Какие документы нужны для получения ипотеки в новостройке

✅ От выбора ЖК до подписания договора — разбираемся — Учебник. Все этапы покупки квартиры в ипотеку в новостройке шаг за шагом в Журнале Недвижимости

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Купить квартиру в новостройке – значит, приобрести современное жилье, которое прослужит еще не одно поколение. Но так ли просто оформить на него ипотеку? Разбираемся в нашем материале.

Женя жила на съемной квартире с тех пор, как покинула университетское общежитие. В ее планах было накопить деньги на первый взнос по ипотеке.

Но внезапно случайная ссора с соседкой по квартире вылилась в настоящую бытовую войну. Порча имущества, шумные посиделки до поздней ночи, запугивание питомца, который даже начал болеть от стресса – всё это Женя терпела несколько месяцев.

Девушка поняла, что нужно арендовать новое помещение. Но однажды по пути на работу она заметила красивый дом – аккуратную новенькую многоэтажку персикового цвета. И девушка поняла, что лучше собственного жилья нет ничего, а значит, пришло время брать ипотеку.

Финансовая подготовка

Прежде всего нужно оценить свои возможности. Первая серьезная трата, которая предстоит, это первоначальный взнос. Как правило, она составляет 10-15% от общей суммы по ипотеке. Существует определенный порядок, которому нужно следовать, чтобы оформить ипотеку в новостройке, и расчет возможностей бюджета – главный этап.

Начальный взнос

А если денег нет совсем? Первоначальный взнос – проблема, которая всегда встает перед будущим владельцем недвижимости.

Существует несколько способов ее решения:

Не влезая в долги и авантюры, ограничивая себя в излишествах, можно откладывать кровно заработанные деньги несколько лет. Да, кому-то это может показаться долгим процессом. Но никто не станет отрицать, что это самый надежный и доступный вариант.

• Использовать субсидии и маткапитал.

Молодым родителям и многодетным семьям государство предлагает финансовую поддержку в виде целевых выплат. Можно воспользоваться только субсидией, оставив капитал на получение образования, или применить все сразу.

• Взять потребительский кредит.

Самый частый и быстрый вариант, поскольку в процессе рассмотрения заявки банки анализируют все данные о клиенте и сразу выдают нужную сумму денег. Самое важное для них – это кредитная история и уровень дохода.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Оценка возможностей

Если вы собираетесь приобрести квартиру, то честно оцените свои возможности. Уровень дохода, нынешние кредиты и то, насколько надежно предприятие, в котором вы сейчас работаете и получаете зарплату.

Изучите все ваши расходы: к примеру, банки рассматривают детей как финансовые затраты. При этом питомцы тоже нуждаются в заботе и уходе, и обычно это стоит немало.

Огромный плюс своего жилья – не надо мириться со вкусом арендодателя, значит, можно сделать ремонт на свое усмотрение

Банки выдают ипотеки так, чтобы ежемесячные выплаты составляли 40-50% от доходов. Но если вы привыкли к определенному уровню жизни, то придется решить – что важнее. Имейте в виду: чем меньшую сумму вы будете перечислять в счет долга, тем дольше это будет длиться.

Совет от банка

Подумайте о том, от чего вы можете отказаться: возможно, придется попрощаться с ежедневным кофе из элитной кофейни или с абонементом в спортзал, в который вы все равно ходите через раз.

Женин чихуахуа – диабетик, поэтому нуждается в постоянном лечении. Она понимает, что можно продлить срок выплаты на пять лет. Тогда ежемесячные выплаты будут ниже, и она сможет предоставить своему любимцу должный уход.

Если вы до сих пор на распутье, то подумайте о господдержке. Может быть, вы подходите под одну из программ? Приобретать жилплощадь с финансовой поддержкой государства – это надежно и стабильно.

Оценка параметров ипотеки

Разные банки предлагают свои условия по ипотеке. Во многом они схожи между собой, поскольку основные условия обусловлены законом.

Вам нужно оценить условия ипотеки по нескольким параметрам:

1. Процентная ставка.
2. Размер первоначального взноса.
3. Требования к недвижимости.
4. Требования к заемщику.

Самыми строгими могут быть требования к заемщику: возраст от 18 лет, но последняя выплата по ипотеке должна произойти до 65-летнего юбилея; заемщик должен проработать в надежной компании от трех месяцев на момент взятия займа и т.п.

