Какой процент в банке на долевое строительство

Для значительной части населения нашей страны вопрос приобретения собственного жилья является проблемой. Далеко не каждый в состоянии оплатить стоимость квартиры, однако есть уникальная возможность, несмотря на материальные трудности все же стать владельцем жилья, воспользовавшись услугами банков, а именно взять кредит на какую-то часть квартиры.

1. Долевая собственность и ее виды
2. Как оформлять долевую ипотеку?
3. Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю
4. Процедура оформления долевой ипотеки
5. Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?
6. Ипотечный калькулятор
7. Заключение

Ипотечный кредит на какую-то часть от квартиры позволяет решить жилищную проблему организациям и отдельным людям. Чтобы воспользоваться финансовой помощью, вам нужно обладать свежей информацией о сумме, которую гражданину, принявшему такое ответственное решение, придется отдать банку за возможность пользоваться долевым кредитом. Познакомимся подробно с этим вопросом.

ЦЕЛЬ — ПОДНА*РАТЬ СОПЕРНИКУ И ПОБЕДИТЬ! МЕГАТУРНИР С ВЫБОРОМ КАРТ / Clash Royale

Долевая собственность и ее виды

Нам необходимо определиться с тем, какие же бывают разновидности долевой собственности. Зачем это необходимо? Это важно, поскольку банки изучают жилье, и если оно не такое, как требуется, они не выделят средства на его приобретение. Законодательство рассматривает следующие виды собственности на часть жилья.

1. Все, кто владеет жильем, имеют равные права, которые касаются использования долей жилья. Размер доли жилья определяется принадлежащими владельцу квадратными метрами, а не определенной частью (право общей собственности).
2. Долевое владение, которое, по сути, является частной собственностью. Необходимо дополнить, что таковой доля является только после того, как зарегистрирована в Рoреестре. Без этой процедуры жилье или его часть фактически общее владение. Иллюстрацией такого вида владения долей может являться случай коммунальной квартиры, когда каждый жилец фактически владеет участком квартиры и ни один из других жителей квартиры не пользуется этой частью.

Как видим, проблемы при такой покупке могут вызываться тем, что у квартиры не один владелец, а больше, и им может не понравиться, то, что имущество, принадлежащее им, отходит вдруг к чужому человеку. Кроме этого, бывают сложности или даже невозможность оформления этого вида. Связано это с ограничениями закона.

Как оформлять долевую ипотеку?

Итак, теперь мы знаем, какие есть типы такой собственности. Пришло время рассказать подробности этого вопроса, более конкретно представить различные случаи. Каждый случай неповторим. И хотя известны разнообразные программы по кредитованию, их используют не слепо, а учитывая особенности каждой конкретной ситуации.

Вот три наиболее распространенные ситуации, когда у людей возникает потребность обратиться в банк, чтобы оформить ипотеку:

1. Заемщик, которому уже принадлежат несколько частей, чтобы полноценно владеть всем имуществом, хочет еще одну долю, последнюю.
2. Заемщик владелец одной доли и хочет, чтобы его жилое пространство расширилось благодаря приобретению другой доли.
3. Заемщику не принадлежит ни одна часть, а он желает приобрести долю.

Что нужно, чтобы начать претворять желаемое в действительность? Необходимо залоговое имущество, фактически им является жилье, приобретаемое заемщиком. Финансовая организация тогда будет распоряжаться не частью, а всей квартирой. Отсюда следует, что больше вероятности одобрения займа банком обещает случай номер один.

Что со вторым случаем, насколько много суеты и проблем? Конечно, проблемы есть, и банки могут отказать, и цель ваша рискует быть не достигнутой. Не отчаивайтесь, ведь при письменном согласии каждого владельца с условием залога одобрение тоже будет. Недостатки второго случая, когда приобретают вторую долю, имея уже одну: немаленькие размеры процентных ставок, поскольку жилье стоит больше, чем его часть, также продать часть не легче, чем целую квартиру.

А теперь сложный третий случай. Возможно, вас ожидает отказ. Но надежда на успех все равно есть. Будьте в добрых хороших отношениях с теми, кто владеет жильем, и тогда попытайтесь разделить доли. Вас ожидают траты на оформление документов, затем вы наконец-то получите подтверждение выкупленной части, отправляйтесь в банк.

Нет смысла лукавить, придется признать, что рисковать тут скорее всего бесполезно и шансов немного.

