Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома условия

Многие знают, что такое ипотека на квартиру, — ежедневно в мире оформляются тысячи займов на приобретение недвижимости. Одни считают ипотеку прекрасным помощником при покупке жилья и улучшении своих жилищных условий. Другие возмущаются размерами ежемесячных платежей и итоговой суммой переплаты. А что из себя представляет ипотечный кредит на строительство дома и чем он отличается от обычной ипотеки?

Если вы желаете построить свой дом, то будьте готовы к тому, что процедура оформления кредита на строительство отличается от условий стандартного кредита. Прежде всего необходимо выяснить, в чем заключаются эти отличия и много ли придется переплачивать. Что такое кредит на индивидуальное жилищное строительство, рассмотрим далее.

Можно ли построить дом в ипотеку

Несомненно, дом обладает большими преимуществами перед квартирой в городе: чистый воздух, свобода и простор, отсутствие большого количества людей и машин. Построить дом в ипотеку можно, главное — знать, куда и к кому обращаться. Перед принятием решения нужно проконсультироваться с сотрудниками банка или ипотечными брокерами — специалисты ответят на ваши вопросы и помогут определиться с выбором.

🏡 Ипотека на частный дом 2021. Как получить ипотеку на строительство загородного дома?

При составлении ипотечного соглашения вы и кредитор определите, как заем будет возвращаться в банк: например, в форме ежемесячных платежей или единой выплаты раз в полгода. Вы должны быть уверены в стабильности своего финансового положения на долгое время вперед.

Прежде чем приступить к заполнению заявки на кредит, помните, что ставка по рассматриваемой программе выше, чем по ипотеке на квартиру. Практика показывает, что ее размер начинается от 15% годовых.

Важно. Высокие ставки объясняются тем, что банк и заемщик несут высокие риски. Например, если по каким-либо причинам стройка не закончилась, то увеличивается шанс не вернуть деньги банку.

На каких условиях выдается ипотека на строительство дома

Условия ипотеки на строительство частного дома заключаются в следующем:

1. Срок кредитования может достигать 30 лет. Минимальный срок — 1 год.
2. Обязательное оформление залога. Сам строящийся дом выступать залогом не может, поэтому чаще всего в залог оформляют земельный участок или иное имущество собственника. Можно оформить кредит на строительство дома под залог квартиры.
3. Первоначальный взнос должен быть не менее 25% от общей суммы.
4. Возрастные ограничения заявителя — от 21 до 75 лет.
5. Стаж работы — не менее полугода непрерывной работы на последнем месте.
6. Наличие постоянного дохода.
7. Обязательное страхование объекта залога. Это объясняется высокими рисками для сторон.

При оформлении ипотеки на ИЖС необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт (копия и оригинал);
• заявление на получение кредита;
• справка с места работы;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка о составе семьи; (для юношей);
• свидетельство о праве собственности на земельный участок.

Заключая ипотечный договор, вам необходимо воспользоваться помощью нотариуса, оценщика и страховщика. Как правило, банки сами предлагают их услуги. Стоимость у них на 1-2% выше, чем у рыночных. Оценщик поможет оценить рыночную и ликвидную стоимость земли. Нотариус оформит документы на недвижимость.

Требования к объекту строительства

Земля, на которой вы планируете построить дом, должна находиться в категории земель под индивидуальное жилищное строительство. У гражданина должны быть бумаги о праве собственности на землю или документы, подтверждающие долгосрочную аренду.

Также кредитные организации обращают внимание на место, где участок расположен. Он обязательно должен находиться в населенном пункте или иметь подъездные пути. На решение банка также влияют следующие факторы:

• состояние окружающей среды;
• престижность района;
• наличие коммуникаций;
• развитая инфраструктура;
• удаленность от трассы.

На земельном участке не должно быть никаких обременений, он должен быть юридически чистым.

Правила оформления заявки

Как оформить ипотеку на строительство дома? Для начала претенденту нужно оформить заявку. В ней он выражает свою просьбу на получение денежных средств, описывает цель займа.

После того как банк рассмотрит заявление, выносится положительное или отрицательное решение о выдаче кредита. Обращаться с заявкой можно по месту регистрации заемщика либо строительства частного дома.

Сегодня очень большую популярность набирают онлайн-заявки. Для этого вам нужно зайти на сайт выбранного банка. В анкете необходимо указать персональные данные: контактную информацию, сведения о семейном положении и образовании. После отправки анкеты с вами свяжутся сотрудники банка и обсудят нюансы дальнейшего сотрудничества.

Заключение

Ипотека — хороший помощник для улучшения жилищных условий. Если у вас нет нужной суммы денег, но вы мечтаете построить собственный дом, то банковские организации готовы в этом помочь. С помощью современных сервисов вы можете оформить заявку на кредит быстро и просто, но необходимо будет подготовить пакет документов, без которых ипотеку не дадут.

Особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что постройка не может выступать объектом залога. Как правило, залогом может быть земельный участок или иное имущество заемщика. Перед тем как оформлять заем, трезво оцените свои финансовые возможности и уровень платежеспособности.

