Как получить льготный кредит на строительство дома в деревне

В России существует несколько программ, которые дают возможность взять кредит на жилье по ставке ниже рыночной. Эксперты портала Выберу.ру рассказали, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку.

Ипотека на новостройки

Данная программа действует во всех регионах страны. По ней граждане РФ могут оформить кредит по ставке до 7%. Условия участия:

• Размер займа по льготной ставке — 12 млн в двух столицах и соответствующих областях, 6 млн — в остальных субъектах РФ. Субсидируемую ипотеку можно сочетать с рыночной.
• Срок кредитования — до 30 лет.
• Единовременный взнос — не менее 15% от стоимости недвижимости.
• Куда можно направить деньги — на покупку квартиры напрямую от застройщика или строительство своего дома.

Пониженный процент действует в том случае, если заемщик не отказывается от оформления страховки на свою жизнь и здоровье.

Льготная ипотека на строительство собственными силами. Как получить?

Чтобы воспользоваться перечисленными условиями, необходимо обратиться в банк, участвующий в программе. Перечень и рейтинги кредитных учреждений можно найти на сайте https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/. Здесь же можно оформить онлайн-заявку на кредит.

Семейная ипотека

По этой программе можно купить недвижимость на первичном рынке, рефинансировать имеющийся жилищный кредит или взять ссуду под строительство дома по ставке до 6% годовых. Такие условия доступны:

• семьям, в которых появился ребенок, начиная с 2018 года;
• родителям, воспитывающим ребенка-инвалида.

Максимальная величина кредита ограничена 12 млн рублей для жителей столичных регионов, 6 млн рублей — для остальных областей. Первоначальный платеж должен составлять не менее 15% от стоимости недвижимости.

Для жителей Дальнего Востока действуют дополнительные преимущества. Так, они могут рассчитывать на ставку до 5%. Ипотека доступна семьям, где ребенок появился после 2018 года.

Программа для приобретения жилья в сельской местности

По этой программе разрешается приобретать жилье в населенных пунктах с количеством жителей до 30 тыс. человек, расположенном в любых регионах России, кроме Москвы, Петербурга и Московской области.

• Годовой процент — до 3%.
• Размер займа — до 3 млн рублей, кроме Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого АО и Ленобласти. Там сумма кредита ограничена 5 млн рублей.
• Длительность кредитования — до 25 лет.
• Первый взнос — от 10% от стоимости недвижимости.

Деньги можно направить как на приобретение нового объекта недвижимости, так и на строительство дома.

Другие льготные программы

Помимо этого, в России действуют льготные программы кредитования для отдельных категорий граждан:

• Военных. В рамках этого направления военнослужащим компенсируют затраты на первоначальный взнос и ежемесячные платежи в пределах установленных сумм, которые индексируются ежегодно.
• IT-специалистов. Сотрудники IT-компаний могут получить кредит по ставке до 5% годовых. Размер ссуды — до 18 млн в городах-миллионниках, до 9 млн — в остальных регионах. В качестве первоначального взноса нужно оплатить от 15% стоимости жилья.

Еще одна программа позволяет взять займ всего под 2% годовых. Такие ставки предлагаются для приобретения жилья на Дальнем Востоке. Государство субсидирует кредиты размером до 6 млн рублей.

Кто может получить льготный кредит на строительство частного дома и на каких условиях?

Как получить ипотеку

Чтобы оформить жилищный кредит, нужно обратиться в банк, участвующий в соответствующей госпрограмме. Для этого понадобятся документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ из бухгалтерии по месту работы;
• военный билет для молодых людей младше 27 лет;
• свидетельства о рождении детей (при наличии);
• свидетельство о браке (при наличии).

Кредитные учреждения самостоятельно устанавливают требования к заемщикам. Поэтому точный перечень бумаг может отличаться. Различия могут быть и в условиях кредитования. Перед оформлением займа рекомендуем сравнивать предложения разных банков.

Источник: zhurnala.ru

«Семейная ипотека» продлена до 1 июля 2024 года

Программу «Семейная ипотека» продлевают до 1 июля 2024 года. Соответствующее постановление подписал председатель Правительства РФ Михаил Мишустин.

