Можно ли оформлять ипотеку на долевое строительство

Доля квартиры — сложный объект недвижимости, купить который в ипотеку, как показывает практика, достаточно проблематично. Связано это с тем, что в дальнейшем могут возникнуть сложности с продажей такого имущества или проблемы с другими собственниками. Сегодня предложений на ипотечном рынке крайне мало, но если вы все же решились на покупку доли, ознакомьтесь с условиями кредитования.

Условия приобретения доли

«Росбанк Дом» разработал сразу две кредитные программы, по которым можно приобрести именно часть недвижимости:

на покупку доли. Актуальна в том случае, если после оформления кредита вся квартира станет собственностью заемщика, то есть это последняя доля;

на приобретение комнаты. Речь идет о выделенной части в виде комнаты в коммунальной квартире. При этом важно, чтобы недвижимость соответствовала критериям банка.

Чтобы оформить ипотечный кредит на долю квартиры, заемщик должен предоставить пакет документов, в который входит справка о доходах. «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов граждан любых государств возраста 21-65 лет. Первоначальный взнос — от 15% для последней доли, от 25% для комнаты.

Военная ипотека — долевое строительство. Плюсы и минусы

Оформление ипотеки на приобретение доли в квартире

Для начала заемщику нужно собрать документы для рассмотрения заявки: паспорт, справки с работы, сведения о семейном положении и пр. Банк проанализирует полученную информацию и решит, возможно ли предоставление кредита.

При положительном решении клиент может приступать к сбору документов на приобретаемый объект. В случае юридической чистоты предмета залога и соответствия требованиям банковской организации осуществляется заключение сделки.

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

На срок до 20 лет

До 65% от стоимости имеющейся недвижимости

Если вы планируете приобрести последнюю долю и после стать собственником целого объекта, проблем не возникнет. Но когда идет речь о комнате в коммунальной квартире, необходимо получить согласие на сделку от других сособственников, так как они имеют первоочередное право приобретения.

Ипотечный кредит на покупку доли в квартире может обойтись дороже, чем кредит на приобретение целого объекта. Банк несет повышенные риски, поэтому и увеличивает ставки. Например, «Росбанк Дом» повышает ставку на 0,5%, если клиент оформляет ипотеку на комнату.

Причины отказа

При рассмотрении заявки банк может принять отрицательное решение. Среди возможных причин следует отметить негативную кредитную историю заемщика, его недостаточная платежеспособность и пр. Если вы понимаете, что ваш уровень дохода не позволяет оформить ипотеку на интересуемый объект, привлеките созаемщиков, их доходы будут учитываться при рассмотрении.

Причиной отказа может стать и сама доля. Например, если она не соответствует критериям банка, находится в ветхом доме, кредитор усомнился в ее юридической чистоте. Если клиент устраивает кредитора, а недвижимость нет, можно просто выбрать другой вариант покупки.

Если у вас остались вопросы или необходима помощь по оформлению ипотечного кредита на долю квартиры, воспользуйтесь консультацией специалистов «Росбанк Дом».

Согласие на обработку
персональных данных
и получение рекламы

(В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.02.2006 №152-ФЗ «О персональных данных», Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе», а также иным применимым законодательством Российской Федерации)

Я даю ПАО РОСБАНК (адрес: 107078, г. Москва, ул. Маши Порываевой, д. 34) (далее – «Банк») согласие на обработку своих персональных данных, а именно: фамилия, имя, отчество; номер телефона; IP адрес, с использованием средств автоматизации и без использования таких средств, всеми доступными способами, включая: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение) посредством поиска, анализа и сбора информации, в том числе с использованием внешних информационного-аналитических порталов, сторонних информационных источников, включая открытые и общедоступные источники информации и веб-ресурсы, извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных, с целью регистрации в личном кабинете потенциального клиента в системе электронного взаимодействия с Банком; заключения пользовательского соглашения; внесения сведений обо мне в базы данных в качестве потенциального потребителя услуг; формирования и направления мне Банком предложений об оказании услуг на определенных условиях; продвижения товаров, работ, услуг Банка, в том числе направление мне рекламных и/или информационных материалов, с помощью средств связи, в том числе по сетям электросвязи, посредством использования телефонной, факсимильной и подвижной радиотелефонной связи (включая СМС- сообщения), а также по сети Интернет.

Согласие действует 1 в течение срока действия договора/договоров, заключенного (-ых) мной с Банком, а также в течение 5 (пяти) лет после прекращения действия такого договора (а при наличии нескольких договоров — последнего из них) и может быть мною отозвано путем направления соответствующего письменного уведомления Банку.

