Какой кредит взять на строительство жилья

Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита — период обучения + 10 лет. Сумма кредита — от 45 тысяч рублей.

Какие банки дают рефинансирование на 10 лет?

Кредиты на 10 лет — рейтинг 2022:

• УБРиР (Рефинансирование)
• Тинькофф (Под залог недвижимости)
• УБРиР (На любые цели)
• Норвик Банк (Залоговый+)
• Зенит (Под залог недвижимости)
• УБРиР (Наличными)
• Райффайзенбанк (Под залог жилья)
• БЖФ Банк (Рефинансирование)

Сколько лет можно взять кредит в Сбербанке?

18 лет.

Основные ограничения — со скольки лет дают кредит в Сбербанке Официально получать кредитные средства можно лицам от 18 лет. Но банки часто поднимают эту планку до 21, 23 или даже до 25 лет. Через подобные ограничения они стараются отсечь неплатежеспособных граждан и тех, кто относится к обязательствам несерьезно.

Где взять кредит на большой срок?

Где выгодно взять кредит на длительный срок — рейтинг банков 2022:

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА?

• Альфа-Банк — Наличными — от 4.5%
• Ак Барс — Наличными — от 4.9%
• ВТБ — Наличными — от 5.4%
• Ак Барс — На личное подсобное хозяйство — от 21.2%
• Московский Кредитный Банк — На любые цели — от 11.7%

Где взять кредит на 10 лет без залога?

Кредиты наличными без залога в Москве — ТОП 10 банков в 2022 году

1 000 000 — 7 000 000 ₽

500 001 — 15 000 000 ₽

5 000 000 — 7 000 000 ₽

20 001 — 6 000 000 ₽

Почему СберБанк не дает кредит на 7 лет?

Весомых поводов для отказа мало. Среди них — подтверждённый факт мошенничества, наличие непогашенной задолженности, несоответствие требованиям и отсутствие отдельных документов из списка. После завершения процедуры вам остаётся только выбрать наиболее удобный способ получения денег, если это предусмотрено договором.

Какой максимальный срок у кредита?

От 1 месяца до 5 лет.

Кредиты наличными, как правило, выдаются на срок от 1 месяца до 5 лет. При этом максимальное значение может быть и меньше, например 3 года, в зависимости от выбранной программы кредитования.

В каком банке взять кредит на 7 лет?

Кредиты на 7 лет

Московский Кредитный Банк

50 000 — 5 000 000 ₽

100 000 — 5 000 000 ₽

500 001 — 15 000 000 ₽

50 000 — 1 500 000 ₽

Какой максимальный срок потребительского кредита?

На какой срок выдают потребительские кредиты

Экспресс ПК (с повышенными процентными ставками), выдаются максимум на 2–3 года; стандартный ПК, сроком до 5–7 лет

В каком банке лучше брать кредит?

В каком банке лучше взять кредит наличными:

• самый низкий процент — «Промсвязьбанк», Home Credit и «Восточный»
• 100% онлайн-оформление без необходимости ехать в офис — Home Credit.
• при проблемах с кредитной историей — Тинькофф
• небольшой доход — Альфа-банк и Райффайзен (одобряют при зарплате от 9000 — 10000 рублей)

Можно ли взять кредит в Сбербанке на 7 лет?

Средний срок, на который чаще всего оформляется потребительский кредит — это не более 3-5 лет. Однако в Сбербанке России можно взять денежную ссуду на срок до 7 лет.

Какие банки дают кредит 100 %?

Какой банк одобрит кредит 100 процентов

Альфа Банк, «Наличными»

3 месяца — 3 года

Где можно взять кредит на 15 лет?

Кредиты на 15 лет

500 000 — 20 000 000 ₽

200 000 — 15 000 000 ₽

900 000 — 6 000 000 ₽

300 000 — 30 000 000 ₽

Какие банки дают кредиты 2022?

• Московский Кредитный Банк На любые цели от 11.7% годовых до 5 млн.
• Локо-Банк На любые цели от 5.5% годовых до 15 млн.
• ВТБ Наличными от 5.4% годовых до 7 млн.
• Банк Открытие Наличными 8.9% годовых до 5 млн.
• Почта Банк Суперсмарт-промо от 5.5% годовых до 6 млн.
• Прайм Выгодный 6.9% годовых до 5 млн.

Где взять деньги на длительный срок?

Долгосрочные займы с ежемесячным платежом рейтинг 2022:

• Быстроденьги (Долгосрочный) — сумма до 100 000 ₽ сроком до 180 дней
• Вива Деньги (Долгосрочный) — сумма до 100 000 ₽ сроком до 365 дней
• Ван Клик Мани (Долгосрочный) — сумма до 50 000 ₽ сроком до 120 дней

Какие банки дают кредит без проблем?

Какие банки дают кредит без проблем

Локо-Банк — На любые цели — от 5.5% Московский Кредитный Банк — На любые цели — от 13.2% СберБанк — На любые цели — от 17.9% Совкомбанк — Прайм Выгодный — от 6.9%

В каком банке можно взять кредит без отказа?

Где взять кредит без отказа:

• Локо-Банк — На любые цели — от 5.5%
• Московский Кредитный Банк — На любые цели — от 13.2%
• СберБанк — На любые цели — от 17.9%
• Совкомбанк — Прайм Выгодный — от 6.9%
• СберБанк — Рефинансирование — от 5.5%

В каком банке самые низкие проценты по кредиту?

Кредиты с низким процентом в Москве — ТОП 10 банков в 2022 году

Хоум Кредит Банк

Как быстро закрыть долги по кредитам?

Существует несколько вариантов:

• Оформить реструктуризацию долга.
• Рефинансировать кредит в другом банке.
• Оформить кредитные каникулы.
• Закрыть долг за счет залогового имущества.
• Изучите договор страхования, если оформляли его при взятии кредита.

Как рефинансировать кредит если банки отказывают?

Что делать в случае отказа:

• отказаться от идеи рефинансирования и продолжить выплачивать текущий кредит по старому графику
• подать заявку на перекредитование в другие банки
• оформить нецелевой кредит и направить полученные средства на досрочное погашение старого долга

В чем разница между ипотекой и кредитом?

В чём разница между ипотекой и кредитом? Кредит — это заём, а ипотека — это вид жилищного кредитования, при котором банк выдаёт заёмщику деньги на покупку недвижимости. Её особенность в том, что она оформляется под залог приобретаемого или купленного ранее жилья.

Почему мне не дают кредит в Сбербанке?

Основные причины для отказа в выдаче кредита

Плохая кредитная история. Низкие доходы. Большая текущая долговая нагрузка. Отсутствие официальной работы.

Какой процент кредита в Сбербанке 2022?

Потребительские кредиты — ТОП 10 банков в 2022 году

10 000 — 10 000 000 ₽

30 000 — 300 000 ₽

300 000 — 7 000 000 ₽

300 000 — 15 000 000 ₽

Какую сумму можно взять в кредит без справки о доходах?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит без справок составляет 300000000 рублей.

Где взять кредит без отказа в 20 лет?

