Какие документы нужны для оформления ипотеки на строительство частного дома

Приобретение дома за чертой города имеет ряд преимуществ над покупкой городской квартиры. Имея частный коттедж, у вас появится возможность ощутить все привилегии обособленной территории с расположенным на ней особняком и относительно немаленьким приусадебным участком.

Также стоить отметить, что цена на современные коттеджи небольшие и, в большинстве случаев, уступают ценам на жилые площади в черте города.

Довольно высоким спросом в условиях современности пользуются дома, являющиеся частью коттеджных поселков со своей инфраструктурой и оснащением коммунального характера.

Довольно существенным преимуществом недвижимости загородного типа выступает то, что получение ипотечного кредита на нее ощутимо легче.

Покупая квартиру, зачастую приходится иметь дело с кредитными лимитами. Говоря об ипотечном кредите на покупку коттеджа, стоит отметить особенность в отсутствии ограничений по сумме.

Как залог банковское учреждение может рассмотреть не только лишь особняки, но и участки земли, а также строящиеся объекты и, кроме того, нежилые пристройки.

Ипотека на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости.

Ипотека на строительство частного дома: условия

С какими требованиями относительно объекта строительства можно столкнуться при оформлении ипотечного займа?

Следует учитывать тот момент, что элементарно прийти в финансовое учреждение и получить кредит на возведение дома у вас не получится.

Для начала, банку нужны неопровержимые факты, подтверждающие то, что возведение дома – реальный проект, который вполне осуществим, а также что спустя время, у вас не возникнет проблем с введением объекта в эксплуатацию.

На вас ляжет обязанность по убеждению специалиста банка, которому, к слову сказать, одни лишь слова, не подкрепленные документально, важны не будут.

А именно необходимо будет основательно подготовиться, собрав исчерпывающий пакет документации, представленный в виде проектов, разрешений, а также разнообразных планов.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке.

Об ипотеке для молодых семей читайте тут.

Строительство дома обязательно стоит проводить по алгоритму, установленному на уровне законодательных актов, регламентирующих данную сферу.

Первый этап возведения дома представлен заказом и утверждением проекта, получением всех основных разрешений и согласований.

Когда вы будете иметь на руках весь спектр документов, такой момент, как введение дома в эксплуатацию, не доставит вам особых процессуальных проблем и заминок. Следует с самого начала «отсеять» такой вариант, как самовольное строительство.

Банковское учреждение пристальное внимание будет уделять таким моментам, как документация по земельному участку, выбранному вами для строительства на нем своего загородного дома.

Идеальный вариант – когда вышеуказанный земельный участок земли будет находиться в вашей частной собственности, однако, заметим, при условии, что земля будет арендованной, также не должно возникнуть каких-либо ненужных непредвиденных обстоятельств.

ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ для ипотеки. Какие документы для оформления ипотеки нужны банку?

Один из недостатков арендованного земельного участка – отсутствие возможности для него выступать в качестве залога по ипотечному кредиту. Целевым назначением земли выступает строительство ИЖС.

Положительным обстоятельством будет наличие подведенных к земельному участку коммуникаций. Земля под строительство дома должна быть по максимуму «укомплектована» документально, и быть готовой к оформлению права собственности на объект недвижимости.

Когда строительные работы уже частично проведены или на начальной стадии, как вариант, выстроен фундамент, то для оформления ипотеки придется зарегистрировать его как объект незаконченного строительства.

Коснемся условий ипотечного кредитования под возведение частного жилого дома.

Львиная доля программ по ипотечному кредитованию характеризуется следующими условиями:

• заемщик предоставляет залог – на период строительства, им может выступить любой объект недвижимого имущества, и земельный участок, предполагаемый для построения дома – не исключение. Когда дом выстроен и зарегистрирован в Росреестре, он также может выступать залоговым недвижимым имуществом по ипотечному кредиту;
• Наличие средств для первоначального взноса, объемы которого будут колебаться от 10% до 30% от суммы кредита;
• Участок земли под возведение дома должен находится в собственности лица-заемщика и иметь отношение к категории ИЖС;
• Чтобы заключить кредитный договор, следует предоставить смету на строительство дома, а также его проектную документацию;
• Заемщик имеет обязательство отчета по расходу финансов.

Отметим, что иные разнообразные программы кредитования банковских учреждений могут выдвигать другие условия по выдаче ипотечного кредита на строительство дома.

Довольно часто банки выдают кредитные средства одной суммой, выдвигая требование об отчете направления использования этих денег, спустя определенный промежуток времени.

Ряд банков с целью кредитования строительства частных домов открывают так называемые кредитные линии.

