Как взять кредит на строительство дома под залог земельного участка

Потребительские кредиты

Земельный участок принято считать выгодным вложением средств. Но нередко встречается такая ситуация, когда средств хватает исключительно на землю, а на строительство дома на ней уже не остается. В этом случае решением проблемы может стать банковский кредит под залог земельного участка.

К сожалению, не все банки выдают кредит под такое обеспечение. Это объясняется рядом причин: несовершенное земельное законодательство в нашей стране, сложности с оценкой участка, сложности с реализацией имущества, если заемщик оказался неплатежеспособен. Несмотря на это ряд банков без проблем кредитует желающих на приемлемых условиях.

К таким банкам относятся:

• Банк Москвы
• Сбербанк
• Россельхозбанк
• Альфа-банк (потребительский)
• Банк Нордеа (под залог земли)
• Кредит Европа Банк

Кредит под залог участка обычно можно взять несколько дороже, чем аналогичный, но под залог квартиры или дома. Например, в Сбербанке процентная ставка колеблется от 14,5 до 20 процентов. На её величину влияют также количество поручителей, способ подтверждения дохода, срок кредитования, размер запрашиваемого кредита.

Кредит под залог земли. Займ под любой земельный участок. Простая и прозрачная процедура от PKCredit

Максимальный срок целевого кредита различается. В Сбербанке он составляет 7 лет, а в Банке Москвы 10. При этом Кредит Европа Банк является лидером в этом вопросе и позволяет возвращать заем в течение 15 лет. Нецелевой кредит придется погашать быстрее, во всех банках его выдают на срок до 7 лет.

Величина кредита зависит от официально подтвержденной независимым оценщиком стоимости участка. Кредит Европа Банк и Сбербанк готовы выдать сумму, не превышающую 80% цены, указанной в отчете об оценке.

Более лоялен в этом вопросе Банк Москвы, готовый кредитовать клиента на 85% стоимости, но только в случае подтверждения официального дохода справкой 2-НДФЛ. Однако в этом банке использование заемных средств обойдется дороже, чем в остальных, поскольку минимальная процентная ставка не менее 15,5 процента годовых.

Для использования земельного участка в качестве объекта залога, должно выполняться условие, неизменное, независимо от того, в какой банк обращается гражданин. Это наличие у потенциального заемщика документов, подтверждающих право собственности на землю: договор купли-продажи и свидетельство. К обязательным к предоставлению документам также относятся кадастровый паспорт и заверенное нотариусом согласие супруга или супруги заемщика на передачу в залог данного объекта недвижимости.

Банки вправе установить дополнительные требования:

1. К местоположению.
2. К размеру участка.
3. К наличию коммуникаций.

Если кредит целевой и берется на строительство на вышеназванной земле жилья, большинством банков в кредитном договоре оговаривается необходимость завершения строительства в течение трех лет. Преимуществом целевого использования средств является пониженная кредитная ставка. По истечении оговоренного срока заемщик обязан предоставить в банк свидетельство на право собственности на дом или коттедж. В противном случае, законодательство позволяет банкам пересчитать долг в соответствии с условиями нецелевого кредита.

Кредитуемся в известных банках

В ситуации, когда приходится обращаться за заемными средствами, все стараются найти самое выгодное предложение. Одним из них является ссуда с обеспечением: к примеру, под залог земельного участка — процентная ставка в таких случаях ниже. И в процессе поиска из-за широкой филиальной сети многие люди устремляются в известный абсолютно каждому российский банк.

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Условия его следующие: от 500 000 до 10 миллионов рублей либо до 60% от оценочной стоимости земельного участка или другой недвижимости. Залог оценен на сумму 8 миллионов — одобрено будет 4 800 000 рублей.

Срок кредита значителен — до 20 лет. Но в любом случае по закону возможно досрочное погашение — частично или полностью — в удобное время без каких-либо комиссий.

Минимальная ставка (15,5%) доступна участникам зарплатного проекта или вкладчикам Сбербанка при оформлении ссуды в размере до 40% стоимости залога на 10 лет и меньше.

Привлекается и созаемщик, причем возраст его и собственно клиента при заключении договора должен составлять 21 год и больше, а в момент полного погашения — не старше 75 (а иногда 65) лет.

К сожалению, индивидуальный предприниматель или человек, входящий в руководство малого предприятия, вряд ли сможет рассчитывать на выдачу средств.

В подобных ситуациях, а также если большая сумма или срок не интересуют, стоит обратить внимание на столь же надежные организации, в частности, Российский Сельскохозяйственный банк.

Кредит в Россельхозбанке под залог земельного участка

Здесь под залог участка земли выдается от 10 000 до 1 миллиона рублей на срок до 5 лет. Более выгодные условия доступны клиентам, получающим зарплату на счета в Россельхозбанке — процентная ставка для них составляет 23%, если договор заключается на 3 года.

Касательно допустимого возраста — заемщиком может стать достигший совершеннолетия гражданин РФ, представив необходимые документы. При окончательном возврате средств ему должно исполниться не более 65 лет.

Погашать кредит можно одинаковыми платежами (аналогично правилам Сбербанка) и дифференцированными.

Сравнение параметров

Если рассмотреть пример расчета платежа и удорожания при прочих равных условиях (для работающих клиентов, не пользующихся соответствующей зарплатной картой), он выглядит следующим образом.

