Кто брал ипотеку на строительство дома

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции.

Взять ипотеку на строительство дачи я настраивался уже давно.

В период пандемии вынашивал планы и всерьез рассматривал различные варианты кредитования. Главный вопрос, который я себе задавал: «Почему ипотека? Кабала же ! Строй себе сам на свои потихоньку». Все так, но мне нужен не только дом, но и наличие целевого кредита на строительство, чтобы получить от государства заслуженные 600 тысяч рублей: 450 тысяч субсидии для погашения ипотечного кредита и 150 тысяч областного материнского капитала за третьего ребенка. Отказаться от них можно, но зачем?

Поэтому стройка на личные, взятые в долг и прочие деньги отпадает. Нужен целевой кредит или ипотека. И хотя сама задача под реалити стояла уже конкретная, формировалась она в течение длительного периода — с лета 2020 по лето 2021 года. Расскажу, как мы к ней пришли.

Герой реалити строит дом и хочет удвоить при этом чистый месячный доход

Шаг 1. Взять ипотеку, купить материалы для дома

Почему ИПОТЕКА на строительство дома ЛУЧШЕ чем ипотека на квартиру?

В 2020—2021 годах я строил загородный дом для себя, своей семьи и родителей. Несмотря на суровую ситуацию по понятным причинам, стройка не была заморожена, и сейчас она в активной фазе. В настоящее время на зимовку уходит нулевой уровень дома — утепленный фундамент с цокольным этажом, перекрытый плитами, септик и скважина. Один из глобальных планов — достройка дома к лету 2022 года до состояния теплого контура.

Эта цель стоит параллельно основной задаче, отъедает у нее многие возможности и финансы. И от нее напрямую зависит возможность увеличения чистого дохода, поэтому я скорректировал глобальную цель, добавив к ней также и постройку дома. Теперь моя цель такова: хочу построить дом, удвоив при этом чистый доход. Согласен, сложно. Но думаю, что вполне реально.

По произведенной смете на достройку теплого контура дома мне потребуется порядка 2 млн рублей. Это то, что будет мешать добиться основной цели.

Крупных сумм у меня нет: как я уже рассказывал, я вкладываюсь в активы, приносящие пассивный ежемесячный доход, то есть не веду накопления как такового в принципе. Остальные свободные деньги съедает стройка. Часть пассивного дохода привязана к долларам — при просадке рубля к доллару доход от всего портфеля активов может, наоборот, расти. При снижении доллара тоже ничего плохого не происходит.

Продажа активов не входит в планы, поэтому планирую взять ипотеку по программе под строительство своими руками. Нашел именно такой вариант: он позволяет самостоятельно провести закупку материалов с учетом собственной грамотной логистики. По моим подсчетам, основанным на смете подрядчика, это позволит сэкономить порядка 30% от суммы, которую он заложил на закупку материалов.

Сейчас ипотека уже одобрена, необходимо все оформить и закупить первичные материалы: стеновые блоки, древесину, плиты перекрытия и прочее. Пока приобрести с бесплатным хранением на зиму. Сделать это необходимо в этом году, поэтому ставлю себе срок до 15 декабря 2021 года.

Дальневосточная ипотека под 1.3% реально! Мой личный опыт, который поможет тебе

Ипотеку берем из нескольких финансовых соображений. Она берется не сразу вся, а поэтапно, по мере строительства, — ежемесячный платеж будет увеличиваться по мере стройки, а не статично, как, например, в случае с сельской ипотекой. После завершения стройки можно будет оформить господдержку семей с детьми: 450 тысяч федеральных плюс 150 тысяч региональных — то есть к моменту постройки дома из 1,5 млн кредитных денег удастся погасить 600 тысяч, уполовинив ежемесячный платеж. Кроме того, планируем получать вычет НДФЛ на сумму ипотеки и проценты: ранее вычет на недвижимость не использовал.

Доходы

На момент февраля мой доход состоял из зарплаты — 77 000 Р , премии — около 10 000 Р и пассивного дохода с проектов — порядка 100 000 Р в месяц.

