Раньше лишь немногие российские семьи могли получить ипотеку на льготных условиях: существовала программа «ипотека для молодых семей» и возраст заемщиков был ограничен. Сейчас кредит с пониженной ставкой стал доступен и другим семьям, в которых 2 и более детей. А с 1 июля 2021 — и семьям с одним ребенком. Речь о программе «Семейная ипотека».
О программе
Программа запущена в 2018 году (договоры заключались с февраля 2018). Утверждена Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30.12.17. С тех пор текст документа изменился и соответственно поменялись Правила предоставления субсидий (последние изменения внесены 30 июня 2021 года, даем ссылку на актуальный документ в системе «Гарант»).
Банки называют данную программу «Семейная ипотека» или «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Те, кто проходит по требованиям, но уже имеют ипотечный кредит, могут рефинансировать свой долг — перейти на ставку 5%.
ЛЬГОТЫ И ВЫПЛАТЫ ветеранам боевых действий с 1 января 2022 года /Кто получит дополнительную ПРИБАВКУ
Задолженность по данной программе можно погасить за счет средств материнского капитала. Перечисленная Пенсионным фондом РФ сумма пойдёт на погашение основного долга.
Условия получения льготной ипотеки и сроки
Программа предоставляет льготу для семей, в которых:
- родился (или родится) ещё один ребенок в период с 1 января 2018 года (второй или последующий);
- родился первый ребенок после 1 января 2018 года;
- до 31 декабря 2022 родился ребенок, которому была установлена категория «ребенок-инвалид».
Программой могут воспользоваться семьи, у которых в период с января 2018 года родиться двойня.
В рамках программы кредиты выдаются семьям с детьми до 31 декабря 2022 года. Если малыш родился в период с июля по декабрь 2022 года, семья может получить кредит до 1 марта 2023 года.
Получить кредит по льготной программе могут только граждане РФ.
Ограничений по выдаче кредитов под 5% нет. Главное, чтобы заемщик и созаемщик проходили по требованиям банков.
Какую недвижимость можно приобрести по программе
В общих условиях прописано, что приобрести можно жилье на первичном рынке от застройщика (юрлица): готовое или строящееся. Но банки предоставляют кредит и на жилье на вторичном рынке.
В ипотеку со ставкой 5% можно приобрести квартиру, дом, квартиру в таунхаусе, также можно взять займ на строительство дома, на покупку земли под строительство. При этом на сайтах банков указаны разные цели кредитования. Например, на сайте Россельхозбанка прописана возможность получения ипотечного кредита на квартиру (готовое жильё или на этапе строительства). И ещё не прописаны новые условия, а именно предоставление ипотеки для семей с одним ребенком. На сайте Сбербанка указано три цели — готовое жилье (квартиры, дома, таунхаусы), строящееся жилье (также квартиры, дома, таунхаусы), строительство жилого дома.
Условия займа
Рассмотрим основные условия займа: минимальный размер первоначального взноса, ставка, сроки кредитования и предельные суммы кредита. Расскажем, кто будет оформлен в качестве созаемщика.
Как получить ипотеку на строительство дома?
Первый взнос
Минимальный первый взнoс — 15% от стоимости недвижимости.
Ставка
В программе «Семейная ипотека» минимальная ставка равна 5% (в Россельхозбанке — от 4,9%). Действует весь период кредитования (данное условие кредитование введено в апреле 2019, ранее пониженная ставка действовала лишь первое время). Сбербанк на первый год устанавливает ставку от 0,1%.
Ставка может быть повышена банком, если не соблюдено требование по страхованию: страховка жизни и здоровья заемщика. Получатель кредита может отказаться от страхования, но ставка в этом случае увеличится с 5 до 6%.
Сумма кредита
Минимальная сумма — 100-300 тыс. рублей (в Россельхозбанке 100 тыс., в Сбербанке — 300 тыс.).
Максимальная сумма — до 6 млн рублей для регионов, до 12 млн для столицы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей.
Срок кредитования
От 12 месяцев до 30 лет.
Валюта
Кредит выдается семье в российской валюте — в рублях.
Созаемщик
Заемщиком выступает один из родителей. Созаемщиком — супруг. Исключением является тот случай, когда муж и жена заключили брачный договор. И прописали в нём условие: супруг не имеет прав на недвижимость другого (режим раздельной собственности).
