Какие документы нужны для оценки квартиры для ипотеки сбербанк новостройка

Комплекты документов необходимые для проведения оценки в Сбербанке России. Обязательные копии документов для ипотеки сбербанка.

Оценка квартиры для ипотеки в вопросах и ответах

Обратившись за ипотечным займом, вы столкнетесь с требованием кредитного менеджера сделать оценку квартиры для банка. Это абсолютно легитимно и прописано в 9 ст. закона «Об ипотеке» – основном нормативном акте, который регулирует процесс выдачи кредитов на недвижимость.

  • Вы хотите взять кредит в банке;
  • Сумма большая, и банку нужны гарантии, что эти деньги будут возвращены – то есть залог;
  • В случае с ипотечными займами, залогом будет квартира, которая приобретается на деньги банка;
  • Если кредит не будет выплачен, банк сможет продать недвижимость на аукционе и вернуть деньги.

В этот момент появляется вопрос – за сколько банк сможет продать квартиру. Нужно знать рыночную стоимость объекта недвижимости. Банк выдаст кредит только на такую же или меньшую сумму.

Ипотечные заемщики иногда путают этот показатель с суммой в договоре – это разные вещи. Сумма в договоре – цена, за которую продается квартира в конкретной сделке. Оценка среднерыночной стоимости – профессиональный расчет, который зависит от площади, планировки, инфраструктуры, этажности и прочих факторов.

Оценку среднерыночной стоимость могут проводить только квалифицированные оценщики – это тоже требование закона. Поэтому проводится профессиональная оценка квартиры для закладной.

Исследование среднерыночной цены пригодится и покупателю – иногда оказывается, что рыночная стоимость существенно ниже, чем просит продавец. Если цена оценки окажется существенно ниже желанной суммы кредита, банк может отказать в выдаче займа.

Какие документы потребуются для оценки?

Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.

В перечень документов, необходимых для оценки, входят:

  • Документы, подтверждающие право на продажу этой квартиры. Например, свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор дарения или бумага о вступлении в наследство. Если речь идет о покупке только части недвижимости – например, комнаты, — то подойдет договор долевого владения.
  • Нужна копия кадастрового паспорта. Этот документ можно получить в БТИ. Выдадут бумагу только собственнику.
  • Владелец квартиры также должен предоставить вам планы БТИ – это документ с полным описанием квартиры. В нем начертан план жилья с точными размерами. Указываются площадь общая и площади отдельных помещений. Обратите внимание, что в плане БТИ должны быть прописаны площади всех помещений, включая ванную комнату и коридор.
  • Копия вашего паспорта и контактные данные, например, номер телефона;

Если в квартире была выполнена перепланировка, то на плане это должно быть отображено. Обычно это выглядит так – на одном листе старая планировка, на втором – новая, узаконенная. Или обе планировки печатают на одном листе.

Изменение планировка сделано без разрешения? Для оформления закладной банку предоставляется отчет с информацией о неузаконенной перепланировке и банк откажет в выдаче ссуды. Собственнику придется переделывать квартиру обратно или получать разрешения.

Обратите внимание на две тонкости:

  • Дом построен раньше, чем в 1960 году? Нужно получить справку об отсутствии деревянных перекрытий. Проблема в том, что эти перекрытия имеют высокий класс пожарной опасности и страховые компании не выдают договора страхования на такие объекты. Соответственно, ипотеку взять не получится.
  • Может потребоваться справка о том, что что дом не будет снесен – объекта нет в плане на снос местной администрации.

Где можно сделать оценку?

При оформлении ипотеки оценка квартиры может производиться только компанией, имеющей право заниматься этим видом деятельности. Есть и особые требования. Не стесняйтесь спрашивать, соответствует ли компания этим требованиям при первом обращении:

  • Работа оценщика застрахована;
  • Оценщик – неважно, компания это или частные предприниматель – состоит в СРО. Объединение профессиональное, не скрывающее своих контактов и список членов;
  • Оценщик имеет страховой полис гражданской ответственности за свою работу.

