Можно ли оформить сельскую ипотеку под строительство

Содержание

• Условия кредитования под ставку 1,3% для сельской местности
• На какие регионы распространяется действие программы
• Требования к жилой площади
• Где оформить ипотечный кредит под 1-3%
• Как получить ипотечный кредит по ставке 1-3%
• Требования к заемщику
• Необходимые документы
• Может ли поступить отказ в оформлении сельской ипотеки

Сельская ипотека является одной из государственных льготных программ, которая начала свое действие в 2020 году. Этот вид ипотечного кредитования предоставляется россиянам по ставке 1-3%.

Программа сельской ипотеки представляет собой перечень кредитов, предоставляемых на льготных условиях на приобретение и строительство жилья. Целью данной программы является улучшение жилищных условий российских граждан, проживающих в сельской местности. Введение сельской ипотеки является попыткой властей уменьшить отток сельских жителей в города, а также привлечь городских жителей в аграрный сектор и стимулировать формирование инфраструктуры на селе.

Сельская ипотека 3% | Сельская ипотека в 2022 году

Согласно прогнозам Министерства сельского хозяйства, уже к 2025 году свыше 200 000 российских семей смогут оформить займ в рамках программой сельской ипотеки.

Условия кредитования под ставку 1,3% для сельской местности

Чтобы оформить заем по ставке 1,3%, необходимо отвечать следующим условиям:

1. Сельская ипотека доступна абсолютно каждому российскому гражданину, поскольку эта программа не предполагает возрастных ограничений, а также семейному статусу или месту проживания.
2. В ипотечный кредит разрешается брать квартиру, дом или земельный участок для строительства исключительно на селе.
3. Денежная сумма кредита в рамках программы в Ленинградской области и в Дальневосточном федеральном округе составляет сумму в 5 миллионов рублей, в других субъектах страны — до 3 миллионов рублей.
4. Льготная процентная ставка по кредиту до 3% распространяется на весь период кредитования.
5. Срок кредитования — до 25 лет.
6. Размер первоначального взноса должен составлять не менее 15% от полной суммы кредита.
7. Старт программы — январь 2020 года.

Размер процентной ставки по кредиту может изменяться в зависимости от финансовой организации, а если власти предоставляют дополнительное финансирование, то оформить кредит россияне могут даже по ставке 0,1%. При этом ключевым условием программы является размер процентной ставки по кредиту не выше 3%.

Если учесть тот факт, что средний размер процентной ставки по жилищным кредитам в данный момент составляет 8%, то сельская ипотека для российских граждан является чрезвычайно выгодной.

На какие регионы распространяется действие программы

Жилую площадь в ипотечный кредит под 0,1% можно приобрести в любом населенном пункте страны, относящемся к сельской местности, а также:

• в деревне, селе, хуторе и т.п.;
• в поселке сельского или городского типа;
• в городе с населением до 30 000 тысяч жителей.

То есть в крупных городах страны данная программа не действует.

Требования к жилой площади

В рамках программы сельской ипотеки разрешается приобрести квартиру в МКД, отдельно находящийся дом или пустующий земельный участок. При этом эти объекты могут быть как построенными, так и находящимися на определенной стадии строительства. Если стройкой занимается сам заемщик, то в кредит он покупает земельный участок без коммуникаций.

Требования к покупаемой жилой площади:

1. Объекты приобретаются по договору купли-продажи или долевого участия.
2. В роли продавца выступает гражданин или организация, то есть приобрести можно как новостройку, так и жилье на вторичном рынке.
3. Когда ипотечный кредит оформляется на строительство жилой площади, то заемщик должен владеть землей, а период строительства на ипотечные средства не должен превышать 2 лет.
4. Для строительства жилья следует оформить договор подряда с индивидуальным предпринимателем или организацией.
5. Готовый объект, приобретаемый в рамках данной программы, должен отвечать всем требованиям для нормального проживания, а именно снабженным всеми необходимыми коммуникациями.
6. Ипотечный кредит можно рефинансировать, если он отвечает условиям программы и был оформлен не раньше 1 января 2020 года.

Важно , что приобретаемая в рамках программы жилая площадь должна отвечать требованиям учетной нормы для каждого из членов семьи, то есть быть не ниже этого показателя. Стоит отметить, что в каждом отдельном субъекте величина учетной нормы отличается, поэтому о ее размере стоит заблаговременно узнать в местных государственных органах.

Где оформить ипотечный кредит под 1-3%

На данный момент оформить ипотеку по льготной программе возможно в таких банках: Дом.РФ, Левобережный и Квант Мобайл.

