Как получить ипотеку на долевое строительство

Льготная ставка 6% по ипотеке с господдержкой для семей с детьми

​Как подать заявку и получить решение

Отправьте заявку
через интернет

• 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения;
• 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Укажите id контента

Процентные ставки (Ипотека по 2-м документам)

Укажите id контента

• наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
• отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Льготная ипотека. Как получить ипотеку на строительство загородного дома

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

• Заявление-анкета заемщика;
• паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
• второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
  — водительское удостоверение;
  — удостоверение личности военнослужащего;
  — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
  — военный билет;
  — загранпаспорт;
  — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

• Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
• паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
• документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

• Документы по предоставляемому залогу

• Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
• Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

• Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
• Свидетельство о рождении ребенка;
• В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

• Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

ИПОТЕКА: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки и правила при выборе ипотеки

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

• по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
• по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
• по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 — 5 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

• Выгодно

• Быстро

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

1. Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
2. Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
3. После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

1. Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
2. Отправка документов в электронном виде в Росреестр
3. Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
4. Сопровождение сделки персональным менеджером

• Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
• Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации3
• В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
  1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
  (с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН4)
  2. Договор купли-продажи

• Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
• Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
• Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка1
• Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
• При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
• Оформить полис можно в любом отделении Сбербанка или за несколько минут на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»2

Что входит в программу?

• Смерти Застрахованного лица
• Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

• Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
• Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

• 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

• Часто задаваемые вопросы
• Как снять обременение с объекта недвижимости
• Информация для клиентов о смене владельца закладной
• Меры безопасности
• Как Банк определяет максимальную сумму кредита
• Полная стоимость кредита
• Способы погашения кредита
• Тарифы
• Страховые компании, участвующие в страховании имущества
• Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
• Анкета для заполнения
• Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
• Общие условия по продукту
• Справка о доходах по форме Банка
• Шаблоны договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации
• Перечень оценочных организаций

• Центры ипотечного кредитования в Москве

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков без построек, право собственности на которые оформлено после 1998 г. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ.

К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости не может продаваться из долевой собственности и/или приобретаться в долевую собственность. Сторонами сделки не могут быть несовершеннолетние или состоящие под опекой/попечительством. В сделке не должно быть представителей по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более пяти созаемщиков, двух продавцов, двух покупателей.

• Все продукты и услуги

• Кредиты

• Потребительские кредиты
• Ипотечные кредиты
• Кредитные карты

• Жилище
• Норильск-Дудинка
• Обеспечение жильем молодых семей
• Устойчивое развитие сельских территорий

• Вклады

• Выплаты АСВ
• Срочные вклады
• Сберегательный сертификат
• Вклады Онлайн
• Вклады для расчетов
• Компенсация по вкладам
• Розыск счетов
• Специальные (рублевые) счета
• Номинальный счет для зачисления социальных выплат
• Специальный избирательный счет кандидата
• Специальный избирательный счет кандидата на должность президента РФ

• Банковские карты

• Кредитные карты
• Дебетовые карты
• Карты с индивидуальным дизайном
• Пенсионная карта
• Курсы для дистанционных каналов и карт

• Сбербанк Премьер
• Сбербанк Первый
• Private Banking

• Перевод по России и за рубеж

• Перевод с карты на карту
• Автопереводы

• Автоплатежи
• Оплата услуг
• Оплата налогов
• Погашение кредитов других банков

• Инвестиции и ценные бумаги

• Металлические счета
• Онлайн брокерские услуги
• Депозитарное обслуживание
• ПИФы
• Доверительное управление
• Векселя и сертификаты
• Выкуп ценных бумаг СССР
• Раскрытие информации о банке как о профессиональном участнике рынка ценных бумаг

• Страховые и пенсионные программы

• Страховые программы
• Пенсионные программы

• Залоговое, непрофильное имущество банка

• Аренда сейфов
• Драгоценные металлы и монеты
• Наличная валюта
• Аккредитивы
• Архив процентных ставок по вкладам и счетам

• Сайт группы Сбербанк
• О банке
• Пресс-центр
• Закупки
• Инсайдерам банка
• Меры безопасности
• Вакансии
• Помощь
• In English

• Взять
  кредит

• Кредиты

• Кредит на любые цели
• Рефинансирование кредитов
• Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство

• Ипотека

• Ипотека с господдержкой для семей с детьми
• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Строительство жилого дома
• Загородная недвижимость
• Ипотека плюс материнский капитал
• Военная ипотека
• Нецелевой кредит под залог недвижимости
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов

• Оплата кредитов

• Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
• Снижение ставок по действующей ипотеке
• Реструктуризация кредитной задолженности

• Выбрать кредитную карту

• Кредитные карты Visa с бонусами
• Премиальные карты
• Золотые карты
• Классические карты
• Карты мгновенной выдачи
• Карта «Подари жизнь»
• Карта «Аэрофлот»

• Выбрать дебетовую карту

• Карты с большими бонусами
• Карты с индивидуальным дизайном
• Классические карты
• Золотые карты
• Молодёжные карты
• Карты для старшего возраста и пенсионные
• Карты «Аэрофлот»

• Пакеты услуг

• Сбербанк Премьер
• Сбербанк Первый

• Google Pay
• Apple Pay
• Samsung Pay

• Вклады

• Вклад «Берите выше»
• Вклад «Помню. Помогаю» под 6%
• Вклад Сохраняй
• Вклад Пополняй
• Вклад Управляй
• Вклад Подари жизнь
• Вклад Социальный
• Вклад Пополняй на имя ребенка
• Вклады для пенсионеров
• Вклады с повышенными ставками

• Инвестиционные предложения

• Индивидуальный инвестиционный счет
• Паевые инвестиционные фонды
• Защищенная инвестиционная программа
• Накопительное страхование жизни

• Индивидуальный пенсионный план

• Брокерские услуги

• Облигации федерального займа для населения
• Приложение Сбербанк Инвестор

• Оплата услуг

• Сотовая связь
• ЖКХ
• Телекоммуникационные услуги
• Штрафы
• Транспортные карты
• Налоги
• Погашение кредитов других банков
• Благотворительность и социальная помощь

• Переводы по России и за рубеж

• Перевод с карты на карту
• Перевод Колибри
• Автопереводы
• Перевод MoneyGram
• Безналичный перевод SWIFT
• Подобрать перевод

• Страхование жизни и здоровья

• Глава семьи – оформить онлайн
• Защита близких – оформить онлайн
• Защищенный заемщик – оформить онлайн
• Страхование на случай укуса клеща – оформить онлайн

• Страхование имущества

• Страхование квартиры или дома – оформить онлайн
• Страхование ипотеки – оформить онлайн
• Страхование банковских карт – оформить онлайн

• Комплексное страхование

• Мультиполис – оформить онлайн
• Без забот

• бесплатный звонок для мобильных по РФ 900
• бесплатный звонок для городских по РФ hidden
• hidden hidden

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2018 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы. Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой.

