Какое инвестирование в строительстве

С вами вновь на связи эксперт по сделкам с недвижимостью, автор проекта для самостоятельных продавцов и покупателей недвижимости «Без Риелтора. Все Просто» и эксперт портала «ПапаПомог» Галина Серая.

Я занимаюсь сделками с недвижимостью с 2000-го года и с 2001-го года – инвестированием в недвижимость. За это время мною проведено больше 100 инвестиционных сделок.

В статье я расскажу вам об актуальных стратегиях инвестирования, о том, кому подходит этот вид заработка, как стать инвестором и превратить недвижимость в источник стабильного дохода.

Устраивайтесь поудобнее, мы начинаем!

Для кого подходят инвестиции в недвижимость

Если вы всерьез задумываетесь об инвестировании, начните с книг Роберта Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа» , «Квадрант денежного потока» и Дональда Трампа «Думай, как чемпион» , «Мысли по-крупному и не тормози». Это два известных и успешных девелопера, которые рассказывают об основных принципах инвестирования.

В какую недвижимость лучше инвестировать в 2022 году. Инвестиции в недвижимость. Доходность.

Они расширяют финансовое мировоззрение, учат ставить цели и достигать их. Прочитанную информацию нужно сопоставлять с реальностью, адаптировать к рынку недвижимости нашей страны.

Инвестирование подходит тем, у кого есть капитал на приобретение хотя бы одного инвестиционного объекта недвижимости. В качестве объекта инвестирования может рассматриваться гараж, дачный домик, квартира в новостройке или вторичное жилье.

Инвестирование в гаражи можно начать с капитала 60 000 рублей на выкуп и ремонт помещения. Срок окупаемости вложений в среднем составляет около трех лет. Строительство и продажа дачных домиков может иметь доходность 100% при сроке окупаемости в полгода, но для этого способа инвестирования нужны финансы на покупку участка и строительство.

Если вы решите привлечь для бизнеса на инвестировании в недвижимость заемные средства (ипотеку), у вас должна быть в наличии сумма для внесения первоначального взноса (не менее 50% от стоимости недвижимости).

Инвесторами могут быть предприниматели, имеющие оборотные средства. Часть заработанных средств можно потратить на инвестирование в недвижимость, чтобы создать для себя «финансовую подушку», на которую всегда можно «опереться».

Если вы возьмете ипотеку с маленьким взносом или попробуете «выйти на рынок» без капитала, велик риск совершить ошибку. Тогда все финансовые риски лягут на вас. Если у вас нет финансовой «подушки безопасности», опыта, вы рискуете столкнуться с серьезными материальными трудностями, вместо прибыли получить долги.

Важно!

Наличие стартового капитала – показатель вашей финансовой грамотности, устойчивости, умения обращаться с деньгами.

Виды инвестиций в недвижимость

Бизнес на инвестировании можно строить, выбрав разные объекты вложения, относящиеся к коммерческой, жилой, залоговой недвижимости или строительству.

Куда начать инвестировать?

Остановимся подробнее на каждом виде объектов инвестирования и разберем их особенности, доходность и риски.

В коммерческую недвижимость

Коммерческая недвижимость – объекты нежилого назначения (гаражи, нежилые помещения). Инвестирование подразумевает покупку с последующей перепродажей или сдачей недвижимости в аренду.

1. Гаражи

Самый скромный стартовый капитал требуется для этого вида инвестирования.

Окупаемость. Срок окупаемости при сдаче гаражей в аренду – 3-4 года. В случае перепродажи возможна доходность в 50% за полгода или год, в зависимости от того, сколько времени уйдет на продажу. Инвестирование в гаражи подходит новичкам с маленьким стартовым капиталом из любых регионов РФ.

Юридические тонкости. Покупайте гараж, который оформлен в собственность продавца. Никогда не приобретайте недвижимость без оформления права собственности. Если вы не разбираетесь в юридических вопросах, обратитесь к специалисту.

Стоимость аренды гаража в месяц от 1 000 до 3 500 рублей . Цена зависит от его местонахождения, характеристик.

Плюсы и минусы. К плюсам относится маленький стартовый капитал, возможность сдачи недвижимости в аренду или последующая продажа. Минусом может стать отсутствие подготовки, покупка объекта без документов, покупка неликвидного объекта, с которого вы не сможете получить прибыль.

2. Нежилая недвижимость

Инвестирование в нежилую недвижимость требует серьезных денежных вложений. Минимальный взнос (в городах-миллионниках) от 7-8 миллионов рублей . Доходность зависит от характеристик помещения, ставок аренды.

Оптимально покупать помещение размером 90-120 квадратных метров.

Основные категория арендаторов – сетевые компании, которые снимают помещение на длительный срок, а впоследствии могут выкупить его в собственность. Поэтому рассматривать объекты с меньшей площадью не имеет смысла.

Например

В городах-миллионниках стоимость аренды квадратного метра коммерческой недвижимости 800-1000 рублей. Если площадь помещения 100 квадратных метров, ваш ежемесячный доход составит 80 000-100 000 рублей.

Окупаемость этого вида инвестирования 7-8 лет. По сложности этот вид финансовых вложений в недвижимость считается сложным, потому что требует учета многих факторов, вплоть до того, какой мощности электричество подведено в данное помещение.

Юридические тонкости. Важно проверить юридическую чистоту объекта, его историю, назначение использования. Чтобы снизить риски, привлекайте юриста, имеющего опыт проведения сделок с коммерческой недвижимостью.

Плюсы и минусы. К плюсам относится получение стабильного дохода. К минусам можно отнести необходимость тщательно подготовиться к покупке.

До приобретения коммерческой недвижимости желательно «натренироваться» на сделках с жилой.

В жилую недвижимость

Плюсы и минусы. Самый доступный по затратам вид инвестиций в жилую недвижимость – вторичное жилье. Это не самая удобная для инвестирования отрасль. Сложность с ней состоит в том, что проблематично найти выгодные для вложения варианты: квартиры, которые владельцы срочно продают в связи с переездом, квартиры или дома в обветшалом состоянии, после пожара, затопления (при условии, что у вас есть средства и силы на восстановление такого объекта).

Стартовый капитал для этой инвестиционной стратегии – от 1 миллиона рублей или от 500 000 для первоначального взноса по ипотеке.

Окупаемость для сдачи жилых помещений в аренду достигается сдачей посуточно. Сдача квартиры в центре Челябинска– от 1 500 до 3 500 рублей в сутки. Чтобы «выжать максимум», нужно погружаться в бизнес по поиску клиентов на аренду жилья.

Доход и окупаемость будут зависеть от вашей активности в сдаче квартиры. Если сдавать жилье на длительный срок, окупаемость составит 12-13 лет. Средняя стоимость аренды квартиры в месяц 10 000 рублей.

Если вы купите квартиру за 1,4 млн. рублей и будете сдавать ее за 10 000 в месяц, срок окупаемости составит больше 10 лет.

Выгодный вариант инвестирования

Сдача жилья предприятиям, нуждающимся в расквартировании иногородних сотрудников. Такие предприятия арендуют квартиры на длительный срок и хорошо платят за аренду.

Юридические тонкости. Перед покупкой обязательно проверяйте документы, юридическую чистоту, историю перехода прав собственности. Привлекайте юриста, чтобы избежать рисков.

Обо всех тонкостях покупки квартиры я уже рассказала в статье: «Как купить квартиру без риэлтора».

Торги по банкротству, залоговая недвижимость

Это также сложный вид инвестирования. Чтобы зарабатывать в этой отрасли, нужно изучить ее специфику, знать где и как проводятся торги, разбираться в документах на недвижимость, которая там реализуется, знать, как участвовать в таких торгах, условия участия.

Для инвестирования в такие объекты недвижимости нужно минимум 600-700 тысяч рублей .

