Как получить ипотеку на строительство дома в Сбербанке

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.

Источник unicom24.ru

Кредит на строительство частного жилого дома в Сбербанке

Банки чаще всего выдают займы на покупку квартир в новостройке или на вторичном рынке. Ипотека в Сбербанке на строительство частного дома позволит воплотить в жизнь давнюю мечту об отдельном жилье, построенном по индивидуальному проекту.

КАК ПОСТРОИТЬ ЗАГОРОДНЫЙ ДОМ В ИПОТЕКУ В 2023? | Ипотека на строительство дома | Программы и условия

Деньги предоставляются на оплату материалов и работ, необходимых для возведения индивидуального дома. За заемные средства может приобретаться земельный участок, где разместится здание. Стройка может вестись собственными силами заемщика, без привлечения подрядных организаций. Расходы могут включать также внутренние отделочные работы.

Рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и необходимый уровень дохода для получения определенной суммы кредита можно с помощью графического калькулятора на сайте Сбербанка. Кредит выдается в российских рублях.

Условия ипотеки в 2019 году

Кредит выдается на следующих условиях:

Сумма Срок Процентная ставка Первоначальный взнос Комиссия за выдачу кредита

от 300 000 до 70 млн. рублей	от 1 года до 30 лет	от 11,6% годовых	не менее 25% от стоимости строительства	отсутствует

Если заемщик участвует в муниципальной или федеральной программе по улучшению условий проживания, то применяется ставка 10,6% годовых.

Размер ставки увеличивается в ряде случаев:

• +0,3%, если человек не является зарплатным клиентом компании;
• +1%, если заемщик отказывается от страхования жизни в компании, аккредитованной в Сбербанке, или в организации «Сбербанк страхование жизни»;
• +1% в период, пока не зарегистрирована ипотека.

Максимальный лимит займа – это наименьшая из следующих величин:

• 75% договорной стоимости дома, для возведения которого выдается кредит;
• 75% оценочной стоимости возводимого строения или иного помещения, передаваемого в залог.

Возврат займа обеспечивается залогом. В качестве такого имущества может выступать:

• жилое помещение (квартира, дом или иное);
• земельный участок;
• нежилое помещение (например, гараж).

Недостроенный дом нельзя передать в залог. Поэтому на время строительства заемщик должен гарантировать возврат средств с помощью поручительства или передачи в залог иной недвижимости.

Если оформляется залог на дом, то обременение накладывается и на земельный участок, где расположено строение.

От размера первоначального взноса не зависит процентная ставка по кредиту. Для увеличения размера ипотеки клиент банка может привлечь созаемщиков. Их доход будет учитываться при расчете максимально возможного ежемесячного платежа. К созаемщикам предъявляются те же требования, что и к основному должнику.

В Сбербанке применяются следующие тарифы:

• 250 рублей за выдачу справок о ставках по ипотечным займам и предоставление копий кредитных документов;
• 3000 рублей при изменении условий договора в части состава обеспечения кредита;
• бесплатно предоставляются справки об остатке задолженности или об ее отсутствии, о сумме, уплаченной по договору в счет погашения процентов и основного долга.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Получить деньги может гражданин РФ, который достиг возраста 21 года на момент подачи заявки. К моменту перечисления последнего платежа по договору человеку не должно быть более 75 лет.

Гражданин должен трудиться на последнем месте минимум 6 месяцев до даты подачи заявки. Общий стаж должен составлять минимум 12 месяцев за предшествующие 5 лет. У человека должен быть достаточный доход для обслуживания кредита.

При оформлении клиент должен представить:

• анкету-заявление;
• паспорт;
• справку о доходе (у зарплатных клиентов не запрашивается);
• выписку из трудовой книжки или иной документ, подтверждающий соответствие требованиям Сбербанка о стаже;
• документы, касающиеся залога;
• подтверждение наличия первого взноса (например, выписка по банковскому счету);
• документы по объекту строительства.

