Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.
Эффективная процентная ставка по продукту
Период кредитования по финансовому продукту
Рассчитайте платежи по сельской ипотеке в России
Процентные ставки по сельской ипотеке в регионах России
Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России
Другие виды ипотеки
Как оформить ипотеку
После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на рефинансирование ипотеки в подходящие компании.
Сельская ипотека — в чем подвох?
Отзывы об ипотеке в России
Очень высокий процент Уважаемый Генеральный директор «Деньги в руки!» Уважаемый Гурманов Дмитрий Владимирович! У меня на сегодняшний день просрочка перед Вашей фирмой на 6 дней.
« Сельская ипотека » по госпрограмме «Комплексное развитие сельских территорий» дает возможность не только создавать рабочие места или заниматься подсобным хозяйством, но и позволяет приобрести жилье на выгодных условиях. В 2022 году, по сведениям ЦИАН Групп, на это были выделены дополнительные средства из федерального бюджета.
Что такое сельская ипотека
Сельская ипотека — программа покупки жилья с привлечением банков и государства. Эта программа софинансирования предназначена для тех, кто хочет работать в агросекторе экономики или запустить собственное дело в сфере сельского хозяйства и фермерства. Возможность купить жилье с минимальной переплатой привлекает тех, кто хочет жить вдали от большого города или развивать свое дело — животноводство, сыроварение или любое другое.
Суть государственной программы в том, что банкам компенсируется часть средств, которые они недополучают от клиента из-за низкой ставки. Ипотеку можно взять всего под 0,1-3% годовых, в зависимости от условий, предоставляемых банковской организацией. Меньшую ставку предлагают тем, кто оформил комплексную страховку или является зарплатным клиентом банка. Законом гарантируется кредитование под 3% годовых.
#Нескучныефинансы: Сельская ипотека. Условия и подводные камни.
Кто подходит под сельскую ипотеку
В отличие от других программ, ограничений для программы «Сельская ипотека» практически нет. ЦИАН Групп отмечает, что она является самой доступной. Ограничения может установить только банк, который будет выдавать кредит.
По условиям программы, ипотека предоставляется в том числе и семьям с детьми, при этом они могут быть рождены в любое время, а не только после 2018 года, как для семейной. При этом, если третий или последующий ребенок появится после получения кредита, государство внесен в счет его погашения 450 000 рублей.
Основное условие — деньги выдаются только на покупку жилья в сельской местности. Необязательно выбирать глухую деревню, допустимо приобретать недвижимость в:
городах, если численность населения в них до 30 000 человек;
поселках, в том числе городского типа.
Нельзя купить жилье в частном секторе любого города, так как он не будет расположен в сельской местности. Дополнительным ограничением для выбора недвижимости является регион — на территориях Московской области, а также в столичных городских округах сельская ипотека не оформляется.
Важно!! Программа для заемщика действует ограниченно — купить жилье со сниженной ставкой для сельской местности можно только один раз. Если подать заявку повторно, придет отказ, а Россельхозбанк может предложить повышенную ставку.
Условия для оформления сельской ипотеки
Сельская ипотека выдается тем, кто соблюдает определенные условия:
Ставка ипотеки — от 0,1 до 3%, зависит от программы банка. Например, Россельхозбанк предлагает пользователям разные ставки по ипотеке в регионах присутствия. Государство установило диапазон ставок, но процент выше 3% банк запросить не сможет.
Предельная стоимость жилья — зависит от региона. Большая сумма выделяется на приобретение недвижимости в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе или на территориях Дальнего Востока — тут стоимость недвижимости может достигать 5 000 000 рублей, а в остальных регионах России — до 3 000 000.
Максимальный срок возврата кредита — не больше 25 лет.
Возраст клиента к моменту выплаты ипотеки — не более 75 лет.
Первоначальный взнос — более 10% от стоимости недвижимости.
Деньги можно получить для приобретения объектов разного типа: квартиры, дома или земельного участка. Недвижимость должна располагаться в сельской местности или на территориях, приравненных к ней.
Ограничений по выбору объекта нет: жилье можно приобрести у застройщика, достроить с привлечением стороннего подрядчика или выбрать на вторичном рынке.
Важно, чтобы имелись коммуникации и жилье находилось в нормальном состоянии.
