Материнский капитал как первоначальный взнос на строительство

Первоначальный взнос по ипотеке — это первый шаг для получения ипотечного кредита в банке. Крупные банки нашей страны не дают ипотеку, если у заемщика кредитных средств нет своих личных сбережений в размере 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наличие первоначального взноса — это гарантия платежеспособности клиента для банка. Банки логично считают, что если человек смог накопить 20% от стоимости квартиры — значит и проблем с ежемесячными платежами у него тоже не должно быть.

Какой сейчас первоначальный взнос в 2019 году по ипотеке?

Банк Первоначальный взнос

Сбербанк	от 15%
ВТБ	от 10%, квартиры от 65м 2 — 20%
Райффайзенбанк	от 10% новостройки, от 15% вторичка
Альфабанк	от 15%
Юникредит	от 20% новостройка, от 15% вторичка
Дельтакредит	от 15%
Россельхозбанк	от 15%
Газпромбанк	от 10%

В данной таблице мы рассмотрели данные по новостройкам и вторичному рынку жилья. Как видите, средний показатель по первоначальному взносу: 10-20%. По другим объектам недвижимости первоначальный взнос еще больше. Например, в Сбербанке первоначальный взнос на строительство дома уже от 25%.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

ВТБ и Сбербанк — лидеры ипотечных займов в России и не дают ипотеку без первоначального взноса. Поэтому для многих семей нашей страны, которые еще не смогли самостоятельно накопить на первоначальный взнос, именно материнский капитал приходит на помощь.

Одним из условий использования материнского (семейного) капитала (сокращенно МК или М(С)К) является улучшение жилищных условий. А учитывая, что в 2019 году размер материнского капитала составляет 453 026 рублей (столько же сколько и в 2018 году), то не удивительно что семьи, в которых родился второй или третий ребенок, хотят использовать материнский капитал либо в качестве первоначального взноса, либо в качестве частично-досрочного погашения ипотеки. Именно денежные средства от материнского капитала становятся волшебной палочкой-выручалочкой, позволяющей побыстрее накопить первоначальный взнос по ипотеке.

Сейчас материнский капитал можно использовать сразу с момента рождения второго или третьего ребенка и не нужно ждать достижения ребенком возраста 3 лет, как было раньше.

В данной статье мы поговорим об особенностях ипотеки с материнским капиталом как первоначальный взнос. С 23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Но на практике не все банки разрешают заемщику взять взять ипотеку с первоначальным взносом материнским капиталом и этому есть ряд причин:

• Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
• Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.

Но даже не смотря на все вышеперечисленные проблемы, два самых крупных банка России — Сбербанк и ВТБ работают с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Так же есть ряд коммерческих банков, которые тоже с радостью примут ипотеку с первым взносом материнским капиталом.

На самом деле материнский капитал учитывается как первоначальный взнос по ипотеке банками чисто формально. Правильнее было бы сказать, что сертификат на МК работает как некая опция, позволяющая увеличить сумму кредита, которую может выдать банк и сократить при этом размер первоначального взноса.

То есть по факту банк соглашается выдать вам кредит на более мягких условиях и закрывает глаза на то, что на момент подписания ипотечного договора, у вас не хватает необходимой суммы на первоначальный взнос. Но банк идет на это зная, что в течении 1 месяца заемщик обязуется подготовить все необходимые документы в ПФР, который уже переведет деньги на счет в банк. В реальности материнский капитал будет использован вами в качестве частично-досрочного погашения уже после получения ипотеки. Заемщик должен погасить сумму материнского капитала не позднее 180 дней (6 месяцев) с момента выдачи кредита на квартиру. В Россельхозбанке дается еще меньше времени — 3 месяца.

Список банков

Чуть ниже вы увидите список банков, которые готовы брать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Да банков не много, но не пугайтесь! Только Сбербанк и ВТБ закрывают 62% ипотечного рынка, а если учитывать и другие коммерческие банки из приведенной ниже таблицы, то предложений вполне достаточно.

Банки учитывающие материнский капитал как первоначальный взнос Ссылка на официальный сайт

1	Сбербанк	Ссылка
2	Райффайзенбанк	Ссылка
3	ДОМ.РФ	Ссылка
4	Россельхозбанк	Ссылка
5	ВТБ	Ссылка
6	Дельтакредит	Ссылка
7	Юникредит	Ссылка

Сбербанк.

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку в Сбербанке можно использовать как на готовое так и на строящееся жилье. Данная программа в Сбербанке называется — «Ипотека плюс материнский капитал». К сожалению, на официальном сайте Сбербанка сейчас нет полной информации об условиях данной программы. Поэтому уточняйте эту информацию в банке, так как у них индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.

Райффайзенбанк

Программа называется «Ипотека с использованием материнского капитала» и существует с 2013 года. С помощью данной программы вы можете либо снизить первоначальный взнос или увеличить сумму ипотеки для покупки более дорогой и качественной квартиры. Расчет производится на сумму материнского капитала.

Процентные ставки и другие условия кредитования соответствуют уже существующим программам банка. Программа действует как на первичном, так и на и вторичном рынке жилья. Чтобы воспользоваться программой нужно предоставить 2 документа: сам сертификат и документ из ПФР об остатке средств материнского капитала. По этой ссылке вы можете найти памятку по погашению 6-го ежемесячного платежа с участием средств материнского капитала на официальном сайте банка.

Первоначальный взнос должен состоять из материнского капитала и собственных средств. Собственных средств должно быть не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом материнский капитал должен составлять не более 15% от стоимости недвижимости. При использовании материнского капитала нельзя воспользоваться упрощенной схемой оформления кредита «Победа над формальностями». То есть воспользоваться ипотекой по двум документам у вас не получится и нужно будет собирать полный перечень документов для подтверждения ваших доходов.

Газпромбанк

При предоставлении в Газпромбанк сертификата на материнский капитал первоначальный взнос может быть уменьшен на сумму до 453 026 рублей. Но есть одно обязательно условие: ваших собственных накоплений должно быть не менее 5% от стоимости недвижимости.

Россельхозбанк

Программа с использованием МК в Россельхозбанке называется «Молодая семья и материнский капитал» и обещает клиенту специальные условия кредитования. Из названия программы понятно, что в ней могут участвовать только семьи, в которых одному из супругов меньше 35 лет. И есть еще один момент: один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского капитала. Так что данные условия подойдут не для всех.

Но есть и положительные моменты. В отличии от других банков в Россельхозбанке материнский капитал в качестве первоначального взноса можно использовать не только в программах по приобретению квартир на вторичных и первичных рынках, но также на приобретение таунхаусов, аппартаментов и жилого дома с земельным участком. Правда у такой недвижимости будет и больше первоначальный взнос — не менее 20-30%. Для первички и вторички условия стандартные — первоначальный взнос не менее 15% для новостроек и не менее 10% для квартир на вторичном рынке.

Так же Россельхозбанк — единственный банк, который может учесть МК полностью в качестве первоначального взноса. Первоначальный взнос 0% при условии, что материнский капитал равняется или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса. Не менее 10% для вторичного рынка и не менее 15% для первичного рынка жилья.

Правда дополнительным условием является то, что в отличии от других банков, где погашение сертификата банки готовы ждать до 180 дней, Росслельхозбанк требует перевод средств материнского капитала на свой счет не позднее 3 месяцев с даты выдачи кредита.

ДОМ.РФ

Первый взнос от 10%. Ставка от 9,9% на новостройку и 10,25% на готовое жилье. Опция помогает увеличить сумму ипотечного кредита и сократить при этом размер первоначального взноса. При использовании МК первоначальный взнос с 15% снижается до 10%.

Дельтакредит

Первый взнос при использовании материнского капитала может быть ниже на 10% по сравнению с условиями стандартных программ. То есть по сути вы должны иметь от 5% своих средств от общей стоимости недвижимости, но при этом у вас должен быть стабильный доход. Для кредитования доступна недвижимость на первичном и вторичном рынке. Тип жилья: квартира, доля в квартире, комната, загородный дом.

