Как взять ипотечный кредит на строительство дома

изучить информацию о проектах — от расположения до хода строительства

выбрать квартиру мечты: с удобной планировкой, отделкой, мебелью, техникой и красивым видом

добавить понравившиеся квартиры в избранное, чтобы сравнить и забронировать

подобрать ипотечную программу

войти в личный кабинет, воспользоваться услугами и спецпредложениями

Мы скроем нижнее меню, чтобы было удобнее изучать информацию на сайте. Свайпните вверх, если оно понадобится.

В группу «Самолет» входит ряд ведущих российских девелоперских компаний полного цикла, реализующих масштабные объекты недвижимости.

Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Информация ПАО «ГК «Самолет», раскрываемая в соответствии с Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П), размещена на странице Центра раскрытия корпоративной информации Интерфакс в сети Интернет — ССЫЛКА

Как получить ипотеку на строительство частного дома

В группу «Самолет » входит ряд ведущих российских девелоперских компаний полного цикла, реализующих масштабные объекты недвижимости.

Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Информация ПАО «ГК «Самолет», раскрываемая в соответствии с Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П), размещена на странице Центра раскрытия корпоративной информации Интерфакс в сети Интернет — ССЫЛКА

Любая информация, представленная на данном сайте, носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 ГК РФ. Информация ПАО «ГК «Самолет», раскрываемая в соответствии с Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг (утв. Банком России 30.12.2014 N 454-П), размещена на странице Центра раскрытия корпоративной информации Интерфакс в сети Интернет — ССЫЛКА

Источник: samolet.ru

Ипотека встает на мобилизационную паузу

Частичная мобилизация населения в трудоспособном возрасте затормозит рост ипотечного рынка. Фото агентства «Москва»

По итогам августа рынок ипотечного кредитования показал уверенный рост. Однако вместе с выдачей жилищных займов резко подскочила и просрочка по ним. Частичная мобилизация, объявленная в конце сентября, может ухудшить ситуацию на рынке ипотечного кредитования, считают эксперты. Они полагают, что уже осенью за ростом ипотеки последует ее сокращение.

Ситуация дополнительно осложняется кредитными каникулами для мобилизованных. В новом законе чиновники так четко и не сформулировали, на кого ляжет списание кредита в случае гибели или ранения мобилизованного должника. При этом российские банки уже стали массово отказывать мужчинам в выдаче ипотеки.

Как сообщил в понедельник гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко, рынок ипотечного кредитования в России в августе этого года вырос на 35%. «Центробанк опубликовал предварительные итоги августа. Мы видим, что и в августе продолжается выставление и рост ипотечного кредитования. Мы видим, что практически по сравнению уже с июлем объем ипотечного кредитования вырос на 35%, практически на треть – в количественном и денежном выражении», – заявил Мутко.

Он уточнил, что за месяц россияне взяли примерно 130 тыс. ипотечных кредитов. В денежном выражении это почти 460 млрд руб. «В структуре ипотечного кредитования доля ипотеки с государственной поддержкой сейчас составляет примерно 35%», – сказал Мутко, добавив, что рынок продолжил восстанавливаться и осенью. «Такую же динамику мы наблюдаем две недели сентября», – подчеркнул гендиректор ДОМ.РФ. При этом Мутко отметил, что срок ипотечного кредитования увеличивается: если 4–5 лет назад средний срок кредита составлял 15 лет, то сейчас – 19 лет. Кроме того, средняя сумма ипотечного кредита подросла до 3,5–4 млн руб.

В ведомстве Эльвиры Набиуллиной ранее сообщили, что общий объем ипотечных кредитов, выданных банками в январе–августе 2022 года, составил 2,6 трлн руб., что на 24,9% меньше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом в августе банки предоставили заемщикам жилищные кредиты на общую сумму в 457,7 млрд руб., что на 34% больше по сравнению с июлем (341,6 млрд руб.) и на 4,3% больше по сравнению с августом 2021 года (439 млрд руб.). Количество предоставленных в августе кредитов увеличилось по сравнению с июлем на 33,1% – до 121,9 тыс. с 91,6 тыс., а по сравнению с августом прошлого года – снизилось на 19,2% со 150,8 тыс.