Проекты — это сайты различных форматов: информационные, коммерческие, блоги, сервисы. Я старался диверсифицировать их по вариантам монетизации, странам и доходности. Сервис Google Adsense приносил 70% пассивного дохода: 700—1000 $ с зарубежных и 300—400 $ с русскоязычных информационных сайтов. Рекламная сеть «Яндекса» — 10%, от 5000 до 10 000 Р . И 20% приходилось на партнерские программы. Блоги — «Дзен», «Пульс» — приносили до 5000 Р . В сумме на тот момент выходило от 70 000 до 130 000 Р в месяц.

Иногда беру халтуры, которые приносят до 15 000 Р . Это программирование — в основном доработки на сайтах на PHP, например WP и «Битрикс», полиграфический и технический дизайн, SEO или интернет-маркетинг в частном формате.

Сельская ипотека

Это был первый вариант ипотеки, который мы рассмотрели. Она позволяет или оплатить стройку, или купить уже готовый теплый контур на вторичном рынке жилья в сельской местности и частично «спонсируется» государством, пока у него есть деньги. Выгодный низкий процент — таких «дешевых денег» надо еще поискать с нашей инфляцией. Платить долго и понемногу для меня хороший вариант — лучше, чем выкидывать сразу крупные суммы.

В феврале 2021 года я подал заявку на сельскую ипотеку в «Россельхозбанк», быстро получил добро на 3 миллиона рублей под 2,7% годовых сроком на 30 лет. Вместе с первоначальным взносом 20% выходило максимум 3 600 000 Р на строительство или приобретение дома — примерно такую сумму мы и рассчитывали потратить. Все было сказочно, пока не накатила реальность.

Во-первых , изначальные 2,7% к финальному оформлению несколько подросли и со всеми страховками стали более 4,5%, с платежом около 15 000 Р в месяц. Неприятно, но терпимо. Во-вторых , первоначальный взнос — 750 000 Р — надо было сразу налом отдать застройщику, который еще даже со стула не поднялся. В-третьих , условия сельской ипотеки предполагают покупку или строительство объекта под ключ, то есть не просто теплого контура, а полностью готового дома, с инженерными коммуникациями, сантехникой и внутренней отделкой.

Объекты искали на всех возможных агрегаторах: на « Яндекс-недвижимости », «Циане», «Авито», «Домофонде», УПН и тому подобных. Ключевым условием, конечно, была цена объекта, «помноженная» на степень его завершения. Например, рассматривался потолок цены 3,5 миллиона для чистового варианта дома — без отделки, но с инженерными коммуникациями. Сельская ипотека подразумевает определенные требования к дому: монолитный фундамент, высокая степень завершения, инженерные коммуникации, возможность круглогодичного проживания.

Главная цель — чтобы в этот дом можно было сразу заселиться, без значительных вложений. К сожалению, таких вариантов в Свердловской области не было. За 3—4 миллиона предлагался либо откровенный хлам, например летний домик в СНТ, обшитый сайдингом, либо глубокий недострой. В лучшем случае были варианты черновой отделки, для приведения в чистовой вариант предполагались затраты еще 1—1,5 миллиона рублей минимум. Под потолок, 4 миллиона, можно было купить коробку из блоков под крышей размером 8 × 8 метров, но там пришлось бы делать ремонт еще на 2—3 миллиона.

Аккредитованные банком застройщики называли сумму 55 000—65 000 Р за квадрат постройки под ключ. То есть домик из бруса на сваях, с мансардой, отделкой доской-вагонкой экономкласса, общей площадью 70 м² стоил от 4,5 миллиона. Если же добавить расходы на ипотечный кредит, то этот золотой скворечник вышел бы на 7—9 миллионов , что не имело уже никакого смысла. Учитывая, что мы искали не загородный дом для постоянного проживания, а больше дачу для сезонного использования, такие деньги мы тратить не планировали.

Я отправил запросы где-то 40 застройщикам. Примерно 40% вообще не брали новые проекты из-за высокой загрузки. 30% в принципе не ответили на запрос ни в какой форме. Несколько крупных застройщиков, например УРС, были готовы взяться за проект, но их чек был по меньшей мере на 30% выше рынка. При этом считать ничего не хотели, смотреть чужие проекты — тоже.

Всерьез их не рассматривали. В результате только четыре-пять застройщиков были готовы начать работу. У двух в итоге заказали проекты. К сожалению, ни с одним так и не сработались.

