Какие затраты при оформлении ипотеки в новостройке

Какие услуги при оформлении ипотеки являются обязательными, а от каких можно отказаться — рассказываем вместе с экспертами

Какие затраты при оформлении ипотеки в новостройке

Пример затрат при стоимости квартиры в 2 млн. руб.:

Всего: 26 600 руб.

Не включая помощь специалистов (2,5-3%) и первоначальный взнос (10-15% от стоимости жилья)

Расходы состоят из:

Гос.пошлина — 2000
Оценка — 3000
Услуги нотариуса — 2600
Страховка — 12000
Банк — 7000

Нотариальное согласие потребуется, если у собственника квартиры есть супруга или квартира находится в долевой собственности. Обычно у нотариуса потребуется оставить 0,12% — 0,70% от стоимости квартиры.

Банки, также, могут предложить спектр дополнительных услуг. Некоторые дополнительные пакеты (вроде безопасных расчетов или дополнительных страховых пакетов) могут быть обязательным условием выдачи ипотеки.

Нужно посчитать затраты?Перейдите на сайт

На нашем сайте можно рассчитать, сколько денег потребуется Вам на оформление ипотеки

Чтобы пройти на сайт, кликните по кнопке.
Вам потребуется ответить на 4 простых вопроса, чтобы получить сумму расходов на ипотеку

Быстро рассчитайте свои затраты по ипотеке , ответив на 4 простых вопроса >>. … Пример затрат при стоимости квартиры в 2 млн. руб.: Всего: 26 600 руб. Не включая помощь специалистов (2,5-3%) и первоначальный взнос (10-15% от стоимости жилья). Расходы состоят из: Гос.пошлина — 2000 Оценка — 3000 Услуги нотариуса — 2600 Страховка — 12000 Банк — 7000. Нотариальное согласие потребуется, если у собственника квартиры есть супруга или квартира находится в долевой собственности. Обычно у нотариуса потребуется оставить 0,12% — 0,70% от стоимости квартиры. Банки, также, могут предложить спектр дополнительных услуг.

Экономия на кредите: от чего можно отказаться при получении ипотеки

Титульное страхование, единовременный платеж, страхование недвижимости, быстрая оценка — это далеко не весь перечень услуг, которые предложат заемщику при оформлении ипотеки. Но далеко не все из них являются обязательными.

От каких услуг при оформлении ипотеки можно отказаться — разбираемся вместе с банковскими экспертами.

Обязательные услуги банка

1. Обязательное страхование

Обязательным при оформлении ипотеки является только страхование приобретаемой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ). Все остальные виды страхования (жизни и здоровья, титульное) относятся к дополнительным, так что от них можно отказаться. Стоимость обязательной страховки рассчитывается, исходя из множества параметров. Как правило, она составляет примерно 0,1% от суммы ипотеки.

2. Оценка недвижимости

Еще одна обязательная услуга, от которой ипотечный заемщик не может отказаться, — оценка недвижимости. Она необходима для оценки рисков банка на случай неплатежеспособности клиента. По закону банк обязан принять заключение любого оценщика, отметил ведущий аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Стоимость оценки зависит от типа жилья, региона, самой компании. В среднем она варьируется от 4 тыс. до 10 тыс. руб., хотя некоторые банки делают такую услугу бесплатной. При этом на практике заемщику нужно быть готовым, что для подписания кредитного договора банк потребует заключение об оценке от аккредитованной им оценочной компании.

Помимо страхования недвижимости и отчета об оценке недвижимости, которую заказывает заемщик, он должен обязательно оплатить и другие услуги. Например, открытие эскроу-счета при покупке квартиры в строящемся доме. Стоимость услуги составляет около 4 тыс. руб. Аренда банковской ячейки, если оплата происходит через банковскую ячейку, тоже обойдется примерно в 4 тыс. руб. Обязательными также являются расходы, которые связаны с регистрацией документов. Отказаться от этих услуг нельзя, иначе банк просто не согласует сделку.