Источник 101jurist.com

Дают ли ипотеку на строительство дома?

Кредит на строительство частного дома сейчас пользуется довольно большим спросом. Многие люди, которые хотят уехать подальше от городской суеты, задумываются о собственном частном доме, который можно построить дешевле, чем покупать уже готовый. Данный процесс является достаточно трудоемким, дорогим и сложным, однако, это не останавливает.

Банки, хоть и неохотно, выдают ипотечные займы на строительство частных домов. В данном виде кредитных продуктов пока еще существуют сложности, но процесс постепенно налаживается. Сложность состоит в том, что в залог нельзя взять дом на бумаге (проекте). Также есть риски, что объект и вовсе не достроится.

Исходя из этого, каждая ипотечная заявка на строительство частного дома рассматривается индивидуально. Рассмотрим подробнее, дают ли ипотеку на строительство дома в частном секторе, каковы условия и особенности?

Ипотека на строительство дома.

Приобретение готового жилья является дорогим удовольствием, поэтому многие начинают задумываться о строительстве дома своими силами, особенно, если уже есть участком под дом. Поскольку это затратное дело, то без помощи кредитных средств обойтись сложно, а исходя из большой суммы, наиболее оптимальным будет взять ипотечный кредит: большой срок, удобные небольшие платежи. Однако, кредитчики не всегда рады таким заемщикам, поскольку существуют риски. Ипотечный займ на строительство имеет некоторые неопределенности: во время строительных работ финансовое положение может ухудшиться, нет залогового объекта, как такового, может измениться себестоимость материалов, работ, цена на объект. Подобные программы корректируются под индивидуальные запросы и возможности каждого заемщика.

Поскольку ипотека – это всегда крупная денежная сумма, без залога здесь не обойтись. Банки стараются взять максимум от клиента: привлечь созаемщиков, поручителей, взять в залог землю или иное имущество аналогичной ценности, которое не имеет никаких обременений. Если при покупке квартиры, она выступает в виде залога, то строительство дома – это предмет будущего, которого фактически нет, поэтому он не может быть заложен. В данном случае заемщик может заложить другое имущество: квартиру, машину, землю. Дом также может стать залогом, если имеет высокий процент готовности.

Важным моментом здесь является то, что дом должен строиться только на собственном участке. Если участок арендован или принадлежит другому лицу, то ни один банк не станет кредитовать такой объект. Не стоит надеяться, что можно просто прийти в банк и взять кредит на постройку дома.

Кредитора нужно убедить, что этот проект вполне реальный и не будет проблем с его вводом в эксплуатацию. Убеждать необходимо не «на голом слове», а в виде проекта, плана, согласований на работу. Весь процесс должен проходить по закону – «самострой» кредитоваться не будет однозначно.

Надо быть готовым, что земля, на которой будет стоять дом, примется в залог, поэтому все документы на участок должны быть готовы. Идеально, когда на участке уже есть коммуникации (газ, вода, свет, канализация), а также начаты строительные работы, например, заложен фундамент. В данном случае уже можно регистрировать объект незавершенного строительства.

Особенности ипотечного займа на строительство дома.

Хоть и требования к ипотечному договору для частных домов прописаны в 102-ФЗ «Об ипотеке», условия между банками могут существенно отличаться. Основные параметры, такие как срок, ставка, сумма, требования к заемщикам – определяются индивидуально. Основным доп.условием здесь будет страховка объекта и заемщиков.

Наиболее охотно банки предоставляют такую ипотеку тем, кто может подтвердить стабильное финансовое положение и предоставить справку 2НДФЛ. Поскольку многие заемщики получают официально маленький доход, то для рассмотрения могут приниматься справки по форме банка.

Ставка по ипотеке на строительство будет, безусловно, выше, чем по стандартным продуктам за счет большого количества рисков. Здесь также весомое значение будет иметь наличие первого взноса. В среднем ставки будут на 2-5% выше, чем по ипотеке на покупку готового жилья.

Как вариант, кредит может выдаваться одной суммой или же частями. Частичные выплаты могут быть привязаны к определенному сроку, например, каждый квартал, или же к этапу строительства, например, на возведение стен, крыши, отделку и т.д. Такой подход будет более выгодным для клиента, так затраты на выплату процентов сокращаются.

Сроки такого займа могут растянуться от года до 25 лет.

Земельный участок должен быть: предназначен для жилищного строительства, не находиться под обременением, расположен в определенной удаленности от банка, где подается заявка (кредитовать строительство в Волгограде из Москвы не будут). Если участок находится в долевой собственности, то все владельцы будут выступать залогодателями.

