Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.
Ипотека на строительство частного дома в 2021 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.
Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:
- Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
- Выбранная вами планировка помещения.
- Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.
Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.
Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.
Возможные варианты кредитования
Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям. Вот некоторые из предложенных вариантов:
Можно ли взять ипотеку под строительство дома? Как взять кредит под участок земли?
- Типовой потребительский кредит.
- Обычная ипотека на постройку дома.
- Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
- Ипотека с использованием материнского капитала.
Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.
Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.
Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.
Альтернативные варианты получения займа на строительство дома в 2020 году
Можно выделить три основных продукта кредитных организаций, с помощью которых есть возможность получить заемные средства с их дальнейшим использованием для строительства частного жилья.
- Потребительский кредит.
- Сельская ипотека.
- Ипотека под залог имеющегося жилья.
Каждый вариант подойдет в определенных ситуациях. Располагает собственными плюсами и минусами.
Как получить льготную ипотеку на строительство в 2022. Быстрое одобрение.
Потребительский кредит
Подойдет только в том случае, если требуется небольшая сумма денег. Например, при завершении строительства. Рассчитывать более чем на 500-800 тыс. рублей не стоит. Да и целенаправленно запрашивать большую сумму нецелесообразно.
Причина – большая переплата относительно ипотечных программ. Если по профильным займам она составляет 8-10% годовых, то по потребительским кредитам в два раза больше. Так, в IV квартале 2020 года находится на уровне 18-25% годовых.
Основное преимущество – простота оформления. В частности, к заемщикам выдвигаются менее жесткие требования. Причем это касается и индивидуальных параметров, и качества кредитной истории, и комплекта документов. Также не будет отчетности о целевом использовании средств, и получить их удастся гораздо быстрее.
Сельская ипотека
Государственная программа, внедренная в 2021 году. Основное преимущество – процентная ставка. Она не превышает 3% годовых. Правда, может стать больше в любой момент. В том числе, по независящим от должника причинам, например, если будет прекращено субсидирование.
Тогда ее размер будет соответствовать сумме текущего уровня и ключевой ставки.
Помимо этого, есть ограничение по территориям, где есть возможность применить такое предложение. Оно действует только для сельской местности. Причем населенный пункт должен быть внесен в соответствующий перечень государственными или местными органами управления.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Само название программы поясняет ее принцип. Такой займ выдается под уже оформленное в собственность жилье. Причем оно не всегда должно принадлежать именно должнику — может находиться в собственности его родственников или знакомых.
Важно отметить, что под залог имеющегося жилья ипотека на строительство дома в 2021 году применяется благодаря отсутствию жестких требований по целевому использованию средств. Многие банки либо вообще не отслеживают это, либо позволяют направить деньги на возведение недвижимости и покупку участка.
Переплата по таким кредитам сопоставима с профильными программами. То есть находится на уровне 8-11% годовых. Предлагается почти всеми структурами, которые в принципе выдают ипотеку. Поэтому подобрать подходящее предложение по требованиям и условиям почти никогда не составляет труда.
- Сайты банков;
- ЦБ РФ — список действующих банков.
Об авторе
Дмитрий Сысоев — высшее экономическое образование Сумского НАУ по специальности «Менеджмент организации». Аналитик банковского сектора и микрофинансового рынка. Опыт работы в профильных коммерческих структурах – и банке, и МФО. Более 5 лет создает полезный контент для потребителей финансовых услуг и организаций — информационно-аналитические статьи по банковскому сектору и микрофинансовому рынку. [email protected]
Эта статья полезная? ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту
Потребительский вариант кредитования
Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства, а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.
Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.
Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:
- Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20%.
- Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
- Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.
Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.
Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.
Условия ипотеки на строительство дома в 2021 году
В первую очередь важно выделить – указанные ставки являются минимальными. Их уровень для отдельно взятого клиента может оказаться большим. Например, если заемщик не получает зарплату через Сбербанк, то его ставка увеличиться не менее чем на 0,5% годовых. На тот же размер она станет больше в случае отсутствия программы субсидирования местным бюджетом в отдельно взятом регионе.
Помимо этого, возможны и другие варианты формирования ставки. Так, Банк Центр-Инвест применяет ее уровень в 9,75% годовых на первые десять лет действия договора. Далее она становится плавающей. Формируется из двух компонентов. Первый – размер ключевой ставки.
Второй – маржа кредитора в размере 3,5% годовых.
Еще один нюанс, который встречается часто – повышение ставки на период строительства. В основном, на 1% годовых. То есть до введения здания в эксплуатацию и оформления права собственности переплата будет больше, чем изначально ожидаемая.
Что касается других условий. В частности, минимального первоначального взноса, ограничений по сумме займа и его сроку. Здесь все банки опираются только на собственную модель. То есть устанавливают разные требования. Например, наименьший первоначальный взнос колеблется в пределах 10-25%.
Период договора может ограничиваться как 20 годами, так и достигать 30 лет.
Идентичный подход и к заемщику. В частности, его возрасту, стажу работы и т.п. Фактически единственное общее требование – официальное трудоустройство. Причем не менее 3-6 месяцев у последнего работодателя. Все остальное индивидуально.
