Как получить ссуду на строительство дома в банке

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечении по кредиту залога жилого жилья/его части (доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждений в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора согласно ФЗ 102 РФ.

• Возраст на момент предоставления кредита не менее 21 года;
• Возраст на момент возврата кредита по договору 75 лет;
• Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• Гражданство Российской Федерации.

1. Заявление-анкета заёмщика;
2. Заявление-анкета залогодателя, если залогодатель иное лицо;
3. Паспорт заемщика;
4. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/ созаемщика/поручителя (не требуется для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
5. Документы по предоставляемогу залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется. залог иного объекта недвижимости).

1. Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течении 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
2. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

ПАО Сбербанк (ДомКлик)

Кредит на строительство дома от «Тинькофф Банк»

• Сумма кредита 15 000 000 ₽
• Ставка от 8%
• Срок до 15 лет
• Первоначальный взнос —

• Гражданство РФ
• Возраст от 18 до 70 лет на момент погашения кредита
• Постоянная / временная регистрации на территории РФ
• В качестве залога рассматривается квартира в многоквартирном доме, на территории РФ
• Собственником может быть не заемщик

1. Паспорт гражданина РФ
2. СНИЛС

АО «Тинькофф Банк».

Кредит на строительство дома от «ВТБ»

• Сумма кредита 7 000 000 ₽
• Ставка 16.3%
• Срок до 7 лет
• Первоначальный взнос отсутствует

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Возраст от 20 до 70 лет;
• Постоянное место работы, стаж на котором составляет не менее 3-х месяцев.

1. Гражданство РФ;
2. Свидетельство о праве собственности на землю.

1. ПТС/СТС на автотранспортное средство;
2. Справка по форме банка;
3. Заграничный паспорт;
4. Карта ДМС;
5. Пенсионное удостоверение или правка из ПФР.

ПАО ВТБ

Кредит на строительство дома от «Альфа-банк»

• Сумма кредита 2 000 000 ₽
• Ставка 12%
• Срок 6–60 мес.
• Первоначальный взнос 10%

Код продукта: ILH2

В каких банках США получить кредит? Ипотека в США. Кредитная история в США и как ее отслеживают

Наименование кредитного предложения: Удачный лайт

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Возраст от 20 до 70 лет;
• Постоянное место работы, стаж на котором составляет не менее 3-х месяцев.

1. Гражданство РФ;
2. Свидетельство о праве собственности на землю.

1. ПТС/СТС на автотранспортное средство;
2. Справка по форме банка;
3. Заграничный паспорт;
4. Карта ДМС;
5. Пенсионное удостоверение или правка из ПФР.

АО «Альфа-банк»

Кредит на строительство дома от «КредитЕвропаБанк»

• Сумма кредита 3 000 000 ₽
• Ставка от 12%
• Срок 12–84 мес.
• Первоначальный взнос 10%

Наименование кредитного предложения: Кредит Лояльный

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация;
• Возраст от 20 до 70 лет;
• Постоянное место работы, стаж на котором составляет не менее 3-х месяцев.

1. Паспорт РФ;
2. Выписка из ЕГРН;
3. СНИЛС

1. 2 — НДФЛ
2. Справка по форме банка;
3. Копия трудовой книжки;
4. Выписка из ПФР (для неработающих пенсионеров).

ЕвропаБанк

Кредит на строительство дома от «ЛокоБанк»

• Сумма кредита 15 000 000 ₽
• Ставка 16
• Срок до 10 лет
• Первоначальный взнос —

Максимальная сумма кредита при залоге авто: 15 000 000 рублей

Максимальная сумма кредита с залогом: 7 000 000 рублей

Максимальная сумма кредита без залога: 3 000 000 рублей

Минимальная сумма кредита: 300 000 рублей

Ставка при выборе страхования жизни при залоге: 16%

Ставка при выборе страхования жизни без залога: 18%

• Возраст от 21 до 68 лет на момент погашения кредита;
• Общий трудовой стаж не менее 2 лет, стаж на текущем месте – не менее 6 месяцев;
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

1. Договор на строительство / Договор на выполнение подрядных работ;
2. Паспорт гражданина РФ.

1. Другие документы (по требованию Банка).

КБ «ЛОКО-Банк» (АО)

Кредит на строительство дома от Почта Банк

• Сумма кредита 3 000 000 ₽
• Ставка от 6,9%
• Срок до 5 лет
• Первоначальный взнос от 10%

• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории РФ;
• Возраст клиента от 18 лет;
• Стаж работы — от 3-х месяцев.

1. Паспорт РФ с постоянной регистрацией на территории РФ;
2. Номер страхового свидетельства (СНИЛС);
3. ИНН Организации.

1. ПТС/СТС на автотранспортное средство;
2. Справка по форме банка;
3. Заграничный паспорт;
4. Карта ДМС;
5. Справка по форме 2-НДФЛ;
6. Пенсионное удостоверение или правка из ПФР.

ПАО Почта Банк

Использование материнского капитала на строительство дома

Компания «Дачный Сезон» строит хорошие, надежные малоэтажные дома для удобной жизни. Построенные нами дома соответствуют государственному стандарту и подходят для постоянного проживания – в них налажено электроснабжение, проведена канализация и водопровод и установлена отопительная система, чтобы вам было комфортно летом и тепло зимой.

