Как работает ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Собственное жилье давно перестало быть недостижимой мечтой для многих семей. Банковские ипотечные продукты призваны помочь заемщикам решить жилищные проблемы. Кто-то решает купить квартиру, а другие хотят построить собственный дом. Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке — тема сегодняшней статьи.

• Описание ипотечной программы
• Условия
• Как рассчитать сумму ипотечного кредита?
• Как получить кредит?
• Преимущества и недостатки кредита

Описание ипотечной программы

Сбербанк – один из крупнейших банков, который имеет в линейке продуктов этот вид ипотеки на строительство дома. Изначально такой кредит на строительство дома считается рискованным, так как залогового объекта как такового на момент выдачи кредита еще нет. Высок риск недостроя, поэтому банки кредитуют строительство с неохотой, либо под высокий процент.

Ипотека на строительство дома от Сбербанка. Условия и проценты

Для обеспечения гарантий на период строительства Сбербанк требует заемщика представить иной предмет обеспечения либо поручительство. В залог оформляется земельный участок или иное имущество. После завершения стройки и оформления документов, залог переоформляется на жилой дом. Основное условие — кредит выдается только на возведение частного дома для постоянного проживания. Денежные средства нельзя использовать на строительство дач или иных строений.

Сбербанк реализует основные программы Правительства РФ по решению жилищного вопроса. Стоимость ипотеки в Сбербанке на строительство относительно невысока. Особенность в том, что денежные средства можно получить на сумму до 75% сметной стоимости строительства. 25% заемщик вносит из собственных средств.

Условия

Застройщик составляет смету и определяет адекватную сумму стоимости дома. На время строительства банку необходимо предоставить залог. Это может быть земля, другой объект недвижимости. Также можно привлечь созаемщиков или поручителей — физических лиц в обеспечение займа. Комиссии по кредиту за выдачу денежных средств, ведение счета отсутствуют.

Сроки выдачи кредита составляют до 30 лет максимально. При этом, на дату окончания выплаты кредита, возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Возможные суммы кредитования ограничиваются минимальной суммой в 300000 рублей. Банк предоставляет сумму до 75% от стоимости дома по смете. Смета должна быть составлена специализированной организаций.

Выдается кредит в рублях.

Процентные ставки минимально составляют 10 %. К процентной сумме добавляется 0,5% заемщикам, которые не получают в Сбербанке заработную плату, 1% добавляется на период до регистрации ипотеки в случае предоставления в залог иного жилого помещения. 1% добавляется, если клиент отказывается от оформления страховки жизни и здоровья. По жилищным программам Правительства России процентная ставка составляет 9%. Точная кредитная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от суммы, срока кредита и платежеспособности заемщика. Участникам зарплатного проекта Сбербанка кредит предлагается на более выгодных условиях.

Возможность досрочного погашения предусмотрена правилами Сбербанка. Допускается полное или частичное досрочное погашение. Клиент должен лично обратиться в банк и написать заявление. Бланк заявления предоставляет специалист Сбербанка.

В заявлении указывается дата написания, сумма к погашению кредита, счет с которого будет производиться оплата, счет кредитной линии, номер ипотечного договора. Комиссии за досрочное погашение Сбербанк не предусматривает. Производится перерасчет процентов по кредиту. При частичном досрочном погашении составляется новый график погашения или изменяется срок выплаты кредита. Оформляется дополнительное приложение к договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика на период кредитования выступает для банка и клиента как дополнительная гарантия возврата кредита в случае непредвиденных обстоятельств.

Заемщик имеет право отказаться от страховки, в этом случае, процентная ставка по кредиту будет выше. В рамках ипотеки страхуется сам объект недвижимости. Риски по страхованию частного дома предусматриваются следующие – возможная гибель или повреждение дома вследствие пожара, наводнения и иных причин.

Как рассчитать сумму ипотечного кредита?

Сумма предоставляемых банком средств рассчитывается из стоимости постройки дома. Сумму к выплате с процентами рассчитать можно с помощью кредитного калькулятора. Следует учесть процентную ставку по кредиту, срок выплаты, доход заемщика. Также рассчитывается общая стоимость строительства и сумма первоначального взноса, которую заемщик выплачивает из собственных средств. Первоначальный взнос не может быть меньше четверти от общей суммы, которая требуется на постройку дома.

