Для клиентов по ипотеке сейчас разработаны разные программы с субсидированной ставкой. Предлагается оформить кредит на покупку недвижимости по минимальным процентам. Особое положение среди таких предложений у сельской ипотеки.
Условия ипотечного кредитования
Сельская ипотека — это покупка в кредит недвижимости, расположенной в сельской местности. Согласно Постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 г. , идея льготной ипотеки — развитие инфраструктуры и привлечение жителей в сельские местности. Поэтому недвижимость по сельской ипотеке можно купить только в тех регионах, которые попадают под статус «сельских» и отвечают требованиям по максимальному числу жителей.
- Недвижимость должна располагаться в сельской местности — в населённом пункте, численность которого не более 30 тыс. человек. Соответствует ли регион требованиям программы, можно проверить в Постановлении, где указаны населённые пункты, или на сайте одного из основных операторов программы — «Россельхозбанка».
Ипотека на самостоятельное строительство // Почему строительные компании молчат об этом?
Рис. 1. Форма для проверки территории действия сельской ипотеки. Источник: портал «Россельхозбанка» «Моё жильё»
- Программа не затрагивает Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
- Максимальная ставка — до 3%.
- Лимит — до 5 млн руб. для Ленинградской области, Дальневосточного и Ямало-Ненецкого округов. Для остальных регионов установлено ограничение до 3 млн.
- Срок займа — до 25 лет.
- Обязательство заёмщика предоставить кредитору подтверждение постоянной регистрации в купленной недвижимости не позднее 180 дней после регистрации права собственности.
Программа в первоначальном варианте работала с января 2020 г. по декабрь 2022 г., а с 18 августа 2022 г., согласно Постановлению правительства № 1437 , стала бессрочной.
Что можно купить
В пункте 3 Постановления описывается, какие типы недвижимости можно купить по сельской ипотеке. К ним относятся:
- готовый жилой дом у продавца (ИП, физического или юридического лица) или завершение ранее начатого строительства;
- строительство жилого дома по договору подряда в аккредитованных банком компаниях (при этом участок уже может быть в собственности заёмщика или в аренде, а также клиент может взять кредит на покупку участка с последующим строительством дома).
Продавцом не может выступать управляющая компания инвестиционного фонда. А максимальный срок, за который подрядчик должен закончить строительство, — не должен превышать 24 месяца. Если заёмщик покупает готовый дом у частного лица, то срок владения не может превышать пять лет. При покупке у юридического лица дом не должен быть старше трёх лет.
В январе 2020 г., когда программа только заработала, можно было покупать квартиры на вторичном или первичном рынке жилья. С января 2021 г. типы объектов, доступных по сельской ипотеке, ужесточили. Этажность домов, где можно купить квартиру, ограничили до пяти этажей . А с января 2022 г. Минсельхозразвития полностью исключило квартиры из перечня объектов, доступных для покупки в сельскую ипотеку.
СТРОИТЬ ДОМ В КРЕДИТ ИЛИ КОПИТЬ? ДОМ В КРЕДИТ ОТ АЛЬФА-БАНКА!
Особенности сельской ипотеки
- Льготная ипотека доступна только один раз.
- Первоначальный взнос — от 10% в зависимости от условий банка.
- По льготной ипотеке клиент обязательно оформляет один тип страховки приобретаемой недвижимости. Титул, жизнь и здоровье страховать необязательно, и это не повлияет на ставку. По стандартной ипотечной программе при отсутствии всех видов страхования банки повышают ставку на 2–4 процентных пункта.
- По сельской ипотеке можно рефинансировать ранее полученные кредиты, если они оформлялись после 1 января 2020 г., а также если купленный объект подходит под требования программы.
- При прекращении субсидирования льготной ипотеки Министерством сельского хозяйства ставка будет рассчитываться так: ключевая ставка на момент прекращения субсидирования плюс действующий процент по кредитному договору клиента. Другие льготные программы такого не допускают.
- Периодически банки прекращают выдачу такой ипотеки, когда заканчивается выделенный Министерством сельского хозяйства лимит.
- Ставка может быть повышена при нарушении условий кредитного договора. Если заёмщик не подтвердит целевое использование кредита или допустит просрочку по выплатам.
- Когда в сделке участвуют несколько заёмщиков, на каждого из них можно оформить максимальный лимит по льготной ипотеке, если позволяет их доход.
Сельская ипотека — один из самых выгодных вариантов для покупки загородного жилья. Стандартные ставки по кредиту на покупку загородного дома с участком — 10–14%. При оформлении льготной ипотеки на самостоятельное строительство дома ставка составляет 7–9%.