Еще мне не понравилась схема работы застройщиков: практически никто не был готов играть по правилам банка — через поэтапные транши. Работать предполагалось по схеме: вы подписываете акт сдачи сразу, как будто мы уже все сделали, хотя это не так, мы получаем деньги от банка и начинаем строить.

К слову, общение с аккредитованными застройщиками — отдельный не очень приятный момент. Вот пример переговоров по цене.

Застройщик. Ну, у вас же там инженерка, коммуникации — это все дорого выйдет.

Я. Погодите, вот у меня уже есть септик на 12 кубов, все смонтировано, подключено, трубы разведены — сколько будет минусом из сметы?

Застройщик. Ну, будет меньше на 50 000 Р .

То есть минус 50 тысяч из 4,5 миллиона.

Я. Значит, вы мне септик с разводкой сделали бы за 50 тысяч под ключ?

Застройщик. Нет.

Я. А можете смету составить полную?

Застройщик. Нет, только после оформления договора.

Я. А-а-а, понятно.

Разговор складывался таким образом, что застройщику, на которого свалились «дешевые деньги» кредиторов с субсидиями, просто наплевать на все. Либо плати, сколько сказали, либо иди, куда шел. Отношение такое не у всех вообще застройщиков, но, видимо, у тех, кто завязан на сельскую ипотеку.

Теоретически, наверное, при возникновении проблем можно было бы собрать доказательства недобросовестности застройщика и пожаловаться в банк, но результат непредсказуем: например, судебное разбирательство или заморозка стройки. Договор заключается на долгий срок, и даже при благополучном разрешении спора с давлением через банк может возникнуть ситуация, когда подрядчик скажет: «Свободных денег нет, ждите».

Еще я понял, что банку параллельно, как идет стройка и на каком этапе выделяются деньги, — он вообще никак не контролирует процесс. Надеяться, что банк будет что-то решать и помогать заемщику, не стоит.

Поэтому мы не стали подстраховываться и готовиться к спорам с подрядчиком, а просто решили не связываться с этой схемой. Все выглядело очень мутно, дорого, с огромными рисками и переплатами. Выкинь 300%, подпиши бумаги, что все получил, и сиди жди. Хорошая попытка, но нет. Я понял, что «дешевые деньги» из сельской ипотеки не потяну ни физически, ни психологически.

Пока я пребывал в неприятном осознании действительности, последним гвоздем в крышку стал звонок от кредитного консультанта. Мол, пока я думал и искал подрядчика, деньги у государства кончились — все квоты сельской ипотеки исчерпаны и нашли своих счастливых обладателей, в число которых я уже не вхожу, несмотря на одобренное решение. Сколько ждать новых — неизвестно.

Ипотека через «Дом-рф»

Другим вариантом была стройка подрядчиком теплого контура по программе обычной ипотеки. Условия в плане сдачи дома мягче, процент кредита выше, срок меньше.

Главным плюсом этого формата было отсутствие строительства под ключ, за которое сельскоипотечные застройщики накидывали 200—300% к смете. Пересчет дома у новых подрядчиков дал более приемлемый результат: вместо 4,5 миллиона та же квадратура и те же объемы работ стоили уже 2,4 миллиона, с отделкой, но без проведения водоснабжения и канализации, которое уже фактически было сделано. Кроме того, как только надежды на сельскую ипотеку не оправдались, мы самостоятельно возвели фундамент и цокольный этаж.

По условиям ипотеки строить теплый контур все равно должен был подрядчик, все деньги нужно было отдать ему. К сожалению, фишку про заранее подписанные акты озвучили практически все застройщики, которые ответили на заявку, поскольку «оборотных денег нет, а мы, русские, друг друга не обманываем». Я как человек, проживший в России уже почти три десятка лет, не планировал вручать кому-то всю сумму вперед, особенно в стройке, — только поэтапно. Банки тоже так считают, но строителям это все не нравится.

Оформили проект, составили смету, застройщик обещал ее поправить и окончательно назвать срок начала работ. В апреле 2021 года я пошел в банк и подал заявку на ипотеку в « Дом-рф » на льготных условиях под 6,1% с первоначальным взносом 20%. Дали добро — гуляй на все!

