Когда делают оценку квартиры при ипотеке в новостройке по дду

На первичном рынке недвижимости особенно востребованы услуги по оцениванию жилой недвижимости. Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке? Зачем она требуется и необходима ли вообще? Обо всём этом читайте в статье.

Страховка квартиры

Подскажите, пож-та, на каком основании банк требует оценку квартиры для страховки? Ипотека была взята на покупку квартиры в строящемся доме. Сейчас дом сдан. Для чего нужна оценка нового жилья, если его стоимость была определена на момент заключения договора с застройщиком? Кредит мне дали на покупку конкретного жилья, стоимость которого была известна. Поручителей нет. Квартира в залоге. Стоимость квартиры 2 300 000, сумма кредита 700 000. Чем руководствуется банк, требуя оценку новой квартиры?

Могу ли я вывести квартиру из залога? Например привести поручителя? Вариант с залогом другого имущества не рассматриваю. Какую сумму я должен выплатить, чтобы вывести квартиру из залога?

Так как квартира новая, стоимость имущества указана в документах, то оценка имущества не нужна, но если есть споры о стоимости имущества, то в этом случае оценка обязательна. Для страхования нет требования об обязательности оценки.

По ипотечному кредитованию объектом залога точно указывается имущество на которое возлагается залог, вывести вы ни как его не можете, поручительство вам так же ни чего не даст. Фз об ипотеки- более ни чего не нашел для вашей ситуации. Договор вами уже заключен и соответственно процентные ставки на него иные чем на другой кредитный продукт, так как это целевое кредитование. Посмотрю еще может и найду для вас улучшающие положения.

Спасибо за ответ. Я неоднократно слышал, что при погашении определенной суммы кредита (не знаю сколько в процентном соотношении) можно вывести квартиру из залога. Вы можли бы это узнать? Спасибо.

Помогите разобраться с возвратом страховки по договору страхования навязанной банком при оформлении кредита. Взяла кредит в альфа банке, навязали страховку, решила не отказываться в теч. Периода охлаждения та как сильно вырастали проценты, было не выгодно. 06.12.21 произвела досрочное погашение кредита ( рефинансирование) и решила вернуть часть страховки за неиспользованное время пропорционально. Позвонив в АльфаСтрахование узнала что ,,вам ничего не вернут ,откажут так как прошло 14 дней, звоните в АльфаСтрахование жизнь,, . Обращаться туда не стала,офис в городе есть.Позвонила в АльфаСтрахование жизнь там сказали да вы имеете право на возврат части страховки, присылайте документы в Москву в АльфаСтрахование жизнь,так как офиса в нашем городе нет. Заявление и копии документов отправила почтой заказным. Перед новым годом пришло на карту около полутора тысяч. Удивившись я позвонила в АльфаСтрахование жизнь и спросила почему такая маленькая сумма, ведь я заплатила за страховку больше ста тысяч, а срок пять лет, пользовалась мало, где пояснили что вам все выплатили , читайте договор. Вопрос:1) положен ли мне теперь возврат части суммы за Неиспользованное время страховки, ведь Я уже вернула непонятные мне полторы тысячи 2) с кого требовать возврат, с АльфаСтрахование или АльфаСтрахование жизнь, 3) пошаговый алгоритм возврата страховки: с кого, куда подавать,на что ссылаться , документы, сроки 4)суд неизбежен? Или все решаемо досудебно, каковы шансы выигрыша в суде Возможна недозагрузка одной страницы договора, посмотреть какая именно не могу, при изучении подскажите, догружу

Здравствуйте, у меня с бабушкой поделена квартира по долям, она у меня старая неходячая перенесшая несколько травм за последнии 1.5 года. Я собираюсь с её согласия положить в пансионат на не которое время. У меня есть, от неё завещание на её долу квартиры, нужно ли мне ещё оформлять дарвственую на её долю, для под страховки или достаточно завещания.

Не давно брал потребительский кредит с оформлением страховки на жизнь, в договоре прописано, что в случае отказа от страховки банк повысит процентную ставку в два раза. Позвонили с центра академия личных финансов, предложили вернуть страховку и при этом оформить новую с принятием банком новой страховки. Возможно ли такое или получится, что от страховки я откажусь, комиссию с меня возьмут, а банк не примет новую страховку и повысит процент

Я приехала принимать квартиру, после осмотра квартиры со специалистами, мы не выявили критических нарушений. застройщик просит подписать акт приемки, но даты у акта не будет, так объект до конца не прошёл межевание. Это законно? И с какого периода я могу оформлять страховку на квартиру, и закладную? От даты акта? Или с момента подписания?

