Как получить квартиру в собственность в новостройке ипотека

Оформление собственности на квартиру в новостройке при ипотеке мало чем отличается от стандартной процедуры. Есть некоторые нюансы, заслуживающие внимания.

Как получить квартиру в собственность в новостройке ипотека

Для покупки квартиры в ипотеку нужно выбрать недвижимость, доказать банку свою платежеспособность и подать документы на рассмотрение. Если доход позволяет, и ежемесячный платеж не превышает 50% от общего дохода, заявку одобрят. Но банки предъявляют требования не только к платежеспособности клиента, но и самой квартире. Если квартира в старом доме, который признали аварийным или износ строения составляет более 65%, в выдаче ипотеки откажут.

Расскажем, по каким критериям банки оценивают квартиры. Еще узнаете, можно ли купить квартиру с перепланировкой.

Требования банков к ипотечным квартирам на вторичном рынке

В каждом банке предусмотрены свои требования к ипотечным объектам. И многие компании размещают информацию с требованиями по ипотеке на своих сайтах.

Какие требования предъявляют банки к квартирам в новостройках?

Недвижимость должна пройти аккредитацию в банке. Это означает, что банк должен проверить объект недвижимости, оценить сроки сдачи и застройщика.

Эксперты из банка анализируют репутацию девелопера и тщательно проверяют документацию. Если найдут какие-то нарушения, купить такую недвижимость в ипотеку не получится. При получении аккредитации от банка можете смело подавать документы на покупку квартиры в новом жилом комплексе. Но помните, что даже тщательная проверка застройщика со стороны банка, не дает уверенность, что дом будет построен вовремя.

Если покупаете апартаменты в новом доме, к ним предъявляются дополнительные требования. У апартаментов не должно быть статуса складского, торгового или офисного помещения. И залоговой объект не может находиться в бывших лагерях отдыха, санаториях, гостиницах. Если застройщик ведет реконструкцию дома, здание должно быть построено не ранее 2000 года.

Ограничения по ипотеке при покупке квартиры на льготных условиях?

Купить недвижимость по льготной ипотеке по ставке 7% можно только в новых домах. Вторичные объекты недвижимости не входят в программу. Льготная ипотека позволяет покупателям купить недвижимость по низкой процентной ставке, а застройщикам позволяет быстрее распродать квартиры.

Правительство РФ считает, что поддерживать продавцов на вторичном рынке жилья необязательно. Но в программе всегда найдутся исключения. Например, по «Семейной ипотеке» жители Дальневосточного округа могут купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке недвижимости.

Можно ли купить квартиру в ипотеку с перепланировкой?

Банки разрешают покупать квартиры только с узаконенными перепланировками. Вы не сможете приобрести недвижимость по ипотеке, если:

лоджия объединена с комнатой;

в квартире снесли несущие стены и не согласовали с БТИ;

отопительные приборы перенесли на лоджию или балкон;

газифицированную кухню объединили с общей комнатой;

площадь санузла увеличена за счет жилого помещения;

перенесли инженерные системы: канализацию и водопровод.

Если при перепланировке затронули несущие стены, банк откажет в оформлении ипотечного кредита. Но некоторые банки готовы рассмотреть объекты с незаконной планировкой. Это касается только тех квартир, в которых не демонтировали несущие стены. Например, продавец решил расширить коридор или объединил санузлы без использования площади жилых помещений. В этом случае некоторые банки готовы пойти на уступки и разрешить оформить ипотечный кредит.

Квартиры в ипотеку с долгами и обременениями

Банки сразу откажут в приобретении недвижимости, на которую наложили арест. Такие сделки проводить запрещается. Если продавец пытается продать недвижимость, но его признали банкротом, сделку отменят. Менеджеры банков проверяют юридическую чистоту квартир и отказывают в выдаче кредитов на объекты с долгами, арестами и иными видами обременений. Но это преимущество для покупателя, т. к. никто не захочет приобретать проблемные квартиры.

Кратко: какие квартиры нельзя купить в ипотеку?

На аварийные дома и здания, износ которых превышает 65%, запрещается оформлять ипотечный кредит.

Нельзя приобрести недвижимость с незаконной перепланировкой. Исключения составляют квартиры, где не были затронуты несущие стены.

Банки отказывают в выдаче кредита на любые объекты с обременениями.

При покупке недвижимости на льготных условиях можно купить объект только в новом доме, вторичный рынок не рассматривается.

Если в квартире нет коммуникационных систем, в оформлении ипотеки откажут.

Банк откажет покупать квартиру по ипотеке, если продавец подал документы на квартиру и жилье под арестом.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

Можно ли получить ипотечный кредит на вторичку без прописки? Для заключения договора ипотеки подписка вторична. Нужен только сам паспорт. … Объект будет реализован на аукционе или перейдет в собственность организации. Если клиент успел произвести частичную выплату, то он сможет претендовать на жилье со стоимостью, эквивалентной погашенной задолженности. Например, на меньшую квартиру , комнату или долю.

