Какую ипотеку выгоднее брать на вторичку или новостройку

Плюсы и минусы покупки готового жилья и на первичном рынке с помощью ипотеки. Расчет выгоды, нюансы и льготные программы в 2021 году.

Какую ипотеку проще оформить: На вторичку или новостройку? На квартиру или дом? на сайте Недвио

Подбирая недвижимость для покупки в ипотеку мы сталкиваемся с огромным количеством предложений. Это может быть строящееся жилье, только что построенная новостройка или вторичная недвижимость. Есть ли различия между ипотечным кредитованием для первичного рынка жилья и ссудой для покупки квартиры на вторичном рынке?

Они есть. И хотя различий немного, но они довольно существенны.

Какой кредит легче оформить: на новострой или вторичку?

В последние годы новостройки «отхватили» жирный кусок продаж, во многом благодаря политике крупных банков: Сбербанка и ВТБ. Эти организации заключили специальные договора с застройщиками, что позволяет последним предлагать ипотеку своим покупателям по сниженным ставкам.

Однако это характерно, в основном, для Московской и Ленинградской области. Если рассматривать в целом по России, банки охотнее кредитуют покупку жилья на вторичном рынке, нежели в новостройках, что подтверждается статистикой: в прошлом году 70% кредитов, выданных АИЖК, пришлось на вторичный рынок.

Почему банки опасаются новостроек? Зачастую покупка жилья на первичном рынке означает не приобретение реального объекта недвижимости, становящегося банковским залогом, а инвестирование будущего или ведущегося строительства – и в таком случае банк в качестве залога получает только инвестиционный договор между потенциальным заемщиком и застройщиком.

А гарантии того, что строительство будет доведено до конца и не перейдет в разряд долгостроя, дать весьма трудно, особенно имея за плечами опыт недавних кризисов, которые больно ударили по застройщикам и их инвесторам-физлицам. Свое банк, конечно, рано или поздно вернет, но для этого понадобятся годы, суды и т.п.

Поэтому первое приятное известие для потенциального заемщика – процентная ставка на жилье вторичного рынка, как правило, на несколько пунктов ниже, чем на новострой. Однако дальше начинаются дополнительные заботы, которые неведомы покупателям жилья на первичном рынке.

1. Во-первых, банки готовы выдать ипотечный кредит далеко не на каждый б/у дом или квартиру: банкиры пытаются защитить себя от возможных проблем в будущем, и если им придется из-за вашего банкротства забирать недвижимость, то они должны быть на 120% уверены, что смогут продать ее;
2. Во-вторых, покупаемый дом или квартира обязательно должны быть полностью оформлены на одного продавца, принадлежать ему на правах собственности, причем продавец не может быть близким родственником потенциального заемщика;
3. Приобретаемый дом или квартира должны быть оснащены основными инженерными сетями и коммуникациями: электричеством, водоснабжением, отоплением, канализацией. В них обязательно должны быть отдельная кухня, ванная (хотя бы с душевой кабинкой) и туалет;
4. Ветхие и аварийные дома, а также дома, предназначенные под снос, исключаются априори;
5. Банку нужна реальная оценка покупаемого жилья, поэтому вам понадобится профессиональный оценщик. Некоторые банки работают только с аккредитованными при них оценщиками;
6. Если дом построен с деревянными перекрытиями, банк потребует проведения строительной экспертизы (а это удовольствие не из дешевых);
7. И очень сложно получить ипотечную ссуду, если в квартире проведена незарегистрированная в БТИ перепланировка.

Как оформить ипотеку на новостройку от застройщика?

При оформлении ипотеки на новостройку возникает не меньше нюансов, чем со вторичным жильем.

Сначала необходимо выбрать строительную компанию, которая имеет аккредитацию в банке, выдающем ипотечный кредит. Сегодня практически все компании, которых аккредитуют банки, работают по федеральному закону «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

После нужно заключить договор с компанией-застройщиком о бронировании понравившейся квартиры. В договоре должны быть прописаны такие данные как площадь, параметры и расположение объекта недвижимости. Также указывается срок полной оплаты стоимости квартиры и прочие условия покупки.

