Кредит на строительство если я в декрете

Когда будущие родители узнают о скором пополнении в семье, многие задумываются об улучшении текущих жилищных условий или покупке собственной квартиры, где будет достаточно места для всех. Если денег на новую недвижимость не хватает, граждане, как правило, обращаются в банк для оформления ипотеки.

Финансовые организации предлагают различные программы, помогающие молодым родителям купить жилье. Обычно за одобрением кредита обращается супруг. При этом нередки ситуации, когда оформлением документов приходится заниматься матери-одиночке или жене вместо мужа. Поэтому возникает законный вопрос: дают ли женщине ипотеку в декрете?

Некоторые банки из-за риска потерять собственные деньги опасаются одобрять кредиты мамам с детьми. Рассмотрим, как можно взять ипотеку в декрете. Особенности получения одобрения по займу. Как провести рефинансирование, находясь в отпуске по рождению и уходу за ребенком. Как оформить кредит на недвижимость матери-одиночке и получить налоговый вычет.

Может ли женщина взять ипотеку в декрете

«Семейная ипотека» стала доступнее.

Можно ли работать, находясь в декретном отпуске?

Теперь и с одним ребенком!

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 15%

Согласно Федеральному закону 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» для беременных и женщин, находящихся в декретном отпуске, не существует препятствий получения жилищного кредита в банке. На практике же финансовые учреждения считают таких заемщиков наравне с безработными. Подобное отношение складывается на основании следующих причин:

Низкого уровня дохода. Женщины по уходу за 1 ребенком до 1,5 лет получают 40% от заработной платы по декретной ставке. При этом при рождении малыша расходы из семейного бюджета увеличиваются, что расцениваются сотрудниками банковского учреждения дополнительным обременением при выплате ипотеки.

Высоких рисков. Финансовые организации зарабатывают на процентах, которые выплачивает заемщик банку за использование заемных средств. При возникновении ситуации, когда женщина в декрете не сможет погашать ссуду, ипотечные специалисты могут обратиться в суд для материального взыскания. При этом закон запрещает лишать мать пособия по уходу за ребенком в счет уплаты долгов перед банком. Поэтому кредитные учреждения могут отказать в выдаче ипотеки из-за риска потерять выгоду от финансовой сделки.

Отсутствие гарантий. Как правило, женщина в декретном отпуске не имеет источников дополнительных доходов, кроме выплат, положенных по закону. Поэтому для банков данная категория граждан относится к ненадежным плательщикам.

Практика показывает и другие причины отказов в получении ипотеки в декрете – испорченная кредитная история, низкое доверие к созаемщикам или отсутствие поручителей по долговому обязательству. Способом повысить шансы одобрения по жилищному займу будет доказательство своей платежеспособности.

Как взять ипотеку в декрете

Перед подачей заявления на выдачу займа для покупки недвижимости требуется собрать необходимые справки и документы, которые подтвердят, что женщина, находясь в декретном отпуске, сможет вносить ежемесячные платежи. Повысить кредитный рейтинг помогут следующие действия:

Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая

Внесение первоначального взноса в размере свыше 50% от стоимости приобретаемой жилплощади.

Подтверждение подработки и дополнительного заработка.

Внесение родительского жилья в счет залога по ипотеке.

Если женщина, находящаяся в декретном отпуске, состоит в законном браке, то ее муж при оформлении финансовой сделки по умолчанию становится созаемщиком. В том случае, если молодая мама кроме социальных выплат не имеет дополнительного дохода, то для получения ипотеки привлекают поручителей из числа родственников, близких и друзей. Финансовое учреждение предъявляет к созаемщикам те же требования, что и к основному плательщику:

хорошая кредитная история;

отсутствие иждивенцев на обеспечении;

подтверждение дохода через справку 2-НДФЛ или по форме банка;

отсутствие просрочек по другим долговым обязательствам.

Поручители выступают гарантами того, что заемщик, в частности, женщина в декрете, будет исправно платить ежемесячные начисления по ипотеке. При наличии у созаемщиков высокого стабильного дохода повышается вероятность одобрения жилищного кредита.

Если ипотеку оформляет муж, у которого жена в декретном отпуске, то основанием для расчета является финансовое состояние супруга. В данном случае доходы женщины не будут учитываться. Она остается созаемщиком и несет одинаковую кредитную ответственность перед банком.

Документы для оформления ипотеки

Чтобы узнать, одобрит ли банк кредит на жилье женщине в декретном отпуске, необходимо собрать и предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

трудовую книжку или выписку из ПФР, которая подтверждает занятость;

справку об основных и дополнительных доходах;

договор на строительство жилого дома или покупку готового жилья.

При расчете суммы ипотечного кредита учитываются траты, которые относятся к содержанию детей и выплатам по другим финансовым обязательствам. При недостатке материального обеспечения вероятность отказа повышается.

