В 2020 году в РФ приняли новую государственную программу, которая позволяет приобрести жилье в сельской местности. Эта программа отличается от той, что позволяет получить ипотечный заем под ставку 6%. Новая программа имеет свои условия и ограничения. Она выгоднее семейной ипотеки, но оформить ее могут не все семьи.
Нижи вы описали подробные условия новой госпрограммы.
Нововведения 2022 года
Ключевые особенности программы:
- действительна с 2022 года;
- может быть использована только по назначению (покупка недвижимости или земельного участка в селе);
- купить можно как готовое жилье, так и недвижимость в новостройке с дальнейшей достройкой;
- обязательное требование — пригодные жилищные условия, наличие коммуникаций;
- площадь на одного члена семьи не должна быть ниже установленной нормы;
- льготная процентная ставка составляет от 0,1 до 3 %;
- размер выплаты — от 3 до 5 млн. рублей в зависимости от региона;
- срок ипотеки — до 25 лет;
- первый взнос — не менее 10% (можно выплачивать из маткапитала).
Банки-участники программы
Такой кредит можно оформить только в определенных банках. Финансы распределяются между заемщиками на основании принятых заявлений. Программа была запущена в 2020 году, поэтому список финансовых организаций, участвующих в программе, был утвержден только в феврале. Первым банком, который стал выдавать кредиты в рамках программы, стал Россельхозбанк. Следующим в списке стал Сбербанк.
Ипотека на САМОСТОЯТЕЛЬНОЕ строительство дома
Тем не менее, ни один банк не гарантирует выдачу кредита под ставку 0,1 %, каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке.
| № | Условие |
| 1 | Размер: от 100 тыс. до 5 млн. рублей |
| 2 | Ставка: от 2,7% |
| 3 | Срок: до 25 лет |
| 4 | Размер первоначального взноса: от 10% |
| 5 | Целевое назначение: приобретение жилья |
| 6 | Категория: первичное, вторичное жилье, участок земли |
| 7 | Возрастные требования к заемщику: 21 — 75 лет |
| 8 | Срок рассмотрения заявки: до 7 рабочих дней |
Это пока единственный банк, который опубликовал условия выдачи кредита в рамках программы. На официальном сайте Сбербанка и банка ВТБ информации пока нет. Сбербанк планирует запустить программу ближе к 4 кварталу 2021 года.
Важно! Из госбюджета на 2021 год было выделено 1 млрд. рублей, которые планируется реализовать в рамках программы сельской ипотеки.
Какие регионы могут стать участниками программы
Постановление установило, что сельскую ипотеку можно будет потратить на приобретение или строительство жилой недвижимости, которая расположена в селах.
Действие программы распространяется на следующие населенные пункты:
- города с населением менее 30 тыс. жителей, которые тесно взаимодействуют с соседствующими селами (наличие общей инфраструктуры, экономических показателей);
- маленькие населенные пункты;
- поселки городского типа, которые относятся к городскому округу;
- села и поселки, территории между селами с общим муниципалитетом.
Важно! Действие данной госпрограммы не распространяется на муниципальные образования Москвы и области, а так же Санкт-Петербурга.
По регионам
Многие жители Красноярского края заинтересовались перспективой сменить шумную жизнь в крупном городе на спокойствие и размеренность жизни в селе.
По прогнозам экспертов, сельская ипотека способна повысить интерес к недвижимости в сельской местности, в связи с чем может возрасти ее стоимость. Стоимость домов и земельных участков в пригородах Красноярска может вырасти примерно на 5-8%. Желающим приобрести недвижимость за городом лучше поспешить, пока цены не успели подняться.
Программа дополнена приложением, в котором указаны все населенные пункты РФ, жители которых могут рассчитывать на получение ипотеки под ставку до 3%. Уточнить информацию нужно в банковской организации.
Некоторые случаи предусматривают возможность потратить капитал сельской ипотеки на недвижимость в пригородах мегаполисов. Причем приобретать можно будет как частные дома, так и квартиры с новостройках.
