Улучшение жилищных условий – один из популярных вариантов распоряжения маткапиталом. Помимо покупки квартиры законодательно установлена возможность родителей потратить материнский капитал на строительство дома своими силами. Что нужно знать перед началом стройки, как быстро будут получены деньги, об этом расскажем подробнее.
Условия получения маткапитала на строительство дома своими силами
Основные условия получения и распоряжения субсидией государства за рождение второго и последующих детей отражены в 2 нормативных актах:
- Федеральном законе № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.;
- Постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007 г.
Помимо основных условий получения такой формы поддержки государства: рождения или усыновления второго (третьего) ребёнка после 1 января 2007 года и наличие российского гражданства, регламентированы специальные требования для тех, кто желает использовать денежные средства материнского капитала на самостоятельное строительство дома.
Как построить дом за 0 рублей? Материнский капитал и его главный минус
Требования к строящемуся или реконструируемому объекту
Законодатель предоставляет свободу в выборе типа будущего жилья. Указывается только предназначение – объект индивидуального жилого строительства.
Постройка должна иметь характеристики:
- Помещение предназначается для проживания одной семьи;
- Высотность не более 3 этажей;
- Благоустроен, снабжен коммуникациями (электричество, вода);
- Не является дачным, хозяйственным строением;
- Находится в границах Российской Федерации.
Важно: не содержится указания на технологию строительства, это может быть и строение по каркасному типу, главное – грамотно составленный проект для получения от органов местной администрации разрешения на строительство.
Если ведется реконструкция: сооружается пристрой, достраивается мансарда или совершаются прочие действия по перестройке помещения, то на жилой дом предоставляются документы подтверждающие регистрацию в Росреестре. Законом предусмотрено увеличение площади реконструируемого объекта на количество метров, превышающих учётную норму жилья в регионе. Капитальный ремонт помещения не является реконструкцией.
Требования к земельному участку
Земельный участок, где владелец сертификата планирует начать стройку, должен отвечать двум условиям:
- Иметь нужный режим использования (назначение);
- Принадлежать своему владельцу на определенном праве.
Назначение установлено для строительства жилого дома (ИЖС), однако земли, предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства со статусом «земли населенных пунктов» подходят для возведения частного дома.
Важно: земли сельхозназначения категорически отвергаются ещё на этапе получения разрешения на строительство. Стоит обратить внимание при приобретении земли на кадастровый паспорт участка, в котором содержатся исчерпывающие сведения.
Принадлежность участка заявителю или законному супругу подтверждается документально. Лицо, обратившееся за средствами маткапитала, должно обладать землей на праве:
- Собственности;
- Аренды (долгосрочная предоставляется на 49 лет);
- Безвозмездного пользования;
- Пожизненного наследуемого владения.
Наделение долями
Все члены семьи (мать, отец и дети) наделяются долей в праве на имущество, приобретенное за счет средств маткапитала. Строительство дома подразумевает получение денежных средств авансом, следовательно, недвижимый объект к моменту перечисления ещё отсутствует.
Пенсионный фонд РФ потребует предоставить нотариально удостоверенное обязательство выделить доли каждому из семьи после прохождения процедуры ввода в эксплуатацию новостройки.
Наделение долей по условиям обязательство должно случиться в течение 6 месяцев после приёмки дома комиссией.
Вариант ведения стройки с подрядчиком означает перечисление денег через строительную организацию. Особенностью получения средств семейного капитала на самостоятельное выполнение строительных работ является отсутствие посредника.
Трата субсидии возможна тремя способами:
- Деньги, перечисленные на счёт заявителя, снимаются наличными и расходуются на покупку стройматериалов.
- Семья компенсирует свои затраты на уже построенный после 2007 года дом.
- Погашается целевой кредит на строительство.
Как быстро можно получить деньги?
Построить дом на средства маткапитала граждане вправе после исполнения 3 лет ребёнку, за рождение которого был получен сертификат. Однако получить деньги от государства можно раньше в двух случаях:
- при возмещении затрат на построенный дом;
- для погашения целевого кредита.
Важно: потребительский кредит не имеет конкретной цели, распорядится выплатами на его погашение не получиться. Кредитный договор должен содержать цель получения – строительство дома.
Какой порядок получения средств маткапитала на постройку дома?