Порядок оформления права собственности при покупке квартиры в ипотеку в новостройке

Заёмщик сразу становится собственником недвижимости после того, как оформляет ипотечный договор, из-за чего возникает необходимость осуществить оформление собственности на квартиру в новостройке при ипотеке. Но за объектом сохраняется некоторое обременение, пока долг не будет полностью выплачен. Подобные обстоятельства требуют сохранения стандартных правил. Отличие- лишь наличие того самого обременения. Но поговорим подробнее об особенностях сделок.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

О документах при регистрации права собственности на квартиру

Обращение к сотрудникам регистрационного органа – первый шаг при решении вопроса, касающегося ипотеки. Но необходимо подготовить пакет документов, прежде чем обращаться непосредственно к специалистам.

1. Документы удостоверения личности участников сделки, каждого заинтересованного лица, занимающегося документами для получения квартиры в новостройке в собственность.
2. Далее требуется доказать, что появилось право собственности на недвижимость, что оно законное. Здесь можно использовать договоры по дарению и мене, покупке и продаже, цессии, участию в долевом строительстве, приватизации и так далее. Из важных доказательств отмечают свидетельство на получение права на наследство. Допускается применение любых бумаг, объясняющих причины, по которым возможно и нужно оформить в собственность объект. Это важно для тех, кто ищет ответ на вопрос, как оформить документы в МФЦ.

Важно! Требование государственной регистрации актуально для любых сделок, после которых недвижимость становится собственностью. Об этом написано по тексту законодательства. Новостройка не исключение.

1. Поэтажные планы, дополненные экспликацией, сопровождаемыми паспортами со сведениями по кадастру, технических характеристик.

Для их получения обращаются к сотрудникам регионального отделения БТИ. Обращаются по месту расположения квартиры в новостройке, подлежащей регистрации. Но такие документы нужны, когда проходит только первичная процедура оформления. Если же в ЕГРП уже имеются определённые данные, то ещё раз собирать бумаги нет необходимости. Исключение – оформление собственности на квартиры в ипотеке, подвергаемые перепланировкам.

1. Квитанция, доказывающая расчёт с государственной пошлиной на квартиру в новостройке по ипотеке.

Это стандартный пакет документов. Но время от времени требуется его расширение следующими позициями для застройщика:

• Справка с перечислением лиц, наделённых правом использования объекта.

На стендах Росреестра можно увидеть такую формулировку для данного документа. Фактически, так называется справка о составе семьи. Для её получения обращаются к ЖЭКу, управляющей компании. Иначе оформление права собственности на квартиру в новостройке, другое жилье невозможно.

• Согласие залогодержателя, оформленное письменно.

Он подтверждает, что вторая сторона имеет право использовать залоговое имущество, владеть им. Иногда здесь упоминается и распоряжение объектом. Это важно, когда оформляется ипотечный договор, либо при наличии залога.

• Отказ других собственников от оформления квартиры в собственность, ипотека иногда требует и этого.

Отказы требуют письменных форм, заверения нотариусов. Этот аспект актуален при получении наследства в собственность в новостройке.

• Паспорт объекта культурного наследия, когда речь идёт о соответствующей категории построек. Иногда не обойтись без историко-культурной экспертизы.
• Акт на приём-передачу. Без него оформить квартиру в собственность невозможно.

Бумага актуальна при долевом строительстве, либо инвестировании в проекты.

• Доверенность с нотариальным подтверждением, если один из участников – представитель.

Правоустанавливающие документы сдаются сотрудникам Росреестра тремя экземплярами. Все они должны быть оригиналами. Иначе оформившие их получат отказ.

При предъявлении других документов актуальна формула «оригиналы+копии». К моменту приёма регистратор заверяет копии. Для паспортов их не снимают, достаточно простого предъявления. Чтобы оформить в собственность квартиру, понадобится свидетельство.

О порядке действий и сроках

При наличии всех документов под рукой начинается процедура оформления собственности при ипотеке. Для чего обращаемся к сотрудникам отделения Росреестра по адресу, где расположена квартира, ставшая предметом заявления. Это стандартное требование, описанное законом ФЗ №122. Но часто и сами регистраторы берут на себя обязанности, связанные с заявлениями. Это позволяет свести к минимуму существующие риски. И оформить право собственности максимально быстро.

После принятия документов, регистраторы ставят отметку на одной из копий. Первая часть процедуры закончена, дальше придётся ждать.

Важно! Момент принятия заявления – время, с которого отсчитывается продолжительность процедуры с имуществом. Последний этап –когда выдают регистрационное свидетельство. Процесс не может занимать дольше трёх месяцев. Но вопрос затягивается, если у регистраторов возникают хоть малейшие сомнения по поводу подлинности, корректности всех предоставленных данных. Тогда регистрация права собственности приостанавливается, либо отменяется.