По кредиту Сбербанка на 500 000 рублей, оформленному на 5 лет, сумма ежемесячного взноса будет 12 159 рублей, а переплата за весь срок — 230 000 рублей, или 46%.

В Россельхозбанке за аналогичную ссуду отдавать в месяц придется по 15 268 рублей, а удорожание составит 417 389 рублей (83%). Разница возникает из-за величины ставки — 16% в первом случае и 27% во втором.

Обе организации могут запросить другой вид обеспечения, кроме залога — поручительство или страхование. Причем при отказе от заключения, в частности, договора страхования процентная ставка может быть повышена.

Подробно все параметры разъяснит специалист, на привлекательные слова «до» и «от» не стоит ориентироваться — в реальности все выглядит несколько по-другому. Заявки рассматриваются индивидуально, а кредитных программ и банков достаточно. Главное — разобраться в основных тонкостях и выбрать подходящий вариант.

Источник: damoney.ru

Как взять кредит под залог земли под ИЖС или сельхозназначения в 2022 году: условия, банки и порядок получения

Получить крупную сумму в долг собственникам земельных участков может помочь кредит под залог земли. Эта услуга позволяет получить средства на строительство дома, подведение коммуникаций, развитие бизнеса или другие цели. Но предлагают ее далеко не все банки, а оформление такой ссуды будет иметь ряд особенностей.

Особенности залогового кредитования под земельный участок

Банки активно предлагают кредиты под залог недвижимости, но чаще всего они рассматривают в качестве обеспечения исполнения обязательств жилые и коммерческие объекты, а землю – редко. Это связано с некоторыми особенностями данной категории имущества.

Для банка

Банки кредит под залог земли считают более рискованным. Данная категория имущества отличается относительно невысокой ликвидностью. Продать земельный участок за адекватную цену будет сложнее, чем квартиру, офисное помещение или дом.

Дополнительно для банка возникают трудности с оценкой залогового имущества. Особенно сложно финансовым учреждениям приходится, если клиент решит взять кредит под залог собственной земли сельхозназначения. Сотрудников, специализирующихся по работе с таким имуществом, во многих кредитных организациях нет, а доверять оценке независимых экспертов банк не может из-за возможного мошенничества, вопросов относительно компетентности конкретных оценщиков и других факторов.

Для заемщика

Банки выдают займы с единственной целью – заработать и кредит под залог земли для них не самый интересный продукт. Во многих кредитных организациях на вопрос о том, можно ли взять такую ссуду – ответ будет отрицательным. Но даже если в банке есть такие продукты клиенту придется учитывать ряд их особенностей:

• Ставки. Они будут выше, чем при обеспечении обязательств другим видом недвижимости.
• Дополнительные требования к земле. Например, взять кредит под залог сельскохозяйственных угодий (земли сельхоз назначения) будет сложнее, чем под участок для ИЖС (индивидуальное жилищное строительство).
• Возможность получить средства на различные цели. Под залог земли можно взять не только целевую ссуду, но и кредит наличными.

В остальном кредиты под залог сельхоз и другой земли похожи на аналогичные ссуды с обеспечением другой недвижимостью. На время действия кредитного договора на участок будет наложено обременение. Это значит, что продать или другим способом отчуждать его будет нельзя. При этом собственник может продолжать пользоваться ей.

Все сделки с недвижимостью, в т. ч. земельными участками, регистрируются в Росреестре. Это касается и передачи имущества банку в качестве обеспечения. Подать документы на регистрацию можно через МФЦ, а также часто через выбранную кредитную организацию с помощью услуги по электронной регистрации сделки.

Еще одна особенность связана со страхованием. Банки, дающие кредит под залог земли, не требуют страхование участка от несчастных случаев. Это связано с тем, что даже в случае стихийных бедствий земля никуда не исчезнет. При этом личное и другое страхование заемщику также могут предложить.

Ипотека на земельный участок под ИЖС

Проще всего получить кредит под залог земли, предназначенной для ИЖС. В этом случае банки могут предложить ссуду с обеспечением не только имеющимся, но и приобретаемым участком. Фактически это ипотека, но в качестве недвижимого имущества выступает земля. В этом случае заемщику придется учитывать несколько особенностей данного продукта:

• Земельный участок нужно будет согласовывать с банком до заключения сделки с покупателем. Иначе может случиться, когда кредит под залог земли не выдадут именно из-за требований к обеспечению.
• На участке можно строить уже сразу после его покупки. Ограничений банк не устанавливает. Более того, многие финансовые учреждения окажут помощь в получении средств на стройку.
• Если долг по кредиту на землю не будет погашен, а дом уже будет построен, многие банки попросят также передать его в залог. Это связано с желанием финансовых учреждений минимизировать вероятность ситуаций, когда приходится изымать залоговую землю, а на ней уже есть постройки.

При оформлении ипотеки заемщику также потребуется внести первый взнос за счет собственных средств. Его размер в случае обеспечения исполнения обязательств оформлением обременения на земельный участок обычно составляет 20-30%.

Условия выдачи займов под залог земли

Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредиты под залог участка земли. В качестве обеспечения финансовые учреждения могут рассмотреть следующие категории земельных владений:

Другие категории земель принимаются в обеспечение редко. Финансовые учреждения не имеют желания разбираться с ними в случае форс-мажорных обстоятельств у заемщика и непогашенного долга.