По законодательству материнским капиталом можно воспользоваться до достижения ребенком трехлетнего возраста для получения строительного кредита в целях улучшения жилищных условий.

• ИЖС (индивидуальное жилищное строительство)
• ЛПХ (личное подсобное хозяйство)
• СНТ (садовое некоммерческое товарищество)

Обратите внимание: разрешение на строительство объекта ИЖС на землях типа ОНТ (огородническое некоммерческое товарищество) не выдается.

1. Заявление о направлении средств материнского капитала на строительство дома;
2. Копия документа о праве на земельный участок;
3. Разрешение на строительство объекта ИСЖ;
4. Договор строительного подряда;
5. Сертификат на материнский капитал или его дубликат;
6. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
7. Документы, удостоверяющие личность и место жительства (пребывания) лица, получившего сертификат;
8. Обязательство оформить дом в собственность на всех членов семьи по окончании строительства;
9. Свидетельство о браке, если право на земельный участок или договор строительного подряда оформлены на супруга владельца сертификата.

Рассмотрение заявления Пенсионным Фондом происходит в течение 30 календарных дней. После вынесения Пенсионным Фондом положительной резолюции мы можем начинать строительство.

С момента получения положительного ответа, мы можем начинать строительство, если сумма материнского капитала покрывает стоимость работ по Договору. Если стоимость Договора больше средств материнского капитала, то вы вносите авансовый платеж в размере 30% или в размере разницы между суммой по договору и материнским капиталом.

Таблица сравнения кредитных предложений банков

Банк	Ставка, %	Макс. сумма	Срок	Первый взнос
	5,1%	12 000 000 ₽	от 3 до 30 лет	отсутствует
	от 5,1%	от 300 000 ₽	до 30 лет	от 15%
	от 8%	15 000 000 ₽	до 15 лет	—
	16.3%	7 000 000 ₽	до 7 лет	отсутствует
	12%	2 000 000 ₽	6–60 мес.	10%
	от 12%	3 000 000 ₽	12–84 мес.	10%
	16	15 000 000 ₽	до 10 лет	—
	от 6,9%	3 000 000 ₽	до 5 лет	от 10%

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

• По стоимости проекта (проект не выбран)
• Подобрать проект

Результаты расчетов

• Ежемесячный платеж
• Сумма долга
• Переплата
• Окончание выплат

График платежей

№ Дата Остаток Проценты Погашено Платеж

Отправьте заявку на расчет индивидуальных параметров кредита

Нажимая на кнопку, Вы соглашаетесь с обработкой своих данных

О собственном загородном доме для постоянного проживания или периодического отдыха мечтают многие, однако не у всех есть сбережения для того, чтобы оплатить строительство такого жилья одной суммой. Наша компания «Дачный Сезон» предлагает удобное и выгодное решение проблемы – кредит на строительство загородного дома от наших банков-партнеров, которые предоставляют его по выгодным программам ипотечного кредитования.

Такой кредит на строительство позволит въехать в собственный новый дом уже через несколько месяцев после одобрения заявки и оформления кредита.

Преимущества оформления кредита на постройку дома

Мы давно работаем на строительном рынке и сумели установить партнерские отношения с целым рядом известных банков, которые:

• предоставляют невысокий процент на ипотеку от 8 до 13,5% годовых;
• могут выдать займы на значительные суммы, которые позволят построить именно такой дом, какой хочется вам;
• выдают деньги на строительство даже без первоначального взноса;
• предоставляют программы кредитования на срок от полугода до 30 лет.

Подробно ознакомьтесь с условиями получения кредита, а также быстро сравните особенности кредитования наших банковских партнеров по удобной таблице.

Наша репутация и 16-летний срок гарантии на дома позволил привлечь к сотрудничеству, которое выгодно для наших клиентов, ведущие банки, работающие в Москве и Московской области.

Если вы внимательно посмотрите на процентные ставки и показатели инфляции, а также рост цен на недвижимость за последние несколько лет, нетрудно понять, что собирать нужную сумму будет значительно сложнее и рискованнее, чем ежемесячно выплачивать небольшую сумму тела кредита и процентов по нему. При этом вы будете жить в собственном доме и перестанете впустую тратить деньги на съемное жилье или ютиться в тесноте.

Воспользуйтесь кредитным калькулятором, чтобы быстро оценить размер ежемесячного взноса, а также общую сумму переплаты.

Оцените свой семейный бюджет и постройте дом в кредит на выгодных условиях, которые вам предоставляют наша строительная компания и наши банки-партнеры.

Источник www.home-projects.ru

Ссуда на строительство частного дома — разновидности и способы получение

Строительство частного дома требует значительных денежных вложений, которые многим не под силу. Есть несколько вариантов для осуществления мечты: длительный период накопления, займ у родственников или друзей, но наиболее распространенным и оптимальным является ссуда на строительство частного дома, которую можно получить разными путями.