Кредиты с 20 лет — рейтинг 2022:

• Газпромбанк (Наличными)
• Ак Барс (Наличными)
• Почта Банк (Наличными)
• Хоум Кредит (На любые цели)
• Газпромбанк (Рефинансирование)
• Совкомбанк (Супер плюс)
• Тинькофф (Без залога)
• УБРиР (Рефинансирование)

Где взять деньги кроме банков?

Деньги в долг на карту — рейтинг 2022:

• еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
• Займер — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Джой Мани — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
• Мани Мен — сумма до 30 000 ₽ сроком до 33 дней
• Ван Клик Мани — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней

В каком банке можно взять кредит если уже есть кредит?

Какие банки точно дадут кредит с действующими кредитами:

• Почта Банк
• Альфа Банк
• МКБ
• ОТП Банк
• ВТБ
• Совкомбанк
• Тинькофф Банк

В каком банке можно взять кредит без подтверждения дохода?

Кредиты без подтверждения доходов — рейтинг 2022:

• Альфа-Банк (Наличными)
• Газпромбанк (Наличными)
• Почта Банк (Наличными)
• Хоум Кредит (На любые цели)
• Газпромбанк (Рефинансирование)
• Тинькофф (Без залога)
• Открытие (Рефинансирование)
• Газпромбанк (Кредит под залог авто)

Можно ли взять деньги в кредит без работы?

Если у вас возникла потребность взять в долг крупную сумму, но в тоже время нет знакомых, которые смогли бы вам помочь, то единственным выходом остается оформление кредита в банке. Причем неофициальное трудоустройство не является поводом для разочарования. Вы сможете получить кредит без официальной работы.

Какая процентная ставка по кредиту в Альфа банке?

Ставка от 4,5% до 29,49% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования.

Где взять 7 миллионов рублей?

Кредит 7 млн рублей

Наличными (под залог недвижимости) Тинькофф Банк

до 15 000 000 руб.

Залоговый Норвик Банк

до 8 000 000 руб.

Под залог недвижимости МТС Банк

до 15 000 000 руб.

Под залог недвижимости Банк Зенит

до 20 000 000 руб.

Какую минимальную сумму можно взять в кредит?

Потребительские кредиты можно взять на следующих условиях:

• в рублях РФ;
• на личное потребление;
• минимальная величина испрашиваемой суммы должна быть не менее 30 тыс.
• максимальная составляет 3000000 рублей (для зарплатных клиентов максимальный размер увеличен до 5000000 рублей);

Как сделать рефинансирование всех кредитов?

Подать заявку на рефинансирование — это можно сделать на сайте, через мобильное приложение или в отделении банка; в зависимости от суммы и типа кредита предоставить банку справки о доходах, трудоустройстве, паспорт; получить одобрение; закрыть старый договор с получением уведомления банка об отсутствии претензий.

Можно ли взять кредит на 10 лет в Сбербанке?

Условия по кредитам на образование

Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита — период обучения + 10 лет. Сумма кредита — от 45 тысяч рублей.

В каком возрасте не дают кредит?

Граничный возраст заемщика зависит от пола. Мужчинам выдают кредиты до 75 лет, женщинам — до 80.

Почему мне не дают кредит?

Причины отказа в кредите могут быть следующими: Ошибки в документах, недостаток необходимых бумаг — все документы на момент оформления должны быть в порядке. Плохая кредитная история — если у клиента были просрочки по платежам в данном банке или в других, то это служит серьёзным поводом для отказа.

В каком банке можно взять кредит без проверки кредитной истории?

Банки, выдающие кредит без проверки кредитной истории:

• ВТБ — Наличными (без подтверждения дохода)
• Райффайзенбанк — Наличными (без справок о доходе)
• Ситибанк — На любые цели
• Тинькофф — Кредит под залог авто
• Совкомбанк — Стандартный плюс
• ОТП Банк — Наличными
• Альфа-Банк — Наличными

Где взять 12 миллионов?

Ипотека на 12000000 рублей — рейтинг 2022:

• Альфа Банк (Ипотека на вторичное жилье)
• Альфа Банк (Рефинансирование ипотеки)
• Открытие (Ипотека с господдержкой)
• Промсвязьбанк (Квартира на вторичном рынке)
• Промсвязьбанк (Ипотека на квартиру в новостройке)
• Ак Барс (Мегаполис)
• Сбербанк (Господдержка)

Сколько лет можно взять кредит?

Брать кредиты на законных основаниях россияне могут с 18 лет. Некоторые банки устанавливают лимит в 21 год.

Сколько могут дать кредит в 21 год?

Максимальная сумма которую можно взять в кредит наличными с 21 года составляет 300000000 рублей.

Можно ли взять кредит в 15 лет?

Законодательство о банковской деятельности прямо не устанавливает минимальный возраст заёмщика, поэтому многих интересует вопрос, со скольких лет можно взять кредит.

Источник: gostevushka.ru

Как с помощью государства скостить процент по ипотеке и сэкономить при покупке жилья. Все варианты

Большинству россиян непросто купить квартиру или построить дом. Деньги для многих реально неподъёмные. Но иногда можно отлично сэкономить — воспользоваться льготными ипотечными программами и другими плюшками от государства. И таких программ не так уж мало. «Секрет» рассказывает как поскорее решить свой «квартирный вопрос» и при этом поберечь бюджет.

Ипотека для IT-специалистов

В мае 2022 года в стране заработала льготная программа ипотеки для IT-специалистов, чтобы удержать рванувших за границу айтишников. Банки выдают кредит по ставке 4,3–5% годовых. В городах-миллионниках максимальная сумма займа — 30 млн рублей, в остальных — 15 млн рублей.

По этой программе правительство рассчитывает выдать 50 000 кредитов до конца 2024 года.

Из плохого — у IT-ипотеки жёсткие условия:

• Возраст — от 22 до 45 лет.
• Официальное трудоустройство в компаниях, аккредитованных Минцифры, и стаж не менее 3 месяцев.
• Зарплата не ниже 150 000 рублей до вычета НДФЛ в городах-миллионниках и не ниже 100 000 рублей в остальных. Это условие привязано к месту работы. Например, если человек из Саратова работает на компанию в Санкт-Петербурге, то критерий по зарплате у него будет питерский.

Льготы для IT-специалистов распространяются на покупку готовых или строящихся квартир в новостройках, на частный дом и его строительство. Взять жильё на вторичке нельзя.

Банки выдают кредиты на срок от года до 30 лет, первоначальный взнос — от 15%.

Должность в IT-компании для этой программы не играет роли: получить льготу могут даже условные бухгалтеры и юристы, а не только разработчики и UX/UI-дизайнеры.

Если компания теряет аккредитацию, условия ипотеки для заёмщика не меняются. Но, если он сам уйдёт в другую организацию, которая не состоит в реестре Минцифры, ставки по кредиту для него прыгнут до уровня ключевой ставки по ЦБ — +2,5–4,5% в зависимости от типа жилья.