Допустимо использование материнского капитала в качестве первого взноса или для досрочного погашения.
Допустимо оформить ипотеку для приобретения дома и участка одновременно. В этом случае важно представить документы на оба объекта. Если ипотека оформляется на достройку дома с помощью подрядчика, то банк может потребовать, чтобы участок находился в собственности, к нему были подведены коммуникации и был возведен фундамент.
Сколько действует сельская ипотека
Срок действия ипотеки с господдержкой ограничен. Официально программа «Сельская ипотека» будет работать с 2020 по 2025 годы, но многие банки быстро исчерпывают выданные субсидии, выдавая много кредитов. Высокий спрос подстегивает Правительство РФ на выдачу дополнительных средств. Из-за популярности этой ипотеки, количество предложений по ней ограничено.
Банки периодически объявляют о запуске программ, нужно следить за актуальными продуктами. Больше всего средств для выдачи кредитов получает Россельхозбанк и Сбербанк, они являются рекордсменами по количеству оформленных ипотек, полностью подходящими под требования нового закона.
Кто может взять ипотечный кредит по программе сельская ипотека
Этот вид ипотеки доступен только для физических лиц, самозанятым и предпринимателям ее не предоставляют. Заявку можно оформить, если бизнес приносит дополнительный доход, но не основной. При этом строгих требований к заемщикам — нет. Стандартные условия:
возраст — от 18 до 75 лет;
постоянная прописка на территории страны;
на счете имеется первоначальный взнос, покрывающий стоимость жилья на 10%;
хорошая кредитная история — отсутствие долгов на исполнении у приставов, серьезных просрочек и невнесенных платежей по займам и кредитам;
Для банка важно, чтобы клиент достаточно зарабатывал для того, чтобы своевременно гасить ежемесячный платеж. Поэтому банк требует от клиента трудоустройство и стаж на последнем месте от 3 месяцев. Некоторые организации увеличивают время занятости до полугода.
Какую недвижимость можно приобрести с помощью сельской ипотеки
Выбирать объект нужно так, чтобы всем членам семьи было комфортно по квадратным метрам. Другие условия, предъявляемые к объекту недвижимости:
Покупка может быть оформлена договором купли-продажи или долевого участия. Не обязательно покупать отдельно стоящий дом с земельным участком. Допустимо приобретение таунхаусов, квартир в домах до 5 этажей.
Продавцом выступает физическое или юридическое лицо. Недвижимость можно купить у застройщика или на вторичном рынке. Допустимо строительство дома по индивидуальному проекту с привлечением подрядчика, банк может ограничить клиентов в выборе фирмы. С выбранной компанией нужно заключить договор.
Договор с банком по этой программе можно подписать только с 1 января 2020 года по 31 декабря 2025.
Если кредит выдается на строительство, то участок должен находиться в собственности или долгосрочной аренде с правом выкупа. Ограничение по максимальному сроку работ — 2 года.
Жилье должно быть пригодным для проживания — к нему нужно подвести все коммуникации: отопление, канализацию, воду, электричество. Инженерные системы могут быть не централизованными, а автономными, например, можно оборудовать септик, скважину, котельную. Если поселок является газифицированным, то нужно подключиться к магистрали. Услуги подключения коммуникаций часто заемщик оплачивает вне рамок кредитования.
Площадь жилья нужно рассчитывать по норме, принятой в регионе выдачи ипотеки. Считается, что на 1 члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров, но это не так — в каждом субъекте РФ действуют свои правила для расчета.
Рефинансирование уже имеющейся ипотеки по этой программе невозможно. Ее можно использовать только для покупки недвижимости, пригодной для проживания.
Какие документы нужны для оформления кредита
Список документов предоставляет банк, который будет выдавать ипотеку. Обычно требуют стандартный набор бумаг:
общегражданский паспорт РФ;
сведения о доходах: справка по форме банка, 2-НДФЛ или выписка с банковского счета;
заверенная копия трудовой книжки — на ней должна стоять печать и подпись работодателя;
военный билет — для мужчин до 27 лет.
Пенсионерам нужно представить справку о размере выплат из Пенсионного Фонда и удостоверение, если оно имеется. В качестве дополнительного дохода можно указать деньги, полученные от ведения предпринимательской деятельности или оказания услуг в качестве самозанятого — для подтверждения нужно представить декларации.