Теперь действие программы, благодаря которой семьи с детьми могут получить льготный кредит на покупку жилья, строительство частного дома или приобретение земельного участка, будет распространяться на семьи, где ребёнок родился в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Ранее этот период заканчивался 31 декабря 2022 года. При этом срок заключения кредитного договора также продлевается на год вперёд – до 1 июля 2024 года. Таким образом, ещё больше семей с детьми смогут рассчитывать на эту меру поддержки.

«Улучшение жилищных условий напрямую влияет на качество жизни людей. Мы активно работаем над этим, в том числе с помощью реализации различных льготных программ», – подчеркивает губернатор региона Игорь Артамонов.

Максимальный размер субсидируемого кредита на покупку жилья по льготной ставке до 6% в рамках «Семейной ипотеки» в Липецкой области составляет 6 млн рублей. Его можно использовать для покупки жилья на первичном рынке, строительства дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Также с помощью программы можно рефинансировать ранее оформленный ипотечный кредит. «Семейная ипотека» сочетается и с другими мерами господдержки, например, материнским капиталом и программой помощи многодетным семьям в погашении ипотечного кредита.

За 2022 год благодаря «Семейной ипотеке» жилищные условия улучшили более 650 семей Липецкой области. Подробную информацию о программе и участии в ней можно узнать здесь.

Источник: zori48.ru

Ипотека для учителей: условия и требования

О чем речь? Спешим вам сообщить: специальная ипотека для учителей доступна только для специалистов младше 35 лет. Но это не значит, что остальные не смогут воспользоваться условиями льготного кредита на приобретение жилья с господдержкой.

На что обратить внимание? Хотя нельзя не отметить, что в некоторых регионах есть специальные программы помощи молодым специалистам. Но здесь субсидии идут из местного бюджета. Если же вы хотите приобрести жилье на условиях льготной ипотеки, читайте нашу статью до конца.

Региональная программа льготной ипотеки для учителей в 2022 году

Длительное время учителя не могли оформить ипотеку. Банки отказывали в одобрении по причине низкого дохода, который не давал возможности осуществлять платежи требуемого размера в предусмотренный срок, как по основному долгу, так и по процентам.

Кредит под залог недвижимости имеет отличительную черту, для его оформления требуется внести первоначальный взнос. Это достаточно внушительная сумма, которая оказывается непосильной для граждан с низким или даже средним доходом.

Низкая оценка труда учителей имела негативные последствия. Понижалась значимость работы в данной профессии, отрицательно сказываясь на решении квартирного вопроса граждан. На данный момент положение дел полностью поменялось.

Представленная программа имеет государственную поддержку. Она основывается на помощи из регионального бюджета, и внесена в план социальной политики для тружеников в области образования.

Как подготовится к проверке

Как подготовится к родительскому собранию

Как подготовится к открытому уроку

Чтобы получить доступ к чек-листам
нажмите на кнопку ниже.

Критерии социальной ипотеки могут разниться. Всё зависит от территории проживания учителя. Различные субъекты РФ имеют возможность помогать педагогам материально. Существуют разные формы:

• Субсидия на ипотеку учителям предоставляется региональным бюджетом. Выделенная сумма может составлять не более 40 процентов от оценки недвижимости.
• Установленная льготная стоимость для предоставления муниципальной недвижимости.
• Выплата по ипотечному кредиту суммы банковских процентов.

Критерии, благодаря которым вы можете рассчитывать на участие в социальной помощи учителям, следует узнавать в органах местного самоуправления.

Описанные ранее формы поддержки от местной власти происходят таким образом:

1. Каждый год в местный бюджет происходят отчисления суммы, которая заложена на поддержку преподавателей в получении социальной ипотеки.
2. Требуется собрать необходимый перечень документов, и написать заявление в органы самоуправления. Выполнив эти действия, вы становитесь претендентом на участие в программе.
3. Комитет, созданный в госструктуре, сортирует заявления и отбирает кандидатов. Он определяет соответствие условий на вхождение в программу и присуждает сертификат на приобретение недвижимости.
4. Затем покупатель оформляет сертификат в банке и получает одобрение ипотеки на облегчённых условиях.