Юникредит

Материнский капитал как первый взнос на ипотеку может быть использован во всех программах, кроме программы ипотеки с государственной поддержкой под 6%. Из документов нужны копия сертификата и копия справки из ПФР об остатке средств материнского капитала.

Документы для одобрения ипотеки

Как мы уже говорил, материнский капитал в качестве первоначального взноса, просто повышает ваши шансы получить ипотечный кредит. Банки учитывают сумму материнского капитала в качестве первоначального взноса, тем самым дают вам возможность взять ипотеку на большую сумму, чем если бы вы брали ипотеку только за счет своих собственных средств. Но сам материнский капитал будет использован в качестве частично-досрочного погашения только на 6 месяце ипотеки.

Поэтому первое, что вы должны сделать — оформить ипотеку. Вы собираете стандартный перечень документов, необходимых для получения ипотеки. А так как вы собираетесь использовать материнский капитал как первоначальный взнос, то вы должны предоставить банку документы подтверждающие это право.

Документы предоставляемые в банк при использовании материнского капитала как первоначального взноса.

Помимо стандартного набора документов, требуемых для оформления ипотеки, потребуется:

1. Сертификат на материнский (семейный) капитал. Оригинал и копию. Оригинал вам отдадут в банке и вы с ним потом пойдете в ПФР.
2. Документ из территориального органа Пенсионного Фонда об остатке средств материнского капитала. Банк должен убедиться, что ранее вы не использовали материнский капитал и вам доступна полная сумма для погашения кредита.

Далее идет стандартный процесс оформления и получения ипотеки, который выходит за рамки данной статьи. Как только вы получили ипотеку у вас есть 30 дней, чтобы собрать все необходимые документы в ПФР. Поэтому после подписания ипотечного договора идем опять в банк.

Заемщик и созаемщик по ипотеке должны обратиться в банк для подачи 2-х заявлений:

1. Заявление о выдаче справки об остатке задолженности по ипотечному кредиту.
2. Заявление о погашении ипотечного кредита за счет средств материнского капитала.

Эти два заявления нужны вам для получения справки для Пенсионного Фонда РФ. Справка готовится банком в течении 5 рабочих дней с даты подачи заявлений. Так что сразу получить ее не получится, придется еще раз идти в банк, чтобы ее забрать.

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ?

Ниже представлен перечень документов, которые необходимы для перечисления средств МК на счет в банке.

• Заявление о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
• Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК. Бланк можно скачать на сайте ПФР по ссылке .
• Паспорт владельца сертификата на материнский капитал, чтобы подтвердить личность и место жительства.
• Документы подтверждающие личность супруга лица, получившего сертификат.
• Свидетельство о заключении брака (если заемщиком ипотеки является супруг лица, получившего сертификат)
• Свидетельства о рождении всех детей.
• СНИЛС лица получившего сертификат
• Справка от банка в Пенсионный Фонд РФ об остатке ссудной задолженности по ипотечному договору (справка об ОСЗ). Данная справка выдается банком по вашему заявлению.
• Сертификат на МК или его копия.
• Копия ипотечного договора.
• Нотариальное заверенное письменное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи. Предоставляется оригинал и копия документов. Оригинал возвращаются владельцу сертификата. Потом вы этот оригинал должны еще показать банку.
• Выписка из единого государственного реестра недвижимости

Ознакомится с перечнем документов вы можете на официальном сайте ПФР по ссылке .

Как только вы собрали все необходимые документы вам нужно обратиться в свой территориальный орган Пенсионного Фонда России или отправить заявление через личный кабинет гражданина в электронном виде и ждать приглашения для подачи документов.

Если вам банк разрешил учитывать материнский капитал как первый взнос на ипотеку, то вы должны отдать эти документы в Пенсионный Фонд РФ не позднее 30 календарных дней с даты предоставления ипотечного кредита.

После ПФР опять идем в банк

Не позднее 30 дней с моменты выдачи ипотечного кредита вы должны принести в банк оригиналы и копии таких документов:

1. Документ с отметкой ПФР о приеме заявления и всех документов (расписка/уведомление). То есть после подачи всех документов в ПФР они вам должны дать официальный документ, что они приняли ваши документы и процесс вами запущен и банку остается только ждать решение ПФР и перевод средств.
2. Нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую долевую собственность.

В какие сроки ПФР принимает решение?

Заявление рассматривается ПФР в течении одного календарного месяца с даты приема заявления со всеми необходимыми документами. И не важно, какое решение будет принято (положительное или отрицательное) вы обязаны не позднее 35 календарных дней с даты подачи заявления в ПФР предъявить в свой банк оригинал и копию уведомления об удовлетворении (или об отказе в удовлетворении) заявления о распоряжении средствами МК.

Положительное решение ПФР

В случае положительного решения срок перечисления средств материнского капитала не превышает 1 месяц и 10 дней с момента приема ПФР заявления со всеми необходимыми документами. ПФР перечисляет средства в Банк. А Банк уже перечисляет средства МК на погашение задолженности по ипотечному кредиту не позднее одного рабочего дня после поступления средств на счет Банка. Даже если банк получит от ПФР деньги уже через 2 месяца после подписания договора, в качестве частично-досрочного погашения они пойдут в качестве 6 ежемесячного платежа.

Отрицательное решение ПФР

В случае отрицательного решения ПФР вы должны незамедлительно уведомить об этом банк. И так как вам отказано в использовании средств материнского капитала, то 6-ой ежемесячный платеж в размере 453 026 рублей вы должны погасить за счет своих собственных средств.

Схема действий

1. В первую очередь нужно получить сертификат на материнский капитал.
2. Получение документа об остатке средств материнского капитала в ПФР.
3. Идете в банк для одобрения ипотеки. Помимо стандартных документов для оформления ипотеки берем справку из ПФР об остатке средств и сам сертификат с копией.
4. Получение ипотеки. Стандартный процесс от одобрения ипотеки до подписания ипотечного договора. После подписания договора у вас есть 180 дней, чтобы внести средства материнского капитала на счет в Банк.
5. В течении 30 календарных дней с момента получения ипотеки готовите все необходимые документы в ПФР для использования материнского капитала в качестве частично-досрочного погашения. Из ПФР получаете справку.
6. Относим справку о принятии ПФР всех документов в Банк. И ждем решение ПФР (до 30 дней).
7. Относим решение ПФР в банк не позднее 35 дней с момента подписания ипотечного договора.
8. Ждем когда ПФР перечислит деньги в Банк, а Банк уже перечислит деньги в качестве частично-досрочного погашения ипотеки на ваш счет.

Важные нюансы и расчеты

В большинстве банков вы не сможете использовать только материнский капитал, как первоначальный взнос (исключение Россельхозбанк). У вас обязательно должны быть свои средства на покупку квартиры. Например, банк требует, чтобы первоначальный взнос был 15%. И вы думаете, что сможете взять только за счет МК (453026 рублей) ипотеку на 3 020 173 рублей.

Но в таком кредите большинство банков вам откажут. У вас обязательно должны быть свои денежные средства. Например, Газпромбанк требует всего лишь 5% собственных средств.

Вот данные по банкам и проценту собственных средств требуемых при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке:

Название банка % собственных средств

Газпромбанк	5%
Россельхозбанк	0%
ДОМ.РФ.	10%
Дельтакредит	5%
ВТБ	10%

Давайте теперь рассмотрим какие варианты расчета есть у банков.

Варианты расчета суммы кредита

Вариант 1: Засчитать материнский капитал в качестве первоначального взноса, тем самым уменьшить сумму кредита на квартиру.

По первому варианту работает банк ВТБ. На сайте БТВ вы можете найти ипотечный калькулятор, где есть галочка — Добавить материнский капитал.

Пример: Нам нужно 4 000 000 рублей на покупку квартиры на вторичном рынке. Первоначальный взнос при такой сумме кредита считается по процентной ставке — 15%. Поэтому своих накоплений у нас должно быть 600 000 рублей.

