Кредит на строительство частного дома Сбербанк отзывы

Ипотека в Сбербанке — один из наиболее востребованных банковских продуктов. Будучи весомым игроком рынка, Сбербанк даёт адекватные процентные ставки и приемлемые условия кредитования.

Особенно уместно это предложение для льготников, бюджетников, зарплатных или постоянных клиентов банка — здесь один из лучших процентов по сектору.

Условия ипотеки в Сбербанке

Кредит на получение ипотеки может взять гражданин России, достигший 21 года. Полностью погашен он должен быть, когда заёмщику будет не более 75 лет.

Первоначальный взнос — минимальный — 15% от стоимости недвижимости, которая приобретается. Самый большой срок, на который кредит может быть оформлен — 30 лет.

Ипотечные программы

• Приобретение строящегося жилья — от 300 000 ₽, до 30 лет, от 8,5%
• Приобретение готового жилья — от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
• Рефинансирование ипотеки и других кредитов — от 300 000 ₽, до 30 лет, от 10,9%
• Ипотека с господдержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок — до 8 млн ₽, до 30 лет, от 6%
• Строительство жилого дома — от 300 000, до 30 лет, от 11,6%
• Загородная недвижимость (на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения) — от 300 000, до 30 лет, от 11,1%
• Ипотека плюс материнский капитал (средства материнского капитала используются для первоначального взноса или его части) — от 300 000, до 30 лет, от 10,2%
• Военная ипотека — до 2502000, до 20 лет, 9,5%
• Гараж или машино-место — от 300 000, до 30 лет, от 11,6%

Новости недвижимости. Когда снизятся ставки по ипотеке? Ипотека без взноса ВТБ. Аренда дешевеет.

По всем ипотечным программам, кроме акции на новостройки, на период до государственной регистрации права собственности и ипотеки процентная ставка увеличивается на 1 п. п. При отказе от страхования ее значение также увеличивается на 1 п. п. Это условия для новых заемщиков, не относящихся к льготным категориям (к примеру, зарплатным и заемщикам с положительной кредитной историей в данном банке, вкладчикам и т. п.).

Документы для ипотеки в Сбербанке

Ещё одна особенность получения ипотечной ссуды в Сбербанке: это необходимость официально подтверждать свою заработную плату.

Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости вносят первоначальный взнос от 50% и получают повышенную.

Жильё, которое приобретается, банк оставляет в залог до погашения кредита. Помимо этого, необходимо поручительство — им может быть родственник заёмщика.

Обратите внимание на специальные ипотечные программы для молодых семей. Рассчитать ипотеку в Сбербанке вам помогут в ближайшем отделении этого учреждения или в системе Сбербанк Онлайн — на ипотечном калькуляторе.

— собираем новости.

Личный опыт получения ипотеки в Сбербанке для покупки новой квартиры

В 2015 году я и мой муж решили купить квартиру в строящемся доме в ипотеку. Мы достаточно быстро нашли квартиру для покупки и начали оформлять ипотеку.

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн — оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении Сбера

На тот момент в России действовала программа ипотеки с господдержкой, и процент составлял 11.9% во всех банках (это был самый низкий процент для ипотеки в тот год). И так как процент в банках не отличался, мы подали заявку только в Сбербанк – у обоих был оформлен зарплатный проект в данном банке.

Через специальную форму на сайте подали заявку на ипотеку, и со мной достаточно быстро связался сотрудник банка. Он прислал на почту анкету для заполнения. Анкета в электронном виде на 5 листах содержала пункты о наших доходах, месте работы, на какой срок хотим взять ипотеку, какую сумму и данные по строящейся квартире. Мы хотели брать 2 млн рублей на 10 лет при условии, что первоначальный платеж за квартиру составит 1,7 млн. Нам было по 30 лет, бездетны и без кредитов.

После отправки заполненной анкеты обратно сотруднику, буквально дня через 2 нам подтвердили готовность банка предоставить нам кредит.

К сожалению, столкнулись с тем, что в таком городе как Санкт-Петербург на тот момент оформлением ипотеки занималось два или три отделения Сбербанка! И даже, выбрав ближайшее к дому, все равно добираться нам было неудобно.

Так как муж являлся созаемщиком, Сбербанк потребовал нотариально заверенную доверенность, что муж не против покупки квартиры. Остальной список документов был простой и не требовал дополнительных усилий для сбора. Оформление договора ипотеки заняло около часа.