При данном варианте, заемщиком предоставляются в банк выписанные счета и чеки на строительные материалы и работы, а финансовое учреждение, в свою очередь, занимается переводом необходимой суммы за счет заемщика, или же переводит деньги напрямую на расчетные счета поставщиков и (или) исполнителей.

Подобный вариант может избавить вас (заемщика) от дополнительных отчетов, и предусматривает процентную ставку более низкую, чем в предыдущем варианте.

Не самым удобным моментом, однако, будет выступать необходимость повторных обращений в банк каждый раз, когда потребуется оплатить материалы или услуги по строительству, которое имеет особенность длиться продолжительное время.

Как показывает практика, банковские учреждения обычно выдают ипотечный кредит для строительства дома тем лицам, которые подтверждают на документальном уровне их способность осуществлять платежи, а также возможность регулярно (один раз в месяц) платить по кредитным обязательствам.

Для такой цели, заявитель должен затребовать у своего работодателя справочный документ, в котором будут содержаться сведения о его ежемесячном доходе. Нередко банковские учреждения требуют в обязательном порядке справку по форме 2-НДФЛ.

Некоторые финансовые учреждения определяют как условие ограничение по возрастному цензу. Как пример, оформить ипотечный кредит лицу пенсионного возраста или же студенту будет довольно проблематично, придется долго искать банк, который не считает возраст определяющим фактором, отражающим уровень платежеспособности.

Заметим также, что в ряде банков имеются условия, согласно которым ипотечный кредит может быть выдан только гражданам Российской Федерации.

Ипотека на строительство: обеспечение

Подобная разновидность ипотеки характеризуется довольно весомыми суммами, что говорит об обязательности наличия залогового имущества.

Обращаясь к нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, заметим, что предусмотрено два варианта по обеспечению обязательств относительно ипотечного кредита: поручительство и залог. Также два этих вида могут применяться как отдельно друг от друга, так и в совокупности.

Залог может выражаться в форме любого имущества, принадлежащего на правах частной собственности заемщику.

Однако, в данном случае, существенным моментом выступит тот факт, что залоговое имущество по оценочной стоимости должно быть как минимум равным, а то и более тела кредита. Также имущество для залога не может иметь разного рода обременений.

При сравнении приобретения ипотечной квартиры, которая выступает как залог, строящийся дом не может выступать залогом, поскольку является неполноценным объектом, а перспективным.

Каким образом поступать в данной ситуации? При условии, что лицо-заемщик выступает собственником участка земли, то последний будет в его распоряжении для этой цели и, конечно же, не будем забывать о другом имеющемся у заемщика имуществе – будь то квартира, дачный дом или другая недвижимость.

При наличии у вас незаконченного объекта строительства, таковой, все же, может быть принят кредитным учреждением как залог. Речь идет о том случае, когда выстроенное здание находится на стадии готовности выше средней.

Вслед за тем, как дом сдадут в эксплуатацию и оформление права собственности на данное строение осуществится, залог может быть подвержен переоформлению, в связи с чем, дом будет являться готовым объектом недвижимости.

Если речь идет о таком виде, как поручительство, то во время оформления ипотеки на строительство жилого дома, данная ситуация довольно распространена.

Причиной является тот факт, что стоимость заложенного объекта недвижимости может и не покрыть весь спектр банковских рисков.

Если банк предложит вам предоставить по своему кредиту поручителя, и при этом поиск такового будет иметь определенные сложности, то вы вправе привлечь несколько человек в качестве созаемщиков. Не следует забывать, однако, о том факте, что данные лица в дальнейшем станут сособственниками вашего дома.

Если же вы состоите в официальных брачных отношениях, и построение дома планируется осуществлять вами вместе, то согласно нормам действующего законодательства, и вы, и ваша супруга (супруг) должны выступать как созаемщики, естественно, за исключением тех случаев, когда другие условия прямо регламентированы условиями брачного контракта.

Для подтверждения платежеспособности будет браться в расчет общий доход двоих супругов. Данное обстоятельство существенно преумножит шансы на получение кредита для строительства ИЖС.

Ипотека на строительство частного дома: банки

Не лишним будет ознакомиться с условиями по кредитам, предлагаемым наиболее крупными финансовыми учреждениями нашей страны с государственным участием на строительство ИЖС.

