Какие документы нужны для получения собственности на квартиру в новостройке ипотека

Как оценивают квартиру в новостройке? Особенности оценки недвижимости квартиры в доме, сданном в эксплуатацию и на стадии строительства.

Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку? Нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Для тех, кто хочет приобрести своё жильё, но не собрал пока нужной суммы, есть несколько выходов. Один из самых популярных – это покупка квартиры с помощью ипотеки. Такой вариант во многом удобен и заёмщику, и самому банку. Однако что конкретно может потребоваться тому, кто решил воспользоваться ипотекой, какие документы ему придётся предоставлять? В данной статье подробно описано какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, а также можно узнать, требуется ли согласие супруга на покупку недвижимости. Также рассмотрены нюансы для жилья в новостройке и на рынке вторички

Документация, необходимая для приобретения жилья на вторичном рынке

Конкретный перечень документов, которые нужны для покупки ипотечной квартиры, определяется самим банком, выдающим кредит под залог жилья.

Главное требование – чтобы не были нарушены нормы ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке» №102-ФЗ. Однако есть некоторые документы, которые потребуются в любом случае.

Заявление-анкета на ипотечный кредит

Первым документом, который оформляет заёмщик, является анкета. В ней клиент, обратившийся в банк, просит предоставить ему кредит для покупки жилья и сообщает основные сведения о себе. Форма анкеты устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Обычно в неё включаются следующие пункты:

• Полные фамилия, имя и отчество заявителя.
• Паспортные данные, включая место постоянной регистрации.
• Семейный статус и наличие иждивенцев (несовершеннолетних детей, нетрудоспособных родственников и т. д.).
• Место работы.
• Уровень дохода.
• Контактные данные (телефон, адрес электронной почты и т. д.).
• Цель кредита и параметры объекта, который будет куплен.
• Необходимая сумма кредита и количество уже имеющихся личных средств, которые будут использованы при покупке.
• Согласие заёмщика на обработку и использование информации о его личности (необходимо согласно ст. 9 ФЗ «О персональных данных» №152-ФЗ).

Далее покупатель имеет право оформить возврат за покупку квартиры в ипотеку.

Приведённый перечень сведений является лишь ориентировочным. При необходимости банк может поставить условием для получения кредита на покупку жилья и предоставление любой дополнительной информации.

При желании банк может затребовать даже ветеринарный паспорт любимой собаки заёмщика и справку о наличии прививок у ребёнка – если в силу каких-то причин возникнут сомнения в целях получения кредита.

Сведения о заемщике

К заявлению должны прилагаться копии документов, подтверждающих указанные анкетные данные. Обычно банки требуют следующий пакет:

• Копия паспорта. Как минимум, требуются развороты страниц с фотографией и местом прописки, но обычно банк требует предоставить полную копию или же сотрудники снимают её при оформлении анкеты.
• Документы о доходах. Обычно требуется справка по форме 2-НДФЛ с места работы. Если клиент по совместительству трудится в двух и более организациях, справки предоставляются о каждой.
• Справка с места работы. Её форму каждый банк разрабатывает самостоятельно, работодатель лишь проставляет в ней данные и подписывает её.
• Заверенная печатью работодателя копия трудовой книжки.
• Если заёмщик мужчина призывного возраста, может потребоваться военный билет, приписное или другой документ, подтверждающий право на отсрочку от призыва.
• Если заёмщик состоит в браке и имеет несовершеннолетних детей, могут потребоваться свидетельства о регистрации брака, рождении детей.
• Водительские права (при их наличии).
• Если заёмщик руководитель коммерческой организации, потребуются ещё и выписка из ЕГРЮЛ и копии уставных документов. Это необходимо чтобы удостовериться, руководитель он или собственник уставного капитала. Для собственников и ИП условия кредита, как правило, другие, чем для наёмных служащих.
• Справки из наркологического и психоневрологического диспансеров – эти документы требуются в оригинале.

Если в ПНД или НД отказываются выдавать справки для банка, заёмщику следует брать те, что оформляются для выдачи прав в ГИБДД.