Условия ипотечного кредита по программе «Сельской ипотеки» в банке Дом.РФ:

Как известно, к программе сельской ипотеки в скором времени должны присоединиться и другие крупные банки, например, Сбербанк и Россельхозбанк уже заявляли о своих намерениях принять участие в этом процессе.

Как получить ипотечный кредит по ставке 1-3%

Оформление жилищного кредита по программе «Сельская ипотека» производится аналогично, что и оформление обычного кредита. При этом следует пройти 4 этапа:

1. Найти жилую площадь, отвечающую требованиям программы.
2. Выбрать предпочитаемую кредитную организацию.
3. Собрать пакет необходимых бумаг и предъявить их кредитору.
4. Заключить договор ипотечного кредитования и приступить к осуществлению ежемесячных выплат по ипотеке.

При этом основные бумаги заемщик уже имеет в наличии, а остальные документы предоставляет продавец или застройщик жилой площади.

Требования к заемщику

Для предоставления ипотеки по льготной программе государство не вводит особых ограничений, поскольку он может быть выдан заемщику любого возраста и семейного положения, проживающему на территории Российской Федерации и являющемуся ее гражданином.

Однако помимо программных свои требования к заемщикам могут предъявлять и сами банки, например, у Россельхозбанка они такие:

1. Гражданство России и регистрация.
2. Возраст заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Отдельный перечень требований касаются трудоустройства заемщика, поскольку ипотечный кредит невозможно оформить без наличия стабильного заработка:

1. Если заемщик является работником по найму — стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 6 месяцев и от 1 года общего стажа, который приобретен на последние 5 лет.
2. Если заемщик является зарплатным клиентом или клиентом с положительной кредитной историей — стаж работы на последнем месте трудоустройства должен быть не менее 3 месяцев и от 6 месяцев общего стажа, который приобретен на последние 5 лет.
3. Если клиент получает пенсионные выплаты в банке, то стаж работы на последнем месте трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев.
4. Если клиент имеет личное подсобное хозяйство — от 1 года ведения этого хозяйства, что подтверждается специальной записью в местном органе самоуправления.

Кроме того, граждане, выступающие в качестве созаемщиков по кредиту, также должны осуществлять трудовую деятельность. При этом Россельхозбанк разрешает не более 3 созаемщиков, которые, в том числе, имеют родство с титульным заемщиком, а супруг(а) заемщика уже по умолчанию считается созаемщиком.

Необходимые документы

Каждый отдельный кредитор предъявляет свои требования к перечню необходимых бумаг для оформления ипотечного договора, однако зачастую банки запрашивают такие бумаги:

• личный паспорт и СНИЛС заемщика;
• справка 2 НДФЛ по форме финансовой организации;
• выписка или ее копия трудовой книжки заемщика, заверенная нанимателем;
• для заемщиков мужского пола призывного возраста — военный билет или приписное свидетельство;
• свидетельство о заключении брака и о рождении детей при наличии;
• документация на жилую площадь, которая покупается в ипотечный кредит.

Данный перечень бумаг увеличивается по мере привлечения созаемщиков или по предоставлению залога, например, для кредитов крупной суммы заемщики могут закладывать иную недвижимость.

Может ли поступить отказ в оформлении сельской ипотеки

Поскольку ипотечные кредиты выдаются финансовыми организациями, а государство лишь производить возврат недополученного дохода, то есть разницу между льготной и текущей ставкой ЦБ, то все основные риски приходятся на банк. В связи с этим кредитная организация имеет право отказать ненадежным клиентам во избежание возникновения возможных просрочек по внесению платежей или неуплаты.

То есть клиент банка может получить отказ в предоставлении ипотечного кредита, если имеет недостаточный заработок или отрицательную кредитную историю. В данных условиях гражданину следует обратиться в другую кредитную организацию, поскольку у некоторых кредиторов требования значительно лояльнее. Кроме того, можно попробовать принять участие в какой-либо другой льготной кредитной программе, тем более что в нашей стране на сегодняшний день их работает несколько. Например:

• семейная ипотека с процентной ставкой по кредиту 5%;
• дальневосточная ипотека с очень выгодной ставкой в 2%;
• программа «Молодая семья»;
• субсидия многодетным семьям в размере 450 000 рублей;
• материнский капитал.

Стоит отметить, что материнский капитал можно также использовать в программе сельской ипотеки: его можно направить в качестве первоначального взноса по кредиту или закрыть задолженность.

Источник: online-buhuchet.ru

Покупателям «загородки». Как узнать, можно ли взять сельскую ипотеку на этот дом/участок?

