- Разборы
- Инструкция, условия и требования к кредитованию по сельской ипотеке в 2022 году
Новая программа, которую запустили в 2020 году для приобретения россиянами участков и жилых строений в сельской местности, не отменяет другие льготы по ипотеке. Сельская ипотека — это дополнительная возможность, и она разработана для того, чтобы сохранить и преумножить население сельской местности. Чтобы семьи не уезжали в город, а напротив — деревни прирастали новыми домами, и соотношение между городским и сельским населением Российской Федерации составляло 1:4.
Льготы на приобретение жилья в сельской местности определены в госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий». В 2020 на эти цели было выделено порядка 1,5 млрд рублей, а в 2021 будет направлено около 4 млрд рублей.
Как кредитуют сельскую ипотеку
Эту программу кабмин утвердил в 2019, и закон вступил в силу с началом 2020 года. Работать по ней имеет право не каждый банк, министерство сельского хозяйства определяет, с какими кредитными организациями можно заключать договора по сельской ипотеке. Пока что под критерии Минсельхоза точно подпадают две кредитные организации — Сбер и Россельхозбанк. А можно обратиться в ДОМ.РФ.
Сельская ипотека на строительство отзыв владельца дома Стройресурс Ижевск
Условия программы сельская ипотека утверждают федеральные власти, и главная её особенность — низкая процентная ставка: от 0,1% до 3%. При ипотечном кредитовании выплачивать ее придется до 25 лет, минимальный первоначальный взнос договор по ипотеке определяет в 10%, а сумма по ипотечному кредиту составит от 100 тыс. до 3 млн рублей. Для Ленинградской области, Дальнего Востока и ЯНАО эта сумма может быть и выше, до 5 млн.
Причем льготы распространяются только на договоры, которые заключены не ранее 2020 года: если кредит получен раньше, даже выданный на покупку сельского дома, поменять его условия для участия в программе не получится. И еще одно ограничение сельской ипотеки: воспользоваться её получением можно единожды.
Куда поедем?
Есть ряд ограничений, которые определяют как территорию, где можно поселиться по сельской ипотеке, так и к каким домам она относится. Скажем, в Москве, Московской области или во внутригородских муниципальных образованиях Санкт-Петербурга этой ипотекой воспользоваться нельзя. Зато в приоритете Северный Кавказ, Крым и Севастополь, Арктическая зона и Калининградская область.
Выбрать жилье нужно обязательно в сельском населенном пункте, рабочем поселке или ПГТ. Согласно условиям, если городок малонаселен (до 30 тыс. жителей) и входит в региональную программу развития, можно выбрать дом и в нем. Ветхое жилье банк также не кредитует. Обратят внимание и на метраж, проверят, подведены ли коммуникации, возможно ли круглогодичное проживание в приобретаемом объекте.
Взять ипотеку можно для покупки земельного участка под строительство, под сельскую ипотеку возможна покупка недостроенного дома или квартиры в доме, который еще не сдан, — а продажа дома, даже выкупленного, в течение пяти лет невозможна.
Сельская ипотека 3% | Сельская ипотека в 2022 году
Поучаствовать в программе могут не только жители села, горожанам она тоже доступна, не ограничен и возраст покупателя. Главное условие — серьезное намерение заемщика жить в деревне, стабильный доход и хорошая кредитная история.
С новым годом, ипотека!
Что же изменится с 2022 года? Появится новое требование: участник программы должен в течение полугода зарегистрироваться в покупаемом доме, иначе банк изменит условия по ипотеке. Также новации определяют, что под сельскую программу подпадают дома до пяти этажей, а возведение жилья возможно как на собственном участке, так и на арендованном. И еще одна хорошая новость: на выплату первоначального взноса по этой программе с 2022 года можно направить средства маткапитала.
Как работает сельская ипотека: обратившись за ипотекой в банк, заявитель ждет 20 дней, пока кредитная организация проверит его заявку и обратится за решением по госсубсидии в Минсельхоз. Если результат будет положительным, начать оформление можно сразу или же в течение двух месяцев. Главное — заранее определиться с целью участия: новое жилье планируется приобрести или вторичку, участок под строительство или квартиру. Иначе «сельскую» заявку придется подавать заново, и снова уйдет 20 дней на ее проверку.
Отказ по этой программе вполне вероятен, но чаще всего связан с тем, что поданы не все документы или были не соблюдены одно или несколько условий.
Источник: dumatv.ru
Как работает программа сельской ипотеки в Нижегородской области?
Фото: Наталия Пылина
Изобилие ипотечных программ, в том числе и с господдержкой, позволяет заемщикам получить жилищный кредит по сниженной ставке. Однако выдача льготных займов полностью зависит от государственного финансирования. Несмотря на то, что программа сельской ипотеки действует до 2025 года, некоторые банки в Нижнем Новгороде льготный кредит на улучшение жилищных условий уже не выдают. Попробуем выяснить, где и на каких условиях нижегородцы пока еще могут получить заемные средства на покупку или строительство собственного дома под 2,7–3% годовых.
