Можно ли купить квартиру без ипотеки, если денег нет? Ответ на данный вопрос положительный, если принять во внимание несколько аспектов.
Получить квартиру без использования денежных средств могут люди определенных профессий, социального статуса и материального положения. К ним относятся:
- военнослужащие;
- работники полиции;
- судьи;
- спасатели;
- депутаты;
- олимпийские чемпионы и призеры;
- выдающиеся деятели науки, спорта, искусства и т.д.;
- малоимущие и многодетные.
Однако, стоит принять во внимание то, что в этом случае получить собственное жилое помещение в короткие сроки вряд ли удастся. Данный процесс порой занимает годы, а то и десятки лет.
Обеспечить быстрое получение своей собственной жилплощади помогут денежные средства с продажи чего-то ценного, чья стоимость будет сопоставима со стоимостью жилья, или трудоустройство в организацию, предоставляющую общественное место жительства. В последнем случае Ваше пребывание на данной территории будет возможным только в период работы в такой организации.
Тинькофф банк. Кредит наличными.
В остальных случаях приобрести квартиру или иную недвижимость возможно с помощью накопленных средств, потребительских кредитов, ипотеки, рассрочки от застройщика, договора ренты с одинокими людьми старше пенсионного возраста, а также с помощью выигрыша в лотерее в виде квартиры или крупной суммы денег.
Рассрочка от застройщика
Как правило, рассрочка от застройщика предоставляется теми строительными компаниями, которые не обладают затруднительным финансовым положением и могут позволить себе отложенные платежи. Стоит отметить, что рассрочка в основном доступна в период окончания строительства того или иного объекта.
Условия получения рассрочки от застройщика индивидуальны, все нюансы будут прописаны в договоре. Рассрочка платежа может предоставляться как с процентами, так и без них.
Сроки предоставления рассрочки у каждой строительной организации разные. Их продолжительность может составлять от нескольких месяцев до нескольких лет. Соглашаясь на рассрочку покупатель берет на себя финансовое обязательство, за нарушение которого могут быть применены санкции в виде штрафов. Например, если покупатель существенно просрочил платеж и не сообщает о его причинах, то застройщик вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке (ФЗ 214). Если же должник идет на контакт, то компания может предложить более лояльные условия, в виде пересмотрения графика платежа на более удобный для клиента, или предложить ему оформить ипотеку на выплату оставшейся части долга.
Для оформления рассрочки строительные компании могут потребовать первоначальный взнос, пакет необходимых документов и залог покупаемого жилья.
Потребительский кредит на жилье
Денежные займы финансовыми организациями для покупки жилья предоставляются на определенных условиях. Обычно размер кредитного лимита составляет до 500-750 тысяч рублей, в некоторых банках до 3-8 млн. рублей при условиях поручительства и залога имущества. Максимальный срок погашения задолженности составляет 5-7 лет. Процентные ставки по кредитам в размере от 10%-30% годовых, а иногда и выше. Для предоставления кредитных средств банк вправе потребовать определенные документы:
Как взять кредит под залог недвижимости. Плюсы и минусы
- документ, подтверждающий личность;
- справку о доходах;
- справку с места работы (трудовой договор);
- загранпаспорт;
- свидетельство о владении движимого/недвижимого имущества;
- ИНН.
Для получения потребительского кредита на крупную денежную сумму, соискателю должно быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения задолженности. Положительная кредитная история, соответствующий уровень дохода, поручители – все эти факторы повышают шанс стать обладателем определенной суммы в банке.
Когда следует брать потребительский кредит на жилье?
Потребительские кредиты в банке, как правило, берут на определенные товары и услуги. Для приобретения жилья многие предпочитают оформлять ипотеку, поскольку срок кредитования составляет больший период, соответственно нагрузка на семейный бюджет меньше. Представьте выплату 1 миллиона в течение 5 лет (при потребительском договоре) и 15 лет (при ипотеке).