4 совета для тех, кто хочет купить квартиру от застройщика . На что обратить внимание, прежде чем отдавать деньги, как выбрать надежный объект и что точно не надо делать. … Но ипотека продолжается, и то, что должна была закрыть продажа квартиры в области, все еще не закрыто. Теперь сестра каждый год получает налоговые вычеты и досрочно гасит ими ипотеку . Осталось 500 тысяч — именно та недополученная сумма. Совет № 4. … А при заключении договора все выглядело как нельзя лучше — один из крупнейших застройщиков Подмосковья (входил в топ-5), выделенные им участок земли под строительство, все официальные разрешения, оживленная работа на самом обьекте и почти завершенный дом.

Собственники спрашивают: для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Стоимость услуг зависит от города, в котором расположено жилье, от опыта оценщика и расценок организации.

Читайте также:  Какие документы должен передать застройщик при приемке квартиры в новостройке

Кроме того, на стоимость услуги оказывает влияние скорость подготовки отчета.

Зачем нужна процедура оценивания и нужна ли вообще, читатйте в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Когда требуется оценка

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке?

Она необходима в случаях, когда важно определить ликвидную стоимость недвижимости. Оценка квартиры в новостройке требуется в следующих ситуациях:

  • оформление ипотечного кредита в банке или снижение ставки по займу;
  • раздел имущества при разводе;
  • наследование.

Оценка жилья в новостройке нужна, когда собственник недвижимости планирует взять нецелевой кредит. Обычно в таких ситуациях одной из сторон, заинтересованных в определении цены, выступает банк.

Особого внимания заслуживает проведение процедуры при оформлении ипотечного займа. Когда застройщик сдает объект в эксплуатацию, банк, выдавший кредит, осуществляет перенос обременения с права требования на сам объект. При этом квартира в новостройке станет залогом.

Цели проведения процедуры

Определение ликвидности объекта – главная цель. Работа специалиста заключается в осмотре жилья в новостройке, фотосъемке помещений и придомовой территории.

После завершения осмотра эксперт определяет стоимость, учитывая негативные факторы, снижающие стоимость объекта.

Если оценка нужна для оформления ипотеки, заемщик должен знать о ряде нюансов. Например, банки могут рассмотреть кредит на жилье в здание, которое еще не проверила госкомиссия.

Если объект не сдан в эксплуатацию, то покупатели не смогут зарегистрировать свои права на квартиру. У них не будет техпаспорта.

Конечно, такое жилье нельзя считать полноценным залогом.

Раз квартира не зарегистрирована, банк не может наложить обременение.

Кредитор получит лишь право требования.

Оценщик учтет все риски, обязательно отразит их в отчете.

Когда дом будет сдан, можно вновь сделать оценку, и снизить процентные ставки по кредиту.

Кто проводит?

О необходимости проведения оценки сказано в №135-ФЗ.

Существуют предписания к проведению самой процедуры, а также к подготовке итогового отчета. Без выполнения этих требований оценка не будет действительной.

Важно! К специалисту, который будет проводить процедуру, предъявляются особые требования. Он должен иметь лицензию и числиться в СРО, его гражданская ответственность должна быть застрахована на 300 тыс. руб.

Кто оплачивает?

Оплата работы эксперта возлагается на заказчика. Средняя стоимость услуги начинается от 2500 рублей.

Самостоятельная оценка жилья

Своими силами процедуру можно выполнить в случае, если собственник жилья планирует выставить его на продажу. На стоимость квартиры в новостройки оказывает влияние место, где расположен дом. Имеет значение уровень развития инфраструктуры в районе, а также наличие вблизи здания остановок транспорта.

Важен и сам объект. Собственник должен учесть площадь квартиры, размеры комнат. Есть и другие моменты, которые стоит принять во внимание:

  1. строительный материал, из которого сделано здание. Это может быть кирпич, панели, монолитная конструкция или блоки.
  2. Тип санузла (раздельный или совмещенный). Сколько санузлов в квартире.
  3. Тип жилых комнат. Они могут быть проходными, либо смежными.
  4. Есть ли в здании мусоропровод.
  5. Наличие подземной автостоянки под домом.
  6. Этаж. Есть ли балкон или лоджия.
  7. Закрыта ли придомовая территория для посторонних. Установлена ли система видеонаблюдения.
  8. Есть ли консьерж.