В 2018 году порядок получения не претерпел изменений. Заявитель выполняет ряд следующих действий для оформления сертификата: пишет заявление в ПФР на приеме у специалиста и прикладывает свидетельства о рождении детей, копии паспортов родителей, СНИЛС.
Распоряжение государственной субсидией происходит в два этапа.
Гражданин, имеющий сертификат, приносит на приём в ПФР следующие документы:
- разрешение на строительство;
- правоустанавливающую документацию на землю (выписку из ЕГРН);
- банковские реквизиты личного счёта;
- обязательство, удостоверенное нотариусом;
- при реконструкции – свидетельство на домовладение или выписку ЕГРН.
ПФР, рассмотрев документы, выделяет первый платеж в размере 50 % капитала.
Полностью окончив строительство за полгода или закончив основные работы (коробка дома), владелец дома получает от отдела архитектуры и градостроительства местной администрации акт освидетельствования постройки. Данный документ и реквизиты счёта он предоставляет в ПФР для получения второго перевода оставшейся суммы.
Важно: при постройке жилья собственными силами необходимо хранить чеки и платежные документы на случай возникновения вопросов у государственных органов, а также для возможного получения налогового вычета.
Источник: sprosi-urista.ru
Строим дом с помощью ипотеки и материнского капитала
Многие семейные пары после появления на свет малыша задумываются об улучшении жилищных условий. Не всегда есть возможность за имеющиеся накопления приобрести готовое жилье, особенно если речь идет о желании купить собственный дом с участком. С целью поддержки молодых семей с детьми государство разработало и внедрило ряд социально ориентированных программ, направленных на оказание финансовой поддержки родителям.
Ипотека под материнский капитал на строительство дома – один из способов потратить средства с сертификата и получить заветное жилье.
Строительство дома за деньги из материнского капитала
После рождения второго ребёнка у семейной пары появляется право на помощь от государства, которая заключается в выделении определенных средств, именуемых материнским капиталом.
Их нельзя потратить наличными на ежедневные расходы, однако наиболее популярным способом использования является улучшение жилищных условий.
Постройка собственного дома за счёт материнского капитала должна отвечать некоторым требованиям:
- Строительство должно проходить на территории России;
- Земельный участок должен отвечать требованиям индивидуального строительства и быть в собственности, аренде, долгосрочном пользовании владельца материнского капитала или другого из супругов;
Более детально ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно здесь.
- Необходимо получить специальное разрешение на застройку от органов местного самоуправления.
Также на полагающиеся средства возможно провести реконструкцию уже имеющегося дома.
Чтобы она проходила, как строительство, площадь после такого обновления должна увеличиться не менее, чем на 18 квадратных метров (проще говоря, пристройка дополнительных помещений).
Полезное видео:
Определение материнского капитала
С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа «Материнский капитал», утвержденная .
Маткапитал — это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).
С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.
Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.
Использовать средства можно на цели, установленные в законодательстве. В перечне, изложенном в ст. 2 ФЗ №256, есть пункт, предусматривающий улучшение жилищных условий.
Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года?
По общему правилу использование средств материнского капитала до достижения ребёнком 3-летнего возраста запрещено, однако существуют исключения.
Если у родителей открыта целевая ипотека на строительство дома, то они могут погасить уже существующую задолженность средствами материнского капитала.
Также после рождения второго ребёнка, но до получения права на использование этих средств можно взять новый кредит и первоначальный взнос выплатить за счёт этой помощи при наличии 2 детей.
О том, каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.
Многие банки допускают такую процедуру.
Исключениями являются просроченные платежи, штрафы и пени, начисленные по основной сумме ипотеки.
Кредит на строительство под маткапитал: как его получить
Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.
Оформление кредита под семейный капитал — реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.
По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.
Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:
- минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный — не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
- постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.
Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:
- Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
- Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
- Заключить договор с кредитором.
- Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.
После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.
Куда обращаться за получением кредита
Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:
- «Банк Москвы»,
- Россельхозбанк,
- Сбербанк,
- ВТБ-24,
- «Юникредит»;
- «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.
Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.
Какие документы необходимо предоставить
На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:
- паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
- документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
- справка о занятости и доходах;
- документы на залог, предоставляемый банку.
Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.
Что делать, если материнского капитала недостаточно на постройку дома?
В 2021 году сумма средств материнского капитала составляет 453 000 рублей.
Она практически не менялась с 2007, когда закон вступил в действие, однако в скором будущем ожидается индексация.