«Сбербанк России»:

• Кредит в диапазоне от 300.000 рублей до 4.000.000 рублей. В то же время, размер займа не может быть более ¾ стоимости строительства по смете или же ценности залога, который предоставляется в обеспечение займа;
• Процентная ставка относительно ссуды устанавливается дифференцированно, стартуя с 13% годовых;
• Сроки кредита: 1 год – 30 лет. Однако если есть желание и возможность, заемщику предоставляется право беспрепятственного досрочного погашения оформленной ссуды;
• Первоначальный взнос «начинается» с ¼ стоимости строительства, согласно сметной документации;
• Возрастные рамки, установленные для заемщика: 21-75 лет;
• Возможность привлечения до 3 человек в качестве созаемщиков.

Как залог могут выступить:

• Будущий дом;
• Другой объект недвижимого имущества;
• Земельный участок под строительство;
• Поручительство физического лица;
• Право на аренду соответствующего земельного участка.

«Россельхозбанк»:

• Сумма: 100.000-20.000.000 рублей;
• Первичный взнос начинается с 15% от стоимости постройки по смете;
• Залогом может выступать как объект строительства, так и полномочия по аренде участка земли под строительство;
• Ставка: 12,9% годовых + 0,5% перед регистрацией ипотечного кредита;
• Возрастной ценз: 21-65 лет на момент погашения кредитных обязательств;
• Обязательный характер страхования по предмету залога в течение всего срока погашения ссуды;
• До 3 человек созаемщиков. Супруг (супруга) выступает обязательным созаемщиком.

Банк «ВТБ»:

Источник: o-nedvizhke.ru

Ипотека на строительство частного дома

Ипотека

Практически каждый человек желает переехать в собственный жилой дом. Ведь в мегаполисах постоянные пробки, загазованность, что негативно сказывается на человеке. С недавних пор такая мечта стала реальностью. Теперь можно построить собственный дом за небольшую плату, но с привлечением кредитных средств.

Так как получить ипотеку на строительство дома и в чем ее особенность?

Ипотека под строительство частного дома

Одним из самых важных приобретений в жизни каждой семьи становится покупка жилья. Именно к этому стремятся все молодые семьи. Многим приходится долгое время ютится в маленьких квартирах вместе со своими родственниками. Все это приводит к конфликту между поколениями. Поэтому, ипотека – это единственный выход в сложившейся ситуации в стране.

Накопить собственные сбережения сейчас невозможно. Небольшие заработные платы, высокая инфляция – все это не позволяет в полной мере реализовать свою мечту. Поэтому, многие решаются на строительство дома с минимальными вложениями. Постепенное инвестирование в недвижимость – это оптимальное решение для данного времени. Но что делать, если жилье необходимо в срочном порядке?

Многие кредитные учреждения предлагают оптимальные условия для кредитования. и занимаясь строительством собственного дома, замечаешь насколько много финансовых затрат требует данное действие. Можно строить дом не самостоятельно, а привлекать подрядную организацию. Такое действие также одобряется банком и финансируется, если компания имеет соответствующую лицензию и необходимую документацию.

Как правило, стоимость квадрата загородного дома несколько ниже, чем за аналогичную недвижимость в черте города. Поэтому, затребует несколько меньше вложений. Это выгодно для молодых семей, ведь переплачивать практически не приходится. А вот если привлекать подрядную организацию, то переплатить все же придется.

Но несмотря на то, что цена постройки несколько ниже, строительство дома несет в себе высокую нагрузку. В среднем по России строительство дома площадью 60–80 квадратов обойдется застройщику не менее 1 000 000 рублей. Эта сумма не включает подведение коммуникаций и земельный участок, на котором производится строительство. Для семьи в 3–4 человека такой дом маленький. А чем больше квадратура, тем больше вложение.

Альтернатива дому

Многие граждане идут в обход всех финансовых трат, продумывая новый план действий. И действительно, существует еще один вариант получения недвижимости. Это строительство дома на участке в садовом товариществе. То есть изначально покупается дача, а затем из нее делается жилой дом. Это далеко не полноценный дом, но его можно довести до ума.

Не многие кредитные учреждения могут выдать займ на приобретение дачи. Но если она имеет все необходимые коммуникации и инфраструктуру поблизости, то банк возражать не будет. Некоторые граждане находятся в такой ситуации, что им некуда деваться, а финансовых вложений достаточно только для покупки такого домика. Смысл кредитной программы при этом не поменяется.

А вот купить дачу в недостроенном виде или в плохом состоянии не получится. А если гражданин все же желает приобрести дешевую недвижимость, то он может получить потребительский кредит.

В частности, покупка дачи с коммуникациями обойдется приобретателю в 600 000 – 1 000 000 рублей, что сопоставимо с домом. А вот если рассматривать дачи в недостроенном виде или в плохом состоянии, то можно приобрести и до 200 000 рублей.