В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков. Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2018 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2017 года

• проценты стали ниже. Об очередном изменении ставок банк объявил в августе 2017 года. В среднем тарифы снизились на 0,5 – 0,7 пункта. Базовая ставка от 10% годовых;
• скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
• решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
• увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. В 2017 году предельная сумма кредита составляет 2,22 млн. рублей;
• кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
• скидка 0,5% для всех зарплатников;
• специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков: договор можно оформить под 8% годовых, с электронной регистрацией ставка составит 7,9% годовых. Эта программа действует в ряде регионов, подробности Сбербанк публикует на своем сайте.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

• возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
• трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
• сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
• отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке. Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

• недвижимость приобретается на территории РФ;
• валюта кредитования – российские рубли;
• объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
• требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2022 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика. Стандартный тариф 10%, со скидкой за электронную регистрацию ставка будет 9,9%. Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности. Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика под 8% годовых.

Готовое жилье

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

• первый платеж от 15%
• тариф от 10% годовых, срок кредита до 30 лет.
• В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под 9,5-8,9% годовых.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2018 году дают ипотеку под ставку 10% годовых. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Для пенсионеров в Сбербанке доступен данный вид кредитования, при относительно небольших суммах займа и позволяющем их выплачивать доходе. Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет калькулятор онлайн на сайте банка.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает под 10,5% годовых. Первоначальный взнос составит 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья. Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека. Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

• сумма займа до 2,220 млн. рублей:
• тариф 10,9% годовых;
• первый взнос не менее 20%;
• срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
• для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
• в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание Готовое жилье15 000103015- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
— 0,1% при оформлении электронной регистрации, если молодая семья то 8.9-9,5% Стройкадо 85% от стоимости недвижимости103015- 0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни
— 0,1% при оформлении электронной регистрации,;
7.4-8% — ставка, предлагаемая партнерами-застройщиками Сбербанка, которые субсидируют строительство объекта Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра Военная ипотека2 22010,92020 Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520- 0,5 если зарплатник

Советы практичным заемщикам

• используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
• давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
• оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
• выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2018 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
• не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
• подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Сегодня никого этим не удивишь и порой это единственный случай иметь собственное жилье, ведь цены на недвижимость высоки, и отложить достаточную сумму в счет будущего жилья не представляется возможным. Если вы покупаете целую квартиру, которую оформляете как залоговое имущество, банки охотно идут вам на встречу.

А как быть, если вы хотите приобрести комнату или выкупить долю квартиры? Здесь имеются определенные нюансы, но о них поговорим ниже.

Особенности кредита на комнату или выкуп доли в квартире

При любом кредите банк ожидает, что вы предоставите что-то в залог. Если в качестве залога вы намерены предоставить приобретаемое имущество, то необходимо оформить его как самостоятельную недвижимость и зарегистрировать право собственности. Так как ликвидность данного вида жилья сравнительно мала, банки неохотно идут вам навстречу.

Ведь в случае нарушения вами договорных обязательств, кредитор не сможет продать комнату, если она находится в коммуналке (или долю квартиры), не предложив ее соседям, а если те откажутся ее покупать, то предложить ее какому-то третьему лицу по заниженной цене банк уже не сможет.

Это не относится к комнатам в общежитии и так называемым «гостинкам». Так или иначе, вам придется соблюсти особые требования, которые предъявляются банками к такой недвижимости. Об этих требованиях вы сможете узнать на официальном сайте.

Какие программы доступны?

Как мы увидели, взять комнату или взять долевую ипотеку может быть не так просто. В любом случае, нужно будет проконсультироваться, подойдет ли выбранная вами программа для покупки. Давайте рассмотрим, что предлагает Сбербанк, и на каких условиях.

Наименование кредита	Срок	% Ставка	Сумма	Условия
Потребительский	До 20 лет	12	До 10 000 000	Минимальная сумма 500 тыс.р. Максимальная – не более 60% от стоимости залогового имущества. Страховка.
Акция на новостройки	До 30 лет	7,4	От 300 тыс.р.	Приобретение жилья у компании-продавца. После того как заем будет одобрен, ожидается, что вы представите документы в течение 3 месяцев. Возможность получения кредита двумя равными частями. Использование аккредитива. Максимальная сумма не более 85% от приобретаемого или залогового имущества. Первый взнос от 15%, а если вы не подтвердили свой доход – 50%. Страхование.
Приобретение готового жилья	До 30 лет	8.9	От 300 тыс.р.	Первый взнос – 15%. Максимально не более 85% от кредитуемого или залогового имущества. Страховка передаваемой в залог недвижимости.
Ипотека + материнский капитал	До 30 лет	8,9	От 300 тыс.р.	Первоначальная плата – 20%. Приобретаемое жилье оформляется в собственность. Если з/п начисляется не на карту Сбербанка, то предоставляются документы, подтверждающие платежеспособность заемщика.

Льготные условия

Можете ли вы рассчитывать на какие-нибудь льготы? Сбербанк предоставляет несколько льготных программ по кредитованию. Молодая семья.

Если вы подходите под эту категорию и вам уже исполнился 21 год, но нет еще 35, вы можете воспользоваться этой программой. Чем она примечательна?
Этот займ можно получить не подтверждая свою платежеспособность, при этом годовая ставка составит от 8,9%.

Рассчитаться с банком вы сможете в течение 30 лет, при этом от вас потребуется первый взнос в размере 10%, если вы имеете одного ребенка или более и 15% не имеющим детей. Зато по этой программе вы можете получить денежные средства в размере 80% от оценки приобретаемого жилья. Если ваша зарплата перечисляется на карту Сбербанка, то можно получить льготы по кредитованию.