Одобренная сумма кредита будет зависеть от множества факторов: платежеспособности заемщика, стоимости закладываемого участка, действующими правилами конкретного банка. Она может составить от 100-500 тысяч рублей до десятков миллионов. Но обычно она не превысит 50-80% от оценочной цены земли. Например, Россельхозбанк готов выдать кредит под залог земли на сумму до 10 млн рублей. У Сбербанка действуют аналогичные условия.

Банки, дающие кредит под залог земли на выгодных условиях

В России более 400 банков. Многие из них занимаются кредитованием населения. Искать подходящие условия и сравнивать продукты разных финансовых учреждений из-за этого можно довольно долго. Ниже представлена таблица с информацией о банках, предлагающих кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.

Банк	Ставка	Сумма	Срок
Сбербанк	от 10,4%	До 10 млн руб.	До 20 лет
РСХБ	от 11%	До 10 млн руб.	До 10 лет
Челиндбанк	от 11,4%	До 5 млн руб.	До 7 лет
Камкомбанк	От 9%	До 3 млн руб.	До 15 лет

Средняя ставка

Ставки каждый банк определяет самостоятельно и указывает их в действующих программах. Средняя ставка на ссуды с залоговым обеспечением земельными владениями составляет около 10-11% годовых.

Несколько дешевле можно приобрести землю под ИЖС в ипотеку. Из-за снижения ставок по данной категории продуктов вполне можно получить ссуду под 8-9%. А если воспользоваться льготными программами от государства, например, «Сельская ипотека», она окажется еще ниже – от 2,7% или даже ниже.

Калькулятор

Рассчитать примерный платеж можно с помощью нашего калькулятора.

Сроки кредитования

Участки под ИЖС вполне можно купить в кредит со сроком до 25-30 лет. Если же заемщик не хочет представлять подтверждение использование средств, ему будут доступны программы со сроком до 10-20 лет в зависимости от выбранного банка.

При желании любую ссуду клиент сможет погасить досрочно с пересчетом процентов как полностью, так и частично. Никакие штрафы и комиссии за эту операцию не взимаются из-за ограничений закона, но заемщик должен соблюдать правила ее проведения, установленные кредитором. Например, в Россельхозбанке частичное досрочное погашение проводится только в дату очередного платежа. Часто также требуют уведомлять кредитора об этой операции минимум за 30 дней.

Как получить кредит под земельный участок

Получить кредит под залог земли возможно, если ответственно подойти к его оформлению. Сложностями часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такой ссуды. Но любой человек может справиться с оформлением такой сделки самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько шагов:

1. Выбор подходящего банка. Для этого потребуется изучить условия кредитования в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
2. Подготовка пакета необходимых документов. Во многом от него будет зависеть решение банковских служащих по кредиту под залог земли и уделить ему нужно максимум внимания, чтобы избежать лишней траты времени или даже отказа от банка.
3. Подача заявки и представления документов в банк. Рекомендуется подавать заявку онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
4. Получение одобрение. Решение по заявке будет принято чаще всего за 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
5. Заключение договоров страхования. Этот этап требуется, только если клиент решил оформить ссуду с личным страхованием.
6. Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
7. Регистрация обременения. Она происходит чаще всего в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.

Когда обременение будет зарегистрировано, банк переведет кредитные деньги заемщику или пригласит получить их в кассе. Если оформляет не кредит под залог имеющегося участка, а ипотека на землю под ИЖС, средства переводятся или выдаются продавцу недвижимости. При этом перед заключением кредитного договора заемщику потребуется внести также первый взнос. Он может быть принят банком или передан непосредственно продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно они стандартные:

• Возраст – от 18 лет, а часто – от 20-23 лет. Многие кредитные организации не доверяют молодым заемщикам.
• Наличие российского гражданства. Теоретически иностранцы могут получить ссуду данной категории, но такие предложения встречаются редко.
• Постоянный источник дохода. Его должно быть достаточно для своевременной выплаты задолженности.

Дополнительно банк проверит кредитную историю заемщика. Если в ней будет множество открытых просрочек, то вероятность отказа будет велика несмотря на наличие залогового обеспечения.

Требования к залоговому имуществу

К закладываемому имуществу банки также предъявляют стандартные требования. Оно должно находиться на территории населенных пунктов, обслуживаемых конкретной кредитной организацией или в непосредственной близости от них, а также подходить под следующие параметры:

• участок оформлен в собственность заемщика (залогодателя);
• отсутствуют любые обременения третьих лиц;
• допустимое назначение использования земли соответствует требованиям банка.

Необходимые документы

Пакет необходимых документов может немного различаться в разных банках. Чаще всего заемщику потребуется представить паспорт, СНИЛС (или другой дополнительный документ), а также справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Дополнительно по земельному участку нужно будет передать в банк следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• документ-основание возникновение прав собственности;
• отчет об оценке;
• согласие супруга (супруги) на передачу имущества в залог или письмо о том, что залогодатель не состоял в браке на момент приобретения недвижимости.

Можно ли взять кредит под землю без подтверждения доходов

Кредиты с залоговым обеспечением часто рассматриваются как способ получения средств в долг при отсутствии возможности подтвердить доходы. Некоторые банки довольно охотно предоставляют такую услугу, но в основном по ссудам, обеспеченным жилой недвижимостью.