Обратите внимание, что банк может предоставить вам список так называемых «аккредитованных агентств для оценки». Менеджер в погоне за бонусами может даже сообщить, что рыночная оценка квартиры для ипотеки может производится только этими организациями. На самом деле нет – вы вольны обращаться к любому независимому агентству.

Читайте также:  Как можно шуметь в квартире по закону в новостройке

Но наличие организации в аккредитованном списке повышает шансы на то, что организация выдаст отчет, который соответствует всем современным требованиям закона. Перед заказом отчета проверьте компанию – как давно она существует на рынке, есть ли у нее рекомендации.

Мы рекомендуем обращаться в компанию, а не к частному лицу – в погоней за экономией вы можете получить отчет, который не примет кредитная организация. В нашей организации огромный опыт в составлении отчетов оценочной компании для получения ипотечных кредитов. Документы принимаются банками, заемщики становятся обладателями квартиры без проволочек и проблем.

Сколько будет стоить оценка?

Стоимость оценки в Москве в среднем варьируется от 3,5 до 6 тысяч рублей. В регионах можно найти оценщика за 1,5-3 тысячи рублей. Лучше всего заказывать оценку заранее – срочная работа эксперта ценится дороже.

Обратите внимание – выбирать оценщика нужно не только по самой низкой цене. Смотрите на репутацию организации и ее подход к работе с клиентами. Да, можно найти частника, который сделает все быстро и очень дешево. Но в банке такой отчет могут не принять из-за нарушений по оформлению или самому процессу оценки.

Что обязательно должно быть у оценщика?

  • Профильное образование.
  • Членство в СРО.
  • Застрахованная ответственность.
  • Стаж работы хотя бы от 2-х лет.

Оценка квартиры для ипотеки и оформление отчета – процесс, требующий квалификации, опыта и знаний. Выбирайте организацию, которая работает на рынке давно.

Как происходит оценка квартиры для банка?

Существует несколько методов оценки недвижимости для ипотечного займа. Основной – сравнительный. Это объективный метод, который учитывает закрытые сделки на рынке жилья и дает максимально точную рыночную сумму за объект.

Рассказать о всех тонкостях оценки в одной статье невозможно. Есть масса специальных коэффициентов, которыми оперирует эксперт во время исследования. Учитывается не только состояние квартиры и ее характеристики, но и масса тонкостей. Например, удаленность об основных объектов городской инфраструктуры, наличие парковок, благоустроенность двора и прочее.

Есть и другие методы. Например, затратный. Здесь речь идет о том, сколько денег необходимо на постройку аналогичного объекта. Подходит скорее для анализа дома, чем квартиры.

Еще один метод – выяснение, какой доход владелец получит за использование для сдачи в аренду. Он так и называется – доходный метод. Используется крайне редко.

Обратите внимание – оценка делается не только по документам или плану БТИ. Эксперт-оценщик делает фотографии помещения – их вы получите в отчете.

Сколько делается оценка по времени?

Средний срок подготовке отчета об оценки ипотечной квартиры занимает от 2 до 5 дней. Срок может увеличиться, если покупатель и продавец не предоставили всех нужных документов.

Если хотите сэкономить, убедитесь, что продавец также заинтересован в продаже, как вы – в покупке. Так он быстрее соберет документы и договориться с оценщиком о встрече.

Оценку можно провести быстрее, но это будет дороже.

Что влияет на оценку недвижимости?

  • Во внимание берется престижность района и экологическое состояние – если квартира рядом с промышленной зоной, то стоимость будет ниже.
  • Если же рядом с квартирой много школ, детсадов, поликлиник и других важных социальных объектов, стоимость повысится.
  • Важно не только состояние отделки квартиры, но и состояние подъезда и общих перегородок. Грубо говоря, квартира с евроремонтом в разваливающемся доме не будет оценена дорого.
  • Берется в расчет и наличие двора – обустроенная для отдыха территория ценится выше, чем «пятачок» на десять машин.

Напомним, сама квартиры оценивается по:

  • Площади;
  • Количеству комнат;
  • Общему состоянию – отделка, перекрытия, планировка;
  • Наличие или отсутствие дефектов в ремонте;
  • Этаж – первый или последний дешевле.

Как выглядит оценочный альбом?