К квартирам требования намного ниже, так как новостройки считаются более надежным жильем, чем вторичное.

Выбор способа покупки квартиры

Способов покупки жилого помещения всего два, и выбор нужно делать исходя из своих нужд.

По договору купли-продажи

Если у вас есть деньги, но не время, можно купить уже готовую квартиру и заключить договор купли-продажи (ДКП). Срок: от нескольких недель до нескольких месяцев.

По ДДУ

Если у вас есть время, но не деньги, можно рассмотреть вариант с покупкой квартиры в еще строящемся доме. Владение будущей недвижимостью подтверждается ДДУ (договор долевого участия).

В таком случае его стоимость будет ниже, но придется ждать несколько лет. Это удобно, если вы, например, пока живете с родителями, но вам хотелось бы в будущем переехать в собственное жилье.

У каждого способа есть ряд плюсов и минусов:

ДКП	ДДУ
Можно ли въехать сразу?	Да.	Нет.
Какая стоимость?	Выше.	Ниже.
Какая надежность?	Вы сразу видите, что приобретаете.	В худшем случае застройщик возьмет деньги и не закончит строить здание, а вы пополните ряды обманутых дольщиков.

Женя задумалась: возможно, стоит потерпеть соседку еще чуть-чуть и купить квартиру в доме на стадии котлована? Ведь тогда ипотека обойдется намного дешевле. Девушка решила все еще раз обдумать.

«Арендная плата за два года не сможет перекрыть выгоду по покупке такой квартиры. Возможно, стоит попробовать», – думала Женя.

Но когда она увидела, что соседка не успокаивается и придумывает все новые способы мести, то поняла, что к арендной плате нужно будет прибавлять деньги на психолога. А этого уже никакая скидка по ипотеке не выдержит.

Выбор банка

Выбор партнера по ипотеке, который предоставит кредит, основывается на трех параметрах:

1. надежность;
2. подходящие условия;
3. процент по ипотеке и первый взнос.

У каждого банка эти требования не сильно отличаются. Кому-то достаточно, чтобы клиент проработал на нынешнем месте три месяца, кому-то – обязательно год. Кто-то предлагает 12% годовых, а кто-то все 16%.

От этих мелочей зависит ваше спокойствие и финансовый успех. Например, 9% и 11% годовых отличаются не сильно, но в будущем, возможно, на сэкономленные деньги вы сможете сделать ремонт в одной комнате.

У банков есть требования и к самим квартирам. Они не принципиальны, если вы еще не знаете, где хотите жить. В этом случае вам просто нужно искать место, которое подходит по банковским условиям. Последние, как правило, не вызывают проблем.

Оформление кредитного договора

Итак, вы выбрали банк, определились с квартирой, оставили заявку, и вот вам уже одобрили ипотеку. Следующий шаг – заключение договора.

На этом этапе стоит обсудить с кредитором следующие параметры:

• Возможность досрочного закрытия кредитного договора.

Даже если сейчас кажется, что вы ни за что не сможете закрыть ипотеку раньше срока, стоит оставить этот «путь к отступлению».

Пусть это не всегда выгодно финансовым учреждениям, но в будущем вы можете рефинансировать ипотеку, выиграть в лотерею или переехать в другое место, а квартиру просто продать.

• Условия изменения кредитной ставки.

Полезно знать, даже если вы уверены в банке-кредиторе. В случае, если ставка изменится без вашего ведома, вы будете осведомлены, как поступить, и какая из сторон права.

• График платежей.

Его полезно иметь в виду, чтобы не пропустить выплату по невнимательности. Договор обязательно нужно прочитать – он может служить полноценной инструкцией к ипотеке.

Приемка квартиры

Женя пришла осматривать возможную собственность. Она была уверена, что как только увидит свою квартиру, то будет прыгать от счастья. Но стоило ей войти в помещение, как она сразу заметила большое пятно на обоях.

Делать ремонт за свой счет не придется. Для того и придуман процесс приемки недвижимости. Каждый недочет исправляет застройщик.

Для этого управляющий составляет акт о дефектах и выдает его клиенту. Когда квартира будет в порядке, покупатель может ее принимать.

