Как получить сельхоз ипотеку на строительство дома

Государство стремится помочь развитию сельхозпроизводителей и упростить доступ их к заемным деньгам. Взять кредит на хозяйство (фермерское, подсобное) за последнее время стало значительно проще. Проценты по ним также снижаются как за счет уменьшения ключевых ставок, так и за счет госпрограмм поддержки и субсидирование. Но бежать сразу в банк не стоит, я считаю. Сначала надо разобраться, как взять кредит на развитие сельского хозяйства, кто сможет его получить и на какие цели.

Цели кредитования

Банки предлагают взять кредит на фермерское хозяйство с целью финансирования его развития или текущей деятельности. Обязательно заранее стоит определиться, с тем куда планируется направить заемные средства. Программ кредитования на рынке довольно много, но все выгодные предложения имеют целевой характер.

Как достроить дом в ипотеку ?

Фермер или владелец может взять кредит на хозяйство со следующими целями:

• Различные сезонные затраты: приобретение топлива для техники, удобрений, семян, посадочного материала, молодняка животных, оплату текущих платежей, связанных с ведением деятельности (электроэнергия, аренда земли или складов).
• Приобретение техники и оборудования: тракторов, машин, прицепов, перерабатывающего и животноводческого оборудования.
• Приобретение имущества для ведения деятельности: земли, складов, хранилищ, цехов по переработке.
• Другие цели, связанные с ведением деятельности.

Важно! Если в кредитном договоре оговорена цель ссуды, то расходовать полученные по нему деньги на другие нужды недопустимо. Например, нельзя получить средства на приобретение животных и потратить их на покупку оборудования. Нарушение правила может привести к возникновению проблем с банком, требованию вернуть деньги в срочном порядке и другим негативным последствиям.

Условия кредитов

Перед тем как взять кредит на сельское хозяйство и начать использовать заемные средства, надо обязательно просчитывать экономический смысл заимствований. Для этого следует внимательно изучить условия доступных кредитных продуктов, оценить переплату и полученную выгоду.

Банки предлагают взять кредит на подсобное, фермерское хозяйство обычно на следующих условиях:

• Срок – до 12-24 месяцев при финансировании сезонных затрат, до 3-5 лет – при получении денег на капитальные вложения (техника, оборудование). В редких случаях можно получить средства на 7-10 лет, обычно в этом случае идти будет об инвестиционном проекте.
• Ставка – от 10-15%. Но их есть возможность существенно снизить, воспользовавшись программами господдержки.
• Сумма – до 1-2 млн рублей, если речь идет о личном подсобном хозяйстве и практически без ограничений для представителей бизнеса из сферы сельского хозяйства. На инвестиционные цели могут быть предоставлены кредиты в размере до 50-200 млн рублей и более.

Дополнительно банки предлагают заемщикам льготный период длительностью до 12-24 месяцев. В пределах него основной долг оплачивать не надо, а достаточно только погашать проценты.

Большинство фермерских ссуд предусматривает предоставление обеспечения. В качестве него банки рассматривают:

• залог ликвидного имущества (недвижимость, техника, земля);
• залог будущего урожая;
• поручительство физических, юридических лиц;
• гарантии (банковские, государственные, муниципальные, АО «Корпорация МСП»).

Выдача кредита на цели, связанные с ведением фермерского, подсобного хозяйства, чаще всего происходит единовременно всей суммой. Ее просто зачисляют на счет заемщика.

Господдержка

Я думаю, что никто не хочет переплачивать лишние проценты. Государство активно поддерживает тех, кто занят в сельском хозяйстве и предлагает субсидирование процентной ставки по программе льготного кредитования.

С 2017 года предприниматели и организации, занимающиеся производством, переработкой сельскохозяйственной продукции могут получить ссуду максимум под 5%. Остальную часть процентов компенсирует банку федеральный бюджет напрямую.

В список уполномоченных банков по программе льготного кредитования вошли все крупнейшие кредитные организации РФ (Россельхозбанк, Сбербанк, ГПБ, ВТБ и т. д.). Но решение о выпуске продуктов каждый из них принимает самостоятельно.