Например, в пригородной территории Санкт-Петербурга около 37 ЖК подходят под условия данной программы. Новостройки находятся в следующих регионах:- Всеволжский;
- Выборгский;
- Гатчинский;
- Кингисеппский;
- Киришский;
- Кировский;
- Ломоносовский.
Подобные проекты рассматривались и ранее, но охватывали значительно меньшие масштабы.
Сельская ипотека на курортах
Граждане России смогут получить льготную ипотеку со ставкой 2,7% в курортной местности Краснодарского края. А именно:
- Анапа;
- Архипо-Осиповка;
- село Лермонтово (Джубги);
- Абрау-Дюрсо;
- село Высокое (пригород Адлера);
- село Галицыно (вблизи Красной Поляны).
Полный перечень утвержден в приказе регионального министерства сельского хозяйства. Россияне и ранее проявляли интерес к недвижимости в южной части страны, а действие программы только увеличит спрос.
Список сел на территории Краснодарского края, которые являются участниками программы, составляет 1687 населенных пунктов. Среди них есть и те, которые расположены на первой береговой линии, включая известные курорты.
Выводы и рекомендации
Первым этапом рассмотрения заявки на выдачу ипотечного займа является оценка местности, где заемщик хочет приобрести жилье. Затем изучают саму недвижимость на соответствие обязательным требованиям:
- Подходящие условия для постоянного проживания.
- Наличие коммуникаций: воды, электричества, отопления, канализации, газа.
- Достаточный размер жилплощади на каждого члена семьи, который устанавливается на муниципальном уровне.
Справка! Перед оформлением сельской ипотеки недвижимое имущество проходит оценку экспертов. Размер, указанный в отчете, не должен быть намного выше размера ипотеки.
Преимуществом сельской ипотеки от ипотеки другого типа является отсутствие необходимости предоставлять дополнительный залог. То есть, объектом залога будет непосредственно объект сделки. После открытия расчетного счета в одном из банков-участников программы, весь процесс строительства будет сопровождаться контролем целевого использования ипотечной выплаты со стороны застройщика.
Возможно, данный проект станет началом возрождения сельской промышленности на территории русских деревень.
Источник: pravodnik.net
Подробности Как получить сельскую ипотеку
Создание достойных условий жизни на селе – крайне важная задача. И сегодня для ее решения существует сельская ипотека – льготный кредит на улучшение жилищных условий в сельской местности. Milknews рассказывает подробнее, как получить сельскую ипотеку и как работает новый финансовый инструмент.
О программе
Сельская ипотека – мера господдержки, входящая в программу «Комплексное развитие сельских территорий. Возможность получить кредит по сниженной ставке – 2,7% вместо стандартных для ипотеки 9-10% появилась с начала января текущего года. По сути, любой платежеспособный гражданин России может использовать сельскую ипотеку, чтобы купить дом, квартиру или участок в сельской местности.
Данный вид льготного кредита в 2020 году выдавало два банка – «Россельхозбанк» и Сбербанк. Последний, однако, уже в первый день запуска программы по кредитам с льготной ставкой принял 1100 заявок на 100 млн руб., тогда как установленный лимит госсубсидии по предоставлению сельской ипотеки на год составлял для банка 97 млн руб., сообщал ранее Интерфакс.
Льготный кредит заинтересовал молодежь
В Минсельхозе Пензенской области сообщили, что с начала этого года региональным филиалом «Россельхозбанка» было выдано свыше 900 млн руб. на приобретение жилой недвижимости в сельской местности, и банк на текущий момент продолжает выдавать льготные ипотечные кредиты в рамках программы «Комплексное развитие сельских территорий». Несмотря на то что сельская ипотека действует меньше года, она пользуется большим спросом среди населения региона, и настоящему моменту филиалом «Россельхозбанка» принято около 2300 обращений на оформление кредита, подчеркнули в Минсельхозе Пензенской области.
