Льготная ипотека с господдержкой на квартиры в новостройке условия

С 1 июля 2021 года любой гражданин России сможет взять льготную ипотеку под 7%. Какие условия у этой программы и как ей воспользоваться.

Ипотека с господдержкой 2020: как оформить и будет ли продлена

Программа субсидирования ставок по ипотеке под 6,5% годовых была запущена в мае по поручению президента России Владимира Путина.

На данный момент льготная программа «Господдержка-2020» является самой востребованной в линейке ипотечных продуктов СберБанка — по ней выдается более 90% кредитов на покупку квартир в новостройках.

Льготная программа действует до 1 ноября 2020 года. На данный момент она не продлена, однако идет активное обсуждение этого вопроса в Правительстве.

Мы выступаем за то, чтобы действие этой программы было продлено на 2021 год, что позволит достаточно умеренными бюджетными расходами поддержать и потребителя, который сможет решить важные проблемы с жильем, и строительный сектор, и многочисленных подрядчиков строительного сектора, а в среднесрочной перспективе — и производителей товаров для ремонта, мебели и тому подобного.

Рассказываем подробно о реальных ставках, условиях и нюансах программы субсидированной ипотеки.

Когда заканчивается действие льготной ипотеки

Оформить ипотеку по программе «Господдержка-2020» можно до 1 ноября 2020 года.

Важно! Для того, чтобы воспользоваться льготной ставкой, до 1 ноября важно не просто подать заявку, но и оформить кредитный договор.

Какая ставка по льготной ипотеке в СберБанке

Ставка по льготной программе «Господдержка-2020» в СберБанке — 6,4% годовых. При использовании услуги «Электронная регистрация» — 6,1%. А по программе субсидирования с застройщиком — от 2,6% годовых с учетом скидки в первые два года действия кредитного договора.

Посмотреть список застройщиков, рассчитать ипотеку и подать заявку можно онлайн на DomClick.ru.

Кто может оформить ипотеку с господдержкой

Никаких особых требований для оформления ипотеки по этой программе нет.

Заемщик должен отвечать основным требованиям, актуальным для всех программ кредитования:

Гражданство РФ Прописка на территории России Возраст от 21 года до 75 лет на момент выплаты кредита Стабильный доход Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев

Подробнее о требованиях к заемщикам и созаемщикам читайте в статье: «Кто может оформить ипотеку Сбербанка».

Какие документы нужны для подачи заявки

Клиентам, которые получают зарплату на счет или карту в СберБанке, для подачи заявки потребуется паспорт. А при авторизации с помощью Сбер ID, паспортные данные клиента на ДомКлик будут заполнены автоматически. При подаче заявки может потребоваться свидетельство о браке.

Зарплатные клиенты СберБанка могут не предоставлять подтверждение дохода и занятости — в этом случае данные уже есть в распоряжении банка.

Остальным клиентам потребуется предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако здесь тоже всё просто — трудовую книжку нет необходимости предоставлять, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из ПФР. Доход можно подтвердить справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Подробнее о том, как правильно оформить справки: «Как подтвердить свой доход и занятость при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка».

Какую сумму можно получить

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для других регионов — 6 миллионов рублей.

Какой первоначальный взнос нужен

Минимальный первый взнос по программе «Господдержка-2020» — 15% от стоимости жилья.

Можно ли использовать материнский капитал на первоначальный взнос

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса. Также можно использовать любые другие сертификаты, если в рамках программы, по которой они выданы, предусмотрено использование данного сертификата в качестве первоначального взноса по кредиту.

Какое жилье можно купить по программе льготной ипотеки

Можно купить строящееся или готовое жилье в новостройке у юридического лица.

Какой доход должен быть у заемщика для оформления ипотеки

Как подать заявку на ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы подать заявку на ипотеку, рассчитайте ее на калькуляторе ДомКлик на сайте или в приложении: укажите программу кредитования, сумму и срок кредита, выберите необходимые услуги и нажмите кнопку «Подать заявку».

Сколько времени занимает оформление ипотеки

Подача заявки на ДомКлик занимает 5 минут, решение большинство клиентов получает в течение суток. После одобрения ипотеки у вас будет 90 дней на поиск недвижимости.

