Какой кредит можно оформить на строительство дома

Услугу ипотечного кредитования на строительство частного дома предлагают на все банки. Финорганизации опасаются больших финансовых рисков, связанных с тем, что на любом этапе строительства могут возникнуть проблемы, которые приведут к тому, что постройка останется незавершенной. На данный момент заключить такой договор можно в Сбербанке, ВТБ, МКБ, «Дом.РФ», РСХБ.

Особенности ипотеки на строительство дома

Финорганизации очень внимательно относятся к подобным заявкам. Они оценивают все: от расположения участка до платежеспособности клиента. Чтобы получить одобрение банка и взять кредит на строительство частного дома , нужно учитывать многие параметры:

• Земля, на которой проводится строительство, обязательно должна относиться к категории земель населенных пунктов.
• Дом может быть просторным, но в нем не должно быть более 3 этажей.
• Вероятность, что банк одобрит строительство сезонного дома, невелика. Больше шансов у тех, кто строит дома для круглогодичного проживания.
• Земельный участок должен располагаться не слишком далеко от населенного пункта и крупных дорог. К нему должен быть свободный подъезд.
• План по строительству дома должен включать все основные коммуникации: канализацию, освещение, отопление, электричество.

Процентная ставка зависит от выбранной программы. Допустимо строительство частных домов в рамках льготных и семейных ипотек. В среднем ставка составляет 7,6-9,2% годовых, по семейной ипотеке – от 4,6%, по сельской ипотеке – от 3%.

Процедура оформления

Оформление кредита займет некоторое время. Потенциальный заемщик должен тщательно подготовиться к этой процедуре: продумать план, найти земельный участок, просмотреть информацию на сайтах.

Нетрудные способы, которые позволят вам экономить

Получение ипотеки на строительство дома включает в себя следующие этапы:

• Выбор финорганизации и программы кредитования;
• Подача документов и получение одобрения;
• Подача правоустанавливающих бумаг на землю и строительство;
• Подписание договора;
• Выдача ипотеки.

Нужно учитывать, что не все организации стремятся выдавать всю сумму ссуды. Банк может предложить выдачу денег траншами после завершения каждого этапа строительства. При этом заемщик должен регулярно отчитываться о том, какие работы проводились, какая сумма была потрачена на услуги подрядчика и стройматериалы.

Чтобы повысить шансы на одобрение, можно предоставить имеющуюся недвижимость в залог. Заемщик, у которого есть другое жилье (где только он является собственником), предоставляет документы на него. Если собственников несколько, нужно их письменное согласие. Это служит дополнительной защитой для банка от финансовых рисков, поэтому организация может предложить более выгодные условия.

Пакет документов на этапе оформления заявки стандартный: паспорт, справка о доходах, свидетельство о заключении брака и т.д. Но после одобрения заявки заемщик должен предоставить все имеющиеся бумаги на землю, строительство. В них входят кадастровые документы, проектно-сметная документация, выписка из ЕГРП, заключение об оценке.

Требования к заемщикам

Каждый банк составляет свой список требований. Максимальный возраст потенциального заемщика может составлять 65-75 лет (на момент окончания выплат). Финучреждения выдают ипотеку гражданам РФ, который имеют постоянный доход. Официальное трудоустройство – обязательное условие.

Также оценивается благонадежность клиента. Банк делает запрос в Бюро кредитных историй, смотрит, не было ли у заемщика просрочек, тяжб с банками, нет ли на данный момент крупных кредитов, которые значительно повышают финансовую нагрузку.

Похожие записи

Покупка собственного жилья без займов для многих нереальна. Ипотечное кредитование предоставляет возможность приобрести недвижимость без…

Многие люди мечтают о загородном доме, в котором будут созданы комфортные условия для проживания, работы…

Практически каждый человек, имеющий в собственности земельный участок, стремится соорудить на его территории дом для…

Сегодня в России работает специальная государственная программа, помогающая российским гражданам построить собственное жилье. Как только…

Источник: sovetipoteka.ru

Кредиты на постройку дома — виды, преимущества, особенности оформления

Всем привет, друзья! Игорь и Валентина – совершенно среднестатистическая семья. Не могут похвастаться сверхдоходами, но и бедствовать не приходится.

Однако жилье по съемным квартирам начало сильно утомлять. Нужно было искать какой-то выход из сложившейся ситуации.

Именно в этот момент они появились в моем кабинете, и именно тогда мы нашли для них отличный вариант. Сейчас и вам, уважаемые читатели, расскажу про самые лучшие и выгодные кредиты на постройку дома. Узнаете все нюансы оформления и условия использования.

Ипотека на строительство дома

Построить собственный дом, в котором все будет соответствовать представлениям об идеальном жилье – мечта многих. Однако современные реалии таковы, что решить эту задачу чрезвычайно сложно, а многим и не под силу с финансовой точки зрения. Тем не менее, безвыходных ситуаций не бывает, и Росбанк всегда готов прийти на помощь своим клиентам.

Ипотечная программа Росбанка позволит вам реализовать мечту о собственном доме быстро и экономично. Чем скорее вы решитесь обратиться к нам за ипотекой на строительство дома, тем выгоднее для вас будет сотрудничество. Ведь стоимость земли и недвижимости растет постоянно, и потерянное время – это упущенная выгода.