Учитываются все доходы заемщика и созаемщиков, к ним относятся доходы по месту работы, от предпринимательской деятельности и все иные виды выплат, которые получает заемщик из различных источников за месяц. В расчет включается сумма залогового имущества, предоставляемого на время строительства дома.

Как получить кредит?

Оформление кредита занимает несколько дней. Банк производит проверку собранного пакета документов и принимает решение о выдаче кредита. Для повышения шансов на одобрение необходимо внимательно отнестись к требованиям банка.
Требования к заемщику Сбербанк предъявляет стандартные. На момент оформления кредита клиент должен достигнуть возраста 21 года, и быть моложе 75 лет на момент погашения ипотеки. Стаж работы заемщика не должен быть меньше полугода на текущем месте работы, и не менее 1 года непрерывно за последние 5 лет.

При определении платежеспособности берется во внимание доход по основному месту работы и совместительство, доходы от сдачи в аренду имущества, стипендии, пенсии, дивиденды, доход от предпринимательской деятельности.

Требуемые документы на стадии рассмотрения заявки необходимо предоставить такие:

• копия паспорта заемщика;
• копии паспортов созаемщиков;
• документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщиков – справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• анкета по форме банка;
• копии правоустанавливающих документов на объект залога;
• документы на земельный участок, который предназначается для строительства частного дома.

Заключается договор со строительной компанией, составляется смета, в которой рассчитывается стоимость материалов и услуг строительной компании. Также представляются документы, подтверждающие доход поручителей, и копии их паспортов. Справка 2-НДФЛ не требуется, если заемщик получает доход на карту Сбербанка. После одобрения заявки на кредит, предоставляется дополнительно подтверждение внесения сумм первоначального взноса фирме-застройщику. Это может быть выписка со счета заемщика, банковское платежное поручение о перечислении средств.

Пошаговая процедура оформления ипотечного кредита на строительство жилья заключается в следующем:

1. Собрать пакет документов по перечню банка на предоставление кредита.
2. Заполнить в банке анкету-заявку и подать документы на предварительное рассмотрение.
3. Через 3-5 дней получить решение банка по заявке.
4. Представить банку дополнительные документы по внесению фирме-застройщику первоначального взноса.
5. Заключить с банком договор ипотеки.
6. Получить первую часть денежных средств. Деньги перечисляются на счет фирмы-застройщика.
7. Представить банку отчет по израсходованным средствам.
8. Получить оставшуюся часть суммы. Если открыта кредитная линия, то денежные средства перечисляются несколькими частями.
9. После окончания строительства оформить на дом документы.
10. Переоформить в банке договор залога до момента окончания выплат по кредиту.

Заявки принимаются в отделении банка либо по месту постоянной регистрации заемщика, либо по месту строительства частного дома.

Преимущества и недостатки кредита

Плюсами ипотечного кредитования в Сбербанке являются невысокие проценты, по сравнению с предложениями большинства банков. Это надежный банк с государственной поддержкой. Для молодых семей по программе Правительства РФ предусмотрены льготные условия.

Также специальные условия предлагаются банком для получения ипотеки участниками зарплатного проекта и сотрудникам аккредитованных в Сбербанке компаний. Комиссии по кредиту отсутствуют полностью. При оплате ежемесячного взноса сложностей не возникает: банк имеет множество отделений и банкоматов.

Для получения большей суммы ипотеки и в качестве дополнительных гарантий банку по кредиту допускается привлечение созаемщиков. Получателям ипотечного кредита предлагается карта с кредитным лимитом. На выбор можно взять персонализированную либо неперсонализированную карты с лимитом до 600000 рублей.

Допускается досрочное погашение кредита полностью или частично без дополнительных комиссий. Имеется возможность получить отсрочку по оплате основного долга.

Источник: rusind.ru

Ипотека на строительство дома сбербанк условия 2021

Как оформить ипотеку на строительство дома в Сбербанке?

Получить кредит на строительство дома сегодня довольно сложно. Понимая все существующие риски, немногие финансовые организации готовы дать деньги взаймы на возведение жилища. Самой крупной банковской компанией, идущей в этом случае навстречу клиенту, является Сбербанк России.