Главные ошибки ипотеки в Сбербанке

При оформлении ипотеки мы совершили 2 главных ошибки, которые нам обошлись недешево:

• Во-первых, узнав, что нужна страховка жизни заемщика, мы даже не поинтересовались, можно ли эту страховку оформить не у Сбербанка, поэтому заплатили за нее в первый год 20 тыс. руб. (1% от суммы ипотеки). В последующие годы мы оформляли ее у других страховщиков, и сумма составляла 7 -6 тыс. Существенная разница!
• Во-вторых, спросив у сотрудника о внесении сумм для частичного погашения долга, и получив утвердительный ответ, мы внимательно не прочли этот пункт в договоре. Оказалось, что, частично погашая долг, мы могли только уменьшать ежемесячный платеж, а не срок ипотеки, а значит итоговая сумма выплаченных % банку не менялась. Этот нюанс через 2 года подтолкнула нас заняться рефинансированием ипотеки в другом банке

Что понравилось в ипотеке о Сбербанка

По итогу получились следующие плюсы оформления ипотеки в Сбербанке:

• достаточно быстрое подтверждение выдачи ипотеки
• небольшой список необходимых документов для оформления договора с банком (так как являлись клиентами банка)
• Сбербанк сам оформлял закладную на квартиру (это значительно экономит время заемщику, так как нет необходимости самому заниматься регистрацией закладной в Росреестре)
• удобное списание платежей с зарплатной карты

На этом плюсы в принципе заканчиваются.

Проблемы с ипотекой в Сбербанке

В последствии мы столкнулись с серьезной проблемой в работе Сбербанка. Когда мы решили рефинансировать ипотеку в другом банке и внесли полную сумму долга, банк нам 2 месяца не мог выдать ЗАКЛАДНУЮ на квартиру. Без нее мы не могли переоформить собственность на квартиру и снизить еще на 1% новую ипотеку. Оказалось, что у Сбербанка не было нашей закладной, хотя по правилам она должна хранится у него после регистрации в Росреестре. После того, как были написаны жалобы в сам Сбербанк и в Росреестр, закладная была найдена и выдана.

Из моего опыта получения ипотеки в Сбербанке хочу посоветовать:

• обязательно очень внимательно читайте договор ипотеки, не полагайтесь на ответы сотрудников, так как вы можете некорректно задать интересующий вас вопрос и получить такой же некорректный ответ
• ищите альтернативу при страховании жизни и квартиры (по закону вы можете вообще не страховаться, но банк в этом случае прибавляет 1% к ипотеке – выгодней застраховаться)
• изучайте предложения других банков, так как Сбербанк не всегда предлагает выгодный процент кредита

Какая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке?

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке зависит от множества факторов, например, суммы кредита, платежеспособности, срока и других + внешние факторы, как-то ключевая ставка.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в Сбербанке составляет 15% годовых в рублях (это программы для молодой семьи, для военных и т.д.).

Дополнительно: общая информация о программе Молодая семья, вопросы-ответы по ипотеке — ознакомьтесь с нюансами и разными вариантами снизить процент.

Ипотека по двум документам без подтверждения дохода в Сбербанке: паспорт и права (военный билет, загран паспорт)

Сбербанк предлагает клиентам экономить время и брать ипотеку всего по двум документам: паспорт и права, военный билет, загран паспорт) — на выбор. Предложение актуально для программ Приобретение готового жилья и Приобретение строящегося жилья.

Полезно: ипотека в Сбербанке — отзывы участников, условия, вопросы.

Минимальный взнос — 50% от стоимости жилья, сроки — до 30 лет, документов о трудовой занятости и о размерах дохода не требуется, но не стоит принимать это предложение за способ взять ипотеку с плохой кредитной историей — все надлежащие проверки проходят в обычном режиме.

Предложение упрощает процедуру, однако за экономию времени придётся расплачиваться более высоким процентом, поэтому если вы попадаете в одну из льготных категорий — используйте возможность.

Например, под очень выгодный процент может взять ипотеку в Сбербанке молодая семья, особенно процесс упрощается, если муж и жена получают зарплату на карточку банка. Здесь можно подавать только паспорт и анкету заёмщика.

В целом программы ипотека для молодой семьи и военная ипотека, условия которой позволяют военнослужащим решать свои жилищные вопросы — вполне лояльны и не требуют слишком большого времени на сбор документов, при этом позволяют значительно снизить процент.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке?

Получаю официально 60 тысяч, плюс премии и дополнительный доход. Обратился в Сбербанк за ипотекой, отказали. Как так? Знакомому с 40 тысяч в прошлом году одобрили.

Самое первое правило — ежемесячный платёж должен быть меньше ежемесячного дохода. Даже при высокой зарплате можно не пройти по этому параметру, если вы претендовали на относительно короткий срок кредитования. Поэтому воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы выбрать адекватный срок погашения долга.