Без документов о доходе могут быстро оформить кредит зарплатные клиенты банка. По ним информация в кредитной организации уже есть. Кроме того, иногда заемщикам предлагают альтернативные способы подтверждения дохода, например, по форме банка.

Отзывы о кредитовании под залог

Мне нужны были деньги на строительство загородного дома, и я решила взять кредит с обеспечением, чтобы сэкономить на ставке. Стоимость участка 5 млн, а сумма мне нужна была всего 1 млн. Обратилась в РСХБ, т. к. получаю через него зарплату. Через 2 дня мне сообщили, что не подходит созаемщик и нужно переделать документы. Оформили еще раз заявку и через 2 дня мне ее одобрили.

Оформление прошло быстро и без претензий. В целом меня услуга устроила. Уже 2 года выплачиваю и пока никаких подводных камней не увидела.

Брал кредит с залогом в Сбербанке. Из-за большой суммы решил сразу подавать заявку с дополнительным обеспечением. Одобрили все на удивление быстро. Понравилось, что отчитываться об использовании средств не надо. Я их направил на бизнес и для меня это порадовала.

Когда нужна стала крупная сумма на стройку, сразу понял, что без залога мне ее не одобрят. Обратился в Сбербанк и подал заявку на кредит с обеспечением земельным участком. Начитавшись отзывов в интернете быстрого и положительно ответа не ждал, но он пришел буквально через 3 дня. Оформили все тоже очень быстро.

Мне даже справки не пришлось собирать с работы, т. к. через Сбер зарплату получаю. Радует, что погашать можно досрочно онлайн и экономить на процентах.

Выводы

Получить кредит под залог земли можно далеко не во всех банках РФ, но найти подходящее предложение возможно. Ставка по такой ссуде будет ниже, чем по обычным потребительским кредитам, но выше, чем по ипотеке. При оформлении кредита придется учесть также ряд нюансов. Ждем ваши вопросы в комментариях ниже, а также в рамках бесплатной консультации с юристом сайта.

Источник: ipotekaved.ru

Кредит под залог земельного участка

Когда возникает необходимость в максимально быстром поиске крупной суммы денег, кредитование под залог недвижимости становится самым доступным и выгодным решением. При этом никакие справки о трудоустройстве не требуются, ведь гарантией обеспечения кредита станет оставленный в качестве залога участок земли. При содействии ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете взять ссуду под залог земли на любую цель без сбора лишнего набора документов и привлечения поручителей. Нашим кредом является индивидуальный подход к каждому клиенту и помощь в получении кредитования на наиболее доступных и выгодных для заемщиков условиях.

С нами Вы можете выбрать вид кредитования

Кредит в банке Частный инвестор

Сумма	От 500 000 руб. до 300 млн руб.	От 300 000 руб. до 100 млн руб.
Процент	От 10,2%	От 20%
Минимальная сумма	5% от оценочной стоимости	5% от оценочной стоимости
Максимальная сумма	85% от оценочной стоимости	50% от оценочной стоимости
Сроки сделки	5 дней	1 день
Срок	От 1 месяца до 25 лет	От 1 месяца до 5 лет
Кредитная история	Без открытых просрочек	Любая
Платеж	Аннуитетный	На Ваш выбор
Документы	Паспорт, правоустанавливающие документы	Паспорт, правоустанавливающие документы
Возраст заемщика	От 21 до 75	От 18 до 75
Страхование титула	Обязательно	Не нужно

Наши специалисты

Мы обладаем безупречной репутацией и сотрудничаем с лучшими банками столицы.
Наши сотрудники регулярно проходят аттестацию на знание продуктов партнеров, изучают рынок и изменения законодательства.

— Плохая кредитная история

Подберём инвестора, готового кредитовать заёмщика с любой кредитной историей

— Отсутствие официального подтверждения доходов

Подберём такое предложение, при котором оно не потребуется

— Прописанные жильцы, дети, отказники от приватизации

Мы готовы рассматривать любые ситуации Для нас главное — совершеннолетний собственник недвижимости, количество прописанных значения не имеет.

— Проблемы с ФССП

Выплатим долг клиента Возьмём на себя процедуру снятия ареста и ограничений с недвижимости Зарегистрируем залог

— Долги по коммунальным платежам

Возьмём на себя решение всех вопросов

— Без предоплаты

Вы оплачиваете все наши услуги уже после получения денег на руки

ООО «Эксперт-Капитал Груп» подберёт Вам наиболее выгодные для Вас условия
из 30 банков и 40 частных инвесторов, с которыми мы сотрудничаем.

Связь в whatsapp

Условия

Любая недвижимость

Минимум документов

Высокая оценка имущества
Выдадим до 85% от рыночной стоимости

Срок кредитования
от 1 месяцев до 30 лет

Выгодная ставка

Большая сумма

Документы

Оформление залога под недвижимость по двум документам:
Паспорт Основание на владение объектом недвижимости

Связь в whatsapp

Что такое кредит под залог участка

По своей сути займ под залог участка имеет много общего с ипотекой. В обоих случаях залоговый дом остается в собственности заемщика, но может быть реализовано банком для погашения кредита при невыполнении клиентом обязательств по возврату заемных средств в течение 6 месяцев.