Документация на недвижимость

В том случае если квартира покупается на вторичном рынке, заёмщик должен предоставить банку и документы на неё. Потребуются как минимум следующие:

• Выписка из ЕГРП. Согласно ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», этот документ заменяет с 2017 года и свидетельство о праве собственности и кадастровую документацию.
• Копии документов собственника квартиры (паспорт для физического лица, уставные документы, если квартиру продаёт организация).
• Если в квартире проводилась перепланировка – потребуется техническая документация, а также предварительное разрешение на проведение перепланировки.
• Акт оценки нужен, чтобы определить стоимость приобретаемой квартиры. Обычно банки предлагают оценщиков из числа организаций-партнёров, но в принципе клиент может обратиться и к независимому эксперту.

Посмотреть видео о том, какие документы необходимы для покупки квартиры на вторичном рынке:

Что может понадобиться дополнительно?

Разрешение органов опеки

В том случае если одним из владельцев приобретаемой квартиры является несовершеннолетний, согласно ч. 3 ст. 60 СК РФ и ч. 2 ст. 37 ГК РФ продавец должен предварительно заручиться согласием местных органов опеки. В противном случае, согласно ч. 4 ст. 21 ФЗ «Об опеке и попечительстве», этот орган обязан будет в судебном порядке добиться расторжения сделки.

Для получения разрешения продавцу необходимо обратиться с соответствующим заявлением в опеку, приложив копии необходимых документов (свидетельства о браке, о рождении ребёнка, предварительный договор купли-продажи и т. д.). В течение 15 календарных дней опека должна дать письменный ответ, обычно оформляемый как приказ за подписью главы местного самоуправления. Орган опеки может дать два варианта ответа:

1. Согласие, если условия договора не ущемляют интересов несовершеннолетнего.
2. Мотивированный отказ, если опека не согласна на совершение сделки.

Отказ может быть дан, в частности, если:

1. нет гарантий, что ребёнок получит взамен равную или большую долю в праве на другое жильё;
2. квартира, которая будет приобретена взамен проданной, находится в худшем состоянии;
3. цена сделки явно не соразмерна рыночной стоимости квартиры – и, соответственно, доля в деньгах, достающаяся ребёнку, будет слишком мала.

• Скачать бланк заявления в органы опеки и попечительства
• Скачать образец заявления в органы опеки и попечительства

Если продавец не согласен с отказом опеки, он может обжаловать его в суде в порядке, установленном КАС РФ.

Посмотреть видео о том, для чего необходимо разрешение органов опеки при продаже квартиры:

Согласие супруга

Бывает, что квартира продавца находится в совместной собственности супругов. В таком случае продавец обязан заручиться перед продажей согласием со стороны жены или мужа. Это требование действует даже в случаях, когда в ЕГРН в качестве титульного собственника указан только один из супругов. Не требуется нотариальное согласие супруга на продажу недвижимости лишь в том случае, если квартира хотя и была приобретена продавцом в период брака, но при этом находится не в совместной, а в его единоличной собственности. Такое возможно, если квартира была:

1. получена в дар, по наследству или по другой безвозмездной сделке (включая приватизацию, от участия в которой второй супруг мог отказаться);
2. приобретена на средства, также полученные в дар, унаследованные или накопленные ещё до регистрации брака;
3. приобретена по условиям соглашения о разделе имущества или брачного контракта, предусматривающего единоличную собственность на неё.

• Скачать бланк согласия супруга на сделку
• Скачать образец согласия супруга на сделку

Посмотреть видео о том, в каких случаях требуется согласие супруга на продажу квартиры:

Пакет по программе «Молодая семья»

Одной из мер по улучшению демографической ситуации в России является федеральная программа и созданные на её базе региональные программы поддержки молодых семей.

По их условиям, государство берёт на себя часть выплат при покупке жилья (до 40% стоимости). Для использования этой программы и получения сертификата (который учитывается банком и погашает часть ипотечного кредита), заявитель должен соответствовать ряду условий:

• Быть не старше 35 лет.
• Состоять в браке.
• Быть гражданином РФ.
• Нуждаться в улучшении жилищных условий (на каждого члена семьи должно приходиться меньше квадратных метров, чем установлено региональными нормами).