Также в агроведомстве региона отметили, что претендовать на сельскую ипотеку мог любой гражданин России, изъявивший желание проживать на сельских территориях. Для этого ему необходимо иметь прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой, а также иметь 10% и более процентов первоначального взноса.
— Мы рассматриваем льготную ипотеку как меру поддержки, направленную на развитие сельских территорий, в том числе и на поддержку наших товаропроизводителей. За период работы данной программы в регионе, по информации Пензенского филиала Россельхозбанка, ипотекой воспользовались шесть сотрудников фермерских хозяйств. Сумма выдачи составила 8,4 млн руб., — отметил врио министра сельского хозяйства Пензенской области Роман Калентьев.
В Омской области на приобретение жилья по льготной ставке в этом году было выдано 647 ипотечных кредитов на сумму более миллиарда рублей. Из них 635 льготных кредитов было получено в региональном филиале «Россельхозбанка» и 12 в омском филиале Сбербанка. Сумма ипотечных займов составляет от 100 тыс. до 3 млн руб., а срок ипотеки – до 25 лет.
В Башкирии ипотеку по льготной ставке получили 1466 жителей. К слову, в этом регионе сельская ипотека особенно пользуется популярностью у молодежи: более половины всех заемщиков – граждане до 35 лет. По данным башкирского филиала «Россельхозбанка», большинство заемщиков берут ипотеку на приобретение готового дома с участком. Размер займа в среднем составляет два миллиона рублей.
В Минсельхозе Удмуртии сообщили, что в регионе в этом году было подано 5600 заявок на сельскую ипотеку на сумму 11 млрд руб. Выдано около 1200 льготных кредитов на сумму 2,3 млрд руб., из которых 60% на готовые дома и квартиры и 40% на новостройки по договорам долевого строительства.
Опыт заемщика
Жительница Ленобласти Алина Сайбиева, получившая весной этого года сельскую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Ленобласти. В интервью MilkNews она рассказала, что о сельской узнала из Интернета.
— Когда появилась информация о перечне поселений, в которых можно взять сельскую ипотеку, я пошла в «Россельхозбанк» узнать, какой пакет документов понадобится для получения.
Список документов, который она подавала на получение сельской ипотеки в «Россельхозбанк», такой же, как для подачи заявки на любую ипотеку. В него входят: копия всех страниц паспорта гражданина РФ заемщика (а также супруга, если он есть), копия СНИЛСа заемщика (и супруга), копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ о доходах заемщика, копия свидетельства о браке, заявление, которое заполняется в банке.
Самым сложным, по словам Сайбиевой, было длительное ожидание. Одобрение льготного кредита происходит в два этапа. Сначала – от банка по критерию платежеспособности заемщика, затем – от Минсельхоза. При этом сроки согласования заявки агроведомство не озвучивает. Банк согласовал заявку на сельскую ипотеку от будущей заемщицы через неделю, а в Минсельхозе данная процедура заняла около трех недель.
— Обратилась в банк я в конце января, а ипотеку получила в конце марта, — вспоминает она.
Сайбиева подчеркивает, что у сельской ипотеки есть важный нюанс. Льготная ставка по кредиту может вырасти вместе с отменой программы ее субсидирования, и тогда заемщику придется платить стандартную ипотечную ставку.
— Безусловно, это некий риск, однако сейчас программа принята на пять лет, и минимум, на этот срок ставка должна сохраниться. А дальше все будет зависеть от того, продлит государство субсидирование или нет.
Увеличат втрое
Напомним, что в этом году на данную форму поддержки Правительством было выделено 1,5 млрд руб., что позволило 26 тысячам заемщиков взять кредит на новое жилье. В следующем году чиновники планируют увеличить сумму, выделяемую на субсидирование ипотечной ставки до 4,1 млрд руб.