Кроме того, сообщали в регуляторе, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях, в августе осталась на том же уровне, что и в июле: 6,67%, а рекордно низкой она была в мае – 6,17%. Средний размер одного рублевого ипотечного кредита в августе составил 3,729 млн руб., что на 0,7% больше, чем в июле.

Средневзвешенный срок одного кредита в августе увеличился на три месяца, до 277,8 месяца, то есть до 23 лет и почти 2 месяцев, что стало новым абсолютным максимумом этого показателя. При этом за год средний срок кредита увеличился на 33,2 месяца с 244,6 месяца в августе 2021 года, или на 13,6%.

Примечательно, что вместе с ростом выдачи кредитов увеличилась и сумма просрочки по ипотеке. За месяц (июль к августу) она подскочила сразу на 962 млн руб., или на 1,7%, достигнув 56 млрд руб., следует из данных ЦБ. Эксперты Telegram-канала MMI замечают, что это первый подобный рост просрочки со времен коронакризиса. «Подобного роста просрочки мы не наблюдали со второй половины 2020 года.

Удельная просроченная задолженность (доля просрочки в портфеле кредитов) также увеличилась – с 0,43 до 0,44%», – указывают они, уточняя, что это в целом довольно низкий показатель. «Но резкий рост, безусловно, является тревожным сигналом. Отметим, что этот рост зафиксирован до объявления мобилизации», – подчеркивают экономисты. По их мнению, для рынка ипотеки мобилизационные эффекты могут иметь драматичные последствия.

Основная проблема – кто будет выплачивать и списывать кредит в случае, если мобилизованный плательщик погибнет. Принятый Госдумой на прошлой неделе законопроект о кредитных каникулах мобилизованных граждан содержит довольно туманные формулировки.

В частности, из документа следует, что в случае гибели военнослужащего при прохождении им военной службы или его смерти в результате увечья (ранения, травмы, контузии) обязательства военнослужащего по кредитному договору (договору займа) прекращаются полностью или частично. При этом не конкретизируется, за чей счет будет происходить списание. Кроме того, отдельно сообщается, что правительство РФ совместно с ЦБ «устанавливает максимальный размер обязательств по кредитному договору (договору займа) заемщика, которые могут быть прекращены в случае гибели (смерти) военнослужащего». При этом размер этой максимальной суммы в тексте закона не оговаривается.

Финансовые власти заявляли, что в бюджете РФ не предусмотрены расходы на покрытие кредитов банкам, а значит, списывать кредиты будут за счет банков. С учетом того что закон будет иметь обратную силу и коснется всех участников СВО, расходы для банков могут быть существенными. Представители банковской отрасли выступили против такого предложения.

Проблема для банков заключается еще и в том, что с принятием законопроекта кредитный портфель становится гораздо более рискованным. Это может привести к тому, что банки повысят ставки и будут тщательнее выбирать заемщиков, говорил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. «Банк оперирует деньгами не своими, а таких же вкладчиков, и он обязан им их выплатить.

Клиентов не будет интересовать, какие возникли финансовые трудности у банка, почему у него не хватает денег на это. ЦБ уже озвучивал, что у банков в этом году убыток, нужно сразу проработать вопрос, чтобы это не повлияло на финансовую устойчивость организаций, с одной стороны. С другой стороны, есть механизм бюджетных траншей или какие-то регуляторные послабления, позволяющие высвободить, уменьшить расходы, которые банки несут. Если ЦБ, со своей стороны, не ослабит регуляцию, это будет приводить к тому, что выдача кредитов может ужесточаться, более жестко будет вестись отбор заемщиков и, вполне возможно, будет повышение ставок по кредитам относительно тех, которые есть на сегодня», – заявлял он BFM.

Председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков предлагал решать вопрос компенсаций банкам уже при рассмотрении бюджета. В ЦБ объявляли, что не ожидают массового списания кредитов мобилизованных россиян.

По словам экспертов, статистику по количеству кредитов, выданных участникам СВО и тем, кто может быть мобилизован, кредитные организации раньше не вели. Поэтому оценить последствия принятия законопроекта для отрасли сложно. Тем не менее участники рынка и эксперты сообщают, что многие банки уже поставили на стоп кредитование мужчин.

