Сегодня, тема льготного ипотечного кредитования на жилье обсуждается практически всеми слоями населения – начиная от представителей государственных структур и заканчивая лицами пенсионного возраста. Так какие же условия льготного кредитования предлагаются нашим соотечественникам, а также как ими воспользоваться?
Современные программы льготного ипотечного заимствования
В РФ функционирует три вида льготного кредитования на покупку жилья, а именно:
- Ипотечный займ, который основывается на том, что процентную ставку, начисленную банком, будет погашать государство непосредственно из бюджета. Как правило, оплата процентов по кредиту может осуществляться правительством как частично, так и в полном объеме. В данном случае все зависит от материального положения заемщика.
- Субсидированный займ, который предоставляет возможность гражданам РФ внести первоначальный платеж за недвижимость. Как правило, размер субсидии напрямую зависит от региона, в котором предполагается покупка жилья.
- Продажа жилья по льготной стоимости непосредственно для граждан, которые находятся в очереди на улучшение своих жилищных условий. Данная система льготного кредитования задействуется исключительно во всех регионах России.
Лица, которые вправе получить льготный кредит на покупку жилья
Льготная ипотека на строительство собственными силами. Как получить?
Преимущественное право на получение ипотеки на льготных условиях имеют:
- многодетные семьи (трое и более детей);
- молодые семьи;
- лица, которые живут в условиях непригодных для проживания;
- инвалиды, военные лица;
- семьи, в которых проживают дети-инвалиды;
- лица, принимавшие непосредственное участие в ликвидации Чернобыльской АС.
Исключительно все эти категории заемщиков имеют возможность воспользоваться выше перечисленными видами льготных программ.
Стоит отметить, что единая процентная ставка кредитования на льготный займ отсутствует, поскольку каждое банковское учреждение устанавливает свои индивидуальные требования и условия. Однако большинство финансовых учреждений стараются активно поддерживать жилищные программы и, соответственно, обеспечивают снижение ставки кредитования по ипотеке. Но это только при условии, если первоначальный взнос, который оплачивает заемщик, будет внесен в размере не меньше установленной банком нормы.
Правительством специально разработана государственная программа для молодых семей, которая предоставляет возможность заемщикам купить недвижимость без существенных материальных вложений на первом этапе. Данная программа основывается на том, что государство предоставляет определенный размер денежных средств, целевое использование которых в дальнейшем должно подтверждаться документами.
Как правило, данная финансовая помощь может составлять около 40% от общей стоимости покупаемой недвижимости. Кроме этого всего, банки РФ предлагают другие специальные льготные программы для приобретения и строительства собственного жилья для сельских жителей и военнослужащих.
Условия льготных кредитов для бизнеса от марта 2022
Как воспользоваться программой льготного ипотечного кредитования?
Пошаговый порядок действий для получения льготного кредита на покупку жилья:
- Клиент лично должен обратиться с заполненным заявлением в администрацию, и дополнительно оплатить комиссионный сбор за оформление кредита.
- Ожидание принятия комиссией соответствующего решения (около 5-ти дней). В функциональные обязанности комиссии входит принятие и подтверждение лица в реестр получателей кредитов на льготных условиях.
- Непосредственное предоставление клиенту права на оформление льготного кредита.
Условия льготного кредитования допускают вероятность того, что в качестве получателя кредитных денежных средств могут выступать близкие родственники клиента. Они, в свою очередь, и будут гарантом погашения займа. Например, если заемщик не выполняет своих обязанностей по кредиту, то в данном случае родные должны обеспечить погашение текущей задолженности.
В некоторых случаях можно договориться о том, чтобы не осуществлять погашение ипотеки первые 3 года после процедуры оформления займа. К тому же, это включается в правила льготного ипотечного кредитования и, соответственно, если клиент об этом просит, банковское учреждение обязано пойти на подобные уступки. Разумеется, в реальности все выглядит намного сложнее, поскольку не все банки желают принимать данное правило. Однако клиент должен отстаивать свои права и добиваться положенных ему льгот – государственных гарантий, низкого процента, полного отсутствия каких-либо дополнительных комиссий и непосредственную поддержку муниципалитета.