Для участия в программе заявитель должен обратиться в местные органы власти, предоставив помимо заявления установленного образца и пакет документов.

В их число входят:

• Паспорта супругов.
• Свидетельства, выданные в ЗАГС о регистрации брака и рождении детей. Если детям более 14 лет, потребуются и их паспорта.
• Справки о доходах (2-НДФЛ с места работы, выписка из банка и т. д.).
• Выписка из домовой книги.
• Выписка из ЕГРН на квартиру.
• Справка о месте проживания в последние 5 лет.

Это лишь примерный перечень, поскольку в разных регионах программы поддержки различаются. Точный список документов, необходимых для участия в программе, необходимо узнавать по месту жительства.

Посмотреть видео о программе получения жилья «Молодая семья»:

Если используется материнский капитал

Другой мерой поддержки является так называемый «материнский капитал». В этом случае государство тоже берёт на себя обязательство погасить часть стоимости купленного жилья, но уже не для молодых семей, а для женщин, родивших или усыновивших второго или последующего ребёнка – при условии, что ранее поддержка им не оказывалась.

Мужчины имеют право на поддержку лишь в том случае, если кроме них у детей нет других родителей или усыновителей. Лицу, имеющему право на поддержку, выдаётся сертификат установленного образца.

Он гарантирует, что государство (в лице ПФ РФ) примет на себя часть расходов по приобретению жилья в пределах определённой суммы (до января 2021 года она составляет 453 тыс. рублей). Сертификат можно использовать при оплате ипотеки. Обычно банки требуют сразу же определённую часть стоимости квартиры. Сертификат таким внесением не является, поэтому обычно действует следующая схема:

1. Банк выдаёт краткосрочный кредит в размере первоначального взноса по ипотеке.
2. Заключается ипотечный договор.
3. Приобретается и регистрируется квартира.
4. ПФ РФ перечисляет средства.
5. Банк засчитывает их как погашение краткосрочного кредита.

Посмотреть видео о том, в чем состоит особенность покупки квартиры, купленной на материнский капитал:

Перечень бумаг для оформления кредита на жильё в новостройке

Всё, сказанное выше, относилось только к приобретению по ипотеке жилья на рынке «вторички». Однако обширную часть жилищного рынка составляют квартиры в домах, которые только сдаются в эксплуатацию. Какие документы потребуются в этом случае?

При покупке квартиры в новом доме потребуется обычный пакет документов для банка, а также некоторые особые, нужные только в этом случае.

Связано это с тем, что жильё в этом случае приобретается в доме, который только предстоит ввести в эксплуатацию. Однако это довольно выгодный вариант покупки для заёмщика:

• Ему достаётся жильё с нулевым процентом износа.
• Обычно банки дают заём лишь на покупку квартиры у аккредитованных застройщиков – а это значит, что служба безопасности банка уже проверила продавца и убедилась, что риски незначительны.

Но есть в этой ситуации и минусы: если строительство только начато, банк может потребовать в залог при покупке квартиры другое жильё – то есть уже имеющуюся у заёмщика квартиру. В целом же действует правило: чем выше процент готовности – тем мягче условия банка.

Для покупки по ипотеки жилья в новостройке дополнительно потребуются следующие документы:

• Выписка из ЕГРН на земельный участок, где будет производиться строительство.
• Официальное разрешение на возведение дома.
• Инвестиционный контракт, договор долевого участия (ДДУ) или иной документ, по которому заёмщик приобретает жильё после сдачи дома в эксплуатацию.
• Акт о распределении квартир с указанием жилья, которое будет в собственности заёмщика после того, как дом пройдёт комиссию, будет сдан и зарегистрирован в ЕГРН.

Вы можете рассчитать неустойки по договору долевого участия с помощью онлайн-калькулятора.

Что остается после сделки?

У покупателя квартиры после оформления сделки купли-продажи и регистрации права собственности остается:

1. Договор купли-продажи. .
2. Выписка из ЕГРН.
3. Технический паспорт.
4. Домовая книга.
5. Справка о том, что нет долгов за коммунальные услуги.

