Кредит на строительство дома условия и программы

Выберите лучшие условия ипотечного кредита на строительство загородного дома в Саранске в 2022 году! На 07.10.2022 вам доступно 12 предложений в 5 банках со ставками от 3% и первым взносом от 10 %, на сумму до 100 000 000!

1.6 5 905 отзывов

2.6 1 173 отзыва

3.0 1 747 отзывов

1.6 5 905 отзывов

2.6 1 173 отзыва

3.0 1 747 отзывов

* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет

Ипотека на строительство частного дома в Саранске

Сегодняшний российский финансовый рынок предоставляет немало возможность построить дом в ипотеку в Саранске. Перечень банком, предлагающих подобные кредитные продукты в 2022 году, представлен на нашем сайте.

Важно отметить разнообразие условий кредитования, предусматривающих возможность получить деньги с господдержкой, без первоначального взноса, на готовый дом, на новое строительство или достройку и т.д. Отдельного упоминания заслуживает финансирование возведения дачных домиков, которую предлагает ряд банков.

Получите кредит на постройку дома!

Условия получения кредита на постройку загородного дома

Чтобы оформить ипотечный кредит на строительство дома в Саранске, заемщику необходимо выполнить ряд обычных для подобных продуктов требований. К их числу относятся:

Источник: srxvni.ru

Ипотека по программе «Дальневосточная ипотека»

Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

Для владельцев сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, совокупный объем собственных средств и средств материнского капитала, планируемых для направления на приобретение недвижимости, должен составлять не менее 20% от стоимости квартиры, при этом сумма предоставляемого ипотечного кредита может быть увеличена на размер средств (части средств) материнского (семейного) капитала, планируемых для направления на погашение предоставляемого ипотечного кредита. В этом случае заемщик обязан оплатить собственными средствами не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.

Срок кредита — от 36 до 242 месяцев

С подробными условиями и тарифами Банка по программе «Первичный рынок» можно ознакомиться ниже.

Процентная ставка

1 При наличии оснований для применения надбавки Банк вправе увеличить процентную ставку по кредиту не более чем на 1 (один) процентный пункт, но не выше ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2,5 процентного пункта.

2 Значение процентной ставки, устанавливаемое при наступлении специальных условий (одного из условий), не может превышать значение ключевой ставки Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2,5 процентного пункта.

3 Применимо только в случае, если на дату заключения кредитного договора у заемщика и (или) его супруга(-и) отсутствовала регистрация по месту жительства на территории субъекта Российской Федерации, входящего в состав Дальневосточного федерального округа.

Требования к заемщикам

• Возраст — от 21 до 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора
• Заемщик или супруг/супруга заемщика не является (ранее не являлся) заемщиком либо поручителем по другому ипотечному кредиту в рамках программы «Дальневосточная ипотека», утверждённой Постановлением №1609
• Единственным заемщиком либо одним из солидарных заемщиков по кредитному договору на дату его заключения является:

• гражданин РФ, состоящий в браке с гражданином РФ. При этом оба супруга не достигли возраста 36 лет и супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком по кредитному договору либо поручителем на основании договора поручительства, заключенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору
• гражданин РФ, не достигший возраста 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, который является гражданином РФ и не достиг на дату заключения кредитного договора возраста 19 лет
• гражданин РФ, переехавший на работу из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов в субъекты РФ, входящие в состав ДФО
• гражданин РФ, осуществляющий трудовую деятельность в должности педагогического работника и имеющий стаж работы по соответствующей специальности в государственной или муниципальной образовательной организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита
• гражданин РФ, осуществляющий трудовую деятельность и имеющий стаж работы в государственной или муниципальной медицинской организации, расположенной на территории субъекта РФ, входящего в состав ДФО, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита

Трудовой стаж для работников медицинского или образовательного учреждения трудовой стаж работы в государственной или муниципальной организации по соответствующей специальности не менее 5 лет на дату обращения за получением кредита

Заемщиком/созаемщиком/поручителем не может выступать индивидуальный предприниматель, работник индивидуального предпринимателя, собственник бизнеса, если доход от бизнеса является основным источником дохода

Требования к обеспечению

• Залог имущественных прав (прав требования) участника долевого строительства
• Залог сданного в эксплуатацию объекта недвижимости, приобретенного по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору), на оплату которого Банком выдан кредит, — после регистрации права собственности Заемщика
• Залог приобретенного объекта недвижимости при приобретении по договору купли-продажи, на оплату которого Банком выдан кредит

Если заемщик состоит в браке, то супруг/супруга заемщика является солидарным заемщиком либо поручителем в целях обеспечения обязательств по кредитному договору. В отдельных случаях Банк может принять решение об обязательном привлечении супруга/супруги заемщика в качестве созаемщика по кредиту, независимо от его/ее участия в сделке в качестве залогодателя.

