За время существования программы материнского капитала росли суммы выплат и появлялись новые возможности для распоряжения деньгами. Но зачастую сертификат используют на улучшение жилищных условий. Один из вариантов — погашение ипотеки. Как это сделать, рассказываем подробнее.
Материнский капитал на покупку квартиры в новостройке
Согласно Федеральному закону № 256 от 29.12.2006 г. о господдержке, купить жилье в новостройке с помощью материнского капитала можно готовым (по договору купли-продажи) и на этапе строительства (заключая договор долевого участия или вступая в жилищный кооператив). Для этого нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) с документами и заявлением о распоряжении.
Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока.
Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки, то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости.
Как купить квартиру в новостройке на маткапитал?
Купить жилье на первичном рынке с использованием материнского капитала можно одним из установленных ст.10 закона № 256-ФЗ способов:
- по договору купли-продажи (в том числе с рассрочкой); ; ;
- оформив жилищный кредит или займ (включая ипотечные).
Потратить материнский капитал на ремонт квартиры в новостройке нельзя, так как это не предусмотрено законом № 256-ФЗ.
Органы ПФР разрешат направить средства сертификата на приобретение недвижимости на первичном рынке, если выполняются следующие условия:
- Квартира находится на территории РФ и отвечает установленным санитарно-техническим нормам.
- В приобретенном жилье должны быть выделены доли супругам и детям.
- Сделка, по которой покупается недвижимость, не противоречит закону, в том числе в ходе нее материнский капитал не должен быть обналичен.
Чтобы использовать маткапитал на покупку жилья в новостройке, нужно подать заявление и документы в Пенсионный фонд одним из предусмотренных способов:
- в территориальное отделение через представителя или лично;
- предоставив заявление и заверенные копии документов почтовым отправлением;
- через многофункциональный центр (МФЦ);
- с помощью Интернет-ресурсов (только заявление):
-
на сайте ПФР;
- единого портала Госуслуг.
Если отправляется электронное заявление, то остальные документы нужно подать за 5 рабочих дней, иначе распоряжение не будет одобрено.
Для покупки жилья в новостройке с помощью маткапитала потребуются следующие обязательные документы:
- паспорт РФ владельца сертификата (иное удостоверение личности и места проживания);
- свидетельство о браке и паспорт супруга, когда он указан, как сторона в сделке либо созаемщик;
- обязательство о выделении долей детям и супругу, заверенное нотариально, если оформить недвижимость в общую долевую собственность нельзя сразу.
При приобретении первичного жилого помещения по договору купли-продажи дополнительно понадобятся:
- копия договора купли-продажи;
- выписка из ЕГРН о праве собственности;
- если покупка в рассрочку — документ о размерах невыплаченной суммы по договору.
В отдельных случаях ПФР может потребовать дополнительные документы.
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
Оформить целевой ипотечный кредит или займ на приобретение первичного жилья с использованием маткапитала можно до того, как со для рождения (усыновления) пройдет три года. Для этого можно обратиться в одну из организаций, предусмотренных ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ:
- банковскую или небанковскую кредитную организацию, находящуюся под контролем Центрального банка;
- кредитный потребительский кооператив (КПК) — включая сельскохозяйственные (СКПК);
- АО «Дом.РФ».
Чтобы направить материнский капитал на первоначальный взнос на приобретение жилья в новостройке, необходимо:
- Обратиться в выбранную организацию с кредитной заявкой и документацией. Каждое учреждение устанавливает свой требуемый перечень, но чаще всего необходимы:
- паспорт заемщика и созаемщика, если он есть;
- сертификат на материнский капитал;
- подтверждения трудовой занятости и дохода (копия трудовой книжки, справка о зарплате и др.);
- выданная ПФР справка об остатке маткапитала (в зависимости от условий кредитной организации, ее можно взять либо до обращения, либо предоставить после в установленный период).
- Выбрать жилое помещение после одобрения заявки.
- Предоставить документы на жилье в банк и подписать кредитную документацию.
- Зарегистрировать право собственности в Росреестре.
- Банк перечисляет кредитные средства продавцу.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении, предоставив, кроме обязательных документов и документов на жилье, следующие:
- кредитный договор (договор займа);
- прошедший регистрацию в Росреестре договор ипотеки.