Заключение

Покупка квартиры с помощью договора об ипотеки позволяет приобрести жильё тем, у кого не хватает средств на обычную покупку. Однако для того чтобы оформить такое приобретение требуется ряд дополнительных документов.

Для оформления собственности на жилье в новостройках покупателю нужно дождаться не только завершения строительства, но и окончания процедуры оформления застройщиком всей юридической документации. … Оформление в собственность квартиры в новостройке при ипотеке : как зарегистрировать права, порядок оплаты, в том числе и на жилье , купленное по дду. Главная / Квартира / В новостройке . С юридической точки зрения, пока дом не сдан, приобретенные квартиры нельзя зарегистрировать в уполномоченных органах,так как регистрировать право собственности , в принципе, пока и не на что.

Оценка квартиры в новостройке

Обращение за оценкой стоимости квартиры в новостройке в компанию «Новые Горизонты» – это гарантия Ваших выгодных сделок!

Оценка квартиры в новостройке

Услуга оценки квартиры в новостройке

Оценка квартиры в новостройке – востребованная услуга. Она подразумевает работу по определению рыночной стоимости жилого объекта. Её заказывают агентства, собственники жилья (настоящие и будущие), банки. Рыночная цена – самый объективный показатель, и именно она фигурирует во многих сделках.

Возможны две ситуации, когда прибегают к оценке недвижимости в новостройке:

• Многоквартирный дом построен и сдан в эксплуатацию, квартиры в ней зарегистрированы, им присвоены кадастровые номера.
• Дом только строится, и, оформляя ипотеку на квартиру в нём или покупая её за собственные средства, физическое лицо пока не становится собственником. Он является лишь соинвестором строительства. В этой ситуации тоже необходима оценка, так как нигде нет сведений о рыночной стоимости квартиры и при покупке необходимо основываться на конкретные (и, что очень важно, – объективные) данные.

Почему такие разные цены на недвижимость в новостройке?

Реалии таковы, что стоимость примерно одинаковых квартир разная. Это связано с тем, что цена каждого объекта зависит от множества факторов:

• Местоположение. Если планируется покупка в центре города, то надо быть готовым к тому, что стоимость квартиры будет выше, чем жильё на окраине. Более высокий «ценник» объясняется тем, что земля под застройку стоит дороже, выше спрос на недвижимость, выше себестоимость подключения к коммуникациям и др.
• Транспортная доступность. На стоимость влияет близость транспортных развязок, остановок электрички, станций метро.
• Наличие отделки. Практика показывает, что около 15% квартир на первичном рынке продаются с отделкой. Они дороже по цене, но эта разница ниже той суммы, которую бы пришлось потратить собственникам на ремонт квартиры без отделки.
• Площадь.
• Стадия строительства дома. Жильё в строящемся доме стоит меньше, чем в уже построенном и введённом в эксплуатацию.

Мы приводим только несколько факторов. Независимые оценщики, проводящие оценку квартиры в новостройке, учитывают десятки критериев, чтобы полученный результат – рыночная стоимость объекта – был объективным. В своей работе они применяют доходный, затратный и сравнительный методы.

Для чего нужна оценка квартиры в новостройке?

Оценка квартиры в новостройке осуществляется с разными целями:

• Для ипотеки.
• При регистрации права собственности.
• Для суда.
• При купле-продаже.
• Для страхования.
• При наследовании.
• При имущественных спорах, например, разделе имущества между разведёнными супругами.
• При получении нецелевого кредита.

Одной из частых ситуаций, когда необходима оценка недвижимости в новостройке, – оформление ипотеки.

Что следует знать об оценке квартиры в новостройке для ипотеки?