Взять кредит на хозяйство с господдержкой могут российские сельхозпроизводители:

• ИП;
• организации;
• граждане, ведущие личное подсобное хозяйство;
• фермерские хозяйства;
• сельскохозяйственные потребительские кооперативы (исключая кредитные).

Требования к заемщику для получения господдержки

Заемщик для получения льготной ставки должен быть официально зарегистрирован, не находится в процессе ликвидации или банкротства, а также у него должны отсутствовать долги по налогам. Потребуется также пройти согласования проекта с региональным управлением АПК и Минсельхозом.

Ничего особого в требованиях нет, выполнить их вполне реально. Но окончательное решение все равно принимается банком с учетом множества факторов (платежеспособность, финансовые показатели заемщика, кредитная история).

Важно! Банк имеет право отказать в предоставлении ссуды, не вдаваясь в подробное объяснение причин отрицательного решения. Часто это не означает сразу, что и в других финансовых учреждениях получить кредит не удастся. Иногда имеет смысл попытаться взять деньги в долг, обратившись в другую кредитную организацию.

Как взять кредит на развитие фермерского, сельского хозяйства

Процедура получения кредита на цели, связанные с фермерским, сельским хозяйством в стандартной ситуации без использования государственной поддержки будет довольно простой. Она будет включать 4 основных шага:

1. Выбор банка. Желательно сравнить несколько предложений от разных кредитных организаций. Особое внимание надо уделять ставкам и комиссиям за страховку, другие услуги. Именно от них зависит переплата. Доверять лучше крупным банкам, имеющим положительные отзывы.
2. Подготовка пакета документов. Потребуется представить документы о государственной регистрации, финансовом состоянии, лицензии (при наличии), учредительные документы (для юр. лиц) и т. д. Полный список для конкретной ситуации я рекомендую уточнить в выбранном банке.
3. Подача заявки. Ее оформляют обычно в офисе кредитной организации, но иногда предварительную заявку можно оставить и на сайте банка.
4. Получение одобрения и оформление кредита. Рассматривают заявку обычно за 2-5 дней, иногда немного дольше. Документы по кредиту подписываются в офисе финансового учреждения.

После оформления договора банк предоставит заемные средства согласованным способом и в установленные условиями соглашения сроки. Если предусмотрено обеспечение, то его оформляют до подписания кредитного договора. Например, поручителю надо просто подписать соответствующее соглашение в банке, а при залоге недвижимости следует подписать договор залога и зарегистрировать обременение в Росреестре.

Особенности оформления фермерского кредита с государственной поддержкой

Не использовать шанс получения льготной ставки, на мой взгляд, глупо. Но оформление кредита с государственной поддержкой имеет свои особенности:

• Подходящее предложение придется выбирать из списка уполномоченных банков.
• После предварительного согласования всех нюансов клиенту надо также подать заявку на ссуду вместе с пакетом обязательных документов и дождаться ее одобрения.
• Банк после одобрения заявки направит документы на согласование в региональный орган управления АПК, а затем в Минсельхоза РФ.
• Клиенту выдают кредит только после получения положительного решения от регионального управления АПК и Минсельхоза.

Взять кредит на развитие фермерского, личного хозяйства я считаю не так уж и сложно. Главное, внимательно подойти к подготовке документов и выбрать подходящие условия кредитования. Более того, можно даже получить льготную ставку. Но времени на оформлении уйдет немало и к этому стоит приготовиться заранее.

Источник: mobinvest.ru

Сельская ипотека: под 1 процент условия, для молодой семьи.

Министерство сельскохозяйственного развития предложило на обсуждение проект развития сельских территорий. Среди действенных мер чиновники выделяют льготное кредитование на приобретение жилья. Сельская ипотека призвана повысить качество жизни в сельской местности, снизить отток молодежи из деревень и небольших поселков.

Цель программы.