«За последнюю неделю отмечается ужесточение банками своих кредитных политик в части ипотеки. Многие игроки уже, несмотря на то что недавно было снижение ключевой ставки, повышают ставки по ипотеке по своим рыночным программам. Второй фактор – это мобилизация. Банки не хотят рисковать тем, что если вдруг что-то случится, то они должны будут списать эти кредиты за свой счет. Поэтому они перестраховываются и уже действительно не одобряют кредиты заемщикам мужского пола, которые подпадают под призыв», – рассказывала ведущий эксперт по кредитным продуктам «Банки.ру» Инна Солдатенкова.

Эксперты не исключают, что теперь при одобрении заявки на ипотеку банки более внимательно будут смотреть на состав семьи и на наличие там лиц, подпадающих под мобилизацию. Они также ожидают, что частичная мобилизация впоследствии будет оказывать негативное влияние на рынок ипотечного кредитования. «На первичном рынке спрос будет снижаться, поскольку для частичной мобилизации привлекается наиболее экономически активная часть населения. Соответственно будет снижаться количество выданных ипотечных кредитов», – говорит руководитель аналитического центра «Иноком-Недвижимость» Дмитрий Таганов.

«Сейчас банки ввели новые требования для заемщиков, потенциально подпадающих под частичную мобилизацию. Главным образом это ограничение суммы кредита. Причем такое случается и с уже одобренными заявками. Для сохранения изначальных условий и подтверждения своей финансовой благонадежности кредитная организация просит клиента привлечь созаемщика или других лиц. А найти такого человека способны далеко не все потенциальные ипотечные заемщики», – рассказывает директор департамента компании «Метриум» Дмитрий Веселков.

Он также обращает внимание на тот факт, что власти законодательно не определили, за счет кого будут списывать долги по кредиту, если заемщик погибнет. «В случае если бремя покрытия невыплаченной ипотеки будут нести банки, выдавать жилищный кредит мобилизованным гражданам станет совсем невыгодно», – рассуждает эксперт. Веселков считает, что уже по итогам сентября мы увидим снижение ипотечного рынка к предыдущему месяцу.

«Скорее всего положительная динамика спроса на жилищные кредиты сохранилась и в сентябре, так как новость о мобилизации пришла почти в конце месяца. Вероятнее всего, спад будет зафиксирован по итогам октября», – полагает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.

Эксперты не исключают ухудшения финансовой дисциплины населения в ближайшие месяцы. «Рост просрочки по ипотечным кредитам продолжится. Тенденция снижения реальных доходов населения сохраняется, заемщикам становится труднее справляться с обслуживанием кредитов», – отмечает Веселков.

По мнению аналитика «Финам» Наталии Пырьевой, недавний рост ипотечного рынка говорил о том, что у россиян нет «живых» денег на покупку недвижимости, и они вынуждены брать ипотеку. «При этом увеличиваются сроки ипотечного кредитования, что говорит о нестабильности доходов или об их сокращении», – добавляет она. Два этих фактора, по мнению эксперта, говорят о том, что потенциал ипотечного рынка очень ограничен вне зависимости от политической ситуации ввиду общего ухудшения благосостояния россиян.

Мобилизация, несомненно, влияет отрицательно на ипотечный рынок, соглашается владелец «Дом Лазовского» Максим Лазовский. «Август станет последним месяцем роста на ближайшие 2–3 месяца, как минимум. В текущей ситуации (сложности малого и среднего бизнеса) количество просрочек все равно увеличится не более чем на 10–15%. Это связано с оперативной реакцией банков и грамотной политикой регулятора», — считает он.

Источник: www.ng.ru

Ипотечные программы на ИЖС

Ипотечный рынок в 2022 году очень подвижный. С начала года ставки менялись несколько раз. Сейчас ставки снижаются и на программы с госучастием, и на собственные продукты банков. Меняются условия выдачи ипотеки. Все больше программ получают распространение на ИЖС. Какие-то программы открывают, какие-то приостанавливают или закрывают совсем.

На некоторые программы такой спрос, что срок их действия еще не истек, а выделенные на программу средства уже закончились. Уточняйте условия актуальных программ в банке.

Ипотечные программы на ИЖС

Ипотека на ИЖС — это кредит, который выдает банк на приобретение участка земли и строительства на нем дома, на приобретение участка с домом, на строительство дома на своем участке при помощи подрядчика или самостоятельно — хозспособом. Цель кредита — это то, что объединяет все программы ипотеки на ИЖС, но в каждой есть особенности.