Каждый потенциальный заемщик имеет право знать, что закон ограничивает количество метров на одного жильца. Не могут считаться как долевые владения те части квартиры, к которым относятся нежилые помещения (прихожая, туалетная комната, кладовая и подобные помещения). Их площадь не учитывают при разделении на доли жилья.

Пять топовых банков, предоставляющих ипотеку на долю

Думаете, что все соответствующие учреждения согласны помочь вам с ипотекой? Вы сильно ошиблись. Причина – невыгодность работы с частью жилья, даже если все оно будет залогом. Представляем вашему вниманию финансовые учреждения, которые возьмутся за названный вид кредита.

1. Сбербанк предложит вам воспользоваться возможностью приобрести жилую недвижимость, погасив свой долг в течение 30-ти лет. Условия кредитования – общие. Минимум, который вы заплатите, – 300 000 ₽ при 11 процентах, что говорит о стабильности Сбербанка. В его пользу говорит также и то, что он работает с пенсионерами.
2. Газпромбанк позволяет кредитозаемщикам воспользоваться программой кредитования на выкуп последней части квартиры или комнаты. Суммы – начиная с 500 000 и до 45 000 000 ₽. Погасить ссуду предлагают в течение довольно длительного срока, это 30-ть лет. Ставка – от 11%. ПВ – 15% и выше, а при наличии маткапитала – пять процентов. Для тех, кто работает на предприятиях газовой промышленности, бюджетников, а также крупных партнеров названного банка скидки.
3. Тинькофф Банк дает клиентам возможность ипотеки на отдельную долю, чего не скажешь о других банках России. Минимальный процент – 13, 35, самый маленький взнос – 25% от того, что стоит жилье. Ипотеку выдают партнеры, а не Тинькофф Банк. Этот банк помогает оформлять документы. Но готовьтесь к возможным сложностям с документами, а именно их передачей и сбором.
4. Частный банк «Финансовая Корпорация Открытие» дает возможность заемщику приобрести в ипотеку последней доли квартиры. Минимальная ставка – 12%. Первый раз вы можете внести 20%, если есть справка 2-НДФЛ, а если ее нет – 30%. Этот крупнейшее финансовое учреждение взыскательно относится к своим клиентам.
5. Дельтакредит предлагает услуги на любую долю в жилье. Расплачивайтесь до двадцати лет. Минимум – 10,75%, что привлекает заемщика, при этом комиссия до четырех процентов от всего кредита – это условие минимальной ставки. Кроме того, ставка зависит от величины первого взноса (от 15%). При 50% максимальная скидка, таким образом Дельтакредит готов меняться и подстраиваться под клиента.

Процедура оформления долевой ипотеки

Чтобы начать оформление ипотеки в банке, получите его решение. Предоставляют следующий (стандартный) набор документов: паспорт заемщика и созаемщиков (когда это нужно), СНИЛСы, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке, свидетельство о рождении (ребенка или детей). Документы касаются заемщика, а если требуют, то и поручителей.

Заявку банк изучает от двух до пяти рабочих дней. По истечении этого срока, когда решение получено, заемщик собирает пакет документов по той доле, которую он хочет приобрести в квартире. Для конкретного случая из тех, что были описаны ранее, нужен свой список документов, но процедура оформления однотипна.

Вот как она выглядит: сначала подготовить документы, которые рассматриваются банком для решения о предоставлении займа на ипотеку, обязательными документами при этом всегда являются паспорт того, кто продает долю, еще выписка из Росреестра о том, что жилье было зарегистрировано.

Если речь идет не о последней части жилья, тогда совладельцы должны написать отказ от своего права (у них есть так называемое первоочередное право на эту территорию). Банку необходимы также факты, которые будут свидетельствовать, что заемщик и совладельцы не в родстве друг с другом, заемщик предоставляет документы о соответствии жилья нормам, прописанным в законе. Тот, кто продает жилье, собирает для банка такие документы:

• Выписка из домовой книги;
• Свидетельство о праве собственности;
• Договор на получение;
• Подтверждение, что другие совладельцы или супруги/супруга (в случае, если они имеются) оповещены.

После предоставления всех этих документов банк рассматривает вопрос о возможности предоставления ипотеки. В том случае, если нарушений условий нет, оформляется договор с заемщиком. Итак, в общих чертах мы познакомились с алгоритмом действий, и мы поняли, он зависит от многих факторов, конкретного случая, эти особенности также связаны с тем, что документы подаются в различные моменты. Иногда совладелец отсутствует в городе, просто выехал из страны. И это тоже тормозит процесс работы с документами.