Дополнительные услуги

1. Страхование здоровья, от потери работы

Несмотря на то что по закону обязательным является только страхование недвижимости, которое приобретается в ипотеку, многие банки рекомендуют заемщику страховать свою жизнь и здоровье, чтобы снизить риски по обслуживанию кредита. Сами заемщики тоже чаще всего соглашаются на такое страхование, стараясь обезопасить себя. Цена подобных услуг определяется исходя из ряда факторов (возраста, состояния здоровья, профессии заемщика) и в среднем составляет порядка 0,5% от оценочной стоимости залоговой недвижимости или жилья, приобретаемого в ипотеку.

К дополнительным услугам относится титульное страхование, которое больше актуально для вторичного рынка. Оно представляет собой защиту от утраты права собственности на недвижимость, если сделка признана в суде недействительной, пояснил директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков. По его мнению, такую услугу стоит приобрести, если квартира покупается у собственника, владеющего ею менее трех лет. Годовой полис обойдется в среднем в 0,3–0,4% от оценочной стоимости. Банки также нередко предлагают дополнительные услуги (страховка от потери работы, снижения дохода, медицинское обслуживание в клиниках-партнерах), добавил эксперт.

Еще одной типичной проблемой является навязывание кредитором страхования строго в одной (или нескольких) страховой компании, с которой банк тесно сотрудничает. При этом цены там существенно выше, чем если бы вы обратились к брокеру или самостоятельно в страховую компанию, отметила руководитель направления, ипотечный брокер компании «Инфулл» Ольга Кулакова. Поэтому всегда стоит поинтересоваться у банка, можно ли сделать расчет страховки у другой аккредитованной компании, рекомендовала брокер.

К дополнительным услугам относится страхование жизни и здоровья, страхование от потери работы и титульное страхование (Фото: REDPIXEL.PL/shutterstock.com)

2. Комиссия банку

Еще один вид услуг, которые банки иногда предлагают клиентам, — это рекомендация внести единовременный платеж за снижение процентной ставки по ипотечному займу. По сути, скрытая комиссия. Воспользоваться этой услугой или нет — также остается на усмотрение заемщика.

«Часто банки рекомендуют заемщикам оплатить единовременный платеж за снижение ставки по кредиту в момент оформления ипотеки. Как правило, это определенный процент от суммы кредита (2–4%). При согласии на такую опцию можно снизить ставку до 1,5%. Эта услуга добровольная и выгодна она для заемщика, только если он намерен брать ипотеку на длительный срок и не планирует досрочного погашения», — пояснил генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин.

3. Юридические консультации

Следующим видом дополнительного заработка на ипотечном заемщике является навязывание допуслуг, которые в большинстве своем составляют неотъемлемую часть такого кредитования, продолжил Алексей Коренев. Например с клиента могут попросить плату за открытие счета, выдачу или зачисление денежных средств на счет, иные операции, связанные с движением денежных средств, и т. д. «В соответствии с законом № 353-ФЗ все подобные комиссии являются незаконными», — отметил он.

К спорным можно отнести лишь навязанные услуги в части юридического и финансового консультирования. «Они оформляются по желанию клиента, а никак не потому, что это обязательно. От предлагаемого банком дополнительного платного пакета услуг по регистрации сделки вполне можно отказаться», — отметил Олег Лагуткин.

Частью таких услуг является безопасная проверка объекта недвижимости. По словам Ольги Кулаковой, многие банки предлагают эту услугу, причем в обязательной форме. Стоимость такой услуги может варьироваться от 20 тыс. до 30 тыс. руб. В целом, по словам ипотечного брокера, сумма «дополнительных-обязательных» услуг может составить 40–60 тыс. руб.