1. кредитование строительства дома в ДельтаКредит осуществляется под залог имеющейся недвижимости (квартиры);
2. земля при оформлении ипотеки на строительство частного дома не должна находиться в природоохранной зоне или быть предоставлена в аренду. Обязательное предназначение участка – для индивидуального пользования;
3. чтобы взять кредит в Банке на строительство дома, понадобятся документы, перечень которых представлен ниже.

Что нужно для оформления

• оформление программы выполняется под залог недвижимости, имеющейся в собственности;
• отведенная под строительство земля не может быть предоставлена в аренду и не должна располагаться в природоохранной зоне;
• предоставление в Росбанк необходимой документации.

По любым вопросам относительно ипотеки вы можете получить исчерпывающую консультацию у наших специалистов. Мы окажем вам любое содействие в выборе программ, оформлении документации или решении юридических вопросов.

Варианты ипотеки

Росбанк предоставляет в ипотечных программах максимально возможную свободу выбора опций. Не является исключением и кредит на строительство дома. По сути, в данном случае существует только два варианта: возведение дома своими силами и приобретение объекта на этапе строительства.

Каждый из них имеет свои особенности и преимущества. Строительство дома своими силами дает наибольшую свободу в выборе времени строительных работ, материалов и т.д.

Однако такое решение подходит не всем. Когда необходимо экономить деньги и время, имеет смысл выбрать подходящий дом на стадии строительства. Это позволит избежать значительных временных и финансовых затрат на проектирование, строительные и отделочные работы. Все, что от вас потребуется, – это немного терпения, чтобы дождаться сдачи дома в эксплуатацию.

Не следует забывать, что стоимость недвижимости и земли под застройку неуклонно растет, а это значит, что, начиная строительство дома сейчас, Вы сможете существенно сэкономить в будущем. Осуществить это не представляется сложным, учитывая оперативность и качество работы с заемщиками.

Требования

Требование к заемщику. Гражданство: не имеет значения.

Трудоустройство: кредитуются как наёмные работники, так и учредители и соучредители компаний и индивидуальные предприниматели

Созаёмщики / поручители: созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Военный билет: не нужен.

1. Здание, в котором находится квартира, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением
2. Квартира должна иметь отдельную кухню и санузел

Окончательное решение о соответствии предмета залога требованиям принимается банком.

Информация по страхованию

Обязательное страхование: страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

• страхование жизни
• страхование от постоянной потери трудоспособности
• страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Вы также можете воспользоваться программой «Назначь свою страховку».

Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 15.01.2018 г.): ставки 8,25%-10%, при первоначальном взносе от 50% от рыночной стоимости закладываемой недвижимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам.

До подтверждения целевого использования кредита ставка увеличивается на 2%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области, от 300 000 руб. для других регионов. Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний. «ДельтаКредит» оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Квалифицированные специалисты всегда готовы рассказать об особенностях и условиях предоставления подобного рода займа, помочь сориентироваться в условиях ипотечных программ, пояснить, какие бумаги потребуются для оформления.

Что возможно в рамках кредита на строительство жилья

Данный вид кредитования предполагает различные варианты. Так, обратившись к нам, Вы сможете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома, которое начали или планируете начать Вы сами. Плюсы такого решения в том, что сроки завершения строительства целиком и полностью зависят от Вас, как и возможность внесения корректировок в план здания в ходе строительных работ.

Воспользовавшись нашим предложением и взяв кредит на постройку загородного дома, Вы сможете осуществить свою мечту об уединенном, тихом проживании в экологически чистом районе, без соседей и шума автомобильных гудков под окном. Это прекрасный шанс начать обустраивать свое собственное жилье уже сейчас, не завися от застройщиков и владельцев прилегающих территорий.

Еще один из возможных вариантов – приобретение строящегося жилья в ипотеку на этапе строительства, располагая минимальным первоначальным взносом. В этом случае Вам остается только дождаться окончания строительства и справить новоселье в новом доме или квартире.

Это решение поможет существенно сэкономить средства, так как недостроенное помещение стоит дешевле. Кроме того, Вам не придется тратить силы на создание проекта, поиски прорабов и опытной бригады, что было бы необходимо при самостоятельном строительстве.

Что бы Вы ни выбрали, наши специалисты в течение короткого времени рассмотрят Ваше заявление и предложат оптимальные варианты программ. Для этого достаточно заполнить заявку на ипотечный кредит под строительство дома, образец которой есть на официальном сайте Банка. С Вами обязательно свяжутся наши консультанты для уточнения деталей.

В Росбанке можно взять ипотечный кредит на строительство частного дома за городом или в его пределах. Множество специальных программ. Вы можете оставить заявку у нас на сайте или обратиться в Контакт-центр Банка по телефону: 8 (800) 200 54 34.

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на постройку.

Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку.

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку.

Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

• Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)
• Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)
• Целевое использование денег (только на строительство)
• Первоначальный взнос 15–20%
• Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

1. Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах
2. Подтверждение права пользования земельным участком
3. Проект будущего дома и смета от застройщика
4. Выписка или чеки из банка по личному счету

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев.

Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4–5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Кто имеет право на льготный кредит

• Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций
• Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС
• Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной
• Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи
• Военнослужащие
• Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья.

Они индивидуальны для каждого региона.

До 2008 г. банки легко выдавали ипотеку без первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса.

По теме: Овердрафт — что это такое. Объясняем простыми словами!

Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредиты на постройку дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит.

Сбербанк. Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Банк готов выдать клиенту от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

РоссельхозбанкЭтот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение. Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно.

Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк. Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12–20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет.

Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

ЛокоБанк. Предоставляет кредит на жилье, построенное партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя.

Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Кредит на строительство дома молодой семье: как получить, где взять

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

1. Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
2. Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа для молодых семей

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Какая семья считается молодой. Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

• оплата цены договора строительного подряда;
• уплата первого взноса при получении займа;
• оплата основной суммы долга и процентов по нему.

1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Банковские ипотечные программы для молодых семей

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке.

• молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
• заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
• созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
• передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
• обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
• полное отсутствие каких-либо комиссий;
• кредитные средства предоставляются частями;
• заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
• заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

1. молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
2. заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
3. созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
4. обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
5. обязательное страхование залогового имущества;
6. отсутствие комиссий по кредиту;
7. выдача кредита осуществляется по частям;
8. заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).

Строительство жилого и дачного дома

• Отсрочка первого платежа по кредиту до 6 месяцев.
• Досрочное погашение без ограничений.
• Бесплатное SMS-информирование.

1. на строительство жилого/дачного дома на земельном участке;
2. на возведение хозяйственных построек;
3. на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.

Максимальный срок кредитования — 15 лет.

• на 0,2%, если заемщик получает доход на счет в одном из следующих банков (при условии предоставления выписки по счету с назначением платежа): ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК, Сбербанк, ВТБ (24), Газпромбанк, Кредит Урал Банк, Уралсиб, Райффайзенбанк, Юникредит банк, Абсолют банк, АкБарс банк, Почта Банк, Челиндбанк;
• на 0,2 — 0,4%, если заемщик имеет положительную кредитную историю.

1. 0,5% при отказе заемщика от страхования своей жизни;
2. 0,5% при отказе заемщика от страхования предмета залога;
3. 1% до момента предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита.

• 70% от стоимости квартир, передаваемых в залог;
• 60% от стоимости иных передаваемых в залог объектов недвижимости.

Требования

1. страхование жизни и трудоспособности заемщика;
2. страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения.

• Возраст от 21 до 70 лет, при этом срок погашения кредита должен наступить до исполнения заемщику указанного возраста.
• Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев, при этом непрерывный минимальный трудовой стаж составляет не менее 1 года в рамках одной сферы деятельности.
• Наличие постоянной регистрации.

Порядок оформления кредита

Проконсультируйтесь с сотрудником банка, посетив ближайшее отделение банка или позвонив по телефону (351) 268-00-88 (круглосуточно).

Предоставьте в банк документы, требуемые для рассмотрения заявки. Когда сделка будет одобрена банком — оформите и получите кредит единовременно либо траншами.

Необходимые документы

1. Анкета-заявление от заемщика и его супруги(а) по форме банка;
2. Справка с места работы о заработной плате за последние 6 месяцев по форме Банка (либо по форме 2-НДФЛ);
3. Копия трудовой книжки заемщика, заверенная работодателем;
4. Копия паспорта заемщика и его супруги(а) (все страницы, включая пустые);
5. Копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
6. Военный билет или документ, подтверждающий наличие отсрочки службы в армии — для мужчин в возрасте до 27 лет (включительно);
7. Копия сметы затрат на строительство либо договора подряда;
8. Копия проекта строительства;
9. Копии правоустанавливающих документов на земельный участок, и при наличии — на незавершенный строительством объект / жилой дом, другие постройки;
10. Копия разрешения на строительство жилого дома, если планируется погашение части кредита материнским капиталом.
11. Дополнительные документы для учредителей/соучредителей организации с долей более 50% от уставного капитала при сумме кредита более 500 000 руб.
12. Дополнительные документы для индивидуальных предпринимателей
13. Дополнительные документы — при необходимости.

• Копии паспортов собственников недвижимости (все страницы).
• Копия правоустанавливающих документов на недвижимость: свидетельство о государственной регистрации права, договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК и т.д., акт приема-передачи квартиры.
• Копия кадастрового паспорта жилого помещения.
• Кадастровый план земельного участка (при покупке жилого дома с земельным участком).
• Оригинал справки об отсутствии зарегистрированных лиц в жилом помещении или выписка из домовой книги на момент продажи (срок действия 5 дней).
• Копия нотариально заверенного согласия супруги на продажу на дату заключения договора купли-продажи / договора залога.
• Копия разрешения органов опеки и попечительства на продажу жилого помещения (при необходимости).
• Оригинал отчета об оценке недвижимости, произведенный независимым оценщиком и сертификат (лицензия) оценщика.
• Полис (оригинал/копия) страхования предмета залога (выгодоприобретатель – ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК») и квитанция (оригинал/копия) об оплате страхового взноса (страховой взнос оплачивается в полном объеме единовременно).

По теме: Возвращается ли страховка при досрочном погашении кредита и как это сделать?

Как взять кредит для строительства дома вашей мечты

Многие российские семьи мечтают об уютном частном доме. Основная проблема, возникающая при постройке жилья – нехватка средств.

Многие копят годами, а кто-то отказывается от своей мечты. На самом деле эта проблема решаема. Можно взять кредит на строительство частного дома в банке на выгодных условиях.

Чтобы правильно выбрать кредитора, нужно знать особенности таких программ, их преимущества и недостатки.