1 Сроки обработки персональных данных совпадают со сроками действия Согласия на обработку персональных данных, если иное не предусмотрено действующим законодательством РФ.

В случае предоставления мне дополнительной услуги — выпуск УКЭП уполномочиваю Банк в целях доставки документов передавать:

1. поставщикам программного обеспечения и информационных услуг:
2. ООО «Практика Успеха» (Россия, 119180, город Москва, ул. Большая Полянка, д. 2 к. 2, помещ. 1 ком 13),
3. ООО «Цифровая Сделка» (Россия, 127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 38А, стр. 26),
4. ООО «СМ» (Россия, 119607, г. Москва, Мичуринский пр-т, д. 45),
5. ООО «Экосистема недвижимости М2» (Россия, 127055, г. Москва, улица Лесная, дом 43, под. VI пом. 4Ч),

( далее – поставщикам программного обеспечения и информационных услуг ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования);

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору ( далее – Кредитный договор ), Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

1. курьерским службам:
2. ООО «ЕФИН (Россия, 127322, г. Москва, проезд Огородный, д.20, стр.21, офис 311),
3. ООО « ВС – Экспресс регион» (Россия, 121471, г. Москва, ул. Рябиновая, д.26, стр.1, этаж 4, помещение 1, ком.25),

( далее – Курьерские службы ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, контактные телефоны, в том числе номер мобильного телефона, адрес доставки документов, а также на поручение обработки указанных персональных данных Курьерскими службами;

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

1. Удостоверяющим центрам:
2. АО «Аналитический центр» (Россия, 105005, г. Москва, ул. Радио, д. 24, к.1, пом. V, комн. 23, Адрес для корреспонденции: 603005, Нижний Новгород, ул. Нестерова, д. 7, офис 310),
3. АО «ЕЭТП» (Россия, 115114, Москва, ул. Кожевническая, д.14, стр.5),
4. ООО «АйТи Мониторинг» (Россия, 350051, г. Краснодар, ул. Рашпилевская, д. 287, пом. 303)

( далее – Удостоверяющие центры ),

мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, мои персональные данные в объеме: ФИО, сведения о месте работы (город, название организации, должность, наименование подразделения), рабочий, контактный(ые) телефон(ы), адрес электронной почты, СНИЛС, ИНН, пол, паспортные данные (серия и номер, код подразделения, место и дата рождения, дата выдачи паспорта, адрес регистрации), фотография (при осуществлении фотографирования).

сведения, составляющие банковскую тайну: Кредитный договор, дополнительное соглашение к Кредитному договору, Закладная (номер Кредитного договора, размер процентной ставки за пользование кредитом, сумма кредита, срок действия и иные условия Кредитного договора);

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком.

Указанное в настоящем разделе согласие действует в течение срока действия договора/договоров с Банком и может быть отозвано мной путем направления в Банк письменного уведомления.

Источник: rosbank-dom.ru

Как купить квартиру от застройщика в ипотеку — 7 основных этапов + советы по выбору надежного застройщика

Вы узнаете все о получении ипотеки на долевое строительство. Мы расскажем, сколько времени занимает процедура оформления, чем рискует заемщик и можно ли взять такую ипотеку без первоначального взноса.

Приобретение собственного жилья — первостепенная задача для многих россиян. Свой угол хочется иметь каждому. Цены на недвижимость не вселяют энтузиазма, однако существуют способы купить квартиру максимально выгодным способом. Один из них — ипотека от застройщика.

В этой статье мы подробно разберем, чем так интересна покупка недвижимости на ранних этапах строительства и какие риски несет в себе этот способ. А также выясним, как купить жилье у строительной компании и не быть обманутым.

В чем особенности ипотеки от застройщика

Строительство дома почти всегда происходит за счет привлечения кредитов. Поэтому застройщик заинтересован в быстрой продаже объекта. Хочется не только отбить деньги, вложенные в строительство, но и заработать.

Для этого строительным компаниям необходимо привлечь как можно больше покупателей.

Продажа большого количества квартир на раннем этапе строительства выгодна. Это быстро покрывает кредитную нагрузку.