Какие есть альтернативы у долевой ипотеки?

Предположим, банк отказывается выдать средства на ипотеку. Тогда вот вам альтернативный вариант, который, возможно, вам подойдет. Это оформление потребительского кредита, который характеризуется более высокой ставкой, а также не обходятся без оформления с использованием договора дарения. Так люди делают довольно часто, поскольку владельцы не хотят заложить свое жилье, чтобы кто-то купил долю.

Еще есть возможность, когда ипотеку оформляют под залог недвижимости, которая имеется у обратившегося в банк человека.

Ипотечный калькулятор

Заключение

В наши дни создались условия для появления тенденции, когда финансовые организации могут работать с долями жилья. Для заемщиков это хорошо, плюс невысокие проценты, срок длительный, лояльные условия. Однако неполное имущество и приобретение его имеют много тонкостей, которые нужно соблюсти. Поэтому в банковской системе мало финансовых организаций, желающих этим заниматься.

Большая вероятность, что банк предоставит вам помощь в покупке последней доли. Но если есть желание купить собственный уголок, то тут гораздо вероятнее вариант с потребительским кредитом. В конце концов, можно занять деньги.

Есть некоторые хитрости, к которым прибегают люди, желающие купить долю. Например, это договор дарения доли, но и тут есть свои сложности. Если человек посторонний, то официально продать ему отдельную часть жилья не выйдет, ведь совладельцы имеют преимущество при выкупе. И тут возникает вопрос, захотят ли они написать отказ от своего права.

Источник: probankira.ru

Возможна ли ипотека на долю в квартире? Все ли банки предоставляют и какие требования к заёмщику?

Согласно статье 244 ГК РФ, у недвижимости может быть сразу несколько собственников. То есть каждому из владельцев принадлежит определенная доля (долевое участие).
ф
Можно ли взять такой кредит, и дадут ли положительный ответ в банке? Купить такую долю в ипотеку возможно, но не во всех банках, а лишь там, где предусмотрены подобные программы по кредитованию недвижимости. Что же это такое — долевая ипотека, рассмотрим ниже.

Можно ли купить часть апартаментов?

Это возможно, однако приобретение части от квартиры всегда было затруднительной для заемщиков и банковской организации.

Не каждый гражданин может позволить себе всю жилплощадь в силу отсутствия средств, тем не менее, проживать где-то нужно. В силу финансовых обстоятельств ипотека на покупку жилья актуальна, поскольку при отсутствии собственных средств люди обращаются за помощью в банк.

Преимущества и недостатки

Плюсами долевой ипотеки можно назвать:

• Низкую стоимость займа по сравнению с целой недвижимостью.
• Надежность покупки. Как известно банковская организация проводит тщательную проверку перед одобрением кредита. При обычной покупке приобретателя недвижимости могут ждать неожиданные сюрпризы со стороны других собственников жилья.
• Возможность выкупить остальную часть в дальнейшем, если хозяин второй доли будет на это согласен.

Минусами этого вида ипотеки являются:

1. Высокий процент отказа по подобному кредитованию, связанный с крайней осторожностью банка к долевой собственности.
2. Процентная ставка, которая на несколько пунктов выше, чем при ипотеке на всю недвижимость.
3. Проблемы с дальнейшей продажей выплаченной по ипотеке доли. Это связано с тем, что большинству семей хочется приобрести полноценную жилплощадь.

Какие банки предоставляют долевой кредит

Найти подходящее учреждение для покупки доли недвижимости достаточно сложно, поскольку банки настороженно относятся к части квартиры или дома. Однако такая возможность существует, и сделать это можно в крупных финансовых организациях. К ним относят:

• Сбербанк.
• Газпромбанк.
• Дельтакредит.
• Открытие.
• Тинькофф Банк.

СОВЕТ: Для того чтобы подать заявку, необходимо явиться в отделение банка и принести необходимые документы, требуемые финансовой организацией.

Программы

Банки устанавливают процентные ставки на подобные кредиты по своему усмотрению. Нужно отметить, что они выше, чем при покупке целого жилья. Это связано с низкой ликвидностью приобретаемой доли к квартире или доме.

Банк

Процентная ставка

Срок кредитования

Первый взнос

Максимальная сумма займа

Особенности выдачи ипотеки

Газпромбанк

От 500 тысяч до 45 миллионов

Программа распространяется только на выкуп последней доли в комнате или в квартире

Сбербанк

Минимальная сумма займа 300 тысяч. Максимальная – 15 млн. рублей.