Если обращение будет удовлетворено, то материнский капитал будет безналично переведен кредитной организации в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней после регистрации заявления.
Кредитные средства можно использовать как на покупку по договору купли-продажи, так и на оплату долевого строительства или вступительного (паевого) взноса в жилищный кооператив.
В различных банках действуют разные правила использования маткапитала в качестве первоначального взноса. Так, например, Сбербанк не устанавливает ограничений, но сумма первого взноса должна быть не менее 15 %. В банке ВТБ, помимо материнского капитала, первоначальный взнос должен включать личные средства (маткапитал при этом может составлять не более 15 % от стоимости жилья).
Кроме первоначального взноса, сертификатом можно погасить основной долг и проценты по ранее взятому кредиту займу на покупку или строительство первичного жилья (в том числе и рефинансированному). Это можно сделать в несколько этапов.
Шаг 1. Обратиться в кредитную организацию за справкой о размере основного долга и процентов и уточнить, когда по регламенту учреждения необходимо написать заявление на досрочное погашение.
Шаг 2. Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении, обязательными документами и:
- копией кредитного договора (договора займа);
- зарегистрированным в Росреестре ипотечным договором;
- правоустанавливающими документами на жилье:
- выпиской из ЕГРН о праве собственности – если покупалась готовая квартира или жилой дом уже введен в эксплуатацию;
- копия прошедшего регистрацию договора долевого участия – если жилое помещение не введено в эксплуатацию;
- выписку из реестра членов кооператива – если кредитными средствами погашался вступительный либо паевой взнос в жилищный кооператив;
Заявление рассматривается Пенсионным фондом в течение месяца. После его одобрения маткапитал безналично перечисляется за 10 рабочих дней.
При погашении материнским капиталом основного долга и процентов кредитная организация может в одностороннем порядке уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредитования, потому возможность сокращения последнего необходимо уточнять у сотрудника при обращении.
Ипотека 6 процентов на покупку квартиры в новостройке
Чтобы оформить льготную ипотеку под 6 %, кроме условия о том, что жилье должно приобретаться на первичном рынке, должны выполняться следующие требования:
- Второй или (и) третий ребенок рожден не ранее 1 января 2018 года и не позднее 31 декабря 2022 года.
- Кредит (займ) оформлен после 1 января 2018 года. Если он взят раньше, то его можно рефинансировать, если, пока программа действовала, родился второй или третий ребенок.
- Величина кредитных средств не превышает:
- 12 млн. рублей – если квартира приобретается в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
- 6 млн. рублей – для недвижимости, покупаемой на территории других регионов РФ.
- Заемщик застраховал приобретенное жилье и свою жизнь.
- Не менее 20 % от стоимости квартиры оплачены личными сбережениями.
- Кредит или займ погашается одинаковыми ежемесячными платежами.
С 13 апреля 2019 года льготная ипотека действует весь срок кредита. Кроме того, согласно ч. 1 Постановления № 1711 от 30. 12.2017 года, ставку 6 % по кредиту или займу могут получить граждане, приобретающие вторичное жилье на территории сельских поселений Дальнего Востока, при условии выполнения остальных требований.
Можно ли купить квартиру без ипотеки?
На материнский капитал можно купить квартиру в новостройке без ипотеки до того, как со дня рождения или усыновления пройдет три года – ч. 1 ст. 10 закона № 256-ФЗ не устанавливает, что целевой кредит или займ должен быть ипотечным, то есть предусматривающим залог недвижимости кредитной организации.
Закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. о залоге недвижимости определяет, что ипотека представляет собой одну из форм залога, обеспечивающего выполнение финансовых обязательств перед кредитором.
Чтобы купить квартиру в новостройке с помощью материнского капитала раньше того, как пройдет три года, родителям необходимо оформить жилищный кредит (займ), который не предусматривает залог приобретаемой недвижимости банку или иной организации. Таких предложений немного, и, как правило, они имеют ряд дополнительных ограничений.
Направить материнский капитал на первоначальный взнос или погашение основного долга и процентов по потребительскому кредиту или займу, который использовался на покупку квартиры в новостройке, нельзя, так как он нецелевой – факт приобретения недвижимости, скорее всего, придется доказывать в суде.