Сельская ипотека выгоднее других льготных кредитов. Например, по семейной ипотеке некоторые банки также допускают покупку загородного жилья или строительство дома, но ставка будет до 6%. Однако, несмотря на все преимущества, ипотека на сельскую недвижимость подходит не каждому заёмщику из-за своих особенностей.
Какие банки оформляют
Требования к кредитным организациям, которые могут выдавать льготную ипотеку, указаны в пункте 5 Постановления . Одно из ключевых — среди учредителей банка не должно быть иностранных лиц или компаний.
Основные кредиторы и ипотечные ставки:
- «Россельхозбанк» (2,7%),
- «Сбербанк» (2,7%),
- «ВТБ» (2,7%),
- «РНКБ» (3%),
- «Примсоцбанк» (2,8%).
- «Кубань Кредит» (от 3%),
- «Левобережный» (3%),
- «Центр-инвест» (2,75%).
Нужно уточнять у каждого банка, принимаются ли заявки на сельскую ипотеку. Периодически выделенные лимиты заканчиваются. Часто это касается банков, на долю которых приходится самое большое количество обращений («ВТБ», «Сбербанк»). Стоит рассматривать и менее крупные банки.
Как получить
Для получения сельской ипотеки клиент обращается в один из банков, который работает с субсидией. Банк рассмотрит заявку и примет решение в течение 1–5 дней.
Программа не устанавливает требования к профилю заёмщика, поэтому банки работают по своим правилам. Общие требования к клиентам на оформление сельской ипотеки стандартные, как и при запросе обычного кредита на жильё. Основные параметры:
- возраст от 18–23 до 65–75 лет;
- стабильный доход, который заёмщик подтверждает справкой о доходах по форме банка или справкой о доходах и суммах налогов физического лица;
- трудоустройство, подтверждённое заверенной копией трудовой книжки или электронным вариантом.
Клиент находит дом или участок для строительства и собирает документы. Пакет документов может меняться в зависимости от условий программы. Конкретный список подскажет ипотечный менеджер, который будет курировать заявку до проведения сделки. Нужно предоставить бумаги в банк и получить одобрение на объект. После этого клиент подписывает кредитный договор и получает кредит.
Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»
Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий
Для оформления продукта необходим брокерский счёт
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 г. (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Источник: journal.open-broker.ru
Сбербанк запускает кредитование на завершение строительства жилого дома
Фото: twitter.com
В рамках базовой программы «Строительство жилого дома» стало доступно кредитование на завершение строительства — можно взять ипотеку как на достройку жилого дома на имеющемся участке, так и на покупку земли с недостроенным домом и завершение его строительства. Ранее кредиты по этой программе выдавались только на строительство «с нуля».
В новом виде кредитования применяются ставки в рамках базовой программы ИЖС «Строительство жилого дома» и составляют от 10,5% годовых. Первоначальный взнос — 25% стоимости завершения строительства или от совокупной стоимости приобретаемой земли и стоимости завершения строительства (т.е если, например, достроить дом стоит 5 млн руб, то клиент должен иметь 25% от этой суммы). Также клиент вместо первоначального взноса может предоставить фискальные чеки, подтверждающие трату средств в рамках достройки дома. Банк не ограничивает клиентов в выборе способа строительства или подрядчика — строить дом можно как своими силами, так и с привлечением подрядной организации.
Кредит предоставляется траншами, что удобно и выгодно — клиент берет столько, сколько нужно на каждом конкретном этапе строительства без переплаты. При этом перед выдачей следующего не нужно будет подтверждать целевое использование предыдущего транша платежными документами.
Сбер отмечает стабильный рост интереса к ИЖС — по данным аналитиков Домклик, выдачи кредитов на объекты такого типа в Сбере за пять месяцев 2022 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года выросли почти в 3,5 раза – до 21,3 млрд рублей. При этом в мае 2022 года объем выдач на ИЖС составил 3,3 млрд рублей, что на 43% больше, чем в мае прошлого года.
Данные аналитиков Домклик по росту спроса к частному домостроению в России подкрепляют и соцопросы, и официальная статистика. По данным ВЦИОМ, порядка 45,4 млн российских домохозяйств (или 73% от общего числа) хотели бы жить в частном доме и считают этот формат идеальным.
«Интерес жителей столицы к загородной недвижимости традиционно растет весной и в начале лета. В текущем году Сбербанк в Москве выдал на строительство индивидуальных домов кредитов на сумму свыше 1,8 млрд рублей. С появлением возможности оформить кредит, чтобы завершить строительство дома, мы прогнозируем дальнейшее увеличение востребованности «дачной» ипотеки у жителей столичного региона», вице-президент Сбербанка – председатель Московского банка, Вячеслав Цыбульников
Рассчитать условия и подать заявку на получение кредитных средств для завершения строительства жилого дома можно онлайн на Домклик.
Источник: www.socialinform.ru