  • Информация о компании, которая проводила экспертизу. Контактные данные компании.
  • Информация о заказчике оценки – то есть о вас.
  • Полная характеристика на квартиру, которую вы планируете купить. Проверьте адрес, данные о площади, планировке и прочее.
  • Анализ рынка недвижимости по вашему объекту – численные показатели.
  • Сумму ликвидной стоимости и рыночной стоимости квартиры для покупки.
  • Приложения – фотографии, копии дипломов оценщика и прочее.

В отчете оценщика должен быть заключительные раздел – именно его в первую очередь читают кредитные специалисты. В нем содержится информация о цене жилья и о том, сколько банк сможет получить за эту квартиру на данный момент – если будет расторгнут договор об ипотеке.

Требований к внешнем виду отчета нет. Обычно это папка, в которой минимум 20 листов формата А4, обычно гораздо больше. Документы прошиты и пронумерованы. Везде стоят подписи оценщика. Есть печать.

Обратите внимание – действует отчет только 6 месяцев. Если же договор на квартиру не был заключен, или планируется рефинансирование – придется делать новую оценку. Причина – постоянные изменения на рынке недвижимости.

Читайте также:  Ремонт в новостройке с чего начать последовательность своими руками квартиры

Какой срок действия отчета об оценке?

Срок действия отчета об оценке – шесть месяцев. Но лучше уточнить у менеджера банка – в некоторых случаях требования кредитных учреждений могут отличаться от этого срока. В отзывах об ипотечных продуктах можно найти жалобы граждан, которым отказывали в выдаче кредита или рефинансировании ипотеки спустя месяц после оценки.

  • Спросите менеджера банка, будет ли действовать отчет, если срок действия ипотечной заявки закончится – на рассмотрение нового у некоторых банков может уйти до 2-3 месяцев.
  • Уточните, нет ли каких-то иных требований у банка к отчету об оценке.

Кто заказывает оценку недвижимости продавец или покупатель?

Оценку имущества продавца оплачивает покупатель. Это логично – заинтересован в получении ипотеки, а соответственно в процедуре оценки покупатель. Продавцу же нет смысла тратить свои деньги – проще дождаться покупателя за наличные.

Поэтому мы рекомендуем заказывать оценку только тогда, когда уже есть точная уверенность, что сделка по купле-продаже осуществиться без проблем.

Еще раз – оценку оплачивает покупатель, поэтому сначала соберите все документы, убедитесь в чистоте квартиры и только затем обращайтесь за установлением сумму оценки, чтобы не потратить деньги и время впустую.

Нужна ли повторная оценка квартиры при рефинансировании?

Если вы планируете сделать рефинансирование ипотеки – т.е. перезаключить договор ипотечного займа, повторная оценка потребуется в случае, если первому отчету больше шести месяцев.

Фактически рефинансирование – это новый договор. Соответственно, банк проводит все операции заново. В том числе и выясняет, сколько денег он получит, если ваша сделка будет разорвана и квартиру придется пускать на торги. Для этого ему нужны данные о ликвидной стоимости жилья.

Если же вы решили провести рефинансирование меньше чем через шесть месяцев после составления отчета об оценке, то в теории повторные действия не нужны. На практике же нужно уточнять у менеджеров – судя по отзывам клиентов, некоторые менеджеры все-таки требуют сделать документ заново.

Нужна ли оценка для ипотеки на новостройку?

Судя по отзывам, некоторые менеджеры банков требуют такую оценку. На самом же деле, это не нужно – сумма за квартиру устанавливается застройщиком и указывается в договоре долевого участия.

Если вы планируете взять ипотечный кредит, заказывать отчет об оценке придется в любом случае. Выбирайте организацию, которая ответственно относится к приему на работу экспертов-оценщиков. Только высокая квалификация и ответственность гарантирует независимое исследование и отчет, которые примет любой банк.