Банки предлагают собственные ипотечные продукты и ипотечные программы с госучастием: федеральные и региональные. В программах с государственным финансированием более выгодная ставка, потому что государство выделяет деньги на такие программы, но меньшая сумма кредита.

Региональные ипотечные программы работают только в рамках определенного региона. Среди региональных есть программы и на строительство дома, и на компенсацию выплаты процентов по ипотеке, и на возмещение части первоначального взноса. Региональные программы можно совмещать с федеральными программами. Уточняйте в банке.

Действующие федеральные ипотечные программы на ИЖС

В 2022 году доступны:

Название Ставка Max сумма* Max срок Действует
до Чем
регулируется
программа

Льготная ипотека для ИТ специалистов**	до 5 %	9 млн ₽, 18 млн ₽	30 лет	31.12.2024	Постановление Правительства РФ №805 от 30.04.2022
Льготная ипотека** Льготная ипотека хозспособом**	до 7 %	6 млн ₽, 12 млн ₽	30 лет	31.12.2022	Постановление Правительства РФ №566 от 23.04.2020
Семейная ипотека**	до 6 % до 5 % — для ДФО	6 млн ₽, 12 млн ₽	30 лет	31.12.2023	Постановление Правительства РФ №1711 от 30.12.2017
Сельская ипотека	до 3 %	3 млн ₽, 5 млн ₽	25 лет	Бессрочно	Постановление Правительства РФ №1567 от 30.11.19
Дальневосточная ипотека	до 2 %	6 млн ₽	20 лет	31.12.2024	Постановление Правительства РФ №1609 от 07.12.19

*В зависимости от региона РФ.
**Можно увеличить кредитную сумму до 15 млн рублей и 30 млн рублей соответственно.

Для ИТ−специалистов — льготная ипотека на ИЖС

О программе

Программа рассчитана на граждан РФ в возрасте от 22 до 44 лет включительно, которые работают в ИТ-компаниях, которые как минимум один квартал пользуются налоговыми льготами. Компания должна быть аккредитована Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации.

Чем регулируется программа

Особенности

• Покупка и строительство дома круглогодичного проживания
• По договору подряда
• Аккредитованные строительные подрядчики
• Страхование залогового имущества на весь срок кредита
• Программа поддержки рассчитана на приобретение жилья только на первичном рынке
• Можно использовать материнский капитал для первоначального взноса
• Банк может устанавливать дополнительные требования к заемщику

Для кого

• Гражданство РФ
• Трудоустройство в ИТ-компании, имеющей аккредитацию Минцифры России
• Возраст от 22 до 44 лет включительно
• Доход от 150 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ для городов РФ с численностью населения более 1 млн. человек и от 100 тыс. рублей в месяц до вычета НДФЛ для городов с населением до 1 млн человек
• Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам

Цель кредита на ИЖС

• Индивидуальные жилые дома от застройщика
• Строительство индивидуального жилого дома по договору подряда
• Покупка земельного участка и строительство индивидуального жилого дома по договору подряда

Ставка по кредиту

Максимальная сумма кредита

18 млн рублей — субъекты РФ с численностью населения свыше 1 млн человек

9 млн рублей — субъекты РФ с численностью населения менее 1 млн человек

Сумму можно увеличить до 15 млн рублей и 30 млн рублей соответственно. Но под 5% можно получить только до 9 и 18 млн рублей. Оставшаяся часть предоставляется по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной ипотечной программы.

Численность населения в регионах РФ можно узнать здесь.

В каких регионах действует программа

Первоначальный взнос

На сколько лет рассчитана программа

Срок действия программы

до 31 декабря 2024 года

Залог

покупки по ипотеке: участок земли, дом

Пакет документов

Вам нужно подготовить документы, подтверждающие ваше право на эту программу:

• ИНН организации, в которой вы работаете.

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о браке или разводе
• Справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя
• Заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя

Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.

Актуальный список банков-участников

В программе «Ипотека для IT-специалистов» участвуют 52 банка.