Понятно, что такой суммы на постройку собственного дома не хватит, поскольку строительные материалы, работа подрядчиков, даже оформление бумаг требуют значительных расходов.
Одним из выгодных вариантов выступает оформление ипотеки с использованием средств материнского капитала.
Ипотека под строительство частного дома
Оформление кредита на постройку дома с нуля является одним из целевых способов использования материнского капитала. Как и в любом ипотечном договоре, банк потребует предоставления обеспечения исполнения финансовых обязательств. В данном случае такой гарантией выступает строящийся дом.
При наличии иной недвижимости или ликвидного движимого имущества банк может принять в залог и такую собственность заемщика.
Если обеспечением выполнения кредитных обязательств выступает строящийся дом, то в залог кредитор получает и земельный участок, на котором возводится жилье.
Важно! Нельзя оформить кредит на строительство дома на участке, не принадлежащем заемщику. Земля должна быть в собственности и предназначаться для застройки.
Какие банки дают ипотечный кредит по программе материнского капитала
Лишь немногие банки сотрудничает со вложением средств материнского капитала, поскольку эта программа находится в разработке, плюс ко всему, строительство собственного дома связано с большими рисками из-за того, что ликвидный объект банку сразу не предоставляется.
Сбербанк охотно выдаёт ипотеку под привлекательные проценты с использованием материнского капитала как первого взноса или для погашения остатка задолженности и процентов, чтобы поддержать молодые семьи и государственные программы.
Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты по кредиту.
Однако проценты составляют от 11 до 13% по этой программе, так как сумма первоначального взноса из материнского капитала будет одинаковой.
Минимальный срок выдачи кредита составляет 1 год, а максимальный не должен превышать 30 лет.
Зарплатные клиенты Сбербанка могут рассчитывать на особые условия, а также преимущества в виде возможности досрочного погашения ипотеки материнским капиталом без дополнительных комиссий.
Уже с 2013 года банк ВТБ 24 использует и продолжает совершенствование программ, связанных с использованием материнского капитала, вследствие чего они становятся все более лояльными.
Процентные ставки устанавливаются в размере от 11.9% до 14.45% годовых.
Учитывается размер первоначального взноса и срок кредитования.
Минимальная сумма кредита составляет не менее 900 000 рублей, а первый взнос — от 10%.
Ипотечный кредит можно оформить на срок до 50 лет.
Также будет полезно ознакомится с ипотекой под материнский капитал в ВТБ 24 в этой статье.
Альфа банк тщательно проверяет участок, на котором планируется застройка дома.
Ипотека выдаётся максимум на 25 лет под процентные ставки от 13%.
Открывать ипотеку может любой из родителей ребёнка, однако обязательным является оформление собственности на другого супруга и детей после того, как жильё будет пригодно к проживанию.
Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома
Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:
- банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
- кредитным кооперативом;
- иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.
Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.
Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.
Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. Денежный займ под материнский капитал на строительство дома там не предлагают.
С этой целью придется обратиться в другие банки:
Банк/Кредит | Сумма кредита, рубли | Срок кредитования | Процентная ставка, в год |
Смолевич/Материнский капитал | до 1 000 000 | от 1 года до 20 лет | 14,50% |
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал | до 453 000 | 3-6 месяцев | 10% |
Акибанк/Семейный (материнский капитал) | от 50 000, но не более суммы МСК | 6 месяцев | 17% — 22% |
Ак Барс/Комфорт | от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК | до 20 лет | 15,4% — 17,4% |
ЮниКредит банк/Целевой | до 30 000 000 | до 30 лет | 18% — 19,5% |
Сбербанк России/Приобретение готового жилья | от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК | до 30 лет | 15% -16% |
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости | от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости | от 5 до 25 лет | 15,75% — 19% |
Россельхозбанк | от 100 000 до до 100% с учетом МСК | до 25 лет | 17% — 19% |
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого | от 600 000 до 50% от залога | от 5 лет до 25 лет | 16,25% — 19,25% |
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры | 500 000—30 000 000 | от 5 лет до 20 лет | 19,5% — 22,25% |
Ипотечный калькулятор
Перед тем, как решиться на столь ответственный шаг, как покупка жилья в ипотеку, потенциальному клиенту необходимо взвесить все за и против и трезво оценить свои возможности.