Окупаемость зависит от юридической чистоты квартиры. Если вы столкнетесь с длительным выселением бывших владельцев или другими сложностями, срок перепродажи или аренды объекта инвестирования затянется. От этого зависит и доходность ваших вложений.

Юридические тонкости. Сложно проверить юридическую чистоту объекта. Есть риск столкнуться с тем, что из купленной вами квартиры вам придется выселять ее бывших владельцев, не сумевших погасить ипотеку. Обязательно привлекать опытного юриста.

Плюсы и минусы. Сложность инвестирования – главный недостаток этого вида. Все время нужно учиться, разбираться в тонкостях торгов, специфике объектов недвижимости.

Слабо подготовленному инвестору лучше за этот вид инвестирования не браться.

В строительство

Инвестирование в строительство подразумевает ИЖС и строительство на участках под дачи, а также новостройки.

1. Новостройки

К категории новостроек относится недвижимость, которая строится по долевому участию, еще не введенная в эксплуатацию.

Инвестирование в новостройки – покупка жилья на этапе строительства, когда цена у недвижимости не так высока, как после сдачи в эксплуатацию, с последующей перепродажей или сдачей в аренду.

Стартовый капитал для начала бизнеса от 1 000 000 рублей (для крупных городов) или от 500 000 рублей для ипотеки.

Доходность отрасли от 15 до 30%, если купленную недвижимость вы будете перепродавать. При сдаче в аренду срок окупаемости около 10 лет.

Перепродажа – идеальная стратегия инвестирования для новостроек.

Юридические тонкости. В этой отрасли инвестирования нужно проверять документы застройщика, оценивать все риски, привлекать юриста. Покупайте жилье в новостройке только по закону о долевом участии.

Постепенно с каждой последующей сделкой у вас сформируется опыт, вы сами сможете проверять надежность застройщика и юридическую чистоту объекта.

Важно мониторить рынок, сводить риски при покупке недвижимости к минимуму.

Плюсы и минусы. Во всех городах активно ведется строительство нового жилья, поэтому найти подходящий объект несложно. Минусы – необходимость разбираться в юридических тонкостях при выборе объекта инвестирования.

Важно!

Даже если вы ничего не заработали от сделки, например, купили квартиру и перепродали ее по той же цене, не расценивайте это как неудачу. Вы приобрели опыт, который поможет вам следующие операции сделать более успешными.

Если у вас получается делать только одну сделку в год с доходностью 15%, то за 10 лет работы из одной квартиры вы получите четыре.

Как это работает, смотрите в видео ниже:

2. Строительство дачных домиков

Стартовый капитал для строительства дачных домиков 300 000-400 000 рублей , для коттеджей 3-4 миллиона рублей .

Для успеха в этой отрасли инвестирования необходимо четкое знание этапов строительства, стройматериалов, цен на них, чтобы не столкнуться с «подводными камнями», а также опыт в строительстве.

Плюсы и минусы. Необходимо наличие строительного образования, четкое понимание процесса строительства, знание материалов и технологий, чтобы вы могли разумно экономить на строительстве без ущерба для качества жилья, разбираться в особенностях участков, типах фундамента.

Для любого вида инвестирования в недвижимость нормальным считается доход от 15 до 30% годовых.

Иностранные инвестиции – вкладываем за рубежом

Инвестиции в недвижимость в других странах всегда привлекали наших соотечественников. Германия, США, Испания – популярные направления, где российские инвесторы охотно приобретают недвижимость.

Для успеха в отрасли нужно хорошо разбираться в законодательстве этих стран, знать условия продажи, перепродажи, сдачи недвижимости в аренду и выплат коммунальных платежей.

Для выхода на международный рынок, нужно потратить больше времени на обучение, чем для работы на рынке в России. Необходимо четко понимать, для чего вы хотите совершать инвестиции за рубежом. Если вы хотите заработать 15% годовых, то лучше делать это в вашем городе, там, где вы живете.

Покупка квартиры за границей оправдана, если вы делаете инвестиции на перспективу, например, для обучения ваших детей за границей или с целью последующей эмиграции.

Будущее инвестирование нужно разбить на этапы:

1. Накопление стартового капитала.
2. Поиск ликвидных объектов.
3. Знакомство со страной для понимания, нужна ли вам недвижимость в ней.

Нельзя просто взять и купить квартиру или дом наобум. Такие покупки часто заканчиваются разочарованием.

Стартовый капитал. Минимум для инвестирования – от 100 000 $ .

Окупаемость. Срок окупаемости трудно прогнозировать. Она зависит от ликвидности объекта, его расположения, ситуации на рынке недвижимости в стране, где вы купили квартиру или дом, юридической чистоты.

Юридические тонкости. Обязательно привлекайте юриста, специализирующегося на сделках с недвижимостью.

Опытный юрист – гарантия безопасной сделки!

Доходность. Сумма зависит от критериев доходности в регионе страны, размере коммунальных платежей, налогов.

Плюсы и минусы. Плюсы – возможность приобрести недвижимость на перспективу (выезда из страны, для учебы или жизни детей). Минусы – необходимость тщательно изучить рынок недвижимости, законы, привлекать юриста-иностранца, иметь хороший стартовый капитал. Сделка без знания нюансов рынка приведет к большим затратам, отсутствию выгоды.

ТОП-3 антистратегий

Чтобы добиться успеха в инвестировании, нужно руководствоваться хорошей стратегией. Хорошая тактика должна не только приносить вам доход, но и не противоречить законодательству РФ.

Рассмотрим примеры популярных «доходных тактик», которые лучше не использовать начинающему инвестору.

Антистратегия 1. Покупка квартиры и деление на студии

Несмотря на популярность, эта стратегия сопряжена с высокими рисками. По закону запрещено из одной квартиры делать многоквартирное помещение. Если надзорные органы уличат вас в незаконной перепланировке, вас обяжут вернуть квартиру в первоначальное состояние. Это сопряжено с возвратом денег вашим покупателям, расторжением сделки, возможной компенсацией морального ущерба.

Второй способ заработка на делении на студии – сдача квартир в аренду. Это также противоречит законодательству, поскольку организация гостиничного фонда в жилых помещениях запрещена.

Особенно опасно инвестирование в такие объекты с привлечением ипотеки. Вы рискуете не только столкнуться с ответственностью за перепланировку, но и потерять средства на выплату кредита.

Антистратегия 2. Инвестиции в курортную недвижимость

Курортная недвижимость – еще одна высокорисковая отрасль инвестирования. Риск в том, что во многих городах на землях ИЖС строят многоквартирные дома. Это противоречит законодательству.

Жилой дом, построенный на участке ИЖС, не должен иметь признаки многоквартирного дома. По документам такое строение может оформляться как нежилое. Если надзорные органы выявят нарушение, такой объект подлежит сносу.

В Сочи массово сносят такие объекты. Об этом много сообщений в прессе.

Если вы настроены на покупку курортного жилья, рассматривайте «чистые» варианты – новостройки по договору долевого участия или вторичное жилье.

Если вы планируете сдавать жилье в аренду, подходите к этому вопросу основательно. Определитесь с тем, кто будет заселять новых жильцов, брать оплату, следить за сроками выселения, оплатой коммунальных платежей.

Антистратегия 3. Самостоятельное строительство на перепродажу

Строительство домов на перепродажу – еще одна востребованная «тактика», которая многим кажется простой и доходной.

Риск этой стратегии в том, что для ее успешной реализации нужно соответствующее образование, точное знание технологий строительства, этапов, рынка строительных материалов. Важно уметь грамотно экономить, не в ущерб качеству строительства.

Ошибиться можно даже на стадии подбора участка для покупки, если вы в этом вопросе непрофессионал.

Если у вас нет таких знаний и опыта, будьте готовы к тому, что в реализации первых подобных проектов вы будете работать «в минус», приобретая нужный опыт.

Оставьте этот вид инвестирования профессиональным строителям, которые разбираются в своем деле.