Риски

• Сложности с определением предмета залога. Дома, как такового еще нет, поэтому в залог берется участок. Земельный рынок в России пока изучен слабо, поэтому кредитору сложно представить, как реализовывать участок, если клиент не сможет платить. Поскольку земля является не ликвидным залогом (исключение – земля в Москве и Подмосковье), поэтому времени это может занять прилично.
• Риски недостроя. Если квартиру строит проверенная строительная компания, то дом будет строить сам заемщик. Есть риск, что его материальное положение ухудшиться, материалы подорожают, дом построят некачественно, участок окажется нерентабельным (грунтовые воды близко, есть вероятность затопления, сейсмоопасный и проч.)

Из плюсов можно выделить, что после завершения строительства, когда дом уже можно будет предоставить в качестве залога, ставка может быть уменьшена. Также здесь заемщик экономит на титульном страховании, в котором нет необходимости, т.к. дом новый и владелец один.

Таким образом, хоть и условия ипотеки на строительства вряд ли можно назвать выгодными, но именно так можно получить заветный собственный частный дом.

Условия ипотеки на строительство домов

Условия	Сбербанк	Россельхозбанк	ДельтаКредит	Газпромбанк
Ставка	От 13,5%	От 11,95%	От 12,5%	От 12,75%
Сумма	От 300 т.р.	От 100 т.р. до 20 млн.р.	До 20 млн.р.	До 60 млн.р.
Срок	1-30 лет	До 25 лет	До 25 лет	До 30 лет
Первый взнос	От 25%	От 15%	От 15%	От 20%
Залог	Участок, недвижимость	Участок, недвижимость	Имеющаяся недвижимость	Имеющаяся недвижимость, участок

Таким образом, многие учреждения дают ипотеку на строительство домов, и в целом условия не сильно различаются. Наименьший процент можно найти в Россельхозбанке. Здесь же минимальный первоначальный взнос, в качестве которого можно использовать маткапитал.

Источник mycredit-ipoteka.ru

Строительство частного дома — как оформить ипотеку без первоначального взноса?

Ипотечное кредитование позволяет совершить покупку недвижимости в короткое время.

Но далеко не всем банк дает возможность осуществить свою мечту. Для приобретения заемных средств на строительство дома нужно пройти несколько шагов и знать много нюансов. Как взять ипотеку на строительство дома в 2021 или 2021 году?

Какие нюансы оформления нужно знать

Прежде чем обращаться в банк, стоит рассмотреть основные особенности данного типа кредитования. К примеру, процентная ставка, указанная на сайте – это только минимальный процент, от которого отталкивается кредитор. Окончательная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика в соответствии с его финансовыми возможностями и наличия обеспечения.

Кредитная история – это немаловажный фактор, который позволяет не только получить одобрение, но и повысить максимальную сумму к получению.

Ипотека на строительство дома – это рисковое делопроизводство для банка, поэтому без обеспечения получить кредит не получиться. Варианты обеспечительных мер:

Будущий заемщик вправе выбрать тип постройки – это может быть самостоятельное строительство или же поиск подрядчика. В последнем случае кредитная организация безналичным платежом оплачивает услуги строительной компании в соответствии с предоставленной сметой и согласованием периода.

Если клиент решает самостоятельно найти подрядчика, то банк заключает с ним трехстороннее соглашение, где уточняется необходимость предоставления сметы. На основании этого документа банк передает денежные средства заемщику, а тот должен передать их застройщику (не забудьте проверить застройщика).

Стоит отметить, что на банковском рынке имеются как целевые программы, которые предполагают сниженную процентную ставку, так и не целевые, которые позволяют тратить средства, не отчитываясь перед кредитором.

В качестве залогового имущества вправе выступать любая недвижимость, приобретенная заемщиком по праву владения. Банк рассматривает в качестве обеспечительных мер наличие у клиента земельного участка в собственности.

Дают ли ипотеку на строительство частного дома? После кризиса в 2021 году банки с осторожностью подходят к вопросу выдачи ипотечного кредитования на строительство дома. Связано это с тем, что клиенты перестали в этот период оплачивать займ, при этом имущество не было ликвидным. И реализация его не дала никакой прибыли. Но несмотря на это сейчас наблюдается рост одобрений по ипотеке.

Можно отметить, что сейчас ипотека выдается на строительство дома без первоначального взноса. Такие рекламные слоганы можно встретить на афишах мегаполисов. По факту, это доступно для тех заемщиком, кто имеет уже в собственности объект недвижимости, который пойдет в качестве обеспечения по возврату кредита – залога.

Плюсы и минусы ипотеки на строительство

В основных достоинствах ипотечного кредитования для возведения дома – получение средств несколькими траншами в зависимости от сложности выполняемых работ и этапов. В плюсах также отсутствие обязательного первоначального взноса за исключением некоторых кредитных учреждений.

Для потребителей такой вид кредитования подразумевает получение недвижимости, удовлетворяющей по всем критериям – от размеров комнат до этажности и планировки. Заявитель самостоятельно решает, как будет выглядеть завершенный дом.

Основными недостатками такой ипотеки являются:

• повышенный годовой процент;
• большой срок рассмотрения сметы;
• обязательный залог дома после завершения строительства до момента полного погашения долга.