Какой кредит взять для строительства дома

Строительство дома – процесс долгий и затратный. Для этих целей нужен крупный кредит на длительный срок. Такие программы предлагают не все банки, а целевые встречаются еще реже. Это связано с высокими рисками, которые возникают при долгосрочном кредитовании в условиях нестабильной экономики.

Нет четкой уверенности, что спустя год-два заемщик по-прежнему будет трудоустроен, иметь достаточный для погашения долга доход. Может измениться цена на стройматериалы, а предоставленный залог обесцениться.

1. ипотеку;
2. целевой кредит;
3. потребительский кредит.

Каждый из этих кредитов может быть выгоден в той или иной ситуации, имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотека. Ипотеку предлагают многие банки. Она представляет собой кредит на жилье, которое выступает и залогом. Чаще всего такая программа используется для покупки готового дома, но можно взять ипотечный кредит и под строящуюся квартиру или постройку дома.

При таком кредитовании риски банка относительно невысоки, ведь в качестве залога заемщик предоставляет ликвидный залог. Поэтому получить крупную сумму на длительный срок несложно, при этом проценты будут относительно низкими. Но обязательное условие – наличие в собственности недвижимого имущества. Ипотеку можно взять под материнский капитал.

Но недостатком является то, что сумма кредита зависит от оценочной стоимости залога, в качестве которого при ипотеке чаще всего выступает участок земли с имеющимися постройками. Если же такового в собственности нет или сумма недостаточна, можно предоставить в качестве обеспечения любую другую недвижимость по программе потребительского кредитования.

Целевой кредит. Целевые программы являются оптимальным вариантом. При формировании таких предложений банки изучают особенности строительства, анализируют потребности клиентов и предлагают лучшие условия для целей постройки дома.

Такой кредит целевой. Это значит, что деньги можно потратить лишь на цели, связанные со строительством дома и оговоренные договором. По этим кредитам процентные ставки умеренные, а срок может достигать 30 лет. Также для некоторых категорий населения могут действовать льготные предложения. Например – молодой семье.

Существенным недостатком таких программ является то, что их предлагает немного банков. Поэтому заемщику особо выбирать не из чего. Также есть некоторые жесткие требования, касаемо платежеспособности и первоначального взноса. Так как речь идет о крупной сумме и длительном сроке, нужно быть готовым к тому, что банк потребует обеспечение.

Потребительский кредит. Потребительский кредит знаком для многих. Он выдается наличными на любые цели, в том числе его можно использовать на строительство дома. Такие программы есть практически в каждом банке РФ.

Главное достоинство – это доступность и возможность выбирать. К примеру, заемщик может обратиться в банк, где получает зарплату или ранее кредитовался и получить деньги на льготных условиях. Также часто банки предлагают акционные программы по сниженной процентной ставке, что можно использовать. Выдается без первоначального взноса.

К недостаткам таких программ можно отнести более высокую ставку, чем при ипотечном кредитовании или целевых кредитах. Также не всегда можно получить нужную сумму на длительный срок, даже предоставив залог.

Условия кредитования

Условия кредита в каждом банке разнятся. При этом нельзя однозначно утверждать, где выгоднее получить кредит. Некоторые банки предъявляют меньшие требования к платежеспособности, но предлагают невысокую сумму.

Другие готовы предоставить крупную сумму на длительный срок, но требуют большой пакет документов, залог и предлагают высокую ставку. В среднем на данный момент взять кредит на строительство можно на таких условиях.

• Ипотека: 10–14%.
• Целевой кредит: 12-%.
• Потребительский кредит: 15–25%.

1. Ипотека: до 30 лет.
2. Целевой кредит: до 30 лет.
3. Потребительский кредит: до 10 лет.

• Ипотека: 10 млн. рублей.
• Целевой кредит: от 300 тыс. рублей (неограниченна).
• Потребительский кредит: до 3 млн. рублей.

Банк каждого клиента рассматривает индивидуально. На условия кредитования влияет платежеспособность, наличие ликвидного залога, поручителей, размер первоначального взноса, срок кредитования, наличие страховки (личной, потери трудоспособности и др.). Эти факторы могут отклонять процентную ставку в ту или иную сторону на 1–5%, поэтому это нужно учитывать, анализируя предложения банков.

Требования к заемщику

Кредит на строительство может оформить трудоустроенный гражданин РФ, возраст которого составляет от 21 года до 75 лет (на дату погашения). Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность, право собственности на имущество (если кредит залоговый) и хорошую кредитную историю.

1. заявление;
2. паспорт гражданина РФ;
3. СНИЛС;
4. справку, подтверждающую доход;
5. трудовой договор (трудовая книга), заверенный работодателем
6. документ, удостоверяющий занятость;
7. пакет документов на недвижимость (при залоговом кредите).

Заемщик должен иметь стаж на текущем рабочем месте – не менее полугода, общий стаж – не менее года за последние пять лет. Требования к созаемщику или поручителям аналогичны требованиям к заемщику.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение. В выдаче кредита может быть отказано без объяснения причины причин.

Как оформить

Для анализа предложений банков и подачи заявления сегодня не обязательно посещать офис банка. Сделать это можно через интернет. На сайте каждой кредитной организации подробно описаны условия кредитования и размещен кредитный калькулятор, который позволяет предварительно рассчитать размер платежа и сумму переплаты.