Перед тем, как зарегистрировать право собственности на квартиру, купленную в ипотеку, необходимо в банке оформить закладную на недвижимость. В документе обязательно отражается рыночная стоимость ипотечной (залоговой) квартиры. Напомним, что все эти особенности и алгоритм оформления квартиры в новостройке в ипотеке регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Цель проведения оценки квартиры в новостройке для закладной – это определение ликвидности объекта. Оценщику необходимо выехать на объект, чтобы осмотреть, сфотографировать его и придомовую территорию. Если многоэтажный жилой дом ещё не построен, то оценка ещё не существующих или недостроенных объектов – это сложная процедура. По сути, определяется рыночная стоимость не самой квартиры, а имущественного права на неё. Оценщики тщательно подбирают квартиры-аналоги, расположенные в схожих домах. В ситуации с недостроенными квартирами факторы, влияющие на цену, которые мы привели выше, применяются частично, а специалист определяет стоимость с учётом коэффициентов. Так, рыночная цена определяется с учётом инфляционных рисков. Не остаётся в стороне и риск банкротства компании-застройщика. Год завершения строительства и период ввода в эксплуатацию тоже имеют значение.

Кто имеет право оценивать квартиру в новостройке?

Проводить оценку квартир в новостройке и другой жилой недвижимости может не каждый специалист, работающий в сфере оценочной деятельности. При заказе оценки, собственники должны определить, соответствует ли специалист следующим требованиям:

• Числится в СРО.
• Его гражданская ответственность застрахована на сумму 300 000 рублей.
• Имеет высшее образование и опыт работы не менее года в этой сфере.

Только оценщик, отвечающий этим требованиям, имеет право составить официальный документ – отчёт об оценке, который будет принят кредитным учреждением в качестве источника достоверной и объективной информации. Иногда банки требуют согласовывать «кандидатуру» оценщика. Это связано с тем, что от оценки кредитное учреждение и клиенты ждут разных результатов. Первый желает снизить стоимость залогового имущества, а второй – определить стоимость объекта, максимально приближенную к рыночной. Это одна из важных причин, по которой банки будут внимательно, дотошно проверять отчёт об оценке, поэтому очень важно обратиться к профессиональному оценщику. Результат его работы не вызовет нареканий у заинтересованных лиц.

Какие документы нужны при оценке квартиры в новостройке для закладной?

Список документов довольно обширный. Он необходим, чтобы, с одной стороны, определить юридический статус недвижимости, а с другой – сформировать полное представление об объекте. Оценщику необходимо предоставить:

• Документ, показывающий, как была приобретена недвижимость в новостройке (например, договор о долевом участии, купли-продажи и др.).
• Копии учредительных документов компании-застройщика.
• Кадастровый паспорт квартиры, выписка из ЕГРН (их копии).
• Копия техпаспорта, выданного в БТИ (со сведениями об экспликации и поэтажном плане).
• Акт приёма-передачи (копия).
• Удостоверение личности заказчика оценки.

Этот список примерный, и в каждой конкретной ситуации может быть дополнен.

Отчёт об оценке как результат определения рыночной стоимости квартиры в новостройке

После выезда на объект, изучения всей документации, независимый оценщик проводит расчёты с применением одного или комплекса методов:

• Доходный подход – учитывает возможность увеличения стоимости объекта в будущем.
• Затратный – определяется сумма расходов на строительство аналогичной квартиры.
• Сравнительный – учитывает опыт продажи квартир, схожих с оцениваемым объектом.

Все расчёты, фотографии, выводы отражаются в отчёте об оценке – документе, имеющем юридическую силу и принимаемом банком в качестве весомого аргумента. Он действителен в течение 6 месяцев . Его составление оплачивает будущий собственник, то есть тот, кто оформляет ипотеку.

На заметку! Часто в оценочные компании обращаются за оценкой квартиры в новостройке, которая ещё не прошла госкомиссию и потому не введена в эксплуатацию. Такая квартира не зарегистрирована в Росреестре, на неё нельзя получить свидетельство о праве собственности, а банк, в свою очередь, не может внести в реестр пометку о наличии обременения. Значит ли это, что невозможно оценить такую недвижимость. Как показывает практика, можно. Банк даёт ипотеку и получает право требования на будущую недвижимость.

Обращение за оценкой стоимости квартиры в новостройке в компанию «Новые Горизонты» – это гарантия Ваших выгодных сделок!