Условие о рождении второго и последующих детей на созаемщика не распространяются. Созаемщиком может выступать не только родитель, но он должен быть гражданином РФ.
Если родители не в браке, созаемщиком может выступить иное лицо, являющееся родителем второго (или последующего) ребенка заемщика. Но при условии, что этот малыш родился в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.
Это основные правила. Каждый банк вправе установить свои требования к созаемщику. Например, в Сбербанке в число созаемщиков могут включены и иные лица (помимо супруга), доход которых позволит увеличить максимальную сумму кредита.
Банки: куда обращаться
Перечень банков-участников программы утверждает Минфин. В их число сейчас входит Сбербанк, Россельхозбанк, УралСиб, ВТБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, КС банк, Живаго банк, Кредит Урал банк, Всероссийский банк развития регионов, Российский национальный коммерческий банк, Абсолют банк, Московский кредитный банк, Возрождение, Совкомбанк, Трансапитал банк, Ак барс, Инвестиционный торговый банк, Западно-сибирский коммерческий банк, Центр-инвест, Кошелев-банк, Металлургический инвестиционный банк, Кубань-кредит, Прио-Внешторгбанк, Актив банк, Зенит, Курский промышленный банк, банк «Сантк-Петербург», Дальневосточный банк, Сургутнефтегазбанк, Энергобанк, Уральский финансовый дом, СЕВЕРГАЗБАНК. Список постоянно дополняется, выходят новые приказы. Список последних приказов публикуется на этой странице сайта Минфина.
Оформить ипотеку или обратиться за рефинансированием кредита вы можете и в «Дом.РФ» — акционерное общество «банк ДОМ.РФ» или АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК). Эти организации учреждены государством. Большинство ипотечных кредитов с господдержкой выдается именно «Дом.РФ».
Документы
Перечень документов устанавливает банк. Стандартно это: анкета, паспорта, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие доход. Может понадобиться документ об образовании, военный билет.
Если справок о зарплате нет, можно оформить кредит по двумя документам в банке Дом.рф. Ставка не измениться.
Другие программы льготного кредитования
Все виды ипотечного кредитования с господдержкой вы найдете в нашей обзорной статье: описаны все действующие программы (новая льготная под 6,5%, сельская, «деревянная», военная, дальневосточная и программа реструктуризации долга, а также описан порядок получения выплаты 450 000 на погашение кредита.
Поделиться ссылкой:
Автор публикации
admin
Previous post Пик заболеваемости не пройден. Когда Россия выйдет из режима самоизоляции?
Next post Регионы выдвинули дополнительные требования к получателям пособий на ребенка до 7 лет
3 thoughts on “ Семейная ипотека под 5%: кто проходит по программе, какое жилье можно купить, в какие банки обращаться ”
Ваша статья содержит неполную, а значит, недостоверную информацию. У меня в 2020 году родился третий ребенок, но перевести имеющуюся ипотеку на эту программу (и понизить ставку) мне не дают. А все дело в одной маленькой оговорке, которая по неизвестной мне причине присутствует в законодательных документах, а именно, в Постановлении Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. N 1711
«Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». Подписал это постановление, кстати, Д.А.Медведев, наш известный бывший премьер.
Так вот. либо Дмитрий Анатольевич проглядел, что ему подсунули на подпись, либо по незнанию своему подписал Постановление со следующей формулировкой: «…на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) на первичном рынке жилья готового жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору купли-продажи, либо на приобретение у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) находящегося на этапе строительства жилого помещения или жилого помещения с земельным участком по договору участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору) …» Таким образом, одним взмахом пера вывел из получателей этой льготы многие многодетные семьи. Может и был в этом какой то одному ему известный чиновничий смысл, но почему за счет простых людей надо решать сови узковедомственные интересы? Впрочем, так было всегда. Чему тут удивляться?
Георгий, большое спасибо, что поделились своей бедой и рассказали о «подводном камне» в этой ипотечной программе. Наш юрист обязательно проверит информацию (найдет вашу выдержку в Постановлении) и добавить этот нюанс в статью, чтобы все знали об этой «оговорке» и чтобы статья была полной и достоверной. Благодарим за ваш комментарий, для нас очень важно, доносить до читателей информацию в полном виде! Надеемся, вашему примеру последуют другие читатели и помогут нам включать «подводные камни» в статьи о господдержке.