А учитывая еще материнский капитал, который засчитывается в качестве первоначального взноса, то получается, что наш первоначальный взнос равен 600 000 + 453 026 = 1 053 026 рублей и в итоге общая сумма кредита по которой будут считаться проценты равна 2 947 000 рублей. Так по крайне мере говорит нам калькулятор на официальном сайте ВТБ. Но так ли это на самом деле?

Это очень важный момент. Ведь от того как именно считается сумма кредита, прописанная в договоре, будет зависеть размер ежемесячного платежа. Поэтому вам обязательно нужно выяснить у банка, как считается суммы кредита, от которой потом будет рассчитываться весь график платежей.

• Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств — Материнский капитал.
• Сумма кредита = Необходимая сумма на покупку квартиры — Первоначальный взнос из собственных средств.

Конечно первый вариант для заемщика предпочтительнее: переплата по ипотеке будет меньше и ежемесячный платеж будет меньше. Во втором варианте первые 6 месяцев, до момента погашения частично-досрочного погашения ипотеки материнским капиталом вы будете платить повышенный ежемесячный платеж.

Вариант 2. Увеличить сумму ипотеки на сумму равную МК.

Но при наличии материнского капитала и суммы накоплений в 300 000 рублей мы можем рассчитывать на ипотеку в Сбербанке на 2 000 000 рублей. Так как первоначальный взнос должен быть не менее 15%. А при наличии материнского капитала, мы можем рассчитывать на ипотеку в размере: 2452000 рублей. Что позволяет нам приобрести более дорого жилье.

Вариант 3. Использовать материнский капитал как часть первоначального взноса.

Допустим нам нужно взять те же 4 000 000 рублей и обязательное требование банка — от 5% своих средств. Первоначальный взнос: 15%. Получается что наш первоначальный взнос должен быть 600 000 рублей. Отнимаем от этой суммы материнский капитал и получаем 600 000 — 453 026 = 146 974. И получается, что условие банка мы не выполнили.

Наши накопления меньше 5%. Поэтому чтобы попасть под условия программы мы можем взять более качественное жилье, которое стоит 4 700 000 рублей. Тогда первоначальный взнос у нас должен быть: 705 000 рублей. Из них мы гасим материнским капиталом 453 026 рублей и своих средств нам нужно 251 974. И в данном случае условие банка в 5% своих сбережений — мы выполнили.

251 974 рубля больше чем 235 000 рублей (5%).

Чтобы выяснить как именно будет вести расчет ваш банк, мы предлагаем вам список вопросов, которую нужно будет задать ипотечному менеджеру в банке.

Вопросы менеджеру банка

Как мы уже говорил выше — условия по ипотеке с материнским капиталом как первоначальный взнос у всех банков разные. Поэтому предлагаем вам список вопросов, которые нужно обязательно задать ипотечному менеджеру в банке:

1. Какой процент своих средств должен быть при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса?
2. Какой должен быть размер первоначального взноса?
3. Не повышается ли процентная ставка при использовании материнского капитала?
4. Как будет считаться сумма кредита (с учетом материнского капитала или без) и от какой суммы кредита будут считаться проценты по кредиту?
5. Какой список документов необходимых для одобрения ипотеки с материнским капиталом?
6. На каком месяце ипотеки произойдет частично-досрочное погашение материнским капиталом?
7. Можно ли получить предварительный график платежей, чтобы понимать всю картинку?

Напоминаем вам, что для тех, у кого родился второй или третий ребенок в период с 2018 по 2022 год действую специальная программа с государственной поддержкой «Ипотека 6%».

Источник: www.ipoteka-legko.ru

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос по ипотеке: инструкция, перечень банков

Приобретение собственного жилья актуально для молодых семей с детьми. Одним из удобных вариантов может стать оформление ипотеки с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Данный способ используется для покупки квартир или домов на первичном и вторичном рынке недвижимости. В каждом случае есть свои нюансы, о которых важно знать.

При каких условиях можно использовать маткапитал в качестве первого взноса

Материнский капитал — это единоразовая государственная выплата, которая выдается молодым семьям при рождении или усыновлении детей.

С 1 января 2020 года предусмотрены такие суммы маткапитала:

• при рождении первенца — 466 617 рублей;
• второй ребенок — 616 617 рублей.

При рождении третьего ребенка государство оплачивает 450 000 рублей за ипотечный кредит, оформленный семьей.

Потратить маткапитал молодые семьи могут на покупку жилья следующих видов:

• квартира;
• доля в квартире;
• загородный дом.

Заемщик должен быть платежеспособным и соответствовать таким требованиям:

• возраст от 20 лет;
• официальный трудовой стаж и платежеспособность;
• наличие государственного сертификата и справки о сумме выплаты.

Вносить материнский капитал как первый взнос можно на следующих условиях:

• на момент совершения сделки сумма, выданная государством, должна покрывать 10-15% стоимости приобретаемого жилого объекта;
• если материнский капитал меньше суммы, запрашиваемой банком, разница компенсируется личными средствами заемщика.

Вот почему при совершении первого платежа по ипотеке необходимо предоставить сертификат МК и собственные денежные средства в размере 10-15% от стоимости квартиры.

Для покупки жилья у застройщика или физического лица разрешено использовать государственную выплату после того, как ребенку исполнится 3 года. Но если речь идет об ипотеке, которая была взята ранее, сумму капитала можно использовать сразу.

Перечень документов, необходимых для процедуры

Чтобы взять ипотеку, необходимо собрать комплекты документов для предоставления в Пенсионный фонд и банк, поддерживающий программу ипотеки под материнский капитал.

Базовый список документов для ПФР включает в себя:

• паспорт или иной документ, подтверждающий личность матери (ее официального представителя);
• свидетельство о вступлении в брак;
• свидетельство о рождении ребенка (или нескольких детей);
• СНИЛС матери и детей;
• документы, подтверждающие подданство детей;
• соглашение о купле-продаже жилой недвижимости;
• кредитный контракт;
• выписка о сумме взносов и остатка по ипотеке;
• обязательство о выделении доли для детей в приобретаемом имуществе, заверенное нотариусом;
• банковские реквизиты для перевода денежных средств.

Если ипотечный кредит оформлялся на строительство нового индивидуального дома, дополнительно следует предоставить документальное подтверждение сдачи объекта в эксплуатацию.

Перечень документов для предоставление в банк следующий:

• заявление на ипотеку с применением материнского капитала;
• разрешение на использование капитала;
• удостоверение личности заемщика;
• расписка или квитанция о первоначальном взносе;
• справка об остатке денежных средств на лицевом счете;
• документы на жилье, приобретаемое в кредит;
• документальное подтверждение наличия залога для банка.

Порядок действий при оформлении

Рассмотрим поэтапно, что нужно сделать для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом.

1. Выбрать банк для оформления ипотеки. Данную программу поддерживают Сбербанк России, ВТБ, Дельта.
2. Предоставить полный перечень документации, рассмотренный выше. Важно учесть, что отсутствие хотя бы одного документа или некорректное составление существенно замедляет получение одобрения.
3. В случае положительного решения банка — выбрать подходящую недвижимость.

• Также на завершающем этапе необходимо подать в главное управление Пенсионного фонда России заявление о целевом перечислении денежных средств в адрес банка.
• В заявлении нужно выразить просьбу о направлении средств или части средств материнского капитала на улучшение жилищных условий с указанием конкретной суммы.

Также требуется последовательно указать следующие сведения:

• Ф.И.О заемщика;
• статус;
• дату рождения;
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• орган и дату выдачи сертификата;
• название и номер документа, удостоверяющего личность, а также дату получения и название органа, выдавшего его;
• место фактического проживания;
• контактный номер телефона;
• дату рождения или усыновления ребенка.

Если в качестве заемщика выступает официальный представитель родителей, необходимо указать Ф.И.О, номер удостоверения личности, а также полные сведения о документе, подтверждающим полномочия.