Уточняющие вопросы можно задать, позвонив на телефон клиентской поддержки банка. Обработка занимает несколько дней, иногда до недели. С клиентом связываются и сообщают предварительное решение.

Банк имеет право отказать без объяснения причины. В таком случае можно попробовать подать заявку в другой. Но нужно проанализировать возможные причины отказа. Как правило, их несколько – испорченная кредитная история и несоответствие клиента условиям кредитования.

Проверьте свою кредитную историю в БКИ. Если она в порядке, еще раз внимательно почитайте условий кредитования, может вы что-то пропустили.

Иногда дохода заемщика недостаточно, чтобы получить запрашиваемую сумму. В таком случае можно привлечь созаемщиков или поручителей. В таких случаях специалист банка связывается с клиентом и сообщает, что банк ему не может выдать требуемую сумму, но может согласовать меньшую или необходимо предоставить обеспечение.

Преимущества и недостатки

Если вы не приняли решение, стоит ли брать кредит на жилье, оцените его преимущества и недостатки.

Главное преимущество в том, что вам не нужно копить на строительство дома долгие годы, лишать себя радости и уюта собственного жилья. Вы можете взять кредит и реализовать свою мечту уже сейчас. Также это позволяет построить дом не такой, как позволяют финансовые возможности, а такой, как вы хотите. Нужно учитывать девальвацию национальной валюты.

Если вы копите на покупку дома, с годами ваши сбережения понемногу обесцениваются, а при оформлении кредита переплата частично компенсируется ежегодной инфляцией. Еще стоит отметить цену на строительные материалы, которая понемногу растет.

На простом примере можно рассчитать, если планируете копить год на стройматериалы, по кредиту переплата составит 12–15%. А цена на них может за это время вырасти существеннее.

Что касается недостатков, то они такие же, как и у любого другого кредита – нужно каждый месяц отдавать определенную сумму банку, что не может не сказаться на бюджете. Еще вы переплачиваете и с каждым годом эта переплата больше, поэтому выгоднее оформлять на небольшой срок, но при этом рассчитывать свои возможности.

Какие банки выдают целевые кредиты

Целевые программы на строительство жилья есть далеко не во всех банках РФ. Рассмотрим некоторые из них.

ДельтаКредит. Кредитование осуществляется под залог загородного дома или уже имеющейся недвижимости. Земля, на которой планируется строительство, не должна находиться в аренде или быть расположена в природоохраняемой зоне, участок должен быть предназначен для индивидуального пользования.

• Сумма: от 300 тыс. рублей (от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области).
• Срок: до 25 лет.
• Ставка: от 9.5%.

Ставка может быть изменена в большую сторону, условия кредитования зависят от размера первоначального взноса, наличия страховки и того, будет ли подтверждено целевое использование средств.

1. Первоначальный взнос от 25%.
2. Сумма: от 300 тыс. рублей.
3. Срок: до 30 лет.
4. Ставка: от 12.25%.

Процентная ставка может быть увеличена, если заемщик не получает зарплату в банке, если залог в момент оформления ипотеки еще не зарегистрирован и при отказе для страховки. Для молодых семей предоставляются льготные условия.

• Сумма: без ограничений.
• Срок: до 20 лет.
• Ставка: от 12.25%.

Если кредит оформляется более чем на 10 лет от срока кредитования, ставка будет выше. Еще она зависит от категории заемщика и наличия страховки.

Советы по оформлению

Узнать предварительное решение можно, оформив онлайн-заявку. Так вы сэкономите время, да и определенные банки при этом предоставляют скидку до 0.5–1%. Но подробные условия необходимо уточнять в офисе банка – непосредственно у менеджера. Очень часто некоторые нюансы на сайте описаны завуалировано, непонятным для клиента языком или скромно в уголочке мелким шрифтом.

Выбирая банк-кредитор, необходимо обращать внимание не только на сроки, процентную ставку. Не менее важным являются условия получения и погашения. Также рекомендуется изучать отзывы реальных заемщиков на независимых ресурсах. Если кредитование имеет «подводные камни», бывшие они расскажут об этом.

Банки чаще всего на сайте и в рекламных материалах указывают минимальную процентную ставку, максимальную сумму и срок. Поэтому обращайте внимания на сноски, при каких условиях действует то или иное предложения.

К примеру, может оказаться, что выбранная вами программа действует только для внутренних клиентов банка или привлекательная ставка работает только при оформлении дорогой страховки.

Чтобы не переплачивать, старайтесь оформлять на небольшой срок, но всегда учитывайте свои возможности, определенные непредвиденные обстоятельства. Выбирайте банк, в котором нет санкций, при досрочном погашении.

Хоть законодательство это запрещает, погашение раньше строка для банков не выгодно. Поэтому они научились законно зарабатывать на досрочном погашении.

Строительство частного дома не обязательно откладывать, если не хватает денег. Для этих целей можно взять кредит. Условия большинства банков приемлемые и позволяют взять крупную сумму на длительный срок, при этом размер платежа будет вполне приемлемый.

Некоторые банки предлагают специальные программы под постройку с выгодными условиями кредитования. Если она вам не подойдет, можно оформить обычный потребительский кредит под залог имущества.