Льготная ипотека — распространение на ИЖС и на ИЖС хозспособом

О программе

По программе «Льготная ипотека» можно построить дом по договору подряда и хозспособом, то есть самостоятельно без договора подряда. При строительстве хозспособом надо построить и зарегистрировать дом в течение 12 месяцев с даты получения кредита.

Чем регулируется программа

Особенности

• Покупка или строительство дома круглогодичного проживания
• Строительство по договору подряд с аккредитованными подрядчиками
• Строительство без договора подряда
• Можно использовать материнский капитал — уточните в банке
• Страхование залогового имущества на весь срок кредита
• Банк может устанавливать дополнительные требования к заемщику

Для кого

Любой совершеннолетний гражданин Российской Федерации.
Банк может устанавливать дополнительные требования к клиентам.

Цель кредита на ИЖС

• Приобретение участка земли с домом, в том числе частного дома, у застройщика
• Строительство частного дома на своей земле самостоятельно или по договору подряда
• Покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома самостоятельно или по договору подряда

Ставка по кредиту

Максимальная сумма кредита

12 млн рублей — Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

6 млн рублей — другие регионы

Лимит по кредиту по программе можно увеличить до 15 млн рублей и 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, однако по ставке 7% можно получить только сумму до 6 или 12 млн рублей, остальная часть предоставляется по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной ипотечной программы.

В каких регионах действует программа

Первоначальный взнос

На сколько лет рассчитана программа

Срок действия программы

до 31 декабря 2022 года

Залог

покупки по ипотеке: участок земли, дом

Пакет документов

Вам нужно подготовить документы, подтверждающие ваше право на эту программу:

• ИНН организации, в которой вы работаете

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о браке или разводе
• Справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя
• Заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя

Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.

Актуальный список банков-участников

В программе «Льготная ипотека» участвуют 76 банков.

Семейная ипотека — распространение на ИЖС

О программе

Программа действует для семей, где есть хотя бы один ребенок, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, для жителей Дальнего востока — с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года и детьми с ограниченными возможностями.

Чем регулируется программа

Особенности

• Для семей с детьми 2018 − 2022 года рождения и детьми с ограниченными возможностями, 2019 − 2022 года рождения — для Дальневосточного ФО.
• Договор подряда на строительство.
• Аккредитованные строительные подрядчики.
• Можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.
• Страхование залогового имущества на весь срок кредита.
• Выплата в размере до 450 тыс. рублей для многодетных семей на погашение Семейной ипотеки, если цели ипотечного кредита соответствуют условиям программы помощи многодетным семьям.
• Банк может устанавливать дополнительные требования к заемщику.
• Оформление Семейной ипотеки позволяет рефинансировать ипотечный кредит на покупку готового жилья, полученный ранее.

Для кого

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился ребенок, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6 %. Для Дальневосточного ФО, при рождении ребенка с 1 января 2019 года — 5 %;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Родители усыновленных детей могут принять участие в программе, если дата рождения одного из детей укладывается в сроки программы: с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Цель кредита

• Покупка жилья на первичном рынке: дом с участком в строящимся коттеджном поселке — КП или частный дом с земельным участком, продавцом которого является юридическое лицо — застройщик;
• Строительство индивидуального жилого дома или покупка земельного участка и строительство на нем частного дома по договору подряда с аккредитованным подрядчиком;
• Жилье на вторичном рынке у физических лиц, если оно расположено в сельском поселении на территории Дальневосточного ФО.

Ставка по кредиту

до 6 % — все регионы РФ, кроме Дальневосточного ФО
до 5 % — для жителей Дальневосточного ФО

Максимальная сумма кредита

12 млн рублей — Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область

6 млн рублей — другие регионы

Лимит по кредиту в рамках программы может быть 15 млн рублей и 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, однако по ставке 6% можно получить только сумму до 6 или 12 млн рублей, остальная часть может быть предоставлена по ставке на рыночных условиях или в рамках региональной ипотечной программы.

Регионы

Первоначальный взнос

На сколько лет рассчитана программа

Срок действия программы

до 31 декабря 2023 года включительно

до 31 декабря 2027 года включительно — если ребенку установлена инвалидность после 2022 года.

Залог

покупки по ипотеке: участок земли, дом

Пакет документов

Для Семейной ипотеки нужны дополнительные документы, которые подтверждают ваше право на участие в программе:

• Свидетельство о рождении ребенка
• Документы подтверждающие инвалидность ребенка
• Документы подтверждающие, что вы приемные родители ребенка

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о браке или разводе
• Справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя
• Заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя

Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.