Как получить одобрение по займу

Перед тем как выбрать банки, которые дают ипотеку женщине во время декретного отпуска, оцените условия программ: величину процентной ставки, размер первоначального взноса, можно ли досрочно погасить или рефинансировать кредит. Финансовые учреждения предлагают различные варианты жилищного займа. Например, в «Росбанк Дом» можно оформить кредит по программе «Семейная ипотека» с минимальным размером процентной ставки от 3,5% на приобретение как готового, так и строящегося жилья. Взять целевой заем может как отец, так и мать, у которых родился первый иили последующий ребенок в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Заявку на получение кредита следует направить в выбранное финансовое учреждение. После предварительного одобрения и выбора условий сотрудничества подготовленный пакет документов отправляют персональному менеджеру. Доступен также вариант передачи бумаг в электронном виде в личном кабинете на сайте банка. После выдачи финального решения и подбора объекта недвижимости проводится финансовая сделка.

Будущей маме не стоит пытаться обманывать банк, скрывая беременность и преувеличивая собственные доходы. Для получения ипотеки матери в декрете потребуется представить официальные документы, подтверждающие заявленные данные. Любое скрытие правдивых фактов может расцениваться как попытка обмануть кредитора, что приводит к расторжению договора.

Рефинансирование ипотеки в декрете

Нередки ситуации, когда женщина взяла ипотеку и через несколько лет ушла в декретный отпуск. Если после рождения ребенка для семьи стало сложно платить ежемесячный взнос, то решением сложившейся проблемы будет подача заявления на рефинансирование.

Надоело переплачивать? Рефинансируйте!

за 1 день Не выходя из дома

До 80% от стоимости залоговой недвижимости

Женщине, которая уже находится в декрете, придется заново собирать документы и подтверждать свою платежеспособность. Если кредитное учреждение, где был выдан заем, не имело претензий по выплатам, то есть вероятность получения одобрения на рефинансирование в том же банке. Поэтому для снижения ежемесячного платежа или отсрочки на время декретного отпуска рекомендуется подать заявку на изменение условий кредита. В случае если в прежнем банке отказали в реструктуризации долга, то стоит поискать другое финансовое учреждение.

Ипотека для многодетной матери в декрете

Многодетные семьи могут получить кредит по сниженной процентной ставке под 6% годовых по программе «Семейная ипотека» и субсидию на выплату части долга. По госпрограмме можно рассчитывать на сумму 450 тысяч рублей. Денежные средства в виде субсидии предоставляется многодетной матери или отцу однократно. Если на момент получения денег остаток основного долга по ипотеке остается больше суммы компенсации, то государство выплатит только 450 тысяч. Если меньше, то оставшаяся часть сгорит или пойдет на погашение процентов по кредиту.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Женщина в декрете имеет право оформить жилищный кредит, где в качестве первого взноса будет учитываться сертификат на маткапитал. Заявка на одобрение рассматривается банком на общих основаниях. Решение, дадут ли ипотеку матери при наличии материнского капитала, зависит от подтверждения материального положения. Если женщина во время декрета имеет доход от предпринимательской деятельности, налоговые вычеты, получает проценты по вкладам и другие социальные выплаты, то вероятность выдачи кредита повышается.

Как взять ипотеку в декрете без мужа

Мать-одиночка может рассчитывать на получение заемных денежных средств на покупку квартиры или расширение текущей жилплощади. Но при низкой платежеспособности и отсутствии поручителей банки чаще всего отказывают в выдаче положительного решения по ипотечному кредиту.

Независимо от социального статуса мама, которая воспитывает детей без мужа, может взять заем с первоначальным взносом в виде материнского капитала, участвовать в программе льготной или семейной ипотеки с господдержкой. При этом следует подтвердить уровень дохода, достаточный для содержания ребенка и ежемесячных платежей по ссуде.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

При покупке квартиры во время отпуска по рождению и уходу за ребенком женщина может получить возврат процентов по ипотечному кредиту. Для этого должно выполняется одно из условий:

На момент приобретения недвижимости женщина работала и в ушла декрет в течение года.

Она официально сдает жилплощадь в аренду.

Оформила статус ИП и платит налоги.

Получить налоговый вычет без дополнительных проблем можно после того, как женщина выйдет на работу. Также вернуть деньги с покупки квартиры и по процентам может супруг, если у него есть официальное трудоустройство.

Через сколько после декрета можно взять ипотеку

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

На срок до 35 лет

Первоначальный взнос от 30%

Согласно российскому законодательству, декретный отпуск включается в общий трудовой стаж. Поэтому женщина, которая вышла на постоянное место работы, может сразу подать заявку на рассмотрение ипотеки.