Источник: xn--c1acdaunhib6b.xn--p1ai
Кредит под залог квартиры в Москве
Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.
Лояльность
К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.
Хороший шанс
Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.
Надежность
Контроль над оформлением документов.
Мы владеем всей информацией по кредитованию в Москве.
К нам возвращаются снова. Нас рекомендуют друзьям и близким.
Увеличение шансов на положительный ответ по заявке.
Контроль над оформлением документов.
Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.
Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.
Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.
Оформление кредита в предельно короткие сроки.
Профессионализм
Профессиональная команда, работающая на рынке кредитования с 2005 года.
Курирование
Мы будем с Вами в течение всего процесса получения кредита.
Консультация
Бесплатное консультирование и анализ кредитной истории.
Экономия времени
Оформление кредита в предельно короткие сроки.
Условия получения кредита под залог квартиры в Москве
- Предварительное решение — от 30 минут
- Процентная ставка — от 10.5%
- Срок кредитования — до 30 лет
- Сумма кредита — до 100 млн. рублей
- Возраст от 18 до 85 лет
Необходимые документы:
- Паспорт
- Документы на собственность
* полный список документов формируется индивидуально и может включать дополнительную документацию, исходя из выбранной кредитной программы.
* платёж аннуитетный — проценты начисляются на остаток задолженности, сумма долга уменьшается с каждым платежом
Проверьте свою кредитную историю бесплатно
В отчёте вы увидите вероятность одобрения кредита и узнаете свой скоринговый балл!
Рейтинг рассчитывается совместно с нашими партнёрами:
Взять кредит под залог квартиры в Москве срочно
Если вам необходим кредит под залог квартиры в Москве, то лучше всего обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру, например, к специалистам нашей компании. Таким образом, вы обезопасите себя от риска быть обманутым, так как вы остаётесь собственником своего жилья и гарантированно получите деньги по ставке от 10.5% годовых, аванс в день обращения.
Ситуация на финансовом рынке
В наше время, банки стали хуже одобрять не обеспеченные кредиты, и это понятно, ведь финансовое положение у многих заёмщиков не стабильно. И, чтобы получить крупную сумму, необходимо представить копию трудовой книжки заверенную работодателем и справку по форме 2 НДФЛ или по форме банка. При отсутствии требуемых документов, а так же при наличии других негативных факторов, в получении кредита вам будет отказано. Так в чём же выгода?
Получить деньги под залог квартиры в Москве
вы сможете даже если у вас:
При кредитовании под залог имеющейся квартиры в Москве, вам будут предложены лучшие условия с минимальными ставками и максимальным сроком кредитования. А значит, у вас будет очень комфортный ежемесячный платеж. Полученные деньги вы можете использовать на своё усмотрение, без целевого подтверждения.
Деньги Вы можете получить под залог любой недвижимости: квартира, комната, доля в квартире, дача, земельный участок и тд
Звоните: +7(495)777-77-52, WhatsApp: 8(929)5000-900приезжайте к нам в офис, все консультации бесплатные!
Почему нужно обратиться к нам
Работая на финансовом рынке Москвы с 2005 года, мы обладаем большим опытом в кредитовании под залог. Являемся аккредитованными партнёрами ведущих банков Москвы, а так же частных инвесторов, МКК, КПК. Наши специалисты – это мастера своего дела, которые постоянно повышают свою квалификацию на профильных семинарах, форумах и тренингах. При работе, мы обязательно соблюдаем все законы РФ.
Обратившись к нам, вы получаете:
- Аванс в день подачи заявки
- Юридическую безопасность
- Рассмотрение заявки от 1 часа
- Минимальную % ставку по Москве
- Сопровождение на всех этапах
Мы берём в работу заявки любой сложности и никогда не просим предоплаты.
Став нашим клиентом, вы можете быть уверены, что:
- вы останетесь собственником
- выписываться с адреса не нужно
- получите до 80% от стоимости квартиры
- оригиналы документов останутся у вас
- оформление строго по 102-ФЗ РФ
- заключаете договора займа и залога (никаких ДКП)
Наши сотрудники готовы бесплатно проконсультировать вас по теме — кредит под залог квартиры в Москве. Пишите или звоните, оставляйте заявку, и менеджер свяжется с вами в течение 3-х минут.
Вам далеко добираться до нас? Мы оплатим такси в обе стороны, до нашего офиса и обратно!
Источник: credit24.ru