Потребительские займы подходят для покупки жилья при условии, что именно этой суммы не хватает и есть возможность погасить долг в кратчайшие сроки. Так же этот вариант хорош для тех, у кого нет денег на первоначальный взнос и нет сертификата о материнском капитале. Так часть денег может быть использована на оплату первого взноса, а оставшаяся на внесение ежемесячных платежей.
Плюсы и минусы потребительского кредита на жилье
Плюсы потребительского кредита на жилье в том, что его предоставление занимает достаточно короткий срок. Рассмотрение заявки и получение кредита возможно в день обращения, или уже через 1-2 дня. В то время, как запрос на ипотеку может изучаться до 10 рабочих дней. Также для одобрения заявки на потребительский кредит не требуется большое количество документов, проверка заемщика не такая серьезная, как при ипотеке.
Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.
Минусы такого займа составляют большие процентные ставки, короткий срок кредитования и, по сравнению с ипотекой, небольшие суммы кредитования.
Где взять потребительский кредит на покупку недвижимости?
Давайте рассмотрим несколько предложений банков предлагающих крупные потребительские займы, которых могло бы хватить на приобретение жилпощади.
Газпромбанк предлагает потребительский кредит на сумму до 3,5 млн. рублей с продолжительностью кредитования до 84 месяцев. Процентная ставка 14,25%. Для оформления кредита понадобится паспорт гражданина РФ, любой документ подтверждающий доход и заполненный и подписанный Бланк согласия на запрос истории в Бюро кредитных историй.
Райффайзен банк дает кредит наличными с фиксированной ставкой 11,9% на сумму до 2 млн. рублей и сроком погашения до 5 лет. Предоставляется по двум документам: паспорт гражданина РФ и справка о доходах.
Альфа-банк выдает денежные займы до 1 млн. рублей под 11,99-22,49%.Срок от 1 года до 5 лет. Необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ,
- справку 2-НДФЛ,
- 1 документ из этого списка:
- водительское удостоверение,
- загранпаспорт,
- ИНН,
- полис ОМС,
- страховое пенсионное свидетельство;
- копия трудовой книжки,
- загранпаспорт со штампом за последние 12 месяцев,
- полис ДМС,
- ПТС.
В Почта-банке «Первый почтовый» кредит до 1 млн. рублей, на срок от 1 года до 5 лет, процентная ставка от 12,9% годовых, из документов потребуется только паспорт и рабочие телефоны.
Россельхозбанк предоставляет возможность взять кредит на любые цели без залога и поручительства на сумму до 750 тыс. рублей с процентной ставкой от 10-16,5% . Сроки кредитования до 84 месяцев, необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ,
- справка о доходах,
- трудовой договор/контракт,
- свидетельства о браке и о постоянном/временном месте жительства.
Как Вы могли заметить из всего вышеизложенного, купить квартиру в кредит или приобрести ее не прибегая к помощи денежных средств, вполне реально. Средства и методы для достижения данной задачи различны и требуют определенного набора качеств, которые будут выступать гарантом в получении недвижимого имущества.
Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?
Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок.
Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.
Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.
Источник: www.oceanbank.ru
Кредит на строительство в Москве
Собственный дом — мечта миллионов москвичей, уставших от ежедневного смога, шума и суетности большого города. Однако реализовать заветную мечту не так-то просто. Чтобы накопить средства на строительство дома, среднестатистическому москвичу придется работать лет 20 и откладывать больше половины зарплаты.
В подобной ситуации проще взять кредит на строительство в Москве, чем откладывать деньги от зарплаты. Какие трудности ожидают застройщика? Сколько стоит построить дом в Москве? Какие банки дают кредит на строительство и нужно ли занимать деньги у банка?
Какие трудности ждут застройщика?
Строительство собственного дома — длительный и кропотливый процесс, который должны выполнять профессионалы своего дела.
С момента зарождения идеи о строительстве собственного дома до получения итогового результата заказчики могут столкнуться с таким количеством проблем и трудностей, что идея «построить дом» превратится в идею «купить готовый дом».