Источник: prpr.su

Ипотека в Почта Банке на октябрь 2022 в России

Рейтинг Finanso® определяются нашей редакционной командой. Формула подсчета очков учитывает тип финансового продукта, а также тарифы, сборы, вознаграждения и другие опции.

Эффективная процентная ставка по продукту

Период кредитования по финансовому продукту

Рассчитайте платежи по ипотеке Почта Банка в России

Процентные ставки по ипотеке Почта Банка в регионах России

Онлайн-заявка на выгодную ипотеку в России

Другие виды ипотеки

Как оформить ипотеку

После проверки кредитного рейтинга вы сможете отправить свою заявку на ипотеку в подходящие компании.

Получите деньги на банковский счет или в отделении банка.

Отзывы об ипотеке в России

Очень высокий процент Уважаемый Генеральный директор «Деньги в руки!» Уважаемый Гурманов Дмитрий Владимирович! У меня на сегодняшний день просрочка пер­ед Вашей фирмой на 6 дней.

Почта Банк ипотека — это целевой потребительский кредит на строительство. Почта Банк предлагает потребительские кредиты с разными ставками, можно получить деньги наличными и для целевого использования. Особенность банка — в лояльных условиях для заемщиков, крупных суммах кредитов и возможности вернуть уплаченные проценты по программе «Гарантированная ставка». Продукты отличаются разнообразием, но это не касается ипотеки — тут провести подбор кредита с более выгодными условиями не выйдет.

Внимание! В настоящее время выдача кредита временно прекращена.

Что такое ипотека в Почта Банк, и чем она отличается от кредита

Сейчас ипотеку Почта Банк представляет только одной программой — для людей, которые хотят возвести дом на загородном участке. В других банках можно найти больше тарифов для всех случаев. От кредита ипотека Почта Банка отличается следующим:

необходим первый взнос — 10% от стоимости;

длительный срок кредита — до 7 лет;

более крупная сумма — до 5 000 000 рублей.

При этом кредит на быстровозводимые дома нельзя назвать стандартной ипотечной программой. Сам банк позиционирует ее, как целевой потребительский кредит, который можно получить онлайн или через партнеров по ипотеке в Почта Банке.

Ее отличие от стандартной ипотеки, предлагаемой у других банков, в том, что не оформляется залог — имуществом можно пользоваться до полной выплаты. Также от тарифов других банков, этот отличается небольшими сроками и суммами.

Есть ли в Почта Банк льготные ипотечные программы

Сейчас банк не предлагает ипотеку с господдержкой. Единственное, что можно сделать — использовать материнский капитал, чтобы возместить средства, потраченные на обслуживание кредита. Для этого нужно соблюсти условия:

приобретать жилое помещение, пригодное для постоянного проживания;

иметь право собственности на землю (оно может быть у супруга);

участок должен находиться в жилой зоне, а дом соответствовать требованиям ИЖС;

для строительства должно быть выдано разрешение.

Пенсионный Фонд разрешает подачу заявлений на компенсацию кредита на постройку дома через финансовые организации, но неизвестно оказывает ли Почта Банк такую услугу. На горячей линии затруднились дать ответ, лучше уточнить возможность использования материнского капитала при оформлении ипотеки. Также можно подать заявление через Пенсионный Фонд.

Какие предложения по покупке жилья есть в Почта Банк

Сейчас в банке предлагается только одна программа для покупки жилья — кредиты на строительство. Его основные условия:

цель — оплата работы застройщика;

сумма — от 50 000 до 5 000 000 рублей;

первоначальный взнос — от 10% от стоимости готового дома;

ставка — от 9,9% годовых;

срок возврата — от 6 месяцев до 7 лет;

доступны частичное и полное досрочное погашение — без ограничений, как у других банков;

ежемесячный платеж — равными суммами.

Важно! Особенность этого тарифа в том, что получить кредит можно только через аккредитованного в Почта Банке застройщика. Это связано с особенностями финансирования — в отличие от обычной ипотеки, тут не нужно проходить этап согласования заемщика. Проверка кредитной истории, дохода и личности заявителя проходит в тот момент, когда уже известна сумма, необходимая на строительство.

На что можно оформить ипотеку в Почта Банке

Ипотека в Почта Банке выдается только на приобретение частного дома на первичном рынке — у аккредитованного застройщика. Для оформления нужно ознакомиться со списком компаний на сайте банка, затем обратиться в ту, которая больше понравится по видами проектов и их стоимости.

Всего с банком сотрудничает более 3 000 организаций по всей стране. В них нужно выбрать тип дома, затем проект и получить расчет стоимости. После этого можно отправить заявку в Почта Банк, чтобы получить кредит. Если клиент хочет воспользоваться материнским капиталом для покрытия расходов, нужно выбирать капитальные строения, пригодные для постоянного проживания.

Перед оформлением ипотеки и выбором компании для строительства дома, нужно приобрести земельный участок. Лучше всего, чтобы он находился в жилой зоне в поселке или городе. Важно получить разрешение на строительство и свидетельство о праве собственности до обращения к застройщику. В банке не будут проверять эти документы, но пока они будут оформляться, решение устареет, заявку придется подавать снова.

Как оформить ипотеку в Почта Банке

Самый простой способ подачи заявки на ипотеку в Почта Банке — через застройщика. Партнеры есть по всей стране и можно сразу подать заявку на нужную сумму, внести предоплату и начать строительство сразу после того, как получено решение. В других банках сначала нужно согласовать заемщика, тут этот этап не так важен — подать заявку можно после выбора подходящего предложения быстровозводимых домов через менеджера.

