Как вложить деньги в долевое строительство

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• Высшее экономическое образование
• Финансовый журналист с 8 летним опытом
• Эксперт по экономическим вопросам
• Знания подтверждены сертификатами

Инвестирование свободных денежных средств – очень популярная тема в последние годы, и особенно сейчас, когда вопрос сбережения и приумножения накоплений стоит особенно остро. Куда вложить деньги во второй половине года так, чтобы не только сохранить их от инфляции, но и получить доход? Обсудим эти вопросы далее.

1. Почему деньги нужно обязательно инвестировать?
2. Куда можно вложить деньги в июне 2022 года
3. Вклады
4. Накопительные счета
5. Драгоценные металлы
6. Акции и другие ценные бумаги
7. Недвижимость и автотранспорт
8. Выводы

Почему деньги нужно обязательно инвестировать?

Мы часто слышим о том, что деньги нельзя просто складывать в столе или хранить под матрасом дома, что деньги должны обязательно работать, и приносить дополнительную прибыль. Откуда пошли такие рекомендации, и обязательно ли им следовать, или можно по примеру родителей просто держать деньги на сберегательной книжке?

Инвестиции в долевое строительство

Большинство таких советов исходят от специалистов, которые знакомы с термином инфляции и её последствий. Инфляция – это процесс постепенного обесценивания денег из-за роста цен на товары и услуги. Проще говоря, это процесс уменьшения стоимости денег.

Это легко продемонстрировать на примере: раньше булка хлеба стоила примерно 20 рублей. Через год она стоила уже 23 рубля, еще через год – 28, сегодня – 34 рубля. При этом хлеб остается тем же самым, название, состав, упаковка, ваши деньги остаются теми же самыми, но их реальная покупательская способность снижается.

Еще совсем недавно на 1000 рублей можно было закупиться продуктами на целую неделю, а теперь такая сумма тратится на самый основной набор продуктов, которых хватит на несколько дней. Среднемесячная зарплата по регионам составляет 25-30 тысяч рублей, и раньше этого хватало на всю семью, а теперь – только на удовлетворение базовых потребностей.

Соответственно, ежегодно инфляция «съедает» часть наших денег и сбережений. Показатель этот рассчитывается каждый год на основе стоимости потребительской корзины, куда входит 500 наименований разных товаров и услуг. На основании цен и их изменений подсчитывают среднее значение, и получают размер инфляции.

После февральских событий в нашей стране инфляция чрезвычайно ускорилась: в начале года на отдельные позиции она составляла более 20-25%, по итогу года ожидается рост цен и снижение покупательской способности примерно на 15-17%. И это только официальные данные, в реальности цифры могут быть намного больше.

Что это значит: что ваши накопления за год потеряют примерно четверть от своей суммы просто за счет действия инфляционных процессов. Было у вас отложено 100 тысяч, а в реальности останется около 70-80. И чтобы просто сохранить свои сбережения, их нужно обязательно инвестировать в выгодные и надежные активы, о которых мы и поговорим дальше.

Куда можно вложить деньги в июне 2022 года

Инвестирование денежных средств позволяет в лучшем случае получить пассивный доход, а в более реальном – нивелировать действие инфляции по отношению к своим накоплениям. Будем смотреть на происходящее сейчас реалистично: существует не так много возможностей по получению дохода свыше 20% официальной инфляции, поэтому нужно постараться хотя бы сохранить имеющиеся активы.

Для большинства россиян сейчас недоступны некоторые инвестиционные продукты из-за действия санкций, и вариантов для вложений осталось не так уж и много. Самое главное правило – диверсификация, то есть разделение денег по разным направлениям. Мы изучили имеющиеся сейчас предложения, и отобрали из них наиболее надежные.

Вклады

Подходящий вариант для тех, кто плохо разбирается в экономике и инвестициях, и просто хочет положить деньги на счет в банке, и получать с этого проценты. В феврале-марте многие банки предлагали депозитные программы под 22-25%, и это было действительно хорошее предложение: те люди, которые успели оформить вклады на долгий срок, смогли зафиксировать высокую доходность.