Так же банк может принять во внимание лиц, находящихся у вас на иждивении. При этом конечно же учитываются все члены вашей семьи и их доход.

Из общих доходов стоит вычесть предполагаемые расходы.

К примеру АИЖК за максимально возможный ежемесячный платеж берет 45% от подтвержденных по НДФЛ-2 доходах за вычетом обязательных ежемесячных платежей (другие кредиты, аренда квартиры).

Имеет значение получаете ли вы зарплату или речь о доходе предпринимателя — дело в стабильности работы.

Обычно банки ставят условия, чтобы ежемесячный обязательный платёж по ипотечному кредиту составлял не более 25-30% от ежемесячного дохода заёмщика.

Ипотека 9.4% от Сбербанка — быстрое и безпроблемное оформление

Настал в жизни момент для покупки квартиры побольше — двое детей, старший уже в 4 классе. С трудом нашли в Кирове застройщика, который предлагает квартиры под ключ с ремонтом.

Ипотеку оформляли в Сбербанке и я был приятно удивлен — ипотека всегда для меня была синонимом ярма и проблем, но все, или почти все, оказалось не так.

Во-первых без проблем в счет уплаты зачли материнский капитал, а это почти полмиллиона рублей.

Во-вторых, пока оформляли кредит, банк снизил процент и нам без проблем все пересчитали с 10.2% в год на 9.4%.

Сотрудники Сбера на всем протяжении обсуждения условии и заключения сделки консультировали, пытались максимально упростить процесс.

В итоге получилось 3700 тысяч на 15 лет с первоначальным взносом 850 тысяч из которых 470~ в счет материнского капитала. Выплата в месяц составляет 22 тысячи рублей. Сделка была совершена в 2017-ом году в сентябре.

На все манипуляции с покупкой квартиры ушло две недели.

В Сбербанке помогли вернуть неправильный платёж по ипотеке — 85000 рублей

У меня ипотека в Сбербанке, исправно плачу каждый месяц по 25000 рублей.

Готовлюсь к декретному отпуску по уходу за ребенком и вот на 30 неделе получаю на работе заслуженную единоразовую выплату в размере 85000 рублей.

На радостях думаю добавить к сумме еще 15 тысяч, кинуть на ипотечный счет и 4 месяца пожить спокойно не думая о выплатах, а все необходимое для ребенка купить не спеша на ЗП мужа.

Прихожу в отделение банка, говорю оператору что хочу пополнить счет на 100000 рублей. Девушка уточняет, хочу ли я сделать перерасчет? Отвечаю ей согласием, а сама где-то «летаю в облаках». Далее она заполняет некое «заявление» и распечатывает для меня.

Я подписываю и тут до меня доходит, что-то не так! Судорожно читаю документ, соображаю что раньше при платежах мне никаких бумаг не предоставляли, только чек об оплате.

Оказалось что я не правильно поняла вопрос и девушка-консультант начала оформление заявки на перерасчет процентной ставки кредиту как частичное досрочное погашение. Благо у нее в программе еще была возможность все отменить, иначе осталась бы я без денег и без форы на четыре месяца отдохнуть от ипотеки.

Закончилось все благополучно, я извинилась за свою невнимательность, вроде как «в положении» мозги вообще не работают. Поблагодарила работницу банка, та провела мне деньги просто как пополнение счета.

Спасибо Сбербанку за таких отзывчивых и воспитанных девушек-операторов! С августа по ноябрь семья пожила без бремени ипотеки, и все необходимое купили и о платежах не вспоминали.

Третий раз подаём на ипотеку в Сбербанк — о наших ошибках при первых двух попытках

Мы нашли застройщика, который предложил нам подать заявку на ипотеку от застройщика через интернет в Сбербанк. Тем самым это сокращает время на походы в банк и при электронной регистрации заявки делается небольшая скидка по ипотечному кредиту.

Мы собрали все документы по требованию банка, заполнили анкету в 6 листов и подали заявку. К сожалению, пришел отказ и мне и мужу. Очень плохо, что банк оставляет за собой право не указывать истинной причины неодобрения ипотеки.

Так вот, мужу не написали ничего абсолютно, по какой причине ему отказали, хотя все условия банка на его имя, мы соблюли при подаче заявки: зарплата позволяет оплачивать ипотечный кредит, муж является зарплатным клиентом банка (банк наоборот считает это преимуществом и делает небольшую скидку ипотечного процента), но, тем не менее, пришел отказ.

На мое имя тоже пришел отказ, но к с счастью мне написали рекомендации для исправления заявки и ее повторной подачи.