Важно! При высоком годовом % ипотека в несколько частей не создает большой ежемесячный взнос. Заемщик получает небольшие суммы на текущие расходы и вправе погасить их до взятия второй, третьей части.

Покупка или строительство

Многие задаются вопросом, а что лучше – приобрести уже готовую постройку или же самостоятельно возвести стены? На этот вопрос очень сложно дать однозначный ответ, так как для каждого человека он индивидуален. Для банка самым лучшим вариантом становится покупка уже готового дома. Связано это с меньшими рисками и количеством документации.

Если говорить о постройке, то здесь необходимо проверять смету на выполнение тех или иных работ, корректность заполнения и действительный расход денежных средств. Заемщику потребуется подготовить не только стандартный пакет документов, куда включаются финансовые и подтверждающие справки, но и бумаги, уточняющие расходы на строительство недвижимости.

Положительные стороны ипотеки на строительство дома

Прежде чем уточнить как взять ипотеку на строительство дома нужно узнать о положительных характеристиках данного процесса. Здесь стоит отметить:

1. возможность проживания отдельно от соседей;
2. всегда имеются парковочные места;
3. обеспечительной мерой может выступать земельный участок, на котором проводится строительство;
4. низкая процентная ставка при наличии ликвидного залога;
5. возможность самостоятельного выбора застройщика;
6. имеется возможность приобретения льготной программы кредитования;
7. наличие ипотечного кредитования без первоначального взноса и поручителей.

Оформите ипотеку

Если собрать деньги на строительство своими силами не удается, стоит оформить ипотеку. Сегодня многие банки выдают займы для возведения недвижимости. Минус в том, что для получения суммы от 1 млн. рублей придется подтвердить платежеспособность или передать ликвидный залог. Выделим ряд альтернативных вариантов:

• Использование маткапитала для стартового платежа.
• Выбор накопительного счета. Сначала клиенты банка собирают определенную сумму, а после берут кредит на недостающие средства.
• Участие в государственной программе для молодых и малообеспеченных семей. В таком случае можно получить субсидию или ипотеку под более выгодный процент.

Если ни один из рассмотренных выше путей не подходит, стоит оформить обычный кредит. Но учтите, что первый этап — сбор денег на строительство, ведь для оформления займа придется внести авансовый платеж в размере 10-20% (иногда больше).

Выделим несколько предложений, актуальных на март 2018 года

• Ипотека «На строительство дома» от Запсибкомбанк. Здесь размер займа не ограничен, авансовый платеж от 20%, а ставка 10,5%. Из требований — возраст от 20 лет, справка о доходах и наличие залога (выступает сама недвижимость).
• Ипотека «Строительство жилья» от банка Центр-инвест. Деньги выдаются под 11,13%. Сумма от 300 тысяч рублей. Авансовый платеж — от 10 процентов и больше. Для оформления заемщик должен быть в возрасте от 18 лет, передать справку о доходах и иметь стаж от полугода на последней работе.
• Ипотека «Строительство дома» от Дельта-Кредит. Плюс этого предложения — низкая процентная ставка (от 8,25%). Минимальная сумма займа от 0,3 млн. рублей. Минус в том, что придется внести авансовый платеж в размере от 50% и более. Период оформления договора — от года до 25 лет. При выдаче займа банк выдвигает ряд условий. В частности, возраст заемщика от 20 лет (не меньше) и справка о доходах.

Особенности кредита на строительство дома

Прежде чем обращаться в банк нужно знать как получить ипотеку на строительство дома. Кредит может выдаваться целевым назначением как в полном объеме, так и траншами. Это наблюдается не только в частном строительстве, но и когда человек приобретает имущество в новостройке (учтите, что аналитики ждут кризиса на рынке новостроек с 2021 года). То есть изначально он платит за ту сумму, которая ему необходима на первоначальном этапе, а когда потребуется еще сумма, он получает новый платеж.

Это позволит значительно снизить финансовую нагрузку и меньше переплатить за взятые обязательства. При этом договор на оплату займа остается прежним. Просто рассчитывается новый платеж и заключается дополнительное соглашение к договору.

Как получить ипотеку на строительство жилого дома?

Взять ипотеку на строительство дома можно, но не все банки имеют такие программы кредитования. Любой банк всегда будет страховать возможные риски дополнительными требованиями и условиями. Например, Сбербанк при выдаче ипотеки на стройку, обяжет заемщика привести поручителей или предоставить имеющуюся недвижимость в качестве залога.

Александр Николаевич Григорьев

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Проанализировав ипотечные программы на строительство жилья в различных банках, можно сделать вывод, что практически везде завышены процентные ставки на 1-2 пункта. Первый взнос колеблется в районе 25%. Это опять же связано с рисками кредитора. Но после сравнения цен на квартиры в новостройке и стоимости строительства собственного большого дома, выбор заемщиков часто падает на последний вариант.

Плюсы и минусы ипотеки на постройку собственного дома

Большой дом со своим участком имеет преимущество перед квартирой с кучей соседей. Но что выгоднее: взять ипотеку на строительство или купить уже готовый дом? Ответ на данный вопрос зависит от множества факторов.