До регистрации права собственности на приобретаемый объект недвижимости Банк вправе требовать предоставления дополнительного обеспечения: залог иного имущества, принадлежащего заемщику на праве собственности; поручительство физического лица.

Объект недвижимости, приобретаемый по договору участия в долевом строительстве, должен соответствовать следующим условиям:

• Приобретаемый объект недвижимости должен располагаться в многоквартирном доме, аккредитованном Банком, в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ, входящего в состав ДФО: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ.
• Имущественные права (права требования) участника долевого строительства на момент заключения кредитного договора (выдачи кредита) не должны находиться в залоге.
• Договор участия в долевом строительстве должен соответствовать требованиям Банка.
• В Договоре участия в долевом строительстве отсутствуют условия об оказании заемщику услуг (выполнении работ) по ремонту и (или) перепланировке жилых помещений, изменению их назначения, приобретению мебели, отделимого от жилых помещений бытового оборудования и элементов внутреннего обустройства.

Объект недвижимости, приобретаемый по договору уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве, кроме условий, указанных выше, должен соответствовать также следующим дополнительным условиям:

• К моменту проверки объекта Банком уступка прав по договору участия в долевом строительстве осуществлялась не более 1 раза.
• Расчеты с застройщиком по договору участия в долевом строительстве (ДДУ)/ предшествующему договору уступки прав требования произведены полностью. Заемщик обязан предоставить:

• ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) и договор уступки прав по ДДУ (со всеми изменениями и дополнениями) – если такой договор уступки был заключен
• акт сверки платежей первоначального дольщика/иные документы, подтверждающие расчеты по всем предшествующим договорам

Объект недвижимости, приобретаемый по договору купли-продажи на первичном или вторичном рынке жилья, должен соответствовать следующим условиям:

• Назначение объекта недвижимости – жилое.
• Объект недвижимости должен:

• располагаться в пределах административных границ соответствующего субъекта РФ, входящего в состав ДФО: Амурская область, Республика Бурятия, Еврейская автономная область, Забайкальский край, Камчатский край, Магаданская область, Приморский край, Республика Саха (Якутия), Сахалинская область, Хабаровский край, Чукотский автономный округ;  не состоять в споре, под арестом или запрещением, не иметь иные ограничения (обременения)
• иметь отдельный вход, а также обособленные от других помещений кухню и санузел
• быть обеспеченной коммуникациями (отопление, водоснабжение, электричество, канализация)
• не иметь следующих перепланировок (согласно отчету об оценке):

• увеличение мокрой зоны (ванных комнат, туалетов) за счет жилой комнаты, кухни (исключение: если квартира расположена на первом этаже или под квартирой расположено нежилое помещение)
• увеличение площади жилых комнат или кухни за счёт помещений ванных комнат и туалетов
• оборудование кухни на месте жилой комнаты (исключение: если на кухне установлена электрическая плита и при этом квартира расположена на первом этаже или под квартирой расположено нежилое помещение)
• нарушение прочности, устойчивости несущих конструкций здания (снос несущей стены, частичный демонтаж несущей стены, устройство проемов в несущих стенах, устройство окон в несущих стенах)
• перенос радиаторов отопления, подключенных к общедомовой системе горячего водоснабжения и (или) центрального отопления, на лоджии, балконы, веранды и террасы
• объединение лоджий, балконов, террас, веранд с внутренними помещениями путем демонтажа/частичного демонтажа внешних стен
• устройство полов с подогревом от общедомовых систем горячего водоснабжения и (или) отопления
• объединение газифицированного помещения с жилой комнатой путем демонтажа стен/перегородок
• ликвидация, уменьшение сечения каналов естественной вентиляции, демонтаж вентиляционных коробов (частично или полностью) и технических коробов