С чего начать инвестирование в недвижимость – 10 шагов

До того, как вложить свои средства в любую из категорий недвижимости, вам нужно подготовиться теоретически, получить представление о процессе.

Минимальная подготовка – расписать на листке бумаги все гипотезы инвестирования, которые вы рассматриваете, все ваши мысли и действия, которые вы намерены предпринять для достижения желаемого дохода.

Обязательно прописываем цели, план и гипотезы!

Шаг 1 . Выбираем стратегию инвестирования, прописываем гипотезы

Обязательно запишите все стратегии инвестирования, которые вы рассматриваете. Если в процессе достижения поставленных целей ваше мнение будет меняться, по записям вы сможете это отслеживать.

Прописывание каждого шага помогает разложить всю информацию по полочкам. Решив инвестировать в недвижимость, вы столкнетесь с поисками подходящего объекта, перебором разных вариантов, сравнений, знакомствами с новыми людьми. Обилие информации провоцирует тревоги, сомнения, страхи. Чтобы их минимизировать и действовать четко, записывайте всю полученную вами информацию.

Практикуется две гипотезы инвестирования: гипотеза прироста капитала и гипотеза прироста квадратных метров. Оценивайте прирост своего инвестирования в квадратных метрах. Даже если цены на недвижимость упадут, ваши 2-3 квартиры все равно будут приносить вам доход, а их наличие так и останется признаком вашей инвестиционной успешности.

Гипотеза инвестирования – ваше видение того, как вы сможете заработать, вкладывая деньги в недвижимость. Она должна отталкиваться от суммы вашего стартового капитала. Обязательно запишите предполагаемые объекты инвестирования и те стратегии, которыми вы собираетесь пользоваться.

Проработайте несколько гипотез и остановите свой выбор на оптимальной для вас. Покупка недвижимости – высокорисковая операция, поэтому подходить к ней нужно, только имея четкий план. Анализируйте информацию, ищите менторов, практикуйте структурированный подход, основанный на знаниях, а не на эмоциях.

Инвестирование доступно всем. Для этого не нужен особый склад ума или профессиональные навыки. Главное – иметь четкий план действий и следовать ему, быть увлеченным идеей.

Сперва ваши гипотезы будут оторваны от практики, но в процессе их анализа, поиска путей реализации они обретут четкость и ясность. Сопоставляйте свои гипотезы с практикой (например, свой стартовый капитал с вариантами недвижимости, которые вы можете купить), корректируйте ее, и из идеи она превратится в реальную стратегию.

Шаг 2. Формируем инвестиционный капитал

Чем раньше вы задумаетесь о необходимости накапливать стартовый капитал, тем раньше вам удастся достичь желаемых целей. Начав формировать свой стартовый капитал с экономии, вы придете к тому, что наращивать его можно дополнительным заработком или успешными вложениями.

Личный пример

Я начала накапливать свой стартовый капитал еще с 16 лет. Получала хорошую стипендию и откладывала часть средств. К окончанию учебы у меня уже был определенный капитал. После окончания института я пошла работать. Часть зарплаты я тоже откладывала, читала книги Кийосаки, интересовалась недвижимостью и инвестированием.

В 21 год у меня появилась сумма, достаточная для инвестиции. Я дополнила ее средствами от продажи пассивов (дачи и квартиры в пригороде, которыми мы не пользовались) и смогла начать инвестировать в недвижимость.

Даже если вы еще не накопили сумму, достаточную для инвестирования в недвижимость, все равно интересуйтесь рынком, объектами недвижимости, читайте книги по инвестированию. Ваш интерес и желание помогут вам найти дополнительные источники капитала, и процесс инвестирования начинается быстрее.

Шаг 3. Изучаем рынок недвижимости – предложения и спрос

Как только вы перейдете к практике – изучению рынка, ваши гипотезы могут пошатнуться и даже разрушиться. Это естественный процесс, поэтому мониторить рынок нужно еще на стадии накопления стартового капитала.

Двигайтесь по дороге инвестирования маленькими шагами: просматривайте объекты, не ставьте перед собой сверхзадач. Используйте карту просмотра квартир и просматривайте варианты в своем городе. Так вы «набьете руку», приобретете уверенность в общении с продавцами, риелторами, сформируете понимание рынка недвижимости.

Просматривайте объявления на сайтах продажи недвижимости: Циан, Домофонд, Яндекс.Недвижимость.

Изучая рынок, вы будете располагать информацией от застройщиков, подрядчиков, сможете узнавать об интересных вариантах до рекламы. Постепенно у вас появятся контакты, от которых вы получите информацию о выгодных для вложения вариантах.

Пример

В вашем городе появляется новый крупный застройщик. Местные риэлторы и инвесторы дают ему свои контакты, а он им еще на стадии строительства предлагает варианты квартиры, возможность забронировать что-то выгодное и интересное до начала массовой рекламы будущего жилья.

На какие критерии нужно опираться в изучении рынка?

Главный критерий в оценке рынка – выгодность сделки на сегодняшний день, оценка того, сколько сегодня на этом вы можете заработать.

Цена покупки жилья должна быть меньше цены продажи, чтобы вы получали выгоду, но искать самые дешевые варианты не стоит. Они могут оказаться неликвидными и так и остаться дешевыми, поэтому вы ничего не заработаете на них.

Не ждите перспектив повышения цены покупаемого жилья, например, оно подорожает через 2 года, если возле дома построится школа или откроется метро. Оценивайте выгоду на текущий момент, поскольку «удорожания» может не произойти.

Шаг 4. Изучаем юридические моменты

Обязательно уделите время изучению юридических моментов инвестирования в недвижимость. В этом вам поможет методическое пособие для покупателя недвижимости, где подробно расписано, на какие моменты обратить внимание и как действовать на каждом из этапов сделки.

Нарабатывайте знания юридических моментов в сделках с недвижимостью, чтобы понимать базовые юридические вопросы. Заранее найдите хорошего юриста для помощи вам в будущих сделках.

Шаг 5. Изучаем вопросы налогообложения

Даже если вы подкованы в вопросах налогообложения недвижимости, прикрепитесь к специалисту по налогам в сделках. Такой специалист по каждой сделке сможет сделать расчет, сколько вы должны оплатить налогов от нее, дать советы по минимизации налогообложения.

В штате нашей компании есть такой специалист в области налогообложения сделок с недвижимостью.

Если вы активно инвестируете, имеет смысл открыть ИП, чтобы платить 6% налогов с разницы от покупки и продажи.

Шаг 6. Ищем наставника

Это самый сложный шаг, поскольку инвесторы с хорошими стратегиями не берутся за обучение кого-либо. Обучением инвестированию занимаются те, кто строит свой бизнес именно на обучении. Часто эти люди не имеют большого опыта в продажах и инвестировании.

Настоящие инвесторы обучают только тех, кто сумел их расположить к себе лично, например, предложил хорошую оплату за индивидуальное обучение или может быть полезен своими услугами или знаниями.

К нам часто обращаются люди, желающие обучиться инвестированию. Мы проводим личные консультации, даем рекомендации, обратную связь.

Обучаться инвестированию можно не только у менторов. Посещайте курсы при агентствах недвижимости, бывайте на встречах, семинарах по инвестированию, контактируйте с другими риелторами и инвесторами.

Как любая профессиональная среда, среда инвесторов в недвижимость закрытая. Попасть в нее можно только расширением своих контактов, изучением рынка, настойчивостью.

В качестве источников информации можно использовать тематические каналы на YouTube или блоги, форумы. Не покупайтесь на «красивые обертки». Будьте критичны при анализе информации на Ютуб.

Старайтесь выстраивать взаимовыгодное сотрудничество с разными игроками рынка недвижимости.