Для привлечения клиентов Строительные организации используют два способа:

1. Низкие цены. На ранних этапах строительства квартиры продаются с огромными скидками. Мои близкие друзья приобрели таким способом жилье за 50% от стоимости в готовой новостройке. Но чем дальше продвигается застройка, тем меньшие скидки предоставляются. После сдачи дома в эксплуатацию цена недвижимости будет приближаться к 100% от рыночной.
2. Льготные условия кредитования. Заем на строящееся жилье оформляется на более выгодных условиях, чем на вторичное. Связано это с высокой заинтересованностью застройщика продать квадратные метры. Как правило, предлагается два варианта. Первый — кредитование у строительной фирмы на малый срок (не более трех лет) под очень низкий процент. На рынке встречается и беспроцентная рассрочка. Второй вариант — кредитование у банка партнера под низкий процент и на длительный срок (до 30 лет).

Стоит понимать, что чем дешевле обойдется вам квартира, тем позже вы в нее сможете заселиться. Среднее время строительства многоэтажного дома в России — 3 года.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?

Рассматривая предложения банков по ипотечному кредитованию, вы не найдете ни одной программы, в которой дают заем без первоначального взноса. Кредитные организации не рассматривают возможности выдачи подобного кредита населению.

Однако для новостроек делается исключение. Если вы напрямую обратитесь в строительную организацию, то вам предложат специальные условия от банка-партнера. Иногда встречается ипотека без первоначального взноса. Но в последние два года количество таких предложений существенно сократилось.

Такую акцию от застройщика я нашел для города Екатеринбурга:

• первоначальный взнос — 0-19%;
• максимальная сумма кредита — 15 000 000 рублей;
• срок кредитования — до 10 лет;
• процентная ставка — от 12,5% годовых.

Условия по таким кредитам менее выгодные, например средняя процентная ставка по ипотеке в Сбербанке — 9%. Пользоваться такими предложениями стоит только в случае крайней необходимости.

Как купить квартиру от застройщика в ипотеку — 7 основных этапов

Покупка собственного жилья — серьезный процесс. Особенно это касается приобретения квадратных метров в строящемся доме. Рисков и вопросов очень много. Запутаться легко.

Мы составили подробную инструкцию о том, как купить квартиру в новостройке.

Весь процесс разберем на примере простой российской семьи, в которой недавно родился второй ребенок.

Глава семейства по имени Петр решил взять ипотеку. От друзей он слышал, что недвижимость, купленная на раннем этапе строительства, гораздо дешевле. Поэтому выбор пал на этот вариант. Мы подготовили пошаговую инструкцию и вместе с Петром пройдем все этапы от выбора до покупки жилья.

Этап 1. Выбор подходящей новостройки и квартиры.

Перед Петром стоит непростая задача — выбрать квартиру. Как это сделать, на что обращать внимание?

Есть несколько факторов, на которые нужно обязательно обратить внимание:

1. Инфраструктура района. Все необходимые объекты, такие как школы, детские сады, больницы должны находиться рядом. Если вы покупаете квартиру в строящемся районе, запросите у застройщика план. Социально важные объекты вносятся в них заранее.
2. Инфраструктура дома. Детские площадки, парковки — важные элементы комфортной жизни. Наличие грузового лифта также идет в плюс.
3. Планировка. Лучшим вариантом считается «распашенка», когда из коридора комнаты выходят в разные стороны. Особое внимание нужно обратить на санузел. У Петра большая семья, для него критически важно, чтобы туалет и ванны были раздельными.

На финальных этапах строительства организовываются ознакомительные экскурсии. Они позволяют окончательно определиться с выбором.

Этап 2. Бронирование

Квартира выбрана, но оформление ипотеки займет некоторое время. Петр решил заключить договор бронирования, чтобы понравившиеся квадратные метры не отошли другому покупателю.

Такой документ должен содержать в себе следующие пункты:

1. Предмет договора. Окончательный адрес присваивается дому только после сдачи его в эксплуатацию. Поэтому необходимо максимально точно указать основные характеристики квартиры: площадь, этаж, количество комнат, планировка. Некоторые строительные фирмы присваивают им идентификационные номера.
2. Сроки действия. Как правило, для оформления займа или сбора денежных средств хватает двух месяцев. На этот срок и заключается договор бронирования.
3. Цена объекта. В документе должна быть четко прописана стоимость недвижимости. В этом пункте указывается форма расчета. В нашем случае это ипотека.
4. Реквизиты сторон. Их необходимо тщательно проверить, в случае ошибки договор признают недействительным.
5. Гарантийный платеж. Это один из обязательных элементов. Сумма колеблется от 30000 до 50000 рублей. Обратите внимание на условия возврата денег в случае расторжения. Как правило, эта сумма в дальнейшем идет в зачет стоимости квадратных метров.

Но некоторые фирмы выделяют гарантийный платеж отдельной услугой. Этот момент нужно уточнять у продавца. Предлагаем вам скачать стандартный договор бронирования.