В качестве кредитора может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Важное условие получения займа под залог земли — заключение кредитного договора. Без надлежащего юридического оформления сделка не будет признана действительной.

Кто может взять кредит под залог земельного участка

При содействии «Эксперт-Капитал Груп» оформить кредит под залог земли может любой гражданин РФ от 18 до 75 лет (для иностранных граждан потребуется регистрация на весь срок кредитования), без признаков наличия и ведения процедуры банкротства.

Плюсы и минусы займа под залог участка

Кредит под залог дома с участком земли имеет свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ можно отметить:

• Можно получать большую сумму в долг на длительный период;
• выгодные условия (проценты по кредитам с залогом ниже, чем по потребительским займам без обеспечения);
• возможность воспользоваться отсрочкой платежа;
• возможность потратить полученные средства на любые цели (например, купить в ипотеку квартиру), если кредит нецелевой (кроме расходов, связанных с ведением предпринимательской деятельности).

• Наличие требований к объекту недвижимости, а именно, к месту расположению участка, размеру и т. д.;
• необходимость проведения экспертизы по оценке земли;
• обширный пакет документов;
• ограничения, применяемые к размеру ссуды (максимальный лимит ограничен стоимостью участка и часто не превышает 50 % рыночной цены);
• отсутствие специальных государственных программ кредитования под залог земли, направленных на поддержку заемщиков;
• риск потери залогового имущества;
• продолжительный срок оформления займа.

Требования к залогу

Основные требования, которые предъявляет большинство банков к залоговому имуществу:

1. Отсутствие обременения. Квартира, дом, дачный участок не должны пребывать под арестом, в залоге или во владении третьего лица по договору найма.
2. Наличие у заемщика юридически оформленных прав собственности на объект, предлагаемый банку в качестве обеспечения кредита.

Какие документы нужны для залога?

Для оформления кредита под залог земельного участка потребуется собрать портфель документов, который включает:

• Паспорт;
• документы, подтверждающие право собственности заемщика на залоговое имущество;
• свидетельство о браке (при наличии) и письменное согласие супруга/супруги на отчуждение земли, заверенное нотариусом.

Если недвижимость находится в собственности у нескольких владельцев, для передачи в залог потребуется наличие письменного согласия всех дольщиков. При этом следует учитывать, что участок, один из собственников которого является несовершеннолетним лицом, скорее всего не будет принят в качестве залога. Это объясняется тем, что в случае необходимости такую недвижимость невозможно продать без разрешения органов опеки.

Если кредит оформляется арендатором, необходимо письменное согласие арендодателя. Ссуда под залог арендуемой земли может быть оформлена только в случае, если это не противоречит действующему законодательству РФ. Например, если участок — собственность государства, он не может быть предоставлен в качестве залога. Но если земля находится в пользовании у заемщика по договору аренды, она может быть использована в качестве залога с согласия собственника.

Оценка недвижимости

Первое важное условие получения кредита под залог земли — оценка рыночной стоимости участка. Данная процедура проводится бесплатно специалистом банка. Если клиент не согласен с результатами экспертизы, он имеет право заказать оценку у независимого эксперта.

При наличии полного пакета документов вся процедура занимает не более двух дней.

Какую денежную сумму можно получить

Размер займа под залог земли зависит от оценочной стоимости участка. Большинство банков устанавливают лимит кредитования в пределах 40 – 60 % от цены недвижимости, определенной экспертом. Данная мера направлена на обеспечение полного покрытия расходов банка за счет средств, которые могут быть выручены в результате продажи залогового имущества, если возникнет такая необходимость.

Сумма кредита зависит также от уровня доходов заемщика и наличия справки, подтверждающей их размер.

Требования к заемщику

По отношению к заемщикам кредиторы предъявляют стандартные требования:

• Возраст от 21 до 70 лет;
• наличие официального места работы (допускается ведение фермерской или предпринимательской деятельности);
• наличие постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения обязательств по погашению кредита в полном объеме;
• гражданство РФ;
• наличие регистрации в регионе расположения отделения банка.

Основные требования к земельному участку

— наличие проведённого межевания участка
— наиболее предпочтительными являются земли по типу ИЖС (индивидуальное жилищное строительство) или ЛПХ (личное подсобное хозяйство)
— если на участке расположены какие-то пристройки или объекты, они должны быть зарегистрированы

Если по каким-то причинам юридические процедуры не были проведены собственником, специалисты нашей компании окажут всю необходимую помощь по межеванию или регистрации построек.

Этапы оформления кредита

Процедура оформления займа состоит из нескольких этапов:

1. Выбор кредитора. На этом этапе рекомендуется рассмотреть предложения разных банков. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует сравнить важные параметры кредита: размер процентной ставки, срок погашения займа; возможность уплатить обязательства досрочно; размер дополнительных комиссий и платежей.
2. Формирование пакета документов и подача заявки. Сделать это можно лично в отделении банка или онлайн на официальном сайте кредитора.
3. Ожидание результатов оценочной экспертизы.
4. Оформление договора кредитования и составление графика погашения задолженности. В соглашении должны быть указаны условия и нюансы займа.
5. Получение заемных средств. Деньги могут быть выданы наличными или переведены на банковскую карту клиента. Способ передачи денег зависит от размера и вида займа.