Представители Минсельхоза говорят о введении вынужденных мер для развития деревни. Не секрет, что молодежь предпочитает уезжать в города и мегаполисы после окончания обучения. Это приводит к тому, что многие небольшие поселки остаются без жителей и постепенно вымирают.

Основной целью программы является привлечение внимания к проблемам сельской местности и стимулировании молодежи остаться на родине.

Особенно остро проблема стоит для Дальнего Востока, поэтому там уже сейчас существует льготное кредитование со ставкой до 6%.

Кроме того, проект позволит увеличить объемы строительства на сельских территориях.

Условия кредитования в сельской местности.

Планируется, что ипотека в сельской местности будет выдаваться на следующих условиях.

• Срок кредитования до 25 лет.
• Ставка – 1%.
• Первый взнос – от 10%.
• Максимальный размер кредита до 3 млн рублей. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке, Ямало-Ненецком округе эта сумма увеличена до 5 млн рублей.

Планируется, что первый взнос можно оплатить как из личных средств, так и за счет субсидий, в том числе материнского капитала.

Льготная ставка 1% будет распространяться на весь срок оплаты. При этом, заемщику обязательно понадобится оформить личное страхование. В программе не участвует Москва, Санкт-Перебург и Московская область.

На заемные средства можно приобрести как строящееся жилье, так и уже сданное в эксплуатацию. Но основное условие – недвижимость необходимо покупать на первичном рынке, у застройщиков или компаний, представляющих их интересы.

Сельская ипотека под 1 процент будет выдаваться на тех же условиях, что и обычный вид кредита. Прибыль, которую не получат банки, будет возмещена им из государственного бюджета.

Запуск программы планируется на 1 января 2020 года. Однако, проект пока на обсуждении, поэтому в него могут быть внесены изменения.

Для получения ипотеки необходимо обратиться в выбранную финансовую организацию со следующим пакетом документов:

• паспорт;
• ИНН и СНИЛС;
• копия трудовой книжки;
• справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы не менее, чем за 6 месяцев.

При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительные бумаги. Если доход заявителя невысокий, то он может привлечь созаемщика, которым обычно выступает супруг или другой близкий родственник.

Ипотека сельский дом позволит увеличить объемы жилья, строящегося и вводимого в эксплуатацию за пределами крупных городов. Чиновники предложили программу на 5 лет.

На этот период предусмотрено финансирование проекта из федерального бюджета более, чем на 200 млрд рублей.

При этом объемы строительства недвижимости в сельской местности планируется ежегодно увеличивать. К 2025 году цифра должна достигнуть более 800 тыс. квадратных метров.

Чиновники также предусмотрели возможность снизить первоначальный взнос для заемщиков с низкой закредитованностью.

Рассматривается вопрос о том, что меньше 10% от стоимости недвижимости смогут заплатить покупатели жилья, у которых общий долг не будет превышать половину от ежемесячного дохода.

Ипотека для молодой семьи.

Для молодых семей в настоящее время предусмотрена поддержка государства при оформлении ипотеки.

Для участия в федеральной целевой программе «Жилище» супруги должны соответствовать следующим требованиям:

• быть не старше 35 лет;
• нуждаться в улучшении жилищных условий.

Размер субсидий отличается в каждом субъекте РФ, так как устанавливается органами местного самоуправления. Так, в Москве молодой семье, где нет детей, норма устанавливается в 42 кв. метра.

Если же у супругов есть несовершеннолетний ребенок, то площадь недвижимости допускается 18 кв. метров на каждого человека.

Субсидия составляет до 35% от стоимости квартиры. При наличии детей сумма увеличивается на 5% на каждого ребенка.

Для участия в программе супруги должны выполнить следующее:

• оформить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
• вступить в программу;
• предоставить необходимые документы;
• получить сертификат на получение субсидии.

Для реализации Программы помощи молодым семьям в приобретении жилья была создана специальная структура ОАО АИЖК, куда супругам понадобится обратиться после получения сертификата.

Для семей, где с 2018 по 2022 год родится второй ребенок, также предусмотрены льготные ставки по ипотечному кредитованию.