В июне ключевая ставка составляет 11% годовых, и доходность по банковским вкладам снизилась практически вдвое. Большинство предложений сейчас колеблются около этого значения, поэтому получить выше вряд ли получится, но разместить часть денег в надежном банке под фиксированный процент – всегда хорошая идея.

1. «Копить онлайн» от Газпромбанка. Позволяет вложить сумму от 15.000 рублей на срок от 31 до 1095 дней. Процентная ставка варьируется от 7,9% до 9,17%% в год с ежемесячными выплатами и капитализацией. Вклад доступен только для действующих клиентов банка с открытием через интернет-банк или приложение.
2. «Только Плюсы. Промо» от Локо-Банка. Вкладчик может получить доходность до 11,9% в год при вложении денег на 181 день. Понадобится сумма от 100 тысяч рублей, выплаты ежемесячные, предложение доступно только для новых клиентов.
3. «Хит сезона» от УБРиР. Нужно разместить сумму от 50.000 рублей на 120 дней. Ставка – 11,5% в год, при применении промокода можно получить эффективную ставку до 11,66%. Выплата процентов ежемесячно путем прибавления к сумме вклада, можно пополнять в течение первых 10 дней.
4. «ДОМа лучше» от банка ДОМ.РФ. Позволяет получить доходность до 10,9% в год и плюс 0,2% по промокоду. От вкладчика потребуется сумма от 30.000 рублей, договор оформляется на срок от 91 до 1100 дней. Возможно пополнение в течение первых 15 дней, выплачивают доход в конце срока.
5. «Абсолютный максимум+» от Абсолют банка. Позволяет разместить от 10.000 рублей на срок от 91 до 271 дня под ставку в 10% годовых. Выплата производится в конце срока, без дополнительных опций.
6. «Оптимальный на 181 день» от Кредит Европа банка. Потребуется сумма от 100.000 рублей, которая размещается в банке на 181 день, и за это банк выплачивает 10% годовых ежемесячно.

Обратите внимание, что указана годовая ставка, но вклад может действовать меньше 12 месяцев. Если вы открываете краткосрочный вклад, не забудьте рассчитывать его реальную доходность, чтобы сравнить несколько предложений.

Накопительные счета

Накопительный счет позволяет также как и при вкладе, разместить денежные средства на счету в банке, и получать с этого прибыль. Различие состоит в том, что при вкладе процентная ставка фиксируется на весь срок действия договора, а при оформлении накопительного счета доходность постоянно меняется в соответствии с текущей финансовой ситуацией.

Из плюсов: можно пополнять и снимать деньги со счета без ограничений. При этом вы не теряете доход, как это происходит по вкладу, ведь проценты начисляются ежемесячно, и вы можете в любой момент снять полученные средства.

. Его счет «Управляй процентом» обещает доходность до 15% в год, начисляют на сумму минимального остатка по счету за месяц. Сумма – от 1 рубля, срок – от 30 дней. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией. Действует лестничное начисление процентов. . Здесь при открытии счета можно получить доходность до 14% годовых.

Принимают от 1 рубля на срок от 1 месяца до 5 лет, начисление лестничное, самые высокие проценты действуют в первые 2 месяца – 14%, а потом снижаются. Счет «Промо» доступен при минимальной сумме от 1 рубля, действует лестничное начисление дохода на ежедневный остаток денежных средств на счете, выплата – ежемесячно. Срок – от 1 месяца до 5 лет, ставка в первые 3 месяца – 13% годовых, потом постепенно снижается до 5,87%. . Его накопительный счет дает ставку до 9,5% в год с выплатами ежемесячно. Начисление происходит в последний день месяца на основании суммы входящего остатка на начало месяца. . Накопительный счет с доходностью в 9% годовых, с суммой от 1 рубля и неограниченным сроком. Ставка единая для любой суммы вложения.