Конечно, не имея опыта, сложно определить реальную стоимость квартиры.

Цену можно узнать, изучив объявления и найдя подобный объект в продаже.

Изложенные выше пункты станут весомыми аргументами в беседе собственника квартиры с потенциальным покупателем.

Если оценка нужна для ипотеки?

В этом случае нужно обратиться в оценочную организацию, либо к независимому эксперту. Только специалист имеет право готовить официальный отчет. Этот документ будет учитываться банком, его можно использовать при рассмотрении дел в суде.

Просмотрим видео на данную тему:

Оценка квартиры в новостройке может быть выполнена своими силами, либо с помощью специалиста. В первом случае собственник жилья самостоятельно называет цену, например, при продаже квартиры.

Во втором случае эксперт оценивает недвижимость по ряду параметров, а затем готовит официальный отчет. Этот документ можно использовать в суде или подавать в банк для оформления ипотеки.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Покупка квартиры в новостройке в ипотеку : особенности и тонкости процедуры. Как оформить ипотеку в новостройке : последовательность действий. … Купить квартиру можно на любой стадии строительства, начиная с котлована. В этом случае можно получить от застройщика хорошую скидку — 10–20%. Крупные строительные компании часто работают напрямую с несколькими банками и вместе предоставляют льготные условия по ипотеке . В Райффайзенбанке, например, можно взять выгодный кредит на покупку квартир в домах Группы ЛСР. Минус. Не получится сразу въехать в свою квартиру , и, возможно, вам придется одновременно гасить ипотеку и платить за съемное жилье, дожидаясь, пока ваше собственное достроится.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Приобретение жилой недвижимости с помощью займа сегодня – обычное дело. Банковские организации предоставляют программы кредитования, предполагающие, что приобретаемое жилье станет предметом залога. Оценка недвижимости для ипотеки – обязательное условие, и сделать ее потребуется у независимого оценщика/компании до похода в банк. Оценка даст возможность определить сумму кредита, так как при необходимости банк сможет продаст объект по реальной стоимости, погасив возникшую задолженность.

Читайте также:  Существенные недостатки при приемке квартиры от застройщика без отделки в новостройке

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Для чего требуется оценка недвижимости для ипотеки

Оценка недвижимости нужна как банку, так и заемщику, поскольку это и ориентир для выдачи заемных средств, и своеобразная страховка от форс-мажорных ситуаций. Но больше в оценке квартиры заинтересован кредитор. Оценка делается с целью не допустить обмана со стороны заемщика, так как он может для своих целей запросить в банке больше денег и использовать их для других дел. Выдавая заемщику на покупку жилья крупную сумму, кредитор несет риски, ведь всегда есть возможность невозврата кредита. Поэтому размер кредита обычно составляет не полную сумму цены жилья, а примерно 60–70%. Также покупаемое жилье в обязательном порядке является залоговым объектом.

Так как банки стараются уменьшить сумму заемных средств, оценка недвижимости для ипотеки необходима и заемщику. Так он получит возможность аргументировать запрашиваемую сумму. Чем больше средств он получит в банке, тем меньше вложит своих денег. После проведения оценки заемщик увидит настоящую цену покупаемой недвижимости.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Кто проводит оценку

Оценка жилья при ипотеке делается при подготовке документов. Все важные моменты имеются в ФЗ «Об ипотеке» и федеральном стандарте оценки. Заемщик имеет право сам выбирать организацию либо частное лицо, либо обратиться к оценщикам, имеющим аккредитацию в учреждении, где он планирует получить ссуду.

Заказать оценку заемщик может лишь у представителей, имеющих лицензию на ведение оценочной деятельности. Выбирать оценщика самому либо обращаться к аккредитованным банком – решать заемщику. Если банк настаивает на оценщике только из его перечня, следует запросить официальное разъяснение подобного требования, так как оно не правомочно.

За чей счет проводится оценка

Оценка недвижимости – процесс непростой. Все затраты по ее проведению лягут на заемщика. Банк в оценке не участвует, так как отчет – это один из документов, который заемщик должен приложить к бумагам, необходимых для получения ипотеки.