Также рекомендуем:
Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности. Правообладатель допускает частичное цитирование информации и информационных материалов, в объеме, не превышающем 30%, с обязательным указанием имени автора (при наличии), наименования правообладателя (ИА «Milknews») и гиперссылки на источник заимствования. Без письменного разрешения правообладателя не допускается копирование и последующее распространение размещенных на сайте материалов в полном объеме.
Milknews — новости молочного рынка.
Milknews — ежедневное специализированное информационно-аналитическое агентство, рассказывающее о событиях и тенденциях агропромышленного комплекса и молочной отрасли. Milknews ориентирован в первую очередь на людей, занятых в производстве молочной продукции, и на отраслевых экспертов.
Мы регулярно публикуем новостные сообщения, эксклюзивные интервью на актуальные темы с участниками рынка, комментарии экспертов по злободневным вопросам, собственную аналитику и рейтинги. Наша база по крупнейшим компаниям, работающим в производстве молока, постоянно пополняется и служит основой для составления собственных рейтингов и аналитических записок. Мы постоянно рассказываем о нововведениях и документах, которые повлияют на работу рынка — федеральных законах, приказах Минсельхоза, постановлениях Правительства и прочих нормативных актов, касающихся агропромышленного комплекса.
Ежегодно сайт Milknews посещает около 950 тыс уникальных посетителей, которые более 2 млн раз просматривают материалы нашего сайта. На наши еженедельные и ежедневные рассылки подписаны 2,5 тыс руководителей предприятий, производящих молоко, молочные продукты и товары и услуги для молочной отрасли.
Аналитический центр Milknews еженедельно готовит свежие аналитические отчеты о ситуации в отрасли. Специальный раздел сайта посвящен актуальной информации об изменении мировой конъюнктуры, динамике биржевых цен, тенденциях на мировом и российском молочных рынках.
Milknews и Союзмолоко при активной помощи органов управления АПК субъектов Российской Федерации ежегодно издают самое большое печатное справочное издание на рынке — Всероссийский справочник “Молочная отрасль”. В справочнике представлены наиболее полные официальные сведения по объемам производства, государственной поддержки, потребления молока и молочных продуктов по субъектам РФ. Приведены данные о месте каждого региона в структуре общероссийского рынка по основным показателям.
Milknews также является организатором мероприятия “Молочные сессии”. Это ежеквартальные встречи руководителей хозяйств и заводов, представителей крупнейших международных и российских компаний, организованные ИА Milknews и Союзмолоко. В рамках сессий ведущие отечественные и мировые эксперты обсуждают совместно с бизнесом глобальные тренды в производстве, переработке и спросе, а также делятся опытом работы на внутреннем и внешних рынках.
Наше информационное агентство — ключевой информационный партнер ведущих мероприятий отрасли в России (“Агроферма”, “Молочная и мясная индустрия”, “Росупак”, “Неделя российского ритейла” и тд.) и за рубежом (SPACE, Международной конференции “Молочное скотоводство”).
Источник: milknews.ru
Кто и как может получить сельскую ипотеку
Условия получения сельской ипотеки прописаны в законодательстве, поэтому правила едины для всех россиян, желающих приобрести недвижимость в сельской местности. Однако банки имеют определенную свободу в выборе процента по ипотеке. Основная идея программы — дать возможность россиянам оформить кредит на покупку жилья по пониженной процентной ставке. Расскажем, как работает госпрограмма, какие условия необходимо выполнить, чтобы в ней участвовать, и где можно оформить ипотеку.
Цель госпрограммы
С 1 января 2020 года сельские жители могут получить ипотечный кредит на льготных условиях — эта возможность появилась благодаря действию новой госпрограммы, направленной на повышение уровня жизни населения в сельской местности. Официально Официальное название программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 № 696, — «Комплексное развитие сельских территорий».
Цели создания и внедрения программы:
- Сохранение доли сельского населения в общей численности населения России на уровне не менее 25,3%.
- Повышение общей площади благоустроенных жилых помещений в сельской местности.