Если при покупке жилья на первичном рынке не используются кредитные средства, то распорядиться маткапиталом раньше 3-х лет с рождения (усыновления) нельзя.
Материнский капитал при покупке новостройки на этапе строительства
Средства сертификата можно направить на приобретение первичного жилья на этапе строительства, когда:
- заключается договор долевого участия (ДДУ);
- один из родителей является участником или вступает в жилищный кооператив (ЖК).
Если кредитные средства не привлекаются, то на указанные цели материнский капитал можно использовать только спустя три года со дня рождения (усыновления) ребенка.
Оплатить часть стоимости договора ДУ сертификатом можно, если устав застройщика это разрешает. Помимо маткапитала, для оплаты сделки у семьи должны быть личные средства.
Чтобы использовать материнский капитал на покупку жилья в новостройке по ДДУ, необходимо:
- Забронировать квартиру, предупредив застройщика об использовании сертификата.
- Подписать договор, содержащий пункт о рассрочке, потому как средства будут перечислены на счет в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления в ПФР.
- Пройти регистрацию договора ДУ в Росреестре.
- Внести часть оплаты самостоятельно.
- Подать в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении с обязательными документами и:
- копией договора ДУ, прошедшего регистрацию;
- документом, выданным застройщиком, в котором указан размер внесенной суммы и невыплаченного остатка.
При приобретении квартиры на этапе строительства в жилищном кооперативе материнский капитал можно использовать на вступительный или паевой взнос. Для этого владелец сертификата вместе с обязательными документами и заявлением о распоряжении должен предоставить в Пенсионный фонд:
- выписку из реестра членов кооператива (если ее взять нельзя, то подтверждение подачи заявления на вступление или решение о приеме);
- копию устава кооператива;
- справку о величине внесенных средств и остатке.
Заявление о распоряжении рассматривается в Пенсионном фонде месяц. Если оно будет удовлетворено, то материнский капитал безналично поступит за 10 рабочих дней.
Согласно ч. 1 и 5 ст. 47 закона № 215-ФЗ от 30.12.2004 г. «О жилищных накопительных кооперативах», право на приобретение (строительство) возникает после того, как выплачено не менее 30 % от суммы паевого взноса и истек минимальный срок его внесения.
Оформить ипотеку с маткапиталом Используйте средства материнского капитала на покупку жилья для вашей семьи Узнайте условия на официальном сайте СберБанка. … Новостройки и вторичка Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья. Скидка к ставке Если получаете зарплату на карту Сбербанка. Подать заявку. … Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки ? Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов? Как узнать свою кредитную историю? Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки ? Что лучше: новостройка или вторичка? Какой срок рассмотрения заявки на кредит ?
Как погасить ипотеку материнским капиталом: пошаговая инструкция
За время существования программы материнского капитала росли суммы выплат и появлялись новые возможности для распоряжения деньгами. Например, недавно средствами маткапитала разрешили оплачивать услуги частных детсадов. Но зачастую сертификат используют на улучшение жилищных условий. Один из вариантов — погашение ипотеки. Как это сделать, рассказываем подробнее.
Сумма материнского капитала в 2022 году
В 2022 году материнский капитал впервые проиндексировали по уровню фактической инфляции, а не прогнозной — на 8,4%. Теперь при рождении (или усыновлении) первенца семьи получают сертификат в размере 524 527 рублей. После рождения с 2020 года второго ребенка к этой сумме добавляют еще 168 616 рублей. Если же семья еще не получала материнский капитал, а в ней с 2020 года появился второй (или последующий) ребенок (например, первенец родился до введения маткапитала на первого ребенка), то сумма составит 693 144 рубля.
Программа материнского капитала не ограничивается только приобретением жилья, деньги можно потратить и на другие нужды. Но только из специального списка, утвержденного законом.
На что можно потратить материнский капитал:
- образование детей (в том числе дошкольное);
- формирование накопительной пенсии мамы;
- социальную адаптацию и интеграцию в общество детей-инвалидов;
- получение ежемесячной выплаты (если второй ребенок появился после 1 января 2018 года, а среднедушевой доход не выше двух прожиточных минимумов);
- улучшение жилищных условий (в том числе с помощью ипотеки), кроме ремонта.