На объект недвижимости нужно собрать дополнительные документы:
отчет об оценочной стоимости объекта (его нужно заказывать его у аккредитованных специалистов, услуги их придется оплатить самостоятельно);
кадастровая документация и техпаспорт.
Дополнительно для проверки от владельца недвижимости нужно получить копию паспорта и документов о праве собственной — эти документы необходимы, если покупка происходит на вторичном рынке.
Кому могут отказать в выдаче кредита по программе
Можно встретить отзывы, что сельская ипотека доступна не многим и банки отказывают без причины. Это не так, выдача кредита невозможна в случаях:
Отсутствия у заемщика подтвержденного дохода или трудоустройства — без него невозможно внесение ежемесячных платежей.
Несоответствия объекта недвижимости требуемому по программе — в этом могут быть предложены другие условия кредитования. Исключение составляет ситуация, если дом — ветхий, его приобретение никто не профинансирует.
Плохая кредитная история — для банка это признак, что у клиента низкая платежеспособность. При этом недвижимость в сельской местности очень трудно продать, поэтому в ипотеке заемщику просто отказывают.
Заемщики, сомневающиеся, что подойдут под условия кредитования, могут подать заявку на сайте банка, и только потом начинать поиск недвижимости или строительство. Если банк сочтет, что клиент не попадает под программу, он предложит кредит по высшей ставке и, исходя из этого, можно рассчитать целесообразность строительства или приобретения дома.
Также встречаются задержки в переходе к сделке — банк откладывает оформление, если субсидия из казначейства еще не пришла. Это происходит из-за повышенного внимания к этой ипотеке, по ней приходит много заявок.
Преимущества и минусы программы
Преимуществами «Сельской ипотеки» являются:
низкая процентная ставка — до 3% годовых;
отсутствие дополнительных условий для заемщиков, как в военной или семейной программе — подать заявку может любой желающий;
возможность приобрести недвижимость в другом регионе, не по месту прописки;
можно покупать не только частные дома, но и квартиры;
финансируется не только приобретение, но и строительство дома;
низкий размер ежемесячного платежа, так как в банке установили низкую процентную ставку и выдали небольшую сумму на длительный срок;
небольшой первоначальный взнос — всего 10% от стоимости жилья.
меньшие процентные ставки и лояльные условия предлагаются в регионах рискованного земледелия;
много ограничений по типу недвижимости;
нужно оплачивать услуги оценщика до получения окончательного решения;
сельскую ипотеку выдают не все банки;
в банке рекомендуют заключать договор комплексного страхования;
есть лимит по сроку строительства — не более 2 лет;
заемщик должен иметь высокий доход, чтобы выплатить ипотеку быстро;
нельзя купить жилье на территориях городов с населением более 30 000 человек.
Тем не менее программа «Сельская ипотека» является достаточно популярной у клиентов банков. Бюджетные средства на нее расходуются быстро и кредитные организации не всегда готовы быстро провести сделку.
Источник: finanso.com
Сельская ипотека в 2022 году
Программа государственной поддержки ипотечного кредита для приобретения жилья в сельской местности действует в Российской Федерации с начала 2022 года. Многие жители различных регионов РФ уже оценили все преимущества данной инициативы и стали первыми участниками проекта.
Сельская ипотека в 2022 году продолжает действовать и является одним из самых эффективных способов приобретения льготного жилья. Согласно официальным сведениям о программе, максимальная ставка по ипотечному кредиту составляет 3% годовых.
Несмотря на популярность кредита, ряд актуальных вопросов остаются открытыми. Обо всех тонкостях и нюансах участия в проекте сообщают многие новостные ресурсы. Однако многие из них по-прежнему остаются непонятными для большей части населения сельских территорий.
Что собой представляет сельская ипотека?
Государственная программа, нацеленная на комплексное развитие сельских территорий, имеет ряд отличий от других льготных предложений. Основными условиями проекта по приобретению жилья и земельных участков являются:
- Ссуду можно оформить на покупку квартиры, дома или участка в нормальном жилом состоянии, со всеми необходимыми коммуникациями.