Совет от банка

Может случиться так, что вы подписали все бумаги, и уже после этого нашли недочеты, которые теперь придется исправлять за свой счет. Чтобы избежать подобных ситуаций, составьте пошаговый план проверки всех комнат, углов, плинтусов и прочих мелочей.

Оформление права собственности

Это один из самых простых этапов в оформлении ипотеки. После того, как вы внесли деньги и получили документ о приобретении недвижимости, нужно сходить в МФЦ, чтобы нотариально заверить владение квартирой.

Единственный нюанс: после того, как регистрация о переходе прав будет передана в Росреестр, в ваши документы на право владения внесут пометку о том, что недвижимость находится в залоге. Так будет до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Получение налогового вычета

Каждый официально трудоустроенный гражданин нашей страны может вернуть деньги за лечение, обучение и проч. в размере 13% от потраченной суммы. Возврат оформляют через налоговую или работодателя.

Какие копии нужны для получения налогового вычета:

1. Чеки и квитанции по оплате;
2. Акт о передаче собственности;
3. ДКП или ДДУ;
4. Выписка из ЕГРН.

Если квартира полностью готова, то вы можете переезжать и наслаждаться жизнью, свободной от арендодателей.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 8% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

• вы можете открыть вклад дистанционно;
• управлять им не выходя из дома;
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Чаще всего жильё приобретают с помощью ипотечного кредита — этот инструмент становится всё доступнее и помогает быстро решать жилищные вопросы. Собрали пошаговую инструкцию, как купить квартиру в новостройке в ипотеку . Шаг №0: ищем квартиру мечты. Наступило время перемен? Пора съезжать от родителей, готовиться к пополнению, переехать поближе к работе? Инвестиции, смена обстановки, новая школа или просто дом мечты — оснований для покупки нового жилья бесконечное множество. На этом этапе важно понять, что перемены действительно приближаются. После этого необходимо определиться с городом (или пригородом) и районом.

Какие документы нужны для получения ипотеки в новостройке

Сегодня сложно представить, что кто-то покупает квартиру за наличные или отдаёт сразу всю сумму застройщику. Чаще всего жильё приобретают с помощью ипотечного кредита — этот инструмент становится всё доступнее и помогает быстро решать жилищные вопросы. Собрали пошаговую инструкцию, как купить квартиру в новостройке в ипотеку.

Наступило время перемен? Пора съезжать от родителей, готовиться к пополнению, переехать поближе к работе? Инвестиции, смена обстановки, новая школа или просто дом мечты — оснований для покупки нового жилья бесконечное множество. На этом этапе важно понять, что перемены действительно приближаются.

После этого необходимо определиться с городом (или пригородом) и районом. Здесь стоит оставить некоторый простор для манёвра — рассмотреть два-три потенциальных жилых комплекса от двух-трёх застройщиков. Это позволит скорректировать планы, если что-то изменится в последний момент.

Вся информация о застройщике обычно есть в интернете. Добросовестные компании ничего не будут скрывать — вы можете прочитать отзывы, посмотреть на уже законченные проекты, поговорить с жильцами построенных домов в онлайне или прогулявшись прямо во дворе нового ЖК.

Определиться с планировкой, этажом и стороной, на которую будут выходить окна вашей квартиры, можно по дизайн-проектам застройщика. Кроме того, нередко на Яндекс Недвижимости или на сайтах самих ЖК выкладывают панорамные съёмки с дрона, иллюстрирующие вид из окон разных этажей.

А вот определять удобство расположения и уровень развития инфраструктуры лучше самостоятельно. Проложите маршрут до места работы или учёбы, поищите вокруг магазин и аптеку — в общем, постарайтесь представить, что вы уже живёте в этом ЖК. Всё нравится? Тогда переходим к следующему шагу.

Мошенничество встречается не только среди продавцов недвижимости, но и со стороны покупателей. Обойти все уловки аферистов можно, изучив несколько нюансов.

Да, квартиру в новостройке вы будете покупать на деньги банка. Но эти деньги придётся вернуть банку, поэтому заранее оцените свои финансовые возможности. Во-первых, вам потребуется средства на первоначальный взнос. Минимальная сумма может быть разной, но, как правило, это 10–20% от стоимости квартиры в новостройке. Иногда эту сумму тоже берут в кредит (но помните о том, что к его погашению скоро присоединятся ежемесячные ипотечные взносы, и нагрузка на бюджет будет серьёзной). Чаще данную сумму стараются накопить заранее.