На каких условиях можно оформить ипотеку в данной структуре на постройку частного объекта, кто может это сделать и какие документы для этого понадобятся – расскажем далее.

Особенности ипотеки на строительство

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно.

Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство.

Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

Узнайте, какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

• земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
• проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
• в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
• участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

• возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
• стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
• наличие созаемщиков.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

В 2021 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• первоначальный платеж – более 25%;
• минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
• максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
• срок погашения займа – в пределах 30 лет;
• комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
• обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2021 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ему будет начислена надбавка по кредиту плюс 0,5% и еще 1%, если пользователь откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Документы

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

• заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
• паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
• заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
• акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
• заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
• документальные акты на залоговое имущество;
• документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).

Досрочное погашение и возврат процентов

Возможно ли досрочное погашение ипотеки при ипотеке на строительство жилья?, — да такая возможность организацией предусмотрена. Более того, пользователям доступно, как полное, так и частичное досрочное закрытие займа. Если клиент намерен преждевременно погасить ипотеку, он должен действовать следующим образом:

• лично нанести визит в банк;
• сообщить о своем намерении сотруднику;
• написать соответствующее заявление.

В заявлении необходимо указать:

• число, месяц и год досрочного закрытия кредита;
• вносимую сумму в рублях;
• счет, с которого будут переведены средства.

Плата за преждевременное погашение ипотеки не взимается. Также будет произведен перерасчет и возврат процентов клиенту.

Образец заявления на частичное/полное погашение ипотеки тут.

Как взять ипотеку на строительство дома в Сбербанке: условия получения в 2021 году

Строительство дома.

Одним из наиболее быстрых и доступных способов построить собственный дом считается ипотека.

Этот вариант финансирования имеет некоторые отличия, в частности, особые требования банков к будущей конструкции, поэтапную выдачу заемных средств и пр.

Одной из немногих организаций, занимающихся выдачей ипотеки на строительство частного дома, является Сбербанк. Об условиях сотрудничества с этим банком и поговорим ниже.

Особенности получения ипотеки на частное строительство

Ипотека представляет собой долгосрочное обязательство с обязательной передачей недвижимости в залог. Перечень требований при таком кредитном договоре строже, чем при оформлении обычного потребительского займа. Сам процесс получения денег занимает также больше времени и сил. Поэтому перед обращением в банк с заявкой нужно рассмотреть все возможные варианты финансирования.

Варианты кредита на строительство дома

Оформление крупной суммы в заем у банка должно проходить на максимально выгодных условиях, ведь никто не захочет сильно переплачивать по процентам.

Поэтому в случаях, когда накопления клиента составляют менее 30 % от предполагаемой стоимости строительства, рассматривать лучше исключительно ипотечное кредитование. Только такие программы предлагают максимально низкие ставки.

Если же денег не хватает для приобретения материалов на уже начатую постройку или вообще на последние этапы, то возможны и альтернативные варианты:

1. Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Претендовать на получение такого займа могут лишь те лица, у которых в собственности (у членов их семьи) есть жилье, подходящее для передачи в залог.

Недвижимость в качестве обеспечения позволяет получить крупную сумму кредита на хороших условиях.

Такие программы есть практически в любом банке, хотя за наиболее выгодными предложениями лучше обращаться в крупные организации типа Сбербанка или ВТБ.

2. Классический потребительский займ.

Этот вариант подойдет лишь тогда, когда устраивает максимальный срок кредитования. Обычно для потребительских кредитов он не превышает 5 лет. К недостаткам можно отнести также небольшую максимальную сумму и относительно высокие процентные ставки. Однако несомненным преимуществом таких займов считается быстрота получения денег и простой этап оформления.

3. Микрозайм в МФО.

Обращение в микрофинансовые организации должно рассматриваться в последнюю очередь и только при особой необходимости. Нереально высокие проценты, короткий срок для возврата долга и маленькие суммы – не самая лучшая перспектива, если есть возможность немного подождать с завершением строительства.

Ипотека в Сбербанке – это выгодно?