На сайте банка приведена иная инструкция, по ней нужно:

заполнить анкету на сайте;

получить предварительное решение;

обратиться к застройщику-партнеру;

согласовать окончательную стоимость;

получить окончательное решение;

дождаться окончания строительства и заселиться в новый дом.

Для расчета предварительного платежа можно использовать калькулятор, он размещен на сайте банка. Окончательные условия в процессе рассмотрения могут поменяться, чаще всего деньги выдаются под другие ставки, сокращается сумма.

В анкете на сайте Почта Банк нужно указать:

Личную информацию: фамилию, имя, отчество, пол, дату рождения, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Паспортные данные, включая серию, номер, дату и место выдачи, адрес прописки и постоянного проживания.

Указать дополнительную информацию, в том числе указать доход и образование.

Образование и социальный статус нужно выбрать из предложенного списка, например, указать работает ли заявитель, является студентом, домохозяйкой или пенсионером. После ввода типа занятости, появляются поля для того, чтобы указать место работы, должность и примерную дату трудоустройства.

После чего заявка отправляется на рассмотрение. Почта Банк требует, чтобы заявитель разрешил доступ к личной информации с портала Госуслуги. Это позволяет ему проверить сведения о занятости и доходе без предоставления справок — их заменяет выписка из Пенсионного Фонда. Важное условие — для получения выписки на Госуслугах профиль должен быть привязан к номеру мобильного, который вписывается в заявку.

До того как будет принято решение, с клиентом свяжутся представители банка, чтобы провести опрос. Они зададут дополнительные вопросы, в том числе спросят номера контактных лиц. Звонок может поступить как на этапе предварительной заявки, так и при окончательном ее рассмотрении. Представители банка могут потребовать документального подтверждения доходов, если у человека есть несколько их источников.

Основные требования для оформления

Ипотечный кредит в Почта Банке доступен только для физических лиц, соответствующим требованиям:

постоянная регистрация в любом регионе Российской Федерации;

наличие мобильного телефона, а также рабочего или домашнего номера;

возраст — от 18 лет.

Как и другие банки, перед тем как выдавать кредиты, компания требует подтверждения дохода. Тут это можно сделать онлайн. Для удаленного рассмотрения потребуется указать номер СНИЛС и дать банку согласие на обработку персональных данных, в том числе на запрос в Пенсионный Фонд через Госуслуги.

Заявка рассматривается в течение рабочего дня, а срок действия положительного ответа — в течение 1 недели. Обращаться можно только к тем застройщикам, которые сотрудничают с банком. Поэтому предварительно лучше связаться с выбранной компанией, чтобы уточнить, может ли быть оформлена ипотека.

Нужна ли страховка при ипотеке

Так как Почта Банк предлагает не традиционную ипотеку, а кредит на покупку и постройку быстровозводимого дома, страхование недвижимости не действует — тут оно не является обязательным условием. Клиенту не нужно покупать полис для покрытия расходов от утраты или повреждения жилища.

При рассмотрении заявки от Почта Банка может поступить предложение застраховать жизнь и здоровье. Это позволит получить лучшую ставку, но клиент вправе отказаться от покупки полиса. Если согласиться с этим предложением, при тяжелой болезни или смерти страховая компания выплатит кредит.

Сумма за покупку полиса включается в кредит и на нее будут начислены проценты. Поэтому многие стараются отказаться от него в течение 14 дней после оформления или в момент подписания договора займа. При желании застраховать себя или имущество, заемщики отправляются в другие компании, предлагающие более выгодные условия: низкую стоимость полиса, длительный срок, высокая сумма покрытия.

Последствия просрочки

Так как ипотека от Почта Банка предлагается на нестандартных условиях, при просрочке платежа дом отчужден не будет. Если он окажется единственным жильем заемщика, то его нельзя будет выставить на торги даже по суду, так как предметом залога по кредитному договору он являться не будет, а закон защитит его от взыскания через приставов.

При этом заемщику стоит внимательно относится к условиям договора и исполнять их, ведь при нарушении платежной дисциплины банк вправе:

начислять неустойку со ставкой 20% годовых каждый день;

потребовать досрочного расторжения договора и выплаты всей суммы — если просрочен не один платеж;

обратиться в суд для получения приказа и принудительного взыскания долга.

Кроме того, Почта Банк может передать долг коллекторам или собственной службе взыскания. При этом производятся звонки на контактные номера, отправка сообщений на мобильный номер клиента и Push-уведомлений в личный кабинет, если установлено приложение банка.

Преимущества и недостатки ипотеки в Почта Банке

Подать заявку на ипотеку в Почта Банк стоит по нескольким причинам:

низкая ставка — от 9,9%;

быстрое рассмотрение — в течение 1 рабочего дня;

широкая партнерская сеть;

не нужно собирать и представлять документы — банк запрашивает информацию удаленно;

удобные способы погашения кредита;

недвижимость не будет находиться в залоге у банка;

высокая сумма одобрения — до 5 000 000 рублей;

небольшой первоначальный взнос — всего 10% от итоговой стоимости дома;

возможность использовать материнский капитал, при соблюдении условий.