Множество соотечественников желают приобрести собственную квартиру или частный дом с помощью ипотечного кредита . Однако многих вероятных заемщиков пугает надобность осуществлять сбор громадного количества бумаг. В данном материале подробно изложены особенности оформления ипотеки и объяснены многие нюансы, касающиеся требующихся документов . … Главная » Статьи » Ипотека » Какие документы нужны для ипотеки в 2022 году. Дмитрий Алексеев. Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке . … Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список документов . Документы , которые нужно предоставить, делятся на 2 группы

Какие документы нужны для ипотеки: перечень для разных категорий заемщиков и этапов кредитования

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Ипотека – самый документоемкий вид кредитования. Банк, с одной стороны, хочет максимально оградить себя от недобросовестных заемщиков и продавцов, поэтому проверяет их со всех возможных сторон. С другой, желает получить в залог ликвидное имущество, поэтому предъявляет к нему жесткие требования. Из статьи узнаете, какие документы нужны для ипотеки разным категориям заемщиков на разных этапах получения кредита.

Документы для одобрения ипотеки

Список документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, зависит от нескольких факторов:

• этапа кредитования (подача заявки, получение кредита, регистрация и снятие обременения);
• категории заемщика (стандартные, льготные, особые);
• вида приобретаемого имущества (новостройка, вторичка, дом с землей);
• требований конкретного банка к заемщику, продавцу (застройщику) и объекту кредитования.

Чтобы знать, какой пакет документов оформить именно вам, в первую очередь надо уточнять в банке. Обратите внимание, что срок действия некоторых справок всего 1 месяц, поэтому их стоит готовить в последнюю очередь, перед самым визитом в кредитную организацию.

Оформление ипотеки начинается с подачи заявки. Это можно сделать в один или сразу в несколько банков. Но и комплект документов надо готовить в последнем случае в нескольких экземплярах. Рассмотрим перечень необходимого для разных категорий заемщиков.

Стандартные условия

Разберем комплект документов для одобрения заявки заемщикам, которые не относятся к льготным категориям (бюджетники, зарплатники, военные, молодые семьи и др.). Они получают ипотеку на стандартных условиях. Приведенный перечень универсальный, в некоторых банках какие-то документы не потребуются:

1. Заявление-анкета. Не нужно искать стандартной формы, лучше заполнить ее онлайн на сайте конкретного банка или лично в офисе организации.
2. Паспорт. Необходимо предоставить копии своего паспорта и созаемщиков, если они будут участвовать в сделке. Как правило, требуются первые страницы и страницы с регистрацией. Но, например, Совкомбанк примет копии только всех страниц паспорта.
3. Для мужчин призывного возраста – военный билет или справка о полученной отсрочке от службы в армии.
4. Свидетельства о браке и о рождении детей. Супруг/супруга в обязательном порядке выступает в качестве созаемщика по ипотеке.
5. Документ, который подтверждает факт работы в конкретной должности на конкретном предприятии или организации (трудовая книжка, справка от работодателя, контракт, трудовой договор). Копия должна быть заверена работодателем.
6. Справка с подтверждением дохода за последние полгода (форма банка или 2-НДФЛ). 2-НДФЛ оформляется на месте работы в бухгалтерии. Она должна отвечать требованиям налоговой службы, поэтому проверьте актуальность на момент подачи.

Наемные работники чаще используют справку по форме 2-НДФЛ. Но в некоторых случаях может оказаться более выгодной форма банка, так как она позволяет включить дополнительные доходы (например, сдача в аренду имущества, пенсия и прочее). А это, в свою очередь, поможет взять кредит на более привлекательных условиях.

Некоторые банки требуют и второй документ, удостоверяющий личность. Например, в Сбербанке, если заемщик получает ипотеку без подтверждения своих доходов, то дополнительно с него могут запросить на выбор (копию):

• водительские права,
• удостоверение военнослужащего,
• загранпаспорт,
• СНИЛС и др.

Документы, которые подаются на рассмотрение банка в оригинале, не должны иметь исправлений, обязательно наличие даты выдачи, подписи должностного лица и печать организации.