Необходимо было закрыть небольшой кредит и найти созаемщика. Очень не понятно то, что когда звонил кредитный специалист и уточняла некоторые данные по нашей анкете: консультант спросил, есть ли кредит, я сказала что да и сумма остаточного платежа была около 3 тысяч рублей (банка это не смутило, я подумала, что это ничего страшного и кредит такого маленького размера не повлияет на решение банка).

Я оказалась не права, очень странно, что консультант не сказала, что если есть кредит, то банк отклонит заявку. И вторая причина отказа была – найти созаемщика. По непонятной мне причине консультант сказал застройщику, что необходимо подать заявку на мое имя без учета дохода моего супруга. В итоге при отказе написали, что необходимо найти созаемщика. Ситуация странная и очень противоречащая.

Мы исправили все ошибки с нашей стороны. Решили подать заявку повторно, но уже самостоятельно. Подали заявку и снова отказ. Теперь мне не написали причину отказа, а мужу сказали подать заявку на себя при условии, что мой доход не будет учитываться.

Если честно, это очень долгая кабала с подачей документов и заполнением заявок. Плохо то, что банк ведет своего рода двойную игру, т. е. одобряют кредит тем, кому захочет, не учитывая реальных способностей выплачивать ипотеку. Также в качестве примера хочу привести ситуацию наших знакомых, которые брали ипотечный кредит год назад. Им одобрили заявку без проблем, хотя доход семьи составляет примерно такой же, как и у нас. И все получилось без всякой нервотрепки и беготни по банкам.

Хочу подчеркнуть то, что из-за этой долгой истории с получением одобрения застройщик уже успел поднять цену на квартиру и цена значительно выросла. К сожалению, новая цена нам не подходит. Впечатления от Сбербанка испорчены.

Вся эта история с ипотекой в Сбербанке еще не закончилась, будем подавать заявку в третий раз. Надеюсь, что в этот раз все получится.

Личный опыт ипотеки в Сбербанке на Частный дом

В 2016 году моя семья, состоящая из 4-х человек, кошки, собаки и хорька, проживала на территории однокомнатной квартиры, что в корне не устраивало никого из членов нашей семьи. Расширение жилплощади планировалось путем продажи квартиры и покупки частного дома с привлечением средств ипотечного капитала.

Выбор банка «спонсора» пал на Сбербанк, потому что белую зарплату я получаю именно на карточку зеленого банка.

За время около двух месяцев были подписаны все документы и я с женой стали счастливыми обладателями дома, а также ипотеки в размере 1,5 миллионов «деревянных» на 20 лет со ставкой 13,75%. Значительная часть ипотеки погасилась была оплачена из средств материнского капитала. В результате платеж снизился с 18 до 13 т.р.

Позже в интернете появилась информация о снижении ипотечной ставки, а также о возможности снизить ставку по уже действующему кредиту, путем написания соответствующего заявления. Что и было проделано. Процент по кредиту снизился до 12,9. А с ним и платеж до 12 т.р.

В дальнейшем Сбербанк дал еще одну возможность снизить процент. Заявка была подана он-лайн на дочернем сайте сбербанка. Мне одобрили снижение до 11,9 процентов с ежемесячным платежом 10700 рублей.

Для людей, в договоре которых предусмотрено страхование жизни, сбербанк опускает ценовую отметку до 10,9 процентов.

Есть еще возможность снижения процентной ставки за счет рефинансирования, но я по сути ленивый человек, тем более за меня часть процентов платит работодатель.

Как Я взяла ипотеку в Сбербанке под 12% годовых вместо 9 (некомпетентность сотрудников)

Решила взять ипотеку и купить квартиру. Посмотрела процентные ставки по многим российским банкам, решила брать в Сбербанке, так как я являюсь их зарплатным клиентом. На работе (АК Транснефть) сказали, что для работников нашего предприятия есть какие-то льготы на получение ипотеки, пришла в банк, одобрили ипотеку под 12% годовых.

Несколько раз повторила, что я сотрудник Транснефти, но все, что мне сказали, это -1%, как зарплатнику.

На протяжении года выплачивала ипотеку без каких-либо просроченных платежей. Через год узнаю, что процентная ставка для сотрудников Транснефти — 9% годовых.

Иду в банк, разбираться, на каких основаниях мне об этом не сказали. Оказывается, что менеджеры ипотечного кредитования сами об этом впервые слышат.

После часа разбирательств, руководитель центра ипотечного кредитования подтвердил, что действительно у меня должна была быть ставка 9%. Только они мне ее не дадут, так как надо было сразу это выяснять, а после подписания договора поздно.

Как можно выяснять то, о чем не знала ни я, ни сотрудники Сбербанка?