Первый банк страны является одним из основных исполнителей государственной социальной политики. Именно поэтому все его кредитные предложения доступны большинству граждан. Лишним будет говорить, что самые низкие ставки по ипотеке можно найти именно в Сбербанке.

Несмотря на то, что большинство финансовых организаций отказалось от финансирования строительства частных домов, Сбербанк возобновил такую программу еще с 2015 года. До сих пор она считается одной из самых востребованных, что обусловило высокие требования к потенциальным заемщикам.

Помимо низких ставок, кредитные программы главного российского банка имеют и ряд других преимуществ:

• ипотека доступна гражданам пенсионного возраста, а также инвалидам;
• при расчете максимальной суммы кредита учитываются и дополнительные доходы, которые не удается подтвердить документами;
• отсутствие штрафов при досрочном погашении задолженности;
• отсутствие комиссии за выдачу денег и обслуживание клиента;
• предусмотрены льготные предложения для молодых семей, в т.ч. возможность оплаты части долга средствами материнского капитала;
• специальные условия дли клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке;
• предусмотрены скидки при обращении к подрядчикам из списка аккредитованных банком компаний;
• возможность получить налоговый вычет;
• возможность оформить отсрочку сроком до двух лет в предусмотренных правилами кредитора случаях.

Особенностью программ Сбербанка является также то, что только этот кредитор позволяет начать строительство дома без обращения к аккредитованным им застройщикам, т.е. своими силами.

Какие постройки подходят под кредитование

Еще одним важным моментом ипотеки на строительство дома является соответствие земельного участка и планировки требованиям банка. Поскольку такой кредит оформляется с условием, что через оговоренное в договоре время объект будет сдан в эксплуатацию и передан в залог, кредитор заинтересован в ликвидности этой недвижимости. К основным параметрам постройки можно отнести следующее:

• участок должен находиться в личной собственности заемщика или собственности супруга(-ги);
• при возведении дома предпочтение нужно отдавать современным материалам (обычно банк не кредитует деревянные дома);
• должна присутствовать разбивка по комнатам внутри строения;
• перегородки должны быть не из дерева;
• дом укомплектовывается всеми коммуникациями и сантехникой.

При решении вопроса об оформлении ипотеки нужно учитывать, что у клиентов есть право не только воспользоваться отсрочкой, но и рефинансировать в последующем этот займ (увеличить срок, уменьшить сумму платежей и т.д.). Чтобы воспользоваться таким правом, заемщику нужно подтвердить документами, что стоимость строительства за последние годы заметно возросла.

Условия кредитования строительства дома в Сбербанке

По программе «Строительство жилого дома» предусмотрена выдача кредита на сумму от 300 тыс. рублей. Максимальный размер не должен при этом превышать 75 % от стоимости недвижимости, которую передают в залог. Срок кредитования составляет не более 30 лет. Клиент уплачивает первоначальный взнос в размере 25 % и более.

Процентные ставки

Основная ставка по программе на строительство частного дома составляет 10 % годовых. При этом в банке предусмотрен ряд надбавок по процентам:

• + 0,5 % для клиентов, которые не относятся к категории зарплатных
• + 1 % до регистрации ипотеки
• + 1 % если клиент отказывается застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность

Обеспечение по кредиту

Для гарантии исполнения обязательств банк использует несколько способов обеспечения. Классическим вариантом для ипотеки является передача имущества в залог. В случае со строительством дома дело обстоит несколько иначе, т.к. предполагаемый объект залога только строится и выступать залогом просто не может. Поэтому до сдачи дома в эксплуатацию заемщику предлагаются другие варианты:

• оформить в залог земельный участок, на котором ведется строительство – это возможно только тогда, когда желаемый размер кредита не превышает оценочной стоимости участка. Если требуется сумма больше, то можно дополнительно оформить в залог имеющуюся собственность (квартиру, гараж, авто и др.);
• привлечение созаемщиков – такой способ поможет не только убедить кредитора в своевременной выплате долга, но и увеличить максимальный размер кредита. Супруг(-га) обязательно выступают созаемщиком по договору;
• привлечение поручителей – еще один популярный вариант обеспечения.