Источник: law03.ru
Льготные ипотечные кредиты многодетным семьям на покупку жилья или строительство дома
Кредит многодетной семье на жилье – насколько это реально? Да, государство признает тот факт, что дети нуждаются в достойных бытовых условиях. Но, по сути, нет единой программы помощи большим семьям в вопросах льготных ипотечных займов.
Очень часто кредит многодетным семьям на покупку жилья выдается на общих основаниях.
Ранее взять займ на льготных условиях можно было в следующих случаях:
- заемщики – молодые супруги в возрасте до 35 лет с детьми (программы работают только в некоторых банках);
- семья официально стоит в очереди на улучшение жилищных условий и имеет право на субсидию от государства (ее можно потратить на выплату процентов по займу);
- один из детей родился после 1 января 2018 г. (ипотека дается под сниженный процент).
Также для уменьшения долговой нагрузки можно привлечь средства материнского капитала.
Обратите внимание! Множество льготных ипотечных программ работает на региональном уровне. Условия по конкретному региону следует уточнять в местных подразделениях труда и соцзащиты.
Кредит многодетной семье на жилье: что изменилось
Президент России предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей из Федерального бюджета. Эта целевая субсидия предназначена для выплат по текущей ипотеке. Если объединить ее с материнским капиталом, получится 900 тыс. рублей. Хорошее подспорье многодетным парам.
На сегодняшний день Министерством финансов разработан соответствующий закон (скачать текст федерального закона №157). Согласно ему, любая семья, в которой с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий и последующий ребенок, вправе рассчитывать на полную или частичную компенсацию ипотеки от государства (не более 450 тыс. рублей). При этом не имеет значения, в каком банке оформляли кредитный договор.
Чтобы воспользоваться субсидией, следует предпринять следующие шаги:
- обратиться к своему кредитору;
- написать заявление;
- предоставить необходимые документы.
После чего банк направляет пакет бумаг на одобрение в АО Дом.рф. Если документы в порядке, деньги поступят на счет банка как погашение займа (полного или частичного – зависит от общей суммы долга).
Важно! Закон имеет обратную силу и распространяется на семьи, в которых последний ребенок появился после 01.01.2019 года.
Ипотека 6% – кому предоставляется и на каких условиях
Новая федеральная программа начала работать в 2018 году и в тот момент действовали ограничения по сроку действия льготы. В ранней версии закона скидка действовала лишь на протяжении 3–5-ти лет. Этот лимит убрали (скачать новую редакцию закона). Теперь льготный процент действителен весь срок кредитования. Разницу между фиксированной и рыночной ставкой компенсирует государство.
Обратите внимание! Льготная ипотека под 6% актуальна лишь для новостроек (первичная покупка готового жилья у застройщика или договор долевого участия). Квартиру можно приобрести только у юридического лица.
Возможность приобрести в ипотеку по 6 процентов вторичную недвижимость у юридического или физического есть только у жителей Дальневосточного федерального округа. Им также разрешено брать льготный жилищный кредит на дом с земельным участком.
Ипотека с господдержкой – какие банки ее предоставляют
Прежде всего работать по новой льготной программе вызвались крупные банки. В Сбербанке готовы кредитовать заемщика с первоначальным взносом от 20% (скачать общие условия). Максимальная сумма – 12 млн. рублей (актуально для столичных агломераций) или 6 млн. рублей (для прочих регионов). Срок – до 30 лет. Теоретически в качестве первого взноса могут выступать средства материнского капитала.
В ВТБ и Дом.рф похожие условия по срокам и суммам кредитования. Но ставка нут ниже — всего 5% годовых. Требуется взнос не менее пятой части стоимости помещения. При этом существует возможность одобрения без подтверждения дохода. Для увеличения суммы займа можно привлекать созаемщиков (близких родственников).
Внимание! Если вы уже оформили кредитное соглашение, можно подать заявку на рефинансирование под 6%. Большинство крупных банков соглашаются перекредитовать семью под низкий процент.
Россельхозбанк предлагает несколько льготных программ для данной категории населения. Первая — Молодая семья и материнский капитал.
В рамках предложения можно взять кредит на покупку квартиры, загородного дома или участка земли. ставки начинаются от 10% годовых и зависят от размера первоначального взноса, а также суммы займа (скачать документ о полной стоимости кредита). Срок — до 30 лет, а размер ипотеки составляет от 100 000 до 60 млн. рублей. Минимальный первый взнос при покупке квартиры равен 15%. Если необходимо оформить дом или участок, придется внести 20-25% их стоимости.