Зачем делают экспертную оценку квартиры при ипотеке ? Ипотеку можно заключить на длительный срок — до 30 лет. За это время платёжеспособность заёмщика может сильно измениться. … Какие документы необходимы для оценки жилья? Список необходимых документов немного отличается для новостроек и вторичного жилья. Для оценки строящегося жилья: паспорт. акт приёма-передачи. договор участия в долевом строительстве (договор уступки прав по договору участия в долевом строительстве). Для оценки вторичной недвижимости: паспорт. документы , подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРН, свидетельство о государственной регистрации недвижимости).

Документы, необходимые для проведения оценки

В зависимости от типа объекта недвижимости различают два вида комплектов документов для проведения независимой оценки квартиры для Сбербанка России:

Объект оценки принадлежит к

первичному

рынку недвижимости

Объект оценки принадлежит к

вторичному

рынку недвижимости

Правоустанавливающие документы:

  • Договор долевого участия в строительстве, или
  • Договор уступки прав требования, или
  • Договор инвестирования, или
  • Договор паенакопления

Правоустанавливающие документы:

  • Свидетельство о государственной регистрации права, или
  • Свидетельство о собственности, или
  • Свидетельство о праве на наследство по закону, или
  • Договор мены, или
  • Договор передачи недвижимости в собственность, или др.

Акт приема-передачи квартиры

Этот документ особенно важен когда в ДДУ не указан точный почтовый адрес объекта оценки

2

Паспорт собственника (собственников):

Развороты с фотографией и с регистрацией

*Если имеются несовершеннолетние собственники – Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних

Паспорт заказчика (титульного заемщика в Сбербанке России):

Развороты с фотографией и с регистрацией

3 Паспорт заказчика (титульного заемщика в Сбербанке России):

Развороты с фотографией и с регистрацией

Техническая документация на недвижимость:

  • Технический паспорт, или
  • Извлечение из Технического паспорта на здание касаемо объекта оценки

Техническая документация на недвижимость:

  • Технический паспорт

Если у Вас не хватает каких-либо документов — звоните нам, опытный менеджер подскажет как действовать чтобы как можно скорее получить все копии, у кого запрашивать и как сделать так, чтобы запрос недостающих документов не сильно затормозил процесс оценки.

Оформление ипотеки в Сбербанке — популярный вариант кредитования, которым пользуются граждане по всей стране. Но чтобы им воспользоваться, в первую очередь необходимо провести оценку приобретаемого имущества, дабы определить его рыночную стоимость и размер выдаваемого займа. Процедура обязательная, поэтому до обращения в банк необходимо заказать оценку у специалистов. … Какие документы нужны для оценки ? Для проведения экспертизы потребуется следующий пакет: документ об отсутствии обременений у объекта, ксерокопии свидетельства о регистрации прав собственности, кадастровых паспортов и паспортных данных клиента.

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка

Оценка квартиры для Сбербанка – обязательное условие залогового кредита. Причем не только в Сбербанке, но и в других кредитных организациях. Стоимость имущества, закладываемого при оформлении ипотеки в Сбербанке, напрямую повлияет на доверие банка и стоимость оформляемого кредита. Поэтому проведение этой процедуры в интересах как банка, так и клиента. О том, что это такое и как в Сбербанке проводится оценка недвижимости, мы расскажем в этой статье.

Оценка квартиры – что это?

Оценка квартиры для ипотеки Сбербанка – это подробный отчет, который содержит характеристики квартиры как потенциального предмета для залога. Он включает в себя:

  • фотографии помещения с комментариями специалиста,
  • графическую планировку квартиры,
  • подробное описание объекта,
  • залоговую и рыночную стоимость, вычисленные выбранной оценочной компанией,
  • итоговый вывод о состоянии оцениваемой квартиры.
Читайте также:  Продажа квартир в новостройках квартирах в новой

По требованию Сбербанка заемщик заказывает оценку недвижимости за свой счет. Для банка этот отчет послужит гарантией того, что ваш кредит будет выплачен, даже если вы сами не сможете исполнять свои долговые обязательства. Если такое произойдет, то заложенная квартира будет продана на торгах, а вырученные с продажи средства пойдут на погашение долга.

При этом оценка для ипотеки Сбербанка должна выполняться только компанией, имеющей лицензию кредитной организации и отвечающей ее строгим требованиям.