Если отказаться от допуслуг, банк может повысить ставку по кредиту до 3% (Фото: Burdun Iliya/shutterstock.com)

Что будет, если отказаться от допуслуг

Если отказаться от дополнительных услуг, то банк может ухудшить условия по кредиту. В основном речь идет о повышении ставки. Например, при отказе от «добровольных страховок» банки, как правило, поднимают ставку по кредиту на 0,7–3%, говорит руководитель юридической коллегии «Белая сова» Денис Хузиахметов. Таким образом банк старается заложить в цену кредита возможные риски. «В этой ситуации клиенту стоит посчитать, что выгоднее — оформить страховку или отказаться от нее. Стоимость будет зависеть от многих факторов — возраст, хронические заболевания, рисковая работа клиента. Поэтому каждый случай надо рассматривать индивидуально», — отметил юрист.

В целом, перед тем как подписывать документы, нужно четко понимать, какие услуги являются обязательными, а от чего можно отказаться. По словам юриста, зачастую банки не дают такого разъяснения. Поэтому необходимо самим попросить об этом и тщательно изучить все документы, рекомендовал он.

«Не следует забывать, что существует так называемый «период охлаждения», в рамках которого даже после подписания кредитного договора, получения ссуды, оплаты страховки, иных комиссий и сборов, предложенных банком, у заемщика есть еще 14 дней, чтобы расторгнуть договор, вернув все уплаченные за это время денежные средства», — напомнил ведущий аналитик ГК «Финам». Но если на начальных этапах вам настойчиво навязывают услуги, от которых можно отказаться, возможно, это просто повод выбрать другой банк, заключил эксперт.

Деньги придется отдать уже во время оформления ипотеки . Сегодня рассказываем, на что они уходят. Страховка. … Госпошлина – это расходы , избежать которых не удастся ни при каких раскладах. Чтобы ваше право собственности прошло государственную регистрацию в установленном порядке, придется платить. Есть вариант заплатить немного меньше, если подавать документы в электронном виде, но в этом случае у вас должна быть уже зарегистрированная электронно-цифровая подпись.

Какие дополнительные затраты могут быть при покупке квартиры в новостройке у застройщика?

Планируя покупку квартиры в новостройке мы зачастую рассчитываем бюджет и планируем затраты исключительно на две самые крупные статьи предстоящих расходов – стоимость самого жилья и будущий ремонт.

Какие дополнительные затраты вас ждут при покупке квартиры в новостройке?

Но при этом дополнительные расходы при оформлении сделки также могут быть существенными. Более того часть из них – обязательные, то есть избежать их и сэкономить не получится.

Рассказываем и считаем, на что еще вы потратитесь, решая жилищный вопрос.

Обязательные дополнительные расходы

Обязательные расходы, связанные с покупкой квартиры в новостройке, стоит заранее включить в расчет будущих затрат на покупку. Часть из них потребуется оплатить еще в момент проведения сделки, другая – будущие платежи.

Нотариальные расходы

Многие сделки по покупке квартиры в новостройке требуют участие нотариуса. Так, например, нотариальное заверение необходимо для согласия супруга/супруги на приобретение недвижимости, и если в покупке жилья принимают участие лица, для которых оформляется доверенность. Подробнее о том, в каких случаях покупатель обязан обратиться к нотариусу, мы рассказывали ранее.

Расходы на нотариуса при покупке квартиры составят примерно 2-5 тысяч рублей в зависимости от индивидуальной ситуации.

Госпошлина за регистрацию ДДУ в Росреестре

Любой договор Договор долевого участия (ДДУ), а также уступки прав по ДДУ при покупке квартиры в новостройке обязательно регистрируется в Росреестре. Подробнее о самом главном документе на жилье можно прочитать здесь.

Текущий размер государственной пошлины за данную процедуру составляет 175 рублей , оплатить ее можно заранее или непосредственно в МФЦ при подаче документов.

Банковская комиссия

Существуют разные виды банковских комиссий, их размер будет зависеть не только от способа покупки квартиры – в ипотеку или за 100%-ю оплату, но и от самой кредитной организации.

Оформление ипотеки

Оформление ипотечного кредита сопровождается рядом расходов, связанных с оплатой банковских услуг.

Во-первых, оплата первоначального взноса: его сумма должна быть размещена на аккредитиве в банке, выдающем жилищный кредит. Стоимость услуги может составить от 600 до 2000 рублей .

