зарплатники | Участники гос.программ по развитию жил. сферы | Прочие заемщики |
| Базовая ставка | 10 | 9 | 10,5 |
| Прибавки | На время регистрации сделки | 1 | 1 |
| При отказе от страховки | 1 | 1 | 1 |
Окончательно, ставка будет определена в банке, при рассмотрении обращения соискателя. Документы окажут существенное влияние на этот вопрос.
Требования к заемщикам
Чтобы взять кредит на постройку дома Сбербанк, заемщик должен подтвердить свой официальный статус и достаточный уровень доходов. Помимо этого, кредитор предъявляется к соискателю ряд дополнительных требований:
- возрастной ценз: 21-75 лет (на дату закрытия ссуды);
- стаж занятости: от полугодия на последней должности, свыше года за последнее пятилетие.
По действующим правилам, основной заемщик вправе привлечь лишь троих созаемщиков. Это позволит увеличить сумму по займу. В качестве такого лица может быть приглашен супруг (а). Разумеется, каждый клиент должен подтвердить факт своего трудоустройства и платежеспособности. Для этого потребуются необходимые документы.
Документы
Полный пакет справок, выписок, свидетельств готовить лучше заранее. Это потребует некоторое времени и дополнительных расходов. Из обязательных бумаг, нужно будет представить:
- Паспорт соискателя.
- Труд.книжку с соответствующими записями.
- Справка 2-НДФЛ или по образцу банка, с подтверждением доходов за последние полгода. Если заявление подает зарплатный клиент, то достаточно получить выписку с банковской карты.
Указанные документы – это первичный пакет документации. После одобрения по заявке, соискателю придется подготовить бумаги и на приобретаемый объект недвижимости, а также, документы, связанные с заcтройкой:
- Документы на землю.
- Соглашение на выполнение строит. работ с подрядчиком.
- Смета на строй.работы.
- Разрешение на застройку.
- Квитанция о перечислении начального взноса по ипотеке.
Особое внимание сотрудники кредитора обращают на то, к какой категории принадлежит земельный участок. Если речь идет о дачном или садово-огородном участке, то разрешение на застрой не требуется.
Поскольку ипотечный займ можно оформить на льготных основаниях, например, в рамках госпрограммы «Молодая семья» или с использованием материнского капитала, то подтвердить свое право нужно будет при помощи специальной документации.
Смета на строительство дома для Сбербанка – образец
В Сбербанк ипотека под строительство частного дома выдается поэтапно. Сначала клиент сможет получить только половину ссуды, чтобы начать начальную застройку.
Для этого придется подготовить все документы и после одобрения подписать соглашение о сотрудничестве с банком. После того, как денежные средства закончатся, заемщик обязан предоставить:
- смету за прошедший период застройки все чеки, квитанции по оплате товаров и услуг;
- смена на достройку незавершенного объекта.
Сбербанк вправе запросить дополнительные документы, которые не входят в основной список. После завершения строительных работ остается лишь оформить страховку и передать ее в банк для завершения процедуры. Образец сметы можно найти на любом специализированном сайте или у нас.
Калькулятор ипотеки на строительство дома
Каждый клиент сможет рассчитать кредит на строительство дома в Сбербанке при помощи специального приложения. Онлайн-калькулятор можно найти на официальном ресурсе Сбербанка. Открыв форму приложения, потребуется указать:
- Сумма займа.
- Срок возврата денег.
- Процент по кредиту.
- Начальный взнос.
Если есть привилегии или дополнительные льготы, то это тоже следует учесть. После введения нужных сведений, достаточно кликнуть по «Рассчитать» и получить итоговую стоимость кредита. Отдельно можно ознакомиться с приблизительным графиком, где указан размер ежемесячной платы по займу.
Как получить кредит. Этапы оформления
Оформить ипотеку под ИЖС в Сбербанке можно в отделении фин.учреждения или подать заявку онлайн. Процедура будет включать в себя следующие этапы:
- Начать стоит с подготовки документов и с заполнения заявки. Лучше направить заявку онлайн, чтобы понять, реально ли получить в банке займ на жилье. Заявка может рассматриваться в течение 2-5 суток;
- Получив предварительное одобрение, потребуется собрать бумаги уже на землю и на строй. работы. Проверка займет два дня, после чего банк принимает окончательное решение;
- Банк назначает дату сделки, после чего, клиент подписывает ипотечное соглашение и договор страхования.
В ходе оформления ипотеки, сотрудник банка поясняет заемщику порядок перечисления денег в два этапа. После оформления всех нужных документов, сделка регистрируется в Росреестре.
Страхование
Поскольку кредит на строительство дома в Сбербанке относится к разряду ипотечных ссуд, страхование залогового имущества считается обязательным условием.
Для удобства клиентов в Сбербанке есть возможность оформить страховой полис по специальной программе страхования. Сегодня действует два предложения от СБ России.
Стоимость обслуживания при пролонгации договора на второй и последующие годы на 10% меньше, чем при первоначальном подписании документа. Оформить страховку можно онлайн, на сайте ДомКлик.
В качестве альтернативного варианта клиентам предлагается обратиться к любому страховщику, имеющему аккредитацию у Сбербанка России.
Дополнительные возможности по кредиту
При обращении в Сбербанк за кредитом на постройку или достройку загородного жилого дома, клиент получает ряд дополнительных возможностей:
- Заемщик имеет право воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга и продлить срок кредитования. Такой вариант предусмотрен при условии подготовки бумаг, подтверждающих повышение стоимости строительства жилья. Срок может быть увеличен, но не больше, чем на 2 года с даты выдачи ссуды.