Что будет выбрано в конкретном случае, решится после консультации со специалистами банка по поводу суммы, срока займа, а также индивидуальных характеристик строящейся недвижимости.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет стандартные требования к заемщикам, которые претендуют на получение ипотеки для строительства собственного дома:

1. Гражданство РФ.
2. Возраст от 21 года до 75 лет (на момент полного погашения долга).
3. Стаж работы – от полугода на текущем месте работы и от года общего за последние пять лет.

Созаемщики и поручители, если привлекаются, также должны соответствовать вышеописанным требованиям.

Как рассчитать ипотеку

Для расчета основных кредитных показателей можно воспользоваться нашим бесплатным кредитным калькулятором, либо тем, который есть на страничке с любой выбранной программой кредитования Сбербанка на его официальном сайте. Для получения интересующих данных нужно ввести:

• цель кредита;
• стоимость;
• срок;
• размер первого взноса.

Ниже также ставятся галочки напротив полей, где указано, являетесь ли вы зарплатным клиентом банка, а также согласны ли на заключение договора страхования жизни и здоровья.

Результатом заполнения такой формы станет рассчитанный размер ежемесячных взносов и процентной ставки. Эти сведения являются предварительными и не обязывают банк заключить договор.

Порядок оформления ипотеки на строительство

Для получения кредита в Сбербанке нужно предварительно оставить заявку на официальном сайте или непосредственно в ближайшем отделении. В ответ на заполненную форму, если подавалась онлайн, вам перезвонит сотрудник банка и проконсультирует по основным вопросам. После этого клиент приглашается в офис для предоставления пакета документов и заполнения заявления-анкеты.

Основные документы

К документам, которые клиент должен передать вместе с заявлением, относится:

1. паспорт;
2. сведения о финансовом положении (справка о доходах, выписка со счета и т.п.) – не нужно зарплатным клиентам;
3. сведения о залоговой собственности – список документов зависит от объекта залога (квартира, дом, участок, авто и др.).

После передачи указанных сведений кредитору потребуется 2-5 рабочих дней для принятия решения. Если заявка будет одобрена, потребуются дополнительные документы. В этом случае их заемщику нужно донести в банк:

1. подтверждение наличия средств на уплату первого взноса;
2. информацию о кредитуемом жилом помещении: проект дома, расходная смета, эскизы и пр.

Полный перечень клиенту предоставят сотрудники банка, когда комиссия примет положительное решение.

Список документов становится длиннее, если вы претендуете на получение кредита по льготной программе или с использованием средств материнского капитала.

В этом случае в общий список нужно включить свидетельство о заключении брака, о рождении ребенка (детей), сертификат на право получения материнского капитала и др.

Льготные условия для участников социальных программ

Как выше уже было сказано, Сбербанк принимает активное участие в исполнении государственной социальной политики, поэтому среди банковских программ можно найти несколько льготных предложений.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Средства, полученные в счет материнского капитала, семьи могут использовать на оплату первоначального взноса по ипотеке, досрочного погашения части или всей задолженности. Для использования государственной субсидии нужно:

1. Запросить у кредитора справку об остатке задолженности.
2. Подать заявление в Пенсионный фонд об использовании маткапитала для оплаты кредита вместе со справкой из банка.
3. Дождаться перевода средств из ПФ в банк.

Деньги по сертификату не выдаются на руки в этом случае. ПФ сам переводит их на указанный в заявлении счет в банке-кредиторе, который уже распоряжается этими средствами в соответствии с заключенным договором.

Если субсидия использовалась для досрочного частичного погашения займа, то заемщику нужно будет обратиться к кредитору за новым графиком платежей с измененными данными (например, уменьшенной суммой ежемесячных платежей).

Кредит на строительство по программе молодая семья

Государственная программа «Обеспечение жильем молодых семей» предполагает оплату 30-35 % от стоимости жилья, которое строится на заемные средства Сбербанка. Чтобы воспользоваться этим правом, клиенту нужно запросить в банке справку об остатке задолженности, а после написать заявление в местный орган самоуправления на использование денег по сертификату.

Средства, как и в случае с ПФ, не попадают на руки заемщику. Государственный орган переводит их непосредственно в банк для оплаты части кредита и процентов по нему. По результатам такого досрочного погашения пересматривается график платежей, точно так же, как и с использованием маткапитала.