После того, как вы подберете недвижимость, просто добавьте в чат представителя застройщика. Он загрузит необходимые для одобрения недвижимости документы. При покупке недвижимости у аккредитованных застройщиков, одобрение занимает от несколько часов до суток — ведь банк ее уже фактически одобрил при аккредитации. Если решение будет положительным, можно будет сразу же назначить дату сделки.

Можно ли оформить льготную ипотеку дистанционно

Все этапы покупки недвижимости в ипотеку можно пройти онлайн на DomClick.ru — подачу заявки на ипотеку, поиск и одобрение недвижимости, расчеты по сделке и регистрацию права собственности. В банк нужно будет приехать только один раз — на подписание документов.

На этапе подачи заявки все необходимые документы клиент может сфотографировать или отсканировать и загрузить в личном кабинете ДомКлик.

Предоставлять или привозить оригиналы не потребуется. На сделке нужны будут только паспорта всех участников, а также СНИЛС. Для получения некоторых услуг может также потребоваться ИНН.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть

Обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которую вы покупаете в ипотеку. Однако при покупке строящегося жилья оформить полис страхования нужно будет только после того, как дом будет достроен, а вы оформите право собственности. В момент подписания кредитного договора в этом случае покупать полис не придется.

Дополнительно по желанию вы можете оформить страхование жизни и здоровья, услугу «Электронная регистрация», а также опции «Защита дома» и «СберЗдоровье» с телемедициной.

Порядок получения льготной ипотеки стандартен: нужно выяснить, предоставляет ли банк такие условия ; подать заявку, получить предварительное одобрение и т. д. Выплата кредита осуществляется за счет аннуитетных платежей — размер вносимой каждый месяц суммы остается постоянным в течение всего периода кредитования. … Результаты продаж в ЖК и банковская статистика подтверждают высокий покупательский спрос на ипотеку с господдержкой . Так, за месяц работы по данной программе один только ВТБ провел уже свыше 4,5 тыс. сделок на сумму 13,5 млрд руб.

Что нужно знать о льготной ипотеке и как её получить

В апреле 2020 года появилась программа, по которой любой россиянин мог взять ипотеку под более низкий по сравнению с рыночным процент. Для этого не надо было иметь низкий доход или ребёнка, состоять в браке или служить в вооружённых силах. Хватало гражданства РФ.

Что можно купить на средства льготной ипотеки

Взять деньги у банка по сниженной ставке можно на:

• Покупку квартиры в новостройке у юрлица или ИП на любой стадии строительства, от котлована до сданного дома.
• Покупку частного дома у юрлица или ИП. Приобрести его также можно на любой стадии возведения.
• Строительство дома или покупку земельного участка для этих целей.

По каким правилам работает льготная ипотека

Процентная ставка

Первоначальный взнос

Собственными деньгами нужно внести не менее 15% от суммы займа.

Максимальная сумма кредита

Она составляет 6 миллионов рублей. Для Москвы, Санкт‑Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит выше — 12 миллионов.

При этом речь идёт именно о максимальном размере долга. Это значит, что при минимуме собственных средств в Воронеже или Екатеринбурге можно купить жильё не дороже 6,9 миллиона рублей. Первоначальный взнос в этом случае составит 900 тысяч.

Есть две опции, чтобы купить квартиру дороже:

1. Внести больше собственных средств, к которым уже и добавятся 6 кредитных миллионов.
2. Взять 6 или 12 миллионов на условиях льготной ипотеки, а оставшуюся сумму — на условиях рыночной. Правительство разрешило Постановление правительства РФ от 30 апреля 2022 года № 806 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации» так делать с 2022 года.

Также не стоит забывать про материнский капитал, если у вас есть на него право. При льготной ипотеке его можно направить как на первоначальный взнос, так и на погашение части кредита.

Что нужно знать, если задумались о покупке квартиры на условиях льготной ипотеки

Людей, думающих об ипотеке, обычно пугают именно процентами и большой переплатой. Поэтому снижение ставки воспринимается как сигнал, что нужно срочно брать кредит. Но импульсивным поступкам не место во всём, что касается финансов. Торопиться не стоит, даже если льготная программа ограничена по срокам.

Лучше не кидаться в ипотечный омут и заранее подсчитать, справитесь ли вы с кредитом.