Появление сельской ипотеки стало событием года на рынке недвижимости. Особенно на фоне существовавшего невысокого спроса на кредиты со стороны покупателей «загородки». По популярности с сельской ипотекой сегодня конкурируют только кредиты на новостройки под 6,5%. Впрочем, сельская ипотека – инструмент более тонкой настройки. Каждый объект, приобретаемый с её помощью, уникален.

Чтобы понять, можно ли воспользоваться кредитом под 2,7%, надо узнать многое о статусе земли, качестве постройки, а то и всерьёз изучить географию родного края.

Приём заявок на сельскую ипотеку начался в первых числах марта 2020 года. Еще до объявленной эпидемии коронавируса в стране. За прошедшее время льготные кредиты на покупку жилья в сельской местности получили около 8,6 тысяч человек в России. Объем выданных кредитов составляет порядка 28 млрд руб.

Сегодня заявки на льготную сельскую ипотеку под 2,7% принимает единственный банк Россельхозбанк. До недавнего времени по данной программе также работал Сбербанк, но он уже выбрал имевшийся лимит средств по сельской ипотеке и временно прекратил кредитование под 2,7%. В программу сельской ипотеки включены ещё семь банков, но они пока только готовятся к запуску процесса выдачи кредитов. Из этих банков только два – банк АК БАРС и Банк ДОМ.РФ – имеют офисы в Екатеринбурге.

Россельхозбанк в Екатеринбурге хорошо отработал по программе сельской ипотеки даже в условиях коронавируса. Правда, проведение сделок усложняло то, что юристы находились на удалёнке – экспертиза занимала больше времени, чем обычно. Отмечу ещё один момент – Россельхозбанк отказывает в кредите заёмщикам с испорченной кредитной историей. Причём, он смотрит историю не за три года, а на всю глубину. Если у человека ранее были просрочки по кредитам более 60 дней, то в сельской ипотеке ему откажут.

В ближайшие дни ожидается значительное оживление на рынке загородных кредитов. Строительный сезон идет, к тому же отмечен небывалый интерес к загородной недвижимости вообще после двухмесячного почти карантина. А в Екатеринбурге ограничительные меры все еще до конца не сняты.

Вице-премьер РФ Виктория Абрамченко сообщила, что объёмы финансирования программы сельской ипотеки со дня на день будут увеличены втрое – бюджет дополнительно выделит на неё 2 млрд руб. Считается, что это позволит выдать в общей сложности более 45 тыс. кредитов на общую сумму 120 млрд руб.

Ставки, сроки и другие тонкости

Процентная ставка по сельской ипотеке составляет 2,7% годовых (при отсутствии личного страхования ставка выше – 3%). Максимальный размер кредита – 3 млн руб. (в Ленинградской области и на Дальнем Востоке – до 5 млн). Основное требование сельской ипотеки – объект, под который выдаётся кредит, должен находиться в сельской местности.

Это может быть деревня, село, поселок или малый город с числом жителей до 30 тыс. При этом сельская ипотека не распространяется на территории, входящие в границы областного центра. Например, на поселки Горный Щит или Шувакиш сельская ипотека не распространяется.

Заявку на получение льготной сельской ипотеки может подать любой житель Свердловской области в возрасте от 21 до 75 лет. Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос начинается от 10%.

На готовое жильё и на участки под застройку

Согласно условиям сельской ипотеки, существует три ситуации, в которых возможно получение кредита под 2,7%.

Ситуация 1. Можно купить готовый дом с земельным участком.

Ситуация 2. Можно приобрести участок и построить на нем дом по договору подряда.

Ситуация 3. Можно построить, или завершить строительство дома на участке, имеющемся у заёмщика.

На практике почти все кредиты в рамках программы сельской ипотеки сейчас выдают исключительно на покупку готовых жилых домов. Впрочем, многие клиенты ждут, что банки – участники программы – начнут кредитовать покупку земельных участков.

По правилам, дом, приобретаемый с помощью сельской ипотеки, должен быть пригодным для постоянного проживания, обеспечен инженерными системами (электричество, вода, канализация, отопление и т.д.). Вода может поступать из индивидуальной скважины, система канализации тоже может быть индивидуальной.

Если говорить про ипотеку на строительство домов, то мы принимаем заявки от клиентов и параллельно проводим аккредитацию подрядных организаций. В рамках данной программы строительство домов может осуществляться только подрядными организациями, которые подходят под определенные требования. В частности, они должны иметь опыт строительства индивидуальных жилых домов не менее двух лет. У специалистов банка можно уточнить, подпадает ли та или иная подрядная организация под программу сельской ипотеки.