Ипотечное кредитование позволяет быстро начать строительство собственного дома. Важно при этом помнить, что срок сдачи объекта в эксплуатацию всегда ограничен по договору сроками – чаще это 3 года.

Это не значит, что если клиент не успел зарегистрировать строение, то он будет оштрафован. Просто проценты тогда будут начисляться по увеличенной ставке. Перед заключением договора ипотеки внимательно читайте все положения и, при необходимости, консультируйтесь со специалистами.

Лучшие предложения по ипотеке на строительство дома в 2021 году можно увидеть здесь.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека на строительство дома через Сбербанк

Приветствуем! Ипотека на строительство частного дома Сбербанк – это тема нашего поста сегодня. Вы узнаете все нюансы ипотеки под строительство дома, получите список документов и пошаговую инструкцию по оформлению.

Почему ипотечное кредитование в Сбербанке – это выгодно?

Главное достоинство ипотеки под строительство жилого дома в Сбере – низкая процентная ставка.

Необходимо помнить, что такой вид ипотеки является рискованным для любого банка – если что-то пойдет не так, то финансовая организация останется с недостроенным домом в качестве залогового имущества.

Поэтому предложение Сбербанка на рынке, по сути, уникально, и, помимо выгодного размера процентов, этот банк может предоставить и другие преимущества:

• Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
• Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
• Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
• Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
• Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
• У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
• Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
• Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
• На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).

Также Сбербанк особо оговаривает отсрочки по кредиту – допускаются сроком до 2-х лет.

Такая отсрочка не избавляет заемщика от обязанности в течение этого срока исправно вносить требуемые проценты, но это может застраховать его от непредвиденных трат, которые непременно обеспечит строящийся частный дом. Оформить отсрочку можно сразу, и первые три года после получения ипотечных средств не тратить денег на возвращение кредита.

Важный момент! Ипотека под строительство дома Сбербанк позволяет самостоятельно строить дом без привлечения аккредитованных застройщиков. В других банках такого нет.

Условия кредитования в Сбербанке

Ипотека на постройку частного дома в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

• Минимальный размер ипотеки: от 300 тыс. рублей;
• Максимальный размер ипотеки: 75% от примерной рыночной стоимости строящегося дома (или другого жилья, которое вы предоставили Сбербанку в залог);
• Срок –года до 30-ти лет;
• Первый взнос – от 25%;
• Нет комиссии за выдачу ипотеки;
• Процентная ставка – базовая 9,7% (если у вас есть з/п карта Сбербанка, если нет, то + 0,5%);
• Залог – в качестве залога Сбербанк рассматривает будущий жилой дом, земельный участок право аренды земли, на котором планируется строительство дома, или же иную другую жилплощадь. Залог на другую жилплощадь или любую ценную собственность может понадобиться в том случае, если земельный участок недостаточно ценен с точки зрения залоговой собственности. Ипотеку на строительство дома в Сбербанке можно взять и без залога – под поручительство физлица.
• Обязательно страхование залоговой недвижимости.

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке.

В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере.

Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

Требования к заемщику

Ипотеку на строительство дома в Сбербанке может получить физическое лицо:

• В возрасте от 21-го года на момент оформления займа;
• В возрасте не более 75-ти лет на момент окончания срока кредитования;
• Со стажем работы более 6-ти месяцев на последнем месте и общим стажем более 1-го года (в сумме за последние пять лет).

Основной заемщик может привлечь только троих созаемщиков для увеличения одобренной суммы. Если заемщик женат (замужем), то его или ее супруг(а) обязательно оформляется как созаемщик.

Необходимые документы

Перед подачей заявления на ипотеку на строительство в Сбербанк приготовьте следующие документы:

• Паспорт РФ;
• Трудовая книжка;
• Справка по форме НДФЛ-2 или справка по форме Сбербанка, подтверждающая уровень доходов за последние полгода. Образец этой справки можно взять в отделении Сбербанка или скачать у нас, а заполнить ее должен работодатель, ориентируясь на бухгалтерские отчеты. Но, как правило, работодатели располагают возможностью обеспечить заемщика стандартным документом, который также способен подтвердить эти данные.