Особые условия будут выражаться в сниженной процентной ставке и первом взносе, который составит 15%. Многодетная семья. Если у вас трое или более несовершеннолетних детей, то для вас: небольшие ставки и сниженный процент первоначального взноса, иногда от 10%.

СПРАВКА! Если у вас будет пополнение, то банк, по вашему желанию, может приостановить плату по займу на 12 месяцев.

Требования

К недвижимости

1. Продавец должны быть единовластным собственником комнаты.
2. Предоставить выписку из домовой книги, а также удостовериться, что больше нет претендентов на приобретаемое жилье.
3. Дом и комната не должны быть в аварийном состоянии.
4. Проведена система отопления и электроснабжения.
5. Наличие коммуникаций.
6. Дом не имеет деревянных балок, был построен после 1970г.

Если выбранное вами жилье находится в общежитии, то, помимо вышеперечисленного, необходимо представить документы, подтверждающие переход его в жилой фонд и отсутствие на него прав каких-либо предприятий.

К заемщику

• Возрастные рамки – от 21 до 75 лет, но если вы не подтверждаете свою платежеспособность, то к окончанию срока возврата вам должно быть не более 65.
• Непрерывный текущий стаж полгода и общий – один год за пять лет.

Важно! Последнее требование не распространяется на клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка. Вы можете взять трех физ. лиц в качестве созаемщиков.

Необходимые документы

• заявление;
• паспорт с пропиской;
• при прописке временно, справка, подтверждающая регистрацию;
• справка с места работы о доходах.

• свидетельство о заключении брака (кроме неполных семей);
• о рождении детей;
• при указании созаемщиков необходимо будет подтвердить родство.

Используя материнский капитал, добавьте к документам сертификат и справку с ПФРФ об остаточном балансе.

Заполнение заявления: пошаговая инструкция

1. Ваша роль. Здесь нужно указать, кем вы являетесь: заемщиком, созаемщиком или залогодателем.
2. Персональные данные. ФИО, дата рождения, пол, ИНН.
3. Паспортные данные. Как обычно, напишите серию, номер, кем и когда выдан, код подразделения. Укажите, есть ли в наличии загранпаспорт.
4. Сведения о доходах. Где работаете, величина зарплаты, что можете предложить в залог.
5. Контактные данные. Укажите телефоны для связи, адрес электронной почты.
6. Адрес. Постоянная прописка, временная или место фактического проживания.
7. Родственники. Не нужно указывать всех родственников, вплоть до третьего колена, только близких. Напишите, есть ли у вас дети.
8. Образование и семейное положение.

• Скачать бланк заявления
• Скачать образец заявления

Страхование

Залог, который вы предоставляете кредитору, подлежит обязательному страхованию, согласно закону об ипотеке, но банк, желая обезопасить себя, может включить в программу и другие виды страхования.

Пока не истечет срок давности, и угроза оспаривания сделки не пройдет, заимодатель вправе потребовать страхование риска материальных потерь, в случае утраты прав на приобретаемую собственность из-за дефекта титула. Величина страховки зависит от ликвидности залогового имущества.

Решив отказаться от обязательной части страховки, вы можете получить отказ, а в остальных случаях – это повлечет за собой увеличение процентной ставки.

Подача бумаг и одобрение банка

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ за полгода;
• трудовая книжка (копия);
• заявление.

Подать документы можно не только лично, но и онлайн. Банк рассмотрит вашу кандидатуру и примет решение. Обычно это занимает от недели до месяца. Если согласие будет получено, то в течение 60 дней представьте другие документы, о которых говорилось в этой статье.

Кредит – серьезное и ответственное решение, а так как комната стоит дешевле квартиры, то, возможно, он будет вам по силам. Надеемся, что наши советы помогут определиться с выбором. Успешных покупок!

Долевое строительство настолько отличается от покупки жилья, что для его регулирования потребовался новый закон: № 214-ФЗ от 30.12.2004.

Такой подход вызван тем фактом, что на момент передачи денег застройщику, квартиры еще не существует, и нет гарантии, что она непременно появиться в будущем.

Неудивительно, что довольно длительное время банки отказывались давать кредиты под залог таких «недостроев», работая исключительно с вторичным рынком. Но на сегодняшний день у тех, кто желает приобрести жилье в новостройке, такая возможность есть.

1. Во-первых, банки соглашаются работать далеко не с каждым застройщиком. Для того, чтобы принять в залог несуществующий объект, банк должен быть стопроцентно уверен, что он действительно будет достроен и сдан в срок. От застройщика требуется, чтобы все разрешения были получены, договоры страхования заключены, работы начаты. Уверения застройщиков, что это они не хотят связываться с ипотекой, всего лишь отговорки, показывающие, что с документами у них не все в порядке.
2. Во-вторых, до тех пор, пока дом не сдан и собственность на квартиры в нем не оформлена, банк несет повышенный риск отдать свои средства за «пустое место». Поэтому проценты по кредиту до и после оформления собственности будут разными. На стадии строительства они могут быть в два раза больше, чем потом.
3. В-третьих, договор долевого строительства обязательно регистрируется в Росреестре. Без соблюдения этой формальности он считается незаключенным. Это значит, что получить кредит, не имея к тому оснований, не получится.
4. В-четвертых, до оформления залога на уже построенную квартиру, в залог банку передается право требования к застройщику. То есть при нарушении условий договора покупатель может лишиться своей квартиры, раньше, чем она будет построена.

Улучшение жилищных условий

Оформить ипотечный кредит в банке можно и в том случае, когда жилье уже имеется, но хотелось бы жилищные условия улучшить.

И здесь возможны два варианта покупки новой квартиры в новостройке: с продажей и без продажи уже имеющейся.

В зависимости от того, какой вариант выбрал заемщик, банки предлагает свои ипотечные продукты.

Предложения банков

• при заключении договора, банк принимает в залог не строящееся жилье, а уже существующее;
• проценты по такой ипотеке будут меньше, а сумма может быть одобрена довольно солидная.

Если же купить более просторную квартиру не по силам без продажи уже имеющегося, то можно воспользоваться специальной программой «Улучшение жилищных условий».