Это не ипотека для семей с господдержкой , а самостоятельный кредит . Основные условия получения ипотеки . Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила: договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно … Обратите внимание, что не любую квартиру можно купить по этой программе , а только: жилплощадь в новостройке ; дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию; продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо

Рассказываем, как получить льготную ипотеку под 6,5% до 12 млн рублей 38677

В апреле 2020 года в России начала действовать новая программа льготной ипотеки под 6,5% годовых . Нацелена такая мера поддержки исключительно на желающих приобрести квартиры в новостройках. Раньше максимальная сумма кредита составляла от 3 до 8 млн рублей в зависимости от региона. С 29 июня 2020 года лимиты увеличили почти в два раза – до 6 и 12 млн рублей соответственно . Возросло и количество вопросов от населения – кто имеет право на заветную возможность, каков первоначальный взнос и скрываются ли за льготой подводные финансовые камни. На эти и другие вопросы мы постарались ответить в нашем материале.

В ЧЕМ ОСОБЕННОСТЬ ИПОТЕКИ ПОД 6,5%

Возможность получить льготную ипотеку под 6,5% была объявлена в конце апреля 2020 года в качестве одной из мер господдержки во время пандемии коронавируса. Об этом гласит Постановление Правительства от 23.04.2020 № 566, которое вступило в силу со 2 мая 2020 года .

Суть государственной поддержки заключается в том, что часть процентов по ипотеке банкам компенсирует государство. За счет чего заемщику кредит на жилье обойдется гораздо дешевле. Что в российских реалиях весьма немного.

В отличие от «детской» ипотеки, по которой на подобные условия могут претендовать только семьи с детьми, или ипотеки по сниженной до 6% ставке для семей с двумя детьми и более, на этот вид господдержки может претендовать любой гражданин. Однако здесь тоже есть свои особенности: начиная от приобретения жилья исключительно в новостройках и заканчивая возможным периодом оформления такой ипотеки.

Основные условия новой льготной ипотеки:

– оформляется только при наличии гражданства РФ;

– договор ипотеки нужно заключить в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года ;

– квартира должна быть исключительно в новостройке (на вторичную недвижимость, а также на нежилые помещения кредит не дадут);

– продавец должен быть исключительно юридическим лицом (кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний);

– дом может как еще строиться, так и уже быть готовым к заселению (необходимо наличие заключенного договора долевого участия, уступки права требования или купли-продажи – но с застройщиком);

– ставка 6,5% годовых − на весь срок кредита;

– первоначальный взнос – не менее 15% стоимости жилья;

– максимальная сумма кредита – от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона (согласно изменениям от 29 июня 2020 );

– допускается использовать маткапитал и другие виды господдержки для погашения ипотеки;

– срок кредита не ограничен;

– для семей с детьми продолжает работать другая программа – ипотека под 6% годовых , что делает данный вид господдержки менее выгодным.

ЧТО ИЗМЕНИЛОСЬ С 29 ИЮНЯ 2020 ГОДА

29 июня 2020 года в условиях льготной ипотеки произошло очень важное изменение. Вырос размер доступного кредита. В зависимости от субъекта РФ, занять у банка теперь можно от 6 до 12 млн рублей .

Теперь по льготной ипотеке заемщик может претендовать на следующие суммы кредита:

– для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный порог кредита составляет – 12 млн рублей ;

– для других регионов России максимальный порог кредита составляет – 6 миллионов рублей .

Раньше в «столичных» регионах и областях взять можно было максимум 8 миллионов , а в других субъектах – максимум 3 миллиона .

В рамках льготной ипотеки при необходимости вы МОЖЕТЕ взять сумму меньше . Но вот больше взять денег в кредит НЕ МОЖЕТЕ .

ВАЖНО ЗНАТЬ! При оформлении льготной ипотеки учитывайте, что увеличенная сумма займа хоть и позволяет купить жилье подороже, но и требует увеличенного первоначального взноса за это жилье. Например, если раньше первоначальный взнос на квартиру стоимостью 8 млн составил бы минимум 1 200 000 рублей , то на квартиру стоимостью 12 млн он составит минимум 1 800 000 рублей .

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

1. Как считают ставку для льготной ипотеки?

Процентная ставка по данной программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это возможный максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. При этом ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15, и на 25 лет.