- Площадь приобретаемого помещения должна быть не меньше установленных норм.
- Ставка льготного кредита может варьироваться в зависимости от региона, и составляет от 0,1% до 3%.
- Срок действия программы — начиная с 2022 года.
- Сумма денежной суммы и период кредитования — до 3 млн рублей во всех регионах, до 5 млн руб. Ленинградской области и на Дальнем Востоке сроком до 25 лет.
- Минимальная сумма первоначального взноса составляет 10% от общей стоимости (возможно использование материнского капитала).
Согласно правилу программы, каждый житель РФ может самостоятельно определить территорию для приобретения жилья. Исключение составляют Москва, Московская область и Санкт-Петербург.
Какие регионы принимают участие в льготной программе?
Основным и неизменным правилом является назначение кредита. Любой житель Российской Федерации, желающий приобрести жилье в сельской местности, может потратить средства только на покупку квартиру или дома, а также земельного участка для строительства.
Многих граждан также беспокоит вопрос, будет ли ограничение по территории, где действие льготной ипотеки не распространяется? Учитывая отзывы и вопросы граждан, в Правительстве РФ пояснили, что сельскую ипотеку можно получить в любом регионе страны.
Таким образом, выдача кредита не зависит от территории, на которой постоянно проживает гражданин. Однако называются приоритетные регионы, среди которых Севастополь, республики Северного Кавказа, Крым, Арктическая зона и Калининградская обл.
Согласно правилам, государственная поддержка будет оказываться по всей России. На региональном уровне власти могут также стимулировать население, сокращая размеры ставок за счет средств из собственного бюджета.
Условия получения сельской ипотеки
Льготное предложение распространяется на все жилые объекты, которые находятся в пунктах с населением не менее 30 тыс. человек. Под понятием жилого объекта понимается квартира, частный дом или таунхаус.
Для приобретения подходят строения с земельным участком по ДКП и ДДУ, или свободная территория под ИЖС. Граждане, желающие принять участие в программе, могут ознакомиться с полным перечнем населенных пунктов, входящих в проект комплексного развития у областных или региональных властей.
Кто может взять сельскую ипотеку?
Обратиться за получением льготной ипотеки могут все граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет. Согласно правилам программы, семейное положение, текущее место проживания и социальный статус не может влиять на решение банка по выдаче кредита. Однако при наличии супруги/супруга необходимо наличие и определение официального статуса.
Участие в ипотеке может быть только однократным — повторное обращение гражданина, получившего одобрение, не рассматривается. В получении льготного кредита могут участвовать созаемщики, но не более 3 человечек. К ним могут относиться: супруги, родственники, а также другие граждане.
Какие банки участвуют в кредитовании
Для получения справки о банках, участвующих в государственной программе, можно обратиться в Министерство сельского хозяйства. В соответствии с отзывами граждан, которые уже воспользовались своим правом, льготные кредиты предоставляют Сбербанк и Россельхозбанк.
Финансовые организации предъявляют ко всем заемщикам стандартные требования, как и при обычной ипотеке. Следует учесть, что одними из основных условий являются платежеспособность (наличие подтвержденного дохода) и хорошая кредитная история.
После подачи заявки клиента в банк будет назначена проверка. Максимальный срок рассмотрения льготной ипотеки составляет 20 рабочих дней. Второй комплект документов направляется в Минсельхоз. В процедуру проверки входит рассмотрение документов, поданных заемщиком, в том числе, и данные о приобретаемом жилье. В случае одобрения, кредит оформляется мгновенно.
Положительное решение по заявке действует в течение 60 календарных дней.
Как получить льготную ипотеку?
Для участия в государственной программе потенциальный заемщик должен располагать денежной суммой на первоначальный взнос. Минимальная сумма составляет 10% от общей стоимости жилого объекта, но может быть увеличена по усмотрению кредитной организации. Для оплаты первоначального взноса может быть использован сертификат на получение материнского капитала.
- Паспорт гражданина РФ. В кредитном отделе необходимо будет предоставить оригинал документа для ознакомления. К заявлению прилагается 2 копии. Наличие регистрации в паспорте обязательно. В случае отсутствия штампа предоставляется документ о временной регистрации.