Ссуда на строительство дома

По сравнению с кредитом, ссуда имеет более широкое понятие в финансовом смысле. Несмотря на то, что многие компании сегодня подменяют понятие кредита словом «ссуда», эти два термина имеют, по сути, разные значения. По сути, ссуда представляет кредит с очень низкой процентной ставкой, либо вовсе без выплаты процентной ставки.

Разумеется, кредитным организациям невыгодно оформлять такую сделку, поэтому такой займ, как правило, предоставляется на льготных условиях в качестве поощрения либо мотивации работников, определенных категорий граждан и т.д.

Преимущества ссуды на строительство частного дома

В отличие от займа на покупку готового жилья, строительство собственного дома имеют массу преимуществ:

• лучшая экология, отсутствие назойливых соседей, большая площадь помещения;
• возможность самостоятельно выбирать материалы, дизайн, планировку;
• проект максимально отвечает личным предпочтениям;
• возможность постепенного увеличения площади;
• возможность поэтапных траншей, что позволяет правильно распределить финансовую нагрузку и не переплачивать процент;
• завышенная стоимость готовых апартаментов на рынке недвижимости.

В связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и обесцениванием валюты, сегодня оформить ссуду на строительство не так просто.

Длительный срок и большая сумма займа максимально поднимает финансовый риск для банка, что заставляет их поднимать процентные ставки, компенсируя этот риск.

Особенности кредитования под застройку частного дома

Учитывая то, что такие крупные суммы денег выдаются только под залог имущества, банки обязывают оформлять объект постройки в качестве залога. Это позволит кредитным учреждениям, в случае уклонения заемщика от уплаты, вернуть себе часть лиц.

Вторым обязательным требованием, которые выдвигают банки при оформлении договора, является предоставление поручителей. При этом, к самим поручителям банки порой выдвигают более жесткие требования, нежели к самому заемщику. А зная риск, который возможен при неуплате заемщиком своего долга, не так много людей сегодня соглашается выступать поручителями.

Для того чтобы сэкономить на оплате кредита, можно найти банк, который согласится поэтапное финансирование стройки. Учитывая то, что строительство будет производиться этапами, клиенту не нужна сразу вся сумма займа (как в случае приобретения готового жилья). Какой смысл оплачивать процент за ипотеку в 2-3 миллиона сразу, когда можно взять займ тремя частями в течение 10-15 лет. Это позволит снизить процент переплаты и финансовую нагрузку.

Процент по ипотеке

Конечно, можно обращаться за кредитом не один раз, каждый раз оформляя новый договор. Но тогда придется каждый раз проходить заново процесс оформления сделки, что существенно отнимает время и нервы. Да и нет гарантии, что в будущем, банк оформит целевой займ.

Для банков очень важен факт оформления земли в свою собственность, на котором планируется строительство. Также, земельный участок не может иметь каких-либо обременений. Эти условия снижают финансовый риск банка и позволяют максимально снизить процентную ставку по кредиту.

Как оформить ссуду на строительство?

Многие российские граждане пребывают в заблуждении, полагая, что банк выдает лишь ипотеку на жилье. Сегодня существует ряд программ от банков и государства, которые позволяют выгодно оформить займ на строительство.

Следует отметить, что согласие банка на выдачу ссуды под строительство дома гораздо сложнее получить, нежели ипотеку на приобретение готового жилья. Это связано финансовым риском и низкой окупаемостью продукта. Предоставляя займ на дом, недвижимость выступает прямым залогом. Залог снижает вероятность невыплаты кредита заемщиком и является прямым обеспечением по займу.

Это позволяет банку предложить максимально выгодные условия заемщику и продлить срок займа. Строительство же собственного дома для банка связано с определенным риском. Сам участок, на котором планируется застройка коттеджа, не обладает той ликвидностью по залогу, во сколько оценивается сам займ. Поэтому говорить о залоговом имуществе самого недостроенного дома в данном случае сложно.

Но часто банки поступают по-другому. Они предоставляют ссуду на строительство под залог личной недвижимости заемщика (квартира, автомобиль, дом).

Ссуда на строительство от банка

Несмотря на жесткие условия по залогу и более высокую процентную ставку, многие люди сегодня гораздо охотнее выбирают кредит на строительство дома, нежели приобретение готового коттеджа.

Возможность самостоятельного выбора участка, планировки и т.д. позволяет человеку построить дом своей мечты в соответствии со своими индивидуальными предпочтениями. Кроме того, возможен кредит в несколько траншей, что позволяет существенно сэкономить на процентах.

Учитывая сложную процедуру выдачи ипотеки и большой пакет документов, который предстоит собрать для получения ссуды, многие граждане вынуждены искать другой вариант финансирования стройки. Альтернативой служит целевой займ под залог недвижимости.

Если вы чувствуете, что можете обойтись небольшой суммой, то, возможно, залог не потребуется.

Что касается размера ссуды, на который можно рассчитывать, то здесь все зависит от размеров участка. Ведь именно этот объект будет выступать прямым залогом по договору, поэтому перед тем, как согласовать вам сумму займа, банк проведет оценку ликвидности залога.

По окончанию оценки залога, которую производится только орган с государственной лицензией, производится отчет-заключение о выдаче ссуды.