Для того, чтобы можно было рассчитать, сколько нужно будет платить ежемесячно для погашения кредита, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором, который мы предоставляем ниже.
Вы получаете детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий за выдачу кредита и ежемесячных и ежегодных превышений.
Какие документы нужны в банке для оформления кредита
Банки в большинстве своем требуют стандартный пакет документов, но иногда приходится собирать дополнительные бумаги и справки, чтобы оформить заем.
- документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщика. Как правило, это паспорт гражданина РФ;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей или ребенка;
- документальное подтверждение права на распоряжение средствами материнского капитала;
- информация о размере заработка и месте работы;
- правоустанавливающие документы на залоговую недвижимость.
В банке нужно заполнить анкету-заявку на выдачу кредита.
Какой банк выбрать?
Изучив все условия банка, нужно, прежде всего учесть предыдущую историю сотрудничества с банками и привилегии, которые они предлагают для своих зарплатных клиентов.
Также необходимо обратить внимание на процентные ставки и максимальный срок кредитования.
Стоит учесть и близость расположения банка к региону строительства дома.
Какой банк выбрать, решать вам, но мы рекомендуем воспользоваться услугами Сбербанка, который привлекает выгодными процентами и условиями для каждого клиента.
Почему могут отказать в предоставлении средств материнского капитала
Оформление кредита на строительство дома – одна из стадий кредитных правоотношений. От решения Пенсионного фонда РФ зависит, получит ли держатель сертификата деньги или нет.
После получения пакета документов ПФР отводится 1 месяц на проведение проверки и вынесение решения о возможности использовать денежные средства выбранным получателем маткапитала способом.
В частности, специалисты фонда обязаны выяснить, имеют ли место ситуации, когда лицо, оформившее материнский капитал, утратило право на распоряжение им.
К таким ситуациям относится:
- лишение родительских прав в отношении несовершеннолетнего, после рождения которого возникло право на маткапитал;
- совершение преступных, уголовно наказуемых действий в отношении ребенка;
- лишение права на опеку в отношении усыновленного малыша;
- установление факта нецелевого использования денежных средств.
Несмотря на длительность процедуры оформления ипотечного договора на строительство дома с привлечением средств материнского капитала, многие семьи именно таким образом предпочитают потратить деньги, предоставленные государством.
Процесс оформления ипотеки
Если клиент желает погасить текущую задолженность, то ему после получения права на использования средств материнского капитала следует обратиться в банк, имея на руках ипотечный договор и сертификат, а также справку из Пенсионного фонда о денежной сумме и возможности ее перевода.
При достаточном количестве средств выдаётся справка о полном погашении ипотеки, а если их не хватает — зачисляется лишь эта сумма и совершается перерасчёт ежемесячных платежей и процентов по кредиту.
Чтобы оформить новый ипотечный кредит, нужно также собрать необходимые документы, которые обязательно включают сертификат на материнский капитал и справку из Пенсионного фонда, другие документы устанавливаются банком.
Читайте подробнее о том как использовать материнский капитал с ипотекой на покупку квартиры в этой статье.
Заявка рассматривается из точки зрения дальнейшей платёжеспособности клиента, а также уровня доходов семьи.
Полезное видео:
Материнский капитал используется в качестве первого взноса, вследствие чего проценты по кредиту составляют значительно меньшие суммы из-за высокого начального взноса, а также может быть продлён срок кредитования, если это позволяет возраст заёмщика.
Где человеку взять кредит под материнский капитал наличными и какие банки дают его?
На сегодняшний день существует много кредитных организаций, реклама которых гласит: выдаем кредит под маткапитал. В любую из них можно обратиться за получением кредита на приобретение жилья под материнский капитал. Деятельность данных организаций строго отрегулирована в соответствии с законами РФ. Рассмотрим несколько из них.
Оформление займа в банке
Оформление жилищного кредита в банке под материнский капитал практически ничем не отличается от стандартной процедуры оформления:
- Необходимо изучить учреждения, выдающие займы, и выбрать то, где все условия по оформлению будут устраивать;
- Собрать все необходимые документы по займу для подачи заявки (перечень необходимых документов Вам выдадут при консультации в банке)
- После предоставления всех документов сотрудник отправит Вашу заявку на рассмотрение в дающий банк.