Вторая программа — Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми по ставке — от 5,2% на срок до 30 лет. Однако, такая небольшая переплата актуальна только при покупке страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Минимум можно взять 100 000 рублей, а верхняя планка зависит от региона расположения недвижимости. Для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей — 12 млн. рублей, остальные регионы — 6 млн. рублей. Банк готов предоставить не более 80% от суммы приобретаемой недвижимости.
Как получить кредит на строительство дома многодетной семье
Для большинства льготный кредит многодетным семьям на строительство – единственный вариант улучшения жилищных условий, особенно в регионах. Но и здесь требуется первоначальный взнос – обычно от 20–25%. Также требуется обеспечение по кредиту. Ведь дом еще не построен, значит, он не может служить залогом.
К сожалению, банки не очень активно предлагают строить свое жилье. Самые лояльные условия у Сбербанка. Здесь на постройку готовы ссудить от 300 до 30 млн. руб по ставке от 10,9%. Срок – до 30 лет.
В Альфа Банке (скачать условия предоставления ипотеки) процент составит от 9,69% до 10,39%, минимальная сумма – 600 тыс. рублей, срок ограничен 30 годами. Минимальный взнос — от 15%. Рассчитывать на низкую ставку могут клиенты, которые готовы внести первоначальную сумму от 40% стоимости жилья. Молодым семьям доступна скидка — 0,1%, которая суммируется с другими скидками, если заемщики подходят под соответствующие критерии.
Россельхозбанк предлагает клиентам ипотечную программу Дом мечты — ставка от 10,5% на срок до 30 лет. Сумма займа — от 100 000 рублей до 20 млн. рублей. Также покупку дома с участком предусматривает специализированный продукт — Молодая семья и материнский капитал. Об условиях его предоставления мы подробно говорили в предыдущем разделе.
Банк Союз кредитует под 11% годовых и выше на срок до 15 лет, а максимальная сумма к получению — 15 млн. рублей.
Кредит многодетным семьям на строительство или покупку жилья: вопросы оформления
Ипотечный заем выдается клиентам по стандартному алгоритму. Требуется оставить заявку на сайте банка или в отделении. После ее предварительного одобрения собрать документы и принести в ипотечный центр. Если ссуду одобрят, заняться поисками жилья (обычно на это дается 3–4 месяца).
Важно! Заем оформляют на одного из родителей, второй – выступает созаемщиком (если иное не предусмотрено брачным договором. Жилье находится в залоге у банка до полного погашения взятых средств. Отцы и матери–одиночки также имеют право на льготы, положенные полной семье.
Как оформить льготный кредит через интернет
Сегодня дистанционное кредитование – реальность. Особенно если заемщик уже обслуживался в данном банке, проходил верификацию, имеет доступ в мобильное приложение или банк-онлайн. Однако с ипотекой связано так много нюансов, что полностью пройти все шаги в интернете вплоть до подписания договора будет проблематично. Особенно тем, кто рассчитывает на льготы.
А вот заявление-анкету удобно заполнить заранее. Сделать это можно на сайте того финучреждения, куда вы планируете обратиться. Или на специальных онлайн площадках, где аккумулированы условия разных учреждений (можно сразу выбрать наиболее выгодное).
Внимание! К сожалению, очень маленькое количество электронных анкет учитывает специфику кредитования больших семей. Лишь на сайте Сбербанка есть специальная форма анкетирования заемщиков–льготников. Если вы имеете право на льготы и хотите взять ссуду по сниженной ставке, лучше уточнить все нюансы по телефону или в отделении банка.
Какие нужны документы
Чтобы взять кредит на квартиру многодетной семье, придется собрать и предоставить в ипотечный центр следующий пакет:
- паспорта родителей;
- свидетельства о браке и рождении всех детей;
- номера или карточки СНИЛС;
- справка о подтверждении дохода (2-НДФЛ для работающих по найму, налоговая декларация за последние 12 месяцев для частных предпринимателей);
- копии трудовых книжек.