Актуальный список банков-участников

В программе «Семейная ипотека» участвуют 57 банков.

Сельская ипотека — распространение на ИЖС

О программе

Программа подходит для покупки, строительства и достраивания дома круглогодичного проживания на сельской территории. Программа не действует в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.

Отбор уполномоченных банков проводит Министерства сельского хозяйства Российской Федерации.

Чем регулируется программа

Особенности

• Покупка, строительство и достраивание дома круглогодичного проживания в сельской местности
• Строительство по договору подряда
• Аккредитованные строительные подрядчики
• Можно использовать материнский капитал — уточнить в банке
• Страхование залогового имущества на весь срок кредита
• Банк может устанавливать дополнительные требования к заемщику
• Построить дом и зарегистрировать право собственности на него надо за 24 месяца, иначе банк повысит процентную ставку
• Прописка: в течение 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, надо предоставить банку документ о прописке в доме, который был построен или куплен по программе
• Площадь дома должна соответствовать нормам, установленным местными властями
• Для всех регионов, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга

Супруг заемщика автоматически становится созаемщиком по кредиту. Созаемщиками могут быть не более 3-х физических лиц, в том числе не родственники заёмщика. В Россельхозбанке можно каждому из супругов взять по Сельской ипотеке, чтобы приобрести один объект недвижимости. Таким образом вы увеличите сумму кредита, чтобы приобрести объект большей стоимости.

Для кого

Для жителей сельской местности и для тех, кто планирует переехать из города

Цель кредита

• Покупка готового жилья по договору купли-продажи
• Покупка земельного участка и строительство на нем частного дома по договору подряда
• Завершение ранее начатого строительства жилого дома
• Строительство жилого дома на своем участке по договору подряда

Можно построить или купить дом со всеми коммуникациями, обязательно для постоянного проживания:

• В сельском поселении
• В рабочем поселке
• В поселке городского типа
• В небольшом городе с населением до 30 тыс. человек, кроме населенных пунктов Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга

Ставка по кредиту

Максимальная сумма кредита

до 5 млн рублей — для Ленинградской области, Дальневосточного ФО, Ямало-Ненецкого АО

до 3 млн рублей — для других регионов РФ

Регионы

Все регионы РФ, за исключением Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга

Первоначальный взнос

На сколько лет рассчитана программа

Срок действия программы

Залог

покупки по ипотеке: участок земли, дом

Пакет документов

Для Сельской ипотеки нужны дополнительные документы, которые подтверждают ваше право на участие в программе:

• Прописку в сельской местности можно подтвердить паспортом. А если вы только собираетесь переехать, то по окончании строительства дома вы должны прописаться в нем не позднее, чем через полгода.

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о браке или разводе
• Справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя
• Заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя

Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.

Актуальный список банков-участников

В программе «Семейная ипотека» участвуют 9 банков.

Дальневосточная ипотека — распространение на ИЖС

О программе

Программа действует только для Дальневосточного ФО. Если у вас нет прописки в ДФО, то вы должны зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней, после перехода права собственности. Срок действия регистрации — от 5 лет.

Чем регулируется программа

Особенности

• Только для Дальневосточного ФО
• Если на момент покупки у вас не было постоянной прописки на территории ДФО, то после оформления права собственности на жилье, вы должны зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней. Регистрация должна действовать не менее 5 лет, иначе банк может пересмотреть условия предоставления кредита.
• Можно использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса
• Договор подряда на строительство
• Аккредитованные строительные компании
• Банк может установить дополнительные условия для заемщика

Для кого

• Молодые семьи: супруги в возрасте до 35 лет включительно
• Неполные семьи: родитель в возрасте до 35 лет включительно, не состоит в браке и воспитывает ребенка до 18 лет включительно
• Участники программы «Дальневосточный гектар»
• Сотрудники медицинских и образовательных организаций, если стаж работы по специальности в ДФО — не менее пяти лет. Независимо от семейного положения и возраста
• Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов

Цель кредита

• ИЖС
• На вторичном рынке: частный дом в сельской местности
• С октября 2021 года программа распространяется на покупку вторичного жилья в моногородах на территории ДФО. Перечень моногородов устанавливается Правительством России