Отметим, что самые выгодные условия, чаще всего, бывают только для новых клиентов. Поэтому не бойтесь обращаться в банки, где вы ранее не обслуживались – возможно, именно там вам предложат самые интересные тарифы.

Драгоценные металлы

Еще один из вариантов, который позволяет особо не разбираться в сфере финансов, а просто сделать долгосрочное вложение. Золото и другие драг.металлы ценятся всегда, и их стоимость не так сильно колеблется, как та же иностранная валюта, поэтому инфляционные процессы не столь сильно отражаются на нем.

Получение дохода максимально простое: надо купить золото подешевле, а потом продать подороже, либо просто передать потом накопления своим детям в качестве наследства и стартового капитала. Продажа сейчас выгодна благодаря действиям правительства, которое отменило необходимость уплаты налога на доходы с драгметаллов.

Мы рекомендуем совершать покупку только в крупных проверенных банков, где вы получите гарантии и документацию на слитки. Если вы не хотите потом тратиться на аренду банковской ячейки и заниматься куплей-продажей, то можно просто открыть ОМС (обезличенный металлический счет), где можно покупать виртуальные металлы, также дистанционно их продавать, и зарабатывать на спреде.

Акции и другие ценные бумаги

Этот вариант подойдет более продвинутым инвесторам, которые уже погрузились в данную тематику, изучили литературу, прослушали курсы и т.д. Если совсем нет времени в этом разбираться, то можно обратиться к брокеру, который выступает посредником между инвестором и продавцами различных ценных бумаг.

Сейчас очень снизились цены на акции большинства российских компаний, но мы-то знаем, что кризис – это не навсегда. Крупные организации сумеют его пережить, и потом нарастить продажи и производства, и через пару лет показать хорошую прибыль.

А значит, самое время купить подешевевшие акции тех компаний, в которых вы уверены. Все внимание на агрокомплекс, строительство, металлургию, сырье и производство, ритейл, они серьезно недооценены.

Недвижимость и автотранспорт

Если нужно что-то более существенное и весомое, что-то, что можно потрогать и увидеть собственными глазами результат своих вложений, то лучше выбирать объекты недвижимости. Сейчас во многих регионах наблюдается снижение цен из-за уменьшения покупательской способности и недоступности кредитов для большинства россиян, и этим можно воспользоваться.

Жилье всегда пригодится – его можно сдавать в аренду, его можно передать по наследству, подарить детям в качестве старта в жизни, или продать, когда цены снова пойдут вверх. То же самое с транспортом – учитывая, какой сейчас наблюдается дефицит из-за простоя крупнейших автомобильных заводов России, автомобиль лишним не будет.

Выводы

В этом году нас ждет действительно высокая инфляция и снижение ВВП, что заметят и ощутят на себе абсолютно все. Реальные доходы населения падают, стоимость покупательской корзины растет, деньги обесцениваются.

В этих условиях очень важно ответственно и рационально относиться к своим доходам, трезво оценивать свои возможности, не влезать в кредиты с неподъемными процентами, и жить по средствам. А все свободные деньги нужно вкладывать в различные активы, чтобы сберечь их от инфляции.

Помним правило: не складывать все яйца в одну корзину, т.е. нельзя все деньги держать только на вкладе, накопительным счете или в металлах. Распределяйте их по разным направлениям, выбирайте долгосрочные и краткосрочные комбинации продуктов, и это позволит вам сохранить ваши сбережения, а в идеале – еще и приумножить.

Источник: brobank.ru

Долевое строительство: что это и стоит ли вкладывать в него деньги?

Долевое строительство недвижимости – это своеобразный способ инвестирования денег в свое будущее жилье. Этот метод приобретения жилья ставят наряду с ипотекой, так как он является достаточно популярным способом.