Шаг 7. Выбираем инвест-объект

После составления гипотезы и изучения рынка ваши требования к инвест-объекту начнут сужаться и, возможно, сведутся к конкретному микрорайону города или застройщику. Вы начнете искать интересный вариант по этому критерию и со временем его найдете.

Главная характеристика инвест-объекта – возможность заработать на нем. Даже если вы не заработаете на своем первом инвест-объекте, вы все равно сделаете большой прорыв для своей карьеры, приобретете опыт.

Объект нужно выбирать только после прохождения всех предыдущих этапов от определения гипотезы и ее отработки, просмотра объектов, корректировки критериев поиска до совершения конкретного выбора и инвестирования.

Шаг 8. Совершаем сделку

Информация о сделке также есть в нашей статье. В ней подробно описано, как ведутся переговоры, заключается сделка, передается оплата за приобретаемый объект. Обращайте внимание на правильность составления договора, проверяйте документы до его подписания.

Шаг 9. Реализуем инвест-стратегию

Реализация вашей стратегии заключается в перепродаже купленного объекта или его сдаче в аренду, в зависимости от того, какую цель вы ставили.

Подсчитайте свою прибыль и зафиксируйте ее. Если вы выбрали стратегию продаж, готовьтесь к сделке по продаже. Если вы выбрали путь заработка на аренде, ищите арендатора и выстраивайте с ним отношения.

Если все прошло успешно, планируйте покупку следующего объекта. Вновь ставьте гипотезу, отрабатывайте ее, корректируйте критерии поиска, ищите нужный объект и выкупайте его.

Чем больше таких циклов вы пройдете, тем больше ваш опыт, уверенность, больше выгодных вариантов и выше доходность. Вы сможете легко оценивать перспективность вариантов и совершать выгодные сделки даже в периоды колебания цен на рынке недвижимости.

Шаг 10. Масштабируемся

Как только вы приобретете опыт и уверенность, вы сможете приращивать количество квадратных метров, приносящих вам доход.

Руководствуйтесь принципом, чем больше у вас квадратных метров (квартир, коммерческих объектов), тем лучше и тем выше ваши доходы.

Инвестиции или бизнес – что выбрать?

Всегда у тех, кто хочет преумножить свой доход возникает вопрос – куда вложиться: в инвестиции или в бизнес?

В сравнении с инвестированием в другие отрасли (акции, валюты, металлы), вложения в недвижимость самые простые в плане энергозатрат, количества времени, которое нужно потратить на обучение, поиски подходящего объекта и реализацию инвест-стратегии.

Если сравнивать инвестиции с бизнесом, то он энергозатратен, требует полного включения. Бизнес – высокорисковое предприятие, требующее учета многих факторов, сил, вложения стартового капитала, который может себя не отработать.

Инвестиции – инструмент доходов, который не требует полного погружения. Зарабатывать им можно без отрыва от основной деятельности: работы по найму, бизнеса. Доход от инвестирования станет вашей «подушкой безопасности», откроет новые возможности для жизни, бизнеса, послужит фундаментом для реализации в любой из интересующих вас сфер.

Основные риски, о которых не стоит забывать

1. Самый большой риск в инвестициях – потеря денег. Она возможна, если вы допустили какой-то промах юридического характера. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, у вас должна быть хорошая юридическая поддержка.

Без поддержки юриста не рекомендуется совершать сделки вообще.

2. Не совершайте высокорисковые сделки, а также покупок «на перспективу» (дом, который когда-то достроится).

Потеря денег откинет вас на несколько шагов назад или вовсе отобьет желание заниматься инвестициями.

Даже если купленная вами недвижимость подешевеет, она все равно остается у вас в собственности. Со временем цена имущества может подрасти. С имеющейся квартирой вы можете реализовать не стратегию продажи, а стратегию аренды и получать доход от этого.

3. Есть риск попасться на уловки мошенников.

Чтобы этого не случилось:

1. Не покупайте самые дешевые объекты без тщательной проверки.
2. Будьте внимательны, особенно если вас торопят с принятием решения о покупке квартиры.
3. Вникайте во все нюансы, разбирайтесь в документах.
4. Изучите все риски, убедитесь, что нет подводных камней.
5. Скрупулезно подходите к поиску квартир и проведению переговоров и сделки.
6. Не совершайте покупок на эмоциях.

Обучение – важная составляющая инвестирования

Научиться инвестировать не просто. Для этого у вас должно быть желание, способности к анализу.

Тема инвестирования популярна, поэтому здесь много тех, кто хочет заработать на других, продавая курсы обучения, рекламируя «токсичные» знания. Сейчас много курсов по обучению инвестированию. Будьте бдительны в их выборе.

Дистанционное обучение инвестированию неэффективно. Многие тренеры не являются активными инвесторами и зарабатывают на продажах образовательных курсов, а не на вложениях в недвижимость и не знают, как на самом деле заниматься им.

Часто они предлагают рисковые стратегии, дают много обещаний, заманивают перспективой быстрого заработка.

Самый лучший вариант обучения инвест-стратегиям – менторство (возможность новичкам наблюдать за работой профессионалов). Такое обучение дает много инструментов, знакомств, которые будут вам полезны, дает возможность адаптировать чужой опыт к вашей ситуации. Ищите настоящих специалистов и учитесь у них. Старайтесь получать больше практического опыта.

Тщательно фильтруйте информацию, которую вы получаете и старайтесь иметь дело только с профессионалами.

Главные выводы

Завершая тему, подведем ее основные итоги.

1. Инвестирование – это не что-то сверхъестественное, а эффективный инструмент увеличения дохода. За один день вы не научитесь инвестировать в недвижимость, но если серьезно настроены работать в этой отрасли, вам помогут 3 фактора:

• получение практического опыта;
• общение с единомышленниками;
• бдительность и настойчивость в достижении результата.

1. Инвестирование получается у многих. Соблюдайте принципы, изложенные в статье, и у вас все получится.
2. Окружайте себя единомышленниками, ищите в своем окружении тех, кто думает также, как вы, и тогда ваше окружение будет помогать вам.

Благодарим вас за внимание! Желаем вам прибыльных инвест-стратегий!

Оставляйте свои вопросы в комментариях. Я обязательно вам отвечу!

С уважением,
эксперт портала «ПАПА ПОМОГ» по вопросам недвижимости,
Галина Серая

Источник: papapomog.com

Куда и как инвестировать в 2022 году: об акциях, криптовалюте и недвижимости

Что такое инвестиции, их виды, самые эффективные и безопасные способы вложения средств — в материале «Ъ».

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

Какие бывают инвестиции

Реальные инвестиции — это покупка уже готового бизнеса, строительство, реконструкции, капитальный ремонт или приобретение нематериальных активов. Например, патентов, авторских прав, товарных знаков и других.

Финансовые инвестиции — это покупка ценных бумаг и производных финансовых инструментов.

Спекулятивные инвестиции. Смысл подобных инвестиций заключается в получении дохода за счет изменения цены актива. Человек старается купить дешевле и продать дороже после изменения цены. Предметом инвестиций могут быть акции, валюта, облигации и прочее.

Венчурные инвестиции — это вложение средств в развивающиеся компании на долгий срок. При таких инвестициях существует большой риск полностью потерять свои деньги, но есть и возможность получить сверхприбыль.

Портфельные инвестиции — это вложение средств сразу в несколько различных активов. В таком случае из ценных бумаг создается портфель.

Интеллектуальные инвестиции — это вложение денег в интеллектуальный продукт. Например, в подготовку специалистов, научные разработки, объекты интеллектуальной собственности и творческий потенциал группы людей.

— краткосрочные (до одного года);

— среднесрочные (от одного года до трех лет);

— долгосрочные (от трех лет).

Стили инвестирования

Пассивное инвестирование — это вложение на долгий срок. Такой способ предполагает вложение денег в акции крупных компаний на несколько лет. Риск резкого падения котировок у таких компаний крайне низкий. Кроме того, они часто платят дивиденды.