После одобрения кредита продавец недвижимости заключает договор купли-продажи с покупателем, а покупатель в свою очередь заключает договор с банком на получение займа. Сделка регистрируется в Росреестре, и банк переводит продавцу денежные средства на его счет. После того, как договор был заключен, пишется заявление, и полный пакет документов передается в Пенсионный Фонд РФ. ПФР будет рассматривать заявление, после чего принимается решение о перечислении денег в счет первоначального взноса материнским капиталом.
С заявлением в пенсионный фонд можно обращаться в течение всего срока займа, тогда средства материнского капитала уже пойдут на погашение основного долга или процентов. Для того чтобы пенсионный фонд дал положительное решение о пользовании материнским капиталом и произошло зачисление, необходимо оформить долевую собственность на своих детей и членов семьи.
Сравните предложения банков, дающих кредит на материнский капитал в таблице и рассчитайте с помощью кредитного калькулятора онлайн стоимость процентов и размер регулярных платежей.
Банк | Сумма | Срок | Ставка | Решение |
Сбербанк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 11,9 | от 2 минут |
Альфа-Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,5% | до 2 минут |
Тинькофф | до 2 000 000 ₽ | до 3 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
ВТБ | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 7,5% | до 5 минут |
Почта Банк | до 1 500 000 ₽ | до 5 лет | от 5,9% | от 1 минуты |
Банк Открытие | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 15 минут |
Газпромбанк | до 5 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,9% | Индивидуально |
Райффайзенбанк | до 2 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,99% | до 2 минут |
Россельхозбанк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 9,5% | до 3 дней |
Совкомбанк | до 1 000 000 ₽ | до 5 лет | от 17,9% | Индивидуально |
МТС Банк | до 5 000 000 ₽ | до 5 лет | от 6,9% | от 5 минут |
Промсвязьбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 5,5% | от 5 минут |
Росбанк | до 3 000 000 ₽ | до 7 лет | от 8,99% | от 15 минут |
ОТП Банк | до 4 000 000 ₽ | до 7 лет | от 10,5% | от 1 минуты |
Хоум Кредит | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 7,9% | от 2 минут |
Росгосстрах Банк | до 3 000 000 ₽ | до 5 лет | от 8,9% | от 1 минуты |
Ренессанс Кредит | до 300 000 ₽ | до 5 лет | от 10,5% | до 1 минуты |
Русский Стандарт | до 500 000 ₽ | до 5 лет | от 19,9% | от 15 минут |
Оформление займа в КПК
КПК – кредитные потребительские кооперативы, тоже дающие займы на карту под МСК (под залог семейного капитала) на дом или квартиру. Здесь порядок оформления жилищного кредита отличается от получения займа в банке. Что необходимо сделать чтобы получить тут жилищный займ за счет материнского капитала:
- Найти в городе (Москва или любом другом) проверенную и хорошо зарекомендованную организацию;
- Обратиться в данную организацию за получением займа и подать заявку на членство;
- Потребуется некоторое время на рассмотрение вашего запроса, и возможно такое, что нужно будет внести вступительные взносы.
После вступления в кооператив порядок оформления документов и подачи заявки схож с банковским: необходимо предоставить документы, заполнить заявление, оформить и заключить сделку с Росреестром при условии одобрения. После также обратиться в пенсионный фонд со всеми документами и ждать одобрения на пользование материнским капиталом. Рассмотрение в данном случае будет занимать немного больше времени, так как пенсионный фонд относится к таким организациям, как КПК более пристально, из чего следует, что, возможно, придет отказ.
Преимущества и недостатки ипотеки
Преимущества и недостатки оформления ипотеки на строительство собственного дома представлены в таблице:
Преимущества | Недостатки |
Эффективное использование средств материнского капитала, предусмотренных на улучшение жилищных условий. | Семья должна иметь во владении или пользовании земельный участок для застройки. |
Шансы одобрения ипотечного кредита банком значительно возрастают. | До полной выплаты средств по кредиту будущий объект строительства находится под залогом банка, из-за чего он может применить санкции вплоть до конфискации в случае просрочки платежей. |
За счёт высоко первоначального взноса снижаются процентные ставки и соответственно суммы ежемесячных платежей. | Немного банков работают с материнским капиталом, предлагая возможность открыть ипотеку без первоначального взноса. |
Самостоятельное строительство предполагает возможность застройки по личному плану, допускает перепланировки и достройки. | — |
Законность такого получения денежных средств
Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее Закон).