Во-вторых, разного рода страховки – как обязательные в случае страхования недвижимости от повреждения и утраты, так и добровольные, к которым относится, например, страхование жизни и работоспособности заемщика. Советуем включать в список расходов покупку обоих перечисленных полисов, так как отсутствие последнего зачастую влечет существенное повышение ставки по ипотеке.

К необязательному страхованию, на котором можно сэкономить при покупке квартиры в новостройке, относится страхование титула, то есть своего права на приобретаемую недвижимость. Ставки по такому полису могут составлять от 0,3% до 0,5% от стоимости недвижимости. Отказ от данного вида защиты не влечет за собой удорожания стоимости самого жилищного кредита.

Страхование предмета залога, то есть приобретаемой квартиры обойдется примерно в 5 000-25 000 рублей в год до полной выплаты долга по ипотеке, в зависимости от стоимости недвижимости.

Страхование жизни и работоспособности заемщика будет стоить от 5 000 до 15 000 рублей , а определяющими факторами станут возраст заемщика, состояние его здоровья и условия работы.

Покупка за 100% оплату

Заплатить банку за услуги придется и тем, кто приобретает квартиру в новостройке без использования кредитных средств. В таком случае берется плата за перевод средств застройщику, у каждого банка свои комиссия за данную операцию.

Самый лучший способ сэкономить на транзакции – провести ее онлайн через личный кабинет, сформировав необходимую платежку, не обращаясь в кассу банка. В первом случае комиссия за перевод составит от 500 рублей , а во втором – от 1,5% до 3% от суммы сделки .

Сэкономить на банковских комиссиях при покупке квартиры позволит использование личного кабинета для проведения платежей

Возможные дополнительные расходы

Сопровождение сделки

Нередко при покупке недвижимости возникает потребность в помощи специалистов: продажа вторичного жилья, поиск подходящей квартиры в новостройке, формирование пакета для подачи заявки на ипотеку, оформление, проверка и регистрация документов – все это важные и ответственные шаги, которые порой сложно осуществить самостоятельно.

Итак, сопровождение сделки по покупке квартиры в новостройке может стать очень затратной статьей расходов:

— продажа вторичного жилья – в среднем от 50 000 рублей,

— поиск и подбор вариантов в новостройках, оформление покупки – в среднем от 50 000 рублей,

— помощь в оформлении ипотеки – от 10 000 рублей.

Но и здесь можно сэкономить и при этом обойтись без серьезных трудозатрат и потери времени.

Если для покупки квартиры в новостройке вам необходимо реализовать имеющееся жилье, то стоит воспользоваться процедурой трейд-ин – это обмен «старой» квартиры на новую, данную услугу предоставляет большинство крупных застройщиков. Такая схема позволит сэкономить как деньги, так и время.

Поиск идеальной квартиры в новостройке, оформление ипотеки и процедура покупки от начала до момента регистрации права собственности также может не потребовать дополнительных трат личного и семейного бюджета. Решение – подбор жилья и его приобретение с помощью pr-flat.ru. Ваши расходы с сервисом подбора и покупки квартир в новостройках составят 0 рублей .

Сэкономить на покупке квартиры в новостройке поможет сервис pr-flat.ru

Отметим, что кроме расходов покупка новой квартиры может принести и дополнительный доход в размере 260 000 рублей – речь идет о налоговом вычете.

Чтобы купить квартиру в ипотеку , вы должны обладать собственными средствами на первоначальный взнос и сопутствующие расходы по оформлению сделки. Если размер первого взноса четко прописан в условиях ипотечной программы, то перечень дополнительных трат достаточно широк и разнообразен. Давайте с ним разберемся. Практика показывает, что в среднем размер сопутствующих расходов составляет до 10% от суммы кредита . Все затраты можно разделить на обязательные и дополнительные. Обязательные платежи. К обязательным относятся расходы , которые возникнут у вас в любом случае. В их число входят: — Оценка объекта недвижимости