Заем под залог участка в компании «Эксперт Капитал Груп»

Процедура оформления кредита сейчас упрощается при заполнении анкеты и заявки на нашем сайте. Вы можете ознакомиться с перечнем документов и рассчитать ежемесячный платеж на онлайн калькуляторе.

Таким образом, можно избежать лишней затраты времени. В случае получения предыдущего одобрения, можно приступать к сбору документов (предоставить в оригиналах и, в некоторых случаях, копиях).

Условия выдачи денег под залог земельного участка

Основная заявка подается при личной встрече, так как подписывается в присутствии инвестора или представителя.

Часть оригиналов документов возвращаются клиентам после сверки, за исключением отчетов об оценке, а также некоторых справок. Заявка рассматривается юристами с экспертизой документов на недвижимость. На эту процедуру как правил может уйти несколько часов. Одобрена может быть полная сумма заявки или только часть.

Как владение земельным участком упрощает жизнь

Земля испокон веков является ценным природным ресурсом. Она по-прежнему является не только источником разнообразной растительности и пищи, но и успешно участвует в товарно-денежных отношениях. Земельные участки можно дарить, продавать, закладывать. При возделывании почвы землевладельцы не только обеспечивают себя продуктовыми запасами на длительный период, но и имеют возможность вести сельскохозяйственный бизнес, продавая урожай и получая дополнительную прибыль. Земельные участки рассматриваются кредиторами как ликвидный залог и кредитоваться под залог земельного участка может каждый собственник земли.

Как оформить кредит под залог земельного участка

При помощи ООО «Эксперт-Капитал Груп» Вы сможете получить ссуду в максимально кратчайшие сроки – как правило, это не более пары дней. При этом у Вас есть возможность как оставить заявку на рассмотрение на нашем сайте в режиме онлайн, так и в офисе нашей компании.

Кредитные специалисты нашей компании проконсультируют Вас по всем возникшим вопросам и окажут помощь в сборе нужной документации, тем самым облегчая Вам процесс получения займа.

После подачи заявки и её одобрения состоится выезд на место Вашего земельного участка для определения его оценочной стоимости.

После вышеуказанных манипуляций состоится подписание договора. Деньги Вы сможете можете получить либо наличными, либо перечислением на банковский счет в день подписания договора.

Можно ли взять деньги под залог земельного участка сельхоз назначения

Такой вариант залога нельзя исключать полностью, однако такого рода объекты являются наименее предпочтительными и неохотно рассматриваемыми как для банков, так и для частных инвесторов.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости в банках и у частных инвесторов

Большинство банковских организаций весьма неохотно рассматривают земельные участки без дома в качестве залога. В редких случаях банки соглашаются кредитовать население под залог только лишь одной земли. Если всё же банк соглашается выдать заем под залог земельного участка, то с большой долей вероятности будут потребованы справки о доходах в качестве дополнительных гарантий погашения долга.

Частные инвесторы рассматривают такой тип залога на процентных ставках от 20% и готовы выдать кредит на сроки от 5 лет с правом дальнейшей пролонгации. Справки, подтверждающие трудоустройство и официальный доход, как правило, не требуются. Но земельный участок должен быть ликвидным и привлекательным для кредитора, чтобы в случае непокрытия долговых обязательств он смог пользоваться участком в личных целях или иметь возможность продать землю для погашения кредита.

Источник: ekspert-kapital.ru

Кредит на строительство под залог дома

Мы обладаем большим опытом, уникальной технологией и связями в банках. Это в несколько раз повышает вероятность одобрения и гарантирует наименьшую ставку на рынке.

Мы берём на себя часть работы банков и снижаем их затраты на привлечение, а вы получаете эксклюзивную, более низкую процентную ставку

Во многих случаях мы напрямую общаемся с руководством банков. Вытягиваем случаи, которые другим не под силу

Все документы используются с вашего согласия исключительно для получения одобрения по кредиту, хранятся
по всем правилам и не передаются
третьим лицам

Если необходимо, вы будете получать бесплатные консультации в течение
12 месяцев после оформления кредита

Укажите контактные данные.
Через 30 минут с вами свяжется специалист
по кредитованию и ответит на ваш вопрос

Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история.

Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.

Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.

После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 15,5%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.

После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).

Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 19,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 15,99%.

В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи.

Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.

Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 16,4%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.

В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Евгении требовалось 27 млн. руб. на проведение сделки по продаже земли и рефинансирование потребительских кредитов. Поскольку Евгения уже получила с нами 6 кредитов на общую сумму более 10 млн. руб., она сразу обратилась к нам. У Евгении к тому времени уже был одобрен кредит на 20 млн. рублей под 15% в банке, где её знакомый работал Заместителем Председателя Правления. При этом ситуация сильно осложнялась тем, что квартира Евгении находилась в старом доме (1950 года постройки), а прописанные члены семьи когда-то отказались от своего права на приватизацию данной квартиры.

В результате продолжительных согласований нам удалось получить одобрение в нескольких банках, из которых Евгения выбрала МКБ, предложивший кредит на 10 лет со ставкой 13,5%.

* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий

Мы — единственные в России, кто предлагает
совершенно новый подход к кредитованию, основанный на технологии 3Q-андеррайтинга.

Профессиональная задача специалистов «Финансового сервиса» — найти для клиентов оптимальные условия кредита на строительство дома под залог дома, квартиры, участка.