Возможно и приобретение чисто земельного участка, на котором располагается дача. Но нужно помнить, что приобретение должно быть либо статуса ИЖС, либо его придется переводить в этот статус. Как правило, низкая стоимость присуща участкам СНТ и ДНТ. Эти два статуса не подойдут под строительство, а банк не позволит построить на нем дом и не выдаст денежные средства.

Перевод осуществляется по закону о дачной амнистии. Пока это постановление действует. И планируется его отменить только в 2020 году. Поэтому, до этого времени есть шанс приобретения недвижимости по выгодной цене. Приобретающий должен понимать, что действие по переводу займет у него не мало времени и финансовых затрат.

Но расходы несравнимы с покупкой земли уже в статусе ИЖС.

Ипотека на строительство дома с материнским капиталом

На данный момент не все кредитные организации готовы предложить такое кредитование. Связано это с высокими рисками. Но те, кто все же выдает займ, могут предоставить следующие программы:

• ипотека на строительство жилого дома в городе;
• ипотека на строительство загородного дома;
• для строительства коттеджа;
• покупка дома на стадии строительства;
• ипотека на строительство дома без первоначального взноса;
• ипотека на индивидуальное строительство;
• ипотека 2017 года на землю и строительство дома;
• ипотека для участия в долевом строительстве; ; ; .

Это далеко не все кредитные программы, которые предлагаются банками. Построить дом в ипотеку достаточно сложно. Все кредитные учреждения выдвигают достаточно жесткие условия. И поэтому, лучше брать ипотеку под строительство дома уже под ключ.

Материнский капитал позволяет внести сумму в качестве первоначального взноса по ипотеке. Если уже началось строительство и уже привлечены заемные средства, то сертификатом возможно оплатить сумму уплаченных процентов или основной долг.

Оформить ипотечное кредитование такого вида можно в Сбербанке и ВТБ24. Это самые популярные банки с оптимальными условиями кредитования на стадии строительства.

Мало того, можно получить субсидию на строительство дома. Например, в виде возврата процентов. Оформляется вычет по процентам через работодателя. Главное условие при этом – официальное трудоустройство заемщика и выплата 13% от подоходного налога.

Особенности

Чтобы взять ипотеку выгодно, нужно знать несколько особенностей:

1. Строительство домов под ипотеку осуществляется как самим заемщиком, так и посредником.
2. Если строится дом на несколько семей с привлечением средств с обеих сторон, то нужно заключить договор участия в долевом строительстве.
3. Для удобства для клиентов на сайте кредитной организации есть вся информация по списку документов и условиям кредитования. Также там представлен калькулятор, который позволяет рассчитать ежемесячный платеж, исходя из требуемой суммы.
4. Не стоит брать валютную ипотеку, если заемщик не получает заработную плату в иностранной валюте. Последние новости по валютной ипотеке на сегодня говорят о том, что до сих пор заемщики не могут найти компромисса в решении ситуации.
5. Лучше обязательно покупать страхование жизни при получении ипотеки. Это позволяет обезопасить себя от негативных последствий.
6. Если строить дом, то лучше заранее составить смету и предоставить ее банку. Если привлекать сторонние организации для строительства, то стоит взять копию устава компании, где будет прописано финансирование.
7. Пакет документов на уже построенный дом несколько меньше, чем при приобретении его на стадии строительства.

Какие банки дают ипотеку на строительство дома

Развитие ипотечного кредитования остается на высоком уровне. Но пока что ипотечное кредитование на строительство дома не так развито, а в кризисное время не так актуально. Так что лучше приобрести? И что нужно для совершения сделки?

Как уже говорилось ранее, стоимость строительства дома в центре несколько выше, чем постройка за городом. Поэтому, можно взять кредит на приобретение дачи, например, в Тинькофф банке.
Но если человек решил взять непосредственно землю для строительства частного дома, то существует определенный список банков, дающих ипотеку:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Альфа банк;
• Россельхозбанк.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Представленное кредитное учреждение позволяет получить сумму в размере 300 000 рублей и выше. Рассчитывается максимальный кредитный лимит индивидуальным образом.

Обязательный первоначальный взнос составит 25% от окончательной сумме по смете. Процентная ставка варьируется от 10% и выше, в зависимости от индивидуальных особенностей программы и конкретного потенциального заемщика.

Выдается на максимальный срок в 30 лет. Существует возможность воспользоваться материнским капиталом в виде погашения основной суммы и процентов, а также в виде первоначального взноса. Выдается займ на постройку кирпичного дома, а также из бруса. Но последний вариант рассматривается в индивидуальном порядке.

Ипотека на строительство частного дома в ВТБ 24

Банк предлагает оформить кредитные обязательства под залог земельного участка. То есть, желающий получить кредит должен быть полноправным владельцем земельного участка.