Также в обязательном порядке нужно будет застраховать земельный участок вместе с недвижимостью и себя. Без выполнения этих требований, ни один банк не согласится предоставить ссуду на строительство.

Требования к клиентам для оформления ссуды

Кредитные учреждения предъявляют повышенные требования к заемщикам при оформлении займа в связи с высоким финансовым риском. Такими требованиями может быть наличие обязательной регистрации, официального трудоустройства, стаж работы на последнем месте работы не менее 1 года и т.д. Каждый банк предъявляет свои требования к заемщикам и оценивает его платежеспособность по-своему.

Впервые обратившись в кредитное учреждение за займом, необходимо будет заполнить заявление заемщика, где указать сумму займа. Вопросы могут быть разными, но все они преследует одну цель – собрать максимальное количество информации о клиенте для определения его платежеспособности.

Требования к клиентам

Эта информация требуется банку для проведения стандартной процедуры скоринга. Специально разработанный алгоритм проверки учитывает общий финансовый риск потенциальной сделки и определяет уровень платежеспособности заемщика.

Стандартно, программа учитывает следующие данные:

• возраст клиента;
• специальность и квалификация;
• место работы и продолжительность трудового стажа;
• семейное положение;
• наличие дополнительного дохода.

Возраст заемщика, период кредитования, сумма и другие условия определяются каждым банком индивидуально. Ниже мы постарались собрать стандартные условия, которые сегодня предъявляют российские банки к заемщикам ссуды на строительство частного дома.

Возраст заемщика варьируется от 20 до 65 лет. Некоторые банки хоть и предлагают ипотеку с 18 лет, реально ее получить очень сложно. Гражданство заемщика не имеет значения, а вот на прописку банки обратят пристальное внимание. Так, например, ряд банков не станет рассматривать заявление на ссуду под застройку дома от лиц с временной регистрацией.

Документы для оформления займа

Для того чтобы оформить ссуду на строительство дома, необходимо предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ (оригинал и копия);
• ИНН (оригинал и копия);
• Наличие прописки в РФ (или временная регистрация);
• заявление заемщика;
• документ об имуществе (которое выступает в качестве залога);
• справка 2-НДФЛ (документ, подтверждающий официальный доход);
• копия трудовой книжки (все страницы заверены отделом кадров).

Особенности выдачи ссуды

Дополнительно, некоторые кредитные учреждения могут потребовать такие документы:

• водительское удостоверение (копия и оригинал);
• загранпаспорт;
• военный билет;
• свидетельство о браке/разводе;
• документы, подтверждающий дополнительный доход.

Кроме этого стандартного пакета документов, банк потребует план земельного участка вместе с планом застройки. При этом не каждый из вариантов, банк согласится кредитовать.

Так, например, кредитные организации отдают большее предпочтение участкам, свободных от каких-либо застроек. До получения ссуды лучше не ставить там даже технические вагончики. Также обязательно нужно будет указать тип строительного материала, необходимого для возведения дома (брус, кирпич, пенобетон и т.д.).

Перед оформлением всех бумаг, нужно будет посетить муниципальный орган архитектуры. Работники отдела выдадут официальное разрешение на ведение строительства и составят архитектурно-планировочное задание.

Выгодный займ от предприятия на строительство дома

Многие крупные компании сегодня выдает ссуды под очень низкий процент либо и вовсе без комиссионного вознаграждения на покупку и строительство жилья в качестве поощрения сотрудников.

Как правило, предприятия охотно финансируют такие программы ценным сотрудникам, чтобы заинтересовать их в дальнейшей работе и предотвратить уход специалиста в другую компанию. В каждом отдельном случае, срок возврата оговаривается индивидуально.

Преимуществом такой программы является упрощенная схема кредитования и гарантия длительной работы в данной компании. Оплата займа обычно высчитывается из заработной платы, что минимизирует для компании финансовый риск неуплаты.

Для того чтобы получить такую ссуду, если она предоставляется согласно коллективному договору, необходимо написать заявление на имя руководителя компании.

Руководство компании рассматривает заявление и принимает решение на основании ряда факторов:

• возраста работника;
• его специализации и квалификации;
• продолжительности стажа в данной компании;
• дохода.

В заявление обязательно необходимо указать цель использования ссуды и приложить план земельного участка вместе с планом застройки.

Ссуда от предприятия

Вступая с предприятием в договорные обязательства по ссуде на строительство, работник обязан выполнить ряд требований. Каждая компания составляет свой список требований, заключая договор займа с работником.

Ссуда от государства

Специфической чертой ссуды является ее безвозмездность, согласно действующему гражданскому законодательству. Кроме стандартных программ кредитования в банках, некоторые граждане могут рассчитывать на льготные условия оформления займа.

Выдача субсидии на строительство

Под льготными условиями следует понимать сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов, длительный срок кредитования, возможность отсрочки основного долга на 1-2 года.

На минимальную процентную ставку либо ее полное отсутствие могут рассчитывать те граждане, которые смогут официально подтвердить свой статус в качестве:

• молодой семьи;
• военных;
• многодетных родителей;
• жителя Крайнего Севера;
• молодых специалистов.