Если клиент хочет указать дополнительные источники дохода, он предоставляет:

• справку из ПФР при наличии пенсионных выплат;
• налоговую декларацию, если ведется частная практика или человек зарегистрирован как ИП;
• трудовой договор (при работе по совместительству);
• договор найма/аренды помещения, если человек получает доход от сдачи недвижимости;
• декларацию по форме 3-НДФЛ и соответствующий договор, если клиент получает вознаграждение за использование его интеллектуальной собственности.

По залогу требуется представить:

• выписку из ЕГРН, подтверждающую право собственности;
• документ, на основании которого возникло право собственности (например, договор купли-продажи);
• поэтажный план и экспликацию помещения;
• брачный договор (при наличии);
• согласие супруги на передачу недвижимости в залог (если клиент банка состоит в браке);
• отчет об оценке стоимости имущества;
• кадастровый паспорт.

По объекту строительства представляется:

• проектно-сметная документация;
• разрешение на строительство;
• договор с подрядной организацией, если таковая привлекается.

Документы, касающиеся возводимого дома, а также подтверждение наличия первого взноса могут представляться после одобрения заявки Сбербанком.

Как взять и использовать ипотечный кредит

Получение средств делится на несколько этапов:

1. Клиент обращается в банк с заявкой и базовым набором документов. Компания анализирует сведения и определяет процентную ставку и объем кредита. Решение действительно в течение 90 дней.
2. Гражданин определяется с проектом дома, заключает договор с подрядной организацией при необходимости. Оформляется разрешение на строительство. Проводится оценка недвижимости.
3. Заключается ипотечный договор. Клиент представляет требуемые документы, юристы Сбербанка проверяют их, составляют соглашение.
4. Перечисляются кредитные средства. Оплата производится частями. Первая часть займа не может превышать суммы работ по строительству без учета отделки. Если гражданин возводит дом самостоятельно, то первый платеж не может быть больше 50% от кредитного лимита.
5. После завершения строительства заемщик оформляет право собственности. Далее составляется соглашение о залоге и регистрируется в Росреестре. В ипотечный договор вносятся изменения, касающиеся обеспечения возврата долга.

Во время строительства гражданин обязан ежемесячно погашать долг перед банком. Также кредитор может потребовать документы, подтверждающие целевое использование займа, например, акты выполненных работ. Если банк установит, что часть средств расходовалась не на возведение дома, может быть взыскана неустойка.

Дополнительные возможности и услуги

Заемщик может воспользоваться опцией отсрочки выплаты основного долга или увеличением периода пользования деньгами, если стоимость строительства увеличилась. При этом в банк необходимо представить подтверждающие документы. Отсрочка предоставляется, если клиент обратился в банк не позднее, чем через 2 года после выдачи ипотеки.

Объект недвижимости, оформляемый в залог, подлежит обязательному страхованию. Возмещение выплачивается, если имущество будет уничтожено или сильно повреждено, что снизит его рыночную стоимость. Дополнительно гражданин может заключить договор личного страхования. Выплаты перечисляются, если человеку дадут группу инвалидности или он скончается.

Гражданин может получить налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов за пользование деньгами. К вычету принимается не более 2 млн рублей. Максимальная сумма к получению – 260000 рублей.

Преимущества и недостатки программы Сбербанка

Плюсами данного финансового продукта являются:

• низкие требования к заемщикам, в частности, к предельному возрасту клиентов;
• льготные условия для зарплатных клиентов;
• в залог принимается не только жилье, но и другая недвижимость.

Среди недостатков можно отметить высокую процентную ставку. В других компаниях можно оформить договор на более выгодных условиях.

Также клиенты должны заключать договор страхования жизни на условиях присоединения, чтобы ставка не увеличилась на 1%. Если возвратить ипотеку досрочно, человек не сможет вернуть часть страховой премии, хотя страховые риски отпадут.