• кредит взять сейчас;
• продать старую квартиру позднее, через полгода.

Это позволяет решить вопрос о том, где жить до окончания строительства.

Условия

• на продажу старой квартиры дается определенный срок;
• сумма, полученная от продажи, идет на погашение части долга по кредиту;
• имеющееся жилье передается банку под залог до момента продажи вместе с правом требования к застройщику;
• после продажи в залоге остается только новая квартира.

Требования

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• стаж работы не менее года на последнем месте;
• доход, достаточный для ежемесячного погашения долга;
• обязательное страхование квартиры, жизни и здоровья.

Ипотека на долевое строительство в Сбербанке

Сбербанк, как один из пионеров отечественного ипотечного кредитования, является участником различных государственных программ по обеспечению россиян доступным жильем.

Получить в Сбербанке ипотеку на долевое строительство своей первой квартиры или же улучшение жилищных условий могут граждане, отнесенные государством к социально приоритетным категориям (согласно Постановлению Правительства № 2242-р).

• молодые семьи;
• военнослужащие;
• бюджетники;
• многодетные семьи;
• очередники на получение квартир;
• молодые учителя и ученые.

Под какой процент?

В отличие от коммерческих программ, программы льготной ипотеки предусматривает более низкую процентную ставку.

Если для заемщиков по базовой программе она составляет минимум 13 %, то для тех, кто улучшает свои условия при содействии государства, она будет 11,4%.

Кроме того, для льготников эта величина не изменяется на протяжении всего срока кредита. То есть и в период строительства, и поле передачи квартиры собственнику он платит одинаковые проценты по кредиту.

У обычных заемщиков она на 1% выше до момента регистрации залога недвижимости (ипотеки).

Военная

Военнослужащие, участники НИС или могут получить в Сбербанке кредит на покупку строящегося жилья в рамках программы военной ипотеки. Подтверждать свою платежеспособность не потребуется.

Ежемесячные платежи производятся из средств целевого займа или со специального счета участника НИС.

• меньшая длительность – до 15 лет;
• меньшая сумма – до 1,9 млн. рублей.

Предельный для заемщика возраст – 45 лет.

Это связано как с предельным возрастом службы, так и с максимальной суммой, которая может за это время скопиться на спецсчете.

Материнский капитал

Для улучшения жилищных условий семей предназначен материнский капитал.

• в качестве первого взноса за строящееся жилье;
• для уплаты части долга.

Потребуется только подтвердить, что эти средства не были использованы ранее.

С государственной поддержкой

«Очередники», то есть те, кто имеет право на получение бесплатного жилья от государства в рамках программы «Доступное жилье», вправе не ждать, а купить квартиру на льготных условиях, получив ипотеку с господдержкой.

Кроме того, что за таких заемщиков часть кредита (треть стоимости жилья) вносит государство, по кредиту действует льготная процентная ставка.

Как отказаться?

Отказаться от ипотеки можно даже в том случае, когда кредит уже есть.

• погасить долг досрочно;
• продать квартиру по цене, достаточной для возврата займа банку;
• рефинасировать займ на более приятных условиях.

Совсем экстремальным вариантом является прекращение платежей по кредиту. В этом случае банк, чтобы вернуть свои средства, отберет и продаст заложенную квартиру. Но по цене заведомо ниже рыночной.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 предлагает ипотечный кредит с госучастием на квартиры в новостройках. Процентная ставка совпадает с предлагаемой Сбербанком.

Но есть один нюанс: Если не застраховать все, что требуется по мнению банка, то процентная ставка значительно повысится.

Это же правило относится и к тем заемщикам, кто не может подтвердить свой доход. Разница может достигать 3%.

Процедура оформления

1. Найти застройщика, которого одобрит банк.
2. Собрать необходимые документы и подать заявку.
3. Получить одобрение кредита.
4. Подать документы на будущее жилье в банк.
5. Заключить договор долевого строительства и зарегистрировать его.
6. Заключить договор с банком.

Документы

Весь пакет документов, требуемый банком для оформления договора, можно разделить на две части.

• заявление-анкета;
• паспорт;
• подтверждение занятости и уровня дохода.

Тут представлены образец заявления-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке, образец заявления-анкеты на ипотеку в ВТБ 24.

• предварительный договор с застройщиком;
• копии разрешений на строительство (получить у застройщика);
• договор долевого строительства (зарегистрированный в Росреестре);
• разрешение на ввод нового здания в эксплуатацию (получить у застройщика);
• передаточный акт;
• свидетельство получении права собственности.

Тут представлен образец договора долевого строительства.

Заключение договора

Ипотечный кредит выдается под определенное обеспечение. В качестве него выступает жилье, которое передается банку в залог (ипотеку).

Поэтому оба договора: кредитный и залога, оформляются одновременно.

В случае участия в долевом строительстве первоначально под залог передается не сама квартира, а право на ее получение от застройщика.

Здесь можно скачать образец типового договора ипотечного кредитования.

После передачи квартиры покупателю, он регистрирует свое право ей владеть, а затем передает банку под залог до окончательного расчета по долгу.

Ипотека, так же, как и договор долевого строительства подлежит обязательной госрегистрации.

Источник: prpr.su

Покупка квартиры по ДДУ – пошаговая инструкция

Подбираем программу по ипотеке

Медведев Д. А., говоря о долевом строительстве, призывает граждан отказаться от изжившей себя практики вложений в строящиеся многоэтажные дома. Со временем, застройщики должны сами позаботиться о своем проекте. А гражданам останется покупать готовые под ключ квартиры. Но сейчас, в 2018 году еще есть стройки, в финансировании которых участвуют дольщики.

Поэтому проблема ипотеки для вклада под долевое строительство остается актуальной. Какие положительные и отрицательные моменты существуют в такой системе и как правильно пройти весь путь оформления ДДУ и покупки квартир в строящихся домах, вы узнаете из этой статьи.

Долевое строительство – плюсы и минусы

В закон «Об участии в долевом строительстве» в 2017 году были внесены поправки http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-214/. Эта мера направлена на то, чтобы обезопасить дольщиков и вернуть деньги людям, подписавшим ДДУ, но не получившим квартиры. Граждане брали ипотеку, надеялись на выгодность предложения, но столкнулись с проблемами в сфере строительства, о которых не могли знать.