Ипотека для IT-специалистов странно сделана. Во-первых, после того как застройщики вместе с банками стали выдавать кредиты под 0,01–0,1% годовых (о подвохах таких программ — ниже. — Прим. «Секрета».), даже с ростом цены они стали выгоднее, чем программа для айтишников под 5% годовых. Во-вторых, если заёмщик уволится, ему нужно за 3 месяца найти работу в другой компании из реестра Минцифры, иначе процент по кредиту вырастет вдвое. Поэтому куда проще взять обычную льготную ипотеку на новостройки.

Не исключено, что ипотека для IT-специалистов станет доступнее: Минцифры хочет снизить ставку до 3%, а требование к минимальной зарплате заёмщика — до 70 000 — 120 000 рублей. Также ведомство предлагает, чтобы человек мог уволиться из компании без последствий через 5 лет. Другая идея — расширить срок для перехода на новую работу с 3 до 6 месяцев.

Но упростят ли условия и когда — неизвестно.

Дальневосточная ипотека

Для желающих осесть на Дальнем Востоке (в ДФО) есть программа региональной льготной ипотеки. Ставка: 2% годовых. Срок: до 20 лет. Максимальный размер кредита: 6 млн рублей.

По этой программе можно купить квартиру в новостройке и частный дом на первичном рынке. На вторичке — только в сельской местности и моногородах ДФО.

Дальневосточная ипотека распространяется и на строительство дома — не важно, самостоятельно вы строите или силами подрядчиков.

Кому доступна льгота:

• молодым семьям, в которых обоим супругам меньше 36 лет;
• участникам программы «Дальневосточный гектар»;
• переехавшим в дальневосточный регион по программам трудовой мобильности;
• отработавшим не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации в ДФО.

В программе участвуют 14 банков. Дальневосточную ипотеку можно гасить маткапиталом.

После получения льготного кредита нужно зарегаться по новому адресу в новом регионе — на это отводится 270 дней. И следующие 5 лет придётся жить в ДФО. Если нарушить это правило, банк пересмотрит условия выдачи ипотеки.

Другой минус — рефинансировать кредит, взятый по дальневосточной ипотеке, нельзя, отметили опрошенные «Секретом» эксперты.

Заключить договор на дальневосточную ипотеку можно до 31 декабря 2024 года. В начале сентября президент заявил, что продлит программу. Правда, пока неясно, как надолго.

Семейная ипотека

Семейная ипотека — это классический кредит на срок до 30 лет. Банки выдают его по ставке в 6% годовых при первоначальном взносе не меньше 15%. Исключением стал Дальний Восток: здесь ставка — 5%.

Максимальные суммы зависят от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, МО и ЛО это 12 млн рублей, для остальных субъектов РФ — 6 млн рублей.

С июля 2021 года программа распространяется на семьи с хотя бы одним ребёнком, если он родился после 1 января 2018 года. С усыновлёнными детьми претендовать на льготу тоже можно.

Семейную ипотеку выдают 57 банков из списка оператора «ДОМ.РФ».

На вторичку предложение распространяется только на Дальнем Востоке: в остальных регионах России — только на новостройки и на частные дома.

Такая ипотека сочетается с обычной — тогда сумма кредита вырастает до 30 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО и до 15 млн в остальных регионах. Но государство компенсирует только 12 млн или 6 млн.

Чтобы получить семейную ипотеку, ряд банков требует от заёмщика наделить ребёнка собственностью. Но есть и те, для которых это условие не обязательное. Важный плюс — возможность покупки квартиры по договору уступки по ДДУ (договору долевого участия). Его можно заключить как с юридическим лицом, так и с индивидуальным предпринимателем или физическим лицом. Это позволяет использовать программу для покупки квартир у инвесторов на более поздних этапах строительства и быстрее заселяться в свою квартиру.

Льготная ипотека на индивидуальное жилищное строительство

В 2022 году правительство запустило программу ипотеки на самостоятельное строительство дома по ставке до 9% годовых.

Максимальный размер займа зависит от региона. В Москве, Санкт-Петербурге, МО и ЛО — 12 млн рублей, в остальных субъектах РФ — 6 млн рублей в регионах.

Первоначальный взнос — 15%.

В 2022 году по этой программе правительство планирует выдать 8000 кредитов.

Главные условия:

• Строительство дома своими силами означает, что привлекать подрядчиков по договору нельзя. Друзья и знакомые, умеющие пилить, штробить и класть кирпичи, — не в счёт.
• Дом нужно построить за 12 месяцев. Если это условие нарушить, ставка вырастет до уровня ключевой ставки ЦБ — +4,5%.
• Размер кредита не может быть больше 85% стоимости земли.

Да, сроки на строительство сжатые, поэтому купить участок и оформить в собственность стоит до того, как подать заявку на льготную ипотеку.

Участок, на котором строится дом, будет в залоге у банка до момента выплаты кредита. Помимо земли в залоге будет и сам дом после того, как вы его построите.

Главное препятствие для заёмщика, на мой взгляд, это довольно сжатые сроки. Нужно быть опытным и уверенным в своих силах, чтобы построить дом за год. И всегда есть риск подорожания стройматериалов, из-за чего строительство затянется.

А Михаил Оганезов добавляет, что привязка размера кредита к стоимости земли — это дополнительные риски. «Институт оценки земельных участков в России фактически отсутствует, и такое требование в программе открывает массу возможностей для скрытой продажи земли через завышение оценочной стоимости», — говорит эксперт.

Сельская ипотека

Купить в ипотеку участок или загородный дом сложнее, чем квартиру в городе, считает руководитель департамента городской недвижимости «НДВ супермаркет недвижимости» Елена Мищенко.

«Иногда потенциальные заёмщики получают отказ по кредиту из-за статуса земли — например, некоторые банки не рассматривают участки в составе СНТ. И не каждый дом подходит под ипотеку: иногда банки отказывают в займе покупателям деревянных строений или домов без центральных коммуникаций», — отметил он.

Главный вариант господдержки для желающих купить загородный дом — это сельская ипотека под 0,1–3% годовых. Она распространяется на поселки, деревни, станицы и города с населением до 30 000 человек. В Москве, МО и Санкт-Петербурге программа не действует. Зато она работает в Ленобласти. Причём там куча вариантов, присмотритесь.

Максимальная сумма кредита по сельской ипотеке — 5 млн рублей для Ленобласти, Ямало-Ненецкого АО и ДФО. Для остальных регионов — 3 млн рублей.

Первоначальный взнос 10%. Заём выдаётся на срок до 25 лет.

По программе можно купить как строящийся дом, так и готовый, в том числе на вторичном рынке. Но если кредитный договор заключать с физлицом, то дом не должен быть старше 5 лет.

Другие требования программы:

• Дом должен быть пригодным для постоянного проживания, со всеми коммуникациями.
• Придётся в зарегистрироваться в этом доме. Прописаться нужно в течение полугода после оформления права собственности.
• Если вы строите дом, придётся уложиться в 2 года. Использовать наёмных рабочих можно.