Для составления договора вам необходимо иметь деньги и паспорт. После того, как вы оформили договор с компанией-застройщиком, нужно обратиться в банк с пакетом необходимых документов для получения ипотеки. Банк принимает ваши документы и принимает решение примерно от 2 дней до недели. Если ваша заявка одобрена, то уже можно оформлять в строительной компании договор о приобретении квартиры и подписать договор об ипотеке с банком.

Для того чтобы получить положительный ответ на заявку об ипотечном кредитовании, необходимо соответствовать требованиям банка:

• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
• Также необходимо меть постоянное место работы, стаж не менее года по специальности и нее менее трех месяцев на последнем месте работы;
• Регион оформления ипотеки и регион прописки заемщика могут не совпадать;
• Ежемесячно выплачиваемая сумма долга не должна превышать 40 % от ежемесячной зарплаты заемщика;
• Также у вас должна быть хорошая кредитная история;
• Так как на момент оформления ипотечного договора еще нет объекта недвижимости, то залогом становится имущественное право требования и поручительство двух физических лиц, способных в случае утраты заемщиком нетрудоспособности оплатить долг перед банком. После сдачи дома залогом становится сама квартира.

Необходимо не забывать о том, что при оформлении ипотечного кредита возникают сопутствующие дополнительные расходы:

1. Первое — это страховка финансовых рисков при инвестировании в стройку. Также банки обязуют заемщиков страховать жизнь и трудоспособность, а также право собственности на приобретаемую квартиру. В среднем, подобные расходы составляют 1 % от суммы приобретаемого жилья;
2. Второй пункт — заверение сделки у нотариуса, что составит примерно еще один процент от суммы сделки.

Так что при оформлении ипотеки тщательно просчитывайте все возможные основные и дополнительные траты, но не забывайте и об основном долге.

Какие документы будут нужны?

Для начала клиент должен заполнить анкету и заявление о кредитовании, которые предоставляет банк. Формы этих документов можно найти на сайте банковской организации.

В пакет необходимых бумаг входят:

1. ксерокопии паспорта заемщика и его (ее) супруги (супруга) (в случае отсутствия паспорта по каким-то причинам, разрешается принести копию любого документа, удостоверяющего личность);
2. ИНН — идентификационный номер налогоплательщика;
3. ксерокопия свидетельства о государственном пенсионном страховании;
4. копии аттестатов об образовании или дипломов;
5. ксерокопия военного билета и трудовой книжки;
6. ксерокопия свидетельства о рождении детей, если таковые имеются;
7. декларация (для предпринимателей) или справка о доходах.

Об этих справках поподробнее. Если клиент работает только на одном месте и получает фиксированную заработную плату, то банк может запросить справку о доходах за последние полгода (этот период банк выбирает на свое усмотрение). Если же клиент работает на предприятии, где не получает фиксированную заработную плату, то ему следует заполнить справку о доходах в свободной форме, которую должны заверить главный бухгалтер и директор данного предприятия.

Иногда банк требует справки из психоневрологического и наркологического диспансеров, справки о размере пенсии неработающих родственников заемщика, справки о своевременной оплате коммунальных услуг и др.

Если банк считает, что источники доходов клиента нестабильны, нерегулярны и ненадежны, то принимается решение выдать отказ по ипотеке. В случае наличия действующего банковского счета, с которого регулярно поступают дивиденды, банк учитывает и этот факт как средство поступления доходов.

Процедура оформления ипотеки невозможна без поручителя, а значит, необходимо принести и справку о доходах поручителя, в качестве которого часто выступает предприятие, где работает заемщик. В крупных городах РФ существует возможность получения ипотеки и без поручителя, в то время как в регионах невозможно оформить ипотечный кредит без поддержки поручителя, который также должен представить вышеперечисленные документы, так как в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств поручитель должен будет выплатить ипотечный кредит и стать обладателем данной собственности.