Кто может погасить ипотеку материнским капиталом
Распоряжаться средствами материнского капитала может только его владелец. Как правило, это мать — именно она получает сертификат по умолчанию. Отец получает право распоряжаться сертификатом, если:
- мать умерла или признана умершей;
- мать лишена родительских прав;
- мать ограничена в родительских правах после умышленного преступления против личности своего ребенка (к таким относятся побои, покушение на жизнь или половую неприкосновенность и ряд других преступлений).
Также мужчина может получить сертификат, если он единственный усыновитель. Если и мать, и отец умерли или были лишены родительских прав, то сертификат переходит к детям, но получить его могут законные представители (опекуны или попечители).
Сертификат сейчас выдается автоматически. После рождения ребенка документ должен прийти в личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или на портале госуслуг. Если он там не появился, необходимо подать заявление, сделать это можно на госуслугах или при личном визите в отделение ПФР или МФЦ.
Когда можно тратить маткапитал
По общему правилу распорядиться материнским капиталом на улучшение жилищных условий можно, когда ребенку, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на материнский капитал, исполнится три года. Однако если речь идет об ипотеке, этот срок выжидать не нужно — воспользоваться сертификатом можно сразу.
Какое жилье можно купить в ипотеку с материнским капиталом
Главные условия: жилье должно находиться в России и быть пригодным для проживания. Предназначенные под снос или аварийные дома покупать нельзя. Также нельзя купить за счет средств маткапитала жилье у ближайших родственников.
Как можно использовать материнский капитал для погашения ипотеки
Использовать материнский капитал в ипотеке можно несколькими способами.
- Перечислить маткапитал в качестве первоначального взноса.
- Погасить материнским капиталом основной долг и/или проценты.
Для использования материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке раньше нужно было подать заявление в Пенсионный фонд. С 2020 года правила изменились: теперь можно обратиться сразу в банк, где одновременно оформить кредит и подать заявление на уплату взноса средствами маткапитала. Банк сам передаст в ПФР заявление. В программе участвуют не все банки, список партнеров можно на сайте ПФР.
Если квартира уже куплена с использованием ипотеки, деньги маткапитала можно направить на полное или частично-досрочное погашение. Второй вариант помогает уменьшить срок выплаты или сумму ежемесячных платежей.
Как погасить ипотеку с помощью маткапитала: пошаговая инструкция
Если ипотека уже оформлена, для использования маткапитала придется обращаться и в банк, и в Пенсионный фонд.
Заемщику понадобится справка об остатке кредита, получить ее можно в банке. Эту справку, а также заявление на погашение ипотеки маткапиталом, сертификат на маткапитал, документы заемщика, копию кредитного договора, выписку из ЕГРН нужно направить в Пенсионный фонд. Сделать это можно в отделении, через сайт фонда, госуслуги или МФЦ.
Затем необходимо написать заявление в банк о погашении ипотеки маткапиталом и решить, на что пойдут деньги: на оплату процентов или тела кредита, уменьшение ежемесячных платежей или срока. После того как маткапитал будет потрачен, нужно получить новый график платежей или справку о полном погашении ипотеки.
Какие нужны документы
Как правило, пакет документов для подачи заявления помогает сформировать банк. Вот что входит в этот перечень:
- заявление;
- паспорт заемщика;
- паспорт супруга;
- свидетельства о рождении (усыновлении) детей, паспорта детей старше 14 лет;
- договор купли-продажи, долевого участия;
- сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости;
- сведения из кредитного договора или копия ипотечного договора.
Срок принятия решения
В Пенсионном фонде заявление рассматривается в течение десяти дней. Иногда этот срок могут продлить до 15 и даже 20 рабочих дней, если возникнет необходимость запросить информацию в других ведомствах. После того как Пенсионный фонд одобрит заявку, деньги поступят в течение пяти дней.
Когда банк может отказать в погашении ипотеки материнским капиталом
Такое случается, когда материнский капитал используют в качестве первоначального взноса. Банку для одобрения недостаточно этой суммы, он должен убедиться, что заемщик и дальше будет платежеспособен. Если у человека низкие доходы или плохая кредитная история, банк имеет полное право отказать.