Сельскую ипотеку оформляют 16 банков. Но риелтор Виталий Русаков говорит, что пока банки временно не работают с сельской льготной ипотекой, так как из федерального бюджета выбран весь лимит средств на неё. В 2021–2022 годах выдано более 50 000 кредитов по этой схеме. «Ожидается, что очередной транш помощи на сумму 7 млрд рублей для продолжения этой программы будет выдан в 2023 году», — указывает эксперт.

Правительство в августе 2022 года сделало программу бессрочной, поэтому шанс у россиян купить дом с господдержкой ещё будет.

Субсидированная ипотека от застройщика

Иначе такая льгота называется «ипотека под 0%»: по факту ставка там на уровне 0,1–0,01% годовых. Такие предложения есть у большинства банков и крупных застройщиков.

Требований у такого предложения обычно немного: первоначальный взнос в среднем на уровне 20%, срок выплаты кредита — от 5 до 30 лет. Однако у многих банков и застройщиков после первых 1–2 лет ставка с 0,01% вырастает до 3–6% годовых. Часто встречаются дополнительные условия: например, если сделать страхование жизни, ставка снизится.

В начале октября Центробанк выступил против таких кредитов — на самом деле они не такие выгодные, как кажется на первый взгляд.

Чтобы снизить ипотечную ставку, заёмщику повышают стоимость квартиры на 20–30%. И если заёмщик по каким-то причинам попадёт в сложную ситуацию, он не сделает переуступку ДДУ такой квартиру по цене, указанной в ДДУ, потому что она завышена по отношению к действующим в конкретный момент ценам. Погасить весь долг перед банком он не сможет, и ему придётся ещё где-то искать деньги.

Как говорит руководитель «Циан.Аналитика» Алексей Попов, такая ипотека оптимальна для заёмщиков, которые планируют выплачивать кредит 20–30 лет. На долгом сроке сложно предсказать, сколько будет стоить жильё, когда вы погасите кредит. Поэтому размер ежемесячного платежа важнее, чем общая сумма. А она как раз получается довольно большой.

Льготы для покупки жилья, не связанные с ипотекой

Кроме перечисленных программ есть и другие способы сэкономить:

Субсидия многодетной семье — 450 000 рублей. Её получают те, кто родил или усыновил третьего и больше ребёнка в 2019–2022 году. Чтобы получить субсидию, достаточно обратиться в банк, выдавший ипотеку, предъявить свидетельство о рождении детей и подтверждение их российского гражданства. Срок рассмотрения заявки — 16 дней.

Материнский капитал — его разрешено тратить на улучшение жилищных условий: чтобы купить квартиру в новостройке или «вторичке», приобрести частный дом, построить его или реконструировать. Но только когда ребёнку, на которого получен маткапитал, исполнится 3 года (под это правило не попадает досрочное погашение ипотеки и первоначальный взнос).

Государственные жилищные сертификаты — субсидия на покупку квартиры для разных категорий людей. Например, есть сертификаты для молодых учёных и военных. Условия получения и конкретные суммы везде разные.

Она действует для семей, которые женаты больше года и в которых оба супруга не старше 35 лет. Они получают сертификат на помощь от государства в размере 30% от нормативной стоимости жилья (или в размере 35%, если у пары есть дети). То есть речь не о цене квартиры, установленной застройщиком или владельцем, а о нормативе, который определили региональные власти. Например, по РФ во втором полугодии 2022 года нормативная стоимость 1 кв. м — 83 420 рублей.

Кому доступна помощь государства:

Семьям, живущим в квартирах, площадь которых меньше установленной в регионах нормы. Например, для Москвы это 18 кв. м на 1 человека, если в семье 3 и более человек. Семьям, живущим в помещениях, которые не соответствуют санитарным и техническим нормам.

В каждом регионе свои критерии, по которым жильё признают нуждающимся в улучшении. Поэтому стоит обратиться в органы соцзащиты, МФЦ или местную администрацию, чтобы узнать все варианты.

Сертификат с госпомощью можно использовать как первоначальный взнос для ипотеки, для погашения уже взятой ипотеки, оплаты строительства дома или квартиры. Программа действует до 2025 года. После получения сертификата заявитель предъявляет его в банке в течение трёх месяцев и получает деньги на специально открытый счёт. Сертификат сочетается с материнским капиталом.

Заявление вместе с копиями удостоверений личности, свидетельства о браке, справки о доходах или деньгах на счёте, номеров СНИЛС и копии кредитного договора (если есть) подают через «Госуслуги». Запрос рассматривается 10 дней. Госпомощь по программе «Молодая семья» выдаётся только 1 раз.

Также в Подмосковье есть программа сертификатов на покупку жилья по социальной ипотеке для молодых специалистов — медицинских работников, учителей, воспитателей, тренеров и так далее. Субсидия покрывает сумму первоначального взноса на 50% от расчётной стоимости жилья.

Льготных предложений ипотеки и от государства, и от застройщиков предостаточно. Но помните, что нужно очень внимательно изучать и проверять каждый вариант — нащупывать подводные камни, о которые вы можете споткнуться. Потому что иногда малейшее несоблюдение условий или некоторые пункты договора способны обнулить вам всю экономию.

Источник: secretmag.ru

Как и кому выдают кредиты на строительство

Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

• Срок — от 1 до 5 лет
• Сумма от 300 000 рублей
• Ставка от 11,7% до 15,9%
• Возраст 18-65
• быстрое рассмотрение заявки

• до 750 тыс.;
• на 7 лет;
• одобряют без обеспечения;
• комиссии не предусмотрены;
• возможен досрочный возврат денег;
• не нужно отчитываться о расходе денег;
• подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

• до 5 млн;
• на 60 мес.;
• Банк одобрит анкету через 3 дня;
• оформляется за 1 визит в банк;
• не нужно отчитываться о расходе денег.

• до 3 млн руб.;
• на период до 60 месяцев;
• комиссий нет;
• не нужны поручители;
• решение по анкете — от 1-го дня;
• оформляется по 2-м документам.

• до 3,5 млн;
• на 84 мес.;
• срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
• одобрение без обеспечения;
• минимальный возраст — 20 лет.

• до 5 млн;
• на 7 лет;
• подтверждение доходов банком не запрашивается;
• досрочный возврат долга без штрафов;
• одобрение в течение двух дней;
• при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.

• до 2 млн руб.;
• срок — до 60 месяцев;
• решение по анкете — от 1 часа;
• без комиссий за выдачу;
• не требуется залог и поручители;
• можно погасить досрочно с первого месяца.

Кредит на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

Россельхозбанк

В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

ВТБ 24

На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

Газпромбанк

Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%.

Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

Локо-Банк

Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

Райффайзенбанк

В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

Кредит на строительство дома под залог квартиры

Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

Как оформить кредит

В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

Требования к заемщикам

Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

Список основных требований к потенциальным заемщикам:

• российское гражданство;
• возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
• наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
• наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

Какие документы нужны

Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

Отзывы

«Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

Алексей Черкасов

«Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

Егор Дружинин

«Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

Ипотечный кредит на строительство дома

Многие не раз слышали фразу: «Настоящий мужчина в своей жизни должен сделать три вещи: построить дом, посадить дерево и родить сына».