Риски при долевом строительстве очень велики. Гарантировать, что компания-застройщик не обанкротится очень трудно. На практике, даже зарекомендовавшие себя компании могут оказаться финансово неплатежеспособными.

Плюсы долевого строительства (+)

Минусы долевого строительства (-)

Стоимость квартиры ниже, чем на рынке готовой недвижимости

В случае банкротства компании, деньги дольщика не вернуться в полном объеме

Условия по ипотеке намного выгоднее, чем на покупку квартиры в сданном доме

Нет гарантий, что застройщик завершит строительство

Есть время для погашения суммы (до сдачи квартиры в эксплуатацию)

Неизвестны сроки сдачи дома в эксплуатацию и под ключ

Дом находится именно в том месте, где вам нравится

Нет гарантий, что застройщик не поставит здания и сооружения, которых нет в проекте

ДДУ можно продать по выгодной цене (переуступить)

Вы не видите, как на самом деле будет выглядеть квартира

По новому законодательству, дольщикам будет возвращена часть вкладов, замороженных в специальном фонде

Проценты по ипотеке на ДДУ, в случае банкротства застройщика, не вернутся

Дольщики могут изучить отчеты застройщика. По закону, компания должна предоставлять честный отчет широкому кругу лиц, интересующихся ее финансовым состоянием

Застройщик может потребовать увеличить суммы вкладов при изменении метража квартиры

Обязательное страхование гр. ответственности

Нужно следить за качеством строительных работ и расхождениями с проектом.

Несмотря на то, что положительных и отрицательных моментов в таблице равное количество, риски для дольщиков носят серьезный материальный характер – деньги, скорее всего, не вернутся к обладателю.

Помните! Оплата по ДДУ должна быть произведена после регистрации этого документа в Регистрационной палате! Поэтому ваши деньги поступят на нейтральный счет, а после регистрации перейдут на счет застройщика. Определенный процент останется на счету фонда, призванного перестраховать ваши риски.

Как купить квартиру в ипотеку по ДДУ. Пошаговая инструкция

Вы решили, что квартира в новостройке – то, что вам нужно. Что же делать, чтобы обезопасить себя:

1. Если есть возможность, берите ипотеку на покупку квартиры, сданной в эксплуатацию.
2. Перед подписанием ДДУ, изучите отчеты застройщика. Первоначально можно сделать это через интернет. Официальный сайт застройщика должен содержать публичную информацию, установленную законом.
3. Застройщик должен работать на рынке недвижимости не менее 10 лет. Строительство многоквартирного здания происходит в течение нескольких лет, поэтому у компании должны уже быть сданные в эксплуатацию дома. Так вы узнаете, насколько вовремя сдаются постройки, качественно выполняются условия проекта.
4. Внимательно прочтите ДДУ. В вопросе долевого строительства самому трудно разобраться. Обратитесь к юристу или высококвалифицированному риэлтору.
5. Изучите проектную декларацию.
6. Все документы застройщика вы имеете право видеть и прочитать. Финансовая состоятельность, права на стройку, аренда или собственность земли, на которой будет стоять дом – все это имеет значение.
7. Выберите самый привлекательный для вас район города.
8. Посмотрите планировку квартир.
9. Подайте запросы в банки. Дождитесь одобрения.
10. Отнесите в банк предварительный ДДУ с застройщиком.
11. Часто банк требует фото стройки. Для вас такое доказательство так же необходимо. Если строительство не будет сдано в эксплуатацию вовремя – вы сможете доказать, что застройщик не выполнил свои обязательства. Это необходимо, если вы решите расторгнуть ДДУ и вернуть свои деньги и проценты за ипотеку. Застройщик вам будет обязан выплатить все деньги, по решению суда.
12. После окончательного одобрения, заключите ДДУ с застройщиком и договор ипотеки с банком.
13. Подготовьте все документы по списку банка.
14. Ваши деньги будут переведены в особый фонд. По закону, для сохранности вкладов дольщиков, застройщик не имеет права воспользоваться суммой вклада до окончания строительства.
15. Страховка обязательна.

В каких банках можно взять ипотеку по ДДУ

Привлекательность ипотечного кредитования по долевому строительству – в низкой процентной ставке. Редко, какой банк откажет вам в займе. Обычно, отказ может быть следствием недоверия банка к застройщику. Вся информация проверяется не один раз. Особенно выгодно брать ипотеку по ДДУ в банках, которые сотрудничают с застройщиками. Но здесь есть свои особенности.

Нужно чтобы банк внушал доверие. Проверять придется и состояние, лицензию банка на текущий год, перспективы. Если в списке Центробанка, ваш выбор стоит далеко за двадцаткой лицензированных банков – следует внимательно отнестись к учредителям и партнерам финансово-кредитной организации.

Процентная ставка (минимальная), %

Программа каждого банка индивидуальна. Из-за того, что пакеты услуг очень разнообразны, вам могут предложить именно то, что актуально в вашем случае.

Промсвязьбанк, например, предлагает заем без первоначального взноса, если вы готовы оставить в залог любую недвижимость. Зимой 2018 года Сбербанк проводит акцию по выдаче кредитов по ДДУ. Каждый банк ищет свои способы привлечения клиентов. Срок кредитования – от 20 до 30 лет.

В большинстве случаев вам предложат выбрать наиболее удобный способ выплат ипотеки – аннуитетный или дифференцированный. Предложений по перерасчету (если досрочно погашаете, то процент уменьшается) очень много. Поэтому выбирайте те банки, которые предложат самые выгодные условия именно в вашей ситуации.

Страхование

В целях безопасности вкладов дольщиков, без страховки Регистрационная палата не регистрирует ДДУ в Росреестре.

Оформляйте страховку так, чтобы срок ее действия чуть покрывал дату последнего платежа. Если нужно продлить страховку, то соразмерьте ее сроки с ипотекой по максимуму – вам не придется переплачивать.

Военная ипотека по долевому строительству

Росвоенипотека изменила условия аккредитации объектов из-за частых случаев банкротства застройщиков. Теперь требуется, чтобы здание было готово на 90%, а не на 78, как это было раньше. Несмотря на это риски есть всегда. В пример часто приводят известного застройщика СУ 155, который зарекомендовал себя надежным на протяжении строительства большого количества многоквартирных домов, но неожиданно обанкротился.