Для сотрудников области образования такая государственная помощь весьма значительна. Выделенной суммой можно покрыть часть первоначального взноса, либо погасить часть основного долга и рассчитанных процентов.

Преимущества получения социальной ипотеки для учителей

Большинство крупных банков предоставляют оформление ипотечного займа по программе социальной льготы. Расходы, которые несут банковские учреждения, покрываются из бюджетных средств. Социальная ипотека для учителей выдаётся работникам сферы образования на следующих условиях:

• Пониженная кредитная ставка по процентам в счёт залога квартиры.
• Уменьшенная стоимость недвижимости.
• Размер первоначального взноса начинается от 10 %.
• Покрытие 50 % от суммы первого взноса, за счёт помощи муниципального бюджета.

Время обеспечения кредита может составлять до 30 лет, что позволяет уменьшить сумму регулярных ежемесячных оплат, а значит, сокращает денежную нагрузку на кредитное лицо.

Ипотечный кредит обычного образца подразумевает оформление страховки недвижимости. Соципотека для учителей не обязывает выполнять данное действие. Но такую возможность можно одержать, только покрыв стоимость дома первоначальным взносов размером в 30 %.

Чтобы оформить программу ипотеки для учителей, для начала следует обратиться в органы местной власти и определить критерии, по которым предоставляется государственная помощь.

Это отличное подспорье для работников сферы преподавания: бюджет возмещает преобладающую часть расходов на квартиру. Расчёты могут возмещать как основной долг в банке, так и покрывать начальный взнос. Кому доступны государственные субсидии, и в чём их суть? Рассмотрим более детально условия участия в программе и тонкости документального оформления.

Требования к участникам программы льготной ипотеки для молодых учителей

Для получения льготной ипотеки заёмщику следует придерживаться определённых условий. Список основных требований, которым должен соответствовать оформитель:

• Род деятельности и выслуга лет

Официальные работники сферы образования, участвующие в научной жизни общества. Общая выслуга лет учителя должна составлять не менее трёх лет. На последнем месте официальное трудоустройство должно составлять не менее 1 года непрерывной работы. Для дипломированных специалистов, окончивших педагогические вузы, существуют исключения. Их стаж определяется образовательным, и начинает своё исчисление от одного года.

Заёмщик должен предоставить одобрительную характеристику с места работы. Отсутствие жалоб и негативных отметок по выполнению рабочих задач – это весомый момент для одобрения заявления в получении господдержки.

• Место жительства и работы

Любой гражданин РФ может рассчитывать на участие в программе, не зависимо от региона проживания. Следует учесть, что помощь муниципалитета будет предоставлена для приобретения жилья в данном, конкретном территориальном регионе. Например, если вы проживаете в Вологодской области, то запрос на покупку недвижимости в Московской области не одобрят.

Исходя из практики, юным преподавателям деревенских школ проще оформить субсидию: местная администрация желает привлечь специалистов на свою территорию, а поэтому и выделяет бюджетные средства охотнее.

Размер заработной платы должен позволять погашать периодические платежи банку.

Большое значение имеет кредитная история. Если имеется непогашенный кредит с просрочками или другая кредитная операция негативного характера, то отказ придёт без промедления. Перед отправкой заявления следует узнать свою кредитную историю, отправив запрос в БКИ.

Для оформления льготной ипотеки учителям возраст участника не должен превышать 35 лет.

• Отсутствие недвижимости в собственности

Заёмщиками могут стать юные профессионалы, в собственности которых нет жилья во владении или жилплощадь, в которой они живут, не отображает социальных требований. Оформление социальной ипотеки учителям в 2022 году производится, если работник сферы образования живёт на площади менее 18 м2.

Эти квадратные метры являются общепринятыми по Москве и МО, значительная часть регионов РФ ориентируются на эти цифры. Но более подробно о требуемых нормах следует уточнять в данном конкретном административном органе.

