Механизм функционирования системы кредитования жилищного строительства
Кредитование жилищного строительства представляет собой систему отношений по поводу предоставления застройщикам банковских кредитов на строительство жилья (строительных кредитов).
Выдачей строительных кредитов занимаются коммерческие банки (кредиторы). Предоставление средств осуществляется частями. За их счёт застройщики (заёмщики/получатели кредитов) выполняют строительно-монтажные работ, что происходит под строгим контролем банка, который следит за ходом строительства, сроками и качеством работ. Для застройщиков подобный вид кредитов привлекателен тем, что они имеют возможность их погашать в соответствии с графиком их погашения уже после завершения строительства и реализации объекта.
Кредитование жилищного строительства является одним из основных экономических инструментов стимулирования инвестиций в строительство в стране/регионе.
Условием предоставления строительного кредита является наличие в распоряжении у застройщика участка, отведённого под строительство, и всех необходимых разрешений на осуществление строительства, предоставленных местными органами власти. При этом средства, предоставленные в рамках строительного кредита, помимо приобретения земли под застройку могут быть потрачены застройщиком и на финансирование других необходимых первоначальных затрат.
Ипотека 2% в Польше. Кому это выгодно? Ипотечный кредит в Польше. Недвижимость в Польше
Коммерческий банк, который занимается предоставлением строительных кредитов, вынужден сталкиваться с такой серьёзной проблемой, как точная оценка реализации проекта. Она распадается на два взаимосвязанных компонента:
- риск не завершения строительства в срок;
- риск низкого уровня ликвидности построенного жилого дома.
Готовые работы на аналогичную тему
От их реализации зависит, вернёт ли банк выданные ранее средства в крупном объёме, или нет. В связи с этим, кредитная организация в целях наступления первоначальных условий продажи жилья совместно со застройщиком должен провести комплексный анализ ключевых факторов. В его состав, прежде всего, следует включить изучение следующих аспектов:
- спрос на данный тип жилья;
- ёмкость рынка;
- способность застройщика контролировать сроки и смету затрат в ходе строительства и др.
Риски банка могут быть значительно снижены в том случае, если значительная часть финансирования разработки проекта застройки обеспечивается собственными средствами застройщика. Кроме того, снижению рисков способствует существование между застройщиком и банком предварительной договоренности о возможности предоставления ипотечных кредитов потенциальным покупателям для приобретения построенных домов или квартир.
Кредитование жилищного строительства неразрывно связано с ипотечным кредитованием физических лиц, которые намерены приобрести в построенных домах жильё. В результате этого, граждане оплачивают жильё за счёт получаемых ипотечных кредитов, а застройщики, которые им продают это жильё, получают возможность погасить ранее полученный строительный кредит.
Кредит на жильё: как грамотно получить нужную сумму?
Современное состояние отечественной системы кредитования жилищного строительства
В настоящее время в Российской Федерации в период до 2024 г. реализуется национальный проект «Жилье и городская среда». Согласно его целям, к 2024 г. объёмы жилищного строительства в стране должны быть увеличены до 120 млн. кв. м. Для достижения указанной цели требуется рост инвестиций в жилищное строительство к ВВП с 2,2% (в 2018 г.) до 3,0% (в 2024 г.). Это может быть обеспечено в том числе за счёт развития системы кредитования коммерческими банками жилищного строительства.
В данный момент происходит трансформация рынка жилищного строительства, который функционирует на новых, ранее не применявшихся принципов работы. Реализация новых жилых проектов начиная с 1 июля 2019 г. основывается на принципах проектного финансирования. Это означает, что застройщики привлекают денежные средства дольщиков только с применением эскроу-счетов, на которых эти средства будут аккумулироваться до ввода объекта в эксплуатацию, а банки – осуществлять банковское сопровождение жилищных строительных проектов.
Внедрение данной модели финансирования жилищного строительства нацелено на минимизацию финансовых рисков покупателей нового жилья – частично они будут переложены на самих застройщиков и на предоставляющие им кредиты банки. В результате с рынка должны уйти финансово слабые застройщики и подрядчики, которые не способны привлечь кредитные ресурсы или построить жильё за счёт собственных средств.
В настоящее время строительная отрасль российской экономики характеризуется низким уровнем кредитоспособности. Это оборачивается проблемой для коммерческих банков, поскольку доля просроченной задолженности в строительной отрасли является очень высокой – 21,7% (на 2019 г.).
Поэтому удельный вес кредитных средств банков в общем объёме финансирования строительной отрасли является не столь значительным. Например, в 2018 г. этот объём составлял 4,7 трлн. руб., из которых:
- 3,7 трлн. руб. (79%) – средства дольщиков;
- 0,6 трлн. руб. (12%) – кредитные средства банков;
- 0,4 трлн. руб. (9%) – собственные средства застройщиков.
В то же время по мере запуска новых проектов, реализуемых на основе эскроу-счетов, привлечённые средства дольщиков будут замещаться банковским кредитованием. В ближайшие пару лет его объём должен вырасти до 4,5 трлн. руб., а к 2024 г. – до 6,4 трлн. руб.