Основной проблемой ипотеки на строительство дома остается необходимость предоставить залог до возведения здания. Но и другие банки не готовы предоставлять крупный кредит без обеспечения.

Источник finansy.guru

Сбербанк — Ипотека на строительство

Сбербанк — Ипотека на строительство частного дома (ИЖС) в 2022 году. Постройте свой дом, о котором мечтали на выгодных условиях.

Стройте так, как хочется вам. Дом, коттедж или своя усадьба — так много вариантов для жизни. С верандой, баней или даже зимним садом — стройте как хотите:

• С участком или без
• Сами или с подрядчиком
• Берите кредит частями

Стройте дом самостоятельно или с любым подрядчиком без аккредитации и других ограничений.

Преимущества ипотеки на ИЖС от Сбербанка:

• Максимальная сумма кредита 100 млн ₽
• Срок кредитования до 30 лет
• Первоначальный взнос от 25%
• Процентная ставка от 9,9% годовых
• Одобрение заявки от 2 минут
• Оформление за один визит в банк

Условия и ставки

Валюта кредита

Сумма кредита

от 300 000 до 100 млн рублей

Срок кредита

от 1 года до 30 лет

Процентная ставка

от 9,9% годовых (ставка больше на 1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости)

Первоначальный взнос

Обеспечение

• приобретаемая недвижимость
• залог имеющейся недвижимости
• поручительство физических лиц

Страхование

Цель кредита

Строительство жилого дома самостоятельно или с подрядчиком

Срок рассмотрения

Порядок погашения

Досрочное погашение

Требования и документы

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 75 лет
• Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев
• Общий трудовой стаж не менее 1 года
• Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Необходимые документы

• Паспорт гражданина РФ

Второй документ, подтверждающий личность (на выбор):

• Водительское удостоверение;
• Удостоверение личности военнослужащего;
• Удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
• Военный билет;
• Загранпаспорт;
• Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Подтверждение основного дохода (на выбор)*:

• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Справка по образцу государственного учреждения;
• Справка по форме банка;
• Справка о размере пенсии;
• Налоговая декларация.

Документ, подтверждающий трудовую занятость (на выбор)*:

• Копия трудовой книжки/договора/контракта;
• Выписка из трудовой книжки;
• Справка от работодателя;
• Свидетельство о регистрации ИП.

* При первоначальном взносе от 30% — возможно без подтверждения доходов и трудовой занятости.

Выдача и погашение

Как оформить ипотеку на строительство в Сбербанке

Рассчитайте условия и подайте заявку онлайн. Получите решение банка за пару минут и загрузите документы. Подпишите договор всего за один визит в банк в удобное время.

Погашение кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами не позднее даты погашения, установленной графиком платежей.

• В мобильном приложении и интернет-банке «Сбербанк Онлайн»
• Через банкоматы и кассы Сбербанка
• Банковским переводом из другого банка

Досрочное погашение

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен. Плата за досрочное погашение не взимается.

Последствия просрочки платежа

Систематическое несоблюдение заемщиком условий договора приводит к взысканию задолженностей соответствующими организациями, действующими строго в рамках существующего законодательства, влечет за собой штрафные санкции и наносит ущерб кредитной истории заемщика. Помимо процентов начисляются пени за задержку (20% годовых). В случае систематических нарушений договора залоговое имущество переходит в собственность банка.

Отзывы

Ипотеку от Сбербанка я решила взять с мужем, когда поняли, что не потянем за наличные средства свой дом. Тем более, что ранее брали ипотеку на новостройку и погасили ее раньше срока. И дико сэкономили, с учетом роста цен. Доверяя Сбербанку мы и в этот раз пришли за консультацией в отделение и в итоге уже сейчас, спустя месяц, имеем свой дом, в котором делаем ремонт.