После переведения средств пенсионным фондом на счет в банке формируется новая схема выплат с учетом предпочтений заемщика.

Преимущества и недостатки

Позитивными моментами данного вида кредитования являются:

• широкий выбор банковских программ в формате «ипотека + маткапитал»;
• низкие процентные ставки по сравнению с потребительскими кредитами и другими видами ипотеки;
• облегчение финансового бремени для молодых семей.

Стоит выделить и некоторые недостатки:

• продолжительность процедуры до нескольких месяцев, поскольку заключение ипотечного договора и сбор документов требует больших временных затрат;
• обременение банком, которое накладывается после завершения сделки и перехода недвижимости в собственность клиента — до снятия обременения операции по продаже, дарению или обмену проводятся только по согласованию с банком.

Важные тонкости

Рассмотренный способ оформления ипотеки часто используется молодыми семьями с детьми в целях улучшения жилищных условий. Обязательное условие — жилье должно быть российским. С использованием маткапитала нельзя купить дом или квартиру за рубежом.

Огромное значение имеет качество жилой недвижимости. Ни один банк не согласится выделить средства на покупку ветхих или аварийных строений.

По закону, на каждого члена семьи, указанного в сертификате, оформляется доля собственности. Заявление должно быть заверено нотариусом, а затем предоставлено в ПФР и банк.

При покупке квартиры на вторичном рынке необходимо выяснить, не применялся ли ранее мат капитал для ее покупки. Этими сведениями располагает ПФР.

В случае использования госвыплат, нужно удостовериться, что на всех указанных в сертификате членов семьи, выделены доли. Сделка будет проблемной, если продавец не оформил доли для детей, нарушив их права.

Покупка жилья по ипотеке с привлечением материнского капитала или его части в качестве первого взноса имеет свои преимущества в плане снижения финансового бремени для молодой семьи.

В данном случае нужно обратиться в надежный банк, ознакомиться с его программой и предоставить запрашиваемые документы.

Юристы рекомендуют выбирать дифференцированную систему платежей, при которой первый взнос является большим, а последующие заметно снижаются.

Сведения об остатке материнского капитала через Госуслуги

Направление средств материнского капитала на пенсию мамы

Как использовать материнский капитал для взноса по ипотеке: условия разных банков

Улучшение жилищных условий — один из законодательно регламентированных способов использования средств материнского капитала. Деньги можно потратить, на покупку готового объекта, на первый взнос по ипотеке, либо же — погашение суммы кредита на жилье.

Можно ли использовать материнский капитал для ипотеки: первый взнос или погашение

По закону средства из государственной соцпомощи, именуемые «материнским капиталом» (МСК), можно использовать на приобретение нового жилья для семьи путем:

• перевода всей суммы в счет жилищной ипотеки;
• внесения первого взноса по кредиту на первичное или вторичное жилье;
• погашения военной ипотеки.

Согласно нормативным поправкам, ипотека с материнским капиталом может быть реализована заемщиком, не дожидаясь, пока его ребенку исполнится 3 года.

Условия, при которых можно вложить материнский капитал в ипотеку

Условия покупки жилья за деньги из мат капитала в 2019 году — стандартны для оформления ипотеки. Квартира или дом должны быть пригодны для проживания, и не состоять на учете аварийных объектов, либо же тех, что требуют капитального ремонта.

Примечателен тот факт, что средства, выделенные под материнский капитал, можно вкладывать в покупку объекта недвижимости любой площади.

Одно из ключевых условий реализации соцпомощи для улучшения жилищных условий — оформление нотариально заверенного обязательства заемщика о выделении долей детям. После того, как купленная в ипотеку квартира будет оформлена в общую собственность, следует установить «детский» долевой процент: по усмотрению родителей, это может быть и 1%, и 100%.

Важно! Средствами из госпомощи можно оплачивать исключительно основной долг и проценты по кредиту. Транзакция денег из маткапитала будет запрещена, если заемщик захочет использовать их для оплаты просроченных платежей.

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса в ипотеку

Положения ФЗ №131 допускают использование денежных средств из материнского капитала в качестве первого взноса по кредиту.

Для многих семей, которые не могут купить жилье без ипотеки, данная опция является единственным шансом улучшить условия проживания, избежав необходимости длительных накоплений.

При этом, банки-кредиторы могут самостоятельно устанавливать допустимые размеры взносов, которые могут быть покрыты средствами из госпомощи. Зачастую, это значение не превышает 10% от суммы покупки.

Необходимые документы для ипотеки под материнский капитал

Базовый перечень бумаг, которые требуют российские банки для оформления кредита с использованием средств из маткапитала, состоит из:

• общегражданского паспорта с регистрационными данными;.
• сертификата МСК;
• справке о трудоустройстве заемщика;
• справки 2-НДФЛ (как правило, не требуется, для зарплатных клиентов банка);
• сведения об иных источниках дохода (алиментных выплат, дивидендов и пр.);
• данные о поручителях/созаемщиках;
• выписки из ПФ об остатках средств материнского капитала.

Условия ведущих банков

В 2019 году крупнейшие российские банки предлагают следующие условия ипотечного кредитования с использованием средств МСК:

В каком банке	Сумма ипотечного кредита	Процентная ставка
В Сбербанке	от 300 тыс. рублей	по льготной ставке — от 6% годовых семьям с детьми
В Райффайзенбанке	до 26 млн. рублей	от 10,25% годовых
В УБРиР	от 300 тыс. рублей до 30 млн. рублей	от 9,4% годовых
В ВТБ-Банке	до 60 млн. рублей	от 8,9% годовых
В Россельхозбанке	от 100 тыс. до 60 млн. рублей	от 9,3% годовых

Как пользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать взнос

Для удобства просчета финансовых вложений на сайтах большинства финучреждений имеется кредитный калькулятор.

Введя основные параметры ипотечного займа — стоимость недвижимости, срок кредитования, сумму первоначального взноса, которая используется по МСК, клиент может моментально ознакомиться с результатами расчета. Система отобразит актуальную процентную ставку и величину ежемесячного платежа.

Получение ипотеки: пошаговый план

Стандартный алгоритм процедуры получения ипотечного кредита с привлечением средств из маткапитала предусматривает несколько этапов:

• Этап 1. Подача онлайн-заявки на оформление ипотечного займа на сайте банка-кредитора с внесением всех данных в анкету потенциального заемщика.
• Этап 2. После того, как банк оповещает об одобрении заявки, заемщик может приступить к подбору подходящего объекта недвижимости.
• Этап 3. Подача в финучреждение всех необходимых личных документов, а также бумаг, касающихся объекта недвижимости.
• Этап 4. Оповещение органов ПФР о намерении обналичить сертификат МСК для ипотечного займа.
• Этап 5. Заключение с банком ипотечного договора и подписание соглашения купли-продажи имущественного объекта.
• Этап 6. Оплата госпошлины за внесение регистрационных данных нового владельца квартиры.
• Этап 7. Регистрация сделки в органах Регистрационной палаты и подача документов на страхование залогового имущества.
• Этап 8. Подача в органы ПФР всех документов по реализуемой сделке и ожидание перевода денежных средств на банковский счет.
• Этап 9. Получение в банке графика регулярных платежей по ипотечному кредиту.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: план действий

Действующую ипотеку также можно погашать средствами, положенными заемщику по программе «Материнский капитал». Для реализации данных действий необходимо подготовить документы для погашения и пройти определенную процедуру:

1. Оповестить кредитора о намерении совершить погашение части долга деньгами из материнского капитала, и взять выписку о долговых остатках.
2. Оформить нотариально заверенное обязательство о выделении имущественной доли детей и супруга в купленном жилищном объекте.
3. Подать в органы ПФР письменный запрос на на распоряжение средствами МСК и дождаться его рассмотрения (может занять до 60 дней).
4. После одобрения запроса ПФР осуществит перевод денежных средств для погашения части кредита.
5. Получить в банке обновленный график регулярных взносов.