Агрессивное инвестирование — это вложение средств в небольшие компании. Подобные ценные бумаги при колебаниях рынка растут или падают сильнее. За счет этого инвестор может заработать больше, но и риск потерять свои вложения при таком виде инвестиций возрастает.

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Для того чтобы начать инвестировать, не столько важен момент времени, сколько база знаний, понимание своих инвестиционных целей и возможностей (или наличие надежного советника рядом)».

Самостоятельно торговать на бирже частное лицо не может. Этой деятельностью занимаются брокеры, они выступают посредником между биржей и частным лицом. Для торговли необходимо открыть брокерский счет, затем владелец получает возможность покупать или продавать ценные бумаги. Кроме того, брокеры предоставляют услуги профессионального управляющего.

Вместе со специалистами инвестор выбирает стратегии, решает, при каких условия продавать или покупать акции. Дальнейшие ситуативные решения по портфелю принимает управляющий.

Нужно ли платить налоги с инвестиций

Существует три наиболее распространенных способа получить прибыль. Получить выплату по облигациям, дивиденды или заработать на разнице между покупкой и продажей ценных бумаг. Все эти виды дохода облагаются налогами. Вместо инвестора их выплачивает брокер, частному лицу он перечисляет деньги за вычетом налога.

Сумма налога составит 13% для налоговых резидентов России и 30% для иностранцев. При покупке иностранных акций доходом считается разница между суммой покупки и продажи в рублях. Кроме того, учитываются ситуации, когда инвестор получает прибыль по одной сделке и убыток по другой. Например, если человек по одной сделке получил доход в размере 60 тыс. руб., а по другой — убыток 20 тыс. руб., то налоги будет необходимо заплатить лишь с суммы 40 тыс. руб. При получении дивидендов по иностранным акциям, например по американским, 10% пойдет в американский бюджет, а 3% — в российский.

С 2015 года в России вместо обычного брокерского счета можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Его отличие в возможности получить налоговый вычет. ИИС бывает двух типов — А и Б. При использовании счета типа А можно получить 13% внесенной за год суммы, но не больше, чем от 400 тыс. руб. Счет типа Б позволяет инвестору не платить налог на прибыль.

Наиболее эффективные способы инвестирования

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Если у человека есть достаточно большая сумма средств (от 1 млн руб.) и нужно вложить эти деньги лет на пять, чтобы приумножать их примерно на 10–15% в год, и при этом нет желания заниматься мониторингом инвестиционного рынка, то хорошим вариантом будут инвестиции в недвижимость: закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФ) на недвижимости.

Если средств не так много и требуется иметь от них экстремальные выгоды, это большой риск, разговор уже про игру на бирже, или трейдинг.

Есть и промежуточный инструмент — это сбалансировать и пополнять свой инвестиционный портфель согласно вашему риск-профилю. Лучше делать это вместе с финансовым консультантом».

Инвестиции в недвижимость

Вложение средств в недвижимость — один из самых надежных и безопасных вариантов. Одним из главных плюсов таких инвестиций является возможность в экстренном случае перепродать или заложить приобретенное имущество.

Главным минусом вложений в недвижимость является тот факт, что это не пассивный доход. При системных инвестициях в недвижимость человек становится предпринимателем. У него появляется необходимость в надежной управляющей компании, которую сложно найти. Кроме того, у этого вида инвестирования большой порог вхождения, а доходность как правило меньше, чем депозит в банке на такую же сумму.

Инвестирование в криптовалюту

Вложение средств в криптовалюту сегодня становится все более популярным. Доходность по таким инвестициям может быть большой. Однако велик риск уйти в минус при падении цены на криптовалюту. Единого мнения насчет криптовалюты у экспертов пока еще нет.

Одни открыто сравнивают ее с золотом, замечая, что у криптовалюты уже есть фундаментальная стоимость и ее обвал в современном мире невозможен. Другие считают, что реально криптовалюта ничем не подтверждена, кроме электроэнергии, потраченной на ее добычу, и амортизации вычислительных мощностей.

Они заявляют, что как только инвесторы это осознают — на рынке криптовалюты случится крах. Кроме того, считается, что в случае падения фондового рынка на 10% и более криптовалюта станет первым, от чего будут избавляться инвесторы. В качестве примера приводится крах рынка доткомов в 2000 году. В нем инвесторы потеряли около $5 трлн.

Инвестирование в акции

Акции — это ценные бумаги, которые дают их владельцу право на долю в бизнесе. Их покупка равносильна приобретению части компании.

Существует два способа получить доход по акциям. Первый — это получение дивидендов. Многие компании выплачивают часть своей прибыли акционерам в виде дивидендов. Однако не все предприятия могут позволить себе такие выплаты. Дивидендную политику компании лучше изучить до покупки ее акций.

Вторым способом является возможность заработать на курсовой разнице. В данном случае инвестор покупает акции компании и после перепродает их, когда их стоимость на рынке увеличивается.

Риски при инвестициях в акции зависят от компании, в которую вкладывается человек. Однако инвестирование в акции является одним из наиболее рискованных вариантов вложения средств, так как существует вероятность полностью потерять свои деньги. С другой стороны, доход по таким инвестициям также не имеет ограничений.

Основатель ИТ-компании Realiste Алексей Гальцев:

«Инвестировать совершенно без знаний и советников опасно, это похоже на игру вслепую. Есть большой риск получить первую случайную прибыль, вложиться еще и потерять все. Как минимум нужно знать, что такое диверсификация портфеля, уметь анализировать инструменты и всегда иметь в нем что-то «постоянное и надежное» вроде золота и/или недвижимости.

Не стоит забывать, что инвестиции в себя и свое образование — это тоже инвестиции. И если человек стоит на перепутье, то это отличный вариант».

Источник: www.kommersant.ru

Реальные инвестиции — понятие, виды и формы реального инвестирования

Инвестиции

Определение

Под финансовыми инвестициями принято понимать вложения денежного капитала в различные финансовые инструменты — акции, облигации, товарные фьючерсы и т.п. По сути, это покупка спекулятивных активов с целью их дальнейшей перепродажи по более выгодной цене. А какие инвестиции называются реальными?

Реальными инвестициями называют вложения в реальный сектор экономики, то есть в производство и сферу услуг, в создание материальных и нематериальных ценностей. Если смотреть на инвестиции с точки зрения макроэкономики, то это вложения в общее улучшение материального благосостояния общества.

Таким образом, реальные инвестиции — это вложения в поддержание хозяйственного комплекса, а также в его модернизацию и расширение. В данном случае инвестиции могут быть направлены на приобретение или создание как материальных, так и нематериальных ценностей (объектов интеллектуальной собственности — производственных лицензий, художественных произведений, программного обеспечения и т. д.).

Реальное инвестирование — это, в большинстве случаев, финансирование крупных дорогостоящих проектов. Если при осуществлении финансовых инвестиций можно покупать ценные бумаги малыми партиями буквально за несколько тысяч или даже несколько сотен долларов, в реальном секторе любые вложения почти всегда представляют собой довольно крупные суммы.

По этой причине реальные инвесторы — это либо богатые частные лица, либо юридические лица, обладающие крупным капиталом. Только они являются достаточно состоятельными, чтобы обеспечить финансирование проектов по строительству, модернизации и расширению производственных комплексов различного масштаба.

Характеристика

Реальные инвестиции – это вложения средств в реальные активы предприятия, которые можно разделить на две подгруппы: материальные и нематериальные. В пособиях, посвящённых изучению экономики, реальные инвестиции могут именоваться капитальными вложениями, так как они способны преувеличивать сумму капитала в будущем.

Финансовые инвестиции – это совокупность денежных вложений в ценные бумаги, депозитов и долевых участий. Финансовые вложения – это инвестиции в долгосрочные финансовые инструменты, которые в будущем смогут генерировать дополнительный доход. Также целью таких вложений средств может стать их защита от различных финансовых рисков: инфляция, кризис, воровство. На самом деле денежные инвестиции, считаются довольно сложной категорией, которую необходимо детально рассмотреть.