Многие банки дают льготные условия кредитования заемщикам, которые получают зарплату на счет или карту банка-кредитора. В этом случае не надо предоставлять документы, подтверждающие трудовую занятость.

Для военных

Военнослужащие получают военную ипотеку на особых условиях. При соблюдении определенных требований и желании самого военного он может стать участником накопительной ипотечной системы (НИС). На специальном счете копятся деньги за счет государственных взносов. Через 3 года можно взять кредит на покупку квартиры или продолжать копить дальше. Погашение займа тоже делается за счет государства до наступления 45 лет военнослужащему.

В качестве обязательного документа является свидетельство участника НИС. Но не требуется справка о доходах.

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Свидетельство участника НИС.

Для пенсионеров

Сейчас многие банки выдают ипотеку пенсионерам. Например, Сбербанк поднял предельный возраст на момент погашения кредита до 75 лет, а Совкомбанк даже до 85 лет. При этом есть еще и военные пенсионеры, которые рано уходят на пенсию, но продолжают работать.

Для неработающих пенсионеров в перечень документов входят:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• пенсионное удостоверение;
• справка из Пенсионного фонда о размере пенсии.

Если пенсионер получает пенсию в банке, где оформляет ипотеку, то в заявлении-анкете обязательно указывается номер счета или банковской карты. В этом случае справка из ПФР не потребуется.

Работающие пенсионеры готовят такие же документы, что и обычные наемные работники, для подтверждения трудовой деятельности и финансового состояния. Чтобы рассчитывать на большую сумму ипотечного кредита, пенсионер может заполнить форму с подтверждением своих доходов по форме банка. Особенно это актуально для неработающих пожилых людей, которые имеют дополнительные источники дохода, кроме пенсии.

Для семей с детьми

В России продолжает действовать льготная ипотечная программа для семей, у которых после 1 января 2018 года родился второй, третий и т. д. ребенок. В Дом.рф ставка составляет 5,25 %, а для жителей ДФО – 5 %.

Обязательными документами являются свидетельство о браке (если родитель один воспитывает детей, то свидетельство не нужно) и о рождении детей.

В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал. В этом случае дополнительно нужны:

• сертификат на маткапитал;
• справка из Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса

Не все банки готовы выдать ипотечный кредит ИП и владельцам бизнеса. Это считаются одни из самых рискованных категорий заемщиков. Те банки, которые идут на этот шаг, ужесточают требования. Часто нужно поручительство или залог имеющегося имущества. Комплект документов тоже будет отличаться от стандартного.

Для ИП дополнительно к паспорту:

1. Налоговая декларация за 1 или 2 года (по требованию банка) с отметкой о принятии (штамп налогового органа, почтовая квитанция об отправке, уведомление о получении при электронной отправке и др.).
2. Заверенная нотариусом копия свидетельства о государственной регистрации заемщика в качестве ИП.

Для владельца бизнеса:

1. Сведения о деятельности компании.
2. Бухгалтерская документация в зависимости от режима налогообложения (например, баланс, отчет о финансовых результатах, книга доходов и расходов).
3. Дополнительно могут потребовать налоговые декларации по уплате налогов, решения о выплате дивидендов и прочие документы, из которых банк получит полную картину финансово-хозяйственной деятельности предприятия.

Документы после одобрения заявки

После одобрения заявки на ипотечный кредит заемщик в течение 90 – 120 дней обязан предоставить документы по приобретаемой недвижимости. Их перечень зависит от вида: вторичное жилье, новостройка или строительство/покупка дома с земельным участком.

Для приобретения квартиры в новостройке

Продавцом в этом случае выступает юридическое лицо – застройщик. Потребуется предоставить:

1. Правоустанавливающие документы продавца.
2. Подтверждение права собственности на земельный участок.
3. Разрешение на строительство.
4. Выписка из ЕГРН на земельный участок.
5. Проектная декларация.
6. Договор на долевое участие в строительстве дома.
7. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.