«Даже если человек получает отказ, это не всегда плохо. Банки отказывают не потому, что они плохие, а потому, что оценивают финансовое состояние семьи. И, может быть, своим отказом иногда даже спасают семью, не давая возможность взять кредит: люди могут переоценивать свои финансовые возможности, — объясняет первый заместитель председателя комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Татьяна Буцкая. — А если семья вложила материнский капитал в квартиру, взяв ипотеку, а потом не справилась с выплатой, то в итоге нет ни квартиры (ее реализует банк для погашения долга. — Прим. ред.), ни материнского капитала».
Также банк может отказать, если:
- Заемщик предоставил неполный набор документов или допустил ошибку при подготовке документов.
- Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для жилья.
- Владелец сертификата потерял право на него (например, мать лишили родительских прав).
Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом
Материнским капиталом можно погасить ипотеку супруга (при условии официально оформленного брака), даже если он взял ее до свадьбы. Однако в таком случае ему придется выделить доли как детям, так и супруге в течение шести месяцев после погашения. Оформление долевой собственности — это обязательное условие при покупке жилья с маткапиталом как в ипотеку, так и без нее.
Можно ли погасить обычный кредит материнским капиталом
Материнским капиталом можно погасить и потребительский кредит, но только если в кредитном договоре с банком указано, что он взят на приобретение или строительство жилья. Никакие другие кредиты погасить материнским капиталом нельзя. Попытка обойти это правило уголовно наказуема. Максимальное наказание за это — до пяти лет лишения свободы.
Что нужно знать о погашении ипотеки маткапиталом: кратко
- Квартира или дом должны быть куплены на территории РФ и быть пригодны для проживания.
- Маткапитал можно направить на первоначальный взнос, полное или частично-досрочное погашение ипотеки.
- Маткапитал можно потратить на ипотеку супруга при условии выделения долей всем членам семьи. Доли детям нужно выделить в течение шести месяцев после погашения ипотеки.
- Маткапитал можно потратить и на обычный кредит при условии, что он взят на улучшение жилищных условий.
n nttt nttt ntt nt»,»content»:»tt
ntttu0412u044b u043du0435 u0430u0432u0442u043eu0440u0438u0437u043eu0432u0430u043du044b u043du0430 u0441u0430u0439u0442u0435.ntt ntt
Как использовать материнский капитал при покупке квартиры Кто имеет право на материнский капитал На что можно потратить мат капитал Какие необходимы документы — Журнал Домклик. … Материнский (семейный) капитал — это форма государственной поддержки семей с детьми. Программа маткапитала начала действовать в 2007 году, а в марте 2020 года срок ее действия продлили еще на пять лет — до 31 декабря 2026 года. Размер материнского капитала в 2022 году. Сумма материнского капитала ежегодно индексируется. В 2022 году его размер составит
Пять правил для сделок с маткапиталом
Как потратить деньги, полученные от государства при рождении одного и более детей? О чем надо помнить покупателям и продавцам недвижимости, если сделка проходит с использованием маткапитала?
В начале 2021 года программа материнского капитала обновилась. Да, «вознаграждение» за первого ребенка стали выплачивать еще в прошлом году, но теперь увеличилась и сумма выплаты.
Притом что материнский капитал — отличное решение жилищного вопроса для семьи, такие сделки требуют и определенных знаний. Циан.Журнал вместе с экспертами разобрал тонкости использования помощи от государства.
Условия игры
С 1 января 2021 года материнский капитал был проиндексирован на 3,7%. Теперь государство выделяет 639,4 тыс. рублей при рождении (усыновлении) второго ребенка или последующих детей семьям, в которых первый ребенок родился до 2020 года, а второй — после этого срока. Семьи, где родился (или был усыновлен) первый ребенок, получат по 483,9 тыс. рублей. Еще 483,9 тыс. рублей власти выплатят при рождении третьего ребенка, деньги можно использовать на погашение ипотечного кредита. Третий ребенок должен быть рожден в период с 2019 по 2022 год, оформить ипотечный кредит разрешается до 1 июля 2023-го.
В общей сложности, родив троих детей, родители получат более 1 млн рублей. Срок программы продлен до 2026 года.