Реально ли оформить ипотеку на строительство загородного дома?

Известно, что оформить ипотеку на строительство или приобретение загородного дома гораздо сложнее, чем на квартиры в жилых комплексах. Воспользоваться подобным видом ипотечного кредитования получается далеко не у всех желающих.

Тех, кто уже оформил такой вид ипотеки, как правило, ждет разочарование в виде повышенных платежей по процентам. Впрочем, как выход из данной ситуации — кредитоваться на строящийся дом можно по мере необходимости. Так достигается значительная экономия по процентам.

Тем более, как отмечают эксперты, в настоящее время доля строительства малоэтажного жилья составляет около 52% от общего объема жилищного строительства. Поэтому, потенциал для развития ипотечного кредитования строительства индивидуального жилья, несомненно, огромен. Только по данным экспертов в области кредитования, ипотекой и другими видами кредитования на цели индивидуального строительства желают воспользоваться свыше 30% всех клиентов.

Однако, в настоящее время у кредитных организаций существуют довольно жесткие требования. В результате, подобный вид кредитования одобряется только каждому третьему заявителю.

Также сказывается и тот факт, что кредиты на строительство или приобретение индивидуального жилья не так широко распространены как на приобретение квартир в ассортименте услуг у многих банков. Как результат, количество кредитов, выданных на приобретение или строительство индивидуальных жилых домов в десятки раз меньше, чем на квартиры в многоэтажных жилых домах.

Такое недоверие кредитных организаций во многом обусловлено тем, что ипотека предполагает наличие в залоге ликвидной недвижимости, а при выдаче кредитов на строительство или покупку частного дома существует масса рисков, а также трудности в оценке ликвидности.

Так, к примеру, на начальном этапе строительства можно оценить только затраты на проект, но не его востребованность на рынке недвижимости. Зачастую заявитель обращается за кредитом на необходимую сумму, не имея на руках ни расчетов по проекту, ни сметы расходов, что крайне затрудняет выдачу кредита. Большинство кредитных организаций требуют технический паспорт здания, либо проведения дорогостоящей строительной экспертизы. Поскольку очень сложно оценить недвижимость или земельный участок, если нет аналогичных участков и не подведены инженерные коммуникации.

Также свою роль играет фактор изменения цены на участок, если например, рядом с участком построят завод или железнодорожную трассу, а стоимость недвижимости и участка упадет настолько, что не сможет покрыть даже остаток по кредиту. К тому же, сроки реализации загородного недвижимого имущества намного дольше, чем городского.

И наконец, большинство банковских организаций попросту неуверенны в надлежащем строительстве объекта. Те же обстоятельства касаются и строительства малоэтажных многоквартирных домов, возводимых в категории индивидуального жилищного строительства.

Именно, по этим причинам, снижения кредитных ставок на загородные дома пока не предвидится. Поскольку банки — это коммерческие организации, которые не могут работать по заведомо убыточным схемам.

Впрочем, по мнению экспертов, ситуацию можно стабилизировать, заручившись поддержкой государства в части специальных законодательных актов, необходимых для регулирования отношений в области ипотечного кредитования строительства и приобретения индивидуального жилья.

Не забудьте добавить сайт Недвио в Закладки. Рассказываем о строительстве, ремонте, загородной недвижимости интересно, с пользой и понятным языком.

Подбирая недвижимость для покупки в ипотеку мы сталкиваемся с огромным количеством предложений. Это может быть строящееся жилье , только что построенная новостройка или вторичная недвижимость. Есть ли различия между ипотечным кредитованием для первичного рынка жилья и ссудой для покупки квартиры на вторичном рынке? … Подбирая недвижимость для покупки в ипотеку мы сталкиваемся с огромным количеством предложений. Это может быть строящееся жилье , только что построенная новостройка или вторичная недвижимость. Есть ли различия между ипотечным кредитованием для первичного рынка жилья и ссудой для покупки квартиры на вторичном рынке? Они есть.