Сравнивать необходимо объективно, и изначально сопоставлять между собой одинаковые критерии:

1. Статус земли, на которой располагается дом (аренда, пользование, право собственности и др.).
2. Квадратные метры.
3. Территориальное расположение.
4. Наличие коммуникаций.

Покупка готового дома будет преимуществом в том случае, если он уже построен, документы на него в порядке, коммуникации проведены — можно сразу заезжать и жить. Но не всегда удается подобрать жилье, подходящее именно вам. Тут на помощь придет строительство собственного дома. Можно и смету расходов высчитать исходя из имеющегося бюджета, и проект дома составить какой хочется.

Сравнение условий ипотеки на стройку и покупку готового дома от Сбербанка и Россельхозбанка

В Сбербанке выгоднее взять ипотечный кредит на строительство. Здесь нет специальной программы по покупке готового жилого дома, придется брать нецелевой кредит с залогом другой имеющейся недвижимости. Он уступает ипотеке по 3 пунктам — процентная ставка выше на 2%, сроки кредитования меньше на 10 лет, минимальная сумма займа от 500 тысяч рублей.

В Россельхозбанке условия практически равны. Единственное серьезное отличие – первый взнос. При оформлении целевого кредита на приобретение земли и строительство жилого дома наличие первоначального взноса не требуется.

Требования банков при выдаче ипотеки на строительство

У всех банков есть общие требования, без которых не обойтись:

1. Обеспечение выплат по кредиту. Обычно, до момента окончания стройки кредитор просит заемщика предоставить ему другое имущество в залог. Иногда банк предлагает привлечь поручителей.
2. Землю, на которой планируется стройка, передают в залог банку.
3. Обязательное страхование объекта залога от рисков утраты/гибели.
4. Если в качестве залога предоставляется другое жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности, банк попросит на него документы.

Оплата ипотечного кредитования

Ипотека на строительство частного дома предполагает оплату фиксированными платежами в период, на который взял клиент обязательства. Сумма устанавливается индивидуальным договором и ежемесячно должна быть перечислена на конкретный счет заемщика.

В банках имеется и дифференцированный платеж, но он не оглашается клиенту. Суть его в том, что основной долг с каждой выплатой снижается, а вот процентная ставка уже начисляется на остаток долговых обязательств. Не для каждого заемщика подойдет такой метод, так как изначально нужно оплачивать значительную сумму, а с каждым месяцем платеж будет значительно уменьшаться.

Требования к потенциальному заемщику

Ипотека под строительство дома предполагает значительные требования к клиенту. В частности:

1. возрастное ограничение 21-60 лет (в некоторых случаях банк может увеличить возраст до 75 лет);
2. наличие трудового стажа не менее полугода на последнем месте трудоустройства и года за последние 5 лет по трудовой книжке;
3. наличие первоначального капитала (минимум 10% от требуемой суммы);
4. наличие обеспечительных мер в виде поручителя или же имущества;
5. возможность подтверждения дохода с помощью справки 2НДФЛ или по форме банка.

Банки, в которых можно получить кредит на строительство

Не все банки выдают ипотечные кредиты на постройку жилья. Рассмотрим банки, которые выдают такой ипотечный кредит.

Сбербанк

Одним из первых, кто ввел такую программу, был Сбербанк. В нем можно получить ипотеку для строительства собственного жилья на следующих условиях:

1. Ставка от 10% годовых.
2. Первый взнос от 25%.
3. Сумма займа от 300 тысяч рублей.
4. Максимально-возможный срок кредитования 30 лет.
5. Дополнительное обеспечение в виде закладываемой недвижимости или привлечение созаемщиков.

На какие условия может рассчитывать заемщик

Можно ли взять ипотеку на строительство дома и не иметь при этом залога? Если брать целевой кредит, то здесь невозможно обойтись без предоставления имущества в залог. В качестве него выступит земельный участок.

Гражданин сможет рассчитывать в зависимости от программы банка на срок до 30 лет, а также на сумму не более 15 миллионов рублей (или же до 85% от требуемой суммы). У каждого кредитора условия могут отличаться.

Самая низкая процентная ставка по ипотеке представлена в Японии. Здесь кредит выдается на 35 лет по стоимости 1,2% годовых.

Краудфандинг с сайтом «Сбор денег»

Если найти требуемую сумму нет возможности, а кредитные организации не дают деньги, обратитесь к другим людям за помощью. Для этого регистрируйтесь на сервисе Sbordeneg.com и создайте страницу для краудфандинга.

При заполнении главного поля с объявлением напишите, для чего требуются средства, какаю сумма, когда планируется завершить проект и прочие условия. Расскажите, как вы пытались собрать деньги на строительство дома, и почему попытки увенчались провалом. Вероятность материальной помощи выше для многодетных семей, которым тесно в городских квартирах, для малообеспеченных граждан или инвалидов.