В некоторых случаях разрешается брать ипотеку на стадии котлована и при 30% сделанных строительных работ (фундамент).

В остальном, оформление военной ипотеки и подписание ДДУ проходит по установленным общим правилам, где присутствует дополнительное третье лицо – Росвоенипотека.

Важно! Внимательно прочитайте договор долевого участия, перед тем как подписать. Все риски ложатся только на вас. Защиту Росвоенипотека или банк не предоставляют.

Покупка готового жилья у застройщика в ипотеку

Банки с большей вероятностью выдают ипотеку, если вы приобретаете квартиру у застройщика. Но вам нужно проверить, насколько правомочны его действия. Уточните, кто на самом деле имеет право продавать квартиру, кто еще имеет право собственности. Могут быть инвесторы, договора застройщика с которыми передают право собственности и продаж третьему лицу. Если это случится с вами, то сделка купли-продажи будет признана недействительной.

Внимание! Эти вопросы должны решать специалисты. Обезопасьте свои деньги – обратитесь к юристу или в серьезную риэлтерскую компанию, чтобы вам помогли уточнить всю информацию по зданию, застройщику и его прав на продажу.

Какие документы застройщика необходимо проверить:

1. Полную информацию о застройщике и его инвесторах, кредиторах.
2. Часто бывает, что застройщик начинает строительство на территории не имея позволения владельца. По ходу стройки передает права на часть квартир, корпусов, взамен на разрешение. Вам нужно проверить, кто собственник здания, корпуса, квартиры, которую вы хотите купить. Реклама не всегда соответствует действительности. Будьте внимательны.
3. Документы, подтверждающие права застройщика на операции с квартирами в доме.
4. Проектный план здания, подъезда, этажа, квартиры. Когда вы пригласите независимого оценщика, все стены и коммуникации должны совпадать с плановыми
5. Акт приема-передачи.
6. Акт ввода в эксплуатацию под ключ. Это важный документ. Должно быть два акта – один о вводе в эксплуатацию, а другой – о сдаче квартир под ключ.
7. Сравните сроки, указанные в проектной декларации и в разрешении на строительство.
8. Посмотрите в договоре срок ввода в эксплуатацию и срок получения ключей.
9. На практике площадь квартиры по проекту часто отличается от реальной, поэтому проверьте, есть ли в договоре пункт, по которому придется доплачивать.

Договор переуступки (цессия)

Продать квартиру в недостроенном доме можно. Цена такого жилья намного ниже рыночных. Этот процесс называется переуступкой ДДУ Цессию могут заключить:

• дольщик, который по своим причинам не хочет участвовать в долевом строительстве (передумал, нашел планировку лучше, переезжает в другой город и т. п.);
• инвестор, который купил часть квартир в начале стройки, а в конце перепродает их, чтобы заработать;
• обманутые дольщики, которые после банкротства застройщика, при замороженных стройках, хотят вернуть свои деньги. Этот случай самый опасный для ваших денег, тем более, если вы взяли ипотеку. Проверять нужно не только вышеперечисленные лица, но и изучить ситуацию. Возможно, стройку продолжит другой застройщик.

Дольщик переоформляет договор на покупателя и получает за это деньги. Покупатель получает право на строящуюся квартиру и обязательства по ДДУ.

Перед подписанием договора переуступки покупатель должен:

• узнать финансовое состояние застройщика;
• проверить, зарегистрирован ДДУ или нет;
• оплачен или нет;
• так же, как на вторичном рынке, нужно привлечь опытного специалиста по недвижимости
• запросить у продавца платежку оплаты по ДДУ;
• взять справку о взаиморасчетах с застройщиком.

Нужно быть уверенным, что деньги застройщик точно получил. Если у застройщика будут претензии к дольщику – вы должны об этом узнать.

Внимательно прочтите договор ДУ. В нем не должно быть пунктов, по которым стоимость квартиры может стать выше. Например, увеличение площади квартиры.

Как провести переуступку в каждом конкретном случае, вы найдете в ДДУ. В этом документе есть специальный пункт, который разрабатывается застройщиком. Некоторые предпочитают, чтобы переуступка проходила в их офисе, а другие дают письменное разрешение на проведение сделки в банках города.

Стоимость сделки от 30 тыс. руб. до 7% от стоимости квартиры, указанной в договоре ДУ. Подробную информацию о цене вам скажут только в офисе застройщика.

Внимание! Не отдавайте деньги продавцу в день сделки. Проведите операцию через ячейку в банке или расчетном центре. В этом случае обе стороны будут защищены от махинаций. Деньги перейдут продавцу после регистрации в Росреестре.

После регистрации, новый дольщик должен отнести копию договора по переуступке застройщику, чтобы его включили в реестр дольщиков.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=”Мой внук купил в ипотеку квартиру в строящемся доме, а через несколько лет женился. Право собственности принадлежит ему или обоим супругам?”]

Квартиру по праву принадлежит вашему внуку. Но будет лучше, если он составит брачный договор.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Что делать, если застройщик не сдает в срок наши квартиры?”]

Напишите претензию застройщику. После этого обратитесь в суд. Если дом не сдан в срок или в течение 2 месяцев после даты в договоре, суд обяжет его внести штраф, расторгнуть договор с вами (если вам это нужно), выплатить компенсацию. Но для этого вам нужно предоставить очень веские доказательства.

[/vc_toggle][vc_toggle title=”Мне нравится одна квартира в недостроенном доме, хочу ее перекупить у дольщика, но на стройке никто не работает. Как поступить?”]

Узнайте о застройщике как можно больше. Обратитесь в хорошую риэлтерскую компанию и проверьте, по какой причине стройка заморожена, сменился ли застройщик и что говорят другие дольщики. В случае сомнений, лучше обратите внимание на другие квартиры в других новостройках.

Из всех способов покупки квартир участие в строительстве многоквартирного дома самое рискованное. При любом сомнении в собственных силах обращайтесь к специалистам. Но даже и в этом случае нет гарантий, что здание будет возведено в срок, и что застройщик не обанкротится. Самое главное – изучайте документы по застройщику и организациям, от которых он зависит. Внимательно читайте договор.