Таким образом, в ближайшее время в Российской Федерации предполагается значительный рост банковского финансирования застройщиков – за 6 лет в 10 раз. В результате этой тенденции жилищное строительство станет крупнейший отраслью экономики, заимствующей у коммерческих банков.
Источник: spravochnick.ru
Проектное финансирование
жилищного строительства
Застройщики, которые используют счета эскроу для оплаты по договорам долевого участия, могут получить кредит достаточный для ввода дома в эксплуатацию.
Почему в Банке ДОМ.РФ
Необходимы только
земельный участок и ИРД
При достаточной устойчивости проекта собственное участие может быть ограничено только земельным участком и ИРД
Удобный
кредитный калькулятор
Можно самостоятельно рассчитать индикативные условия кредитования до подачи заявки сразу после регистрации в Личном кабинете застройщика
Клиент управляет
условиями кредита
Клиент управляет стоимостью финансирования, выбирая стратегию продаж и уровень собственного участия
В кабинете можно подать заявку на получение проектного финансирования и отслеживать статус её рассмотрения. Инструкция по заполнению заявки находится в анкете ЛКЗ
Открытый продукт
Мы предлагаем открытый для клиента продукт, который будет стандартом для всей банковской индустрии в отношении кредитования жилищного строительства
Постоянное снижение ставки
Средневзвешенная процентная ставка постоянно снижается в зависимости от готовности объекта и наполнения счетов эскроу средствами дольщиков
Источник: domrfbank.ru
Кредитование строительства жилья
В последнее время непрерывно со стороны россиян растет спрос на ипотечное кредитование строительства жилья. Даже в тяжелое кризисное время, не смотря на не такие уж и выгодные условия этого кредита, отмечается стремление брать кредиты на строительство своего дома. Какие же особенности и подводные камни данного кредита? Читайте на Банк Кредиты Ру.
условия кредитования строительства жилья
Прежде чем открывать кредитование на строительство жилья, нужно тщательным образом подсчитать нужную сумму и оценить реально свои силы по расчетам с банком. Нужно помнить обязательно при этом, что существует для погашения кредита несколько проверенных и удобных схем.
Какие лучшие предложения кредитования строительства жилья?
Банки довольно-таки часто дают займы с условием ежемесячного внесения платежей равными долями.
Хоть для индивидуальных застройщиков наиболее приемлем вариант оплаты долгов по стадиям, другими словами, клиент возвращает банку при этом средства частями и исходит от темпа самого строительства жилья. Такой простой механизм погашения для большинства индивидуальных строителей является оптимальным, потому как при при остановке работ нет необходимости изыскивать возможности, чтоб взять кредитование для постройки дома повторно.
Как взять такой займ?
Для получения кредита необходимо иметь земельный участок, где Вы планируете начать строительство. Он, конечно, должен принадлежать именно Вам, как частному лицу, и быть оснащен всеми нужными коммуникациями.
Везде обязательным требованием стало предоставление ипотечного залога. Здесь обеспечением по займу обычно выступает земельный участок, планируемый под строительство. Важно знать, чтоб этот участок был предназначен для индивидуальной застройки (сюда не входят дачные товарищества), он не должен иметь никаких отягощений (залог, аренда, рента) и не был расположен в природоохранной зоне. Стоит иметь ввиду, что полная сумма целевого кредитования на строительство, которую сможет предоставлять банк, будет однозначно не выше стоимости участка земли. Кстати, и разрешение соответствующих органов на застройку уже обязательно!
Поскольку займ на строительные работы целевой, то по договору он обязан быть потрачен лишь на возведение жилья.
Кредит такого рода берется для одной семьи на постройку дома максимальной площадью 150 кв.м. В большинстве своем строительство ведется в районе серийной застройки. Получать займ можно на строительство как маленького, так и большого дома в несколько этажей.
Необходимые документы для кредитования строительства жилья?
Для этих целей нужны такие бумаги:
— паспорт плюс подтверждающие вашу платежеспособность;
— разрешение на проведение работ застройки;
— справка о право собственности участка под строительство;
— проект будущего дома.
кредитование жилищного строительства жилья
Какие банки финансируют строительство?
Кредитование это рода предоставляются большинством ипотечных банков. Но не каждое банковское учреждение соглашается выдавать такой займ. Поскольку эта операция связывается с очень высокими банковскими рисками, то при невыполнении кредитозаемщиком обязательств по кредитованию, возмещать потери банку за счет продаж недостроенного объекта будет весьма и весьма сложно.
Шансы получения ипотеки увеличиваются при предоставлении залога другой высоколиквидной недвижимости либо поручительство за вас третьих лиц. Такое дополнительное обеспечение потребуется лишь до окончания строительства. Затем Ваш новый дом оформляется в качестве залога.
Ипотечное кредитование строительства жилья предоставляется банковскими организациями сроком от трех до 30 лет, при условии первоначальном взносе порядка 30% суммы займа. Так как займ целевой, то возможна выдача частями по ходу выполнения строительных работ. Банковские ставки здесь несколько выше чем по ипотеке вторичного жилья.
Источник: bankcrediti.ru