После 4 жалоб и письма Герману Грефу они взяли в рассмотрение мое обращение об перерасчете. И рассматривать будут 90 дней.

Ипотека для молодой семьи в Сбербанке

Если мужу или жене, состоящих в официальном браке, меньше 35 лет, то данная семья может взять ипотеку в Сбербанке «Молодая семья», которая отличается более широкими возможностями кредитования по сравнению с обычными ипотечными программами. Кредит выдают на срок до 30 лет при условии его полного погашения до того, как одному из супругов не исполнится 75 лет. Деньги можно потратить на покупку квартиры, дома (или на его строительство), земельного участка.

Данная программа имеет следующие преимущества:

1. Возможность участия родителей молодой пары в качестве созаёмщиков вместе с ними. Это позволяет получить значительно более крупную сумму кредита, так как при его расчете учитываются доходы всех созаемщиков. Также в зачет доходов входят дополнительные доходы молодой семьи (но не родителей).
2. Возможность отсрочки уплаты кредита. Она может быть предоставлена на время строительства жилья (до 2 лет) или при рождении ребенка до тех пор, пока ему не исполнится 3 года.
3. Меньший размер минимальной суммы первоначального взноса. Для бездетной молодой семьи это 15%, а при наличии детей – 10%.

Автор поста: Alex Hodinar
Частный инвестор с 2006 года (акции, недвижимость). Владелец бизнеса, специалист по интернет маркетингу.

Вы бы хоть посчитали какие ежемесячные выплаты будут с такими параметрами

Ипотека Сбербанка перестала быть самой дешевой. Сравнивали условия со СвязьБанком и выбрали второй. Хотя с документами проще в Сбере, но в СвязьБанке дешевле. Советую.

Мы взяли ипотеку в Сбербанке по программе молодая семья на 20 лет по ставке 12,75%. Принесли в банк необходимые документы (справка о доходах 2 НДФЛ, заверенную копию трудовой книжки, паспорта мой и мужа, свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке).Программа молодая семья предусматривает первоначальный взнос 10% от стоимости приобретаемой недвижимости и для людей не старше 35 лет.

Мы подали документы в банк кредитному инспектору, а уже через 4 дня получили положительный ответ банка, что заявка одобрена и на приобретение квартиры нам дали 4 месяца. Но мы нашли квартиру быстрее за 1 месяц. Теперь платим по 17500 ежемесячно, а брали 1500 000 рублей. Ипотеку брать реально, когда у одного из супругов большая официальная заработная плата, с маленькой зарплатой могут не одобрить.

У многих банков есть программы совместно с крупными застройщиками, к примеру у Сбербанка: кредит на 10 лет под 10% годовых. У меня так знакомые брали. Правда, в этом случае платеж обычно большой получается, и нужно иметь соответствующие доходы. А мы брали ипотеку в 2007 году, тоже в Сбербанке, в новостройке, и сейчас наша квартира стоит на 700 тысяч больше, чем когда мы оформляли.

Так что частично переплата за счет этого уменьшается. Ипотека — это нормальное решение, если люди живут на съемной квартире. Действительно лучше платить банку, чем чужому дяде вообще без перспектив.

Я живу одна с ребёнком,зарплата 16000т.р чёрнями,могу я в взять кредит в сбер банке на покупку квартиры или ипотеку с первоначальным взносом?

Дифференцированный подход в Сбербанке действительно хорошее преимущество среди других банков. Очень удобно, что банк идет на встречу своим клиентам и дает им возможность вносить меньшую сумму на погашение ипотеки.

Одно время в Сбербанке была программа 10-10-10: 10% — первоначальный взнос, под 10% процентов на 10 лет. Зашла в банк узнать поподробнее, оказалось, что для участия нужен доход тысяч в 50.

Не так давно слышала, что в сбербанке ипотеку дают только с первоначальным взносом не менее 30%. Тогда еще подумала, что для многих это просто нереально. А оказывается 10% можно. И процентная ставка не такая огромная.

Сбербанк — это один из лидеров в России. Я считаю если брать ипотеку то в первую очередь надо к ним обратится т.к. тут почти минимальная процентная ставка.

Необходимость официально подтверждать свою зарплату — это часто бывает весьма неудобным, в случае если один или оба супруга работают и получают зарплату по серой схеме (причем работают довольно давно). Ведь ради получения кредита не будешь же бросать работу и срочно искать новую. Единственное, в чем наверняка хороша программа Сбербанка — в последнее время крупные банки лояльнее относятся к трудностям кредитополучателей.