При этом, если семья уже использовала часть маткапитала, то сумма остатка тоже была проиндексирована в этом году на 3,7%. Выяснить остаток можно в мобильном приложении Пенсионного фонда (ПФР), на портале госуслуг или в личном кабинете на сайте ПФР.
Еще одним нововведением стало трехкратное сокращение сроков оформления материнского капитала: теперь на выдачу сертификата отводится не более пяти рабочих дней (вместо прежних 15), а на рассмотрение заявления о распоряжении средствами — не более 10 рабочих дней вместо целого месяца.
Маткапитал можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также на ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Пожалуй, самое частое использование господдержки — улучшение жилищных условий: оплата ипотечного кредита, первоначальный взнос по ипотеке или строительство дома.
Правило № 1. Жилье — только российское
На материнский капитал допустимо приобрести не любую недвижимость, а только жилье — и это основное правило, с которого стоит начинать разговор. На маткапитал полагается улучшать свои жилищные условия, поэтому купить, например, гараж или земельный участок не получится.
Материнский капитал разрешается тратить на квартиру или дом, а также на выплату ипотеки.
Еще с 2020 года маткапитал разрешено использовать для строительства индивидуального жилого дома и даже на покупку недостроенного дома.
Допускается приобретение на маткапитал доли в квартире, но только в двух случаях. Первый — доля представляет собой отдельную комнату, то есть является изолированной жилой единицей. Понятно, что квартира, в которой приобретается доля, должна быть как минимум двухкомнатной. Второй вариант: у семьи ранее была определенная доля в квартире, теперь покупается оставшаяся. В этом случае вся квартира переходит в собственность покупателя.
Об особенностях погашения средствами маткапитала ипотечного кредита речь пойдет ниже, а пока хотим предупредить: покупая жилье, отслеживайте некоторые вещи. Помните, что квартира или дом за материнский капитал должны быть отечественного «происхождения» (то есть удастся купить только российскую недвижимость).
Всегда обращайте внимание на качество жилых помещений — вариант с ветхими или аварийными исключается. Это имеет значение при ипотечных сделках — банк просто не выдаст деньги на спорные объекты.
Правило № 2. Ипотечную сделку можно не откладывать
Использовать сертификат на выплату первоначального ипотечного взноса допустимо сразу после рождения ребенка. Если же сделка проводится на собственные деньги, то применить маткапитал удастся только после того, как ребенку исполнится три года.
Большой плюс ипотечного варианта — нет томительного ожидания. Как рассказали Циан в агентстве недвижимости «Бон Тон», есть две схемы.
Первая — через банк. В этом случае заемщику кредит выдается с запасом. Потом в Пенсионный фонд России передают все требующиеся документы, и в течение месяца ПФР перечисляет средства материнского капитала в банк. Соответственно, часть кредита гасится, происходит перерасчет графика платежей. Недостаток этой схемы — переплата по процентам за увеличенную сумму кредита (пусть даже в течение одного-двух месяцев).
Вторая схема — прямая покупка. Если вы приобретаете квартиру с привлечением ипотеки в новостройке, то вправе перечислять средства семейного капитала напрямую застройщику. При этом в договор вносится условие, что часть оплаты застройщик получит из Пенсионного фонда после того, как сделка будет зарегистрирована.
Правило № 3. Первоначальный взнос редко равен маткапиталу
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — отличное решение. Казалось бы, чего проще: перечислил в банк 639 тыс. рублей, взял кредит еще на 3–4 млн и купил квартиру. Но такой вариант проходит не всегда: многие банки требуют, чтобы кроме маткапитала у покупателя были еще и дополнительные деньги на первый взнос — около 10% его размера.
Что делать, если личных накоплений нет? Эксперты агентства недвижимости «Азбука жилья» рекомендуют обращаться в те банки, которые не только разрешают использовать ваши 639 тыс. рублей в качестве части первоначального взноса, но и допускают, чтобы первоначальный взнос целиком состоял только из материнского капитала. Обычно такие программы называются «Ипотека с материнским капиталом». Сегодня их предлагает около десяти банков, крупнейшими из которых являются Сбербанк, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, банк «АК Барс». Когда будете подавать в банк документы, укажите в анкете, что намерены использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.