Аккредитованные компании Сбербанка

По закону, банки обязаны принимать отчеты по оценке недвижимости от любых оценочных компаний. Однако на практике многие банки предпочитают пользоваться услугами специалистов, прошедших их аккредитацию, а значит – соответствующих их требованиям.

Оценочные компании Сбербанка должны соответствовать следующим условиям:

  • наличие минимум двух сотрудников в штате,
  • стаж деятельность на региональном рынке от 3 лет,
  • опыт работы оценщиком, подтвержденный в трудовой книжке – от 3 лет,
  • свидетельство СРО,
  • страховой полис гражданской ответственности на сумму от 3 млн рублей,
  • отсутствие нарушений.

Аккредитованные оценочные компании Сбербанка из списка 2022 года считаются одними из самых надежных. В настоящее время в список оценщиков СБРФ их входит более тысячи по всей России. Все они доказали свою легитимность. Ознакомиться с полным списком вы можете на https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org.

Обращаясь в одну из них, помните, что банк не имеет права настаивать на том, чтобы вы обратились в какую-то конкретную организацию.

Кроме того, вы можете выбрать стороннюю компанию для оценки, однако есть большая вероятность, что тогда Сбербанк потребует повторной проверки – и это обойдется вам в копеечку.

Документы оценки, ее проведение и стоимость

Для проведения оценки квартиры для ипотеки в Сбербанке вам потребуются следующий комплект документов:

  • правоустанавливающие или правоподтверждающие документы (например, выписка из ЕГРН, Свидетельство о государственной регистрации собственности),
  • технические документы от БТИ (например, технический паспорт, поэтажный план с экспликацией),
  • копия паспорта заемщика,
  • договор купли-продажи или другие документы, доказывающие владение этой квартирой.

Предоставив все необходимые документы, вы можете подготовиться к проведению самой процедуры оценки. Она проходит в несколько шагов:

  1. Выберите оценочную компанию из предложенных банком. Обратите внимание на ее репутацию, почитайте отзывы клиентов. В идеале вы получите услуги хорошего качества при сохранении минимальной цены.
  2. Проконсультируйтесь с оценщиком, согласуйте сроки и заключите договор на оказание услуг.
  3. Соберите документы, описанные выше, и передайте их специалисту.
  4. Оценщик приедет на место и проведет подробный осмотр недвижимость, сфотографирует общий вид помещения, уделив внимание деталям, особенностям и дефектам.
  5. Далее специалист подготовит отчет об оценке. Как правило, эта процедура занимает в среднем от 1 до 5 рабочих дней, после чего передаст их заказчику.

Клиент получает оригиналы документов об оценке, в то время как оценочной компании остаются копии.

Как правило, результаты процедуры представляют собой достаточно объемный документ – примерно 30−35 листов в сшитой папке, с цветными фотографиями, графиками, описанием и логическими выводами.

Стоимость оценки для ипотеки Сбербанка варьируется, и очень широко. Она зависит от типа недвижимости, ее расположения и выбранной оценочной компании. Наиболее дорогой считается оценка жилья в столице и областных центрах. Чем дальше от центра находится ваша недвижимость, тем дешевле будет ее оценка.

Средняя стоимость этой процедуры для стандартной квартиры, легко доступной для осмотра – 5−6 тыс. рублей. В некоторых случаях стоимость может быть ниже, но и выше она поднимается крайне редко.

Как оформить ипотеку на новое жилье Условия ипотечного кредита на покупку квартиры в новостройке Ставки, калькулятор, документы . … Найдите подходящую недвижимость на Домклик: квартиру в новостройке , на вторичном рынке или загородный дом от собственников и проверенных партнёров. Поиск жилья с Домклик — это просто и безопасно. Найти жилье. Скачайте приложение Домклик для удобного оформления ипотеки . Загрузите в. App Store.

Источники
  • https://intelis-ocenka.ru/faq/ocenka-nedvijmosti/ocenka-kvartiry-dlya-ipoteki-v-voprosah-i-otvetah/
  • https://sber.msk.ru/kak/perechen-documentov-sberbank
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ocenka-nedvizhimosti-po-ipoteke-dlia-sberbanka/

Рейтинг
Загрузка ...