Получается, что льготная ипотека молодым учителям 2022 года предоставляется лицам, которым необходимо собственное жильё. Наиболее подходящими для участия в программе являются: граждане до 35 лет, проработавшие в сфере преподавания более трёх лет, не имеющие нареканий со стороны банковской системы.

Документы для оформления ипотеки

Человеку, выразившему желание оформить субсидию, следует внимательно изучить требования муниципальных органов власти. Одобрение происходит только после скрупулёзного изучения предоставленных документов. Стоит внимательно отнестись к этому вопросу и тщательно собрать все необходимые данные.

Полный список документов нужно запрашивать в органах самоуправления. Основными из них являются:

• копия документа, удостоверяющего личность (паспорта);
• прошение от начальства образовательного учреждения и рекомендации;
• копии свидетельств о рождении детей и заключении брака;
• бумаги, определяющие необходимость в приобретении имущества.

Следует учесть ещё один критерий при написании заявления: городские власти в начале изучают бумаги и выносят заключение по кандидатуре заёмщика. Если она принята, то претендент заносится в перечень граждан, стоящих в очереди на одобрение.

Проще говоря, если ваше обращение одобрено, это не даёт гарантий, что в скором времени предоставят сертификат.

Большую роль играет присутствие денежных средств в бюджете. Бывает, что финансирование данной программы в текущем году уже распределено, тогда нужно ждать следующего года.

Список с общим количеством участников, система оформления сертификата и прочие тонкости следует узнавать жилищном комитете.

После одобрения и оформления сертификата участник программы имеет право вступать в переговоры с банком по поводу оформления ипотечного кредита. Этот вопрос мы рассмотрим в следующем разделе.

Условия банков для получения ипотеки

Оформление ипотеки для учителей и научных деятелей происходит исключительно в тех банковских учреждения, которые имеют подтверждённые партнёрские отношения социального характера. Перечень аккредитованных банков предоставят муниципальные учреждения. Зачастую крупные банковские организации охотно ведут партнёрские отношения с органами власти и учитывают сертификаты недвижимости.

Сбербанк с 2011 года считается основным партнёром в этой программе. Возьмём за основу его условия и обсудим основные требования необходимые для получения социальной ипотеки.

Требования льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на 02.10.2022 год:

• Цель: приобретение недвижимости.
• Условия программы: Государственная поддержка.
• Возможность применения материнского капитала.
• Первый платёж: от 15 %
• Процентная ставка: от 6.7 % до 7.0 %
• Объём суммы: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
• Период: от 1 года до 30 лет

Период выплаты до 30 лет, в зависимости от возраста оформителя. Выплатить задолженность банку следует до периода оформления пенсии. На максимальный период выплаты ипотеки могут надеяться граждане в возрасте не более 25 лет.

Ипотечное имущество требуется обязательно застраховать – это необходимое условие банковских учреждений. Гражданину следует понимать, что денежная сумма, покрывающая страхование, оплачивается из личных средств ежегодно, до полной выплаты ипотеки.

Как говорилось ранее, от заёмщика нужно предоставление собранного пакета документов и наличие сертификата на льготную ипотеку. Предоставление сертификата не даёт гарантий в положительном одобрении ипотеки.

На одобрение кредита будут влиять много фактов, и самое первое из них — это возможность оплаты ежемесячных платежей. Если ежемесячный доход будет более 40 % от суммы периодичных платежей, то шансы на одобрение ипотеки увеличиваются в разы.

Внести сумму сертификата в счёт первого взноса или выплатить основную сумму кредита и процентной ставки решает сам участник программы. Как показывает практика, заёмщик выбирает первый вариант.

Другие программы льготной ипотеки, которые доступны для учителей

Дальневосточная ипотека

Программа «Дальневосточная ипотека» предоставляет заём по процентной ставке до 2 % на приобретение или постройку жилья. Её могут воспользоваться учителя и врачи, имеющие стаж не менее пяти лет в муниципальном или государственном учреждении, которые находятся в областях РФ, входящих в состав ДФО.

Согласно Постановлению Правительства РФ от 17 июня 2022 г. № 1100 «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2019 г. № 1609» было подписано определение, которое предоставляет возможность одобрять более 5,5 тыс. социальных кредитов преподавателям и медикам.