Принципы регистрации и заполнения площадки для сбора денег описаны в разделе «Как это работает?». После строительства дома отблагодарите людей, которые участвовали в проекте и перечислили даже незначительную сумму. Кроме того, стоит разместить фото готового здания.

Алгоритм действий при оформлении кредита

Ипотека на строительство жилого дома – это сложный процесс по делопроизводству как для банка, так и для заемщика. Для оформления потребуется предоставить:

Источник tabor-kids.ru

Ипотека на строительство частного дома

Многие люди мечтают о загородном доме, в котором будут созданы комфортные условия для проживания, работы и отдыха. К сожалению, не у всех есть финансовые возможности для самостоятельного возведения коттеджа. В такой ситуации может помочь ипотека на строительство частного дома, которая предлагается некоторыми банками на вполне приемлемых условиях.

Варианты кредитования

Для возведения загородного дома россиянам подойдут разные кредитные программы, в частности ипотека под строительство. Но, для оформления такого вида займа необходимо выполнить все требования, которые предъявляют к претендентам финансовые учреждения. Если физическое лицо не соответствует определенным для заемщиков критериям, то ему следует рассмотреть и другие кредитные программы:

• потребительскую;
• ипотеку с материнским капиталом;
• кредитное соглашение, по условиям которого подписывается дополнительный договор на объект недвижимости;
• ипотека, с привлечением поручителей и созаемщиков.

Кому можно взять ипотеку на строительство дома

Сегодня для российских граждан предлагают ипотеки под строительство частного дома, в которых принимает непосредственное участие государство:

• с материнским капиталом;
• для молодых семей;
• для сотрудников государственных учреждений;
• для многодетных семей;
• для льготных категорий граждан и т. д.

Особенности кредитования

Ипотека на строительство дома Сбербанк оформляется на определенных условиях. Стоит отметить, что такая кредитная программа сопряжена с большими рисками, из-за чего большинство финансовых учреждений исключили ее из своей линейки предложений. Но, крупные банки продолжают выдавать займы на возведение загородных домов. Они выдвигают перед претендентами главное условие: договор о строительстве коттеджа должен заключаться с подрядчиком-юридическим лицом, имеющим необходимые лицензии и разрешительные документы.

Требования предъявляемые к заемщикам

• финансовому учреждению необходимо передать в залог любое ценное имущество, имеющее реальную рыночную стоимость, которую можно сопоставить с суммой займа (объект недвижимости, земельный участок);
• при привлечении созаемщиков (до 3-х человек) потребуется документальное подтверждение их платежеспособности;
• претенденту придется уплатить первоначальный взнос, размер которого варьируется в диапазоне от 20% до 30% от стоимости ипотеки под строительство дома (каждым банком величина аванса рассчитывается в индивидуальном порядке);
• каждый заемщик может получить отсрочку, либо продлить срок действия ипотечного договора, предоставив документальное подтверждение возросших расходов на строительство (при условии, что подорожание произошло в течение двух лет с момента выдачи займа);
• российские граждане могут воспользоваться налоговой льготой, размер которой зафиксирован на уровне 13,00% от суммы уплаченных по ипотеке на строительство загородного дома процентов (максимальная сумма 260000руб.).

Условия Сбербанка 2020 по ипотеке на строительство дома

Российские граждане могут оформить ипотеку на строительство дома от Сбербанк на условиях:

• займ выдается в отечественной валюте (единоразовым платежом);
• срок кредитования не превышает 30-ти лет;
• требуется оформление страхового полиса по ипотеке под строительство дома Сбербанк;
• минимальная сумма, на которую могут рассчитывать претенденты, зафиксирована на уровне 300000руб.;
• возраст претендента должен варьироваться в диапазоне от 21-го до 75-ти лет;
• максимальная сумма ипотеки не может превышать 75,00% стоимости работ по возведению коттеджа или себестоимости залогового имущества;
• заемщикам предоставляется возможность досрочно погасить ипотечный кредит на строительство жилья;
• трудовой стаж должен составлять от 1,5 лет (на последнем месте минимум 6-ть мес.);
• за выдачу денег на строительство дома в ипотеку не взимается комиссия.

Внимание! Некоторые финансовые учреждения, например, «Сбербанк», предлагает физическим лицам программу рефинансирования ипотеки, оформленной на индивидуальное строительство загородного дома в других банках.

Действующие процентные ставки

Сбербанком по ипотеке на строительство частного дома могут повышаться годовые процентные ставки при наличии следующих оснований:

• годовая процентная ставка стартует с показателя 10,00% (для постоянных клиентов Сбербанка ставка зафиксирована на уровне 10%, а для льготных категорий граждан ипотека на строительство жилого дома выдается под 9,00%);
• для новых заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами данного финансового учреждения, базовая ставка возрастет на 0,50%;
• если оформляется ипотека под строительство частного дома Сбербанк с залогом, то на период, длящийся с момента выдачи денег и до момента регистрации кредитной сделки, будет действовать ставка в размере 11,00%;
• если заемщик отказался от оформления страховки здоровья и жизни, то для него будет базовая процентная ставка увеличена на 1,00%;
• если участники региональной либо федеральной жилищной программы откажутся от страховки, то для них базовая ставка не может подниматься более чем на 1,00%.