Как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом

Механизм рефинансирования ипотеки с материнским капиталом имеет практические сложности в своей реализации. Напомним, одно из условий использования маткапитала для ипотечного кредита — это выделение долевой части детям.

Следовательно, в контексте рефинансирования кредита в другом банке данное обстоятельство расценивается в качестве обременения. Банки неохотно берут имущество с обременением в качестве залога — при отказе заемщика в выплате средств взыскать квартиру с его детей будет крайне сложно.

Тем не менее, все ситуации рассматриваются кредиторами в индивидуальном порядке.

Особые условия: как правильно рассчитать свои силы и средства и не попасть в долговую яму

Тем, кто намерен воспользоваться материнским капиталом для приобретения нового жилья, следует помнить несколько ключевых правил, которые помогут избежать финансового кризиса в семейном бюджете.

Во-первых, следует объективно оценить свои материальные возможности. Семье с относительно скромным бюджетом не стоит вкладывать маткапитал в дорогое жилье, первый взнос за которое не покроется средствами из госпомощи. Ежемесячные долговые обязательства могут стать серьезным бременем для семейного бюджета.

Во-вторых, следует помнить: безответственным заемщикам кредита маткапитал не поможет избежать серьезных долгов. По закону, эти деньги нельзя использовать в целях оплаты штрафных санкций или комиссионных издержек по кредиту. При наличии просрочки в платежах заемщик сможет воспользоваться сертификатом МСК лишь после того, как ликвидирует эту задолженность.

Можно ли использовать материнский капитал как первый взнос за ипотеку и в каких банках дают такую возможность применения мат капитала?

Денег нет и не предвидится, а собственное жилье нужно позарез. Тем более, если двое детей, а у некоторых и больше…

Что тут делать? Выход есть — материнский капитал можно теперь использовать и в качестве стартового взноса по ипотеке. Правда, к этому предложению следует отнестись особенно осторожно -ведь вместо одного кредита выходит фактически два…

Можно ли материнский капитал внести как первый взнос в ипотеку?

Да, с недавних времен, точнее — с 2015 года. Довольно долгое время такой вариант расходования субсидии не был предусмотрен Федеральным законом № 256-ФЗ. Но год тому назад Государственной Думой РФ был одобрен законопроект №752376-6, который разрешал вносить использовать для ипотеки материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке (об ипотеке под МК — здесь).

Для того, чтобы применить для этого семейный капитал, нужно:

• выбрать жилище;
• выбрать банк;
• собрать пакет документов и подать заявление в банк (полный список бумаг для оформления сертификата и погашения ипотеки маткапиталом вы найдете тут);
• подать прошение в Пенсионный фонд;
• дождаться положительного решения ПФР.

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос и банки

Далеко не все дают такую возможность. Более того, таких становится все меньше. Среди лояльных наиболее известны такие, как:

1. Сбербанк.
2. Россельхозбанк.
3. ВТБ-24.
4. Банк Москвы.

Основные условия у всех у них примерно одинаковы:

• официальное трудоустройство клиента;
• белая зарплата;
• сведения о собственных доходах и заработке супруга;
• предоставление данных о доходах ближайших родственников;
• стаж работы (общий от пяти лет и на последнем месте службы — минимум полгода -год).

В зависимости от проводимой политики банки могут выдвинуть и другие, совершенно неожиданные требования.

Банк	Размер первоначального взноса, минимум	Отличительные особенности
Россельхозбанк	10%	Неохотно идут на рефинансирование. Обязательно заявление созаемщиков (максимум три). Выдает макисмум 4 миллиона рублей
Сбербанк	20%	Обязательно наличие хорошей кредитной истории и стаж работы как минимум год на последнем месте. Едва ли не на первом месте по проценту отказов. Допустимо привлечение созаемщиков и поручителей.
ВТБ-24	20%	Требует много подтверждений благонадежности — включая документы об образовании , данные о других кредитах, трудовые договора. Обязательно наличие поручителей.
Банк Москвы	10%	Чем выше стартовый взнос, тем меньше доказательств благонадежности потребует. Допустимо выбрать одну из двух программ — «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».

В отдельной статье мы расскажем вам о том, какие банки и на каких условиях предоставляют ипотеку под МК.

Как официально оформить такое использование средств

Как взять ипотеку с первоначальным взносом — материнским капиталом? Для этого нужно предоставить в выбранный банк пакет следующих документов:

• заявление;
• общегражданский паспорт;
• справка из ПФР о состоянии капитала;
• действующий сертификат;
• документы на квартиру.

Заявление заполняется на особом бланке банка-кредитора.

После согласия банка нужно в течение полугода подать заявление уже в Пенсионный фонд, чтобы направить материнский капитал для первого взноса на ипотеку. Конечно, и тут без пакета бумаг не обойтись:

• сертификат;
• ипотечный договор;
• СНИЛС;
• общегражданский паспорт;
• выписка из банка о размере общего долга;
• заявление

Заявление будет рассматриваться в течение месяца. После этого Пенсионный фонд одобрит внесение мат капитала как первоначального взноса по ипотеке — или не одобрит, в зависимости от ситуации.

• данные о заявительнице;
• реквизиты ипотечного договора;
• полное наименование кредитно-финансовой организации
• прошение о направлении средств семейного капитала в счет погашения первого взноса;
• подпись с расшифровкой, дата.

Никак. Сертификат — это не банковский чек, а документ, подтверждающий право на получение государственной помощи. По факту оплата материнским капиталом стартового взноса — это не что иное, как еще один кредит, только уже под этот самый семейный капитал. Он и пойдет в качестве первоначального транша.

Причем, оказывается, ставка по этому кредиту не такая уж и маленькая — 8,75%. Именно такой показатель установлен Центробанком для ставки рефинансирования.

То есть получается, что семье придется платить эти дополнительные проценты до тех пор, пока ипотечный займ не будет погашен полностью. И только после этого Пенсионный фонд сможет перевести деньги на счет банка.

А если учесть, что кредиторы, соглашающиеся на материнский капитал, вообще любят поднимать проценты, можно себе представить, что сумма платежей выйдет весьма внушительной. Сможете потянуть? На первый взгляд кажется, что да, но это только пока.

Нельзя исключать и вариант, что кто-то из членов семьи временно потеряет трудоспособность — покроет ли платеж доход одного человека? Дело может зайти и еще дальше — никто не может считать себя застрахованным от банкротства и если придется заложенную фатеру продавать с торгов, вернуть семейный капитал будет нельзя.

То есть, можно остаться и без субсидии, и без крыши над головой. Не поможет даже наличие несовершеннолетних отпрысков, да что там — даже статус многодетной матери будет в данном случае бесполезен.

Этот момент обязательно надо учитывать до того, как что-либо заявлять и уж тем более подписывать.

Можно ли использовать так деньги до достижения 3 лет ребенку

К сожалению, первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом до 3 лет невозможен.

Данное правило, а вернее, исключение из него, действует только на те случаи, когда планируется погасить уже существующую ипотеку — основную часть или процентную. На пени, штрафы и задолженности это не распространяется ни в каких случаях.

Предлагаем более подробно прочитать о погашении ипотеки маткапиталом, а также о том, как можно воспользоваться МК, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.

Итак, предложение государства помочь вам взять ипотеку оказывается при ближайшем рассмотрении точно таким же, как и большинство остальных предложений. А именно — мягко стелет, да жестко спать. Вместо одного кредита будет фактически два и нужно несколько раз задать себе вопрос, по силам ли это вам и ответить честно.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-14-90 (Москва)

Это быстро и бесплатно!

Как использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИспользование материнского капитала под ипотеку возможно двумя способами: в счет погашения кредита либо его части, а также в качестве первого взноса. Последний вариант отличается особенной популярностью, поскольку позволяет семьям приобрести собственное жилье без наличия существенных накоплений.