На практике же каждое банковское учреждение руководствуется собственным регламентом при рассмотрении решения по выдаче займа на покупку недвижимости. В отношении женщины, которая только вышла из декрета, кредитор может потребовать, чтобы с момента начисления первой заработной платы прошло от 3 до 6 месяцев. Каждое решение рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому перед тем, как решить брать ли ипотеку, будучи в декрете, рекомендуется оценить собственное материальное положение и возможность погашать кредит на протяжении всего периода выплаты долга.

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует 1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров — последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги — выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

1. поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
2. ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
3. ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
4. ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
5. ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

( далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору ( далее – Кредитный договор ), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

1. курьерским службам:
2. ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
3. ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

( далее – Курьерские службы ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

1. Удостоверяющим центрам:
2. АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
3. АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
4. ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

( далее – Удостоверяющие центры ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.

Источник: rosbank-dom.ru

Займ для молодых мам: дают ли кредит в декретном отпуске и как можно его получить

Многих женщин в декрете волнует вопрос, как получить кредит в банке, чтобы решить внезапно возникшие финансовые проблемы. Как смотрят потенциальные кредиторы на женщин, которые сидят дома, и насколько доверяют им? Детально разберемся в этих вопросах.

Дают ли кредит матерям в декретном отпуске

Перед молодой мамой возникает целый ряд задач: покупка кроватки, коляски, детских вещей, памперсов, медикаментов и многого другого. И часто семейный бюджет просто не «закрывает» все возникающие потребности. Работающая мать может обратиться к банк для решения материальных вопросов. Но и декрет не станет стоп-фактором для получения кредита. Однако есть несколько нюансов и подводных камней, на которые стоит обратить внимание перед обращением в кредитное учреждение за помощью.

Отношение банков

На первый взгляд, мама в декрете ничем не отличается от числа других заемщиков. Но многие банки так не считают по той причине, что женщина в этот период не имеет стабильного дохода. А это риск несвоевременной выплаты кредита. И никто не посмотрит на то, что в дородовом прошлом у вас хорошая должность и надежное место работы. Банк интересует финансовое состояние клиента здесь и сейчас.

Требования к заемщице

Банки выдвигают определенные требования к клиентам:

. Получить кредит в нашей стране может лицо, достигшее совершеннолетия. Некоторые кредитные учреждения ужесточают требования и допускают кредитование физических лиц только по достижении 21 года.
1. Прописка. Чтобы банк одобрил заем, необходимо иметь постоянную прописку на территории России. Иногда требования сужаются до наличия обязательной регистрации в регионе.
2. Наличие места работы. Безработному человеку сложно платить по кредиту, поэтому требуется предоставить заверенную копию трудовой книжки.
3. Постоянный доход. Подтверждается предоставлением справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

Если вы – работающая мама в декрете, с выполнением трех первых требований вопросов возникнуть не должно. Наверняка вы имеете прописку и достигли 18 лет. Да и работодатель без проблем пойдет навстречу и выдаст заверенную копию трудовой книжки.

Но как быть с выполнением последнего условия? Свою платежеспособность и способность вовремя рассчитаться с кредитором женщина подтвердить не сможет. Попробуйте обратиться к родственникам или оформить кредит на мужа. Как действовать, если и это невозможно по ряду разных причин, – читайте дальше.

Какой кредит можно оформить женщине в декрете

Никакие законы не ограничивают мам, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, в получении кредита. И финансовым учреждениям все-таки выгодно привлекать новых клиентов. Поэтому банки идут навстречу и такой категории граждан. На положительное решение о выдаче займа может повлиять ряд факторов: ваша хорошая кредитная история, привлечение поручителей, предоставление залога, если необходима крупная сумма денежных средств.

Важно! Положительная кредитная история поможет лицам, не получающим на момент обращения в банк постоянный доход, увеличить шансы на одобрение.

Рассмотрим, какие кредиты можно оформить, находясь в подобном положении.

Кредит наличными

Этот вид займа смогут получить не все мамы в декрете. Скорее всего, банк одобрит кредит женщине, которая получает пособие от работодателя или государства на карту. Сумма кредита, как правило, не превышает 100 000 рублей. Предоставьте сотруднику банка паспорт и второй документ на выбор и внимательно заполните анкету на получение кредита.

Затем дождитесь решения, подпишите договор и решайте свои финансовые проблемы. Не забывайте своевременно вносить платежи по займу.

Совет. При заполнении заявления на получение кредита указывайте только актуальную и соответствующую действительности информацию. Любые ложные факты сотрудники службы безопасности легко смогут проверить и отказать вам.

Потребительский кредит

Потребительским называют кредит, направленный на удовлетворение определенных потребностей заемщика. Например, покупка мебели, бытовой техники или мобильного телефона.