При появлении на свет малыша родители могут обратиться в банковскую организацию с подтверждающими документами.

В таком случае ставка по ипотеки им будет снижена до 5,25% на весь срок выплаты кредита. Семьям, проживающим на Дальнем Востоке, стоимость займа снижается до 5%.

Многие банки также предоставляют льготные программы для молодых семей. Если возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, то ипотека может предлагаться по сниженной ставке.

Так, в Сбербанке при наличии в семье детей первоначальный взнос на объект недвижимости составляет 10%, при отсутствии – 15%.

Ставка по ипотеке может составлять от 11%, независимо от того, где приобретается жилье, в черте города или за ее пределами.

Заключение.

Новая программа Минсельхоза предназначена для покупки объекта недвижимости в сельской местности.

По планам чиновников заемщики смогут платить только 1% от суммы кредита, остальные средства будут субсидированы финансовым организациям из федерального бюджета.

Участники программы не ограничиваются в возрасте, поэтому льготы предоставляются не только молодым семьям.

Основное условие льготного кредитования заключается в том, что недвижимость должна быть приобретена от застройщика на территории сельской местности.

Источник: pravasemei.ru

Сельская ипотека в Сбербанке в 2022 году

С 20.05.2020 г. доступна программа кредитования от Сбербанка – сельская ипотека. Она оказалась настолько востребованной, что только за первые сутки кредитный отдел принял и утвердил более 1100 заявок. Популярность связана с там, что процентная ставка по сельской ипотечной программе минимальная – всего 3% годовых. Министерством сельского хозяйства Российской Федерации выделено 97 млн. руб., которые пойдут на субсидии для клиентов Сбербанка, обратившимся с заявкой на получение сельской, льготной ипотеки.

Условия сельской ипотеки в Сбербанке

Срок кредитования – от одного года до 25 лет. При этом действуют льготы. По условиям договора заемщики выплачивают 3% годовых, если обращаются с заявлением лично в отделение Сбербанка. Если же заявка на сельскую ипотеку подается удаленно, в электронном виде, ставка снижается на 0,3%, а значит, размер переплаты по кредиту рассчитывается исходя из ставки в 2,7%.

Возможно дополнительное снижение на 0,1%. Это если заемщик воспользуется региональным субсидированием. Программа льготной сельской ипотеки от Сбербанка действует до 2023 года.

При оформлении кредита на строительство в сельской местности граждане России должны иметь 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данная сумма послужит первоначальным взносом. Это если соискатель имеет возможность подтвердить наличие официального источника дохода, и предоставит соответствующую справку по форме 2-НДФЛ. Когда такой возможности нет, Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик внес половину стоимости объекта сделки. Покупаемая недвижимость служит обеспечением ссуды, что предполагает обязательное страхование объекта кредитования.

Чтобы увеличить шансы получить одобрение, обратившееся лицо имеет право привлекать до трех созаемщиков. Ко всем участникам сделки предъявляются одинаковые, стандартные требования. Супруг или супруга заявителя автоматически становится созаемщиком. Сбербанк выделяет денежные средства на покупку готового жилья, расположенного в сельской местности, а также на строительство дома. Место регистрации и фактического проживания заемщиков значения не имеет, чего нельзя сказать о местонахождении самого объекта.

Минимальная сумма, выделяемая Сбербанком в рамках ипотеки на покупку сельского жилья, – 300 000 руб. Максимально Сбербанк готов предоставить от трех до пяти миллионов в зависимости от региона.

Сельская ипотека в Сбербанке России в городах

Действие программы распространяется на все регионы РФ за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Оформляются объекты, относящиеся к жилому фонду. Сбербанк также выдает сельскую ипотеку на строительство частных загородных домов, если земельный участок, отведенный под застройку, находится под управлением сельских исполнительных органов. Для строительства и приобретения коттеджей, находящихся в черте городов, Сбербанк выдает ипотеку на других условиях, когда первоначальный взнос 20 %, а процентная ставка и лимит зависит от региональной принадлежности.