Особенности при оформлении:

— У Сбербанка есть требования ко всем заемщикам, несмотря на то, что проценты сейчас не самые гуманные

— Ипотеку можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при строительстве через фирмы

— Большую часть документов можно оформить через ДомКлик, прямо не выходя из дома. Обожаю сервисы, которые стали развиваться на дистанционное обслуживание!

— Первоначальный взнос — 25%, у нас эти деньги были.

Сделка была сначала назначена предварительно, а потом точно. Дату с нами согласовали. На подписание пришла я и супруг. В общей сложности в отделении провели менее часа.

Доброго времени суток!

В 2020 году мы с мужем задались вопросом строительства дома, имея на руках всего четверть нужной суммы. Благо в Сбербанке есть возможность оформления ипотеки на строительство. Если ипотеку вообще можно назвать благом. Кстати немногие банки могут похвастаться такой программой, так что выбора у нас особо и не было.

Как и на все ипотечные программы, ставки сейчас очень кусаются, надеюсь, в ближайшее время все вернется на свои места. Поэтому в данном отзыве не буду заострять внимание на этом.

В целом требования к заемщикам самые типичные, подробно останавливаться не будем.

Ипотеку на строительство можно оформить как при самостоятельном строительстве, так и при привлечении подрядной организации.

При самостоятельном строительстве вы получаете деньги на свой счет траншами. За каждый транш необходимо отчитаться перед банком, в противном случае вы не получите следующую часть одобренной суммы. Проценты начисляются на ту сумму, которую вы непосредственно получили.

При привлечении подрядной организации банк переведет деньги на расчетный счет строительной компании, возможно даже одним платежом, на руки деньги вы не получите. К тому же, большую часть документов (смета, пояснительная записка, график строительства) будет оформлять подрядная организация, а от вас нужно будет только предоставить их в банк. Можно даже не выходя из дома через сервис ДомКлик.

Чтобы получить минимально возможную процентную ставку нужно быть зарплатным клиентом, оформить страхование жизни и здоровья, а также предоставить в залог банку недвижимость, оценочная стоимость которой соизмерима с запрашиваемой суммой. При отсутствии такой недвижимости будет необходим поручитель, требования к нему такие же как и к заемщикам.

Первоначальный взнос по данной программе 25% (если вы уже выполняли какие-либо строительные работы, то можно предоставить в банк чеки в качестве первоначального взноса).

Кстати, если у вас есть дети, стоит уточнить у менеджера банка, положены ли вам льготы по ипотеке.

На момент подачи заявки (2020 год) по программе ипотеки на строительство минимальная процентная ставка была 8,8%.

Мы рассчитали ежемесячные платежи, сумму переплаты с помощью приложения ДомКлик, оценили свои возможности и приняли решение воспользоваться данной программой. К слову, подали заявку и подгружали необходимые банку документы мы также в приложении. Заявку мы подали на срок 25 лет, чтобы максимально снизить ежемесячные платежи.

После окончания ремонта в доме планируем делать досрочные погашения. Я — основной заемщик, муж — созаемщик (супруги всегда в обязательном порядке выступают созаемщиками, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, в котором этот момент оговорен). Оба мы зарплатные клиенты сбербанка, поэтому справку о доходах предоставлять не понадобилось. Заявку одобрили в течение пары дней. На оформление ипотеки после одобрения у нас было 3 месяца.

Параллельно с оформлением ипотеки мы начали строительство с помощью подрядной организации. Мы оплатили строительной компании первый этап работ, впоследствии эта оплата была принята в качестве первоначального взноса.

С оформлением ипотеки мы тянули до окончания первого этапа строительства, дабы оценить правильность выбора компании.

На 1 марта 2021 года была назначена сделка в банке, с собой паспорт и оригиналы документов, которые были загружены на ДомКлик (у нас это выписка из ЕГРН на земельный участок, договор подряда). В этот же день мы стали счастливыми обладателями ипотеки. Вся сумма была переведена на расчетный счет нашей строительной компании. Оставалось только зарегистрировать договор ипотеки в Росреестре.