- Каждый клиент вправе обратиться в ФНС и подать заявление на получение налогового вычета в размере 13% от выплаченных процентов и основного долга. Максимальная стоимость жилья – 2 млн. рублей, что означает возможность взыскания суммы в 260 тыс. рублей.
Перечисленные возможности делают кредитования в Сбербанке РФ более выгодным, чем в ряде других кредитных учреждений. Вместе с тем, важно правильно оценить ситуацию и оценить собственные возможности по возврату долга. Это позволит избежать проблем в виде долговой ямы.
Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк
Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.
Преимущества ипотеки от Сбербанка
ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.
- Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
- Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
- Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
- Возможность досрочного погашения займа.
- Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
- Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
- Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
- Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).
Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.
Условия предоставления ипотечного кредита
Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:
- заём выдается в российских рублях;
- минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
- срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
- размер первого взноса – 25%.
В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.
Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Ипотека выдается гражданам России, достигшим на момент оформления документов возраста 21 года. Пенсионерам кредит оформляется, если на момент осуществления последнего платежа возраст заемщика не превысит 75 лет.
Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.
Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже.
Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.
Размер процентной ставки
Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.
При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:
- за отказ от страховки добавляется 1%;
- держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
- на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.
Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.
На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.
Какие документы нужны для оформления займа?
В Сбербанке ипотека на строительство дома предоставляется на общих и льготных основаниях. Для того, чтобы заявку рассмотрели, следует собрать обязательный пакет документов:
- анкету заемщика (она же и является заявлением)
- анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
- паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
- если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
- документы на недвижимость, оформляемую в залог.
После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:
- подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
- документы на будущий дом.
Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.
Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:
- свидетельство о заключении брака (если семья полная);
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.
Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция
Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.
Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
- Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
- Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
- Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
- После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
- Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
- В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.
Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.
Расчет ипотеки на строительство частного дома на калькуляторе Сбербанка
Ипотечный калькулятор Сбербанка 2019 произведет расчет ипотеки на строительство частного дома. Актуальность этого выражения давно уже в прошлом.
Сегодня небывалый спрос на загородную недвижимость и частные коттеджи в городской черте взвинтил цены до невероятно высокого уровня. Возросла и стоимость строительства, поэтому без привлечения кредитных средств обойтись могут лишь хорошо обеспеченные люди.
Если же ваши возможности не позволяют даже начать возведение жилья, можно воспользоваться ипотекой, предоставляемой Сбербанком.
Покупаем или строим дом на кредитные средства
Условия получения такого ипотечного кредита выглядят следующим образом:
- минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
- средства выдаются на срок до 30 лет;
- первый взнос – четверть общей суммы. То есть, 25 процентов.
Базовая процентная ставка составляет 10 процентов, но она может изменяться в ту или иную сторону, в зависимости от самых различных факторов. К ним относятся:
- согласие на страхование жизни и здоровья. Если заемщик обращается в аккредитованную Сбербанком страховую компанию, то получает скидку в размере 1%;
- наличие зарплатной карточки финансового учреждения. Если ее нет, банк добавляет еще 0,5 процента к базовой ставке;
- все лица, которые принимают участие в государственных или местных программах, связанных с улучшением жилищных условий, получают кредит по ставке 9 процентов.
Имущество, которое передается в залог, в обязательном порядке подлежит страхованию. При этом полис действует до того момента, пока не будет произведен последний ежемесячный платеж.
Особенности и нюансы
Дом, который находится лишь на стадии проектирования, не может выступать в качестве залога. Поэтому банк получает в свое временное владение земельный участок. Именно на его приобретение и выдаются кредитные средства.
Если же ипотека оформляется на приобретение загородной недвижимости, она передается в качестве залога, что подтверждается документами, представляемыми в финансовое учреждение.
Кредит от Сбербанка выдается только на те земельные участки, которые будут использованы под строительство дома. Приобретение наделов сельскохозяйственного или коммерческого назначения за счет ипотеки не предусматривается поэтому стоит рассмотреть вариант с оформлением обычной потребительской ссуды.
Расчет ипотеки
Чтобы точно рассчитать сумму, которую придется заплатить с учетом процентов, не нужно никуда идти и тратить свое время на общение с консультантами. Достаточно просто воспользоваться онлайн-калькулятором, в форму которого требуется ввести следующие данные:
- цена на загородную недвижимость;
- размер вносимого вами стартового взноса;
- срок, на который нужны деньги;
- ставка с учетом описанных выше льгот.
Сразу же после этого вы получите сумму, которую потребуется вносить ежемесячно, а также расчет общей стоимости дома вместе с передаваемыми банку процентами.
Какие документы нужны для оформления
Чтобы оформить ипотечный кредит в Сбербанке на приобретение земельного участка под строительство или готового загородного дома, необходимо представить такие бумаги:
- заявление с подробными анкетными данными клиента;
- документы, подтверждающие личность;
- бумаги, которые удостоверяют право собственности на объекты недвижимости, передаваемые банку в качестве залога;
- справка с места работы, подтверждающая наличие стажа и официального дохода на протяжении последних 6 месяцев;
- документы созаемщиков.
В качестве последних в обязательном порядке выступает супруг (супруга) клиента, а также лица, которые привлекаются для обеспечения гарантированного погашения задолженности по ипотеке.
После того как решение будет принято, потребуется также представить бумаги о перечислении первого взноса и документы на объект недвижимости.
Источник: xn—-8sbuklegx8b3c.xn--p1ai