Утверждена и подпрограмма, посвященная развитию строительства жилья и его благоустройства. Целями подпрограммы «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» являются (приложение 1 к госпрограмме, утв. постановлением № 696):
- Обеспечение ввода в эксплуатацию или приобретения жилья в сельской местности.
- Улучшение жилищных условий лиц, проживающих в сельской местности, посредством предоставления им льготных ипотечных кредитов по ставке от 0,1 до 3,0% годовых.
- Обустройство площадок, предназначенных для строительства жилья, необходимой инженерной инфраструктурой.
Условия получения ипотечного кредита
Чтобы получить сельскую ипотеку, необходимо:
- подобрать объект недвижимости с определенными характеристиками, находящийся в сельской местности;
- собрать все документы, которые потребует банк;
- иметь первоначальный взнос;
- соответствовать требованиям, предъявляемым банком к заемщику.
Требования к заемщику
Формально сельскую ипотеку может получить любой гражданин страны — постановление № 696 никаких ограничений не устанавливает. Фактически ограничить право на получение ипотеки может только банк-кредитор — он вправе самостоятельно определять критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.
Как правило, банки предъявляют следующие требования:
- возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянного дохода на протяжении трех (шести) месяцев, подтверждаемого справкой, составленной по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если будущий ипотечник является участником зарплатного проекта банка-кредитора, эти документы не понадобятся);
- наличие постоянного места работы на протяжении этого же срока;
- хорошая кредитная история.
Требования к жилью
Согласно п. 19 Правил предоставления. утв. Правительством РФ от 30.11.2019 № 1567, квартира (жилой дом), приобретаемая по программе льготной ипотеки, должна быть:
- пригодна для постоянного проживания;
- обеспечена необходимыми коммуникациями — электроэнергией, водоснабжением, водоотведением, отоплением и газоснабжением (если район газифицирован);
- достаточной площади — минимальный размер жилья рассчитывается исходя из норматива на одного человека, установленного региональными властями, и количества людей, которые будут в нем проживать.
Важно! Жилье должно быть куплено после 1 января 2020 года, т. е. после начала действия программы льготной ипотеки. В противном случае оформить льготный кредит не получится.
Дополнительных требований к жилью нет — оно может быть куплено:
- у физического или юридического лица;
- на первичном или вторичном рынке;
- по договору купли-продажи или договору долевого участия.
В каких регионах выдается сельская ипотека и что считается сельской местностью
Сельская ипотека выдается во всех регионах страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.
Понятие «сельская местность» включает (п. 2 Правил, приведенных в приложении 11 к приказу № 696):
- Сельские территории:
- сельские поселения и населенные пункты;
- рабочие поселки, входящие в состав городских округов, при условии что на территории этого городского округа не находится административный центр региона;
- городские поселения и внутригородские муниципальные образования города Севастополя.
- Сельские агломерации:
- сельские территории;
- поселки городского типа и рабочие поселки, не входящие в состав городских округов;
- малые города с численностью населения до 30 тыс. человек.
Точный перечень населенных пунктов, имеющих статус сельской территории, определяется органом региональной исполнительной власти.
Перечень таких территорий также устанавливается на региональном уровне.
Важно! Напомним, что Москва и Санкт-Петербург в программе не участвуют — купить жилье в муниципальном образовании, расположенном на территории одного из этих городов, по программе льготной сельской ипотеки не получится. Кроме того, к сельской местности не относится городской частный сектор — льготы на жилые дома, расположенные в черте города, также не распространяются.
Как получить ипотеку в сельской местности: пошаговая инструкция
Программа сельской ипотеки действует с 1 января 2020 года — начиная с этого дня при покупке жилья в сельской местности можно оформить кредит с льготной ставкой.
Чтобы получить ипотеку для сельских жителей, необходимо:
- выбрать банк, который работает с госпрограммой;
- подготовить документы, необходимые для оформления кредита;
- внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор с банком.
Ниже подробнее расскажем о том, как реализовать каждый из этих шагов на практике.