В большинстве случаев выгоднее обратиться непосредственно к продавцу этих товаров. Все крупные торговые центы предлагают клиенту возможность оформить необходимый товар в рассрочку или кредит.

Эта процедура не требует предоставления документов с работы и увеличивает шансы получить кредит на приобретение необходимой вещи. Потребуется предоставить только паспорт, СНИЛС и ответить на вопросы кредитного специалиста. Рассмотрение заявок проходит быстро, решение приходит в течение нескольких минут.

Кредитная карта

Этот продукт предлагает своим клиентам практически каждый банк, но на разных условиях. Они отличаются лимитом кредитной карты, процентными ставками, стоимостью годового обслуживания. Такой способ получить необходимую сумму будет для женщины самым доступным, если она имеет положительную кредитную историю. Процедура оформления проста и часто сводится к заполнению данных на сайте банка в режиме онлайн. В случае одобрения следует обратиться в отделение банка с паспортом и получить инструмент решения своих проблем.

Важно! При погашении задолженности в льготный период, действующий по кредитке, вы не будете платить проценты за пользование заемными средствами.

В каких банках можно получить кредит

В условиях современной конкуренции и борьбы за лояльного заемщика многие кредитные учреждения готовы пойти навстречу женщинам, находящемся в декрете и временно не имеющим стабильного дохода. Но есть и категоричные в этих вопросах, которые обязательно потребуют от вас справку 2-НДФЛ. Эту информацию лучше сразу выяснить у кредитора и не тратить свое время зря. Вы может получить кредиты и карты без подтверждения доходов в следующих банках.

Альфа-Банк

Предоставляет кредиты наличными до 300 000 рублей и ставкой от 8,8% годовых на срок от 1 года до 5 лет. Также банк предлагает кредитный карты с льготным периодом 100 дней и бесплатным снятием наличных. Решение по выдаче принимается в течение двух минут.

Русский Стандарт

Здесь вы можете получить до 500 000 рублей по индивидуальной процентной ставке и сроком погашения до 5 лет при достижении возраста 23 года и наличии постоянной регистрации по месту жительства.

Тинькофф Банк

Этот банк готов предоставить клиентам кредитные карты без подтверждения доходов с лимитом до 300 000 рублей. Ставка – от 12% процентов и быстрое рассмотрение заявки в режиме онлайн, в случае одобрения курьер доставляет вам ее в удобное время и место.

Хоум Кредит

На сайте этого кредитного учреждения вы можете оставить заявку на получение кредита в сумме от 10 000 рублей и ставке от 7,9 до 24,7% годовых.

Совкомбанк

Если вам надо приобрести технику или любые товар, можно получить в этом банке карту рассрочки на срок до 18 месяцев, которой можно расплачиваться в магазинах без процентов.

Сбербанк

Если получаете пособие по уходу за ребенком на карту Сбербанк, обратитесь и вам одобрят моментальную кредитку на выгодных условиях. Здесь возможен льготный период до 50 дней с персональным лимитом. Ставка составит 23,9% годовых на любые виды операций.

Условия оформления

Выдача кредита по упрощенной схеме всегда более рискованна для банка. Поэтому этот факт часто отражается на основных условиях его оформления:

• повышается процентная ставка;
• увеличивается срок кредитования;
• клиенту предлагают оформить дополнительные договоры страхования за отдельную плату.

Все эти особенности значительно увеличивают конечную переплату для женщины, но иногда это единственный способ решить свои финансовые проблемы.

Что делать в случае отказа

Иногда банки отказывают клиентам без объяснения причин. Это может произойти и в отношении мамы, находящийся в отпуске по уходу за ребенком. Но не стоит отчаиваться – альтернативы есть всегда.

Альтернативные варианты получения денег

Если вы остро нуждаетесь в денежных средствах, есть возможность обратиться в микрофинансовые организации, которые не так требовательны к клиентам, как банки, и готовы предложить небольшие суммы на короткие сроки. Здесь не будут задавать лишних вопросов и требовать подтверждения ваших доходов. Процедура оформления простая и быстрая: в течение часа вы сможете получить деньги на карту, наличными либо переводом на электронный кошелек.

Рекомендуем обращаться только в надежные и проверенные организации, такие как МигКредит.

Подобная финансовая помощь доступна в интернете дистанционно. Огромное количество фирм предоставляет займы на короткие сроки. Но стоит помнить, что проценты по таким продуктам в десятки раз выше, чем в банках: рекомендуется прибегать к помощи МФКМФО только в экстренной необходимости.

Заключение

Получить кредит, находясь в декретном отпуске, дело не совсем простое, но реальное. Главное – грамотно подойти к этому вопросу и внимательно взвесить все «за» и «против». Если другого пути получить финансовую помощь не – выбирайте банк, в котором будут наиболее выгодные для вас условия.

Источник: kapital.expert