Какую ипотеку выгоднее оформить: на «вторичку» или новостройку

В вашей жизни настал тот момент, когда необходимо решить жилищный вопрос, с помощью ипотеки. Первый шаг к цели — определиться, что выгоднее купить: квартиру на вторичном рынке или в новостройке?

Выгоднее купить в ипотеку квартиру на «вторичке» или в новостройке?

От типа недвижимости зависит, по каким ставкам вы сможете оформить жилищную ссуду в банке.

Рассказываем, что выгоднее — ипотека на «вторичку» или «первичку».

Начнем с принципиальных отличий новостроек от готовых квартир

Правовые определения

Вторичное жилье — это недвижимость, право собственности на которую уже оформлено на физическое или юридическое лицо. Пустая квартира, в которой никто никогда не жил, также будет считаться «вторичкой», если есть законный собственник. Реализуются такие объекты по договорам купли-продажи.

Первичное жилье — это недвижимость, строящаяся или готовая, на которую не оформлено право собственности. Мы привыкли к термину «новостройки». Такие объекты оформляются по договорам долевого участия, уступкам по ДДУ.

Характеристики жилья

Кратко обозначим основные отличия и преимущества каждого варианта.

Почему многие отдают предпочтение новостройкам?

• новые дома строятся по современным технологиям,
• в рамках современных концепций и представлений о жизни человека,
• в новостройках удобно делать «свой» ремонт,
• можно выбрать подходящую и функциональную планировку,
• сделки с новостройками «чистые» с юридической точки зрения.

В чем же плюсы вторичного жилья?

• можно купить квартиру и в самое короткое время переехать,
• не все ваши соседи будут одновременно делать ремонт,
• скорее всего, готовое жилье будет обеспечено инфраструктурой поблизости.

При этом многие россияне все же считают новостройки ненадежными — застройщик может затянуть сроки, сдать некачественный проект. Другие наоборот, не готовы переделывать чужой ремонт в готовой квартире, жить в доме с устаревшими коммуникациями и рисковать при совершении сделки.

Но, как мы знаем, решающей, зачастую, становится цена покупки.

Что же дороже: «вторичка» или новостройки?

Аксиома, утверждающая, что квартиры в новостройках доступнее, чем готовое жилье, уже не актуальна в подавляющем большинстве случаев.

Так, например, ситуация при которой стоимость строящегося жилья в среднем превышает стоимость готового уже наблюдается на рынке Екатеринбурга: 87 713 руб./кв. м в новостройке, 68 701 руб./кв. м на «вторичке» (по состоянию на конец января 2021 года, по информации сервиса Открытые данные). В среднем по России показатели следующие: 87 000 руб./кв. м — цена от застройщика против 69 212 руб./кв. м — от собственника.

Кажется, что приобрести готовую недвижимость точно выгоднее — не нужно платить за аренду и ждать сдачи дома, а предыдущий хозяин может согласиться на торг.

Но обратим ваше внимание на ипотечные ставки, которые напрямую будут влиять на итоговую стоимость крупного приобретения.

Ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье

Главное, что нужно учесть — самые популярные льготные ипотечные программы не распространяются на вторичное жилье.

Так, купить новостройку в ипотеку можно:

• по программе господдержки для семей с детьми по ставке от 1,2% годовых,
• по программе ипотеки на новостройки до 1 июля 2021 года по ставке от 5%,
• по стандартной программе на строящееся жилье по ставке от 7%.

Покупку вторичного жилья банке кредитуют:

• в среднем по ставке от 8% годовых,
• по программе «Дальневосточная ипотека» по ставке от 1,7%, но только для объектов недвижимости на территории ДФО.

Отметим, что выбор программ на новостройки шире, чем на покупку вторичного жилья. Дополнительные скидки к ставкам могут предоставляться для клиентов застройщиков-партнеров.

Государство внедрило на рынок льготные программы на квартиры от девелоперов для поддержки стройотрасли, как основного локомотива экономики.

Кредитование вторичного рынка не субсидируется. Здесь ставки рыночные.