Первая проблема — подбор места для строительства. Нужно предусмотреть все факторы: рельеф, почва, удаленность инженерной инфраструктуры, подъездные дороги, пробки, экологическая обстановка и т.д.
Нелегким будет и выбор подрядчика. Казалось бы, что тут сложного?! На деле грамотный выбор строительной компании — это 50% успеха.
На начальном этапе выполняется проектирование дома и составление сметы. Помимо прочего нужно получить документы на землю, архитектурный проект, согласованный с администрацией, разрешение на строительство и прочие нормативные документы. Так что застройщику придется «побегать» по разным инстанциям, чтобы собрать необходимый пакет документов для строительства. При этом план строительства нужно рассчитать максимально точно. Если вносить изменения по ходу, то каждый раз придется согласовывать новый план с администрацией.
На протяжении всех этапов строительства застройщику придется неоднократно ездить на объект, чтобы лично контролировать ход выполняемых работ, давать рекомендации и т.д. Это также отнимает дополнительное время.
Сколько стоит дом построить?
Тут все зависит от площади дома, используемых строительных материалов, компании-подрядчика. Так, например, кирпичный дом под ключ, площадью 250 квадратных метров обойдется примерно в 4-4,5 млн руб.
В среднем за 1 квадратный метр строительства дома под ключ и за работу мастеров придется отдать от 20 до 60 тысяч рублей в зависимости от компании-застройщика.
Стоит ли брать кредит на строительство в Москве?
Строить дом «потихоньку» за счет ежемесячного выделения собственных средств из зарплаты — не лучший вариант. Такое строительство может затянуться на десятки лет. С другой стороны, придется платить огромные суммы по банковским процентам за одолженные средства.
Если вопрос о жилье стоит остро, а нужной суммы нет, то единственный вариант — получить кредит на строительство через банк или другую кредитную организацию, например, кооператив.
Процентные ставки на подобные программы кредитования будут выше, чем по ипотечным займам на покупку готового жилья на 2-4% годовых. Это обуславливается большими рисками, связанными со строительством и обеспечением по таким кредитам.
При этом заемщикам нужно помнить, что целевой заем на строительство выдается только под залог уже имеющейся квартиры или земли, в зависимости от кредитной программы банка. Не стоит забывать о первоначальном взносе, который варьируется от 30 до 50%. Посмотреть рейтинг кредитных организаций, выдающих займы под залог в Москве, можно здесь.
Какие банки выдают кредит на строительство в Москве?
В Москве достаточно крупных региональных и небольших банков, которые предоставляют кредит на строительство. Так, например, в Сбербанке можно оформить займ от 300 тыс. руб. Максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью квартиры (не более 75% от цены залога). Срок кредитования варьируется от 1 года до 30 лет по ставке от 13,5% до 17% годовых.
По программе кредитования на строительство загородного жилья в банке Дельта Кредит заемщик может получить от 600 тыс. руб. на срок от 1 года до 25 лет. Обязательный первый взнос варьируется от 20% до 40% в зависимости от типа строящегося объекта. % ставка варьируется 14% до 16,25% в год.
В Банке Жилищного Финансирования можно одолжить от 450 тыс. до 8 млн руб. на срок до 20 лет по кредиту наличными под залог имеющейся квартиры. % ставка варьируется от 14,99%.
Кредит под индивидуальное строительство в Москве можно получить в Альфа-Банке. Деньги выдаются только под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры. Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб., максимальная ограничена оценочной стоимостью залога (не более 70% от цены). Деньги можно получить в долг на 25 лет по ставке от 12,5% и выше.
А вот банк ВТБ-24 не имеет в линейке отдельный займ на строительство, предлагая оформить вместо него нецелевой займ под залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика. Максимальная сумма кредита составляет 5 млн руб. на срок до 20 лет. % ставка варьируется от 15,5% до 17% в год.
Источник: bgcredit.ru