Погашение ипотечного кредита

Сразу после подписания ипотечного договора у заемщика возникают финансовые обязательства перед банком. Ему необходимо один раз в месяц, в определенную дату, вносить обязательный платеж, сумма которого рассчитана аннуитетным способом. Если клиент захочет частично либо досрочно погасить свой долг, то ему следует обратиться в банк и написать заявление, в котором придется указать дату внесения последнего платежа. Стоит отметить, что оплата должна осуществляться только в рабочие дни.

В том случае, когда заемщик допустит просрочку по ипотечному кредиту на строительство частного дома, к нему будут применены штрафные санкции. Также банк насчитает неустойку, сумма которой приравнена к ключевой ставке Центробанка на момент заключения ипотечного договора. Пеня будет начисляться за каждый просроченный день.

Требования к земельным наделам

Финансовые учреждения предъявляют особые требования к земельным участкам, на которых будут проводиться строительно-монтажные работы:

1. Надел, передаваемый в залог на время действия кредита, должен находиться в личной собственности претендента.
2. Участок должен подходить под ИЖС, но Сбербанк, позволяет клиентам задействовать наделы, предназначенные для ведения личного подсобного хозяйства, либо имеющие сельскохозяйственное назначение.
3. Земельный участок должен находиться в регионе присутствия офиса банка, в котором планируется оформление ипотеки.

Можно ли взять ипотеку на строительство частного дома молодежи

Некоторые российские банки предлагают молодым семьям оформить ипотеку на строительство загородного дома на следующих условиях:

1. Возраст обоих супругов не должен превышать 35-ти лет на момент подачи заявки.
2. Требуется официальное трудоустройство.
3. Претенденты должны иметь стабильный источник дохода.
4. Общий трудовой стаж должен превышать полтора года.
5. Один из супругов должен иметь непрерывный стаж у последнего работодателя минимум 6-ть месяцев.

Программа с использованием материнского капитала

В 2018 году размер материнского капитала для семей, в которых родилось двое или более детей составляет 450000руб. Благодаря этой государственной программе люди получили возможность улучшить свои жилищные условия. Средства материнского капитала они могут израсходовать либо на оплату авансового платежа по ипотечной программе, либо на погашение тело действующего займа. По условиям госпрограммы, сертификат, полученный в Пенсионном Фонде, можно сразу использовать в кредитовании. Для этого претендентам на строительную ипотеку надо действовать по плану:

• заемщик (мать или отец) обращается в банк и предъявляет сертификат;
• сотрудник финансового учреждения звонит в Пенсионный Фонд и узнает, какой размер остатка по материнскому капиталу;
• претендент на ипотеку представляет документы не только в банк, но и в местное отделение ПФР, так как деньги будут переводиться на счет кредитора именно этой государственной структурой.

Пакет документации

По ипотеке на строительство загородного дома одним из главных требований, предъявляемых к претендентам, является наличие определенного пакета документов, в который следует пополнить:

• анкетой-заявкой;
• паспортом заемщика, в котором должны быть проставлены все важные отметки: о наличии российского гражданства, прописке;
• идентификационным налоговым кодом;
• страховой карточкой СНИЛС;
• заграничным паспортом;
• военным билетом;
• документом, подтверждающим ежемесячный заработок (справка 2НДФЛ или документ по форме банка) за последний год;
• заверенные копии всех страниц трудовой книжки;
• военнослужащим придется предоставить копию контракта, а также справку о прохождении службы;
• свидетельства о браке/рождении детей;
• от субъектов предпринимательской деятельности потребуется учредительная документация и налоговые декларации (возможно выписки банка, контракты, прочие документы);
• при привлечении поручителей или созаемщиков потребуются их паспорта, идентификационные налоговые коды, справки о доходах.

В том случае, когда претендент на участие в ипотечной программе получит положительный ответ по поданной заявке, ему необходимо представить кредитору дополнительные документы:

1. Свидетельство о праве собственности на земельный участок, кадастровый паспорт.
2. Документы на личное имущество, которое передается кредитору в качестве залога. Если клиент владеет частью в объекте недвижимости, то необходимо получить письменное согласие остальных совладельцев.
3. Выписка, полученная заемщиком в ЕГРП.
4. Платежная квитанция, свидетельствующая об уплате претендентом авансового платежа по ипотеке.
5. Договор, заключенный со строительной компанией, которой будет поручено возведение загородного дома.
6. Заключение эксперта-оценщика.
7. Проект на коттедж, сметная документация, полученная от подрядчика.

Внимание! Если ипотеку планирует оформить зарплатный клиент Сбербанка, то ему нет необходимости предъявлять справку о доходах. Это обусловлено тем, что его платежеспособность банк способен оценить самостоятельно.