Отказ – менее распространённый вариант. Чаще удаётся урегулировать возникающие спорные ситуации.

Оформление документов на новостройки

Новостройки способны предложить самые доступные программы для приобретения жилья. Потому вопрос оформления собственности на квартиру в новостройке при ипотеке тоже интересует многих граждан.

И здесь больше внимания рекомендуется уделять документам. Чистота с юридической точки зрения и комплектность определяют, как пройдёт оформление в собственность квартиры.

Допустим вариант самостоятельного решения вопросов, но рекомендуется доверить оформление компании-застройщику. Если выбран первый вариант, то застройщики должны представить своим клиентам:

• Акт по приёму-передаче квартиры, дающий возможность получить право собственности на квартиру.
• Копии документов о том, что дом пригоден для эксплуатации. Отдельно подтверждается приёмка представителями государственной комиссии.
• Акт о том, что проект для инвестиций строительной сферы реализован. Иначе о праве собственности можно забыть.

Вопрос решается путём обращения к судебной инстанции, когда застройщики отказываются предоставлять даже часть информации. Порядок оформления квартиры от этого тоже меняется.

Ипотека и оформление собственности

При подобных обстоятельствах приобретаемая квартира становится предметом залога. То есть, обеспечивает выполнение обязательств второй стороной.

Процедура оформления квартиры в собственность не требует соблюдения дополнительных правил, помимо стандартных. Единственное отличие – обременение, накладываемое на приобретаемый объект недвижимости. Собственник имеет ограничения в правах распоряжения, пока долг не будет выплачен полностью. Любые юридически важные действия запрещены. Либо разрешены, но с согласия залогодателя. Это касается и таких сделок, как аренда, покупка-продажа.

Закладная, сопровождаемая заявлением на регистрацию– важные доказательства. Квартира оформления собственности требует всегда.

Свидетельство о регистрации

До 2015 года такие документы для ипотечной квартиры относились к формам строгой отчётности. Они имели высокую степень защиты с использованием полиграфических средств. Серия и номер каждого документа учитывались государственными органами власти, находились на постоянном контроле, при оформлении собственности на квартиру при ипотеке.

Теперь документ играет роль официального бланка, используемого Управлением ФС государственной регистрации, кадастра и картографии. Номер бумаги соответствует такому же номеру государственной регистрации права. Подпись гос служащего заверяет документ, подтверждает его действительность. Особые требования к составлению отсутствуют, в качестве бланка может выступать обычная белая бумага. И при подобных обстоятельствах имущество переходит в собственность заявителя.

На оборотной и лицевой стороне указываются номера и серии. Паспортные данные не вносятся в текст документа. Достаточно указать СНИЛС, дату и место рождения гражданина.

Дорогие читатели! Для решения вашей проблемы прямо сейчас, получите бесплатную консультацию — обратитесь к дежурному юристу в онлайн-чат справа или звоните по телефонам:

+7 495 109-30-87 — Москва и обл.
+7 812 309-07-44 — Санкт-Петербург и обл.
+7 804 333-07-22 — Другие регионы РФ

Вам не нужно будет тратить свое время и нервы — опытный юрист возмет решение всех ваших проблем на себя!

Особенности покупки квартиры в новостройке в ипотеку . При нехватке собственных средств недвижимость можно приобрести в ипотеку . Хотя покупка жилья в строящемся доме в кредит сопряжена с дополнительными рисками, для многих этот способ приобретения недвижимости является единственно приемлемым. Доля ипотечных дольщиков в общем объеме покупателей составляет 70-75%. … Для начала процесса оформления в собственность застройщик должен получить : Разрешение на ввод дома в эксплуатацию. Такое разрешение выдается, если по результатам проверки дом был признан соответствующим требованиям технической документации.

Как оформить военную ипотеку самостоятельно

Каждый гражданин, заключивший контракт о прохождении военной службы, может, при заключении второго контракта, вступить в НИС, и по истечении 3-х лет участия в госпрограмме — получить накопления в качестве ЦЖЗ.

Эти средства могут быть направлены в счет первоначального взноса по Военной ипотеке и дальнейшее погашение ежемесячных платежей.

Верхний, допустимый предел ипотечного кредита рассчитывается, исходя из того, сколько лет осталось заемщику до достижения им 45-летнего возраста, а соответственно, сколько взносов будет начислено ему по госпрограмме, к этому сроку.

Данные денежные средства (ЦЖЗ) получить «на руки» нельзя: они безналичным путем перечисляются на банковский счет, использоваться они могут только для покупки конкретного объекта, обозначенного в договоре ЦЖЗ.