Условия кредитования
Банки принимают решение об участии в программе сельской ипотеки самостоятельно. В настоящее время оформлением льготных кредитов занимается только Россельхозбанк. Условия следующие:
- максимальный срок кредитования — 25 лет;
- минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья;
- максимальная сумма кредита — 3 000 000 руб. (5 000 000 руб. для недвижимости, расположенной на территории Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа);
- минимальная ставка — 2,7% годовых; действует в том случае, если заемщик оформляет страхование жизни и здоровья, при отказе от страховки ставка составляет 3% годовых.
Требуемые документы
Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, кредитная организация определяет самостоятельно. Чтобы оформить ипотеку в сельской местности в 2021 году в Россельхозбанке, необходимо представить следующие документы:
- заявление-анкету (бланк дадут в отделении банка);
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет включительно);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- документы о семейном положении и наличии детей.
Кроме того, потребуется представить документы на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку:
- При покупке квартиры, дома, участка земли:
- документы, подтверждающие факт наличия у продавца права собственности на недвижимость;
- выписку из ЕГРН (срок действия — месяц);
- отчет об оценке недвижимости (срок действия — полгода);
- выписку из домовой книги (срок действия — 30 дней);
- кадастровый паспорт и/или технический план жилья или участка.
- При покупке недвижимости по договору долевого участия (далее — ДДУ):
- правоустанавливающие документы застройщика;
- документ, подтверждающий право собственности или аренды застройщика на земельный участок;
- выписку из ЕГРН относительно участка, на котором ведется строительство (срок действия — месяц);
- разрешение на строительство многоквартирного дома;
- проектную декларацию;
- проект ДДУ.
- При строительстве жилого дома:
- документ, подтверждающий наличие права собственности на участок земли, на котором будет вестись строительство;
- выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором будет вестись строительство (срок действия — месяц);
- кадастровый паспорт участка;
- смету на предстоящее строительство;
- разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления;
- договор подряда (если строить дом будет подрядная организация).
Порядок получения и первоначальный взнос
Процедура получения сельской ипотеки состоит из следующих основных этапов:
- Выбор жилья.
- Обращение в банк за консультацией.
- Сбор требуемых документов.
- Подача заявки на выдачу ипотечного кредита.
- Подписание кредитного договора.
- Получение графика платежей.
- Перечисление заемных средств на счет продавца.
Минимальный первоначальный взнос по сельской ипотеке с 2020 года в Россельхозбанке составляет 10% от стоимости недвижимости. Например, при покупке квартиры стоимостью 2 500 000 руб. потребуется внести 250 000 руб. собственных средств.
Максимальный размер первоначального взноса не ограничен — при наличии свободных денег при оформлении ипотеки в покупку квартиры можно вложить до 90% от ее стоимости.
Законодательство
Действующее законодательство позволяет получить ипотеку в сельской местности на льготных условиях. Процентная ставка по договору ипотечного кредитования в рамках программы сельской ипотеки варьируется в пределах от 0,1 до 3% годовых (приложение 1 к Госпрограмме, утв. постановлением № 696). Точный размер процентной ставки банк определяет самостоятельно (п. 27 Правил).
Обязать банки применять минимальную ставку из установленных нельзя — именно поэтому сельская ипотека под 1 процент заемщикам пока недоступна.
Банки, кредитующие заемщиков в рамках программы сельской ипотеки, без прибыли не останутся — согласно п. 1 Правил банку будут предоставляться субсидии, которые компенсируют ему недополученные доходы.
Итак, сегодня в России действует программа льготного ипотечного кредитования, в рамках которой можно оформить ипотеку с процентной ставкой, не превышающей 3% годовых. Обязательным условием для получения кредита является соответствие приобретаемого жилья требованиям, установленным законодателем — оно должно находиться в сельской местности и быть оснащено всеми необходимыми коммуникациями.
Источник: nsovetnik.ru