Этап 3. Выбор банка и подачи заявки на получение займа

Петру предложили воспользоваться услугами банка-партнера. Но наш герой решил сравнить условия кредитования с другими банками. И выбор пал на ипотеку для семей с детьми с господдержкой от Сбербанка.

Кредитные организации, сотрудничающие со строительной фирмой, действительно предлагают выгодные условия. Но они могут быть не самыми привлекательными на рынке, как в нашем случае.

Для оформления ипотечного займа можно использовать материнский капитал и другие льготы, предоставляемые государством.

Этап 4. Заключение ипотечного договора и получение кредитных средств

Банк выбран, теперь необходимо подать заявку. Список необходимых документов Петр нашел на сайте Сбербанка.

Нашему герою понадобились следующие:

• паспорт;
• паспорт супруги;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей.

Зарплату Петр получает в Сбербанке, поэтому справку 2-НДФЛ банк не требует.

Обратите внимание, что для каждой ипотечной программы банк требует свой список документов. Подробнее узнавайте на официальном сайте или в отделении.

В течение трех дней ипотеку одобрили. Оформление займа заняло 5 дней.

Этап 5. Заключение договора долевого участия

Кредит получен, но впереди самый ответственный этап — подписание договора долевого участия (ДДУ). Этому документу необходимо уделить максимальное внимание. Он подписывается в соответствии с ФЗ-214.

В обязательном порядке должны быть прописаны следующие пункты:

1. Информация о застройщике. Полное наименование организации, юридический и фактический адреса, реквизиты. Если продажей занимается посредническая организация, то должны прилагаться документы, которые свидетельствуют о том, что такие полномочия были делегированы.
2. Предмет договора. В тексте должно быть четко указано, что происходит передача конкретной недвижимости в конкретный срок.

Другие договоренности, такие, как совместное инвестирование , финансирование строительства, уступка права помещения после ввода в эксплуатацию не имеют ничего общего с ФЗ-214!

Чтобы ДДУ считался действительным, он должен содержать абсолютно все данные об объекте: кадастровый участок, предполагаемый адрес и другие сведения.

1. Финансовые гарантии. С 2014 года этот пункт обязателен для ДДУ. В нем указывается, с помощью каких средств обеспечивается возведение и ввод жилья в эксплуатацию.
2. Гарантийный срок. Он четко регламентирован законодательством. Для квартир — 5 лет, для инженерных сооружений — 3 года. Любые изменения считаются незаконными.
3. Площадь. Этот параметр считается вместе с балконом, лоджиями и террасами. Часто в ДДУ встречается пункт, согласно которому после окончательного обмера производится пересчет. Если итоговая площадь больше заявленной, то дольщик доплачивает строителям, если меньше, то наоборот. ФЗ-214 позволяет вносить в ДДУ подобные правки. Но юристы придерживаются мнения, что оба варианта нарушают права потребителя.
4. Перечень атрибутов. В договоре в обязательном порядке должны быть указаны установленные двери, окна и прочие детали. Если проект предусматривает чистовую отделку, то указано должно быть абсолютно всё, вплоть до штукатурки и обоев.
5. Сроки сдачи. Это один из основных пунктов. Законодательство позволяет указывать квартал, в котором сдается объект. Если дом не сдан, то дольщик имеет право в одностороннем порядке расторгнуть ДДУ только спустя два месяца.

Этап 6. Регистрация договора в Росреестре

Договор долевого участия заключается в трех экземплярах. Первый остается в Росреестре, второй и третий отправляются обеим сторонам. ДДУ обязан регистрировать застройщик, о чем нам четко говорит ФЗ-214. Но будет не лишним проконтролировать этот процесс.

Петр получил свой экземпляр с отметкой о регистрации через 7 дней. Если бы он был первым дольщиком, то время ожидания увеличилось бы до 18 дней.

Обратите внимание, на каком этапе заканчивается ответственность покупателя. Застройщики настаивают, что на моменте получения денег от банка. Однако юристы уверены, что ответственность покупателя заканчивается в момент, когда банк производит перевод денег на счет компании.

Этап 7. Внесение средств на аккредитованный счет застройщика

После получения заверенного договора банк переводит деньги на счет строительной организации. Обратите внимание, что банковский счет должен быть аккредитован именно под застройку.

После этого Петр может считать себя обладателем недостроенной квартиры. Осталось дождаться конца строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Сколько времени занимает процедура оформления

Мы рассмотрели подробно процедуру оформления займа на долевое строительство. Но один вопрос до конца остался неясным — сколько времени это занимает.