Но что делать, если дети уже есть, дерево посажено, а вот на последний пункт денег нет?

Как быть, если хочется заселиться в дом своей мечты, построенный по индивидуальному плану? Чтобы воплотить эту мечту в реальность, можно попробовать взять в банке ипотеку на строительство дома.

В каких банках ее выдают, под какие условия и как оформить ипотечный договор?

Виды ипотечного кредита на строительство жилья (частного дома) в 2020 году

В России есть три вида кредита, на основании которых клиенту могут дать деньги под строительство жилого дома:

1. Ипотечный кредит. Заемщику выдаются деньги под залог. В качестве залога выступает недвижимость, например, земля, находящаяся в собственности заемщика. В отличие от других форм кредита процент по ипотеке ниже, чем по другим формам кредита.
2. Целевой кредит. Согласно условиям этого вида кредитования деньги выдаются заемщику конкретно на определенные цели. Для оформления целевого кредита заемщику придется собрать большой пакет документов, в отличие от ипотечного кредитования.
3. Потребительский кредит. Деньги выдаются заемщику на любые цели. Однако в отличие от предыдущих двух способов кредитования, по потребительскому кредиту устанавливаются высокие проценты. К тому же банк выдает по этому виду кредита небольшую сумму, которую зачастую не хватает на строительство дома.

Условия взятия ипотечного кредита на строительство дома

Ипотека на постройку дома сегодня является самой распространенной программой кредитования для россиян. Для получения ипотеки клиенту банка выдвигаются такие требования:

Ипотека под строительство недвижимости выдается частями, а не полной суммой сразу. То есть, банк поэтапно переводит средства заемщику, а тот оплачивает покупает материалы и т. д.

Льготный кредит на строительство частного дома

В государственных российских банках для постройки дома некоторым категориям граждан предоставляются льготы по программе ипотечного кредитования:

• молодым супружеским парам – если возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет;
• семьям, где воспитываются трое и больше детей;
• военным.

Льготы могут выражаться в следующем:

• увеличивается срок кредитования;
• снижается процентная ставка;
• есть возможность отсрочки платежа.

Как получить ипотеку под строительство дома?

Когда речь заходит о взятии денег под постройку дома, то заемщик должен указать в заявлении, куда он планирует потратить деньги. Тогда банк принимает решение выдавать ему заем частями.

Когда клиент получит первую часть займа и ему нужна будет вторая половина денег, то он обязан будет представить банку, выдавшему ему ипотеку, отчет за потраченную первую часть средств по ипотеке.

Как взять ипотеку на строительство частного дома? Для получения ипотеки под постройку дома потенциальный заемщик должен выполнить следующие действия:

Если заемщик самостоятельно строит дом, тогда ипотечные средства перечисляются заемщику в виде двух траншей. Если строительством жилья занимается подрядчик, тогда денежные средства перечисляются одним платежом (сразу перечисляется вся сумма на расчетный счет подрядчика).

Какие документы нужны для взятия ипотеки на строительство дома?

Чтобы банковский сотрудник рассмотрел заявку потенциального заемщика, тому нужно подготовить такой пакет документов и приложить его к заявке-анкете:

Это стандартный пакет документов, которые клиент должен подготовить для банка. С каждым заемщиком банк работает индивидуально, поэтому для определенных категорий населения могут потребоваться дополнительные документы, например: ИНН, удостоверение военного или участника накопительно-ипотечной системы, сертификат на материнский капитал, загранпаспорт, свидетельство о браке, рождении детей и др.

Требования к земельному участку, где заемщик планирует построить дом

Прежде чем одобрить заявку клиента на оформление ипотечного договора для выдачи кредита под строительство дома, банк тщательно проверяет документы на землю, где потенциальный заемщик планирует возводить дом.

Так, одним из обязательных условий является наличие у клиента прав собственности на землю. Сам участок должен соответствовать таким требованиям:

• земля должна относиться к категории «земли населенных пунктов»;
• участок не должен находиться под арестом, в ипотеке и т. п.;
• если на участке есть какие-либо здания или сооружения, то у собственника этой земли должны быть соответствующие документы на такие виды построек: право собственности (выписка из ЕГРН);
• если земля является собственностью нескольких человек, тогда все собственники долей должны выступать в качестве залогодателей.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса?

Одним из условий взятия ипотеки под строительство дома является выплата первоначального взноса. Такое правило есть во всех банках, в том числе и в таких крупных, как «Сбербанк», «Газпромбанк», «ВТБ 24».

Дело в том что выплата первоначального взноса является гарантией того, что клиент действительно начнет строительство дома, причем не только за счет денег банка, но и за свои накопления.

В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.

Какие банки дают ипотеку под постройку дома? Где взять ипотеку?

Вопрос не в том, какой банк выдает ипотеку, а в том, где предоставляется оптимальная для клиента процентная ставка, выдается подходящий срок займа и минимальный размер первоначального взноса:

Дают ли ипотеку на строительство дома, если объектом залога будет выступать будущий дом?

Нет, заложить дом, которого еще нет, нельзя. Заемщик может заложить земельный участок, где планируется построить дом либо другую недвижимость, которая принадлежит ему на правах собственности, например, квартиру.

Стоит отметить, что в некоторых ситуациях незаконченный объект банк может принять в качестве залогового имущества. Но это редкие случаи и здесь идет речь о тех ситуациях, когда банк понимает, что здание будет вскоре готово.

Также банк может переоформить ипотечный договор, указав в качестве залогового имущества построенный дом.

Можно ли взять ипотеку на строительство загородного дома, если у заемщика даже нет земельного участка?

Нет, без документов на земельный участок ни один банк не выдаст клиенту ипотеку. Для получения кредита на строительство дома заемщику нужно:

1. Купить участок (земля должна располагаться в правильном месте).
2. Сделать проект на строительство жилья, обратиться к специалистам для просчета сметы на строительство.
3. Подать заявление в банк на оформление ипотеки.
4. Если банк принял заявку и утвердил процесс оформления ипотеки, то клиент должен будет в течение 3 месяцев начать строительство дома. А для этого ему необходимо получить разрешение на постройку недвижимости.

Если ваши финансовые возможности не позволяют построить дом сразу, тогда можете воспользоваться возможностью получения ипотеки на строительство дома.

Такой вид ипотеки выдается на строительство жилого дома на землях, предназначенных для индивидуального строительства. Земельный участок должен находиться в собственности или в аренде.

Особенность ипотечного кредитования для возведения дома в том, что заемщик обязательно должен представить в банк залог, в качестве которого может выступать недвижимость, принадлежащая ему на правах собственности.

Ипотека на строительство дома

Собственный дом имеет немало плюсов перед квартирой. Для многих россиян лучшая возможность его приобрести – это ипотечное кредитование. Стоимость строящейся недвижимости значительно ниже, чем готовой. Потому ипотека на строительство дома снижает общие затраты и позволяет создать жильё на свой вкус.