Во-вторых, отложите деньги на страховку и оформление бумаг. Как правило, эти расходы не так велики, но иногда случается, что нужно «всё и сразу», и потребуется крупная сумма. На первичном рынке обычно требуют застраховать жизнь и имущество — ориентируйтесь примерно на сумму в размере 1% от стоимости квартиры.

В-третьих, не забывайте, что речь идёт о покупке квартиры в новостройке, поэтому в будущем вам понадобятся деньги на ремонт, мебель и технику. Начните откладывать небольшие суммы сразу, даже если дом только начали строить.

А ещё ориентируйтесь на свои финансовые возможности в целом. Банк часто выдаёт ипотеку так, чтобы ежемесячный платёж составлял не больше 40% от доходов. Будут ли оставшиеся 60% «закрывать» все ваши потребности? Всё взвесили? Тогда переходим к шагу номер два.

Чтобы упростить себе задачу, можно сразу остановиться на банках, которые работают с выбранным вами жилым комплексом, — информация о них обычно есть на сайте застройщика или ЖК. Также можно рассмотреть параметры ипотеки у банка, с которым заключён зарплатный проект у вашего работодателя. Если особых предпочтений нет, можете выбрать побольше банков и отталкиваться уже от ипотечных условий каждого из них.

Вам нужно оценить условия ипотеки по нескольким пунктам:

• требования к заёмщику — обычно от 18 до 65 лет и стаж в надёжной компании не менее 3–6 месяцев;
• процентная ставка — здесь условия сильно различаются у разных банков. Не забывайте смотреть и на то, что написано мелким шрифтом;
• величина первоначального взноса — чем он выше, тем меньше сумма кредита и выгоднее ставка;
• требования к недвижимости — новостройки считаются более надёжным жильём, чем вторичка. Во-первых, из-за упрощения многих юридических аспектов, во-вторых, из-за состояния самого объекта недвижимости и дома в целом – они новые;
• требования к заёмщику — процедура оценки у каждого банка своя.

Обычно оценить параметры ипотеки можно при помощи ипотечного калькулятора, который сейчас есть почти у каждого банка, предоставляющего такую услугу. Однако необходимо помнить, что у любой сделки бывают нюансы, так что финальные расчёты могут быть иными, и полагаться только на калькулятор не стоит — обратитесь сразу в банк.

Условия оценили? Идём дальше, к шагу номер 3.

Купить квартиру в новом доме можно двумя способами: по договору долевого участия (ДДУ) и по договору купли-продажи (ДКП). Конкретный вариант зависит от того, новостройка это или просто дом, в котором ещё никто не жил.

заключается в ситуации, когда дом ещё не построен или идёт внутренняя отделка — в общем, до момента, когда дом будет официально сдан. Плюс этого способа в том, что квартиру можно купить на любом этапе строительства, начиная с котлована — застройщик в такой ситуации может предложить неплохую скидку. Также крупные строительные фирмы работают с разными банками и нередко предлагают льготные условия по ипотеке. Очевидный минус договора долевого участия: въехать в квартиру сразу после покупки не получится, поэтому в течение какого-то времени вам придётся, например, платить за съёмное жильё и ипотеку одновременно.

• ДКП оформляют в случае, когда квартира уже готова — и вы почти сразу можете въехать в новое жильё. Минусы тоже есть: для банков такое жильё формально считается «вторичкой» (даже если в квартире никто не жил), поэтому и условия по ипотеке будут другими. Кроме того, цена на готовые квартиры выше, а поиск подходящего варианта может сильно затянуться.

Скорее всего, на этом этапе вы надолго не остановились — квартира или готова, или пока нет, но промежуточного варианта здесь не бывает. Поэтому можем переходить к шагу 4.

Если у вас уже есть список потенциальных банков-партнёров для ипотечного кредитования, сравните условия в них по ряду параметров (можно сделать это, например, в простенькой сводной таблице в Экселе):

• Какие ставки по ипотеке на новостройки предлагает банк и каков размер первоначального взноса.
• Какие есть способы погашения ипотеки — через банкоматы или только через отделения, можно ли пополнить счёт через сторонний банк.
• Можно ли частично (или полностью) погасить кредит досрочно.
• Как оценивается кредитоспособность заемщика — нужны ли созаёмщики, какие документы понадобятся для оформления заявки. Чаще всего созаёмщики — это супруги или родственники. Они нужны, если необходимо увеличить сумму ипотечного кредита.
• Есть ли требования непосредственно к дому.