Условия и ставки

Платежи по ипотеке выплачиваются ежемесячно равными суммами (аннуитет). Деньги должны быть возвращены Сбербанку в течение установленного срока до 25 лет. Заемщики, покупающие сельскую недвижимость в Ленинградской области или на территории Дальневосточного края, могут получить до 5 миллионов рублей. В остальных регионах максимальный лимит по сельской ипотеке – 3 млн. руб.

Первоначальный взнос – 15% от стоимости жилья, страхование залога обязательно. Стандартная ставка – 3% годовых.

Если заявка подается в личном кабинете через Интернет Банк Онлайн, она снижается до 2,7%. Заемщики, воспользовавшиеся государственным субсидированием в рамках сельской ипотеки от Сбербанка, выплачивают 2,6%.

Выдача и погашение

После обработки заявки соискателя Сбербанк выносит предоодбрение. После этого заемщик оформляет и предоставляет в банк все необходимые документы, что необходимо сделать в течение месяца. Подписывается договор кредитования, и деньги перечисляются напрямую продавцу недвижимости в полном объеме.

Но это только после того, как лицо, оформляющее сельскую ипотеку, внесет на счет 15 процентов стоимости объекта. Сельский кредит возвращается равными платежами. Возможно досрочное погашение.

Тем, кто уже приобрел загородный дом, но оформил сельскую ипотеку не в Сбербанке, причем в иностранной валюте, полезно знать, что Сбербанк принимает заявки на рефинансирование. Тогда все взаиморасчеты будут производиться в рублях, условия станут выгодней, и заемщик защищен от любых колебаний курсов валют.

Ставки по ипотеке в рублях

Сельское кредитование от Сбербанка – реальная возможность выгодно купить загородную недвижимость. В любое время в режиме онлайн узнать больше об инвестициях в недвижимость можно на сайте Domclick.ru или у консультантов. Не обязательно иметь зарплатную карту Сбербанка. Сельскую ипотеку одобрят, даже если у соискателя есть дополнительный кредит, но только в случае отсутствия просрочек. Процентная ставка в Сбербанке фиксированная, и не меняется в течение всего срока действия договора сельской ипотеки.

Параметры ипотечного кредита

Минимум, на который может рассчитывать заемщик – 300000руб. Максимум – 5 млн. Для покупателей сельской жилой недвижимости в ЛО Дальневосточном федеральном округе Сбербанк установил лимит на отметке в 3 млн. рублей. Ссуда аннуитетная. Это значит, что возврат кредита производится ежемесячно.

Взносы одинаковые в течение всего периода выплаты задолженности по ипотеке. При досрочном погашении взаиморасчеты проводятся согласно условиям кредитного договора со Сбербанком.

Ставки

В отношении процентов по ипотеке действуют следующие правила:

1. Стандартная льготная процентная ставка Сбербанка составляет 3,0 %.
2. Клиентам Сбербанка, подавшим заявку на ипотеку удаленно, предлагают 2,7 %.
3. Муниципальное субсидирование позволяет снизить ставку до 2,6%.

Эти условия доступны для любых категорий граждан, достигших возраста 21 год.

Требования

К перечню обязательных требований Сбербанка, выдвигаемых к заемщикам и созаемщикам, относятся следующие:

1. Минимальный возраст – 21 год.
2. Максимальный возраст – 75 лет.
3. Гражданство Российской Федерации.
4. Наличие подтвержденного дохода.
5. Уплата первоначального взноса.
6. Отсутствие долгов по прочим кредитам.

На момент наступления 75-летия ипотека должна быть погашена. То есть, Сбербанк согласен выдать деньги на срок от момента подписания кредитного соглашения до 75-летнего юбилея заемщика. Если ему сейчас 60, то став сельским жителем, кредит необходимо закрыть за 15 лет.