Объект недвижимости, приобретаемый по договору купли-продажи на первичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

• Продавцом по договору купли-продажи является юридическое лицо (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) или индивидуальный предприниматель, являющиеся первыми собственниками и зарегистрировавшие право собственности на жилое помещение после получения разрешения на ввод соответствующего объекта недвижимости в эксплуатацию

Объект недвижимости, приобретаемый по договору купли-продажи на вторичном рынке жилья, должен соответствовать следующим дополнительным условиям:

• Объект недвижимости не должен являться собственностью недееспособных или ограниченно дееспособных физических лиц
• Иметь износ не более 50%
• Объект недвижимости должен располагаться:

• в сельском населенном пункте на территории ДФО, удаленном не более чем на 50 км от города, в котором располагается офис Банка
• на территории любого муниципального образования Магаданской области и Чукотского автономного округа, удаленного не более чем на 50 км от города, в котором располагается офис Банка
• на территории монопрофильного муниципального образования (моногорода) в субъекте Российской Федерации, входящем в состав ДФО

Оценка недвижимости

Отчет должен соответствовать следующим требованиям:

• срок действия отчета об оценке на дату составления закладной не должен превышать срок, рекомендованный законодательством РФ об оценочной деятельности
• определены рыночная и ликвидационная стоимость предмета оценки
• отражены все перепланировки с указанием возможности/невозможности узаконить перепланировку

Страхование

• Имущественное страхование (обязательно) – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения заложенного имущества. Договор Имущественного страхования заключается после завершения строительства по договору участия в долевом строительстве и оформления права собственности на готовую квартиру, при приобретении квартиры по договору купли-продажи — не позднее даты заключения кредитного договора
• Личное страхование (оформляется по желанию заемщика) – страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного заемщика, имеющего доход на дату заключения кредитного договора, в результате несчастного случая и/или болезни

Банк может принять решение о необходимости страхования риска прекращения или ограничения права собственности на недвижимость в течение первых трех лет после оформления права собственности на закладываемую недвижимость.

Страхование должно осуществляться в соответствии с требованиями к условиям страхования рисков, установленными кредитным договором.

Документы, предоставляемые для рассмотрения кредитной заявки

• Заявление — анкета на получение кредита
• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС)
• Документы, подтверждающие семейное положение, брачный договор (при наличии)
• Документы, подтверждающие наличие детей (при их наличии, для заемщиков из категории «Молодая семья»):

• свидетельство о рождении детей заемщика, и, при необходимости (если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве), иной документ, подтверждающий наличие у детей гражданства РФ

• выписка со счета зарплатной карты Банка (формируется работником Банка)
• справка о доходах и суммах налога физического лица, предоставленная организацией – работодателем, оформленная в соответствии с требованиями Федеральной налоговой службы Российской Федерации
• справка по форме Банка, подтверждающая финансовое состояние за последние 12 месяцев или за фактическое количество отработанных месяцев, подписанная руководителем организации и главным бухгалтером (при его наличии) с печатью и основными реквизитами организации
• справка о размере назначенной(ого)/выплаченной(ого) за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда России и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию, по используемым ими формам (при учете пенсии для работающих пенсионеров). Справка может быть выдана многофункциональным центром предоставления государственных и муниципальных услуг в форме экземпляра электронного документа на бумажном носителе или выписки из информационной системы органов, предоставляющих услуги, на бумажном носителе
• выписка со счета, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, и пенсионное удостоверение. Выписка по счету, на который осуществляется перечисление пенсии в сторонних банках, должна содержать информацию об адресе (местонахождении) кредитной организации, телефоне кредитной организации, должности и ФИО лица, подготовившего и подписавшего выписку (за исключением выписок, сформированных с использованием систем онлайн и (или) мобильного банкинга)

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о стаже работы в организации или сведения о трудовой деятельности (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР) 2 (документы предоставляются по желанию клиента для подтверждения стажа на последнем месте работы менее 12 месяцев) 3
• оригинал или копия трудового контракта/договора о работе по совместительству, постранично заверенная/прошитая и заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем (при учете дохода от работы по совместительству)
• копия трудового договора c работником, заключаемого в рамках программы повышения мобильности трудовых ресурсов, или содержащего отметку о переезде гражданина РФ по трудовой мобильности в связи с участием в данной программе (для заемщиков из категории «Участник программы повышения мобильности трудовых ресурсов»)
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка от работодателя, содержащая сведения о трудовой деятельности и сведения о стаже работы в государственной (или муниципальной) медицинской или педагогической организации по соответствующей специальности не менее 5 лет на дату обращения за получением кредита (форма СТД-Р или форма СТД-ПФР) (документы предоставляются при кредитовании медицинского или педагогического работника)