К понятию «реальные инвестиции» относятся следующие направления вложений капитала, привлеченного извне или изысканного во внутренних резервах за определенный временной интервал:

Тип реальных инвестиций	Целевое назначение
Валовые	Модернизация производства, повышение конкурентоспособности или наращивание производительности
Инновационные	Обновление средств производства, совершенствование технологий
Расширительные	Экстенсивное развитие

Тот факт, что реальные инвестиции могут быть направлены на приобретение основных фондов, означает их относительную безопасность. Оборудование имеет стабильную ценность в течение длительного времени, и в случае неудачи или банкротства — подлежит реализации.

Финансовое инвестирование – это вложения в акции и другие бумаги, эмитированные (выпущенные в оборот) предприятием. Они, в случае банкротства, могут частично и даже полностью утратить свою стоимость. При этом есть вероятность их быстрого и значительного роста. Например, стремительный рост криптовалюты или акций Microsoft.

Рассмотрим преимущества и недостатки двух основных видов инвестиций.

Критерий сравнения/ Вид инвестиции	Реальные	Финансовые
Порог вхождения в бизнес	Высокий	Низкий (от одной акции)
Уровень рисков	Низкий	Высокий
Способ вхождения	Есть сложности, связанные с необходимостью глубокой осведомленности	Просто, через биржевого оператора
Возможная доходность	Высокая	Средняя (до 20 % годовых)
Ликвидность (возможность выхода из бизнеса)	Низкая	Высокая – продать акции можно быстро

У финансовых инвестиций есть еще одно достоинство, выражающееся разнообразием выбора форм. Их можно осуществлять на трех рынках: фондовом, валютном и кредитно-депозитном (путем размещения средств на банковских счетах). Все они снабжены электронными площадками, что упрощает управление ими.

Формы

Когда есть капитал и понятны цели, можно переходить к выбору формы, инвестиции в реальные активы разнообразны. Среди основных форм можно выделить такой список:

1. Приобретение готовых производств или имущества. Безусловно, можно сделать всё самому, то есть построить всё с нуля, но иногда проще выкупить уже функционирующее предприятие или хотя бы оборудованное и по какой-то причине не работающее. Самый простой и типичный пример – покупка банкрота. Возникает вопрос – а как не продолжить этот убыточный путь. Но это уже вопрос инвестора . Если он покупает, значит, знает, что делает. Особенно часто встречается в целых секторах экономики – слияния и покупки мелких конкурентов.
2. Капитальное вложение в форме строительства. Здесь мы осуществляем инвестиции в реальные активы – недвижимость или какие-либо объекты инфраструктуры. Например, можно вложиться в постройку коттеджного посёлка или же выполнять заказы на оборудование какой-либо площади под специальные нужды. Вообще, многие занимаются таким инвестированием, хотя, на первый взгляд, это не выглядит инвестицией в строительство – покупают квартиры на стадии стройки, получая дисконт. Проще говоря, долевое участие.
3. Реконструкция, перепрофилирование и модернизация как инвестиции в реальный сектор. Они все в той или иной степени связаны со строительством. Реконструкция позволяет экономить деньги на том, что не придётся покупать новый и дорогой объект, а можно реконструировать старый (и затем продать, как вариант). Аналогично и с перепрофилированием – так часто поступают с индустриальными объектами недвижимости, связано это с тем, что обычно они обладают всеми необходимыми коммуникациями. Пример – высокая энергопотребление требует особого подвода электричества. Проще, когда это уже есть в здании.

Сюда же относятся технологии и инновационные решения. То, что было актуально ещё вчера, сегодня уже может быть никому не нужным. Типичный пример – сфера электроники. Конечно, мало кто владеет предприятиями, выпускающими электронное оборудование в сфере высоких технологий. Тогда можно посмотреть и на более простые варианты – ту же сферу косметической медицины.

Каждый год появляется что-то новое, и, как это ни странно, требующее нового оборудования и обучения персонала. Сейчас предлагается с два-три десятка разных процедур, и ассортимент постоянно растёт.

Выбор объекта

При выборе производства, куда будут вложены средства, следует оценивать некоторые значимые факторы. К ним относится следующее:

• тщательно изучается проект инвестирования;
• анализируется рынок, чтобы убедиться, что производимые товары являются перспективными и востребованными;
• находятся возможные каналы сбыта;
• оценивается реакция покупателей на товары;
• выявляются все конкуренты и их предложения;
• рассчитывается предполагаемая прибыльность проекта.

От правильности выбора объекта инвестирования зависят риски и потенциальная прибыль от работы. Если у инвестора отсутствуют необходимые знания и возможности, то он может пользоваться помощью специалистов, которые за короткий промежуток времени изучат конкретную область деятельности компании, после чего передадут подробный отчет заказчику.

Анализ

В первую очередь проводится детальный анализ финансирования. Анализируется реальное состояние инвестирования за определённый предшествующий период работы. Политика управления реальными инвестициями предполагает тщательное изучение уже имеющегося опыта. Важно оценить степень инвестиционной активности компании, а также определить степень эффективности, результативности программ, которые уже были начаты, завершены на предшествующем этапе работы. Проходит анализ в несколько этапов. Управление реальными инвестициями должно быть основано на объективности:

1. Сначала исследуют динамику финансирования в рост реальных активов, а также процент реального финансирования в объёме общих вложений предприятия.
2. Затем исследуется уровень эффективности отдельных программ финансирования, степень их успешной реализации.
3. Потом важно выяснить, насколько выполнены прошлые программы инвестирования. Нужно определить точный объём вложений, которые необходимы для завершения программ.
4. На четвёртом этапе, завершающем, проводится анализ эффективности программ финансирования, которые уже завершены. Выясняется, насколько они соответствуют планируемым показателям на стадии эксплуатации.

Стратегия

Одним из ключевых условий устойчивого экономического роста считается активизация инвестиционной политики государства. Эта стратегия предполагает систему мер, определяющую структуру, объем и направления капиталовложений, увеличение основных фондов, а также их обновление в соответствии с новейшими достижениями техники и науки. Инвестиционная политика регулирует и стимулирует процесс финансирования, формирует условия для устойчивого развития социально-экономического сектора страны, региона, определенной отрасли, предпринимательства в целом. К важнейшим направлениям, предусмотренным в стратегии, следует отнести:

1. Усиление поддержки государства в развитии приоритетных направлений экономики.
2. Формирование институционально-правовой среды, способствующей стимулированию инвестиции в реальный сектор.
3. Согласование стратегии регионов и федерального центра.

Управление

Оно проводиться специалистами, которые обладают нужными знаниями и имеют опыт инвестирования, и включает в себя несколько стадий:

анализ прошлого инвестиционного опыта компании и ее конкурентов;

определение необходимого объема инвестиций;

выбор формы реальных инвестиций, которую необходимо реализовать на производстве;

поиск и определение выгодных инвестиционных проектов;

анализ подобранных вариантов на предмет их эффективности;

создание программы реального инвестирования;

реализация выбранной инвестиционной программы.

Среди многочисленных примеров финансовых инвестиций можно выделить «Яндекс», котировки дивидентов которых постоянно растут, одна акция фирмы стоит около 2 тыс. рублей.

Простой пример реальных инвестиций — это покупка оборудования в мебельный цех, когда вы как инвестор приобретаете форматно-раскроечный станок и получаете часть прибыли, согласно договора, от продажи изделий которые производятся с помощью этого оборудования.

Реальное инвестирование – отличная альтернатива пассивному доходу, а для крупных предприятий без них невозможно остаться на плаву и развиваться.