Пошаговая инструкция

Процедура оформления ипотеки на строительство загородного дома предусматривает несколько этапов:

1. В первую очередь претендент должен провести мониторинг местного банковского сектора, узнать, дают ли ипотеку на строительство частного дома, и выбрать для себя наиболее подходящую по параметрам ипотечную программу.
2. Следующим шагом физического лица станет заполнение и подача анкеты-заявки. В настоящее время это можно сделать двумя способами: лично прийти в ближайшее отделение банка или заполнить стандартную форму на его официальном веб-портале. В заявке придется указать личные и контактные данные, сумму займа, срок кредитования и т. д.
3. Поданная анкета претендента будет изучаться аналитиками финансового учреждения в течение некоторого времени (от нескольких часов до трех-пяти суток). В этот момент служба безопасности банка проверяет кредитную историю физического лица, а также достоверность указанных данных. Стоит отметить, что если будут выявлены какие-либо несоответствия, либо заведомо ложные сведения, то по заявке вынесут отрицательное решение, а гражданин автоматически попадет в черный список кредитора, и возможно информация о попытке мошеннических действий будет передана в правоохранительные органы.
4. Если в анкете-заявке будет указана достоверная информация, которая позволит специалистам получить представление об уровне благонадежности и платежеспособности претендента, то ему дадут положительный ответ.
5. Следующим шагом заемщика станет подача пакета документов. Специалистами банка будет проверяться соответствие земельного участка установленным критериям.
6. Документально оформляется передача залогового имущества.
7. Экспертами будет оценено переданное в залог имущество клиента.
8. Заемщик занимается составлением проектно-сметной документации, которая передается на утверждение в финансовое учреждение.
9. Рассчитывается сумма, достаточная для того, чтобы построить дом в ипотеку.
10. Подписание ипотечного договора.
11. Оформляется страховой полис.
12. Кредитная сделка регистрируется в Росреестре, так как на момент действие ипотеки на земельный участок накладывается обременение.
13. В день получения из Росреестра новой документации на землю, клиенту выдаются денежные средства единоразовым платежом или же в виде траншей. При частичной выдаче займа физическому лицу придется документально отчитываться за израсходованные средства.
14. Заемщик в указанный срок вносит обязательные платежи.
15. После завершения строительства загородного коттеджа клиент оформляет постройку в качестве готового и введенного в эксплуатацию объекта недвижимости. В дальнейшем в качестве залога будет учитываться не только земельный участок, но и частный дом с хозяйственными постройками.

Внимание! Если в ипотечном договоре будет предусмотрен траншевый вариант выдачи денежных средств, то очередная выплата будет осуществлена после того, как заемщик документально подтвердит целевое использование полученных ранее денег.

Ипотечный калькулятор

Расчет ипотеки Сбербанк

Страхование

Финансовые учреждения вынуждают претендентов на получение ипотеки на строительство загородного дома оформлять страховые полисы. Это делается для того, чтобы в случае наступления страховых случаев, коими являются болезнь и скоропостижная кончина, банку были возмещены все издержки. Несмотря на настоятельные требования кредиторов, физические лица имеют законное право отказаться от участия в страховании. Но, в этом случае им следует быть готовыми к тому, что по поданной заявке вынесут отрицательное решение.

Преимущества и недостатки

Прежде чем принять участие в ипотечном кредитовании, российским гражданам следует узнать обо всех преимуществах и недостатках таких программ. К достоинствам займов, выдаваемых на строительство загородных коттеджей, можно причислить следующее:

• можно получить на возведение частного дома свыше 3000000руб.;
• по ипотеке на строительство частного дома 2018 устанавливается довольно низкая процентная ставка;
• можно привлекать к ипотечному кредитованию созаемщиков;
• в некоторых финансовых учреждениях оформляется ипотека на строительство дома без первоначального взноса;
• параллельно банк может выдать кредитную карту с высоким лимитом;
• зарплатные клиенты финансового учреждения могут рассчитывать на снижение процентных ставок по ипотеке для строительства частного дома;
• отсутствует комиссия за оформление программы и выдачу средств.

Что касается недостатков ипотеки на постройку дома, то их список нужно пополнить такими моментами:

• необходимость в сборе большого количества справок;
• наличие официального места работы;
• утвержденный срок строительства коттеджа;
• обязательная подготовка проектно-сметной документации, которую должно утвердить кредитно-финансовое учреждение;
• возведение частного дома может осуществляться только на земельном участке, который находится в собственности заемщика;
• банком устанавливаются определенные требования к земельным наделам;
• необходимость в оплате первоначального взноса.

Похожие записи

Практически каждый человек, имеющий в собственности земельный участок, стремится соорудить на его территории дом для…

Сегодня в России работает специальная государственная программа, помогающая российским гражданам построить собственное жилье. Как только…

Для большинства жителей РФ получение бесплатного леса на строительство дома в 2021 году является приоритетным…

Многие мечтают обрести в собственность дом. Однако не у всех есть такая возможность. К тому…

Источник sovetipoteka.ru