Отдельно постарайтесь оценить надёжность банка — особенно если раньше вы о нём ничего не слышали. Поищите информацию в интернете, поспрашивайте знакомых, поговорите с консультантами, почитайте документы организации, которые есть в открытом доступе.

Оформить заявку на ипотеку почти во всех банках сейчас можно онлайн. В некоторых организациях от вас могут потребовать дополнительные оригиналы документов — об этом сообщит менеджер по телефону. Рассматриваются заявки достаточно быстро — в течение недели вы уже точно будете понимать, сможете ли купить квартиру. Получили одобрение? Поздравляем, остался заключительный шаг.

Кредитный договор заключается в отделении банка. На этом этапе вам важно уточнить и проверить в договоре все финансовые аспекты — размер ежемесячного платежа, условия изменения кредитной ставки, график платежей и возможность досрочного погашения ипотеки.

Внимательно прочитайте договор, не бойтесь задавать даже самые странные (как вам кажется) вопросы менеджеру и представителю застройщика, начиная от городских планов застройки в радиусе нескольких километров и заканчивая расположением окон по фен-шуй. Если вас всё устраивает, вы подписываете договор и регистрируете сделку — иногда это можно делать дистанционно, а иногда придётся съездить в Росреестр или МФЦ. В любом случае, важных дел на день сделки лучше не планировать.

После оформления документов вы приступаете к приёмке квартиры (если она уже построена) , а дальше — к оформлению права собственности (если дом сдан). Как правило, это занимает от двух недель до месяца. А ПОсле этого можно приступать к самому приятному — выбору штор, стульев и диванов в квартиру своей мечты.

Купить квартиру в жилом комплексе от застройщика в Москве и Московской области. · Скидки от застройщика. Квартиры с отделкой. Большой выбор. Актуальные цены. Ипотека . Новостройки на карте · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Оформление ипотечного кредита — самый быстрый способ стать владельцем жилья, когда нет возможности купить его сразу. Получение ипотечного кредита совсем не обязательно должно быть сопряжено с бумажной волокитой и длинными очередями. Главное — подойти к делу с умом.

Какое жилье можно взять в ипотеку?

Ипотечный кредит можно использовать для покупки любого жилья: как готового (вторичный рынок), так и строящегося (первичный рынок).

Готовое жилье позволяет заселиться сразу после приобретения, но в этом случае ставки по ипотеке могут быть значительно выше.

Приобрести строящееся жилье можно по более низким ставкам, но придется подождать до момента ввода дома в эксплуатацию.

В последние годы значительная часть новостроек сдается с чистовой отделкой. Заехать в такую квартиру и жить в ней с комфортом можно сразу после окончания строительства.

Нет времени читать инструкцию? Просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы ответим на все ваши вопросы!

Задать вопрос

Как найти подходящее жилье?

Для поиска жилья можно воспользоваться услугами профессиональных риелторов, а можно сделать это самостоятельно с помощью онлайн агрегаторов, таких как Циан, Авито, Яндекс.Недвижимость.

Могу ли я участвовать в льготных ипотечных программах?

Да, сегодня российским гражданам доступен целых ряд ипотечных программ, которые позволяют взять кредит на покупку жилья на выгодных условиях:

Программа позволяет всем гражданам приобрести строящееся или готовое жилье в ипотеку по ставке не выше 7% до 31 декабря 2022 года.

Семьи, в которых родился первый ребенок или последующие дети, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке не более 6%. Программа также распространяется на семьи, в которых есть ребенок с инвалидностью.

Молодые семьи, которые планируют приобрести жилье в Дальневосточном федеральном округе, могут взять кредит на квартиру в новостройке по ставке до 2% или готовое жилье в сельских поселениях, а также взять льготный кредит на строительство дома на любом земельном участке.

Распространяется на сельские местности страны. Позволяет взять кредит по ставке до 3% на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках, а также на строительство и приобретение частного дома.