Оценка

Экономическая оценка материальных инвестиций осуществляется по классической схеме: определяются показатели рентабельности инвестиций, срок окупаемости вложений в инвестиционный проект, приведенная чистая стоимость и внутренняя норма рентабельности проекта. Главным для инвестора является показатель внутренней нормы рентабельности. Если этот показатель ниже ставки рефинансирования Центрального банка, инвестор предпочтет вложить свои средства в более эффективные активы или даже в финансовые активы с более высокой доходностью.

Риски

Инвестиции в реальные активы потенциально являются более доходными, чем портфельные, но обычно менее прибыльными, чем венчурные или прямые. Получение доходности от реальных инвестиций сопряжено с определенными рисками:

• финансовый – нехватка средств на реализацию проекта;
• маркетинговый – неверный подсчет прибыли от вложений;
• инфляционный – обесценивание стоимости активов;
• человеческий – неопытные специалисты могут навредить проекту

Существуют и другие виды рисков, которые не зависят от предприятия. Например, обвал экономики страны, война, введение новых налогов прочие. Для минимизации рисков управление реальными инвестициями должно осуществляться высококвалифицированными специалистами, которые имеют опыт выявлять общие проблемы на стадии планирования и устранять их при реализации проекта.

Акции

Акции являются долевыми ценными бумагами. Приобретая акцию, инвестор вкладывает средства в уставный капитал акционерного общества – эмитента и автоматически становится совладельцем АО, приобретая право на получение части прибыли – дивидендов.

Существует три способа получения прибыли посредством вложения инвестиций в акции:

• получение прибыли на основе повышения курса, например, инвестор покупает акцию по более дешевой цене, а продает по более дорогой цене;
• получение прибыли на основе понижения курса, например, инвестор может взять акции у финансового посредника – брокера, продать их за высокую цену, а когда курс понизится, может выкупить акции по более низкой цене, после чего возвращает акции брокеру, а прибыль, полученная от разницы курса покупки–продажи, достается инвестору;
• получение дивидендов, обычно, раз в год или раз в квартал.

Акции бывают двух видов:

• обыкновенные – их владельцы имеют право на непосредственное управление акционерной компанией, на разработку дивидендной политики, их ликвидность на фондовом рынке выше, чем у привилегированных, а доходность напрямую зависит от темпа инфляции в государстве.
• привилегированные – их владельцы имеют право на первоочередную выплату установленных процентов с прибыли акционерного общества, выплата осуществляется в строго обозначенный срок, независимо от финансовых результатов акционерного общества.

Плюсами вложений инвестиций в акции являются: высокая прибыльность активов, минимальные стартовые вложения (можно приобрести малую долю акций акционерного общества, а в дальнейшем, по мере эмиссии, расширять свой пакет). Есть и обратная сторона – минусы, среди которых: высокие риски, комиссионные взносы, если инвестор приобретает акции через брокера.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгметаллы

Инвестирование в драгоценные металлы популярно у инвесторов практически всегда. Это связано с тем что данный вид металлов всегда существовал и будет существовать завтра и послезавтра. Кроме того драгоценные металлы всегда пользуются спросом. Часто данный актив называют вечным. Данная особенность этого вида актива используется в качестве диверсификации рисков.

Принято считать что стоимость драгоценных металлов не может упасть до нуля как стоимость акций, в связи с этим инвесторы часто приобретают данные металлы чтобы нивелировать (снизить) свои риски.

Инвестировать в драгоценные металлы можно как материальном виде (слитки) так и с помощью покупки металла через банки , открывая металлические счета. К драгоценным металлам принято относить — золото, серебро, палладий, платину. Этот инструмент активно применяется в долгосрочных стратегиях инвестирования.

Депозитные вклады

Банки привлекают деньги населения и компаний, чтобы затем выдавать их в кредит или торговать финансовыми активами. Они гарантируют погашение процентов по вкладу, а также полный возврат средств по истечении срока, который выбирается клиентом.

Есть вклады в валюте, но практика показывает, что такие инвестиции ненадежные.

Два важных аспекта.

1. В России, согласно закону, государство возместит полную сумму вклада в случае краха банка, если она меньше или равна 1 400 000 рублей.
2. Сейчас лучшая стратегия — выбирать срок длиннее, потому что ставка по вкладам следует за ключевой ставкой, а Центральный банк намерен ее опускать.

Валютный рынок

Способы инвестирования в валютный рынок:

• Непосредственная покупка валюты;
• Самостоятельная торговля на валютной секции фондового рынка (фьючерсами на валютные пары);
• Самостоятельная торговля на валютном рынке FOREX;
• Инвестирование в ПАММ-счета на FOREX.

Простая покупка долларов США или Евро, как показывает вся новейшая история отечественной экономики (с её многочисленными кризисами и прочими черными вторниками), есть весьма эффективный способ инвестирования российских рублей. Просто взгляните на график ниже.

Динамика изменения курса доллара по отношению к российскому рублю

И это ещё не вся ценовая история, а лишь с 2009 года. До этого, как вы наверное помните, доллар стоил ещё дешевле.

Кроме этого, есть возможность инвестировать в, так называемые, валютные пары. Это можно делать, как на валютной секции фондового рынка (посредством валютных фьючерсов), так и непосредственно на рынке FOREX. Через биржу это делать безопаснее по определению. Ведь биржевая торговля это хорошо отлаженный и законодательно регулируемый механизм, в отличие от торговли на FOREX, ведущуюся через посредничество дилинговых центров (многие из которых вообще осуществляют свою деятельность по лицензии тотализатора).

Вообще следует отметить, что валютные пары есть инструмент скорее для спекуляций, чем для инвестиций. Их также можно использовать для хеджирования рисков.

Помимо прочего, есть ещё возможность инвестирования в ПАММ-счета управляющих трейдеров, торгующих на валютном рынке. Однако, в силу того, что ПАММ-инвестирование осуществляется через те же самые дилинговые центры, этот инструмент также нельзя назвать надёжным.

Удачные примеры

Давайте не будем изобретать велосипед и сразу обратимся за советом к сильным мира сего. Как показывает десятилетиями проверенная практика – самые выгодные финансовые инвестиции те, которые носят долгосрочный характер. Великий инвестор Ф.

Каррет любил говорить, что подавляющее большинство состояний сделали люди, которые годами не продавали приобретенные ими ценные бумаги. В основу долгосрочной стратегии ложатся сделки, которые в долгосрочной перспективе оборачиваются миллионными прибылями. Как правило, такие инвесторы работают на основании макроэкономических показателей, изучают новости по газетам и состоянию рынка. Никакие сложные математические расчеты для инвестирования подобного типа не понадобятся.

Посмотрите, как действовал выдающийся инвестор Томас Прайс, который приобретал акции определенных компаний после тщательного анализа финансовых показателей отдельной компании и отрасли в целом. В 1954 году этот человек инвестировал в ценные бумаги 10 тыс., долларов, а через 40 лет размер его капитала составил 2.3 миллиона. Возможно, кому-то это покажется слишком долго. Но дети и внуки наверняка будут с благодарностью вспоминать старину Томаса.

Сравнение

Подводя итог вышесказанному, оценив особенности и характеристики обеих разновидностей инвестирования, была составлена шпаргалка, учитывающая их сходства и различия.

Критерий оценки	Реальные инвестиции	Финансовые инвестиции
Размер вливаний	Большой – от нескольких миллионов рублей	Незначительный – начать работу можно, даже имея 1000 рублей
Основные инвесторы	Крупные компании и предприятия	Частные лица, новички, непрофессиональные игроки
Риски	Меньше, так как деньги вложены в материальные активы	Выше, есть возможность потери средств, которые были использованы для покупки финансовых инструментов
Простота реализации	Сложно, нужно самостоятельно заниматься поиском компании, заинтересованной в привлечении инвесторов	Просто – можно обратиться в специализированные учреждения, банки, на фондовую биржу, работать через интернет
Доходность	Может достигать 100-150%	В среднем составляет около 15-20%
Общественная польза	Большая, особенно при вложении в социально значимые отрасли	Незначительное, что во многом обусловлено растущим уровнем спекуляции
Плюсы	Высокая прибыль, улучшение благосостояния народа, небольшой риск	Возможность инвестирования небольшой суммы, простота процедуры, можно сбалансировать доход и риски, выбрав финансовые инструменты из внушительного перечня
Минусы	Большой размер вхождения, требуются знания о той отрасли, в которую вкладываются деньги, недоступность для простого человека.	Больше вероятность потери капитала, невысокий объем доходности.