Кредитный лимит составит от 500 тысяч рублей. Максимально допустимая планка не ограничивается. Рассчитывается сумма, исходя из требований клиента и возможности банка. Стоимость банковского продукта – 12,75% годовых. Максимальный срок 30 лет.

Кредитное учреждение не требует предоставить первоначальный взнос. Мало того, оно не проверяет платежеспособность клиента по справкам 2НДФЛ. Рассмотрение заявления происходит за три рабочих дня.

Основными условиями для предоставления является возрастное ограничение – 21–60 лет. Гражданин должен проработать на последнем месте работы не менее месяца. В обязательном порядке страхуется объект залога. В том числе, страхуются все постройки на представленном участке.

Ипотека под строительство дома Россельхозбанк

Представленный банк позволяет получить обязательства в размере 100 000 – 20 миллионов рублей. Определяется максимальная граница, исходя из стоимости по представленной смете.

Обязательно необходимо предоставить первоначальный взнос, который составит 15% от истребованной суммы. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом. Максимальный срок возврата взятых обязательств – 30 лет.

Здесь также присутствует возможность воспользоваться сертификатом по материнскому капиталу. Но построить на эти средства можно только блочный или кирпичный дом.

Ипотека на строительство дома Альфа Банк

Кредитование такого вида осуществляется только под залог имеющейся недвижимости. При этом земельный участок, на котором будет строительство, не должен предоставляться в аренду или быть в статусе СНТ и ДНТ.

Кредитная программа представлена для граждан в возрасте 20–64 лет. Минимальный лимит – 200 000 рублей. Процентная ставка – 16,9%. Срок до 30 лет.

Ипотечное кредитование – выгодная программа для всех желающих построить свой дом. Это возможность уехать за город от пробок и загрязненного воздуха.

Источник: mama12.ru

Ипотека на строительство дома в 2019 году: дают ли, как взять?

Финансовые советы от эксперта

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2019 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

• его финансовое состояние должно быть стабильным;
• получить ипотеку может как гражданин РФ, так и гражданин другого государства, достигший определенного возраста (зачастую это 21 год);
• первоначальный взнос обязателен (в различных банках процент первоначального взноса разный – где-то 20%, а кое-где и 30%);
• залог недвижимого имущества – обязательно;
• срок выдачи ипотеки может достигать 30 лет;
• обязательное привлечение поручителей – до 3 созаемщиков;
• ежемесячно заемщик должен вносить определенную сумму на счет банка.

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

1. Подать ипотечную заявку в банк и дождаться положительного решения по заявке.
2. Подготовить необходимый пакет документов для банка: разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю.
3. Составить план будущего дома, а также смету. Утвердить эти документы в жилищной комиссии.
4. Заключить договор на оказание строительных услуг со строительной компанией (если заемщик не планирует строить дом самостоятельно).
5. Подать заявление в банк.
6. Передать земельный участок в качестве залога в банк.
7. Подписать договор с банком на получение первой части ипотеки.
8. Представить в банк письменные доказательства того, куда клиент потратил первую часть ипотечных средств (предоставить отчет со всеми чеками и квитанциями).
9. Получить вторую часть ипотечных средств.
10. Оформить документы на право собственности на построенный дом.
11. Для уменьшения процентной ставки – передать построенный дом в качестве залога.

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

• земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
• участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
• если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
• если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

• «Сбербанк» – срок выдачи ипотеки – до 30 лет, есть возможность снизить сумму первоначального взноса за счет дополнительного залога имущества. Для молодых семей банк предоставляет дополнительные льготы и интересные предложения для оформления ипотеки под постройку дома.
• «Россельхозбанк» – выдает ипотеку на покупку квартиры в строящемся доме у застройщика. Есть программа «Целевая ипотека», согласно которой заемщик может приобрести земельный участок, на котором он может заняться строительством жилого дома (таунхауса). Условия кредитования ничем не отличаются от тех, что предлагает «Сбербанк».
• «ВТБ 24» – оформить ипотеку на постройку дома можно по программе «Нецелевой кредит». Однако ставка по такой программе выше, чем при целевой ипотеке, а выдается кредит максимум на 20 лет.
• Ипотечный банк «Дельтакредит» – программа для взятия ипотеки под подстройку дома называется «Целевой кредит под залог недвижимости». Особенность программы в том, что предоставляется ипотека под залог той недвижимости, что есть у заемщика, а не той, которая планируется быть построенной. Банк кредитует заемщика на максимальный срок – 25 лет.

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Источник: baikalinvestbank-24.ru