Конечно, при привлечении созаемщиков потребуется удостоверить их личности и подтвердить доходы. Если планируется использовать средства маткапитала, нужно взять справку в Пенсионном Фонде. Также потребуется подтвердить российское гражданство детей и родителей.
Отдельный блок составят документы на приобретаемое жилье. Полный список зависит от региона, статуса жилья (готовое, строится), аккредитации строительной компании в данном банке.
Кредит на приобретение жилья многодетной семье: отзывы
Для многих семейных пар, имеющих более двух детей, вопрос приобретения жилья стоит очень остро. С одной стороны, государством положены разнообразные льготы. С другой – получить положенное порой очень непросто. Особенно это касается столицы и крупных городов.
Если кредит предоставляется на общих основаниях, это создаст большую нагрузку на семейный бюджет. Да и одобрение ипотеки под вопросом. Если детей много, мама, возможно, не работает. Кроме того, банки оценивают не только чистый доход, но и уровень расходов, а он высок при большом количестве иждивенцев. Однако, закон о выделении 450 тыс. рублей многодетным значительно упрощает путь к своей квартире или дому.
Важно! Судя по отзывам, самый выгодный вариант для многодетной пары – объединить несколько льготных программ в одну. Например, получить деньги по сниженной ставке 6%, при этом использовать в качестве первоначального взноса маткапитал и получить единоразовую выплату в 450 тыс. рублей. Либо обратиться в местные органы власти за субсидией/специальным сертификатом, а недостающие средства получить как займ.
Подведем итоги
Кредит на строительство жилья многодетным семьям сегодня становится доступнее. Во-первых, принят закон материальной поддержки пар и одиноких родителей с тремя и более детьми (государство выделяет 450 000 рублей на погашение ипотечного долга). Во-вторых, уже работает ипотека с господдержкой под 6%. По-прежнему доступен для реализации права на жилье материнский капитал. А семьям, нуждающимся в улучшении условий, положены субсидии.
Что касается региональной соцпомощи, то, к сожалению, не все программы реализуются в полном объеме. Особенно в таких дорогих городах, как Москва и Санкт-Петербург. Тем не менее стоит мониторить ситуацию в начале каждого года, когда принимается местный бюджет. Возможно, в нем уже заложены субсидии на улучшение условий проживания больших семейств. И вы сможете ими воспользоваться.
Источник: int-kredit.ru
Льготный кредит для бизнеса по программе ФОТ 3.0: как получить и на каких условиях отдавать
Правительство хочет поддержать бизнес в пандемию, поэтому продлило программу льготного кредитования ФОТ 3.0. Кафе, кинотеатры, турфирмы, салоны красоты и другие пострадавшие компании могут получить до 300 млн. рублей под ставку 3%. Программа продлится до 30 декабря этого года.
Рассказываем, как взять льготный кредит и на каких условиях возвращать.
Читайте раздел «Статья за минуту», если спешите, — там ключевые тезисы коротко.
Чтобы не упустить новые возможности для своего бизнеса, подпишитесь на наш канал
Это программа льготного кредитования бизнеса под 3%. Банк выдаёт кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недополученные доходы в виде субсидий.
С 9 марта по 1 июля 2021 года проходил первый этап ФОТ 3.0. Сейчас правительство решило возобновить программу, чтобы помочь организациям остаться на плаву и сохранить сотрудников. Вторая волна продлится с 1 ноября по 30 декабря 2021 года.
На господдержку могут рассчитывать компании и предприниматели из 17 пострадавших отраслей, — далее мы их перечислим. Срок возврата кредита составляет 18 месяцев.
Кредит по ФОТ 3.0 — это возвратный кредит. Не путайте его с ФОТ 2.0 из 2020 года: тот кредит можно было не возвращать.
Ещё одна мера поддержки от властей — гранты в размере МРОТ на каждого сотрудника. Подробнее об этом мы рассказывали в этой статье «Локдаун в Подмосковье: кого коснётся и как его пережить».
Согласно Постановлению Правительства от 28.10.2021 № 1850, заёмщик может получить льготный кредит, если он:
- Является субъектом МСП, работает в пострадавшей отрасли и в 2020 году уже получал «невозвратный» кредит.
- Создан и включён в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работает в одной из пострадавших отраслей.
- Входит в реестр СОНКО или в реестр пострадавших НКО и в 2020 году получал кредит по программе ФОТ 2.0.