По правилам сертификат можно использовать при получении ипотеки на:

• оплату первого взноса по ипотечному кредиту;
• выплаты долга по уже существующему жилищному займу, в том числе взятому до появления в семье второго ребенка или последующих детей.

Согласно закона, взять средства на улучшение условий жилья можно после исполнения ребенку 3 лет. Исключение делается для случаев, когда деньги идут на выплату старых кредитов или первоначального платежа.

Жилье, в которое вложена государственная помощь, становится общей собственностью всех членов семьи. Материнский капитал может быть использован только в виде безналичного перечисления. Легальных способов его обналичивания не существует.

Какие нужны документы и порядок оформления

Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по кредиту, нужно, в первую очередь, подобрать банк, в котором предусмотрена такая программа.

В этом заключается ключевое отличие такой траты капитала – погасить существующий долг можно практически в любом банке без согласования с учреждением, просто выполнив необходимые требования и пройдя процедуру оформления в ПФ РФ.

Фактическое перечисление материнского капитала банку происходит только после заключения кредитного договора.

Но на практике банк не идет на заключение договора без фактической оплаты первоначального взноса и оформления квартиры в залог.

Поэтому в ипотечном договоре прописывается обязательство заемщика направить средства капитала на оплату задолженности в оговоренный период после его подписания, а само соглашение заключается на полную сумму сделки.

После поступления денег на счет происходит частичное досрочное погашение ипотеки. В некоторых случаях банк заключает 2 отдельных соглашения: на сумму капитала и на оставшуюся стоимость недвижимости.

То есть по факту заемщик тратит капитал на погашение основного долга по уже существующему кредиту, а не на первоначальный взнос. На сайте Пенсионного фонда приведен перечень общих, а также дополнительных документов, которые необходимы для оформления использования средств МК. Первым шагом следует подать заявление.

Кроме заявления обязательно наличие:

• сертификата на МК или его копии;
• удостоверения личности и подтверждения прописки владельца сертификата;
• свидетельство о пенсионном страховании;
• свидетельства о браке, если в качестве заемщика по ипотеке выступает муж;
• копии договора о покупке готового или строящегося жилья;
• копии ипотечного договора, зарегистрированного государством в установленном порядке;
• заверенного нотариусом письменного обязательство лица, на которое выписан сертификат, оформить построенную или купленную квартиру (комнату) в общую собственность мужа, первого, второго и всех остальных детей с указанием доли каждого.

Сроки зачисления МК по закону не превышают месяца и 10 дней с момента подачи соответствующего заявления в случае принятия положительного решения.

Банки, дающие ипотеку с материнским капиталом

В перечень крупных российских банков, разрешающих привлечение материнского капитала для первого взноса, входят Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», «Открытие», «Райффайзен» и многие другие. В большинстве из них возможна подача онлайн заявки и предварительный расчет сумм переплаты на ипотечном калькуляторе.

Сбербанк предлагает средства в рамках программ на покупку готовой квартиры («Единая ставка») или «Приобретение строящегося жилья» с возможностью использовать МК для внесения первого платежа полностью или частично. Сумма кредита – 2 млн. руб., срок – 1-30 лет, ставка от 7,4%. Нужны следующие документы: 2 удостоверения личности, справки о доходах и занятости, сертификат на МК, справка из ПФ о сумме его остатка.

ВТБ дает возможность использовать деньги МК для оплаты 15% от первого платежа из 20 обязательных процентов. При этом можно оформить только стандартный ипотечный заем, который выдается сроком до 30 лет в сумме до 60 миллионов. Стоимость кредита – от 9,1%. В перечне обязательных документов – сертификат на МК и справка из ПФ о сумме имеющихся средств.

«Россельхозбанк» предлагает вложить государственную дотацию в покупку квартиры, таунхауса, строящегося жилья, дома с земельным участком или просто земельного участка, если ее сумма не меньше 10% от стоимости при покупке готового жилья или 15% на первичном рынке. Максимальный размер кредита зависит от вида приобретения и может составлять 20 или 60 млн. рублей. Срок кредитования – 30 лет, ставка – 9,05%.

В банке «Открытие» есть также 2 программы (новостройка и вторичный рынок), позволяющие использовать материнский капитал в качестве первого взноса, однако при этом необходимо добавить не менее 10% собственных средств. Плюсом является возможность приобретения доли в квартире. Сумма ипотеки в обоих случаях до 30 млн., срок использования денег – до 30 лет, процентная ставка – от 9,2%.

Реализация планов по улучшению жилищных условий возможна с помощью ипотечного кредита, предлагаемого банком «Райффайзен». Стоимость ссуды – 9,5% годовых, срок возврата средств до 30 лет, максимальный размер – 26 млн. рублей. Первоначальный взнос можно оплатить средствами МК частично либо полностью. Минусом является недоступность программы для собственников бизнеса.

При оформлении ипотеки банки требуют подтверждение стабильного дохода. Если жена безработная, а заем на себя оформляет муж, то он вправе оплатить первый взнос средствами маткапитала, т. к. собственниками жилья будут все члены семьи.

Привлечение маткапитала для оплаты первоначального взноса имеет следующие достоинства:

• не требуется долго собирать собственные средства;
• возможность использовать деньги сразу после рождения (усыновления) ребенка, не дожидаясь 3-летнего возраста;
• шанс получить бо́льшую сумму кредита и, как следствие, купить жилье лучше и просторнее;
• внесение взноса уменьшает тело займа и сделает минимальной переплату;
• использование маткапитала не является препятствием для получения льгот по кредитованию молодых семей или налоговых вычетов.

Недостатками такого вложения средств является то, что:

• не все банки принимают маткапитал в качестве первоначального платежа;
• оформление документов и перечисление средств требует много времени;
• если квартира дорогая, то суммы госвыплаты может не хватить на покрытие платежа;
• многие банки устанавливают в программах обязательное требование внести 5-15% собственных средств от стоимости недвижимости в дополнение к МК;
• необходимость выплачивать проценты за сумму, равную материнскому капиталу, до фактического перечисления средств Пенсионным фондом и выполнения частичного досрочного погашения;
• наличие определенной доли риска: если по каким-то причинам ПФ откажет в направлении средств капитала в счет кредита, заемщику придется выполнять обязательство самому из личных средств, в противном случае есть вероятность расторжения договора по требованию банка.

Шансы на одобрение ипотеки с первоначальным взносом материнским капиталом

Более часто встречается вариант использования МК в уплату основного долга, таким образом заемщик сразу снижает тело кредита и проценты по ипотеке оказываются меньше. Банкам такой вариант нравится больше, поскольку они сразу убеждаются в платежеспособности клиента – получая от него первый взнос в размере 10-15% от суммы кредита.

Предполагается, что к моменту обращения в банк, заявитель определился с недвижимостью, которую он хочет приобрести при помощи ипотеки. Поэтому уже на этом этапе финансовая организация требует внушительный пакет документов по квартире.

Если на момент одобрения кредитной заявки у владельца маткапитала нет необходимых бумаг – не беда, ипотека, так или иначе, не оформляется сразу, ведь банку предстоит убедиться в юридической чистоте жилья, провести его рыночную оценку – приобретаемая квартира станет залогом.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

• Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
• Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
• Паспорт заявителя на кредит.
• Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
• Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.).

После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств.

Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР).

Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Рекомендуем прочесть: Сколько Стоит Справка О Беременности В Загс

Только единицам молодых семей удается самостоятельно приобрести свое жилье, которое бы соответствовало желаниям, на денежные средства, откладываемые от зарплаты.

Разумеется, это может быть помощь родственников, свои скопленные деньги, но самым все же распространенным видом средств является ипотечное кредитование.

Государство заинтересовано в том, чтобы молодые семьи получали отдельное жилье, поэтому разработало целую систему поддержки молодых семей.

Рассматриваемый вид государственной поддержки предполагает получение безналичного сертификата, который не подлежит обмену и может быть использован семьей только в некоторых случаях. С 2020 года право вносить материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке имеет законную силу. Основанием является ФЗ № 131 от 23 мая 2015 года.