Региональные программы

В ряде субъектов реализуются свои собственные ипотечные программы, условия которых определяются на региональном уровне. Ознакомиться с ними и узнать детали можно в администрации вашего региона.

Или просто позвоните на горячую линию консультационного центра ДОМ.РФ, и мы подберем для вас подходящую программу.

Как убедиться в надежности застройщика?

Проверить репутацию застройщика, ознакомиться со всей документацией, графиком строительства и фотографиями со строительной площадки можно с помощью сервиса наш.дом.рф. Информация, публикуемая на портале, является официальной. Все строительные компании обязаны раскрывать информацию о своих проектах на данном ресурсе.

Нашел подходящее жилье и застройщика. Как подобрать оптимальную ипотеку?

После того, как вы нашли подходящее жилье и рассмотрели существующие льготные ипотечные программы, нужно оценить свои финансовые возможности.

Ключевой параметр, на который надо ориентироваться — размер будущего платежа. Ежемесячные выплаты не должны заставлять вас экономить на базовых потребностях (питание, одежда, отдых). В этом случае даже незначительного ухудшения материального положения будет достаточно, чтобы ипотека стала «неподъемной». В среднем расходы по ипотеке не должны превышать 35–40% от семейного дохода.

Как выбрать банк для оформления ипотечного кредита?

При выборе банка определяющее значение имеет уровень процентных ставок. Чем ниже, тем лучше. Если вы имеете право на ипотеку с господдержкой, посмотрите какие банки предлагают кредиты на льготных условиях. В остальных случаях можно подобрать подходящий вариант на рыночных условиях.

Ознакомиться с предложениями крупнейших банков можно на странице ипотечных ставок. Здесь можно сравнить ставки как по рыночным, так и по льготным государственным программам.

Как снизить ежемесячный платеж до оформления ипотеки?

Сумма ежемесячного платежа зависит от общей суммы кредита, процентной ставки, первоначального взноса и срока кредита.

Процентную ставку можно снизить с помощью участия в льготных ипотечных программах или поиска кредита с наиболее оптимальными условиями.

Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос. Если в вашей семье появились дети, в этом может помочь использование материнского капитала. Это позволит снизить общую сумму долга и ежемесячный платеж.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки?

Окончательный список определяется банком и зависит от условий кредита.

В большинстве случаев для оформления ипотечного кредита будет достаточно следующих документов:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, военное удостоверение, военный билет, загранпаспорт или СНИЛС);
• документы, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянной работы (справка по форме 6-НДФЛ, бывшая 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для предпринимателей — налоговая декларация или справка по форме банка);
• документы на квартиру (например, схема помещения, характеристика жилого помещения, отчет о стоимости недвижимости);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса (выписка об остатке средств на счете или вкладе в банке, свидетельство о праве на получение субсидии, государственный жилищный сертификат, свидетельство о праве участника системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа и др).

Позвонить на горячую линию

На какой срок брать кредит?

Выбор срока кредита влияет на размер ежемесячного платежа. Расчеты показывают, что наиболее оптимальный срок кредита 15–20 лет, поскольку при более долгих сроках платеж уменьшается несущественно, зато заметно вырастает итоговая переплата банку по процентам.

Рассчитать ипотеку на сайте ДОМ.РФ

Покупать ли страховку при оформлении ипотеки?

Страховка в случае с ипотекой бывает двух видов — страхование недвижимости и страхование жизни и здоровья заёмщика. Первая — обязательная по закону, вторая — нет. В обоих случаях стоимость страховки включается в ежемесячный платеж.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться и сэкономить некоторую сумму. Но в этом случае банки могут повысить процентную ставку. В таком случае ежемесячный платеж вырастет и сведет экономию к нулю.

Сколько времени займет получение ипотечного кредита?

Срок рассмотрения заявок колеблется от 2 часов (если клиент получает зарплату на карту банка) до нескольких суток (если возникают трудности с оценкой документов). Когда решение принято, заемщику обычно поступает или звонок от кредитора.

Если решение отрицательное, не стоит отчаиваться и отказываться от мечты о собственном жилье. Нужно спокойно и обстоятельно поговорить с представителем банка и уточнить причины отказа. Часто он вызван банальной нехваткой документов. Их можно прикрепить к делу и отдать заявку на повторное рассмотрение или обратиться в другой банк.