Однако надо иметь в виду, что первоначальный взнос по таким программам варьируется от 10 до 20% — следовательно, если использовать 639 тыс. рублей как первоначальный взнос, вам удастся купить квартиру стоимостью не больше 6,3 млн рублей. В столице это будет в лучшем случае крошечная «однушка» в панельной пятиэтажке на краю географии.
И не забывайте: чем ниже размер первоначального взноса, тем выше проценты по ипотеке.
Правило № 4. Каждому члену семьи — свою долю собственности
Оформление квартиры или дома, которые были приобретены с использованием маткапитала, имеет свои особенности. Закон требует, чтобы все члены семьи, указанные в сертификате на материнский капитал, получили долю в праве собственности на недвижимость.
Наделение долями должно быть оформлено в срок до полугода с даты перехода жилья в собственность семьи. Доли должны быть зарегистрированы в Росреестре. Согласно Жилищному кодексу РФ, норма жилплощади на человека составляет 12 кв. м, но в зависимости от региона и обстоятельств она может изменяться.
Обязательство наделить всех собственностью заверяется у нотариуса, где покупатели пишут соответствующее заявление. Потом оно представляется и в Пенсионный фонд, и в банк.
Если вы купили квартиру по ипотеке, она будет находиться в залоге у банка до полного погашения долга. После выплаты кредита все члены семьи получают свою долю квартиры.
Если по какой-то причине заемщик перестанет делать выплаты по ипотеке, то предмет залога не может просто отойти банку. В случае с материнским капиталом в процесс должны включаться органы опеки и попечительства, чтобы права детей-собственников не были нарушены.
Особый случай, если семья официально не оформлена — родители детей не регистрировали брак. Тогда сертификат выдается только на маму и детей. Наделить отца долей не получится, даже если родители впоследствии зарегистрируют брак: учитывается именно та ситуация, которая сложилась на момент рождения второго ребенка и возникновения права на маткапитал.
Если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, родители решают продать, они обязаны наделить детей собственностью в другой квартире.
Покупая квартиру на вторичном рынке, проверьте: привлекался ли в прошлом для ее покупки маткапитал. Такие данные предоставляет Пенсионный фонд. Если материнский капитал использовался, следует убедиться в том, что на членов семьи, указанных в сертификате, были выделены доли. Если продавцы не выделили детям доли, они нарушили их права, поэтому сделка станет проблемной.
Правило № 5. Никаких наличных!
Средства материнского капитала нельзя получить наличными — все расчеты осуществляются только по безналу. Естественно, продавцам это не всегда удобно. Если сделка проходит без использования кредита, деньги из Пенсионного фонда перечисляются продавцу в течение одного месяца с момента предоставления подтверждения, что покупатель стал собственником объекта и право зарегистрировано в Росреестре. Продавцы не всегда согласны ждать — многие боятся проволочек со стороны покупателя и Пенсионного фонда, отмечают эксперты агентства недвижимости «Азбука Жилья».
Если сделка проходит без ипотеки, продавец квартиры находится в уязвимой позиции: ведь ему предстоит ждать поступления денег из Пенсионного фонда.
Поэтому если вы продаете жилье покупателю с маткапиталом, у которого нет ипотеки, то имеет смысл прописать в договоре купли-продажи условие о том, что передадите помещение по акту приема-передачи только после получения всех денег и оплаты всей стоимости своей недвижимости. И лучше с переходом права на новых собственников оформить залог от продавца до полной оплаты квартиры покупателями.
Материнский капитал можно использовать для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов по кредиту или займу, обеспеченному ипотекой (включая льготную ипотеку 6 %), если им оплачивалась покупка первичного жилья. Средствами сертификата в этом случае можно распорядиться до того, как со дня рождения (усыновления) пройдет три года, и после этого срока. Если недвижимость покупается в новостройке без ипотеки , то использовать сертификат можно будет только после этого срока, кроме тех случаев, когда кредит (займ) не будет предполагать залог недвижимости. Фото pixabay.com. Как купить квартиру в новостройке на маткапитал ?
Источники- https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/pokupka-jilya/na-novostrojku/
- https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10970968
- https://www.cian.ru/stati-pjat-pravil-dlja-sdelok-s-matkapitalom-282810/