Источник: proipoteku.com

Ипотека по договору долевого участия (ДДУ): как оформить, расчеты

Стоимость жилья на первичном рынке недвижимости намного ниже, чем в уже возведенных домах. Благодаря чему для граждан выгоднее вкладывать денежные средства в долевое участие в строительство, а затем передавать введенную в эксплуатацию недвижимость по сделке переуступки.

Разберем в данной статье вопросы, каким образом оформляется договор цессии, какой правильный порядок ее заключения и все возможные нюансы и риски сторон.

Права дольщика защищены не только договором, но и законом

Согласно ст. 3 ФЗ № 214, застройщик имеет право заключать с дольщиками ДДУ только после получения разрешения на строительство, опубликования проектной декларации и госрегистрации права собственности на земельный участок, на котором будет проводиться строительство объекта. «Договор долевого участия — это специальная форма, она унифицирована. Данный договор подлежит государственной регистрации, благодаря чему у дольщика возникает право требовать у застройщика после сдачи дома по акту определённую квартиру», — говорит Константин Барсуков.

По словам специалиста, подобного права у покупателя нет, в случае если он приобретает квартиру в новостройке не по ДДУ. «По ДДУ продаются только объекты незавершенного строительства. Если дом сдан по акту, но право собственности не оформлено, он становится объектом завершённого строительства. Продавать в нём квартиры застройщик может только после оформления собственности.

Если застройщик не хочет ждать этого момента, он может предложить покупателям такую схему, как предварительный договор купли-продажи. В рамках него будущие жильцы договариваются с застройщиком о том, что он сначала оформит дом в собственность на себя, после чего обязуется передать квартиру. Но деньги он получает сейчас. Это очень незащищённая форма, довольно высок риск», — заявляет эксперт рынка недвижимости.

Самые дешёвые квартиры в городах-миллионниках РФ. Инфографика Подробнее

Расходы на сделку

• Оплата перевода первоначального взноса застройщику – 2000 рублей.
• Услуги нотариуса – 3000-5000 рублей.
• Госпошлина за регистрацию ДДУ – 350р.
• Страхование – 10000-15000 рублей.

Иногда застройщики навязывают услугу по государственной регистрации договора, которая может обойтись покупателю в десятки тысяч рублей.

Покупка недвижимости на первичном рынке сопряжена с рядом возможных рисков, которые несет покупатель. Тем не менее такой вариант ипотеки остается одним из наиболее выгодных, ведь стоимость квартиры после введения дома в эксплуатацию значительно вырастет.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Нет риска «двойной» продажи

Согласно ст. 4 ФЗ, ДДУ заключается в письменной форме и обязательно проходит процесс государственной регистрации. Это исключает риск того, что нечистый на руку застройщик может продать одну и ту же квартиру несколько раз. «Застройщик регистрирует в Росреестре весь дом: указывает, сколько квартир в нём будет. Дальше он эти условные непостроенные квартиры продаёт по договору долевого участия и регистрирует каждое жилое помещение с указанием будущих владельцев. А вот договор предварительной купли-продажи не регистрируется, соответственно, по нему можно продать одну и ту же квартиру несколько раз», — отмечает специалист.

Какую квартиру выгоднее брать в ипотеку: в новостройке или на «вторичке»?

Какая информация важнее всего?

1. В открытом доступе можно найти проектную декларацию новостройки, где указана цель, подробное описание и сроки реализации объекта. Этот документ должен быть выложен на сайте застройщика или представлен по вашему запросу.

2. Обязательно стоит проверить, не находится ли компания-застройщик в процессе банкротства. Данную информацию можно получить на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Также будет полезно заглянуть на сайт Москомстройинвеста и посмотреть, сдает ли застройщик отчетность в контролирующий орган.

3. Если вы хотите убедиться, что юридическое лицо на самом деле зарегистрировано, нужно посетить сайт Федеральной налоговой службы и там воспользоваться Единым государственным реестром юридических лиц. Впрочем, Росреестр не зарегистрирует договор с несуществующей компанией. Атак как оплата по ДДУ происходит после регистрации договора, то опасаться нечего. Следует опасаться, если вас просят оплатить договор до регистрации.

4. На сайте Арбитражного суда можно посмотреть информацию о наличии судебных дел в отношении застройщика. Важно помнить, что чем крупнее компания, чем масштабнее ее проекты, тем больше вероятность, что некоторое количество судебных дел все же будет. Это нормальная практика. В этом случае нужно посмотреть, по каким вопросам заведены дела.

5. Кроме того, стоит почитать форумы дольщиков, ознакомиться как с положительными, так и с негативными отзывами, изучить историю уже завершенных проектов данного застройщика (были ли они вовремя сданы, возникали ли конфликтные ситуации, сложности с введением новостройки в эксплуатацию и т. п.). Не поленитесь съездить и посмотреть на уже построенные объекты.

Дольщики не останутся ни с чем в случае банкротства застройщика

Согласно ст. 13 ФЗ, с момента регистрации ДДУ у всех дольщиков в залоге земельный участок и строящийся на этом участке многоквартирный дом. Этим они защищены от ситуации, если застройщик будет объявлен банкротом. Новый застройщик будет обязан передать дольщикам положенные им квартиры. «Если кто-то начнет достраивать дом, дольщикам никто не сможет сказать: „Я вас не знаю, до свидания“. Если объект будет решено реализовать с торгов, дольщикам выплатят возмещение», — поясняет специалист по недвижимости.

Расторжение

Можно ли впоследствии будет расторгнуть договор сделки по ДДУ? Дольщик в праве расторгнуть договор по нескольким основаниям:

• просрочка сдачи жилья в эксплуатацию более чем на 2 месяца;
• большое количество дефектов помещения;
• окончание срока действия договора поручительства между строительной компанией и банком.

1. Извещение банка о желании прекратить ДДУ.
2. Получение согласия банка на расторжение договора.
3. Подача заявления в банк о досрочном погашении кредита.
4. Направление заказного письма в строительную компанию с требованием выплатить неустойку.
5. Если в течение 20 дней неустойка возвращена не будет, дольщик в праве подать иск в суд.
6. Расторжение договора.
7. Регистрация расторжения договора в Регпалате.