Мне одобрили ипотечный кредит. Что дальше?

Рекомендуется тщательно изучить кредитный договор. Основные пункты кредитного договора оговаривают следующее:

• сумма кредита;
• срок и порядок предоставления кредита заемщику;
• размер процентной ставки;
• срок и порядок уплаты ежемесячных платежей.

Перед тем как поставить подпись, попросите показать вам график платежей — это поможет составить представление о долговой нагрузке и верно распределить свой бюджет. В графике платежей расписано, в какие даты месяца и по какому графику вам нужно будет возвращать кредит. Обратите на эти даты внимание: не стоит выбирать последний день перед зарплатой, когда на карточке уже может быть пусто.

Как оформить право собственности на ипотечную квартиру?

Чтобы оформить право собственности на ипотечную квартиру, необходимо отправить договор и сопутствующие документы на регистрацию в Росреестр. Это можно сделать самостоятельно, с помощью менеджера банка, работников в многофункциональных центрах госуслуг (МФЦ) или в территориальных подразделениях Росреестра. После этой процедуры данные о праве на собственность вносятся в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН), и покупатель становится законным собственником. По желанию он может получить выписку из ЕГРН, подтверждающую это право.

Правда, пока заемщик полностью не выплатит ипотечный кредит, квартира остается в залоге. Это означает, что собственник имеет право на проживание в квартире, но на другие операции с недвижимостью потребуется согласие банка (например, чтобы прописать в квартире других граждан). При этом ипотечную квартиру с согласия кредитора можно и продать, если у вас возникнет такое желание.

Как снизить ежемесячный платеж и срок кредита, если ипотека уже оформлена?

Наиболее популярным способом снижения ежемесячных платежей и срока кредиту является погашение задолженности с опережением графика. За досрочное погашение на гражданина не накладываются никакие штрафные санкции.

Если вы вносите ежемесячно большую сумму, банк может пересчитать кредит двумя способами: с уменьшением срока кредита либо с уменьшением ежемесячного платежа. Обе схемы выгодны, но имеют свои особенности.

При пересчете срока платежа удастся сэкономить на общей переплате банку по кредиту (потому что меньше время пользования кредитом), однако ежемесячная платежная нагрузка останется прежней. При пересчете размера платежа можно сократить ежемесячные траты до комфортного минимума, однако экономия на процентах окажется менее существенной.

Можно ли рассчитывать на помощь государства в погашении ипотеки?

Государство разными способами помогает гражданам в выплате ипотеки. Для того, чтобы ускорить выплату кредита, можно использовать средства материнского капитала или вернуть до 260 тыс. рублей в виде налогового вычета.

Многодетные семьи также имеют право на выплату в 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Как снизить ставку по ипотеке с помощью рефинансирования?

Если ипотечные ставки в стране снижаются и вы понимаете, что переплачиваете по кредиту, можно обратиться в свой банк с просьбой пересмотреть ставку. Банки не всегда идут навстречу, но такая возможность теоретически есть.

В случае отказа можно рефинансировать кредит в другом банке. Фактически это означает выдачу нового кредита на цели погашения старого и может потребовать некоторых расходов (новая оценка предмета залога, повышенная ставка на период оформления залога в пользу нового банка). Поэтому рефинансирование имеет смысл в основном тогда, когда разница между ставкой по имеющемуся кредиту и текущей рыночной ставкой достигает 1% и выше.

Рефинансирование позволяет сократить расходы, перенаправить часть денег с ипотечных платежей на другие нужды, повысить качество и разнообразие текущего потребления семьи. Кроме того, свободные деньги можно вкладывать и в досрочное погашение кредита, что позволит быстрее выплатить ипотеку и сэкономить на переплате по процентам.

Ипотека по двум документам . Для получения ипотечного кредита нужны 2 документа — паспорт и второй документ на выбор. В зависимости от требований банка это может быть … Хотя банк рассматривает заявку по упрощенной схеме, после одобрения потребуется собрать полный пакет документов о недвижимости или представить проект договора для покупки квартиры в новостройке . Также банк может попросить письменно подтвердить наличие первоначального взноса — предоставить выписку со счета, где лежат средства. … Требования к документам для ипотеки . Даже если документы подаются дистанционно через личный кабинет, банк накануне сделки запрашивает все оригиналы для сверки данных.