Ипотека от застройщика : как выбрать банк, условия оформления. Можно ли оформить ипотеку на новостройку без первоначального взноса. … Это ипотека , которая выдается банком на покупку квартиры в строящемся или уже возведенном доме, на покупку частного дома от застройщика . Продавцом может выступать только аккредитованный застройщик . Чем ипотека от застройщика лучше вторичной? По таким программам процентные ставки традиционно ниже. Кроме того, вы покупаете новый, проверенный банком объект — риски покупателя сводятся к нулю.

Оценка квартиры для ипотеки

Перед тем, как перечислить средства на счет заемщика, банку нужна оценка ликвидности квартиры на вторичном рынке жилья и ее ликвидационной стоимости на день сделки. Чем выше ликвидность – тем меньше рисков для банка и больше шансы на получение ипотеки.

Оценка квартиры для ипотеки

Зачем это банку

Купленная в ипотеку квартира остается в залоге у банка до момента полной выплаты долга. Если заемщик не может погасить кредит – квартиру продают в счет закрытия долга. Риски банка заключаются в том, сможет ли банк вернуть вложенные средства за счет продажи залоговой недвижимости или нет.

Что хочет узнать банк

  • Рыночную цену недвижимости на момент сделки. Может получиться, что стоимость завышена продавцом, и в случае долга по кредиту банк не сможет вернуть средства после продажи квартиры.
  • Состояние дома и его статус: не является ли ветхим, не находится ли в планах на снос. Все это влияет на ликвидность залогового жилья, в чем заинтересован банк.
  • Соответствует ли планировка квартиры плану. Если в квартире была серьезная перепланировка, то ее будет сложно согласовать в Бюро технической инвентаризации или вернуть в исходное состояние. Банк скорее всего откажет в ипотеке.

Узнайте какую вам дадут ипотеку, получите выгодное предложение от банков-участников выставки «Недвижимость от лидеров». На выставке представлены проекты и ипотечные программы Москвы и Подмосковья.

Какие документы нужны для оценки

Для вторички

Копия паспорта занимателя. Если нужна ипотека на жилье с вторичного рынка или новые квартиры, то нужны копии или оригиналы:

  • данных о госрегистрации недвижимости;
  • паспорт квартиры, плана и экспликации;
  • сведений из ЕГРП о том, что на недвижимости нет обременения;

Обременение – когда у определенного лица или круга лиц есть право на недвижимость, собственниками которого они не являются. Чаще всего обременением являются залог, ипотека, аренда, арест или сервитут. Если квартира обременена (не выплачена ипотека, находится в залоге и так далее), то ее нельзя продать.

  • справки, подтверждающей отсутствие задолженности по коммунальным платежам;
  • документов, подтверждающих право владения недвижимостью;
  • документов, подтверждающих первоначальную стоимость квартиры;
  • разрешения на перепланировку, если она была проведена.
Читайте также:  Когда вступает в силу закон о тишине в новостройке

Для первички

Если ипотека берется на строящееся жилье, потребуется только паспорт и договор долевого участия.

Также каждый оценщик может потребовать дополнительную информацию: тут нет строго определенного пакета документов.

Снизить % по ипотеке можно получив оценку новой квартиры и оформив собственность. Как сделать это, не ожидая общей очереди получения собственности – узнайте на выставке недвижимости.

Кто и сколько платит

Платит всегда заемщик, так как он заинтересован в ипотеке.

В среднем, оценка московской квартиры обойдется в 5000-6000 рублей.

Как оценивают

Первый этап – заключение договора и передача документов. При заключении договора лучше всего отдельно обговорить с оценщиком, что банк может потребовать переделать отчет. После этого назначается дата встречи: специалист приезжает на объект, изучает состояние квартиры и дома, сравнивает планировку с планом Бюро технической инвентаризации и фотографирует. Фотографии служат обоснованием итогового заключения.

Если была перепланировка, это будет отмечено в отчете. При этом указывается, насколько она существенна, можно ли ее согласовать в БТИ или вернуть в исходное состояние.

На основании полученных после визита на объект данных рассчитывается стоимость квартиры. Есть два подхода к оценке:

  • доходный – цена складывается из дохода, который может принести недвижимость на определенном временном отрезке плюс выручка от перепродажи;
  • сравнительный – цена рассчитывается на основе средней стоимости аналогичной недвижимости на рынке.