Ставка по кредиту

Максимальная сумма кредита

до 6 млн рублей

Регионы

Первый взнос

Максимальный срок кредита

Срок действия программы

до 31 декабря 2024 года

Залог

покупки по ипотеке: участок земли, дом

Пакет документов

Для Дальневосточной ипотеки нужны дополнительные документы, которые подтверждают ваше право на участие в программе:

• Прописку в ДФО можно подтвердить паспортом. Если вы только собираетесь переехать, то по окончании строительства дома вы должны прописаться в нем

Стандартный пакет документов:

• Паспорт
• СНИЛС
• Свидетельство о браке или разводе
• Справку о доходах по форме 2−НДФЛ* — запросить у работодателя
• Заверенная копия трудовой книжки* или ее электронный вариант — запросить у работодателя

Банки могут сами определять список документов для ипотеки — надо уточнять.

Актуальный список банков-участников

В программе «Дальневосточная ипотека» участвуют 14 банков.

Собственные банковские продукты

Условия в банках могут отличаться.

Если кредитного лимита не достаточно, можно комбинировать программы с господдержкой и собственные ипотечные банковские продукты, как по Льготной или Семейной ипотеке.

У каждого банка есть собственные банковские продукты без госучастия. Где, как правило, ставка по кредиту выше, а максимальная сумма займа больше. Первоначальный взнос тоже может быть больше. А вот требования к домам могут быть мягче. Срок действия таких программ больше — пока есть спрос.

Можно комбинировать программы с господдержкой и собственные ипотечные банковские продукты.

Ответы на вопросы

Чем ипотека отличается от потребительского кредита?

Преимущества ипотеки перед потребительским кредитом: больше срок, больше сумма, меньше процент.

Можно ремонтировать дом по Льготной ипотеке на ИЖС?

По правилам ремонтных работ в смете быть не должно. Ремонт — нецелевое использование кредита.

Можно достраивать дом по Льготной ипотеке на ИЖС?

Банк ДОМ.РФ разъясняет. Это возможно только в двух случаях:

• Если вы покупаете землю с домом в коттеджном поселке у застройщика, тогда дом может быть в любой стадии готовности,
• Если вы начали строиться с одним подрядчиком, потом привлекли ипотеку и продолжили достраивать дом с тем же подрядчиком.

Но вы не можете достраивать дом по Льготной ипотеке на ИЖС хозспособом. В некоторых банках есть собственные ипотечные программы на достраивание дома, как в Сбербанке, например.

По какой государственной программе ипотеки на ИЖС можно достраивать дом?

По Сельской ипотеке можно достраивать дом.

В каких государственных программах обязательна прописка в построенном по программе доме?

По Дальневосточной ипотеке вы должны зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней, после перехода права собственности. Срок действия регистрации — от 5 лет.

По Сельской ипотеке, в течение 180 дней с даты государственной регистрации права собственности, надо предоставить банку документ о прописке в доме, который был построен или куплен по программе.

Сколько времени отводится на строительство дома хозспособом?

На строительство и регистрацию дома отводится 12 месяцев с даты подписания кредитного договора.

Можно привлекать официальные или неофициальные бригады к строительству по Льготной ипотеке на ИЖС хозспособом?

Нет, программой это не предусмотрено. Вы можете оплачивать только стройматериалы и строиться самостоятельно.

Как отчитываться перед банком при строительстве дома по Льготной ипотеке на ИЖС хозспособом?

В банке ДОМ.РФ достаточно в специальной программе «Мобильный оценщик» показать чеки на покупку стройматериалов, фотографии и видео каждого этапа строительства: возведение фундамента, строительство теплого контура, монтаж инженерных систем.

Землю по госпрограммам ипотеки на ИЖС можно купить у физлица или как по дому — только у ЮЛ и ИП?

По федеральным программам ипотеки на ИЖС землю можно купить у ФЛ, ЮЛ, ИП.

С какого момента заемщик начинает выплачивать проценты по ипотеке?

С момента зачисления денежных средств на аккредитив

Статья носит информационный характер, все приведенные данные взяты из открытых источников состоянием на 15.07.2022.

Источник: shinglas.ru