Предоставление ипотеки на долевую собственность производится на общих условиях.

Тинькофф Банк

Минимальная сумма средств начинается от 300000 тысяч рублей, а максимальная сумма займа – 99000000

Существует возможность оформить кредит на отдельную долю в недвижимости.

ДельтаКредит

Размер займа от 300000 тысяч по регионам и от 600000 тысяч по Москве.

Есть возможность приобретения не только последней, но и отдельной доли в квартире.

О программах банков мы рассказывали тут.

Требования к заемщику

Условия для заемщиков, выставляемые банками, стандартны и заключаются в следующем:

1. Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную прописку.
2. Возраст может зависеть от банка, но обычно он составляет от 21 года до 65 лет.
3. Предоставление справки о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
4. Постоянное место работы, стаж на котором превышает полгода.

Требования могут изменяться в зависимости от условий банка, выбранного в качестве предоставления ипотечного кредита.

1. Главным документом, предоставляемым в банковскую организацию, является паспорт РФ. Он не должен быть просрочен или испорчен, поскольку сотрудники банков тщательным образом проверяют его состояние.
2. Второй документ – это справка о доходах. Она может быть предоставлена из организации, где осуществляет работу обращающееся лицо. Там ее выдают по форме 2-НДФЛ.

ВАЖНО: Тем заемщикам, кто является зарплатными клиентами банка, подтверждать доход не нужно. К тому же к ним банк предъявляет более лояльные условия, рассматривая ипотечную заявку быстрее.

Написание заявления

Анкета-заявление представляет собой документ на нескольких листах, составленный по инициативе банка, выдающего ипотечные займы. Данные, введенные в этот документ, будут основополагающими при решении об одобрении или отказе по запрашиваемому кредиту. Поэтому клиенту следует обратить внимание на грамотное заполнение заявления. Оно должно не только отличаться достоверными данными о заемщике, но и быть составлено без ошибок.

Каждый кредитор самостоятельно разрабатывает перечень вопросов, интересующих банк. Однако у большинства организаций этот список схож во многих моментах. Заявление в обязательном порядке содержит следующую информацию:

• персональные данные об обращающемся лице, включающие в себя инициалы, фамилию и дату рождения, при этом банку важно знать семейное положение заемщика и уровень его образования;
• второй блок включает в себя информацию о финансовой составляющей заемщика: тут нужно писать об организации, где работает человек, а также предоставить ее реквизиты и телефоны, важно написать уровень оклада на последнем месте работы;
• третий блок – это описание кредитного продукта, запрашиваемого от банковской организации: здесь важно отметить цель, продукт и размер собственных средств, вносимых в качестве первого взноса по ипотеке;
• последний блок – это подтверждение и ознакомление с правилами и условиями банка, а также подпись, подтверждающая подлинность информации, вносимой в первые три блока.

Подача документов

Принести заранее подготовленные документы можно в любое отделение выбранного банка. Там менеджер разъяснит условия предоставления ипотечного займа и попросит предоставить собранные бумаги вместе с заявлением заемщика. При предъявлении копий документов важно предоставлять и оригинал для ознакомления. Это важно для определения подлинности бумаг.

ВНИМАНИЕ: Если заемщик привлек созаемщиков, тогда им тоже необходимо будет заполнить заявление и предоставить документы. Менеджер отправит заявку на рассмотрение и попросит дождаться решения по заявке.

Страхование

Обязательным условием от банка является оформление страхового полиса от риска внезапного повреждения недвижимого имущества. Это важно из-за того, что при порче квартиры банк потеряет ликвидность в залоговом жилье.
В качестве дополнительного страхования рекомендуется подключить полис от потери жизни и здоровья.

Этот договор между заемщиком и страховой компанией подразумевает, что в случае утери здоровья или смерти заемщика его семья не останется без квартиры. Стоимость может начинаться от 0,5 и заканчиваться 1,5%. Это нужно учитывать при решении застраховаться.

Многие банки предлагают оформить полис, а в противном случае ставка будет увеличена на один пункт.
Покупка доли квартиры является выгодным ипотечным продуктом в том случае, если будет соблюдена чистота сделки со стороны продавца части квартиры или дома. Будущему заемщику необходимо учитывать правила, выдвигаемые банками по отношению к заемщику и документам, и тогда оформление бумаг не затянется надолго.

Источник: svoe.guru