Источник: adne.info

Сбербанк запустил ипотеку на строительство частного дома своими силами

Сбербанк объявил о запуске льготной ипотеки на строительство жилого дома своими силами по ставке 8,3% годовых при заключении договора о страховании жизни, сообщила пресс-служба банка.

Банк начал принимать заявки на такую ипотеку 15 июня. Максимальная сумма ипотеки составит 12 млн руб. для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для остальных регионов — 6 млн руб. Первоначальный взнос по кредиту — не менее 15%. Обеспечением по ипотеке может стать земельный участок и поручительство физлица.

В пресс-службе пояснили, что строить дом можно на уже имеющемся участке земли или купить его в рамках максимальной суммы кредита. Строительство дома нужно закончить в течение 12 месяцев, иначе ставка вырастет до уровня ключевой ставки на момент подписания договора + 4,5 п. п. (сейчас ключевая ставка составляет 9,5%).

«По оценкам аналитиков рынка, эта мера господдержки позволит дополнительно построить около миллиона квадратных метров жилья, это значит, еще несколько тысяч российских семей смогут переехать в собственный дом», — отметил первый зампредправления Сбербанка Кирилл Царев.

1 июня премьер-министр Михаил Мишустин объявил о запуске льготной ипотеки на строительство частных домов своими руками — без профессиональных подрядчиков. Льготная ставка по кредиту — 9% годовых. В 2022 г. планируется выдать около 8000 таких ипотек.

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Наши проекты

Контакты

Рассылки «Ведомостей» — получайте главные деловые новости на почту

Ведомости в Twitter

Ведомости в Telegram

Ведомости в Flipboard

Ведомости в Tenchat

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Любое использование материалов допускается только при соблюдении правил перепечатки и при наличии гиперссылки на vedomosti.ru

Новости, аналитика, прогнозы и другие материалы, представленные на данном сайте, не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Решение Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) от 27 ноября 2020 г. ЭЛ № ФС 77-79546

Учредитель: АО «Бизнес Ньюс Медиа»

И.о. главного редактора: Казьмина Ирина Сергеевна

Рекламно-информационное приложение к газете «Ведомости». Зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) за номером ПИ № ФС 77 – 77720 от 17 января 2020 г.

Сайт использует IP адреса, cookie и данные геолокации Пользователей сайта, условия использования содержатся в Политике по защите персональных данных

Источник: www.vedomosti.ru

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Преимущества и недостатки программы

• Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
• Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
• Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

Условия ипотеки на строительство дома

Требования к заемщикам

Обеспечение по ипотечному кредиту

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Документы по программе для семей

Реальные отзывы о Домклике

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%

Отзыв от Юсупова Рината

Отзыв от Елены Беззубной

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.

Отзыв от Максима Курносова

Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Как оформляется ипотека

1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Порядок погашения кредита

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего

Альтернатива ипотеке под строительство частного дома

Выбираем: залог имеющейся недвижимости или ипотечный кредит

Ипотека на строительство частного дома: в россельхозбанке, сбербанке, ВТБ 24, газпромбанке, как взять ипотеку под строительство частного дома

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Льготные условия, традиционно, предоставлены зарплатным клиентам. Им могут снизить процентную ставку на ипотеку на 1% процент. Однако отказ от страхования объекта наоборот увеличит ставку на тот же 1%. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — как получить кредит на постройку дома в 2022 году, условия и требования, льготные условия и честные отзывы заемщиков

Если деревянное здание большое, имеет сложную архитектуру, и для строительства требуется больше времени, в договоре указывается необходимый период, но это по согласованию со Сбербанком.

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — все подводные камни от А до Я

Существенным минусом программы считается высокая процентная ставка. В сравнении со стандартными ипотечными ссудами, тариф на возведение дома выше на 3–4 пункта.

Строятся здания только по проекту, согласованному со Сбербанком. Каждое изменение, внедрение и улучшение не может быть проведено без согласия кредитора.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Если заемщик состоит в браке, от супруга/супруги желательно получить согласие на взятие ипотеки. По закону супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, если иное не предусмотрено брачным договором.

«Aliexpress Россия» работает отдельно от глобального «Aliexpress» принадлежащего Alibaba. Он не зависит от мировых банковских систем и не попал под санкционный список со стороны США и Великобритании. Из Китая соответственно тоже можно заказывать ничего не опасаясь

Обеспечение по кредиту может предоставлять поручитель. В отличие от созаемщика он не имеет доли в приобретаемом жилье, но в случае неспособности созаемщиков выплатить кредит, эта обязанность может быть возложена на него по решению суда.

