В кредит можно купить не только квартиру, но и дачу. Для этого нужно найти банк, который предлагает такую кредитную программу, изучить его условия и подать анкету-заявку на получение займа.
Подробнее о том, какие необходимо предоставить документы и особенности процедуры расскажем в данной статье. Также представим пошаговую процедуру взятия денег на садовую недвижимость.
Можно ли взять ипотечный кредит на покупку дачи в СНТ?
Согласно недавно принятому закону «О ведении гражданами садоводства и огородничества» понятие «дача» выведено из оборота. Вместо него теперь используется понятие «садовый дом», то есть здание исключительно сезонного использования, расположенное в основном за городом.
Владелец дома должен быть участником садового некоммерческого товарищества (СНТ) и использовать свой участок для выращивания сельскохозяйственных культур.
Программы кредитования покупки садового дома (дачи) встречаются на рынке довольно редко. В основном банки предлагают целевые или нецелевые кредиты под залог уже имеющегося жилья, которые можно потратить на любые цели, в том числе на покупку дачи или земельного участка под застройку.
На каких условиях выдается ипотека для приобретения земельного участка в Сбербанке
Какие нужно соблюсти условия для получения средств?
Для получения ипотечного кредита на покупку загородного строения нужно иметь не менее 25% стоимости объекта кредитования в качестве первоначального взноса, а если берется кредит под залог уже имеющегося жилья – квартиру или дом, на которые можно наложить обременение в пользу кредитора (о том, можно ли взять дом в ипотеку и как получить одобрение банка, читайте тут).
От заемщика требуется наличие хорошей кредитной истории, постоянного источника доходов и документального подтверждения гражданства и трудоустройства. У продавца садового дома должны быть все документы на него, включая подтверждение прав на земельный участок. Для строений этого типа допускается не соблюдение нормативов, предназначенных для жилых домов – площади застройки, внешних конструкций и инженерного оборудования.
Важно! Банки практически не кредитуют тех, кто хочет купить дачу. Но если речь идет о загородном доме для постоянного проживания или земельном участке под ИЖС, то проблем не будет.
Больше об условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без и требованиях банков к объекту недвижимости мы рассказывали в этой статье.
Дают ли деньги для приобретения дачной постройки с земельным владением?
Купить можно не только готовый дачный дом, но и садовый участок. Для этого также придется воспользоваться одной из вышеперечисленных кредитных программ банка: ипотекой или кредитом под залог уже имеющегося жилья.
Если участок без строения, то кредитору не требуется предоставлять в банк разрешение властей на строительство дома. Если планируется использование земли только для садоводства, а не постоянного проживания, то эти документы не требуются также как и для строительства хозяйственных построек (сараев, гаражей и пр.).
Как взять ипотеку на земельный участок
Что требуется от заемщика и кредитора?
От заемщиков требуется наличие постоянного источника дохода, хорошей кредитной истории, а для залоговых кредитов – наличие ликвидной недвижимости, которую можно передать банку.
В большинстве случаев банки отказываются принимать в залог участки земли пусть даже с целевым назначением ИЖС, садоводства и огородничества. Потребуется другой залог, а кредит можно будет получить в размере от 60 до 75% его стоимости. Садовый участок также не подлежит страхованию – страховать придется жилое помещение, которое банк согласиться принять в качестве залога.
Когда невозможен заем?
Покупка дачи в кредит не такое уж и простое дело. Банк может запросто отказать в кредитовании, если узнает, что у заемщика низкий доход, были проблемы с оплатой кредита в прошлом либо неподходящий залог.
Кредит на дачный дом с землей нельзя получить, если:
- на дом и участок нет никаких документов, подтверждающих законное владение (например, нет свидетельства о праве собственности на земельный участок в СНТ, выписки из ЕГРН о праве собственности на дом);
- есть споры с соседями с СНТ по поводу границ участка, самой собственности;
- дом является ветхим строением с деревянными стенами, перекрытиями, который не может быть принят в залог.
Кредит под залог имеющейся недвижимости нельзя получить, если:
- квартира находится в муниципальной, государственной собственности;
- другие собственники против передачи ее в залог;
- в квартире прописаны несовершеннолетние лица и органы опеки против ипотеки.
Если заемщик выбрал садовый дом для покупки, а на него нет документов, то продавцу необходимо сначала обратиться в Росреестр с заявлением и свидетельством о праве собственности на участок в СНТ. После этого дом будет зарегистрирован в реестре и можно будет осуществлять с ним любые сделки.
Где оформить?
| Банк | Программа | Ставка | Срок кредита | Сумма | Первый взнос |
| Сбербанк | Загородная недвижимость | от 9,5% | до 30 лет | от 300 тыс. рублей | 25% |
| РСХБ | Ипотечное жилое кредитование | от 8,85% | до 30 лет | от 100 тыс. рублей | 15% |
| ДельтаКредит | Ипотечный кредит на покупку дома | от 9,75% | до 25 лет | от 300-600 тыс. рублей | 40% |
В каких банках предлагаются ипотека на покупку дачи (садового дома) под залог уже имеющегося жилья:
| Банк | Программа | Ставка | Срок кредита | Макс. сумма | Первый взнос |
| Абсолютбанк | Кредит под залог имеющейся недвижимос ти | от 12,5% | до 15 лет | до 9-15 млн. рублей | не нужен |
| ВТБ 24 | Кредит под залог недвижимости | от 11,1% | до 20 лет | до 15 млн. рублей | не нужен |
| Банк Москвы | Нецелевые кредиты | от 12,65% | до 20 лет | от 490 тыс. рублей | не нужен |
| Промсязьбанк | Залоговый кредит целевой | от 9,5% | до 25 лет | от 300 тыс. рублей | не нужен |
Какие документы предоставить?