В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.
Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.
Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.
Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.
Отзывы
Елизавета, 34 года: «Мы начали собственное строительство 3 года назад, но средств не хватало, поэтому оформили ипотеку. После рождения второго ребёнка появилось право на использование материнского капитала, который мы вложили в качестве остаточного погашения кредита. Эта сумма полностью покрыла нашу задолженность, и теперь мы ждём, пока закончатся отделочные работы, чтобы въехать в наш дом.»
Виктор, 40 лет: «Жена была беременна вторым ребёнком, когда мы решили достроить наш загородный дом и добавить ещё пару комнат. Строительные материалы стоят очень недёшево, поэтому я взял целевой кредит после того, как нам выдали сертификат на материнский капитал. Этот первый взнос покрыл большую сумму, а остаток нам разбили на 5 лет, так что каждый месяц получилась вполне подъёмная сумма.»
Можно ли потратить деньги с сертификата для погашения кредита на строительство дома
С июля 2021 года получателям материнского капитала разрешили использовать деньги для оплаты задолженности по ипотечным обязательствам, в том числе можно потратить средства:
- на погашение ипотеки;
- оплата потребительского кредита, оформленного с целью улучшения жилищных условий;
- микрозаем, при условии что кредитор лицензирован и осуществляет деятельность на рынке кредитования не менее 3 лет.
В каждом случае заемщик должен доказать, что деньги с сертификата будут использованы по целевому назначению.
Источник: doska92.ru
Материнский капитал на строительство дома своими силами: как получить?
Материнский сертификат можно использовать по-разному. Все большую популярность набирает расходование средств на самостоятельное строительство своего дома.
На что можно потратить материнский капитал
С таким вопросом сталкивается каждый родитель, получивший материнский сертификат. А учитывая тот факт, что вариантов использования этих денежных средств достаточно мало, необходимо основательно подойти к решению этого вопроса.
Куда же можно израсходовать эти средства?
На улучшение своих жилищных условий
На основании проведенных опросов выяснилось, что данный вариант – самый популярный способ воспользоваться материнским сертификатом.
Согласно законодательству, средства по сертификату можно потратить следующими способами:
- На покупку уже готового жилья или на его самостоятельное строительство;
- В качестве первого взноса, при необходимости оформить заем или кредит;
- Для оплаты имеющейся задолженности по кредиту;
- В качестве оплаты своего участия в программе долевого строительства;
- В виде взноса за возможность вступить в существующий кооператив;
- В качестве оплаты затрат, понесенных владельцем сертификата на строительства своего дома, если для этого ему потребовалось привлечь к строительству специальную организацию;
- Для оплаты затрат, понесенных владельцем сертификата для строительства дома.
Купить дом под материнский капитал: пошаговая инструкция.
Про использование материнского капитала на строительство дома, читайте тут.
Как получить материнский капитал и использовать его на улучшение жилищных условий, читайте по ссылке: http://o-nedvizhke.ru/kvartira/pokupka/kak-poluchit-materinskij-kapital.html
В законодательных актах предусмотрено одно ограничение, которое заключается в том, что объект покупки или строительства должен обязательно находиться в пределах РФ.
На образование
Материнским сертификатом также можно воспользоваться для оплаты обучения ребенка. Причем на законодательном уровне никак не регулируется, на какого именно ребенка будут потрачены эти средства. То есть, на сертификат можно обучить как «виновника» выдачи материнского капитала, так и любого другого своего ребенка. Кроме того, допускается раздел суммы капитала между детьми.
Денежные средства по сертификату могут быть потрачены следующим образом:
- В качестве оплаты услуг, которые были оказаны муниципальными и государственными учреждениями;
- В качестве оплаты услуг, предоставленных негосударственными учреждениями, при условии, что у них имеется лицензия и аккредитация;
- В качестве оплаты проживания ребенка в общежитии на период его обучения.
При этом на законодательном уровне существуют два ограничения:
- Учреждение должно находиться в России;
- Ребенку на момент обучения не должно быть больше 25 лет.
На оплату детского сада
Такая возможность появилась относительно недавно – в 2011 году. Помимо детского сада, сертификат можно потратить и на оплату других дошкольных образовательных учреждений. В законодательстве существует единственное ограничение: на момент использования средств, младшему ребенку должно исполниться 3 года.