На какие цели выдается сельская ипотека?
- на покупку квартиры в многоквартирном доме (в том числе на этапе возведения) или объекта ИЖС с участком;
- на строительство жилого дома (или на завершение работ по возведению дома) на участке, находящемся в собственности у заемщика;
- на приобретение земли и возведение дома на ней;
- на погашение кредитов (займов), предоставленных уполномоченным банком (акционерным обществом) заемщикам не ранее 1 января 2020 года, на указанные выше цели.
Жилье, на покупку которого выдается льготная ипотека, должно соответствовать определенным требованиям. Как сообщили GiperNN в правительстве Нижегородской области, недвижимость следует подбирать в сельской местности. Перечень районов, поселков и деревень, участвующих в программе, представлен в приказе регионального Минсельхоза 27.02.2020 № 26. Приобретаемый объект должен быть пригоден для постоянного проживания и обеспечен централизованными или автономными инженерными системами (электроснабжением, водоснабжением, водоотведением, отоплением, а в газифицированных районах — также и газоснабжением). Принимается во внимание и соответствие площади жилья учетной норме — не менее 18 кв.м на человека.
Если заемщик решит купить дом с участком, то надел должен быть отнесен к категории ИЖС или ЛПХ. Получить сельскую ипотеку на покупку земли в садовом товариществе не получится. Кстати, купить недвижимость по программе сельской ипотеки можно как у юридического, так и у физического лица.
Условия предоставления льготного займа у кредиторов могут варьироваться, но основные характеристики программы устанавливаются государством:
- размер кредита — до 3 млн рублей включительно;
- процентная ставка — от 0,1% до 3%;
- сумма, которую заемщик вносит за покупку жилья самостоятельно, — 10% и более;
- заемщик может получить льготный ипотечный кредит только один раз.
В каких банках можно получить льготный кредит?
Подать заявку на получение сельской ипотеки можно не в каждый банк. Всего по этой программе во всей стране работают лишь шесть финансовых организаций. В правительстве Нижегородской области GiperNN рассказали, что участниками программы в нашем регионе являются три уполномоченных банка: АО «Россельхозбанк», ПАО Сбербанк и ПАО КБ «Центр-Инвест».
По информации региональных представительств финансовых организаций, с начала 2020 года в Минсельхоз РФ на согласование было направлено 1040 заявок на сумму 2,4 млрд рублей. По состоянию на 7 октября жителям Нижегородской области выдано более 900 кредитов сельской ипотеки на сумму около 2 млрд рублей. Средний размер кредита составил 2,136 млн рублей.
Поскольку банков — партнеров программы в Нижегородской области всего три, рассмотрим основные параметры сельской ипотеки в них по трем главным критериям.
| Банк | Ставка | Первоначальный взнос | Срок кредита |
| «Россельхозбанк» | от 2,7% годовых (при отсутствии личного страхования — 3%) | от 10% | до 25 лет |
| Сбербанк | 2,7% | от 15% | до 25 лет |
| «Центр-Инвест» | 2,75% (страхование не обязательно) | от 10% | до 20 лет |
В настоящий момент Сбербанк временно прекратил оформление сельской ипотеки в связи с израсходованием предоставленного лимита по программе. О возобновлении приема заявок он обещает проинформировать клиентов отдельно. В финансовой организации «Центр-Инвест» корреспонденту GiperNN сообщили, что заявки на сельскую ипотеку пока принимают, но посоветовали поторопиться: выделенные государством средства слишком быстро расходуются. Нижегородский филиал Россельхозбанка прием заявок продолжается. В отделении нам заявили, что проблем с финансированием программы не испытывают.
Фото: Наталия Пылина
Как обеспечивается финансирование программы?
Льготное кредитование направлено на достижение целевых показателей ведомственного проекта «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» госпрограммы «Комплексное развитие сельских территорий». Реализация проекта охватывает 2020–2025 год и финансируется полностью за счет федеральной казны. Недополученные банками проценты компенсируются из бюджета. Субсидии кредиторам предоставляются в размере 100% ключевой ставки ЦБ, действующей на каждую дату начисления процентов по ипотечному договору.
Глава Минстроя РФ Владимир Якушев отмечал, что денежные лимиты по программе сельской ипотеки закончились практически сразу после ее запуска, а значит, их следует увеличить, предусмотрев внесение соответствующих изменений в бюджет. В середине июня мы писали о том, что до конца 2020 года на реализацию проекта будет дополнительно выделено 2 млрд рублей, и финансирование программы составит в совокупности 3 млрд рублей.
В конце сентября появились сведения о планах правительства поддерживать снижение средней ипотечной ставки в 2021 году. Особое внимание власти намерены уделить программе кредитования под 6,5%, ориентированной на покупателей новостроек. По данным общенационального плана восстановления экономики, одобренного правительством РФ, в следующем году расходы бюджета на эти цели вырастут до 12 млрд рублей. Но вот финансирование других госпрограмм (в том числе и сельской ипотеки) будет снижено с 24 до 17,4 млрд рублей.