Военным предоставляется не ипотечная квартира, а беспроцентная ссуда на строительство собственного дома либо покупку готового жилья.

Видео. Субсидии на строительство дома

Ссуда на строительство молодой семье

Льготное кредитование от государства предоставляется определенным категориям граждан, среди которых находится и молодая семья. Данная социальная программа действует в России с 2006 года и предоставляет право на получение государственной субсидии.

Программа «молодая семья»

Программа регламентирует следующие требования к заемщикам:

• возраст одного из супругов младше 35 лет;
• официальная регистрация брака;
• семья должна состоять на учете с целью улучшения жилищных условий.

Если семья желает получить ссуду от государства по данной программе, она должна иметь подтвержденный официальный доход не ниже:

• без детей – 21,6 тысяч рублей в месяц на семью;
• с 1 ребенком – 32,15 тысяч рублей в месяц на семью;
• с 2 детьми – 43,35 тысяч рублей в месяц.

При этом следует понимать, что субсидия покроет не все расходы, а только их часть. Так, для семей с детьми предусмотрена беспроцентная ссуда на строительство в размере 45% от конечной стоимости проекта. Для семей без детей – только 40%.

Ссуда от государства

Также существует социальная программа по кредитованию семей, получивших материнский капитал. Льготная программа предусматривает, что часть долга погашается путем использования сертификата. При этом не имеет значения, кто именно предоставляет данный сертификат: его владелец или кредитополучатель.

Материнский капитал может быть использован в качестве уплаты первоначального взноса при долевом строительстве частного дома, а может и полностью покрывать все расходы. Благодаря этой льготной субсидированной программе, даже малообеспеченные семьи получили возможность обрести собственное жилье.

Размер сертификата материнского капитала на 2017 год составила 453 тысяч рублей. Данная сумма может быть использована в качестве первоначального взноса или полной уплаты долга.

При этом важно понимать, что целевой займ по этой программе льготного кредитования может быть использован только на оплату услуг застройщика, покупки строительных материалов. Деньги, потраченные на отделку дома, установку пластиковых окон, натяжных потолков и прочих новомодных строительных тенденций, государство не покроет.

В программе субсидирования прописан один очень важный пункт, которого следует придерживаться. Деньги, выданные при рождении ребенка, могут быть использованы только с целью улучшения жилищных условий или приобретения жилья. Модный ремонт и отделка к данной категории не относится.

Для получения денег на строительство, необходимо собрать следующий пакет документов:

• паспорт обоих супругов (с постоянной регистрацией);
• ИНН обоих супругов (оригинал и копия);
• справка о доходах и выписка из трудовой книжки;
• свидетельство о браке и его заверенная копия;
• свидетельство о рождении ребенка.

Ссуда на строительство частного дома для многодетной семьи

Многодетные семьи попадают в особую льготную категорию граждан, для которых действует специальная социальная программа по кредитованию. Таким образом, государство мотивирует рождаемость и создает все необходимые условия для жизни.

Требования к заемщикам:

1. Категория многодетной семьи присваивается при наличии от трех детей и более.
2. Для выдачи ссуды, банк потребует, кроме стандартно пакета документов, план земельного участка и план строительства.
3. Обязательное гражданство каждого из членов семьи.

Размер субсидии для многодетных семей определяется каждым регионом отдельно.

Процедура оформления ссуды на строительство частного дома потребует от вас значительных усилий, времени и нервов. Чтобы получить согласие банка или государства на выдачу займа, придется не один день простоять в очереди, готовить огромный пакет документов.

Но все эти неудобства и временные издержки с лихвой компенсируются отсутствием высокой процентной ставки, как в случае с ипотекой. Если же величина ссуды невелика, то проще будет оформить стандартную ипотеку на строительство дома.

Понравилась статья?
Сохраните, чтобы не потерять!

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль
Одним из популярных видов потребительского кредитования является …

Программа государственного субсидирования автокредитов
Одной из важнейших ценностей современного человека является время. Динамич…

Автокредит без справок и поручителей
В случае принятия решения о покупке авто в кредит, лучше всего прибегнуть к автокредитовани…

Можно ли продать квартиру в ипотеке?
Ипотечное кредитование — реальный шанс для многих россиян осуществить мечту о собственном жи…

Источник bank-explorer.ru

Ипотечный кредит на строительство загородного дома

Ипотечное кредитование – один из самых востребованных способов приобрести жильё при отсутствии наличных средств. При этом молодые семьи всё чаще делают свой выбор в пользу частного коттеджа, расположенного подальше от шумных мегаполисов. Где взять ипотечный кредит на строительство загородного дома и как выйти из этой ситуации с наименьшими финансовыми потерями – давайте разбираться.

Как получить кредит на строительство дома?

На долю ипотечного кредитования под застройку частного жилья приходится около 5% от всех финансовых займов. По мнению специалистов, в 2020 году эта статистика будет иметь тенденцию к росту. Каким образом и при каких условиях можно оформить ссуду и построить дом в ипотеку?

Ипотека на строительство дома под залог квартиры

Ипотека на постройку частного дома решит жилищную проблему молодой семьи, если у неё уже имеется недвижимое имущество в виде квартиры. В таком случае лучшим, в материальном плане, решением, станет подписание с банком договорного соглашения, основным предметом которого станет квартирный залог.