Для того чтобы приобрести жилье таким способом, необходимо вложить определенную сумму в проект еще до начала его реализации. Таким образом, строительство жилого дома осуществляется за счет инвестиций. Итак, долевое строительство недвижимости – это еще один способ выгодного вложения денег для приобретения собственного жилья.

Заключение сделки между строительной компанией и инвестором

Как правило, строительная компания привлекает множество инвесторов. Среди них могут быть как крупные компании, так и мелкие риелторские компании или граждане, которые планируют приобрести жилье у застройщика.

После решения инвестора вложить деньги в тот или иной проект между застройщиком, и каждым из дольщиков подписываются договора. Эти документы являются основными право регулирующими бумагами между застройщиком и инвесторами.

Договор долевого строительства жилой недвижимости заключается непосредственно перед переводом средств на счет компании-застройщика.

Обязательные реквизиты договора

Для того чтобы такой документ имел свою юридическую силу в нем в обязательном порядке должны быть указаны:

• характеристики объекта сделки;

Внимание! В этот пункт, как правило, входит количество этажей объекта, количество квартир или особенности объекта (если планируется строительство коммерческих помещений). сроки начала строительства и сдачи в эксплуатацию помещений;

• стоимость строительства объекта;
• количество человек или инвесторов, которые вкладывают деньги в это строительство;
• способы и сроки уплаты взносов каждого из дольщиков;

Обратите внимание! Исходя из того, что каждый из дольщиков строительства вносит определенную сумму (она гораздо ниже полной стоимости, например, квартиры), то такой инвестор должен будет заплатить полную стоимость несколькими платежами. Таким образом, сроки выплаты полной стоимости квартиры (до, после или во время строительства), минимальные суммы выплат, а также сумма первого инвестирования должны быть указаны в этом пункте.

• риски, которые могут понести как застройщик, так и инвестор в случае каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Как правильно приобрести квартиру с помощью инвестиций в строительство?

Современный мир, нестабильное экономическое положение страны, большие риски при покупке жилья и высокие ставки кредитования – все это дает повод для возникновения новых способов приобретения жилья, например, такого как долевое участие в строительстве.

Совет! Всегда помните, что такой способ покупки квартиры имеет свои риски, преимущества и недостатки. Для того чтобы минимизировать все риски, до подписания договора между вами и застройщиком. Необходимо заранее удостовериться в компании, которая будет осуществлять строительство.

Найти необходимую информацию о той или иной строительной компании, достаточно просто. При этом стоит обращать внимание на отзывы других инвесторов об этой организации, а также количество и качество сданных в эксплуатацию объектов.

Кроме того, нужно удостовериться в легальности работы такой компании. Посмотреть все документы, подтверждающие законность и права на строительство, как правило, можно на официальном сайте компании или непосредственно при визите в офис организации.

Первый важный момент

Инвестиция в недвижимость – это достаточно большое вложение, результат которого вы сможете увидеть и получить только через несколько лет. Вкладывая свои средства, необходимо быть уверенным в той организации, в которую вы собираетесь инвестировать.

Это не значит, что ответственными и надежными являются только хорошо прорекламированные и крупные строительные компании. В каждой компании могут быть свои оплошности и проблемы. Именно поэтому, нужно учитывать все проблемы, которые возникали при строительстве на других объектах этой строительной компании.

Второй важный момент

Кроме того, объект на который вы делаете ставку, должен нравиться именно вам, так как чаще всего, дольщики недовольны тем жильем, что получают в конечном итоге. Обращайте внимание на инфраструктуру и транспортные магистрали. Этот пункт также следует обсудить с представителями строительной компании и описать свои требования в документе-договоре.

Таким образом, перед тем как сделать вложение обратите внимание на:

• объект, проект объекта;
• характеристики строительной компании, рекомендации риелторов, других независимых организаций;
• стоимость строительства и вашей будущей квартиры;
• расположение объекта на карте, инфраструктура и транспорт;
• минимальную сумму инвестиции.

После того как вы будете знать все детали и риски, вы сможете трезво принять решение, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной объект.