Недостатки ипотечного кредита от Почта Банка:

невозможность приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке — среди предложений только кредиты на быстровозводимые дома;

вероятно повышение ставки до 64,8% — если есть риск, что клиент не выплатит ипотечный кредит;

нет возможности применить льготные государственные программы, в том числе ипотечные каникулы;

необходимость заказывать строительство жилья только у аккредитованных компаний;

короткий срок возврата кредита — 7 лет;

могут потребоваться дополнительные затраты, если будет строиться жилой дом.

Основной недостаток ипотеки Почта Банка в том, что она не является стандартной — дом не страхуется, если нет желания заемщика, а государственные льготы не действуют. При этом у заемщика появляется право проводить любые действия с жильем до выплаты кредита, в том числе продавать его или передавать в дар — оно не находится в залоге у банка. Этот вариант подойдет для тех, кто хочет получить загородное жилище быстро — тут нет долгого согласования и подбора вариантов недвижимости.

Источник: finanso.com

Как получить отсрочку? 10 вопросов о кредитных каникулах для мобилизованных

На прошлой неделе Госдума приняла закон о кредитных каникулах для мобилизованных, контрактников и добровольцев. Оформить их смогут не только мобилизованные, но и члены их семей. Собрали ответы на все важные вопросы по этому поводу — какие кредиты можно будет отсрочить, сколько продлятся каникулы и что будет с займом в случае гибели военнослужащего.

Каникулы можно получить по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку и кредитные карты), взятые до начала мобилизации — 21 сентября 2022 года — или до начала участия в спецоперации. Также каникулы распространяются на все кредиты и займы, взятые мобилизованными ИП (или добровольцами). Размер кредита и займа значения не имеют.

Обращаться за кредитными каникулами можно в любой момент, пока действует кредитный договор или договор займа, но до 31 декабря 2023 года. Их предоставляют только по заявлению заёмщика, автоматически кредитные каникулы не оформляются.

Обращаться нужно к своему кредитору — в банк, микрофинансовую организацию и так далее — по телефону или любым другим способом, указанным в договоре (например, по обычной или электронной почте). Если заявление подают члены семьи военнослужащего, то они должны предоставить документ, подтверждающий родство.

Вместе с обращением нужно приложить документы, подтверждающие участие в СВО. Но если не получится сделать это в момент обращения, то кредитор может самостоятельно запросить их в Минобороны или другом ведомстве. Также он может запросить их у заёмщика, в таком случае нужно будет предоставить документы не позднее окончания льготного периода, иначе каникулы будут аннулированы.

Кредитные каникулы предоставляются на срок службы по мобилизации, контракту или на период участия в спецоперации плюс 30 дней. Их можно продлить на время, пока заёмщик находится в стационаре на лечении от ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных в ходе спецоперации. При этом кредитные каникулы не могут начинаться ранее 21 сентября, а по кредитным картам — ранее даты обращения с требованием о каникулах.

Кредитор рассмотрит обращение в течение 10 дней, а затем сообщит, что каникулы предоставлены (либо о том, что в них отказано). Если подтверждение или отказ не пришли в течение 15 дней, то кредитные каникулы считаются действительными с момента отправки обращения.

Кроме того, кредитор должен отправить новый график платежей до завершения кредитных каникул.

Если у вас уже была просрочка по кредиту или займу и по ней начислили неустойку, штрафы или пени, на время каникул их заморозят — расти они не будут. После окончания каникул их нужно будет уплатить. При этом неустойки, штрафы или пени, назначенные по кредитам и займам с 24 февраля до вступления в силу закона о кредитных каникулах, не подлежат уплате для следующих:

• контрактников и военнослужащих национальной гвардии;
• сотрудников спасательных воинских формирований МЧС, военной прокуратуры и других органов (полный список указан в п. 6 статьи 1 № 61-ФЗ «Об обороне»;
• пограничников, находящихся на территории России и обеспечивающих проведение СВО;
• добровольцев.

Сами кредитные каникулы не испортят кредитную историю.

Во время кредитных каникул проценты продолжают начисляться следующим образом:

• по потребительским кредитам и займам, а также по кредитным картам — в размере 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (займа) на момент обращения за каникулами, но не выше изначальной процентной ставки по договору. Эти значения Банк России рассчитывает каждый квартал;
• по ипотечным кредитам и займам — по ставке, определенной договором, но так, как если бы вы продолжали вносить платежи в полном объеме. Это означает, что с каждым платежным периодом (обычно это месяц) база для начисления процентов уменьшается.

Нет, в период кредитных каникул банк не имеет право это сделать. Кроме того, пока продолжаются каникулы, приостанавливается исполнительное производство, если оно уже было начато.

Прервать кредитные каникулы и вернуться в график платежей можно в любой момент — достаточно уведомить об этом кредитора. А можно не прерывать кредитные каникулы, но при этом вносить посильные платежи — они пойдут на погашение основного долга, и после окончания каникул будет начислено меньше процентов.

Срок возврата по всем кредитам автоматически продлевается как минимум на время каникул, чтобы после окончания льготного периода размер платежей оставался прежним (каким был до начала каникул). Кредитор должен направить новый график платежей до завершения каникул.

Долг списывается в случае смерти военнослужащего, а также если он получит инвалидность I группы. Кредиты и займы членов его семьи тоже должны быть списаны в этих случаях. Такая норма распространяется на ситуации, возникшие после 24 февраля 2022 года.

Источник: msk1.ru