- Военный билет для мужчин младше 27 лет. Если заемщик не служил в армии, прилагается приписное удостоверение.
- Свидетельство о браке, детские метрики (при наличии).
- Копия, скан или фото СНИЛС. Предоставляется оригинал пластиковой карты образа до 2019 года, или на бумажном носителе.
В зависимости от политики банка, от заемщика могут потребовать предоставление дополнительного документа, удостоверяющего личность. К ним относятся загранпаспорт (действующий), водительские права, удостоверение военнослужащего, служащего или сотрудника федеральных органов и пр.
Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика:
- Справка 2-НДФЛ.
- Для ИП предоставляется декларация 3-НДФЛ.
- Документ о наличии постоянного дохода из других источников.
В некоторых случаях банк принимает другие справки и выписки, которые подтверждают у потенциального заемщика возможности выплачивать кредит. К таким документам относятся выписки из трудовой книжки, справки от работодателей и т. д. Форма выписки в свободной форме зависит от требований кредитной организации.
Как оформить сельскую ипотеку на долевое строительство
В соответствии с правилами программы, банки могут кредитовать строительство квартиры или таунхауса по ДДУ. В пакет необходимых документов для заемщика входят:
- разрешающие бумаги от компании-застройщика;
- проектная декларация;
- ЕГРН-выписка (обязательно указывается срок действия);
- проект договора, в котором указаны обязательства передачи средств застройщику;
- право аренды или собственности.
Помимо этого заемщик предоставляет стандартный пакет бумаг, необходимых для оформления кредита. При наличии брачного договора у клиента необходимо нотариальное согласие супруга.
Постройка дома по сельской ипотеке
В соответствии с правилами государственной программы, граждане могут воспользоваться своим правом для возведения жилья на земельном участке. В этом случае заемщик должен подать заявление в банк на получение средств под индивидуальное строительство. Помимо стандартного пакета документов к заявке прилагаются:
- выписка на участок под жилую застройку из ЕГРН (дата выдачи должна быть не позднее 30 дней);
- кадастровый паспорт;
- свидетельство о праве собственника на участок земли под ИЖС.
К пакету документации, необходимой для предоставления в финансовое учреждение, потенциальный заемщик предъявляет разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления. При покупке и планируемой застройке земельного участка разрешение может быть предоставлено в течение 12 месяцев с момента выдачи средств.
Плюсы, минусы и другие подводные камни программы
Судя по отзывам заемщиков, которые уже воспользовались программой льготного кредитования, проект имеет не только свои плюсы, но и минусы. Одним из самых главных минусов граждане считают отсутствие 100% одобрения заявок. Как и при оформлении других кредитов населению, банки вправе отказать и в выдаче сельской ипотеки.
Среди других минусов также называется одна из особенностей деятельности кредитных организаций. Например, банк вправе не называть причин отказа, даже при наличии всех необходимых документов. Согласно политике финансовых организаций, система оценки и проверки потенциальных заемщиков является коммерческой тайной. Именно поэтому клиент может получить отказ без объяснения причин.
Среди подводных камней, которые могут всплыть уже на этапе оформления заявки, клиенты отмечают несоответствие жилья требованиям. В условиях проекта уточняется, что в кредитовании не участвуют объекты с неисправными коммуникациями или при отсутствии канализации, водоснабжения и других систем жизнеобеспечения. Не участвуют в программе и ветхие строения, которые привлекают потенциальных заемщиков сравнительно невысокой ценой.
Важно знать! Просроченная задолженность по выплатам, превышающая 90 дней, является основанием для того, чтобы льготные условия были аннулированы. В этом случае кредит будет переоформлен по стандартным условиям (ставка может составить 11,5%).
Несмотря на это, многие участники льготного проекта оставляют положительные отзывы. К ним чаще всего относится простая процедура оформления и регистрации сделки. При наличии всех необходимых документов и соответствия заемщика условиям банка, процесс оформления сельской ипотеки состоит из 7 шагов и занимает 20-30 рабочих дней.
Самым сложным из них является выбор подходящего объекта и получение отчета специалистов. После этого заемщику нужно подать документы в кредитную организацию и получить одобрение. Вся процедура от момента подачи заявки и регистрации договора в Росреестре длится не более месяца.
Источник: v-2021.org