Порядок использования сертификата для оплаты детского сада:
- Спустя пару месяцев, со дня подачи заявления установленного образца в местный Пенсионный Фонд, деньги перечисляются в дошкольное образовательное учреждение;
- Оплата услуг осуществляется регулярно, каждый месяц, согласно установленному в договоре графику внесения платежей;
- При любых изменениях в графике или в стоимости оплаты услуг учреждения, потребуется подать специальное заявление в местный Пенсионный Фонд, с уточнениями. Если сумма оказания услуг уменьшилась, переплата будет вновь начислена на счет капитала.
Как и во всех других вариантах использования материнского сертификата, детский сад должен находиться на территории РФ.
На пенсию мамы
Чтобы воспользоваться сертификатом таким образом, потребуется обратиться в Пенсионный Фонд. Не стоит забывать и о том, что каждый владелец сертификата может отозвать свои денежные средства после того, как на них накопятся определенные проценты. После этого он может распорядиться ими по собственному желанию, выбрав подходящий для себя вариант использования.
Чтобы воспользоваться такой возможностью, необходимо соблюсти всего 2 условия:
- Принести заявление об отказе;
- Подать заявление до дня назначения пенсии.
Как получить материнский капитал на строительство дома своими силами 2016
Если вы хотите потратить свой материнский сертификат на строительство жилого дома, а вашему младшему ребенку исполнилось 3 года – самое время реализовать свою мечту в реальность. Самый первый шаг, который нужно совершить – приобрести или арендовать подходящий для ваших целей земельный участок.
Приобрести землю на средства сертификата нельзя, деньги можно потратить только на строительство дома.
На законодательном уровне такое требование обусловлено тем, что на голом участке жить нельзя, а, следовательно, его приобретение не будет считаться улучшением жилищных условий.
Важно решить, как именно будет проходить строительство дома: самостоятельно или с помощью профессиональной подрядной организации.
После получения в пользование земельного участка, требуется обратиться в Пенсионный Фонд и подать заявление о направлении своего капитала на строительство дома. Вместе с таким заявлением потребуется предоставить целый пакет необходимых документов.
Если для строительства дома вы планируете привлекать строителей, потребуется взять с собой:
- Копию разрешения на строительные работы;
- Копию договора подряда;
- Обязательство оформить жилой дом в общую собственность членов семьи;
- Копию документа, подтверждающего право собственности на землю.
При самостоятельном строительстве своего жилого дома, вам потребуется предоставить те же документы, за вычетом договора подряда.
После подачи заявления придется дождаться решения Фонда. Как правило, общий срок рассмотрения поданных документов, составляет один месяц. По истечении этого срока, Пенсионный фонд либо удовлетворяет заявление, либо отказывает в этом.
Следующий шаг происходит, только если заявление будет удовлетворено: перечисляются средства, необходимые для строительства дома.
Развитие ситуации может пойти двумя путями:
- В первом случае, все денежные средства перечисляются подрядной организации, которая будет осуществлять строительство жилого дома;
- Во втором случае, при самостоятельном строительстве, средства будут переводиться на ваш личный счет. При этом, первая сумма будет переведена вам сразу, а остаток – только спустя 6 месяцев и то, только если вам удастся доказать, что в течение этого срока вы проводили строительные работы на своем участке.
Первый перевод денежных средств, составляющий не более половины суммы, переводится в течение двух календарных месяцев со дня принятия положительного решения.
Начать такое строительство можно и до трехлетнего возраста младшего ребенка. Для этого нужно начать строительство своими силами, чтобы потом обратиться в местный Пенсионный Фонд и получить компенсацию. Сделать это можно будет, только когда младшему ребенку исполнится 3 года.
При долевом строительстве, можно воспользоваться средствами капитала для погашения всех затрат, для этого нужно собрать следующие документы:
- Специальная выписка из общего реестра зарегистрированных кооперативов, подтверждающая факт вашего в нем членства;
- Платежка, подтверждающая факт внесения первого платежа, и остаток суммы, которую необходимо уплатить;
- Копия устава;
- Обязательство оформить помещение в собственность всех членов семьи.
Не забывайте о том, что у вас нет возможности использовать капитал на строительство дачного дома, так как статус земли вам просто не даст этого сделать. Приобретаемая земля обязательно должна быть предназначена именно для ИЖС.
Источник: o-nedvizhke.ru