Собрав данные, мы всё подсчитали и учли, все возможные варианты.

1. Сбор документов. Документы для подачи заявки реально собрать за один день. Исключение — справка 2-НДФЛ, работодатель может затянуть оформление до трех дней.
2. Рассмотрение заявки. Если вы получаете зарплату или ранее брали кредиты в данном банке, то решение принимается быстро. Сбербанк отвечает в течение 2-5 дней. Но в отдельных случаях рассмотрение может затянуться до 30 дней.
3. Оформление кредита. Тут все достаточно просто, если не затягивать самому, то реально уложиться в 5 дней.
4. Регистрация ДДУ в Росреестре. От 7 до 18 дней.

Итого, при удачном стечении обстоятельств на оформление документов понадобится две недели. Максимальный срок — 2 месяца.

Чем рискует заемщик

Долевое строительство — это риск, иначе квартиры на вторичном рынке не были бы так востребованы.

Давайте рассмотрим основные риски, с которыми может столкнуться дольщик:

• заморозка строительства на неопределенный срок. Проблема обманутых дольщиков была крайне актуальной 7 лет назад, сейчас подобное случается реже, но риск есть всегда. Не поможет даже расторжение договора — деньги вернуть нереально;
• необоснованное и необозначенное увеличение стоимости. Цена может измениться только в связи с увеличением метража. В остальных случаях это незаконно;
• значительное изменение в планировке, влияющее на стоимость. Всё то же самое, что и в предыдущем пункте;
• просрочка при сдаче в эксплуатацию. Если это произошло по причине форс-мажора, то сделать с этим ничего нельзя. Как правило, в последнее время в ДДУ прописывается неустойка при задержке сдачи дома;
• перепродажа забронированного объекта. Договор бронирования заключается отдельно. В случае, если застройщик оказался недобросовестным и продал забронированную квартиру, то лучше отказаться от покупки жилья у него;
• дефекты, обнаруженные после передачи, которые застройщик отказывается устранять. Если отказ происходит во время гарантийного обслуживания, то стоит принудить строителей к исполнению своих обязательств через суд.

Как разорвать договор долевого участия

Что делать, если произошла одна из вышеперечисленных ситуаций, и вы хотите расторгнуть ДДУ? В первую очередь, нужно обратиться к застройщику и попытаться мирно решить вопрос. Это будет самым оптимальным вариантом для обеих сторон.

Проблема в том, что по договору ипотеки недвижимость находится в залоге у банка и все юридические действия должны одобряться кредитной организацией.

На уступки вам не идут, что делать в такой ситуации? Единственный вариант — обращение в суд. В судебном порядке договор будет расторгнут, и вам вернут сумму, указанную в нем.

Но остается вопрос — что делать с процентами по кредиту, которые выплачивались банку? Ведь в законодательстве этот пункт никак не регламентирован.

Любая сторона договора, нарушившая обязательства, обязуется возместить ВСЕ убытки. Поэтому имеет смысл включить проценты по ипотеке в исковые требования.

Как выбрать надежного застройщика — полезные советы и рекомендации

Риски велики, но реальный шанс купить квартиру за половину цены привлекает многих.

Как выбрать компанию и при этом получить в собственность заветную недвижимость? Реально ли это?

Мы подготовили несколько простых, но очень полезных факторов, которые нужно учитывать при выборе застройщика:

1. Портфолио. Застройщик должен реализовать несколько проектов до этого. Если вы покупаете квартиру в первом доме этой компании, есть риск, что дом так и не возведут.
2. Долгострои. Обязательно проверьте наличие долгостроев. Такая информация не афишируется, но найти её в интернете достаточно просто.
3. Репутация и отзывы. Почитайте отзывы в интернете от владельцев квартир в уже построенных домах. Есть ли нарекания, вовремя ли был сдан объект — это составит представление о строительной фирме.
4. Банки-партнеры. Участие в долевом строительстве — большой риск не только для заемщика, но и для банка. Если с компанией сотрудничают крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-Банк, это означает, что они уверены в успехе проекта.

В этом видео подробно рассмотрен вопрос, как выбрать застройщика:

Заключение

Мы подробно рассмотрели, что представляет собой ипотека от застройщика. Подобными предложениями ежегодно пользуются тысячи российских семей.

Выбирайте грамотно, не спешите и тогда вам не придется беспокоиться о том, как вернуть свои деньги, а жилищный вопрос будет решён уже в самом ближайшем будущем.

Источник: azbukakreditov.ru