Для целей использования сертификата, удостоверяющего право на материнский (семейный) капитал, заемщик дополнительно предоставляет в Банк:

• Оригинал и копию сертификата на материнский (семейный) капитал — одновременно с основными документами заемщика/созаемщика/поручителя
• Справку из территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФ РФ) об остатке средств материнского (семейного) капитала – по состоянию на дату не ранее, чем за 3 рабочих дня до даты подписания кредитного договора (с учетом срока действия справки – 30 (Тридцать) календарных дней)

Банк вправе запросить дополнительные документы в зависимости от конкретных условий для подтверждения информации, указанной заемщиком/созаемщиком.

1 Период подтверждения доходов должен заканчиваться не ранее двух календарных месяцев, предшествующих месяцу предоставления документа, подтверждающего финансовое состояние.

2 Здесь и далее – форма СТД-Р предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем, форма СТД–ПФР предоставляется на бумажном носителе и заверяется работодателем или ПФР, либо формируется из личного кабинета на портале государственных услуг (gosuslugi.ru), документ подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного должностного лица ПФР.

3 При отсутствии у Банка документа, подтверждающего стаж на последнем месте работы менее 12 месяцев, расчетная сумма среднемесячного дохода клиента может быть ниже фактического значения, что может негативно повлиять на условия кредитования. Документы, подтверждающие стаж клиента на последнем месте работы, могут не предоставляться при подтверждении дохода справкой по форме Банка.

Порядок выдачи и погашения кредита

Срок действия положительного решения Банка

В течение 3-х календарных месяцев с даты принятия положительного решения.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно с последующим использованием средств кредита для расчетов с застройщиком/продавцом в соответствии с порядком расчетов, определенным в договоре участия в долевом строительстве/договоре уступки прав требования/договоре купли-продажи.

Порядок погашения кредита

Первый платеж состоит из начисленных процентов за пользование ипотечным кредитом за первый процентный период

Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование ипотечным кредитом

Последний платеж должен включать в себя оставшуюся сумму основного долга и проценты за пользование ипотечным кредитом.

О списании и возврате средств социальной поддержки

Обращаем внимание, что денежные средства, поступающие на Ваш счет в Банке из бюджета в рамках принимаемых государством мер поддержки населения в соответствии с Указами Президента Российской Федерации (далее – социальные выплаты; единовременные выплаты), могут быть списаны в счет погашения задолженности по имеющимся у Вас кредитам.

Если какие-либо из социальных выплат, поступивших на Ваш счет, уже были списаны в счет погашения кредита, и Вы не хотите использовать их в этих целях, Вы можете обратиться в Банк с заявлением о возврате списанных средств социальной поддержки.

При этом обращаем Ваше внимание, что после возврата социальной выплаты Ваши обязательства по погашению очередного платежа (части очередного платежа) в размере, установленном графиком платежей, сохраняются. Если после возврата социальной выплаты денежных средств на Вашем счете (счетах) будет недостаточно для погашения суммы неисполненных обязательств, соответствующий платеж будет считаться просроченным по истечении 7 (семи) календарных дней с даты зачисления возвращенных Банком средств социальной выплаты.

Если Вы хотите, чтобы денежные средства, которые имеют характер единовременных выплат и относятся к видам доходов, предусмотренных частью 1 статьи 101 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», на которые не может быть обращено взыскание, были направлены в погашение Ваших обязательств по кредитному договору, Вам необходимо предоставить в Банк дополнительное распоряжение на списание таких средств (согласие на списание денежных средств). Согласие на списание предоставляется отдельно по каждому случаю поступления денежных средств единовременной выплаты на Ваш банковский счет.

По всем вопросам обслуживания физических лиц вы можете обратиться в Службу клиентской поддержки по номеру 8 (800) 250-70-07 (круглосуточно звонок по России бесплатный).

Источник: novikom.ru