Справка! В роли залогового объекта можно указывать и нежилой фонд семьи, а также землю, на которой планируется застройка.

Основным преимуществом данного варианта кредитования считается более выгодный процент по переплате. Срок возвращения долга может быть продлен до 25 – 30 лет, что позволит рассчитаться с ним без особых финансовых нагрузок и ограничений.

Кроме того, соискатель может претендовать на более значительную сумму ссуды, чем в случае с потребительским налом. Её величина прямо пропорциональна оценочной цене залога и составляет порядка 85% от общей его стоимости.

• довольно длительная процедура оформления ссуды;
• величину кредита может значительно ограничить залог, если его оценочная стоимость будет минимальной;
• есть вероятность лишиться квартиры при невозможности своевременно выплатить долг в полном объеме, одновременно оставшись и без частного жилья.

Соискателю следует знать и быть финансово готовым к дополнительным тратам, связанным с оценкой и страхованием имущества, выставленного в качестве залога.

Потребительский кредит наличными

Данный вариант – прекрасная альтернатива ипотеке на стандартных условиях с более выгодными сроками рассмотрения заявок и лояльной кредитной политикой.

Работников кредитной компании не будут интересовать конкретные цели, под которые клиент хочет взять в долг. При этом список необходимых документов несколько меньше – иногда достаточно просто паспорта. Конечно, процентные ставки в этом случае будут не самыми выгодными, но для ряда потенциальных заявителей это может стать единственным выходом.

Кроме грабительских комиссий за пользование денежными средствами, потребительское наличное кредитование имеет и другие недостатки:

• временные ограничения – вряд ли удастся оформить договор со сроком погашения более 10 лет;
• размер займа наверняка будет ограничен – у большинства кредиторов порог в 2 миллиона рублей (в большинстве российских регионов этой суммы даже с учетом оплаты первоначального взноса бывает недостаточно для полного строительства).

Такие услуги оказывают почти все банки, имеющие аккредитацию государства.

Ипотека на строительство для молодой семьи

Стандартная ипотека на строительство загородного дома для молодой семьи предполагает выделение кредитной организацией денежных средств под смету, а недвижимость по факту её сдачи в эксплуатацию становится официальным предметом залога.

Если на начальном этапе процесса цена на землю не в состоянии полноценно перекрыть смету, то нужны будут поручители либо дополнительные имущественные объекты, способные нести залоговую нагрузку.

Денежные средства могут быть предоставлены банком как единоразово, так и в несколько этапов. В последнем случае комиссия будет рассчитываться отдельно по каждой сумме.

Основное требование к заявителю – владение земельным наделом, выступающим в качестве гаранта, а также полное отсутствие земельных обременений.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент времени величина материнского капитала – это чуть менее полумиллиона рублей. И хотя этой суммы недостаточно для полной реализации проекта, ипотека на строительство загородного дома под данную статью – приоритетная социальная программа, поддерживаемая государством и являющаяся хорошей материальной помощью молодым семьям.

С помощью сертификата можно внести как первый платеж, так и использовать его в качестве поэтапного погашения займа согласно графику перечислений. С 2018 года снята необходимость ждать, пока ребёнок достигнет 3 летнего возраста – воспользоваться сертификатом можно сразу по факту его получения.

Процедура оформления кредита выглядит следующим образом:

• владелец сертификата обращается в финансовое учреждение с просьбой использовать капитал для улучшения жилищных условий семьи;
• банк получает одобрение Пенсионного отдела;
• заявитель готовит необходимые документы для указанных выше структур и ждёт окончательного решения.

В ряде крупных банков такое кредитование сопровождается выгодной финансовой политикой и лояльными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на строительство дома?

Финансовые инвестиции в ипотечное строительство – мероприятия, сопряжённые для банковских организаций с определёнными рисками. Ведь если идею так и не удастся воплотить в жизнь, объект будет классифицироваться как неликвидное здание или помещение.

При отсутствии материальной возможности погасить ссуду на строительство дома недвижимость положено продать на торгах, так как она является залоговым предметом.

Только вот сделать это, увы, не получится – реализовать участок земли с недостроенным домом нельзя.

Условия получения

Поскольку финансовые учреждения не очень охотно спонсируют молодые семьи, старающиеся таким образом улучшить материальное положение и решить жилищную проблему, оформить заём можно только на определенных условиях.

В каждой организации они могут быть индивидуальны, но общие требования к потенциальным заёмщикам всё-таки есть, и они достаточно жёсткие. Причём не только к плательщикам или их поручителям, но и к самому предмету залога.

В процессе принятия решения банки руководствуются следующими требованиями к клиентам, соответствие которых является определяющим фактором того, что оно в итоге будет положительным:

1. Для соискателя ссуды и его поручителей – официальное трудоустройство, достойная зарплата, наличие российского гражданства и официальной регистрации. Кроме того, действуют и возрастные ограничения – людям преклонного возраста наверняка откажут не только в выдаче средств, но и в поручительстве.
2. Для залога – адекватная рыночная стоимость, функциональность, технические характеристики, безупречная юридическая история, факт отсутствия обременений и иных препятствий к совершению коммерческих сделок и использованию полученных денег по прямому предназначению.