Фото: Наталия Пылина
Подводные камни сельской ипотеки
Популярность программы льготного кредитования сложно назвать удивительной. Внешне условия для ее участников выглядят простыми и понятными, но так ли просто получить займ под 3% на самом деле? Здесь мнения нижегородцев разделились: пользователи сервиса otzovik.com рассказали о том, с какими сложностями им пришлось столкнуться при получении сельской ипотеки.
Так, Zelenenkaya из Нижнего Новгорода, кажется, уже отчаялась оформить кредит по сниженной ставке. Собрав необходимые документы и получив одобрение выбранного банка, она надеялась на оперативный ответ из Минсельхоза — в рамках обещанных 10 дней, но все затянулось на неопределенный срок.
Менеджер однозначного ответа не дает, а продавец не хочет ждать, и мы его абсолютно понимаем. Ужасно не хочется терять этот дом, ведь он как раз подходит нам по всем параметрам и критериям, — сетует она.
В комментариях под ее постом пользователи также отметили затянутость процедуры согласования в федеральном ведомстве, подчеркнув, что иногда решения приходится ждать два месяца, и это не предел.
Менеджер заверяет, что шанс есть, но я уже абсолютно расстроена и разочарована в этой программе, — переживает девушка.
Еще одна нижегородка с ником LenkaSAHAROK осталась недовольна банковским обслуживанием. По ее словам, финансовая организация отказала ей в льготной ипотеке по надуманной причине:
Мужу позвонила девушка-оператор, которая приняла документы, и сказала, что банк дал отказ: у вашей жены плохая кредитная история (простите ЧТО)! Хочу пояснить, до того как подать заявку, мы проверяли кредитные истории у меня (жены) оценка «5» — отлично. Позже заказала кредитную историю в другом банке — все то же самое! Видимо, причину назвала из головы.
Но есть в нашем регионе и те жители, опыт которых вполне можно назвать удачным. Например, семья АНОНИМ3411587 из Арзамаса решила принять участие в программе сельской ипотеки вскоре после ее запуска. Однако и здесь без нюансов не обошлось.
Подали заявку в марте, квартиру нашли в апреле, долго ждали, пока продавцы снимут обременение и получат разрешение органов опеки, в итоге только в августе принесли документы на квартиру в банк, сделали оценку, и подписали кредитный договор и договор купли продажи. Дорогая страховка, больше 50 тысяч за год вперед, — делится АНОНИМ3411587.
Фото: Наталия Пылина
Изменение условий кредитного договора
Желающие присоединиться к счастливым получателям льготного займа обсуждают в Сети не только сложности оформления кредита, но и делятся опасениями относительно будущего сельской ипотеки. Поскольку программа рассчитана на пять лет, люди предполагают, что после 2025 года государство перестанет субсидировать ставку и тогда заемщикам придется выплачивать кредит на стандартных условиях — под 7% и более.
Надо сказать, что такие опасения имеют под собой основания. Так, на сайте банка «Центр-Инвест» прямо говорится о возможном росте процентов по сельской ипотеке, если Минсельхоз откажется от дальнейшего субсидирования.
При прекращении субсидирования процентной ставки… с даты прекращения субсидирования и до полного погашения кредита ставка устанавливается равной сумме процентной ставки по кредитному договору (2,75% годовых) и ключевой ставки Центробанка, действующей на дату соответствующего изменения процентной ставки по кредитному договору, — сказано в материалах банка «Центр-Инвест».
Выходит, что если у министерства не будет денег на субсидирование, то кредиты для заемщиков сразу подорожают, а вместо обещанных 2,75% ставка составит 2,75%+4,25% (в качестве примера используем ставку ЦБ на середину октября 2020 года), то есть 7%.
Если верить федеральному законодательству (постановление правительства РФ от 30 ноября 2019 г. N 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ»), период субсидирования начинается со дня предоставления заемщику льготной ипотеки и действует по день окончания срока действия кредитного договора включительно. При этом в пункте 9 указанного документа все же предусматривается возможность изменения банками условий по кредитным договорам — увеличение изначально установленной ставки на уровень ключевой в случае «принятия решения об отказе в предоставлении субсидий, основанием для которого является недостаток бюджетных ассигнований и лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Минсельхоза как получателя казенных средств».
Остается надеяться на то, что руководство страны не откажется от планов помощи гражданам, решающим свой квартирный вопрос в столь непростой период. Тем более, что сельская ипотека убивает сразу трех зайцев — обеспечивает доступными кредитами население, поддерживает застройщиков и способствует развитию сельских территорий. На данный момент таким количеством важных для государства целей не может похвастаться, пожалуй, ни одна ипотечная программа.
Источник: www.gipernn.ru