Если у вас есть какие-либо источники дополнительного дохода, то обязательно укажите это в анкете. Банк не требует документального подтверждения этих доходов.

Это первичный пакет документов на ипотеку. После одобрения вам нужно будет подготовить дополнительно:

• Свидетельство на землю или другие документы, подтверждающие право собственности заемщика или аренды на земельный участок;
• Договор на проведение строительных работ, если строите дом с помощью строительной компании;
• Смета на строительство;
• Разрешение на строительство, если требуется по законодательству;
• Документы по оплате первого взноса.

Очень важно понимать к какой категории земли относится ваш участок. Если в свидетельстве прописано, что он должен использоваться для ведения садоводческой, огороднической и дачной деятельности, то разрешение на строительство не требуется.

Ипотека на строительство жилого дома предполагает взаимодействие с различными госпрограммами: обеспечение жильем молодых семей, льготы для многодетных семей, материнские капиталы, льготы для сотрудников различных госучреждений (МВД, муниципальные организации и прочее), льготы для военных и т.д. Если вы подходите под одну из этих программ или являетесь ее участником, то позаботьтесь о наличии документов, которые это подтверждают.

Как оформляется ипотека

Чтобы оформить ипотеку на строительство частного дома в Сбербанке, необходимо лично подойти в одно из отделений Сбербанка. Но выбирайте отделение внимательно: ближайший к вашей работе офис может не подойти для получения ипотеки.

Кредит Сбербанк предоставит клиентам в отделениях по месту прописки, в районе земельного участка, где вы собираетесь строить дом, или же по месту вашей работы – только в том случае, если она является партнером Сбербанка (аккредитована в нем). Для точного выбора вы можете проконсультироваться с менеджером банка в первом попавшемся отделении – вам подскажут, где лучше оформить ипотеку.

Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Заявленный срок рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке – от 2-х до 5-ти рабочих дней с того момента, как вы подали все требуемые документы.

После одобрения заявки необходимо подготовить документы на землю и стройку. О них мы писали выше. Данные документы проверяются банком в течение еще двух дней. Затем банк выносит окончательное решение и назначает дату сделки.

В дату сделки подписываются договор ипотеки и страхования. Ипотечный специалист объяснит все нюансы по оплате и производит выдачу транша.

Дальше нужно провести процедуру регистрации ипотеки в Росреестре.

Чтобы получить следующий транш необходимо предоставить отчет о целевом использовании денег.

Акция на строительство дома 2021 года

В 2021 году вы имеете право воспользоваться акцией Сбербанка на строительство частного «Свой дом под ключ». Она позволяет оформить ипотеку по упрощенной системе без лишних смет, поручителей и т.д. Подробные условия этой акции мы разобрали в отдельном посте.

А если не строить дом? альтернативы ипотеке под строительство частного дома

Что делать, если ипотеку на дом с земельным участком под строительство в Сбербанке вам не подходит или пришел отказ? На самом деле не стоит отчаивается. У вас есть ряд альтернатив:

1. Ипотека под залог имеющегося жилья. Обязательное условие – наличие собственной недвижимости, которое банк готов взять в залог.
2. Потребительский кредит – самый быстрый и простой вариант, есть существенные минусы: высокая ставка (от 13,9%), короткий срок (5 лет максимум) и небольшая сумма одобрения (до 3 млн. максимум).
3. Деньги в долг. Способ вполне понятный, но кто сейчас одолжит такую крупную сумму? Возможные варианты можно узнать из нашего прошлого поста.

Ипотека для возведения частного дома в Сбербанке выгодная, поэтому, если у вас давно была мечта построить дом для жизни, то смело обращайтесь за ипотекой. Со всеми юридическим и трудностями, и тонкостями вам поможет наш бесплатный онлайн-юрист по ипотеке. Заполните форму в углу.

Ждем ваших вопросов. Просьба поддержать проект и нажать кнопки социалок.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2021 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

• Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
• На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
• Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
• Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
• Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
• У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
• Разрешается привлечение созаёмщиков.
• Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
• На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
• Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2021 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

• Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 25%.
• Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
• Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения кредитуемой недвижимости;
• аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить кредитный договор с банком.
5. Получить первую часть займа.
6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

Источник: kakprodatb.ru