Существуют два условия, при которых ставка может вырасти:

1. Если заемщик отказался страховать жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт . То есть составит уже 7,5% .

2. Ставка также может вырасти на время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.

Саму ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ РФ плюс 3 процентных пункта. Например, в июне 2020 года ключевая ставка составляет 4,5% – даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 7,5% годовых .

2. Какие банки участвуют в программе льготной ипотеки?

В программе участвуют не все банки, поскольку государство не может возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают, как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой . Если банк выдает ипотеку под 12%, ему просто-напросто будет невыгодно участвовать в такой программе.

Тем не менее те банки, которые еще не участвуют в программе, могут подать соответствующие заявки на участие. В случае успеха каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов.

Пока же к программе льготной ипотеки подключились практически все крупные российские банки, среди которых:

При этом некоторые из банков предлагают ставки даже ниже определенных госпрограммой. Например, минимальная ставка в Сбербанке на конец июня 2020 составляет 6,1% , а в Росбанке – 4,65% .

3. Есть ли для заемщиков ограничение по стоимости самого жилья?

Ограничение касается только суммы кредита, а не самой квартиры. Жилье может иметь любую стоимость.

Ипотечных денег можно взять и меньше лимитов, однако учитывайте, что на квартиру в новостройке наверняка понадобятся и средства на ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег целесообразнее будет взять больше ипотечных средств на саму квартиру, а свои накопления потратить на отделку.

При этом, если застройщик продает квартиры уже с отделкой, заложенную сумму отделки можно также включить в ипотечный договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Однако если вам необходим также кредит на ремонт, то это будет уже отдельный кредит. И ставка по нему будет также отдельная и, скорее всего, выше ставки по льготной ипотеке.

Если сумма кредита больше льготного лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом .

4. Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 15% от стоимости квартиры. Например, если квартира стоит 10 млн рублей , заемщик должен иметь минимум 1,5 млн рублей для первоначального взноса.

При этом первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 5 млн рублей , нужно внести минимум 750 000 рублей . Но если у вас на руках есть 3 млн рублей , всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда итоговый кредит станет значительно меньше.

5. Можно ли потратить материнский капитал на первоначальный взнос?

Да, можно. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета. Помимо маткапитала можно использовать региональные субсидии или погасить 450 000 рублей за счет бюджета, если семья многодетная. Все это делает итоговые условия льготной ипотеки еще более привлекательными.

При этом программа семейной ипотеки в России также продолжает свое действие. И семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых . Однако не забывайте, что главным условием для семейной ипотеки является то, чтобы второй или последующий ребенок родились НЕ РАНЬШЕ 2018 года .

6. Можно ли взять несколько таких льготных ипотек?

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. В теории один заемщик может купить несколько квартир. Это зависит только от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет. Поэтому вы можете оформить не одну такую ипотеку.

При этом такими квартирами в будущем можно распоряжаться как угодно. Жилье может быть не единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания. А, например, для сдачи и получения дополнительного дохода.

7. Cколько всего кредитов планируется выдать по этой программе?

Всего власти запланировали субсидировать банкам максимум 240 тысяч льготных ипотек. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей . Что в свою очередь должно привлечь новые рабочие места, поставки товаров, налоги и прочее. И в конечном итоге не только дать новое жилье людям, но и стимулировать экономику в период коронакризиса.

На субсидии уже выделено 6 млрд рублей из резервного фонда Правительства РФ. Не исключено, что в будущем условия программы могут быть изменены или продлены. Однако, скорее всего, тогда из бюджета потребуются дополнительные финансовые вливания.

Рассказываем, как купить квартиру с помощью программы «Семейная ипотека с господдержкой ». … Предложение пересмотреть условия ипотечной программы с господдержкой поступило от ОНФ (Общероссийский народный фронт). Как оформить семейную ипотеку . В целом оформление ипотеки для семей с детьми мало чем отличается от оформления других видов ипотечного кредита . … приобрести квартиру на вторичном рынке, если объект недвижимости находится в сельском поселении на территории Дальневосточного округа; рефинансировать имеющийся кредит, тем самым снизив процентную ставку и сумму переплаты. Кроме того, в семейной программе ипотеки достаточно высокие суммы кредита.