Ипотека под материнский капитал: как оформить, программы и условия банков

1. Ипотека с мат капиталом как ПВ. Технология следующая. Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен необходимо срочно обращаться в ПФ для перечисления маткапитала в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы.

Ещё, при получении материнского капитала, можно и военную ипотеку погасить. Стало это возможно в 2012 году, член семьи оформлял военную ипотеку, теперь материнским капиталом, можно гасить.

Получается, военная ипотека на мужа, может быть оплачена субсидией жены.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Вы до сих пор не поняли ))) Государству не выгодно давать нам эти деньги, поэтому там куча условий. И никогда не будет так, как нам выгодно и нужно. Так что расслабьтесь и живите спокойно с кучей набраных кредитов и бесполезным сертификатом на материнский капитал.

А нам вообще отказали в ипотеке, так и будем снимать квартиру, пока второму ребенку не исполнится три года. Вот тебе и помощь… Когда деньги нужны сейчас — жди еще три года. Получается, государство предоставляет помощь тем, у кого, вроде как, уже есть деньги, а не тем, кому они действительно нужны.

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки.

Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита.

• материнский капитал может быть причислен к уже имеющейся сумме денег, тем самым уменьшается срок кредитования и процентная ставка;
• если заемщик является держателем зарплатной карты Сбербанка, то к нему будут применены особые условия кредитования;
• такой ипотечный кредит является самым лояльным по сравнению с другими программами кредитования. Для молодых семей применяются специальные процентные ставки, которые значительно ниже действующих;
• при оформлении кредита молодой семьей учитываются все жизненные нюансы, и при необходимости банк может сделать отсрочку платежей, но не более чем на 3-и года.
• использовать средства можно сразу после получения сертификата.

Материнский капитал как первоначальный взнос за ипотеку

Самыми востребованными банками, где граждане могут получить ипотечный кредит и при этом использовать свой материнский капитал, являются Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк. Также маткапитал при оформлении ипотеки можно в таких банковских заведениях, как, например, Банк Delta Credit, Банк Москвы, Банк ЮниКредит или Номос Банк.

1. Банк Москвы имеет специальную программу, на основании которой ставка составляет 11,9%;
2. Банк «Delta Credit» позволяет оформить гражданам ипотеку только на готовую жилплощадь. Ставка варьируется в пределах 6 – 13%;
3. Банк «Юникредит» предоставляет гражданам кредит под 12 – 13% годовых. Этот кредит можно получить на покупку коттеджа и квартиры;
4. «Номос Банк» дает кредиты на жилое помещение, часть стоимости которой будет погашаться за счет маткапитала. При этом проценты будут составлять более чем 12%.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: особенности и условия использования в банках

• СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
• Паспорта матери и отца.
• Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
• Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование маткапитала для погашения ипотеки.

• На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
• Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
• В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос ипотеки в ВТБ 24: условия заключения сделки и калькулятор для расчета

1. Наличие факторов, которые позволяют снизить стоимость займа. К ним можно отнести наличие зарплатного проекта, государственная поддержка и значительно превосходящую сумму займа залоговая недвижимость.

Материнский капитал на ипотеку: список банков, требования и условия

Семья вправе по собственному усмотрению распоряжаться выделенными из государственного бюджета средствами. Главное, чтобы они направлялись на нужды, одобренные законодателем. Использование маткапитала для погашения ипотеки производится на основании типового заявления (оформляется в отделении ПФР).

• Паспорт заявителя. Страницы с личными сведениями о гражданине и информацией о месте его регистрации.
• Справка из банка. Она содержит данные об остатке основной задолженности и долга по начисленным процентам.
• Копия кредитного договора.Если он был заключен супругом заявителя, то прикладывается паспорт супруга и Свидетельство о браке.
• Договор купли-продажи. Дополнительно прилагается справка, свидетельствующая о перечислении заемных средств строительной компании либо продавцу.
• Свидетельство о праве собственности на жилье. В 2020 году Свидетельства не выдаются – они заменены выпиской из ЕГРН.
• Обязательство заявителя об оформлении жилья в общую собственность супругов и детей. При условии, если зарегистрировано только его право собственности.

Ипотека под материнский капитал в 2020 году

Средства семейного капитала — это не наличные деньги, а скорее виртуальные. Возможность их перемещения разрешена только по каналам безналичного расчета. Исключение составляет единовременная выплата, возможность которой была законодательно предоставлена на период кризиса.

Источник: www.kgka40.ru

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке: особенности и условия использования в банках

Как взять ипотеку на материнский капитал

Одним из наиболее часто используемых вариантов для семей с детьми, при помощи которого можно приобрести собственное жилье.

На первый взгляд может показаться, что процедура использования материнского капитала как первоначального взноса по ипотеке довольно проста и прозрачна.

На самом же деле есть некоторые условия и особенности, информацией о которых необходимо владеть перед тем, как принять окончательное решение о приобретении жилой площади в под кредит.

Навигация по статье

Использование материальных средств маткапитала для первого взноса за жилье

При рождении в семье второго, третьего и т.д. детей государство гарантирует выдачу денежных средств. Эти средства представляют собой некую целенаправленную финансовую поддержку, использование которой может пройти в таких направлениях:

Погасить долг и проценты по кредиту, который семьей уже был оформлен раньше.

Если семье уже взяла кредит для покупки собственного жилья, маткапитал может пойти для увеличения размера кредита. В результате этого появляется возможность приобретения большего или улучшенного жилья.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке с 2016 года может приниматься в нескольких крупных банках. До этого срока эти средства могли быть использоваться для покупки жилья в залог только после того, как самому младшему малышу будет 3 годика.

Основная сложность заключается в том, что далеко не все банки соглашаются принять эти средства в качестве первого взноса по кредиту. Те же банки, которые предоставляют такую возможность, выставляют некие условия.

Особенности процедуры

Выбор банка для ипотеки

Чтобы принять правильное решение о покупке жилья в залог и выборе для оформления процесса правильного банка, необходимо понять суть процесса.

А также представлять какие для этого понабиться предоставить документы.

Чтобы получить возможность использовать финансовую помощь государства для покупки жилья нужно будет собрать некоторые документы:

• СНИЛС самого младшего ребенка и его родителей.
• Паспорта матери и отца.
• Договор банковской организацией, которая согласна принять эти средства.
• Мать или отец ребенка должен написать документ, в котором дает свое согласие на использование маткапитала для погашения ипотеки.

После того, как все эти документы будут собраны, их необходимо предоставить в ПФ.

Чтобы иметь возможность использования капитала для приобретения жилья нужно соблюсти некоторые условия:

• На руках у родителей должен быть сертификат на право получить материнский капитал.
• Хотя бы один из родителей должен быть официально трудоустроен, что дает ему стабильный доход.
• В собственности ни на одном из членов семьи не должно числиться жилой площади.

Чтобы ускорить процедуру, а не растягивать ее на многие месяцы, специалисты рекомендуют придерживаться такой очередности ее проведения:

• Определиться с выбором банка, который готов принять средства в качестве первоначального взноса по ипотеке. Чтобы не попасть впросак, лучше всего проконсультироваться со специалистами банков, которые расскажут об особенностях и условиях кредитования именно в их банковской организации.
• Собрать вышеперечисленные документы. Наиболее важным среди них является договор о кредитовании с банковской организацией.
• Записаться на прием в пенсионный фонд, куда представить все собранные документы. Кроме этого в ПФР нужно будет написать заявление о желании использовать средства для ипотеки.

Теперь остается только ждать положительного ответа. Не стоит также забывать и о том, что ответ может быть отрицательным.

Причин для этого может быть несколько, но самой значимой среди них является то, что отец или мать уже использовали финансовую помощь государства для первой выплаты по кредиту. Это означает то, что человек имеет намерение обмануть государство.

Условия кредитования в разных банках

Хотелось бы отметить, что далеко не все банки соглашаются использовать финансовую помощь государства как заем. Каждая из банковских организаций, которые практикуют такую услугу, имеют свои условия.