Какую недвижимость все таки дешевле купить в ипотеку?

Однозначно сказать нельзя. Стоит опираться на исходные данные каждой отдельной ситуации.

Например, молодая семья с детьми существенно экономит бюджет при покупке новостройки с помощью господдержки — для них ставки, пожалуй, самые низкие. Выбрав квартиру, сдающуюся с чистовой отделкой или даже меблировкой, можно дополнительно выиграть на ремонте — ипотечная ставка намного ниже стоимости потребительского кредитования.

Человек, имеющий жилье, может купить квартиру в строящемся доме по специальной ставке в качестве инвестиции. Эксперты отмечают, что альтернативы таким «длинным и дешевым» деньгам в данный момент нет.

Если же вы нуждаетесь в собственном жилье, а в данный момент арендуете квартиру, то стоит присмотреться к готовым вариантам или же новостройкам на финальной стадии готовности.

Расскажем, когда новостройка становится вторичкой . Выясним, в каких банках выдают выгодную ипотеку . … Чтобы принять взвешенное решение, где лучше купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, покупателю необходимо внимательно изучить все условия. Требования банка к заемщику. У большинства кредитных организаций требования к клиенту приблизительно одинаковые и отличаются только несущественными деталями. Связаны они, чаще всего, со спецификой конкретного банка, а не с тем, новостройку или вторичку покупает заемщик. Возраст заемщика – от 18 лет до 75 лет.

Ипотека в России в 2022 году

Ипотека позволяет не копить деньги годами, а сразу заезжать в жилье, постепенно выплачивая его стоимость (правда, с процентами). Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2022 году, и стоит ли брать ее сейчас?

Виды ипотеки

Есть несколько видов ипотеки — заемщик может выбрать тот, который больше всего подходит для достижения его цели.

1. Ипотека, при которой банк выдает кредит под залог приобретаемой недвижимости. Это стандартные программы ипотеки — именно они сейчас являются самыми востребованными. Важный момент: они дают возможность приобрести квартиру и в новостройке, и на вторичном рынке жилья.

2. Ипотека под залог имеющегося жилья. У нее два значительных плюса: она выдается без первоначального взноса, а деньги можно потратить на любые цели. Но вот ставка по такой ипотеке будет более высокой.

3. Ипотека на жилой дом или земельный участок. Условия кредитования будут стандартными, но возникнут дополнительные требования к земле. В качестве залога будет выступать строящееся помещение или земельный участок.

— Есть также интересные социальные программы, к примеру, для военнослужащих или молодых семей, — рассказывает Илона Соболева, президент Уральской палаты недвижимости. — Отличный вариант — «детская ипотека». Этой программой могут воспользоваться семьи, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родят или усыновят второго ребенка. Кредит можно взять на срок до 30 лет, ставка будет от 6% годовых, а на срок от 3 до 8 лет предоставят льготу, если в указанный период родится второй и третий ребенок. Далее проценты будут устанавливаться в стандартном размере.

Еще один важный социальный бонус — материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит.

— Есть программы и для других льготных категорий граждан, — говорит президент Уральской палаты недвижимости. — Отдельно можно выделить программы субсидирования процентной ставки или первоначального взноса при покупке новостройки (распространяется не на все строящиеся дома), программы рефинансирования и так далее. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства.

Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат.

— Воспользоваться этим могут люди, которые взяли ипотеку на единственное жилье, причем, на сумму до 15 миллионов рублей, — рассказывает эксперт. — Каникулы предоставляются, если человек получил инвалидность, встал на учет по безработице, заболел на срок больше 2 месяцев или потерял больше 30% дохода в сравнении с прошлым годом.

Чтобы «уйти на каникулы», надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат.

— Еще одно важное изменение произошло в ФЗ 214 — теперь долевое строительство стало более безопасным, — говорит Илона Юрьевна. — Сейчас деньги дольщиков поступают на эскроу-счета, где они замораживаются до тех пор, пока дом не будет построен. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать.