С помощью сельской ипотекой можно покупать не только частные дома, но и квартиры в многоэтажках, главное, чтобы постройка располагалась в населённом пункте, подпадающем под программу.

В каких сёлах работает сельская ипотека?

Сельская ипотека выдаётся в соответствии с госпрограммой «Комплексное развитие сельских территорий», в которой сказано, что конкретный перечень сельских территорий составляет правительство региона. На Среднем Урале такой перечень утверждён распоряжением областного правительства от 27.07.2007 П 844-РП. Последние изменения в этот документ были внесены 21 апреля 2020 года (приказом минсельхоза №196).

Главное отличие нового списка территорий от старого в том, что в него включён ряд посёлков городского типа (ПГТ). В основном это посёлки – административные центры муниципалитетов, например ПГТ Дружинино – административный центр Дружининского городского поселения. Всего в списке упомянуты 26 ПГТ на территории Свердловской области. С обновлённым перечнем населённых пунктов с сельской ипотекой можно ознакомиться на сайте областного минсельхоза. Согласно этому документу, в программу сельской ипотеки попадают, например, сёла Курганово, Кашино, посёлки Коптяки, Габиевский, Лазоревый, деревня Гусева и т.д.

В Свердловском филиале Россельхозбанка пояснили, что они получили наибольшее количество заявок от заёмщиков из Ирбитского, Камышловского и Талицкого районов.

Потенциальному заёмщику следует обратить внимание не только на «прописку» дома, приобретаемого с сельской ипотекой, но и на статус земли. Например, опыт показывает, что Сбербанк выдаёт сельскую ипотеку только на покупку домов, расположенных на землях с разрешённым использованием «индивидуальное жилищное строительство» (ИЖС) или «личное подсобное хозяйство» (ЛПХ).

Что касается Россельхозбанка, то он кредитует покупку домов, расположенных не только на землях ИЖС и ЛПХ, но и на землях для ведения дачного хозяйства, а в некоторых случаях – для ведения крестьянского (фермерского) хозяйства.

Сельскую ипотеку от Россельхозбанка, например, получил покупатель готового дома в посёлке Прохладный Белоярского района. Посёлок находится на землях населённых пунктов с разрешённым использованием «ведение дачного хозяйства».

Первый кредит в рамках данной программы в Свердловской области был выдан 19 марта 2020 года на покупку дома в посёлке Кедровое на территории городского округа Верхняя Пышма. Размер кредита составил 3 млн руб. (максимально возможный размер кредита по сельской ипотеке).

Достаточно активно сельская ипотека используется для покупки недвижимости в коттеджных посёлках. В мае-июне 2020 года с помощью льготных кредитов от Россельхозбанка были, например, приобретены три коттеджа с участками в коттеджном посёлке «Полянка». Цена объектов недвижимости (дом плюс участок) – от 3,87 млн руб. Сами покупатели считают, что в пользу одобрения сделки сыграло то, что к домам подведены централизованные коммуникации, в том числе водопровод и канализация. Впрочем, в банке уточняют, что системы водоснабжения и канализации могут быть локальными (скважина и септик), главное, чтобы постройка была официально поставлена на учёт, как объект недвижимости – жилой дом.

Также в Россельхозбанке уже получили одобрение екатеринбуржцы, планирующие покупку домов в коттеджных посёлках «Заповедник», «Чистые Росы» и некоторых других. Одобрены как сами заёмщики, так и выбранные ими коттеджи.

Жители Свердловской области покупают в ипотеку дома и в соседних регионах. Показателен случай с екатеринбуржцем, присмотревшим себе участок в дачном посёлке Каслинского района Челябинской области. Посёлок относится к деревне Григорьевка, которая (по данным челябинского минсельхоза) подпадает под действие госпрограммы развития сельских территорий.

То есть сельская ипотека здесь возможна. Покупатель обратился в Челябинский филиал Россельхозбанка, и тут выяснился интересный момент – оказалось, что выбранный участок имеет разрешённое использование «для ведения гражданами садоводства и огородничества». На такую землю сельская ипотека не полагается. Но крушения надежд не произошло.

Мужчина из кадастровой карты узнал, что на территории этого же дачного посёлка имеются участки с разрешением на «ведение крестьянского хозяйства». В банке пояснили, что под такую землю сельскую ипотеку взять можно.