Если вы не являетесь миллионером, рассматривать реальные инвестиции не стоит с практической точки зрения, зато можно вложить деньги в финансовые инструменты – акции, облигации, другие ценные бумаги, драгоценные металлы, паевые фонды.

Пусть этот тип инвестирования является менее доходным, а риски здесь повышены, при умелом ведении дел, получении опыта и знаний в экономической отрасли, удастся рассчитывать на преумножение собственного капитала.

Инвестирование – отличный способ сохранить и увеличить накопленный капитал. Современный рынок предоставляет различные способы и объекты инвестиций с отличающимися показателями эффективности и прибыльности. Начинающий инвестор должен усвоить, что размер получаемого дохода прямо пропорционален размеру вложения и сопряженными с ним рисками. Не стоит вкладываться в проекты, обещающие многократный доход при минимальных инвестициях и в кратчайшие сроки — в большинстве случаев они приводят к потере инвестиции.

Источник: uspeshnick.ru

На каком этапе выгодно инвестировать в строительство

Инвестиции на этапе котлована, готовой коробки или после сдачи первого дома в жилом комплексе – рассмотрим, какой этап самый выгодный для вложения денег.

• Выбор квартиры в новостройке
• Другие рубрики

Все рубрики

В Украине жилищное строительство все больше набирает обороты. Так, по данным Государственной службы статистики в первом полугодии 2019 года эти показатели увеличились на 50,6% по сравнению с 2018 годом, а введено в эксплуатацию более 53 тысяч новых квартир. Украинские застройщики предлагают покупателям различные варианты жилья, которое отличается по классу, местоположению, планировкам и прочее. Тем не менее один из наиболее важных параметров при выборе жилья – этап строительства. Рассмотрим подробнее, на каком этапе выгодно инвестировать в новостройку.

Этап согласования строительства

Застройщики начинают рекламировать новый жилой комплекс еще на этапе разработки и оформления проектной документации, необходимой для строительства, и подготовки земельного участка. Девелопер старается уже на самом старте привлечь сторонний капитал и заинтересовать потенциального покупателя.

На этом этапе цена квадратного метра наиболее низкая, а выбор планировок достаточно разнообразен. Но достоинствам сопутствуют и значительные риски. Так, за время, которое пройдет до сдачи объекта в эксплуатацию (1-2 года), новостройку могут признать незаконным строительством, «заморозить» или остановить из-за банкротства застройщика. Кроме того, если согласование еще не завершено, официально стартовать продажи квартир еще не могут. Но вы уже можете забронировать квартиру и начать подготовку документов, если подобные услуги поддерживает компания-застройщик.

Инвестировать на этапе проектирования и согласования строительства следует только при безупречной репутации компании-застройщика или уверенности в своих действиях. Экономия или прибыль от инвестиций может достигать 50% в зависимости от типа квартиры и других факторов.

Этап котлована

К нему относятся строительные работы, начиная с рытья котлована, забивки свай, закладки фундамента и до возведения первых этажей жилого комплекса. При покупке квартир на стадии котлована, инвестор может сэкономить от 20 до 40% от ее окончательной цены. А эту разницу в дальнейшем использовать при ремонте или инвестировании в другую недвижимость.

К преимуществам инвестирования в новостройку на этапе котлована относится готовность проектной документации и возможность наглядно убедиться, что процесс стройки начался.

Среди недостатков – нет 100% гарантии, что строительство жилого комплекса не остановится в какой-либо момент, или затянутся сроки ввода объекта в эксплуатацию.

Финальный этап строительства

В этот этап входят все работы до внутренней отделки помещений и обустройства придомовой территории. Когда объект находится на стадии завершения, компания-застройщик поднимает стоимость квадратного метра, чаще всего – в несколько шагов за короткий период времени. Это подталкивает потенциальных сомневающихся покупателей к заключению сделки купли-продажи.

Чаще всего именно на финальной стадии застройщик начинает привлекать инвесторов разными способами: скидкой при полной оплате стоимости, беспроцентной рассрочкой и другими специальными предложениями. При инвестировании в жилье на этой стадии можно сэкономить в пределах 15-25% по сравнению с тем, когда дом будет введен в эксплуатацию.

Преимущества покупки квартиры на финальной стадии строительства заключаются в том, что риски на заморозку проекта минимальны и практически отсутствуют, если объект строит известный девелопер. При этом вы все еще получаете некоторую экономию для семейного бюджета.

Этап ввода в эксплуатацию

Ввод в эксплуатацию – заключительный этап строительства новостройки, который характеризуется максимальной ценой за квадратный метр и наименьшим выбором вариантов квартир. Покупатель выбирает из того, что осталось: среди наименее ликвидных квартир, с не самыми удачными планировками, нестандартными комнатами или большой площади.

На этапе ввода жилого комплекса в эксплуатацию стоимость квартиры повышается до рыночного уровня, так что сэкономить дополнительно уже не выйдет. Но такой вариант привлекает отсутствием рисков, возможностью пообщаться с другими инвесторами и заселением практически сразу после сделки, если оформление не затянется.

Почему цена на новостройку растет

Любого, кто интересовался покупкой жилья в новой многоэтажке, не удивить изменением цены квадратного метра в ходе строительства. На ценообразование квартир в новостройках влияет намного меньше факторов, чем на вторичном рынке недвижимости. Условно выделяют пять причин для формирования стоимости квадратного метра:

• класс объекта. Весомую часть стоимости жилья формирует район, в котором строится новостройка, этажность объекта, обустройство придомовой территории и транспортная доступность;
• технология строительства. Так, монолитно-каркасные дома дороже железобетонных объектов;
• имидж застройщика. У известных застройщиков чаще всего самые высокие цены, но это подкреплено большим портфолио из новостроек, сданных в эксплуатацию. Застройщики-новички привлекают клиентов более низкой ценой, но не такими весомыми гарантиями;
• этап строительства ЖК. Приближение срока сдачи объекта в эксплуатацию увеличивает стоимость квадратного метра.

Поэтому каждому инвестору необходимо самостоятельно решить вопрос: готов ли он пойти на повышенный риск ради экономии средств или предпочтет дождаться ввода здания в эксплуатацию, пренебрегая выгодой в 25-50%.

Цели инвестиций в новостройки

Украинцы рассматривают жилую недвижимость под разными углами. Одни считают, что квартира становится гарантией финансовой безопасности. Другие – возможностью выгодной инвестиции и увеличения собственного капитала. Но и те, и другие не хотят тратить лишние деньги. Благодаря разнообразию предложения, инвестирование в квартиру пользуется большой популярностью. Это делается для таких целей:

• перепродажа. Покупатель оценивает стоимость объекта и риски, приобретает квартиру в новостройке и перепродает на более выгодных условиях (когда цена поднялась на 20-40%);
• аренда. Покупка недвижимости для последующей сдачи в аренду посуточно или долгосрочно. Окупаемость такого объекта может колебаться от 3 до 12 лет;
• личное пользование. Квартира покупается для личного проживания или родственников. После переезда в другое жилье, объект можно продать.

В любом случае необходимо покупать недвижимость, на которую в дальнейшем будет спрос. При перенасыщении рынка, собственнику чаще всего приходится снижать стоимость жилья или арендной платы для привлечения покупателей или арендаторов.

Источник: dom.ria.com