Специфика кредита на строительство под залог недвижимости

Предоставление недвижимого имущества в качестве обеспечения — практически обязательное условие для получения финансовой помощи со стороны банка, если речь идет о возведении или завершении нового объекта.

В этом случае фигурируют крупные денежные суммы и масштабные затраты на еще не существующие материальные ценности. Выдавая кредит на строительство дома под залог дома, банки надежно страхуют себя от возможных рисков. От клиента могут также потребовать привлечения поручителей или созаемщиков.

Способы получения кредитов

Существуют разные варианты кредитов на строительство дома под залог дома: ипотечный, целевой, потребительский, через застройщика. У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Выгодно ли брать кредит на строительство дома под залог квартиры или другой недвижимости?

Очевидное преимущество банковской услуги — это шанс быстро возвести заветный особняк. А процентные ставки по кредиту могут выглядеть достаточно скромно на фоне постоянного роста цен на комфортные загородные объекты, строительные материалы и услуги.

Есть и другие привлекательные нюансы:

• Возможность кредита на строительство под залог недвижимости по льготной программе: специальные предложения для молодых семей и держателей зарплатных карт, использование жилищного сертификата или материнского капитала и другие.
• Если банк кредитует застройщика жилищного комплекса, на территории которого вы планируете возвести дом, он заинтересован в сотрудничестве с вами. Обычно это выражается в дополнительных льготах и бонусах.
• Индивидуальные схемы выделения кредита на строительство дома под залог дома. Например, невозобновляемая кредитная линия позволяет брать займ траншами и существенно экономить на оплате процентов. Возвращать долг тоже можно не ежемесячно, а по мере завершения отдельных этапов строительства.

Как взять кредит на строительство дома под залог дома (квартиры, участка) на оптимальных условиях?

Эксперты «Финансового сервиса» предлагают самые эффективные механизмы поиска лучших условий для кредита под строительство дома под залог квартиры или другой недвижимости. Вы не оплачиваете расходы по одобрению кредита и в случае неудачи (вероятность 10-15 %) не теряете ни копейки.

Если вы хотите взять кредит на строительство под залог недвижимости, оставьте заявку на сайте или сообщите свои контактные данные.

Чтобы добиться лучших условий кредитования для своих клиентов, мы разработали технологию 3Q-андеррайтинга на основе процедур ведущих российских банков.

Это позволяет нам посмотреть на кредитную заявку глазами банка, прежде чем она попадёт на стол банковского сотрудника, что в 3 раза повышает вероятность одобрения. С помощью данной технологии мы гарантированно выявляем и исправляем все слабые стороны заявки и добиваемся самой низкой ставки по кредиту в каждом конкретном случае.

Мы уверены в этом, поэтому все расходы по одобрению кредита берём на себя.

Источник: finsr.ru

Кредит под залог земельного участка в Москве. Лучшие предложения

Не можете определиться с банком? Обратитесь к брокерам!

• Гарантируем одобрение кредита
• Партнерские отношения с банками
• Поможем оформить документы

Рейтинг брокеров

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 до 85 лет
• Без справок о доходах
• Без открытых просрочек

• Без предоплаты
• Минимум документов
• Гарантия одобрения
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• По 2-м документам
• Гарантия одобрения
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• Любая КИ
• Полное сопровождение
• Моментальное решение

• Паспорт РФ
• Возраст от 18 лет
• Без справок о доходах
• Без залога

• Без предоплаты
• Скидки
• Без трудоустройства
• Моментальное решение

Отзывы о брокерах

В прошлом были серьезные проблемы с кредитами, взыскания. Не думал, что вообще когда-то смогу слова обратиться в банки. Но жизнь заставила брать ссуду на обучение ребенка – поиск вариантов сузился до МФО, ломбардов, где грабительские проценты и залог. Наудачу, написал в Лион кредит. Был приятно удивлён, что в этой компании работают с негативной историей – помощь предложили сразу, вселили надежду на. Читать далее

Причиной моего обращения к Финансовому Брокеру стала банальная ситуация. Пару лет назад брал кредит, выплатить вовремя не получилось. Сейчас ситуация наладилась, планировал взять ипотеку, но везде отказы. Знакомые посоветовали эту фирму – сказали помогают. Не скажу, что я восхищен их работой, потому что сначала мне пытались продать программу «восстановление кредитной истории», правда отчет из БКИ действительно. Читать далее

Когда мне пришлось выбирать между мизерной официальной зарплатой и работой без трудовой книжки с нормальным доходом, я предпочел второй вариант, хотя знал, что с банками будут проблемы. Доход вполне стабильный, на жизнь хватает, но пришло время менять машину, не был готов финансово. Времени разбираться во всей этой системе не было, обратился к брокеру. Первое, что поразило – официальный договор, денег. Читать далее

Не буду утомлять предысторией, мне нужно было срочно найти 2 миллиона. Понимаю, что быстро такие деньги дадут только под залог. Самое страшное – доверить кому то распоряжение твоим имуществом, и очень не хотелось стать жертвой обстоятельств и лишиться квартиры. Скажу прямо – брокера искал долго, читал отзывы, проверял лицензию.

Рискнул обратиться, как никак 10 лет на рынке – должны помочь. Меня подробно. Читать далее

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

График платежей

Остались вопросы?