Посёлки, в которых можно купить дом/участок в сельскую ипотеку

Коттеджный посёлок «Александрия»

КП «Александрия» находится в 29 км от Екатеринбурга по Тюменскому направлению. Въезд в поселок возможен как с Тюменского тракта через село Гусева, так и с Каменск-Уральского тракта. Общая площадь коттеджного поселка около 250 гектаров. Здесь находятся более 1000 земельных участков площадью от 10 соток. Большинство участков имеют прямоугольную форму.

Посёлок располагается на землях населённых пунктов. Инфраструктура первой и второй очередей поселка уже создана и включает в себя: дороги, электрические линии, газовые сети, ограждение периметра, въездную группу, контрольно-пропускные пункты с видеонаблюдением, детские и спортивные площадки, искусственные водоемы, магазин строительных материалов, детский клуб выходного дня, футбольная секция. В соседстве конно-спортивный комплекс. Посёлок полностью газифицирован.

Группа посёлков «Заповедник»

Группа посёлков «Заповедник» – это проект от Villa66, группа располагается в 23 км от границы Екатеринбурга по Челябинскому тракту, в Сысертском районе. Территория «Заповедника» относится к категории земель населенных пунктов. В настоящее время «Заповедник» состоит из 13 поселков, которые объединены между собой въездной группой и общими сетями.

К каждому подведены водопровод, газопровод, электричество и оптоволоконный интернет, сделаны асфальтированные подъезды. В группе поселков запроектирована разнообразная инфраструктура: детские площадки, масштабный спортивный комплекс у пруда, прогулочные аллеи, магазины. Зимой для жителей поселка организовывается лыжня, строится ледяная горка. Поселок круглосуточно охраняется, действует пропускная система. Бонус – у всех жителей есть доступ в контактный зоопарк поселка.

Коттеджный посёлок «Марьино»

КП «Марьино» расположен рядом с пос. Кирпичный и Коптяки под Среднеуральском (Серовское направление). Удалённость от центра Екатеринбурга – 23 км. В пешей доступности: оз. Исетское, парк Исеть, горнолыжный курорт гора Мотаиха, Чёртово Городище. Земля в собственности, разрешённое использование – ИЖС.

Посёлок раздёлен на 143 участка по 10-15 соток. В стоимость каждого надела включены дороги с твёрдым покрытием, оптоволокно, электросети и газопровод. В «Марьино» будут организованы уличное освещение, круглосуточная охрана.

Коттеджный посёлок «Родной»

КП «Родной» находится в Нижнесергинском районе недалеко от станции Дружинино и поселка Лазоревое, в соседстве с парком «Оленьи ручьи». Посёлок расположен на землях сельскохозяйственного назначения с разрешённым использованием под дачное строительство. По территории посёлка проложены дороги и линии электропередачи, на въезде – КПП.

К услугам жителей «Родного» инфраструктура райцентра, находящегося в 10 минутах езды: магазины, почта, поликлиники и полицейский участок. Поселок включает в себя 2 очереди: I очередь занимает 57 га и состоит из 200 участков (от 15 до 45 соток); II очередь расположена в лесу, она занимает 42 га и разбита на 140 участков по 15 соток. Есть участки с собственным лесом или выходом к реке.

Частные усадьбы «Родные просторы»

Частные усадьбы «Родные просторы» – это поселок, расположенный в 14,5 километрах от границы Екатеринбурга в населённом пункте Кашино Сысертского района. Направление – Челябинский тракт, федеральная трасса М5. Загородный поселок обеспечен всей необходимой транспортной и инженерной инфраструктурой.

В соответствии с генеральным планом застройки, на территории 17 гектаров, размещается 75 земельных участков от 9 до 22 соток, с подведёнными центральными коммуникациями, категория земли: «земли населенных пунктов». Большая часть территории выделена под спортивные зоны и места общего пользования с размещением на них детских игровых площадок, парковых и зелёных зон. Специально для поселка архитекторами разработаны проекты индивидуальных жилых домов в едином стиле.

Микрорайон «Романово»

Микрорайон «Романово» расположен в границах села Курганово, в 19 километрах от Екатеринбурга по Полевскому тракту. Поселок имеет статус микрорайона в составе села Курганово Полевского городского округа.

Территория поселка с северо-западной стороны окружена лесным массивом (Верхне-Макаровским ландшафтным заказником), недалеко береговая линия Верхне-Макаровского водохранилища. Земельные участки в поселке Романово оформлены в собственность, имеют назначение ИЖС, каждому участку присвоен почтовый адрес. Территория поселка Романово огорожена забором, на въезде в поселок организован КПП. По территории посёлка разведён интернет-кабель.

Источник: www.metrtv.ru