Поэтому, при наличии нескольких банков в интересующем регионе, стоит проанализировать из условия.
Самая обычная ипотека
Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.
Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.
Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов, а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.
Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:
- Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
- Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
- Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.
В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.
Ипотека на строительство дома — какие банки выдают в 2021 году
Список структур, которые предлагают рассматриваемые займы в текущем году, небольшой. Причина такой ситуации – внедрение государственной программы сельской ипотеки. По ее условиям можно направлять полученные деньги не только на покупку дома, но и на его строительство с приобретением земельного участка.
В то же время не во всех случаях удается применить целевой кредит с субсидией. Например, если строительство будет выполнятся на территории Московской области. Либо территория, где планируется возводить жилье, не включена в список сельской местности государственными или исполнительными органами субъекта РФ.
| Банк | Число субъектов присутствия | Минимальная ставка (% годовых) |
| Сбербанк | 83 | 8,3 |
| Банк ДОМ.РФ | 21 | 8,6 |
| Центр-Инвест | 6 | 9,75 |
| Банк СНГБ | 6 | 7,49 |
| Прио-Внешторгбанк | 3 | 10,5 |
Список построен по доступности той или иной структуры. В частности, по числу регионов присутствия. При их идентичном числе более высокая позиция у того игрока рынка, у которого больше офисов.
Можно сразу отметить, что из ТОП-5 банков, предлагающих ипотеку на строительство дома три – региональные. Еще один – с относительно широкой филиальной сетью. То есть на первый взгляд доступность продукта небольшая.
В то же время она достаточная. Пусть и без ассортимента выбора будущего кредитора. Возможность взять рассматриваемый займ почти любому жителю России достигается за счет Сбербанка. Он лидер рынка. Плюс, присутствует почти во всех субъектах РФ.
Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала
На 2021 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома.
При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
- Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
- Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.
В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.
Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома
Рискует ли получатель ипотеки?
Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.
В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом. Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.
Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!
Источник: forum-izpp.ru
Ипотека банка ДОМ.РФ “На строительство жилого дома”
Условия выдачи ипотечного кредита в банке ДОМ.РФ на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос от 20%, процентная ставка от 11.8%, максимальная сумма ипотеки до 30 000 000 ₽. Выдача кредита осуществляется под залог приобретаемой недвижимости, без обязательного страхования, без привлечения поручителя. Информация официального сайта банка ДОМ.РФ от 23 сентября 2022 года.
Условия по кредиту
- Земельный участок с целью строительства
исходя из оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости, а также дохода Заемщика/Созаемщиков
- Без ограничений
- Муж / жена
- Родственники
- Третьи лица
- Залог приобретаемой недвижимости: обязательно
- На счет (безналично)
- Отделение банка
Процентные ставки
Процентные ставки по ипотечному кредиту «На строительство жилого дома» банка ДОМ.РФ составляют от 11.8% до 14.89% годовых в рублях. Кредит выдается с залогом и при необходимости с привлечением поручителя. Срок ответа на заявку — до 2 рабочих дней.
| Общие условия | 500 000 – 30 000 000 | от 20% | – Не требуется – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда |
11.8 – 14.89% |
Полная стоимость кредита: от 12.35 до 14.89%
- +0.5% без подтверждения дохода
- −0.2% для зарплатных клиентов
- −1.5% при страховании жизни и здоровья
- −0.5% при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда РФ
- −0.2% при электронной регистрации
Ипотечный калькулятор
График и онлайн расчет ежемесячных платежей и итоговой переплаты по ипотечному кредиту банка ДОМ.РФ «На строительство жилого дома». По умолчанию установлена сумма ипотеки 3 000 000 ₽ , срок 12 лет, ставка 13.6%. Доход заемщика необходим в размере от 48 411 ₽ в месяц.
Требования к заемщику
- От 3 мес.
- От 24 мес. для ИП
Необходимые документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Второй документ на выбор заемщика
- Второй документ обязательно
- СНИЛС
- Заграничный паспорт
- Копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта
- Водительское удостоверение
- Пенсионное удостоверение
- Удостоверение личности
- Военный билет (для заемщиков моложе 27 лет)
- Не требуется
- Справка 2-НДФЛ
- Справка из Пенсионного фонда РФ
Требования к приобретаемой недвижимости
- Земельный участок с целью строительства
- Свидетельство о собственности
- Выписка из ЕГРП
- Основание(я) права собственности
- Передаточный акт
- Отчет об оценке стоимости участка
- Кадастровый паспорт
- Кадастровый план со схемой границ
- Согласие супруга(и) на передачу в залог
- Заявление залогодателя
- Разрешение органов опеки
- Брачный договор
- Основание (я) права собственности на постройки
- Отчет об оценке стоимости постройки(ек)
Погашение кредита
- Офис банка
- Интернет-банк
- Банкоматы банка
- Безналичный перевод
- Перевод с карты
- QIWI
- Золотая корона
- Евросеть
- МТС
- Билайн
Дополнительно
Особенности кредита Дополнительный способ погашения — через систему «Город» Информация обновлена 23 сентября 2022, 21:07
Источник: topbanki.ru