Процентные ставки ипотеки

— Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка — около 10% годовых, — говорит Илона Юрьевна. — Конечно, ставка зависит от банка, но не стоит выбирать место, в котором вы будете оформлять ипотеку, только по этому критерию. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.

При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность. Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье, будете ли вы приобретать «вторичку» или новостройку. Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов.

— Сейчас нередки сделки, когда потенциальному заемщику необходимо продать квартиру, которая еще находится в залоге у банка, закрыть остаток кредита деньгами покупателя, одновременно получить новый кредит и купить квартиру, использовав при этом маткапитал и наделив детей долями, — говорит Соболева. — Процедура сложная, поэтому выбор банка и программы кредитования тоже не такая уж простая задача. Решать ее надо вдумчиво и аккуратно.

Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного (неизменного. — Прим.ред) взноса. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов.

Плюсы и минусы новостроек и вторичного жилья . Что лучше покупать вторичку или новостройку ? Что выгоднее ? … Ответить на вопрос, что выгоднее купить, новостройку или вторичное жилье в ипотеку , можно сразу: дешевле выйдет покупка квартиры в новом доме. Покупая жилье в новостройке , можно воспользоваться предложениями банков по льготной ипотеке и ипотечному кредитованию с господдержкой по очень низкой процентной ставке. Свобода выбора. Количество предложений во вторичном жилье ограничено — идеальная по планировке и расположению квартира может оказаться на первом этаже, выходить окнами на восток, иметь другие параметры, не устраивающие покупателя.

Новостройка или вторичка? Как льготная ипотека изменила цены

Лучшие финансовые лайфхаки в нашем Telegram-канале. Без спама и назойливых новостей. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить.

Программа господдержки ипотеки продлена правительством России до 1 июля 2021 года. Будет ли она действовать после? С одной стороны, жилье в ряде регионов подорожало, убив эффект от льготы. С другой, если ипотеку с господдержкой отменить, вся строительная отрасль, говорят застройщики, окажется в кризисе. Финтолк выяснил у экспертов, что лучше покупать в сложившейся ситуации: жилье в новостройке или на вторичном рынке.

Читайте в статье:

Господдержка подняла цены на новые квартиры

Предложения по ипотеке на квартиры в новых многоэтажных домах сейчас выглядят крайне заманчиво. Программа господдержки действует с апреля 2020 года. Во время пандемии власти таким образом решили одним махом поддержать оказавшихся на пороге кризиса застройщиков и производителей стройматериалов — ну, и заодно население. В итоге из-за высокого спроса цены на жилье в новостройках стали расти быстрее, чем зарплаты россиян.

Условия получения государственной поддержки просты: покупка новой квартиры у застройщика, процентная ставка — не более 6,5 % годовых, максимальный размер кредита 6 млн рублей для регионов и 12 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга с прилегающими областями.

Подвох тут один: не все банки такую ипотеку одобряют. Потому что государство компенсирует процентную ставку, но только до определенного предела, зависящего от ключевой ставки Центробанка РФ.
На данный момент, например, если клиент берет льготную ипотеку под 6,5 % годовых, то банк фактически выдает ее под 7,25 %, получая недостающее из госбюджета. Понятно, что давать деньги под 7,25 % годовых кредитные организации готовы далеко не всем.

В конце 2020 года эксперты считали, что ставка останется в пределах 7-8 %, и серьезного понижения ставок по ипотеке в 2021 году не произойдет.

Плюсы и минусы новостроек и вторичного жилья

Эксперты говорят, что льготная ипотека высосала, как пылесос, весь платежеспособный спрос. Однако на сегодняшний день условия по ипотеке на квартиры в новостройках все равно остаются более выгодными по сравнению с покупкой подержанной квартиры.

Разница по сравнению с ипотекой на вторичное жилье в среднем составляет два процентных пункта.

Правда, не стоит забывать о том, что квартиры в новостройках обычно изначально дороже, чем вторичка.