Обратите внимание! Кредитор наверняка потребует документальное подтверждение возможности внести стартовый взнос и попросит отчёт о целевом применении ипотеки на постройку дома.

Необходимые документы

Заручившись предварительным согласием банка, необходимо подготовить пакет документов. Он довольно внушительный в сравнении, например, со стандартным потребительским займом. Ведь его срок – на порядок больше, а сумма денежных средств в разы выше. Кроме того, возможные риски, связанные с невыплатой или просрочками платежей организация тоже не исключает.

Основные бумаги, которые обычно запрашивают банки, чтобы иметь возможность оценить ситуацию и понять степень платёжеспособности будущего клиента:

1. Справки относительно заёмщиков и поручителей – документы, удостоверяющие личность, бухгалтерские выписки о доходах, дипломы о полученном образовании. Словом, всё, что может определить социальный статус заявителя.
2. Залоговые бумаги – это и выписки из БТИ, и согласования из Госреестра, и масса других бланков утверждённого образца, которые докажут, что в случае банкротства клиента банк ничем не рискует. На этом этапе большинство желающих взять ипотеку на строительство жилья прибегают к помощи специальных юридических компаний, оказывающих подобные услуги.
3. Платёжные счета, доказывающие, что заявитель владеет средствами на погашение первоначального взноса в полном объеме.
4. Проектная документация будущего строения.
5. Полная смета с учётом всех расходных статей.
6. Договор с подрядчиком или его копия, заверенная нотариально.

Где можно взять ипотеку на строительство дома?

Заключить договор ипотечного займа можно практически в любом банке, однако его условия могут быть различны. Каким кредитным организациям следует отдать предпочтение? Как не ошибиться с выбором учреждения и сэкономить деньги?

Ипотека в Сбербанке на строительство жилого дома

Сберегательный банк России – крупнейшая финансовая компания страны. С её условиями может сравниться не каждый банк. Требования организации применительно к получению ссуды под застройку:

• привлечение созаёмщиков – это даст возможность значительно увеличить сумму займа;
• возраст – заявитель и поручитель по кредиту не должны быть моложе 21 года;
• официальный стаж работы на одном месте у претендента – не менее полугода.

Компания характеризуется индивидуальными методами обслуживания каждого клиента. Это касается и процентных ставок, которые могут быть, как фиксированными, так и работать на уменьшение.

Специализированный займ здесь выдаётся на следующих условиях:

• процент по кредиту — от 10%;
• максимальный срок — 30 лет;
• величина первоначального взноса — от 25%.

Рассчитать кредит на строительство дома можно с помощью электронного калькулятора, который есть на официальном сайте Сбербанка (на ресурсе ДомКлик). Управление программой не вызовет трудностей у рядового пользователя, поможет контролировать ситуацию с выплатами и отслеживать прозрачность процедуры погашения долга.

Нецелевой кредит в Россельхозбанке на строительство дома

Нецелевое кредитование в Россельхозбанке — это выгодная возможность для физических лиц получить заём под любые нужды.

Преимущества кредитной политики компании:

• отсутствие комиссионных сборов;
• многообразие схем погашения долга, где каждый клиент может выбрать оптимальный вариант;
• возможность досрочного погашения;
• льготы для семей с новорождёнными; .

Этот банк может предоставить нецелевой ипотечный кредит под залог жилья на таких условиях:

• предельная сумма займа — 10 млн рублей;
• срок кредитного договора — до 10 лет;
• кредитная ставка начинается от 12,5%.

Кредит в ВТБ под залог недвижимости

Банк предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, при этом ипотечное кредитование — самый выгодный вариант займа.

Источник mnogo-kreditov.ru

Как получить ссуду на строительство дома в банке

Начните свою загородную жизнь уже сегодня.

Сбербанк, партнёр компании «Теремъ», предлагает ипотечную программу на строительство жилого дома с господдержкой и сниженной ставкой.

ВТБ, партнёр компании «Теремъ», предлагает льготную ипотеку на строительство жилого дома по сниженной ставке — от 6,3% — в рамках программы «Господдержка-2020».

Сбербанк, партнёр компании «Теремъ», предлагает льготную ипотеку со ставкой 5% для IT-специалистов на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке.

С помощью программы «Ипотека с господдержкой для семей с ребенком» теперь можно построить жилой дом.

Ипотека на строительство жилого дома с первоначальным взносом от 25%*.

Увеличена максимальная сумма семейного ипотечного кредита для семей с одним ребёнком.

Банк ДОМ.РФ, партнёр компании «Теремъ», расширяет программу на индивидуальное строительство жилого дома и увеличивает максимальную сумму кредита до 12 000 000 руб.

Снижены ставки ипотечного кредита для сотрудников российских IT-компаний.

Максимальная сумма кредита увеличена до 30 млн рублей.

Начните свою загородную жизнь уже сегодня.

Сбербанк, партнёр компании «Теремъ», предлагает ипотечную программу на строительство жилого дома с господдержкой и сниженной ставкой.