Оформление кредита имеет немало особенностей и требует сбора множества документов. Но в сравнении с потребительскими и нецелевыми займами ипотека обладает большими преимуществами.

Подробнее об ипотеке

Банки выдвигают определённые требования, как к клиентам, желающим оформить ипотеку, так и к жилью, на которое выдаётся займ. Рассмотрим усреднённые условия по кредитным организациям РФ. Требования к заёмщикам следующие:

1. паспорт гражданина РФ;
2. постоянная объекта строительства.

   Одни финансовые учреждения одобряют заявки на кредитование домов в пригородной зоне, а другие – в черте города. К земельному участку заёмщика и строящемуся жилью предъявляется ряд требований:

   • отсутствие юридических обременений на землю, тип участка в кадастре – это «земли населённых пунктов»;
   • земельный надел находится в регионе, где есть офис банка, а также в зоне индивидуального строительства;
   • возводимое здание должно иметь технический план, одобренный жилищной комиссией, и быть пригодным к проживанию (исправное состояние, наличие коммуникаций, качественные материалы).

   Подготовка документов по земельному участку начинается до подачи заявки на кредит. Без залога ипотека на строительство дома российскими банками не предоставляется.

   

   Условия ипотечных программ на строительство дома

   Ипотечные программы на строительство домов в разных банках отличаются. Определяющими являются такие условия, как процентная ставка, сумма кредитования, сроки погашения, размер переплаты и требования к заёмщику. Постоянным клиентам (к примеру, зарплатным) банки нередко предлагают более лояльные условия. Это может быть сниженная процентная ставка по ипотеке или упрощённый пакет документов.

   Процентные ставки

   Размер процентной ставки по ипотеке на строительство недвижимости зависит от таких факторов, как срок погашения, размер первоначального взноса, кредитная история человека. Лояльные клиенты банка, работники бюджетной сферы, люди с официально подтверждённым заработком могут рассчитывать на более низкие проценты. Многие финансовые организации снижают ставки после того, как дом будет достроен и превратится в залоговое имущество по договору.

   Информацию можно получить на официальных сайтах банков. Там же есть кредитный калькулятор для клиентов. Также, чтобы провести расчёты, рекомендуется посетить отделение интересующего банка или нескольких финансовых организаций. Точная процентная ставка для каждого клиента определяется индивидуально.

   Какие предлагают суммы?

   Банки РФ при ипотечном кредитовании строительства недвижимости предлагают клиентам займ в размере от 20% до 85% общей суммы, необходимой для возведения дома. Каждое финансовое учреждение устанавливает свои ограничения. К примеру, у Сбербанка России минимальная сумма ипотечного кредитования составляет 300 000 рублей. Размер займа зависит от общего дохода клиента и членов его семьи, а также от стоимости залогового имущества.

   

   Сроки кредитования

   Ипотека на строительство частного дома может быть оформлена на срок 5-30 лет (иногда меньше). Некоторые финансовые организации в индивидуальном порядке предлагают клиентам и более длительный период кредитования. Такой вариант позволяет значительно снизить размер ежемесячного платежа. Но при этом существенно возрастает общая сумма переплаты заёмщика.

   Залог

   Земельный участок, на котором будет возводиться недвижимость, в договоре фигурирует как залоговое имущество. Он должен находиться в собственности заёмщика. Если есть дольщики, то они выступают в договоре залогодателями.

   Если стоимости земельного участка недостаточно для нужной суммы ипотеки, то требуется привлечение поручителей или оформление другого имущества в качестве залога. Некоторые банки решают этот вопрос, выдавая заёмщику кредитные средства частями, в несколько этапов.

   Прочие условия

   При оформлении ипотеки в редких случаях банки предлагают клиентам займ на строительство жилья без внесения первоначального взноса. Обычно он необходим. Финансовые организации, помимо залога, в качестве одного из условий договора требуют первоначальный взнос в размере 10-30% от общей суммы, необходимой на постройку недвижимости. В зависимости от остатка определяют срок кредитования и ежемесячный платёж, комфортный для клиента.

   Какие банки предлагают ипотеку?

   Немало российских банков предлагает гражданам страны ипотеку на строительство жилья. Основные условия кредитования могут значительно отличаться. В таблице приведён обзор ипотечных программ от банков РФ.

   Залог – земельный участок и дом

   От 100 тыс. руб. до 20 млн.руб.

   Залог – земельный участок и дом

   Московский кредитный банк

   От 200 тыс. руб. до 20 млн. руб.

   Залог – земельный участок и дом

   От 500 тыс. руб. до 75 млн. руб.

   Залог – земельный участок и дом

   Залог – земельный участок и дом

   Залог – имеющаяся недвижимость, участок

   Банк BNP Paribas

   Ставка зависит от справки о доходах и размера ПВ

   От 100 тыс. до 20 млн. руб.

   Залог – это имеющаяся недвижимость

   От 500 тыс. до 30 млн. руб.

   Ипотека выдаётся на покупку или строительство жилья

   Залог – земельный участок и дом

   Ставка зависит от сроков и наличия страховки

   Есть и другие банки РФ, предлагающие ипотечное кредитование на строительство частного дома.

   На какие субсидии и льготы можно претендовать?

   При оформлении ипотеки некоторые финансовые организации предлагают клиентам отсрочку по выплате основного долга. Она может составлять до 3 лет. В этот период заёмщик выплачивает банку только проценты, которые начисляются по кредиту. Это удобно, когда клиент занимается строительством дома и несёт значительные расходы.

   В качестве оплаты основного долга по ипотеке можно использовать материнский капитал. Этот вариант следует уточнить в банке до оформления кредита. Также финансовые организации предлагают льготы военнослужащим. Для них созданы специальные ипотечные программы.

   Своим зарплатным клиентам банки также нередко делают скидки. Для них действуют сниженные процентные ставки во многих кредитных организациях. Сумма ипотеки также может быть увеличена.

   

   Как взять ипотеку на дом?

   Оформление ипотеки на строительство частного дома проходит в несколько этапов. Большую часть времени у заёмщика отнимает сбор документов. Но и процесс оформления займа также довольно длительный.

   Что потребуется?

   Для банка выдача крупного кредита – это всегда серьёзный риск. Потому финансовые учреждения максимально страхуют себя. Особенно рискованным вариантом является кредитование строительства, ведь клиент может его и не окончить.

   Заёмщик должен предоставить:

   1. свои бумаги и документы поручителей (паспорта, дипломы об образовании, трудовые книжки, справки со всех мест работы НДФЛ-2 и другие подтверждающие доходы бумаги, брачное свидетельство и т.д.);
   2. документы по земельному участку (свидетельство о праве собственности на землю или документ об аренде участка, договор на проведение строительных работ, проект и эскизы будущего дома, смета, разрешение на проведение строительства, оценочная стоимость).

   Банк вправе запросить у заёмщика и другие документы. После одобрения клиент также предоставляет выписки из счетов или квитанции об оплате первоначального взноса.