Иной недвижимости для залога у нас не было, поэтому в качестве обеспечения у нас выступал поручитель. Мы, конечно, сэкономили на оценке и страховании недвижимости, но наша ставка повысилась на 1% и стала 9,8%.

В конце 2021 года мы окончили строительство, оформили дом в собственность и получили выписку из ЕГРН. Имейте в виду, что по закону об ипотеки, если земельный участок находится в обременении ипотекой, то и построенный на таком участке дом автоматически считается обремененным, проверьте этот момент в выписке, наш Росреестр допустил ошибку и пришлось переделывать. Оформление дома позволило нам снизить процентную ставку по нашей ипотеке на тот самый 1% и вывести поручителя из сделки. Кстати отчитаться о строительстве нужно в течение 3-х месяцев после оформления дома в собственность, этот момент прописан в договоре.

Оформление ипотеки позволило нам сделать первый шаг в строительстве нашего дома. На данный момент мы имеем 2-х этажный дом с цокольным этажом и огромный долг перед банком. В доме еще предстоит много работы. Сейчас в планах доделать ремонт и при любой возможности досрочно гасить ипотеку, при хорошем раскладе мы сможем закрыть ее за 10 лет или немного раньше.

Все обдумайте, оцените финансовые возможности, стабильность вашей работы и примите взвешенное решение. Ипотека, взятая с умом, не усложняет жизнь, а помогает семьям обрести свой дом.

Источник xn—-8sbkdqibmrdgt3a.xn--p1ai

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Ипотека для многих россиян остается чуть ли не единственной возможностью в короткие сроки обзавестись собственным жильем. Несмотря на большую сумму переплаты, люди берут деньги в кредит. Наиболее популярным форматом такого займа является ипотека на покупку квартиры. Но существуют и другие варианты, например, покупка или строительство своего дома.

Благо, предложений такого типа от банков сейчас множество. Сегодня поговорим о том, что представляет собой ипотека на строительство частного дома в Сбербанке, разберем ее разновидности и условия.

Особенности ипотеки на строительство дома

Ипотека на квартиру остается безусловным лидером среди россиян в жилищном кредитовании. Однако все больше граждан решает обзавестись отдельным жильем. Покупка дома в таком случае имеет свои недостатки: более высокая стоимость, отсутствие возможности кардинально менять планировку. Если же возводить постройку самостоятельно, то можно учесть все свои нюансы и нужды. Например, предусмотреть отдельные комнаты для всех детей, веранду для встречи с друзьями и т. д.

Сейчас ипотеку на строительство дома предлагает довольно много банков. Среди них числятся: Россельхозбанк, Росбанк, Совкомбанк, Ак Барс банк. Но самым популярным остается Сбербанк.

Решаясь одолжить деньги на строительство дома, потенциальный заемщик должен помнить о некоторых особенностях такой формы кредитования:

• Последовательность оформления. При покупке квартиры граждане обычно сначала выбирают жилой объект и планировку (если это новостройка) или конкретную жилплощадь (на вторичном рынке), а уже потом отталкиваются от необходимой суммы. Со строительством дома происходит иначе – вы идете в банк, узнаете размер выделенной суммы, а уже потом составляете перечень расходов.
• Процентные ставки. Они выше, чем при покупке квартиры в ипотеку. Главная причина – более низкая ликвидность дома, т. е. продать его будет сложнее.
• Требования не только к жилью, но и земельному участку, особенно если деньги выделяются на его приобретение. Он должен иметь целевое назначение – ИЖС. Все остальные варианты не допустимы.
• Больше бумаг. Так, при покупке квартиры обоснованием цены является договор с продавцом. В случае с домом все сложнее. Нужно будет составлять проект на строительство. По окончании работ придется отчитаться о потраченных деньгах банку.