Документы для самостоятельного оформления военной ипотеки

Чтобы получить Военную ипотеку, военнослужащий-участник НИС должен предоставить в банк определенный пакет документов:

• Свидетельство участника НИС, позволяющее военнослужащему воспользоваться целевым жилищным займом (данный документ оформляется Росвоенипотекой);
• анкета-заявление военнослужащего на получение ипотечного кредита;
• согласие военнослужащего на то, обработку его персональных данных;
• паспорт военнослужащего (паспорт/копия паспорта супруги/супруга военнослужащего, не всегда требуется);
• согласие супруги/супруга военнослужащего на приобретение недвижимости (этот документ выдает нотариус);
• брачный договор, если таковой имеется;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей, до 14 лет; паспорт детей, достигших 14-летнего возраста.

После того, как сам военнослужащий будет ободрен банком, в качестве заемщика по Военной ипотеке, потребуется открытие специального банковского счета. Спецсчет открывается на имя участника НИС в том же банке, где оформляется кредит по Военной ипотеке. Данный счет предназначен только для средств ЦЖЗ. Одним из условий открытия данного спецсчета, является отсутствие возможности снятия с него средств «наличных». Сам договор спецсчета, подшивается в кредитное досье участника госпрограммы как в банке, так и в Росвоенипотеке.

Кроме этого, от военнослужащего-участника госпрограммы, банк в обязательном порядке потребует предоставления отчета о рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Данный отчет подготавливается специализированной оценочной компанией, имеющей соответствующие разрешения и лицензии. Банк предоставляет перечень оценщиков, у кого он может заказать отчет.

Порядок оформления документов самостоятельно при покупке жилья в старом фонде

Если участник НИС приобретает жильё по Военной ипотеке в старом фонде («вторичка»), то от прежних владельцев квартиры или дома, понадобятся следующие документы:

• копия паспорта собственника-продавца недвижимости;
• копия свидетельства о браке/расторжении брака продавца;
• свидетельство о праве собственности на объект;
• разрешение супруги/супруга продавца;
• разрешение органов опеки на продажу объект сделки (в случаях, когда несовершеннолетние члены семьи, недееспособные граждане или ограниченно дееспособные, являются владельцами/совладельцами объекта сделки);
• справка из БТИ;
• выписка из ЕГРП, об отсутствии обременений, арестов, запретов, на объекте сделки;
• справки (оригинал) об отсутствии долгов по услугам ЖКХ, квитанций по коммунальным платежам;
• предварительный договор купли-продажи, заключенный между собственником-продавцом и военнослужащим.

После проверки и анализа, всех предоставленных документов по объекту сделки, между собственником-продавцом и военнослужащим заключается основной договор купли-продажи. Банк подписывает с участником НИС кредитный договор и закладная, а также предоставляет ему на подпись договор ЦЖЗ.

Указанный выше перечень — является основным, но в каждом банке — свои требования. Поэтому нужно ориентироваться на конкретный банк, его условия и требования.

Так, например, основная масса кредитных организаций, занимающихся Военной ипотекой, при обращении военнослужащего, сначала проводит анализ данных и документов, именного самого потенциального заемщика, а уже после одобрения, просят предоставить документы по объекту сделки.

Но есть банки, которые при первичном обращении, осуществляют анализ данных не только самого военнослужащего, но и покупаемой недвижимости. В перечень документов необходимых для проверки, в таких банках, сразу входят документы и справки на объект, отчет об оценке покупаемой недвижимости.

Перед оформлением ипотечного кредита, всегда лучше проконсультироваться со специалистами владеющими знаниями по Военной ипотеке, которые дадут четкие разъяснения по поводу будущего займа от государства и банковского кредита. Кроме того, специалист объяснит, исходя из индивидуальных условий — какие дополнительные бумаги могут потребоваться участнику НИС, конкретно в его случае.

После того, как все документы подписаны, они отправляются в Росвоенипотеку, для проверки и подписания договора ЦЖЗ. При соблюдении всех требований, при составлении договоров, Росвоенипотека осуществляет перечисление средств ЦЖЗ на спецсчет военнослужащего-участника НИС, открытый для Военной ипотеки, и возвращает участнику НИС подписанный договор ЦЖЗ.

подробные данные о квартире , в том числе, оценочная стоимость жилья и реквизиты оценщика, подтверждение права собственности ; данные о дополнительных обременениях в пользу третьих лиц (если есть); условия, на которых выдается ипотека . … Подтверждение права собственности на квартиру . Акт независимой оценки недвижимости. Техпаспорт и поэтажный план дома. … Это упрощает и процесс регистрации права собственности и снятия обременения при погашении ипотеки . Если при оформлении ипотеки была выдана закладная, то после возврата займа банк делает на этом документе отметку о погашении ипотеки и отдает ее залогодателю. А заемщик уже сам снимает обременение через МФЦ.