Напомню, что с 1 июля 2019 года все сделки по долевому строительству проводятся через эскроу-счета. В банке открывается специальный счет, на который покупатель жилья переводит деньги, или это делает банк в случае ипотеки. Застройщик имеет право их тратить только после сдачи дома в эксплуатацию и передачи ключей от квартир первым покупателям.

Для приобретения жилья на вторичном рынке

Перечень касается продавца, покупателя и покупаемого объекта. Потребуется:

1. Паспорт продавца.
2. Документы, удостоверяющие право на недвижимость (свидетельство о гос. регистрации, основание для возникновения права собственности).
3. Договор купли-продажи объекта.
4. Выписка из ЕГРН.
5. Кадастровый/технический паспорт объекта.
6. Отчет об оценке жилья, который составляет независимый оценщик. У банка есть список аккредитованных компаний. Рекомендую воспользоваться услугами оценщика из этого перечня.
7. Согласие супруга(и) на продажу объекта или заявление, что на момент оформления права он не состоял в браке. Необходимо заверить у нотариуса.
8. Согласие от супруга(и) заемщика на оформление залога на покупаемое жилье, заверенное у нотариуса.
9. Если в семье есть дети, то необходимо согласие от органов опеки.

Для строительства дома

Дом неотделимо связан с земельным участком, поэтому комплект документов для строительства будет касаться больше земли:

1. Свидетельство гос. регистрации права собственности на землю.
2. Основание возникновения такого права (например, договор дарения, купли-продажи, наследования и прочее).
3. Выписка из ЕГРН.
4. Кадастровый паспорт участка.
5. Смета на строительство от компании-застройщика.
6. Разрешение на строительство.
7. Договор с подрядчиком на строительство жилого дома.

Документы для регистрации права собственности и снятия обременения

Когда кредитный договор в банке подписан, необходимо оформить право собственности на квартиру или дом. Это можно сделать самостоятельно. Сбербанк, например, предлагает услугу электронной регистрации за дополнительную плату: от 7 900 до 10 900 руб.

Если решили все сделать сами, то понадобится:

1. Заявления от всех сторон договора купли-продажи.
2. Паспорта заявителей.
3. Кредитный договор.
4. Договор купли-продажи жилья с использованием заемных денег.
5. Закладная.
6. Оплата госпошлины.

До момента погашения ипотечного займа купленное с его помощью жилье находится в залоге у банка. После возврата долга надо погасить запись в реестре об ипотеке. Некоторые банки, например, Сбербанк, делает это в автоматическом режиме. Вам достаточно проверить результат на сайте Госуслуг или Росреестра.

Если процедуру надо проходить самостоятельно, то в регистрирующий орган (можно через МФЦ) достаточно подать:

• заявления со стороны банка и заемщика на снятие обременения;
• паспорта собственников жилья;
• документарная закладная или выписка по счету депо, если закладная оформлялась в электронном виде (должна быть отметка об исполнении обязательств);
• ипотечный договор.

Заключение

Как видите, процедура получения ипотечного кредита потребует от вас много терпения и времени. Банки стараются облегчить ее для заемщиков. В помощь предлагают услуги в электронном виде, разрабатывают специальные интернет-платформы. Например, ДомКлик от Сбербанка.

Актуальный перечень необходимых документов лучше всего уточнить непосредственно в банке-кредиторе. Надо понимать, что ипотека – это не легкие деньги до зарплаты, а сознательный шаг получения крупного кредита на длительный срок. Чем тщательнее вы подготовите документы, тем лояльнее будут банки и выгоднее условия.

Как оформить квартиру в собственность по ипотеке . Перечень необходимых документов . Проверка документов банком и оформление сделки. … После одобрения вас, как заёмщика, банк выделяет некоторое время на поиск и оформление собственности на квартиру по ипотеке . Как правило даётся примерно три месяца на решение этих вопросов. Если вы не уложитесь в обозначенный промежуток, возникнет необходимость повторно подавать на рассмотрение заявку по ипотечному кредиту . Новую заявку на ипотеку представляется возможным зарегистрировать только через 3-4 месяца, но существуют такие банки, которые предоставляют возможность сделать это сразу.