Вроде все было чудесно и счастье близко — хорошая попытка, но нет. Застройщик пропал. Не отвечает на звонки, не реагирует на письма. Договор готовы подписать, ждем.

Проходит неделя. «Звонок счастья» из банка: извините, субсидии кончились, остались ипотеки только под 11,9%. Брать будете?

Ипотека под самостоятельное строительство

Это текущий вариант, который и был заложен в план реалити. Шел я к нему дорогой долгой и ужасной, дорогой не прямой. Он попался мне случайно, затерянный на сайте Сбербанка.

• Да, это ипотека.
• Первоначальный взнос 25%, но его можно покрыть чеками, если стройка уже началась.
• Можно строить самим, без подрядчика: самомес, кривые углы — любой каприз за деньги банка.
• Материалы можно закупать самому.
• Банк дает деньги вам лично, в несколько траншей.
• Процент осенью 2021 года был 9,7% — выше всех предыдущих вариантов ипотек, но понятно почему.
• Срок до 30 лет.
• Участок, на котором строится дом, отдается в залог банку.

Просто чудесные и невероятные условия для нас, долго не верил глазам, звонил, уточнял у консультантов. Не все в Сбербанке знали этот продукт, но после пары-тройки переключений мне подтвердили, что все как описано. Ну, по крайней мере, поначалу так казалось…

В ноябре подал заявку на 3 миллиона рублей с первоначальным взносом 750 тысяч. Подгрузил документы через «Домклик», все одобрили электронно. Чудеса. 30 лет, 10,7% на период стройки, 9,7% после сдачи дома, платеж около 19 тысяч в месяц.

Все нравится, начинаю оформление и сбор документов. В процессе закономерно начинает догонять реальность, поскольку халявы такой не бывает. Первый пинок: «Ой, если участок стоит меньше, чем сумма кредита, то вам нужен поручитель либо залог недвижимости».

Пустой участок площадью 30 соток мы купили в 2019 году за 250 тысяч рублей. Его кадастровая стоимость была где-то 400 тысяч. Во время пандемии он вырос в цене минимум вдвое, то есть рыночная стоимость участка на 2021 год была в районе 500 тысяч рублей. Но оценщики банка взяли сумму из договора купли-продажи . Наличие скважины, септика, фундамента никак не повлияло на оценку — не знаю почему.

Вот те на… Я вообще такое не люблю очень и считаю финансовую самостоятельность людей приоритетным качеством, особенно в плане личной финансовой ответственности. Ходить к друзьям, чтобы они дали обязательства за меня? Да с какой радости, даже если это Я — и такой замечательный?! Спасибо, но нет. Друзья — отдельно, деньги — отдельно.

Пришли бы ко мне с такой просьбой, я бы отказал.

Вариантов у меня было немного: поручитель или залог. Для залога подходит только основное жилье, но там ребенок в доле. А при оформлении квартиры как залога необходимо согласие всех собственников, если один из них — ребенок, требуется письменное согласие опеки. Связываться с опекой — нет, спасибо, я пойду…

Жену как поручителя оформить можно, но тогда она перестанет быть созаемщиком и ей не выдадут субсидию за третьего ребенка, из-за которой ипотека и берется. То есть жену надо оставить созаемщиком и привести другого поручителя.

На этом моменте я практически отказался от ипотеки, разругался с банковским консультантом — как это они о таких важных делах говорят, уже когда чуть ли не все оформлено. Но, поразмыслив пару дней, взвесив все за и против, понял, что цель оправдывает средства.

В итоге подгрузил в сделку отца как поручителя. Он совладелец участка, заинтересован в стройке и занимается строительством наравне со мной.

Отправил этот вариант банку — те сделали перерасчет и предложили мне «пенсионерскую» ипотеку. Срок снизился с 30 до 8 лет и 10 месяцев — именно столько осталось отцу до 75-летия . Одобренная сумма кредита снизилась до 1 050 000 Р в соответствии с уровнем дохода поручителя, ежемесячный платеж — до 14 000 Р , первоначальный взнос — до 460 000 Р .

Банк страхуется по полной. Наверное, можно было и не подгружать свои НДФЛ с большой белой зарплатой, не страховаться — зачем? Банк не мне дает кредит, а поручителю.