Марсель Ахметшин, генеральный директор агентства недвижимости HOMEWAY:

— На вторичном рынке ипотечные кредиты выдаются под 5,9 %—15 % годовых, что, на первый взгляд, выглядит невыгодным. Но если сравнить стоимость квартир на вторичном рынке и новостройках, подсчитать доходы и расходы с момента начала владения и пользования имуществом, то мы можем увидеть явное преимущество квартир на вторичном рынке. Так, например, однокомнатная квартира площадью 35 кв. м на севере Москвы в новостройке стоит от 8 до 11 млн рублей, а на вторичном рынке — от 7 до 10 млн рублей. При этом, купив новодел, нужно ждать, пока его построят, а квартиру в готовом доме можно начать использовать сразу.

Покупка жилья на вторичном рынке означает, что покупатель не должен думать о том, успеет ли застройщик уложиться в срок. Сразу видно, кто живет вокруг и в каком состоянии находятся двор и инфраструктура. Не стоит переживать по поводу того, как быстро закончат свой ремонт многочисленные соседи и в доме наконец-то станет тихо. Что называется, заплатил — и живи. Даже если требуется ремонт после предыдущих хозяев, его длительность и размах зависят от вас самих, а не от застройщика и других жильцов.

С другой стороны, если есть деньги, то застройщики готовы предложить варианты в домах, уже введенных в эксплуатацию (в массовом сегменте новостроек Москвы таких, например, 7,1 %) и с финишной отделкой (таких тоже становится все больше).
Как раз на это и можно применить полученную от государства льготу. Чтобы получить возможность стать первым жильцом в новенькой и полностью готовой квартире.

Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE:

— Имеет смысл сравнить цены первичного и вторичного предложения. Квартиры в новостройках, как правило, стоят дороже, что обусловлено современной планировкой, новизной инженерных систем, красотой и удобством мест общего пользования. А большая стоимость первичного жилья нивелируется льготной ипотекой на его покупку.

Реальная разница стоимости ипотеки: новостройка vs вторичка

Что по конкретным предложениям? Разберем один из ярких примеров.

Альфа-Банк на квартиры в новостройках предлагает ипотеку под ставку от 5,99 % годовых. Одно из обязательных условий — минимальный первый взнос должен быть не меньше 15-20 % от суммы кредита (зависит от его общей стоимости). Если взнос меньше, ставку ниже 8,59 % годовых уже не получить.

На квартиры во вторичном жилье тот же Альфа-Банк предлагает минимальную ставку повыше — от 7,89 % годовых. Если первоначальный взнос мал, на ставку ниже 8,59 % можете не рассчитывать. Интересно, что лимит на вторичное жилье предлагается выше: если при расчете ипотеки в новостройке калькулятор на сайте банка не дает ввести сумму больше 50 млн рублей, то вторичку можно посчитать стоимостью до 62,5 млн рублей.

И к самому интересному: как такая разница в ставках выльется в итоговую сумму. Посчитаем две ипотеки с одинаковыми вводными: стоимость недвижимости 5 млн рублей, первый взнос 1 млн рублей, срок кредитования — 15 лет. В случае с новостройкой каждый месяц платить придется как минимум по 33 733 рубля, а вот в случае со вторичным жильем — уже от 37 973 рублей в месяц.

Рассчитать ипотеку от Альфа-Банка и заполнить онлайн-заявку можно прямо сейчас на официальном сайте банка по сслыке.

Разбираемся с профессионалами в сфере недвижимости, насколько выгодна ипотека в 2022 году, и стоит ли брать ее сейчас? ЕЛЕНА БЛАГИНИНА. Журналист «КП». … Продумайте, нужно ли будет продавать свое жилье , будете ли вы приобретать " вторичку " или новостройку . Свою роль сыграет состав семьи, наличие сертификатов и материнского капитала и много других факторов. — Сейчас нередки сделки, когда потенциальному заемщику необходимо продать квартиру, которая еще находится в залоге у банка, закрыть остаток кредита деньгами покупателя, одновременно получить новый кредит и купить квартиру, использовав при этом маткапитал и наделив детей долями, — говорит Соболева.