Когда ждать результат

Отчет формируется в срок от одного до трех дней. У некоторых оценщиков есть услуга быстрой оценки: в течение суток после заключения договора отчет выдается на руки заказчику. Стоит услуга в 1,5-2 раза дороже.

В отчете указывается текущая рыночная цена квартиры и ее ликвидационная стоимость. Ликвидационная стоимость обычно на 10-20% ниже, чем рыночная, и имеет основную ценность для банка – она указывает, за какую сумму квартиру можно быстро реализовать на рынке в кратчайший срок. Также указывается, какой подход использовался для оценки и документы, подтверждающие легитимность оценки. При создании отчета специалист ориентируется на стандарты Агентства ипотечного жилищного кредитования и требования банка, в котором заемщик собирается брать ипотеку.

Готовый отчет направляется в банк и анализируется, после чего выносится решение в предоставлении займа.

Как выбрать исполнителя

Перед тем как заключить договор с оценщиком, нужно согласовать его кандидатуру с банком.

Оценщик должен быть членом ассоциации оценщиков и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более 300 тысяч рублей. Членство в организации гарантирует легитимность деятельности, а полис – показывает его профессионализм и страхует клиентов от возможной ошибки в оценке.

Стоит спросить, по каким принципам составляется отчет. Большинство банков требует, чтобы отчет соответствовал не только общепринятым стандартам, но и внутренним требованиям самого банка. Отчет в привычной для банка форме позволяет службе безопасности получить полную информацию о недвижимости и быстрее согласовать размер ипотеки.

Банк всегда предоставляет список оценщиков, которым он доверяет. Можно выбрать других исполнителей, но тогда банковской службе безопасности придется долго проверять отчет, что затянет процесс получения ипотеки. Нет гарантий, что отчет в итоге будет отклонен, а на повторную оценку времени уже не будет.

Проблемы

Иван хочет купить квартиру, у него есть 1 миллион рублей. Банк одобрил Ивану кредит на 4 миллиона рублей. Иван находит подходящую квартиру стоимостью 5 миллионов. Достигнув договоренности с продавцом, он начинает готовить документы для сделки.

По результатам независимой оценки недвижимости квартира оценивается не на ту сумму, которую назвал продавец, а значительно меньшую – 3,7 миллионов рублей. Банк получает отчет и меняет размер кредита: за вычетом первоначального взноса, его сумма составляет 3 114 500 рублей. При этом условия сделки с продавцом не изменились.

У Ивана два пути решения проблемы: договориться с оценщиком, чтобы он изменил сумму в отчете на нужную Ивану, либо воспользоваться услугами другой компании. Договориться вряд ли получится – оценщик дорожит своей репутацией. Обращение к другой оценочной компании имеет смысл. Возможно, там пользуются другими подходами к оценке или делают сравнительную выборку по иной базе недвижимости.

Если во второй раз результат оценки квартиры будет ниже названной продавцом суммы, Ивану стоит задуматься: стоит ли брать ипотеку на квартиру по завышенной цене или стоит подыскать себе другой вариант? В отдельных случаях продавец идет навстречу и под страхом срыва сделки снижает стоимость до приемлемой. Банк же на уступки не пойдет: ему незачем вкладывать деньги в рискованные активы.

Хотите узнать об ипотеке на квартиру больше? Записывайтесь на нашу бесплатную специализированную выставку-ярмарку . Проводим консультации юристов и специалистов по ипотечному кредитованию, помогаем правильно выбрать недвижимость и оформить документы, даем подарки и скидки.

Новый объем квартир в ЖК «Лучи» уже в продаже . Успейте купить со скидкой. Звоните! · 4 детсада. До метро 3 минуты. Поликлиники. Парки. 2 школы. ЗАО. Паркинг · Проектная декларация на сайте https://наш.дом.рф/. Застройщик: АО СЗ ЛСР.НЕДВИЖИМОСТЬ-М

Источники
  • https://pravoved.ru/question/698275/
  • https://svoe.guru/otsenka-stoimosti-nedvizhimosti/v-novostroyke.html
  • https://bankiclub.ru/ipoteka/zachem-nuzhna-otsenka-kvartiry-pri-ipoteke-v-novostrojke/
  • https://exporealty.ru/media/article/ipoteka/otsenka-kvartiry-dlya-ipoteki/

Рейтинг
Загрузка ...