В общем, из радужных изначальных 2,4 миллиона, которых хватило бы на полноценное возведение дачного дома, не осталось почти ничего. Вымученного кредитного миллиона хватит на первичные материалы для сборки коробки и кровли. То есть примерно 500 тысяч уйдут на камень, дерево и все работы по строительству. Но ничего страшного: добавив еще миллион собственных денег, который придется потратить на утепление, окна, двери, полы и прочее, получится построить контур для регистрации дома. Нам большего и не надо, глаза боятся — руки делают.

Напомню, что вся эпопея затевалась ради использования субсидий от государства. Эти деньги можно будет получить после кадастровой регистрации дома, то есть после завершения теплого контура. Благодаря им сумма кредита уменьшится до 360 тысяч рублей, и еще можно будет пощипать с них налоговые вычеты.

Оформление ипотеки

Подача документов в банк. В онлайн-режиме через сайт или приложение подгружаем копии нужных документов. В нашем случае потребовались:

• анкеты заемщика, созаемщика и поручителя, заявления и первичные документы;
• паспорта всех участников;
• два нотариальных согласия супругов залогодателей участка, так как у нас два собственника и жены тоже две;
• правоустанавливающие документы на участок;
• отчет об оценке земельного участка;
• выписка из ЕГРН — банк запросил сам;
• уведомление о строительстве — оформляется в администрации села.

Оплата страховки перед сделкой. После того как банк все проверил, оплачиваем страховку.

Сделка. В банк необходимо явиться всем участникам со всеми документами, включая чеки на стройматериалы. У меня было чеков примерно на 200 тысяч рублей, остальная сумма первоначального взноса лежала на счете Сбербанка. Банк проверяет именно наличие свободных денег, ничего не блокирует и их судьбой не интересуется.

Специалист распечатывает договоры, которые подписывают все участники сделки. Деньги не выдают, пока не будет оформлен залог.

Регистрация ипотеки в Росреестре. В МФЦ запись была только через две недели. Я не стал ждать и оформил регистрацию ипотеки через личный кабинет Росреестра. Нужно было подгрузить все документы с электронными подписями — у меня были наши с отцом ЭЦП — и квитанцию об уплате госпошлины 1000 Р . Довольно непросто, но все можно сделать за пару часов. Примерно через неделю, 15 декабря, пришло сообщение, что заявка исполнена.

Выдача первого транша. После того как банк проверил факт регистрации ипотеки, менеджер записал нас на 19 декабря на выдачу первого транша, то есть половины суммы, около 500 тысяч рублей, которая сразу ушла на закупку стеновых блоков и плит перекрытия.

Выдача второго транша. Второй можно получить после освоения первого. Освоение подтверждается чеками или платежными поручениями, которые я принес лично менеджеру банка, после чего деньги без проблем зачислили на счет.

Источник journal.tinkoff.ru

Льготная ипотека на самостоятельное строительство дома

С 31 мая стартовала льготная ипотека на строительство дома своими силами.

Льготная загородная ипотека расширила перечень льготных кредитов. Теперь такой кредит можно взять, чтобы самостоятельно построить загородный дом.

Рынок нуждался в таком ипотечном продукте. Люди часто выбирают самостоятельное строительство загородного дома.

Спрос на загородном рынке

Жизнь за городом стала популярна в последнее время. Спрос активизировался во время пандемии. Сегодня, несмотря на сложные экономические условия, люди продолжают покупать земельные участки и строить на них дома.

Анатолий Нестеров, генеральный директор Торговой Сети ТЕХНОНИКОЛЬ (ТСТН), рассказывает про спрос на загородном рынке:

— Статистика и многие эксперты говорят о том, что за четыре месяца текущего года строительство индивидуального жилья бьет рекорды — порядка 60% нового жилья приходится на загород. Статистика в данном случае опирается на данные о регистрации объектов недвижимости, которая, в свою очередь, спровоцирована дачной амнистией и бесплатной газификацией. То есть статистика нас вводит в заблуждение, не исключая из расчетов объекты, построенные в ранние периоды. Тем не менее индивидуальное строительство сейчас действительно крайне востребовано. Бум загородного рынка пришелся на 2020-й год. Этому способствовали:

• ограничения на перемещения из-за пандемии: если в городе ограничения жестко контролировались, то за городом, в доме на собственном участке была возможность почувствовать себя свободным и не страдать от отсутствия свежего воздуха и двигательной активности;
• изменение подхода к организации труда и обучению: массовый переход на удаленку позволил пересмотреть приоритеты в пользу жизни за городом — оказалось, что работать и учиться удаленно реально и для многих удобно;
• внимание государства к частному домостроению и разработка программ поддержки как профессиональных застройщиков, так и населения.