Оформляя ипотеку на строительство нужно быть готовым, что банк потребует допобеспечение на время строительства жилья. Это снизит риск невозврата. Обеспечением по таким договорам выступает залог иной недвижимости или поручительство со стороны третьих лиц (к примеру, родителей или других родственников).

Кстати, некоторые банки выдают деньги на постройку жилья частями (включая Сбербанк). Т. е. заемщик получает сначала какую-то сумму, а далее начинает возводить дом. По мере времени он получает оставшуюся сумму.

Ипотечные программы на строительство дома в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из приоритетных направлений работы Сбербанка. Он является безусловным лидером среди отечественных банков по количеству и общей сумме выдаваемых жилищных кредитов. Неудивительно, что количество предлагаемых программ здесь велико. Если потенциальный клиент хочет получить деньги на строительство собственного дома, то он может оформить следующий целевой кредит:

• Ипотека на строительство жилого дома. Доступна всем россиянам без привязки к региону и строительному объекту.

Получить деньги на ИЖС можно и в рамках других программ, но они не являются целевыми. В частности, средства можно одолжить по потребительскому кредиту или ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры и прочего).

Ипотека на строительство дома

Более доступной и выгодной программой для клиентов, желающих возвести дом с использованием заемных средств, является стандартная ипотека на строительство жилого дома.

Кредитование по ней предусмотрено исключительно в рублях. Деньги выдают на период от 1 года до 30 лет (от срока займа устанавливаемая процентная ставка не зависит). От клиента требуется:

• выделить на строительство первый взнос – не меньше 25% от стоимости будущего объекта;
• предоставить обеспечение до конца стройки – в виде залога иной недвижимости или поручительства третьих лиц.

Программа также предполагает наличие суммовых ограничений:

• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• максимальный размер – 22,5 млн руб. (с учетом первого взноса стоимость возводимого дома может достигать 30 млн руб.);
• иные ограничения – если в качестве залога используется иная недвижимость, то на строительство дома выделят не более 75% от его оценочной стоимости.

Базовая ставка по ипотеке – 8,8% годовых. Вот условия ее изменения:

• для клиентов, не имеющих зарплатной карты, прибавка составляет 0,5%;
• до момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%;
• в случае отказа от личной страховки значение возрастает на 1%.

Итого максимально ставка может составлять 11,3% годовых. В некоторых случаях размер первого взноса может быть снижен до 15 – 20%, однако это повлечет за собой повышение процентной ставки еще на 0,3%. Уточнить конечное значение можно в офисе банка или рассчитать переплату по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте:

Нажмите для увеличения изображения

Минимальная ставка по программе – 8,3% годовых. Она предусмотрена для клиентов, участвующих в федеральных или региональных программах, проводимых с целью развития жилищной сферы.

Т. к. речь идет о строительстве дома, то деньги Сбербанк выдает клиенту (в отличие от классической ипотеки, когда средства направляются напрямую продавцу недвижимости). Отсюда у программы есть свои особенности выдачи:

• более долгий срок рассмотрения заявки – до 8 рабочих дней;
• деньги выдают частями.

Будьте готовы перед оформлением кредита составить смету на строительство, а в процессе возведения дома – предоставить сведения о расходах. Так банк снизит риски невозврата денег или их нецелевого расходования.

Кто может получить?

Требования Сбербанка к потенциальному клиенту по ипотечным программам на постройку дома стандартные:

• возраст – от 21 года до 75 лет;
• гражданство – РФ;
• стаж – от 1 года общего стажа за последние 5 лет, от 6 месяцев стажа на текущем месте работы.

Требования к стажу не предъявляются к зарплатным клиентам. Они могут оформить целевой займ в упрощенном порядке.

Важно! В отличие от программ ипотеки на покупку квартиры, при займе на строительство дома справка о доходах (2-НДФЛ) предоставляется обязательно. Возможность выдачи денег по 2 документам не предусмотрена.

Источник urpomosh03.ru