- Не подходит под условия 1-3, но брал кредит в 2020 году и работает по одному или нескольким кодам из ОКВЭД: 56 — предоставление продуктов и напитков; 59.14 — кинотеатры; 90 — искусство и организация развлечений; 91.02 — музеи; 91.04.1 — зоопарки; 93 — спорт, отдых, развлечения.
Чтобы претендовать на госпомощь, нужно соответствовать одному из этих условий. При этом заёмщик не должен находиться в процессе банкротства или приостановления деятельности.
Многим предпринимателям в кредитовании в прошлый раз отказали, потому что их вид деятельности не был признан пострадавшим. Сейчас можно попробовать снова, потому что список кодов ОКВЭД расширили. По просьбе бизнеса в список добавили допобразование детей и взрослых, услуги по дневному уходу за детьми, бытовое обслуживание, услуги химчисток, стоматологий, салонов красоты и парикмахерских. Всего теперь 17 сфер деятельности:
Принадлежность к пострадавшей отрасли для «малых предприятий» и «микропредприятий» устанавливают по основному или дополнительному коду ОКВЭД, для других заёмщиков — только по основному.
Если вы уже брали льготный кредит в первую волну, сможете получить его и во вторую. Как рапортует Минэкономразвития, банками уже одобрено 14 тысяч заявок больше чем на 40 млрд. руб. Часто за поддержкой обращаются небольшие кафе и рестораны, и средняя сумма кредита для них составляет 2 млн. руб.
Однако вторая волна госпомощи в первую очередь адресована участникам программы ФОТ 2.0. Ещё на неё могут рассчитывать пострадавшие компании-новички, зарегистрированные после 1 июля 2020.
Сумма кредита определяется числом работников, но есть предел: не больше 300 млн. руб. на одну компанию.
Кредит = 12 792 руб. х Количество сотрудников х 12 месяцев
Например, компания входит в реестр МСП, работает по пострадавшему коду и участвовала в программе ФОТ 2.0. В ней трудятся 13 человек. Итого, компания получит кредит в размере 1 995 552 рублей.
Сведения о численности персонала банк получает из информационного сервиса ФНС. Там есть все цифры по сотрудникам за каждый отчётный период.
Заёмные деньги можно потратить на восстановление предпринимательской деятельности: выплатить зарплату работникам, рассчитаться с поставщиками, оплатить аренду или закрыть другие расходы. Платёжки и договоры сохраняйте — они понадобятся для отчёта перед банком.
Вы подходите под одно из необходимых условий и хотите получить кредит, — для этого:
Шаг 1. Обратитесь в один из банков. Льготный кредит выдают только те кредитные организации, которые участвуют в программе ФОТ 3.0. Вот список — всего 36 банков. Можно обратиться в любой, необязательно в тот, где открыт счёт. Банк не имеет права отказать, ссылаясь на отсутствие у заёмщика залогового обеспечения.
Шаг 2. Подайте заявку до 30.12.2021 и дождитесь одобрения. Оставить заявку можно на сайте или переговорить по телефону с менеджером. Если один банк откажет, попробуйте подать заявку в другой. Но подписать кредитное соглашение можно только с одним банком-участником.
Ставка: 3% годовых.
Она останется такой, если работодатель сохранит 90% штата. В противном случае ставка поднимется до обычной рыночной. Внимательно читайте условия кредитного соглашения с банком — лучше заранее знать, на сколько ставка может подскочить.
Важно. Заёмные деньги запрещено тратить на выплату дивидендов, выкуп собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительность.
Срок погашения: 18 месяцев.
Порядок погашения: с 1 по 6 месяц платить основной долг и проценты не нужно. Но 3% годовых всё равно начисляются и переходят в основной долг по истечении полугода. С 7 по 18 месяц заёмщик выплачивает основную сумму долга, в которую входят перенесённые проценты, плюс платит текущие проценты. Оплата разбивается на равные платежи.
Досрочное погашение: предусмотрено.
Условия для заёмщиков, которые брали деньги в первую волну с 9 марта по 1 июля, изменят. До 1 декабря банки должны были синхронизировать их с новым порядком. Срок возврата старого кредита теперь не один год, а полтора. За счёт продления срока ежемесячные платежи станут меньше.
Источник: vc.ru