Документы

При подписании договора в банк необходимо предоставить:

1. Гражданский паспорт заемщика (созаемщиков) и дополнительный документ, удостоверяющий личность (права, служебный пропуск, загранпаспорт и т.п.).
2. Справку о доходах 2НДФЛ, если соискатель не является держателем зарплатной карты Сбербанка.
3. Договор долевого участия (для покупателей строящегося сельского жилья).
4. Соглашение о переуступке долга (если продавец строящегося коттеджа физическое лицо).
5. Договор купли-продажи (когда в ипотеку оформляется вторичное сельское жилье).
6. Бумаги, характеризующие объект, предоставляемый в качестве залогового имущества.

Если претендент на ипотеку не трудоустроен, справка о доходах не нужна. Сбербанк вправе запросить дополнительную документацию.

Как получить?

Чтобы подать заявку, необходимо выбрать один из трех вариантов:

1. Явиться в отделение Сбербанка в районе, где находится объект сделки. Заявление пишется согласно образцу, который выдает сотрудник банка. Его также можно скачать на сайте.
2. Отправить запрос из личного кабинета системы ДомКлик. В данном случае условия ипотеки станут более выгодными. Процентная ставка снижается на 0,1 %.

В любом случае потребуется личное присутствие при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Сельский кредит на недвижимость не выдадут, если у заемщика нет собственных средств, чтобы внести первоначальный взнос. Заплатить 15 % деньгами, полученными в рамках реализации мероприятий государственной программы РФ «Комплексное развитие сельских территорий», не получится.

Выдача сельской ипотеки в Сбербанке возможна только после согласования с Минсельхозом, на что потребуется дополнительных 15 дней.

Образец заявления

В тексте заявки на сельскую ипотеку от Сбербанка необходимо указать:

1. Реквизиты заемщика, а при необходимости и созаемщиков.
2. Стоимость приобретаемого объекта сельской недвижимости.
3. Размер официального дохода, если он подтвержден документально.
4. Информацию о продавце и застройщике.
5. Недостающую сумму денег, которая должна быть получена у Сбербанка.
6. Объем средств, вносимых в качестве первоначального взноса (не менее 15%).
7. Данные о залоговом имуществе (обеспечение ипотеки).

Заемщик ставит подпись, заявление датируется.

Размер: 580,84 КБ

Ипотека с онлайн заявкой

Чтобы отправить запрос на ипотеку, нужно на сайте заполнить специальную форму. Данные вводятся в соответствующие поля согласно подсказкам. Перед отправкой обязательно проверяйте правильность заполнения. Указывайте контактный телефон для обратной связи.

Сотрудник Сбербанка вправе позвонить и уточнить информацию, если это потребуется для согласования условий сельской ипотеки. Одобрение выносится в течение 2-3 дней с момента отправки.

Рассчитать график платежей ипотеки сельская ипотека

Перед принятием окончательного решения, брать или не брать сельскую ипотеку, необходимо произвести предварительные расчеты. На сайте есть все необходимое: калькулятор, новости в сфере кредитования Сбербанка, прочая информация о его продуктах и предложениях. Учитывайте, что после выплаты обязательного ежемесячного взноса должны оставаться деньги на оплату квартиры, питания, одежды, текущих расходов и т.д. Есть возможность выбрать самые выгодные условия сельского кредитования.

Калькулятор

Онлайн калькулятор

Чтобы произвести предварительный расчет, в поля калькулятора вводятся исходные данные. Это процентная ставка, сумма (менее 85% от стоимости недвижимости), цена приобретаемого или строящегося частного дома. Срок возврата. Результат тут же выводится на экран. Вы получаете информацию о размере регулярного обязательного платежа и график возврата кредита.

Окончательный документ выдается Сбербанком при подписании соглашения о предоставлении ипотеки. Он является неотъемлемой частью и является юридическим документом, требующим, чтобы заемщик неукоснительно придерживался графика погашения задолженности.

Пользуясь калькулятором, меняйте исходные данные. Измените срок возврата ипотеки на год, 2 или более в сторону его увеличения или сокращения. Посмотрите, насколько изменился размер ежемесячных выплат и суммарный объем переплаты. Выберите оптимальный вариант.

Источник: s-ipoteka.info