Елена Мищенко, руководитель департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости», подтверждает, что спрос на рынке загородного жилья Подмосковья довольно высокий и сейчас:

— Спрос немного меньше, чем в прошлом году, но все же остается высоким. Покупатели активно рассматривают загородную недвижимость, звонят, интересуются такими объектами, приобретают как участки, так и дома.

Люди интересуются загородной недвижимостью в том числе из-за того, что испытывают сложности с выбором места для летнего отдыха, особенно если ранее планировали отдых за границей. Кроме того, из-за постепенного уменьшения ключевой ставки ЦБ снижаются и ставки по ипотечным программам, в том числе для загородного жилья.

Индивидуальное строительство сейчас весьма востребовано — люди предпочитают сами этим заниматься. Во-первых, они пытаются сэкономить. Во-вторых, многих не устраивают уже готовые дома из-за цены или качества.

Итак, новая льготная ипотека на дом заинтересует многих. Но под какое строительство она выдается и на каких условиях?

Что такое «самостоятельное» строительство

Ипотека на загородном рынке активно развивается с 2020 года. Однако новая льготная программа принципиально отличается от предыдущих.

Этот кредит можно получить на стройку своими силами, то есть будущий дом можно строить самостоятельно или привлечь любых строителей, не обращая внимание на их юридический статус. До этого банки давали кредиты на постройку частных домов при условии, что строить будут компании, аккредитованные банком.

Привлекая профессионалов, банки снижали риски недостроя или получения неликвидного объекта в залог, но ценник у таких строителей не всегда бюджетный. Сегодня же многие вынуждены экономить.

Бюджетная стройка требует внимательного подхода ко всем тратам. Тут часто выручает рассрочка. Покупайте товары у партнеров Халвы и пользуйтесь рассрочкой до 10 месяцев.

Универсальная карта «Халва» – не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 8,5% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Условия льготного кредитования

Льготные условия кредитования частного строительства просты:

• процентная ставка — не выше 7% (снижение с 9% произошло 22.06.);
• сумма — до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн для всех других населенных пунктов;
• взнос — 20%;
• действие программы — до 31 декабря 2022 года;
• рефинансирование – нет.

Обратите внимание, что заявленная ставка может быть снижена банками. Но она не может быть выше 7%.

Максимальная сумма кредита также оговорена. Но если на строительство требуется больше, то лимит можно увеличить для жителей столиц и их областей до 30 млн рублей, в других регионах — до 15 млн рублей. Однако по льготной ставке вы получите лишь установленную сумму. Остальные деньги банк выдаст под рыночный процент.

Условия просты и понятны, однако есть ограничения по строительству.

Ограничения по строительству с привлечением льготной ипотеки

Основное ограничение — срок строительства. Если привлекать льготные деньги на постройку частного дома, то уложиться со стройкой необходимо в год. Причем это не просто построить коробку, но и подвести коммуникации, зарегистрировать постройку и поставить ее на кадастровый учет.

Срок маленький даже для профессионалов. Если же делать все собственными силами, то можно не уложиться. Нарушение срока означает нарушение банковского договора. Как следствие ставка по ипотеке поднимется до коммерческого уровня. То есть право на льготу по ставке аннулируется.

Второе ограничение по земле. Деньги на строительство дадут лишь в том случае, если назначение земельного участка подразумевает строительство.

У нас в стране строить дома можно на следующих землях:

• ИЖС;
• малоэтажной жилищной застройки;
• блокированной жилой застройки;
• приусадебных участках личного подсобного хозяйства;
• участках сельхозназначения в определенных условиях.