   Пошаговые действия

   На начальном этапе заёмщик должен выбрать подходящий вариант кредитования и определить комфортные условия для себя. Ипотека на строительство жилья редко предполагает выдачу наличных на руки. Это также следует учесть.

   Выбрав банк, клиент представляет ему свои документы и всех лиц, выступающих поручителями в сделке. Кредитная организация принимает предварительное решение о возможности сотрудничества с человеком. Банк предлагает ипотечную программу.

   После этого начинается сбор документов по земельному участку и будущему дому. Их клиент получает в строительной компании. Если банк одобрит план строительства, то стороны переходят к заключению договора.

   Выдача кредита предусматривает наложение обременения на земельный участок. Это предполагает оформление свидетельства в Росреестре. После получения документации банк перечисляет клиенту часть средств. Заёмщик должен будет предоставить отчёт об их целевом использовании.

   После этого банк отправит на его счёт остальную сумму кредита.

   Шансы на одобрение ипотечного кредита

   Вероятность одобрения заявки на ипотеку для каждого клиента индивидуальна. Иногда человек не соответствует возрастным критериям банка или его стаж на последнем месте работы слишком мал. Спустя несколько месяцев повторная подача заявки может быть одобрена.

   Как повысить?

   Шансы получить ипотеку на строительство дома можно увеличить, внимательно изучив условия каждого из банков. Некоторые финансовые организации не требуют внесения первоначального взноса. Но если клиент его делает, то общая сумма кредита уменьшается, снижая срок (или ежемесячный платёж) и размер переплаты, а также увеличивая шансы на одобрение заявки.

   Хорошая кредитная история, правдивость предоставляемой информации и внешний вид клиента очень важны для банка. Если заёмщик не слишком добросовестный, или он врёт, то ему откажут. Любые сведения должны быть достоверными.

   Повысить шанс на получение ипотеки можно, подав заявки сразу в несколько банков. Лучше воспользоваться услугами кредитного брокера. В случае одобрения в нескольких банках, клиент может выбрать более выгодные условия.

   Особенности ипотеки на строительство дома

   В каждом банке свои особенности ипотечных программ на строительство недвижимости.

   1. В Сбербанке для зарплатных клиентов созданы более выгодные условия (процентная ставка ниже на 1%). При отказе от страхования жилья предусмотрена надбавка – ставка повышается на 1%. Обязательно проведение оценки будущего дома. Страхование также нередко выступает неоспоримым условием для заключения сделки со Сбербанком.
   2. В других банках также есть свои особенности кредитования. После кризиса 2014 года многие финансовые учреждения свернули ипотечные программы. Нестабильность национальной валюты делает выдачу кредитов на длительный срок невыгодной для банка.

   

   Плюсы и минусы ипотеки на строительство дома

   Ипотека в сравнении с нецелевым кредитом имеет свои преимущества и недостатки. Займ на строительство дома требует выплаты более низких процентов и предоставления банку меньшего количества документов. Это несомненный плюс, помогающий клиенту сэкономить свои деньги.

   Но ипотека всегда предполагает наличие залога. Одного земельного участка под строительство жилья может быть недостаточно. Нередко заёмщикам приходится закладывать уже имеющееся в собственности жильё, чтобы обеспечить себе необходимую сумму кредита.

   Кредит на строительство дома: как взять кредит в Сбербанке и какие условия предлагают другие банки

   Узнаем, как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других крупных банках. Рассмотрим, на каких условиях можно получить кредит и какие требования предъявляются к заемщикам. В статье вы найдёте документы для банка и отзывы клиентов.

   

   Построить индивидуальное жилье хотят многие, но на строительство жилого дома даже в сельской местности требуется немало средств. Собственных накоплений на эти цели не хватает иногда и для постройки дачного домика.

   В этой ситуации приходиться обращаться в банк и брать кредит под строительство недвижимости. Кредитные организации позволяют получить такие ссуды. Конечно, на возведение многоквартирного строения одобренной суммы будет недостаточно, но вполне хватит для постройки частного коттеджа или загородного дома.

   Где взять кредит под строительство дома: ТОП-7 банков

   Если принято решение о необходимости строительства дома, то первым делом надо решить, можно ли обойтись собственными средствами. У большинства людей это не получится, ведь накоплений обычно немного, а стройка — дело довольно затратное. Банки готовы помочь с решением этой проблемы, предоставив соответствующую ссуду.

   Условия каждой финансовой организации индивидуальны. Выбирая, какой кредит лучше взять, стоит обратить внимание на процентную ставку. Чем она ниже, тем меньше будет переплата за использование заемных средств. Приведем ставки по кредитам, которые можно использовать для строительства дома:

   • Срок — от 1 до 5 лет
   • Сумма от 300 000 рублей
   • Ставка от 11,7% до 15,9%
   • Возраст 18-65
   • быстрое рассмотрение заявки
   • до 750 тыс.;
   • на 7 лет;
   • одобряют без обеспечения;
   • комиссии не предусмотрены;
   • возможен досрочный возврат денег;
   • не нужно отчитываться о расходе денег;
   • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.
   • до 5 млн;
   • на 60 мес.;
   • Банк одобрит анкету через 3 дня;
   • оформляется за 1 визит в банк;
   • не нужно отчитываться о расходе денег.
   • до 3 млн руб.;
   • на период до 60 месяцев;
   • комиссий нет;
   • не нужны поручители;
   • решение по анкете — от 1-го дня;
   • оформляется по 2-м документам.
   • до 3,5 млн;
   • на 84 мес.;
   • срок рассмотрения анкеты — до 5 рабочих дней;
   • одобрение без обеспечения;
   • минимальный возраст — 20 лет.
   • до 5 млн;
   • на 7 лет;
   • подтверждение доходов банком не запрашивается;
   • досрочный возврат долга без штрафов;
   • одобрение в течение двух дней;
   • при наличии зарплатной карты другого крупного банка можно снизить ставку на 1%.
   • до 2 млн руб.;
   • срок — до 60 месяцев;
   • решение по анкете — от 1 часа;
   • без комиссий за выдачу;
   • не требуется залог и поручители;
   • можно погасить досрочно с первого месяца.

   Кредит на строительство дома в Сбербанке

   

   Сбербанк предлагает взять кредит под строительство в рамках специальной целевой программы. Ее условия требуют обязательного залога жилья. Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей, а максимальный может достигать 75% от стоимости заложенного имущества. Период кредитования составляет до 30 лет.

   Главное требование для получения целевой ссуды — внесение первоначального взноса в размере не меньше 25%. Сбербанк предоставляет кредит даже на незавершенное строительство, при этом ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально.

   На сайте Сбербанка отсутствует кредитный калькулятор для этой программы, поэтому рассчитать предварительно размеры платежей можно через сотрудников офиса или по телефону контактного центра.

   Предоставление ссуды осуществляется частями в соответствии с индивидуальными условиями, оговоренными в договоре. Молодой семье, сотрудникам аккредитованных организаций и зарплатным клиентам Сбербанк готов предложить специальные ставки и условия, в том числе предоставить льготный период по отсрочке уплаты основного долга.