Сберегательный банк

Сбербанк России

Для того чтобы использовать материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке доход одного из родителей ребенка должен быть не меньше 50 тыс. рублей.

Сумма кредита, который предоставляется банком составляет 3 млн. 400 тыс. рублей, при этом размер первоначального взноса составляет 15% от этой суммы.

Срок кредитования в Сберегательном банке достигает 30 лет.

Размер процентной ставки по кредиту колеблется в пределах 13, 5 – 14,5 %.

Для облегчения оформления этой процедуры можно зайти на сайт банковской организации и воспользоваться онлайн калькулятором.

С его помощью можно подробно рассчитать размер процентной ставки в год или месяц, а также сумму, которую необходимо будет вносить для погашения кредита каждый месяц.

Особенность этого калькулятора заключается в том, что при расчетах он учитывает доход семье, количество членов в семье, а также максимальные расходы семьи за месяц или год.

ВТБ 24

В этом банке можно воспользоваться двумя программами: «Вторичное жилье» или «Квартира в новостройке». Независимо от выбранной программы необходимо выполнить одно условие, которое предусматривает выплату из своих личных средств 10% от всей суммы кредита.

В качестве этой выплаты могут также быть использованы средства из материнского капитала. Размер минимальной ставки по процентам составляет 11,95%.

В этом банке нет необходимости использовать онлайн калькулятор, так как условия использования этих средств одинаковые для всех заемщиков. Срок, на который можно оформить кредит достигает 50 лет.

На видео можно посмотреть о банке ВТБ и материнском капитале:

Россельхозбанк

Одним из преимуществ оформления кредита в этой банковской организации является довольно невысокая процентная ставка (10,5%). Максимальная сумма, на которую можно оформить кредит колеблется в пределах 100 тыс. – 20 млн. рублей.

Размер первоначального взноса составляет 15% от всей суммы займа. Кредит можно оформить на срок до 25 лет. Немаловажным моментом также является и то, что кредитование в Россельхозбанке предполагает обязательное страхование недвижимости.

Кроме этих банков такую услугу также предоставляют МЕТКОМБАНК, Банк Юникредит, Банк Открытие, Банк УРАЛСИБ.

Перед тем, как принять окончательное решение о том, в каком из вышеназванных банков взять заем на приобретение жилья в долг, специалисты рекомендуют посетить каждый из них и у консультанта получить детальную информацию об условиях кредитования.

В данном случае необходимо учитывать также и средний доход каждого члена семьи, а также расходы семьи на протяжении месяца или года. От этого зависит размер первой выплаты.

На что стоит обратить внимание

Перед тем, как приступить к использованию материнского капитала необходимо уведомить пенсионный фонд не позже, чем за полгода до этого. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление. Это связано с тем, что планирование выплаты финансовой помощи государства проводится каждые 6 месяцев.

Если часть поученных средств уже была использована, например, на оплату обучения ребенка, оставшуюся часть можно будет потратить лишь на то, чтобы погасить ранее взятый кредит на покупку жилья.

Перед составлением договора с кредитной организацией, необходимо четко определиться будет ли приобретаться уже готовое жилье или же средства пойдут на уплату части в долевом строительстве. Разница в этих двух вариантах заключается в цене за метр квадратный жилой площади.

Когда жилье будет оформлено в собственность, нельзя забывать об условии, согласно которого квартира должна быть оформлена на всех членов семьи поровну.

При выборе квартиры, которая будет приобретаться в кредит, нужно отнестись внимательно к ее общей стоимости. Это связано с тем, что максимальный размер кредита рассчитывается соответственно общего дохода каждого из членов семьи.

Если сумма материнского капитала покрывает взятый кредит, не возникнет никаких трудностей. Если же материнского кредита не достаточно для погашения ипотеки на жилье, оставшуюся разницу придется выплачивать самостоятельно.

После того, как будут решены все формальности и подписанный все документы, приобретаемое жилье нельзя будет продать, заложить, обменять или подарить. Это ограничение будет действовать до тех пор, пока не будет полностью выплачен кредит.

Учитывая все условия можно грамотно воспользоваться материнским капиталом а качестве первоначального взноса по заему. Это уникальная возможность, с помощью которой молодые семьи могут купить собственное жилье в кредит не оттягивая новоселье на несколько десятков лет.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: vyborprava.com

Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос?

Сейчас ипотека с материнским капиталом есть практически во всех кредитных учреждениях. Чтобы воспользоваться данным направление кредитования необходимо сначала в ПФ получить соответствующий сертификат. Именно этот документ дает право на использование государственных денег по программе «мат. капитал». Большинство банков требует стандартный пакет документации при оформлении ипотеки с материнским капиталом. Но, иногда финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.

Использование материнского капитала

Одной из целей использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Купить жильё за счет этих денег можно только после исполнения малышу трех лет. Исключение составляет:

• направление средств на погашение ипотеки;
• внесение этих денег в качестве первого взноса.

При таких условиях не нужно дожидаться исполнения малышу трех лет. Можно запускать процедуру покупки жилья в ипотеку.

В зависимости от кредитной организации, период рассмотрения заявки по оформлению ипотеки с материнским капиталом может составить от двух дней до одного месяца.

Документы для оформления

Стандартный пакет документации для оформления:

• сертификат и его ксерокопия;
• справка 2 – НДФЛ о доходах за год;
• справка из ПФ об остатке на счете средств МСК;
• удостоверение личности;
• справки о доходах других членов семейства;
• договор покупки недвижимости;
• документация на приобретаемое жильё;
• когда на детей часть недвижимости не оформляется сразу необходимо нотариально заверенное обязательство о том, что в течение месяца недвижимость будет переоформлена.

Кроме стандартного пакета документации специалист кредитного учреждения может запросить дополнительные бумаги.

Банки и условия

Практически все банки сейчас работают с программой «маткапитал». Перечислим условия кредитования в самых широко используемых кредитных учреждениях:

• В ВТБ – 24 на текущее время нет отдельной программы по МСК. Но, государственные деньги можно использовать по любой из действующих программ. Средства направляются в качестве первоначального взноса либо ими погашается часть ипотечного кредита и делается перерасчет.
• Сбербанк тоже работает со средствами материнского капитала на довольно выгодных условиях. Качество работы этого банка находится на высшем уровне. В текущем году процентная ставка по ипотеке была снижена до 8, 9 %.
• Банк Москвы это один из самых авторитетных банков. В рамках программ ипотечного кредитования можно приобрести новостройку или вторичку. Если клиент выплачивает 35 % первоначального взноса, оформление ипотеки проводится в упрощенном виде и с минимальным пакетом документов. В данном кредитном учреждении заемщик вправе корректировать ставку в течение всего срока кредитования.
• Банк «Открытие» очень быстро рассматривает заявки на ипотеку с использованием материнского капитала. Данная кредитная организация учитывает все дополнительные доходы заемщика, поэтому есть возможность купить квартиру дороже.
• Delta Credit банк дает ипотечный кредит с самым минимальным первоначальным взносом. Он составляет от пяти процентов.
• Банк ЮниКредит работает с материнским капиталом с начала действия программы. Данная система хорошо налажена, процент сравнительно не высокий.
• Номос Банк совсем недавно начал работать с программой материнский капиталю Но, уже предлагает достаточно выгодное ипотечное кредитование.
• Примсоцбанк работает с материнским капиталом недавно. Срок кредитования равен не более полугода. Данное время дается ПФ на перечисление средств. Максимальная сумма кредита равна сумме материнского капитала.

Все перечисленные банки имеют свой официальный сайт. С помощью специального калькулятора можно перед походом в банк рассчитать примерный платеж по ипотеке. Банковский процент по кредиту зависит от программы и наименования кредитного учреждения. Поэтому, перед тем как взять ипотеку рекомендуется провести тщательный анализ предложений.

Источник: cabinet-lawyer.ru