Если же земля не подразумевает строительство жилого дома, например, имеет промышленное назначение, то ипотеку не одобрят. Кроме того, банк вправе ввести дополнительные условия. Например, выдавать кредит, если участок находится не дальше 100 км от Москвы или не имеет обременений.

Третье ограничение — само строительство. Деньги даются на постройку индивидуального жилого дома. Градостроительный кодекс под такой постройкой подразумевает отдельно стоящее здание, у которого не больше трех этажей и которое не выше 20 м. Делить такое здание на отдельные объекты нельзя.

Четвертое ограничение — все деньги сразу не дадут. Выдавать будут траншами.

Транши на оплату стройки

Деньги по этой ипотеке банк будет выдавать частями. Если деньги нужны и на покупку земли и на строительство, то будет четыре транша. Если земля уже есть — три.

1. Первый транш выдается на покупку земли. Чтобы получить второй транш, необходимо купить землю, зарегистрировать право собственности и отдать ее в залог банку.
2. Второй транш выделяется на строительство фундамента. Целевое расходование придется подтверждать: предоставить банку фотоотчет, чеки по оплате расходных материалов и строительных работ, расписки от строителей, документы на подрядные работы.
3. Третий транш идет на основные работы: строительство стен, перекрытий, пола, кровли и т.д. Отчитаться о выполнении этого этапа перед банком также придется. После того как банк убедится, что работы выполнены, будет направлен последний транш.
4. Четвертый транш идет на заключительные работы и постановку дома на кадастровый учет.

После готовый дом передается в залог банку до полного погашения кредита.

Но транши предусмотрены и в отношении первоначального взноса. Этот взнос делится на три или четыре транша и также выплачивается банку на специальный счет после завершения каждого этапа строительства. Лишь после отчета о завершении этапа стройки и переводе очередной части первоначально взноса банк выделит следующий транш ипотеки.

Востребованность данной ипотеки на рынке

Мнение экспертов о востребованности ипотеки на ИЖС разделилось.

Генеральный директор VSN Realty Яна Глазунова считает, что доля таких покупателей не будет доминирующей, да и спрос по загородному рынку заметнее всего растет на уже готовые дома, с ремонтом и мебелью.

Но большинство экспертов придерживаются иного мнения. Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум», убежден, рынок ждал этого продукта:

— Исследование ДОМ.РФ и ВЦИОМ показало, что порядка трети (около 50 тыс. человек) от респондентов, желающих построить загородный дом, рассчитывают справиться своими силами. Другая целевая аудитория— те, кто раньше не закончил стройку.

Ограничивающими факторами выступят срок завершения работ (год с момента выдачи кредита) и лимит в 12 млн рублей для столичного региона. Это сужает выбор до быстровозводимых проектов, в том числе индустриальных серий. Полагаю, что программа будет востребована прежде всего в регионах. Тем более, в некоторых муниципалитетах именно ИЖС составляет основную массу вводимого жилья.

Если же вы пока не готовы переезжать за город, но хотите улучшить жилищные условия, то воспользуйтесь льготной ипотекой на покупку квартиры в новостройке.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Источник sovcombank.ru

Ипотека на строительство ИЖС от Сбербанка — отзывы

Доброго времени суток! В 2020 году мы с мужем задались вопросом строительства дома, имея на руках всего четверть нужной суммы. Благо в Сбербанке есть возможность оформления ипотеки на строительство. Если ипотеку вообще можно назвать благом.

Всем привет! Ипотеку от сбербанка я решила взять с мужем, когда поняли, что не потянем за наличные средства свой дом. Тем более, что ранее брали ипотеку на новостройку и погасили ее раньше срока. И дико сэкономили, с учетом роста цен.

Последние изменения в бонусной программе Спасибо от Сбера — Пятерочка и Озон в ней больше не участвуют. Начисляет ли бонусы Спасибо Wildberries? Когда перестал принимать бонусы Яндекс-Маркет? Как обменять бонусы на рубли при оплате коммуналки?

Недавно пошли с семьей в Пятерочку, на кассе попросили кассира списать накопленные баллы по программе Спасибо от Сбербанка. Баллы точно были, причем много, копились давно, но мы про них просто забыли. И тут кассир нам прискорбно сообщает, что аж с нового года баллы НЕ СПИСЫВАЮТСЯ. Это как так?

Источник irecommend.ru