Особенности заключения договора

Долевое строительство объектов недвижимости привлекает множество желающих приобрести собственную квартиру. При этом, большинство вкладчиков не обращают значительного внимания составлению и подписанию договора. Среди строительных компаний вам могут попасться и мошенники.

Для того чтобы избежать мошенников, перед составлением договора с компанией-застройщиком необходимо потребовать представить такие документы:

1. Разрешение на застройку. Этот документ можно легко проверить, обратившись в организацию, которая выдает подобные бумаги.
2. Наличие права собственности на земельный участок (в некоторых случаях это может быть договор аренды).
3. Документация относительно проекта.

Внимание! Этот документ является одним из самых важных, так как от него будет зависеть, насколько точно и качественно будет построен, например, многоэтажный дом. В проектной документации должны быть указаны данные о составителях этого проекта, и тех, кто проверял его. В противном случае, при «сбое» строительных работ – стройка будет заморожена, что скажется не только на самой компании, но и на инвесторах.

1. Государственная регистрация строительства.
2. Бумаги компании.

Внимание! Составление договора долевого участия (ДДУ) должен подписываться с указанием почтового адреса будущей постройки. В случае если такой адрес еще не присвоен, необходимо узнать временно присвоенный адрес. Далее, нужно только контролировать процесс строительства, и, при необходимости, обращаться в офис строительной компании для внесения поправок в договор. Почтовый адрес постройки может изменяться по некоторым причинам и в случае если окончательный адрес после завершения строительства не будет совпадать с тем, что указан в вашем договоре, трудно будет доказать ваше право на ту или иную недвижимость.

Подписать ДДУ просто, но при его составлении желательно подключить третью, незаинтересованную сторону, например, юриста. Таким образом, вы сможете снизить риски при подписании этого контракта.

Безусловно, приобретение квартиры таким способом имеет множество как преимуществ, так и недостатков. Кроме того, что вам придется ждать некоторое время для получения ключей от квартиры, вы во многом рискуете. Несмотря на это, такой способ получить заветные квадратные метры является достаточно безопасным и востребованным на рынке недвижимости.

Источник: tv-bis.ru

Глава Минфина посоветовал россиянам не инвестировать в долевое строительство

Гражданам лучше покупать готовое жильё, а не вкладываться в долевое строительство, заявил глава Минфина РФ Антон Силуанов на встрече с фракцией КПРФ в Госдуме.

«Мы сейчас создаем механизмы, инструментарии для того, чтобы, во-первых, все такие стройки, которые использую долевое строительство, взять на учёт, обязать региональные власти контролировать такие стройки… Создать механизм гарантийной поддержки долевого строительства», — цитирует Силуанова РИА «Новости».

«А вообще, по-хорошему, с учётом снижения и процентных ставок, возможно все-таки нам подумать о целесообразности продолжения сбора денег таким образом, имея в виду, что всё-таки строители должны больше пользоваться заемными средствами при возведении домов. И гражданам более правильно и более надежно покупать квартиры в готовых, построенных домах, а не вкладываться на этапе долевого строительства с непонятными последствиями», — заявил глава Минфина.

Задача правительства теперь, по его словам, «создать такие условия, чтобы всё-таки преходить от долевого строительства к покупке квартир на рынке готового жилья».

Напомним, ранее глава Минстроя Михаил Мень сообщил, что президент РФ Владимир Путин поручил профильным министерствам проработать вопрос плавного перехода от долевого строительства жилья к механизму проектного финансирования. Гендиректор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Александр Плутник уточнил изданию, что этот вопрос обсуждался на совещании главы государства с членами правительства 25 октября.

Проектное финансирование предусматривает, что риски при взаимодействии с застройщиком будут нести не граждане, а профессиональные институты, объясняет Плутник: «Они смогут обеспечить соответствующую защиту средств, вложенных в строящееся жилье. Прежде всего речь идет об увеличении банковского кредитования данного сегмента».

Источник: www.tatre.ru