До недавнего времени такие социальные льготы были доступны только ново созданным семьям до 35 лет, отцу или матери одиночкам, на воспитании которых есть несовершеннолетние дети. А также гражданам, участвующим в региональных проектах «Дальневосточный гектар», и региональной трудовой мобильности.

Согласно Постановлению Правительства РФ продолжается возможность оформить социальную ипотеку на приобретение вторичного жилья на Чукотке и в Магаданской области. Срок проведения программы обозначен 31 декабря 2024 года, хотя раньше такие кредиты выдавались лицам, оформившими льготный договор до 2022 года.

Льготный заём по процентной ставке до 7%

Обязательным условием, чтобы стать заёмщиком, является наличие российского гражданства. Что касается семейного статуса, области приобретения жилья, наличие квартирных условий, количество детей, то особых указаний нет. Следует помнить, что критерии по возрасту заёмщика, трудового стажа, доходный ресурс и иные условия, определяющие платёжеспособность, у каждого банка свои. Получить льготный заём можно для приобретения:

• недвижимости в строящемся доме;
• готовая к покупке квартира от застройщика;
• территории земли с последующей постройкой дома.

Также получить ипотеку для молодых учителей 2022 года допускается для построения собственного дома по согласию подряда.

Эта программа не предусмотрена для приобретения вторичного жилья. Время кредитования — до 30 лет, размер первой оплаты — 15 % от цены недвижимости.

Размер суммы, который можно взять у банка, был не большой. На июль 2021 года размер наибольшей суммы составлял 3 миллиона рублей, но с марта 2022 года предел увеличился до:

• для приобретения квартиры в Ленинградской и Московской областях — 12 миллионов рублей;
• для покупки недвижимости в других областях — 6 миллионов рублей.

Важным и весомым нововведение в 2022 году является следующее. Социальную ипотеку для учителей разрешается сочетать с рыночной. Таким образом, участник программы может получить часть суммы на льготных основаниях, а вторую на обычных.

Например, гражданин хочет приобрести квартиру в Ярославле, где общая процентная ставка 13 %. Стоимость квартиры 10 миллионов рублей. Значит, 6 миллионов преподаватель может оформить под 7 %, а оставшуюся сумму под 13 % годовых.

Социальная и рыночная ипотека тоже имеют ограничения в одобрении общей денежной суммы. Всё зависит от области оформления займа. Она может составлять 15 или 30 миллионов рублей.

Семейный займ под 6 % годовых

Для кого предусмотрена:

• семей, которые имеют ребёнка, рождённого с 2018 по 20022 год;
• семей, в которых воспитывается ребёнок-инвалид.

Обобщаем вышеизложенные пункты: льготный заём с процентной ставкой 6 % можно получить для приобретения жилья в готовом доме, новостройке или постройке собственного дома с земельной территорией. Также существует возможность рефинансировать существующую ипотеку за счёт льготного кредитования.

Допустим, семья взяла ипотеку в 2019 году под 12 %. В 2022 году у пары родился сын, значит, у них появились основания, обратится в банк для пересмотра условий.

Данная программа имеет срок действия до конца 2023 года. Она может быть продлена до 2027 года, если инвалидность ребёнка была оформлена позже 2022 года. Размер первой оплаты составляет 15 % от общей стоимости.

Сельская ипотека для учителей под 3%

Лица, которым предоставляется: гражданину Российской Федерации, который имеет намерение приобрести недвижимость на территории села.

Общие положения: приобретаемая недвижимость должна располагаться на территории села, деревни, посёлка, поселения городского типа. Время длительности до 2025 года. Наибольший размер ипотеки составляет 3 миллиона. Есть регионы, где максимальная сумма займа составляет 5 миллионов рублей. Сумма первого взноса равна 10 %.

Социальная ипотека для учителей – замечательная основа в вопросах приобретения недвижимости. Не обращая внимания на бумажную волокиту, эта программа даёт возможности получить жилищный заём на продолжительный срок с низкой процентной ставкой, что отражает запросы граждан.

Источник: solncesvet.ru