Задай вопросы нашему специалисту

Эксперт проекта «Финансовое здоровье», консультант проекта Министерства финансов РФ по повышению финансовой грамотности

Кредит под залог участка без подтверждения доходов

Земля в собственности – это ваш актив, который можно использовать для финансовых операций, например – для оформления выгодного кредита. Однако найти, где взять кредит под залог земельного участка, достаточно сложно: не многие банки готовы работать с этим типом обеспечения. Мы нашли для вас все доступные варианты оформления кредита, где ваш земельный участок сможет выступить залоговым обеспечением. Читать дальшe

Можно ли получить кредит под залог земельного участка?

Привлечение заёмных средств в современных условиях жизни – стандартная практика, особенно – для крупных приобретений. Крупные суммы в кредит банки выдают только проверенным клиентам или заёмщикам, готовым предложить ликвидно залоговое обеспечение. Может ли земля использоваться как залог?

Да, ссуда под залог земельного участка существует, но не в каждом банке. Например, Россельхозбанк активно выдает фермерам кредит под залог земли сельхозназначения – перед началом сезона всегда необходимы средства на закуп семян, оборудования, удобрений, скота, птицы и т.п. При этом, владельцы сельскохозяйственных земель, могут рассчитывать на отсрочку оплаты долга – такие программы рассчитаны на возврат задолженности после окончания сезона.

Кредит под залог земли ИЖС также выдаётся банками: земля зарегистрирована в кадастре и имеет номенклатурную стоимость – значит, может использоваться как актив. Стоимость загородных участков достаточно высока, если расположена в пределах 30-50 км от города – это свидетельствует о ликвидности. Однако банки предоставляют не более 50% стоимости участка – учтите это при планировании кредита.

Какие банки дают кредит под залог земельного участка?

Все банки и программы кредитования, где можно получить кредит под залог земельного участка в Москве – вы видите на этой странице. Мы собрали лучшие предложения с возможностью онлайн заявки.

Предложения на нашем сервисе отличаются:

• Низкими процентными ставками;
• Ускоренным рассмотрением онлайн заявок;
• Высокой «проходимостью»;
• Удобным оформлением с минимальным пакетом бумаг;
• Отсутствием сложностей и преград при получении крупного кредита.

Также, на сделках с землей специализируются банки: Россельхозбанк, Восточный, Ак Барс, Абсолют, СКБ, Запсибкомбанк, Кубань Кредит, Зенит.

Документы на участок для залога

Подготовьте все основные документы на участок перед обращением в банк, если хотите максимально ускорить процесс оформления сделки. Если срочности нет – вы можете сначала сосредоточиться на выборе кредита и его одобрении, а после (в течение 30 дней) – предоставить пакет бумаг:

• Документы, подтверждающие право: договор купли-продажи, дарения, наследования, мены;
• Межевой план и кадастровый план;
• Выписка из ЕГРН (доказывает отсутствие обременения);
• Согласие супруги (супруга) на оформление земли в залог или справку об отсутствии гражданской регистрации (брака) – с нотариальным заверением.

От самого заёмщика потребуется паспорт, снилс и справка о зарплате (если банк откажет предоставить кредит под залог участка без подтверждения доходов).

Как взять кредит под залог земельного участка?

Банки предлагают 2 типа кредитования под залог земли:

• Целевой кредит (на возведение дома, улучшение жилищных условий, строительство дополнительных конструкций и сооружений, разведение хозяйства на земле с/х назначения);
• Нецелевые – вы можете тратить деньги без отчета перед банком, на любые нужды.

Целевые кредиты одобряют чаще, но не всегда цель заёмщика совпадает с перечнем допустимых банков расходов. Нецелевые ссуды на 1-2 годовых процента дороже, однако, могут использоваться на любые нужды без ограничений, с меньшим количеством документов для оформления.

Ипотека под залог земельного участка предполагает соответствие залогового объекта требованиям кредитора. Требования банков более жесткие, чем например, у МФО или кооперативов.

Требования банков к земельному участку:

• Участок имеет категорию земли в населенном пункте или земли сельскохозяйственного назначения.
• Земля оформлена в полноправную собственность (долгосрочная аренда участка в СНТ не считается собственностью!). На участок не наложено обременение, на собственность не претендуют третьи лица. Соседи не ведут судебные тяжбы по территории.
• Участок расположен в допустимой банком удаленности (зона работы банков составляет приблизительно +50 км от офиса, реже +100 км).
• Если на участке присутствуют жилые строения – на них должно быть законно оформлено право. Тогда, вы можете оформить кредит под землю + строение, что увеличит лимит и шансы на одобрение.
• Ликвидность земли – наиболее важное и сложное требование, состоящее из таких критериев, как стоимость, географическое расположение, развитие территории, спрос, инфраструктуру.
• К участку должна вести подъездная дорога, доступная круглогодично.
• Участок не расположен в природоохранной или промышленной зоне, заповеднике, на резервных территориях.

Если все требования соблюдены – оформление кредита не принесет трудностей. Уже сейчас вы можете направить заявку в один или несколько банков: дистанционно, с помощью нашего сервиса.

Онлайн рассмотрение существенно упрощает и ускоряет процедуру получения любого типа кредита – воспользуйтесь готовой подборкой кредитных предложений с залоговым обеспечением!

Источник: moscredit.ru