   Россельхозбанк

   

   В настоящее время Россельхозбанк не предлагает специальных целевых программ под строительство частного дома. Но вы можете оформить потребительский кредит и использовать его на постройку жилья, что позволяет начать строительство без первоначального взноса. Приведем в таблице условия программ Россельхозбанка.

   По программе «Потребительский кредит с обеспечением» сумма ссуды для зарплатных клиентов Россельхозбанка может быть увеличена до 2 млн, а срок кредитования — до 7 лет.

   ВТБ 24

   

   На текущий момент ВТБ 24 не предоставляет специальных кредитов под строительство недвижимости, но готов предложить потребительское кредитование в рамках нецелевых программ. Ссуда в этом случае выдается наличными, и потратить ее можно на любые товары и услуги, в том числе на строительство. Рассмотрим в таблице основные параметры кредитов в ВТБ 24, которые можно использовать на строительство дома.

   Альфа-Банк

   

   Альфа-Банк предлагает клиентам получить нецелевой кредит в размере до 1 млн рублей (до 3 млн — для зарплатных клиентов) на период до 5 лет. Выданные в рамках программы средства можно тратить по своему усмотрению, в том числе на строительство дома. Залог и поручительство для получения ссуды не нужны, а денежные средства можно получить за 1-2 дня. Комиссии за выдачу средств или за операции по досрочному погашению отсутствуют.

   Газпромбанк

   

   Специальных программ кредитования на строительство частного дома Газпромбанк не предлагает. Но его условия позволяют взять ссуду наличными и использовать полученные средства для постройки недвижимости. При этом обеспечение не является обязательным. Сумма кредита может достигать 3,5 млн рублей, а срок — 7 лет. При отказе от страхования ставка будет увеличена на 0,5%.

   Дополнительные комиссии не предусматриваются, а погашать заем досрочно можно в любой момент. Оформление ссуды занимает от 1 до 5 рабочих дней.

   Локо-Банк

   

   Вместо целевых ссуд на строительство дома Локо-Банк готов предложить клиентам выгодный кредит наличными в размере до 3 млн рублей на период до 7 лет. Держателям зарплатных карт всех крупных российских банков предоставляется скидка в 1% от базовой ставки. Заемщик может присоединиться к программе страхования или отказаться от участия в ней, что не изменит решение банка относительно условий кредита и процентной ставки. Досрочно погашать ссуду можно с первого месяца в любом объеме без комиссий и штрафов.

   Райффайзенбанк

   

   В Райффайзенбанке можно получить различные виды ссуд как с залогом недвижимости, так и без обеспечения. Приведем в таблице параметры кредитных программ, предлагаемых банком.

   Ставка увеличивается в случае отказа от личного, а также имущественного страхования и комплексной программы финансовой защиты.

   Кредит на строительство дома под залог квартиры

   Многие банки, даже не предоставляя специальных программ кредитования на строительство дома, готовы выдать нецелевую ссуду под залог имеющейся недвижимости. Полученную сумму вполне допустимо использовать на строительство дома. Некоторым категориям населения, например, многодетной семье могут быть предоставлены различные льготы и субсидии от государства. Главным плюсом таких кредитов является возможность быстрого улучшения жилищных условий без необходимости копить довольно крупную сумму.

   Перед тем как получить кредит под залог квартиры, следует учесть его недостатки:

   1. Повышенная ответственность заемщика . По ссуде необходимо вносить ежемесячные платежи, а в случае проблем с погашением взыскание может быть обращено на квартиру, даже если она единственная (ведь именно она оформляется в качестве залога).
   2. Довольно высокая переплата . Самые низкие ставки банки готовы предложить при приобретении жилья в новостройках у компаний-партнеров. А если средства выдаются на самостоятельное строительство или в рамках нецелевого кредитования, то ставка будет несколько выше. В итоге переплата будет не такой и маленькой, особенно при продолжительном сроке кредита.

   Погашать такие ссуды можно досрочно, предварительно написав заявление в отделении или через интернет-банк. За счет этого можно несколько уменьшить итоговую переплату.

   Как оформить кредит

   В современном мире получить и оформить кредит стало не так уж и сложно. Всего несколько шагов отделяет клиента от получения необходимой ссуды на строительство дома, а времени на всю процедуру потребуется от 1 до 15 дней. Рассмотрим по шагам, что нужно сделать для оформления кредита:

   1. Выбрать банк . Если вы проживаете в СПб или МСК, проблем с этим точно не возникнет, а вот для жителей небольших населенных пунктов выбор будет довольно ограничен. Но все же стоит изучить программы всех доступных банков и подобрать оптимальные условия.
   2. Подготовить и подать документы вместе с анкетой-заявлением . Обычно предварительную заявку можно оставить на сайте, а в офис банка подойти только после подготовки всех необходимых бумаг.
   3. Дождаться одобрения сделки . В зависимости от выбранной программы рассмотрение заявки может занять от нескольких часов до 5-7 дней.
   4. Подписать необходимые документы в офисе и получить деньги .

   Требования к заемщикам

   Банки в настоящее время относятся довольно требовательно к заемщикам. Особенно тщательно проверяется платежеспособность и надежность клиента. Это связано с желанием кредитных организаций свести к минимуму возможные неплатежи и связанные с ними проблемы. Ведь банк заинтересован в погашении ссуды, а не получении предметов залога, даже если таковой был предусмотрен условиями договора.

   Список основных требований к потенциальным заемщикам:

   • российское гражданство;
   • возраст от 18 (чаще 21-23) лет;
   • наличие официального дохода, позволяющего выплачивать кредит;
   • наличие постоянной регистрации в регионе, который обслуживается банком.

   Какие документы нужны

   Пакет документов может существенно отличаться в зависимости от выбранного банка и конкретной кредитной программы. Обязательно понадобиться паспорт и второй документ, например, СНИЛС. А также нужно представить справку о доходах, если вы не получаете зарплату через банк, в котором оформляете ссуду. Если программа кредитования предусматривает залог имущества, то по нему нужно представить полный комплект документов.

   Отзывы

   Александр Митрохин

   «Брал кредит на строительство дома в Россельхозбанке. Оформили довольно быстро, хотя документов кучу запросили. Погасил досрочно ссуду. Правда, обременение с залога (у меня им квартира выступала) удалось снять только после обращения к руководителю офиса. Но, главное, что все решилось нормально».

   Алексей Черкасов

   «Решил построить дом на даче, но в банках где есть целевые программы, мне условия не понравились, т. к. нужно слишком много документов. Решил обратиться в Газпромбанк, без проблем меньше чем за неделю оформили необходимую сумму в кредит, и никаких отчетов писать за каждую сумму не надо, а процент вполне сравним с ипотекой».

   Егор Дружинин

   «Принципиально стараюсь обходиться без кредитов, но стройка дома потребовала денег больше, чем у нас было. Обратились сразу в несколько крупных банков. Первым одобрил ВТБ 24, условия устроили, и оформили все довольно быстро. Проблем за 2 года не наблюдаю, нужно только платить регулярно не забывать».

   Источник: mnogocifr.ru