ВТБ, партнёр компании «Теремъ», предлагает льготную ипотеку на строительство жилого дома по сниженной ставке — от 6,3% — в рамках программы «Господдержка-2020».

Сбербанк, партнёр компании «Теремъ», предлагает льготную ипотеку со ставкой 5% для IT-специалистов на индивидуальное строительство жилого дома на земельном участке.

С помощью программы «Ипотека с господдержкой для семей с ребенком» теперь можно построить жилой дом.

Ипотека на строительство жилого дома с первоначальным взносом от 25%*.

Увеличена максимальная сумма семейного ипотечного кредита для семей с одним ребёнком.

Банк ДОМ.РФ, партнёр компании «Теремъ», расширяет программу на индивидуальное строительство жилого дома и увеличивает максимальную сумму кредита до 12 000 000 руб.

Снижены ставки ипотечного кредита для сотрудников российских IT-компаний.

Максимальная сумма кредита увеличена до 30 млн рублей.

Спецпредложения

АО «Кредит Европа Банк» открыл специальное кредитное предложение для клиентов «Теремъ-финанс». У вас есть возможность построить дом или баню на сумму до 6 000 000 рублей. Кредит выдаётся на срок до 10 лет, без залога и поручителей.

Специальные условия для молодых семей на приобретение земельного участка и строительство на нем жилого дома.

Сумма: до 12 млн руб.

Первый взнос: от 15%

Срок кредита: 3-30 лет

При оформлении договора страхования жизни и здоровья заемщика

Сумма: от 300 000 до 12 000 000 руб.
(для объектов в г. Москве и Московской области)

Первый взнос: от 15%

Персональный менеджер и бесплатное сопровождение

Каждый клиент может получить персонального менеджера «Теремъ-финанс», который возьмет на себя все Ваши заботы.

Оставить заявку на кредит

Предоставит развернутую информацию о кредитных предложениях, условиях страхования, различных акциях

Профессионально подготовит и отправит заявки сразу в несколько интересующих Вас банков, страховых компаний

Даст грамотную консультацию по финансовым, юридическим и страховым вопросам

Будет абсолютно беспристрастен и объективен

Предоставит развернутую информацию о кредитных предложениях, условиях страхования, различных акциях

Профессионально подготовит и отправит заявки сразу в несколько интересующих Вас банков, страховых компаний

Даст грамотную консультацию по финансовым, юридическим и страховым вопросам

Будет абсолютно беспристрастен и объективен

Вопрос — ответ

Всё происходит на территории нашего выставочного комплекса. Первый этап – заключение договора на строительство. Затем менеджер проводит вас в кредитный отдел. Мы с вами заполним анкету, один раз. Далее все заботы мы берём на себя. Отправляем сразу несколько заявок нашим банкам-партнёрам.

Выбираем один из банков, которые одобрили кредит, затем наиболее оптимальную кредитную программу, и начинаем строительство. Это просто, удобно и похоже на «службу одного окна».

Наши программы работают от нуля рублей, и не предусматривают обязательного внесения первоначального взноса.

Одобрение может быть получено в течение получаса, в день подачи заявки, и до трёх рабочих дней. Это зависит от выбранного банка и суммы кредита.

Всего у нас около двадцати программ кредитования. У наших заказчиков очень популярна упрощённая программа, которая позволяет даже не предоставлять справку 2-НДФЛ. Сумма – до 5 млн рублей, срок – до 7 лет. Из документов от вас потребуются только паспорт и СНИЛС. Для тех, кто решил оформить ипотеку мы, совместно со Сбербанком и Банком Дом РФ, разработали специальные программы.

Эти программы популярны у тех, кому требуются значительные суммы и долгосрочные кредиты.

Да, материнский капитал можно использовать в счёт частично-досрочного погашения кредита. Его принимают Кредит Европа Банк и Почта-Банк. Как известно, с помощью материнского капитала можно улучшить жилищные условия. Чтобы использовать его в «Теремъ-финанс», вы можете выбрать любой дом из каталога «Теремъ» в качестве жилого. Обращайтесь, и мы проконсультируем вас по всем вопросам, связанным с материнским капиталом.

Да, в компании «Теремъ» можно приобрести землю, построить дом, заказать инженерные коммуникации – и всё это в кредит. Участок можно оформить и в кредит, и в ипотеку.

Да, ведь «Теремъ-финанс» работает с несколькими банками-партнёрами. Они видят в наших клиентах заказчиков компании «Теремъ», под нас они выделили специальные условия, определённые кредитные линии. Приходите к нам, даже с плохой кредитной историей – мы отправляем заявки всем банкам сразу, вероятность одобрения кредита и ипотеки очень велика.

Выставочный комплекс

Подать заявку на кредит или ипотеку вы можете прямо на территории выставочного комплекса. Вам с удовольствием помогут специалисты отдела «Теремъ-финанс».

Обращайтесь в «Теремъ-финанс», и мы поможем вам подобрать и получить выгодный кредит на строительство у одного из наших банков-партнёров, и построить дом. А вам останется лишь пригласить друзей на новоселье!

Источник www.terem-pro.ru