Преимущества ипотечного кредитования на строительство частного дома

1. Строительство частных домов можно сочетать с государственным субсидированием. Законодательство разрешает направить средства материнского капитала или программы «Молодая семья» на первоначальный взнос или погашение задолженности.
2. Клиенты могут снизить процентную ставку, предоставив реквизиты своего зарплатного счета в Сбербанке.
3. Максимальная сумма кредита не ограничена условиями банка. Если у соискателя есть созаемщик, то получить займ на крупную сумму проще в несколько раз.
4. В случае одобрения, заемщику, при его согласии, дается кредитная карта с индивидуальным лимитом.

Строится дом долго, поэтому важно рассчитать собственные финансовые возможности, сопоставить достоинства и недостатки, и только после этого подать заявку.

Условия к участку возведения объекта недвижимости

1. Месторасположение. Банк допускает возможность, что частный дом должен быть расположен за чертой города, но при этом устанавливает допустимый предел удаленности (определяется для каждого субъекта отдельно). Кредитор не выдает ипотеку и на постройку в деревнях и хуторах.
2. Тип земли. Залогодержатель перед оформлением тщательно изучает выбранный участок и возможность строительства. Проверяет вид разрешенного землепользования и тип грунта.
3. Материал постройки. Ипотека на деревянный дом в Сбербанке практически не выдается. Кредитор отдает предпочтение прочным конструкциям из бетона, камня или кирпича.
4. Общее состояние строения. Важную роль играет возраст недвижимости — чем он меньше, тем выше его ликвидность. Поэтому старые дома с плохой отделкой — сомнительный выбор.
5. Коммуникационное оснащение. Если оформляется готовый дом, то в нем обязательно должны быть проведены водопровод, канализация, электричество и газ.

Сбербанк и загородное строительство

В последние годы возрос интерес соотечественников к загородному жилью. На этом сегменте компании-застройщики, наряду с малоэтажным, предлагают строительство деревянных домов в коттеджных и дачных поселках. Преимущества таких объектов бесспорны:

Если собственных средств недостаточно, в Сбербанке можно оформить ипотеку на строительство деревянного дома. Ее условия будут такие же, как и для другой недвижимости.

Условия ипотеки на строительство дома

Требования к заемщикам

Обеспечение по ипотечному кредиту

• 75% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения.
• 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

• Залог кредитуемого или другого жилого помещения.
• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
• В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома или его части (доли) требуется оформление залога земельного участка, на котором находится данный дом.

Процентные ставки

Сбербанк: ипотека для строящихся домов

Заемные средства банк делит на две равные части (транши), первую из которых перечисляет заемщику после подписания кредитного договора, а следующую — не менее, чем через 24 месяца.

Льготные условия для заемщиков по социальным программам

Льготное кредитование доступно в любом банке страны, однако Сбербанк принимает активное участие в социальной политике, потому и предлагает максимально выгодные условия.

Ипотека плюс материнский капитал

Средства материнского сертификата можно направить на оплату первоначального взноса, частичного или полного погашения имеющейся ипотеки на строящееся жилье.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку под строительство дома по программе «Молодая семья». Государство возмещает 30–35 % ссуды из бюджета, но только семьям, которые полностью соответствуют законодательным требованиям:

Преимущества и недостатки программы

• Деревянный дом является жильем, принадлежащим к категории высокой степени риска из-за пожароопасности и недолговечности.
• Вследствие предыдущего недостатка не все банковские организации считают для себя выгодным участие в данном виде льготного кредитования.
• Льготная ипотека распространяется только на строительство заводских каркасников. Их проектирование и возведение регламентируется сводом правил СП 31-105-2002 «Проектирование и строительство энергоэффективных одноквартирных жилых домов с деревянным каркасом». Строительство срубов ручной работы подобным образом не финансируется.

Пакет документов для оформления ипотечного кредита

Документы по программе для семей

Реальные отзывы о Домклике

Отзыв от Валерия Гладкова

Купил квартиру в новом ЖК, долго ждал снижения цены и вдруг -200тр, сразу не раздумывая подал заявку на ипотеку через сервис ДомКлик, все получилось с первого раза, не думал, что так просто сейчас ипотеку оформить. Огромное спасибо Сбербанку за сервис.

Отзыв Татьяны Велинковой

Я так рада, что узнала про данный сервис, давно хотела оформить себе квартиру, да к тому же появилась новая льготная ставка на новостройки 6,5%

Отзыв от Елены Беззубной

Отзыв от Максима Курносова

Пришло время брать ипотеку и друзья посоветовали воспользоваться сервисом ДомКлик, скачал на телефон приложение, очень быстро зарегистрировался и подобрал нужную квартиру по параметрам и отзывам по дому.