Застройщик несёт ответсвенность за просрочку

«Договор долевого участия предполагает определённую защиту в том числе и от отсрочек по сдаче дома, — говорит Барсуков. — На застройщика возлагается определённый штраф, который можно легко отсудить. По предварительному договору купли-продажи этого совершенно нет: человек, который по этому договору действует, защищён только самим договором, а не законом».

Жилье и жулье. Как убедиться в надежности застройщика квартиры Подробнее

Дольщик получит квартиру, которую ему обещали

ДДУ подразумевает, что у дольщика есть право требовать квартиру, которую он изначально согласовывал с застройщиком. «Договор долевого участия заключается на этапе, когда квартир с конкретным адресом ещё не существует, но он очень чётко прописывает параметры квартиры: этаж, её номер на этаже, строительный номер, метраж. В качестве приложения к договору есть план этажа, на котором отмечена квартира дольщика. Когда дом построен и сдан, дольщику дают определенный пакет документов для оформления квартиры в собственность: в основном это техническая документация по дому, акты о сдаче квартиры. В это же время Росреестр фиксирует, что дом построен, сдан, превратился из объекта незавершенного строительства в объект недвижимости, и уже каждую квартиру вносит в свой кадастр. Когда дольщик обращается с документами в службу госрегистрации, там фиксируют его право на квартиру и выдают выписку из ЕГРН, в которой сказано, что он стал собственником данного жилого помещения», — рассказывает Барсуков.

Откровения строителей. Как нас обманывают на стройках и ремонтах

Ипотечный компромисс: только бизнес, ничего личного

Нередко встречаются ситуации, когда банк отказывает в выдаче ипотечного кредита. Для того, чтобы избежать такого поворота событий, нужно трезво оценивать свои возможности и учитывать требования банка, в который вы обращаетесь. Такие крупные игроки рынка, как Сбербанк и ВТБ, часто отказывают вполне платежеспособным клиентам даже без объяснения причины. Принятие решения об одобрении или отказе в ипотечном займе на строящееся жилье производится на основании следующих данных:

• надежность застройщика;
• ликвидность объекта недвижимости на рынке жилья;
• надежность заемщика.

Если первые два пункта касаются исключительно самого объекта кредитования, и заемщик не может на них повлиять, то последний пункт имеет самое прямое отношение лично к клиенту. Банки склонны отказывать в ипотеке, если:

• у вас плохая КИ, имеются просроченные платежи, или вы были поручителем по невыплаченному кредиту;
• у вас совсем нет КИ (тоже подозрительно);
• ваш официальный доход оставляет желать лучшего;
• ваша профессия не относится к числу благонадежных с точки зрения кредитных аналитиков (менеджер по продажам и другие специальности с «плавающей» зарплатой).

Что касается кредитной истории, если у вас ее нет, можно ее создать. Для этого попробуйте взять пару потребительских кредитов и выплатите их точно по графику. С просрочками сложнее. Банки с подозрением относятся к тем, кто задерживал выплаты, поэтому возможно придется обратиться в несколько банков, или смириться с высокой процентной ставкой.

Если вы не уверены в своих силах на все 100%, воспользуйтесь помощью профессионалов. В Санкт-Петербурге качественную помощь в получении ипотечных кредитов с хорошей ставкой оказывает . Один из основных плюсов этой фирмы — оплата услуг производится по факту заключения кредитного договора с банком, а экономия на процентах намного превышает комиссию ипотечного брокера.

Закон упорядочил жилищную отрасль

По словам эксперта по недвижимости, до принятия 214-ФЗ рисков было намного больше. «Была масса схем, в том числе и мошеннических. Разрешение на строительство могло быть неправильно оформлено, застройщики часто начинали строительство до его получения. Разрешение иногда покупалось у чиновника-взяточника, в итоге государство признавало его недействительным и принимало решение сносить дом. Сейчас, по сути, единственный риск при покупке жилья в новостройке — это банкротство, когда организация не сможет выполнить взятые на себя обязательства построить дом», — рассказывает Барсуков.

С 1 июля 2021 года стали действовать поправки, которые внесли серьезные изменения в процедуру долевого участия граждан в строительстве. Пока добровольно (а с 1 июля 2021 года — обязательно) средства дольщиков должны храниться на специальных эскроу-счетах. Застройщик сможет получить средства со счёта только после сдачи дома. «По сути, планируется отказаться от долевого строительства как такового: привлекать средства заёмщики будут у банков, а не у покупателей. Правда, сейчас застройщики работают с площадками, которые были получены до этих изменений, поэтому пока действуют по старинке», — поясняет специалист.

Плюсы оформления ипотеки с долевым участием

При долевом строительстве дома строятся за счет средств, привлеченных застройщиками. Обычно деньги приносят инвесторы и дольщики — люди, которые впоследствии будут жить в готовых квартирах. Обычному человеку собрать деньги на покупку жилья нелегко, поэтому они и обращаются в банк за недостающей суммой.

Долевое строительство — более рискованная процедура покупки, нежели приобретение готового жилья, зато заемщик экономит средства за счет сниженной стоимости. Обычно квартира, купленная в готовом виде, имеет стоимость больше, чем строящееся жилье. Разница в цене составляет порядка 30%. В целом же можно выделить сразу несколько плюсов ипотеки с долевым участием:

• покупка нового жилья, в котором до этого момента никто не жил;
• возможность приобретения квартиры с нужной или свободной планировкой;
• меньшая стоимость жилплощади;
• отсутствие необходимости привлекать поручителей, ведь право на недвижимое имущество становится залогом банка.

Есть у такого формата ипотечного кредитования и свои, довольно существенные минусы. К их числу можно отнести следующее:

1. нельзя сразу заехать и проживать в квартире;
2. далеко не каждый банк готов предоставить деньги для покупки жилья таким способом, некоторые финансовые учреждения даже повышают ставки по кредитам из-за высоких рисков;
3. серьезные риски — могут быть связаны с более поздней сдачей дома, необходимостью осуществления дополнительных затрат, заморозкой строительства или появлением дефектов.

Риски строительства исключить нельзя в любом случае, но зато их можно минимизировать. Для этого нужно выбрать правильного застройщика. Сегодня многие банки аккредитуют застройщиков и предлагают своим заемщикам купить квартиру у них на стадии строительства. Некоторые даже предлагают более выгодные условия кредитования.

Источник: xn--d1aiaaajfxetma1hvb.xn--p1ai