Отзыв от Юсупова Рината

Подача заявления на кредит

После расчета можно приступить к подаче заявки. Существует два варианта оформления заявления: онлайн, через личный кабинет ДомКлик, или в отделении банка, совместно с кредитным консультантом.

Как заполнить заявление

Обратившись в офис Сбербанка с просьбой оформить ипотеку, менеджер поможет вам заполнить заявку, записывая всю информацию с ваших слов. Бумажная анкета на кредит состоит из шести страниц.

1. Рассчитав удобный ежемесячный платеж, нужно создать личный кабинет на портале ДомКлик. Авторизацию можно пройти через Сбербанк-Онлайн.
2. Перейти на заполнение заявки, кликнув на соответствующую кнопку.
3. Указать запрашиваемые персональные данные.
4. Внести информацию по основному и дополнительному источнику доходу. Выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности.
5. Вписать сведения по трудоустройству.
6. Прикрепить в соответствующее поле фото документов или качественные сканы.
7. Заполнить блок поручителей и созаемщиков, внеся корректную информацию по каждому человеку.
8. Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
9. Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Анкета рассматривается в течение 1–5 рабочих дней, срок может затянуться, если у соискателя имеются проблемы с кредитной историей или он допустил ошибку при заполнении формы.

Необходимые документы

Как оформляется ипотека

1. Клиент обращается в банк или подает онлайн-заявку на кредит для строительства загородного дома (дачи/коттеджа).
2. Кредитное учреждение проверяет предоставленные данные и принимает решение по анкете.
3. В случае одобрения заемщику дается 90 дней на сбор документов, поиск соответствующего участка/дома и строительной компании.
4. С полным пакетом необходимых бумаг следует обратиться в отделение для проверки и оценки ликвидности выбранного объекта.
5. В случае одобрения объекта банком, подписывается кредитный договор.
6. Документы передаются в Росреестр для наложения обременения.
7. Кредитор переводит клиенту/строительной компании оговоренную сумму.

Порядок погашения кредита

Также данная программа предусматривает возможность досрочного погашения, но в момент оформления заявки необходимо выбрать, сократить ежемесячный платеж или срок кредитования.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Требования к объекту недвижимости

• Дом строится из дерева крепких и прочных пород.
• При строительстве должны использоваться древесные материалы: панели из деревянного массива, брусья (в том числе клееные), ламели; допустимо использование панелей из МДФ или ОСП. Все они представляют собой заводской продукт, что существенно для деревянной ипотеки.
• Строительство дома ведется только на основе заложенного капитального (заглубленного) фундамента.
• Готовый дом должен быть пригоден для круглогодичного постоянного проживания в нем. Дача, рассчитанная на сезонное проживание и отдых, не может быть объектом данной ипотеки.
• Деревянное жилье строится на участке, принадлежащем заемщику. Возможен вариант: строительство деревянного дома ведется на участке, который заемщик взял в аренду. Однако срок аренды в этом случае должен превышать срок ипотеки.
• Дом должен быть готов в течение 4 месяцев с момента подписания договора со строительной организацией.

ОСП (ориентированно-стружечная панель) изготавливается из деревянной щепы, спрессованной и склеенной синтетическими смолами. МДФ (Medium Density Fibreboard) – древесноволокнистая плита средней плотности, изготовляющаяся из прессованной древесной стружки.

Ламель – тонкая пластина из древесного материала. Эта продукция деревообрабатывающей промышленности допустима для использования в строительстве дома в рамках программы деревянной ипотеки.

Дополнительные возможности

Сбербанк лояльно относится к своим клиентам, поэтому предоставляет им право на оформление отсрочки выплаты при наступлении сложной финансовой ситуации и на получение налогового вычета с покупки недвижимости, выплаченных процентов.

Отсрочка по уплате кредита

Если заемщик подтвердит, что стоимость строительства увеличилась в несколько раз, то кредитор может предоставить ему отсрочку по уплате основного долга или увеличить срок кредита, но не более чем на 24 месяца.

Налоговые вычеты

Если подается онлайн-заявка в Сбербанк на ипотеку под строительство дома, документы по списку заявитель приносит с собой после предварительного одобрения его анкеты сотрудниками банка. Также необходимо предоставить эскизы, смету и проект будущего дома. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Ипотека под строительство частного дома в Сбербанке — как получить кредит на постройку дома в 2022 году, условия и требования, льготные условия и честные отзывы заемщиков

ОСП (ориентированно-стружечная панель) изготавливается из деревянной щепы, спрессованной и склеенной синтетическими смолами. МДФ (Medium Density Fibreboard) – древесноволокнистая плита средней плотности, изготовляющаяся из прессованной древесной стружки.

Источник: 1bankonline.ru