Для получения кредита потребуется собрать пакет документов. Банк будет интересовать подтверждение трудоустройства и доходов, а также другие доказательства платежеспособности клиента.
Документы для кредита на дачу с участком:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
- нотариально заверенное согласие на передачу дачи в залог;
- документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости дачи, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).
Документы для кредита на садовый дом с землей:
- заявление-анкета заемщика;
- паспорт заемщика;
- документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя;
- нотариально заверенное согласие на передачу садового дома в залог;
- документы по предоставляемому залогу (свидетельство о госрегистрации, отчет об оценке стоимости садового дома, выписка из ЕГРН, документы на земельный участок).
Документы по залогу могут быть предоставлены не в день подачи заявления-анкеты, а в течение трех месяцев. После изучения полного пакета бумаг банк должен оформить письменное согласие на выдачу кредита с указанием конкретных сроков и сумм.
Процедура взятия денег на садовую недвижимость по шагам
Для оформления кредита нужно определиться с выбором программы и подать документы в банк. Залог нужно будет оценить у независимого оценщика за свои личные средства (для загородного дома цена может от 5-10 тыс. рублей). Заемщику необходимо:
- Получить одобрение банка на получение кредита.
- Оценить садовый дом.
- Предоставить документы о покупаемом доме.
- Подписать кредитный договор.
- Получить кредитные средства и оплатить покупку.
Процедура предусматривает такой порядок, что сначала подписывается кредитный договор, а потом договор купли-продажи на садовый дом. Если выбирается ипотечная программа на дом.
Отличия и особенности процедуры, если имущество остается в залоге
Если заемщик оформляет кредит под залог уже имеющегося имущества, то процедура немного отличается от обычной ипотеки.
- Покупаемый садовый дом не передается в залог банку, вместо этого ипотека накладывается на жилую недвижимость.
- Нужно страховать придется объект залога, а не дачу.
Для получения кредита нужно:
- Подать в банк заявку-анкету на кредит.
- Оценить свою квартиру.
- Передать в банк полный комплект документов.
- Подписать кредитный договор и получить доступ к кредитным средствам.
- Потратить кредит на покупку садового дома (дачи) либо строительство.
Сумма займа может быть определена только после оценки недвижимости. Обычно лимит составляет не более 60-80% оценочной стоимости залога. После регистрации договора ипотеки в Росреестре квартиру нужно будет застраховать.
Важно! Кредит под залог имеющегося имущества можно потратить на любые цели: банк не будет контролировать траты заемщика. Но взамен нужно аккуратно погашать кредит и не допускать просрочек платежей.
Ипотеку можно взять на покупку садового дома с участком или без него (о том, как взять ипотеку на частный дом, читайте тут). Для этого можно найти специальную программу в банке либо оформить кредит под залог уже имеющегося жилья. Ставки по такого рода кредитам стартуют от 9,5% годовых в рублях.
Источник: urexpert.online
Ипотека на земельный участок
Ипотека на земельный участок (на землю) — получите кредит на покупку дома с участком. Сравните 77 программ от 41 российских банков, сравните переплаты, рассчитав калькулятором. Отыщите выгодное предложение по ипотечным кредитам на приобретение земельного участка.
Подобрать кредит
Мы подобрали для вас 77 ипотечных кредитов на участок в России
Сравнение лучших ипотечных кредитов на участок в России
- Все предложения (77)
- Сравнить лучшие (41)
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости / Залог имеющейся недвижимости Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
В размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа.
- На последнем месте от 6 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, справка о доходах, трудовая книжка (копия), свидетельство о временной регистрации, документы по передаваемому в залог имуществу, трудовой договор (копия)
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости Для клиента банка
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- безналичный перевод
- На последнем месте от 4 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, документы по рефинансируемому кредиту, справка о доходах, трудовая книжка (копия), военный билет, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн)
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств.
- На последнем месте от 6 месяцев
паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Возраст от 18 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 18 до 80 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 3 месяцев
паспорт, справка о доходах, загранпаспорт, свидетельство о регистрации тс, снилс, водительское удостоверение
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется Индивидуальными условиями кредитования.
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 21 до 35 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
Возраст от 18 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 6 месяцев
Возраст от 18 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 18 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 18 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 18 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
В размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации в процентах годовых на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
- На последнем месте от 3 месяцев
паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах, загранпаспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, снилс, трудовой договор (копия), водительское удостоверение, документы по рефинансируемому кредиту
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости Для клиента банка
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
В размере, не превышающем ключевую ставку Центрального банка Российской Федерации на день заключения Договора за каждый календарный день просрочки на сумму просроченного платежа.
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, снилс, справка о доходах, загранпаспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о временной регистрации, трудовой договор (копия)
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 20 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, документы по передаваемому в залог имуществу, документы по рефинансируемому кредиту, справка о доходах
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости / Залог имеющейся недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- безналичный перевод
- На последнем месте от 3 месяцев
паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах, свидетельство о временной регистрации, свидетельство о браке
Возраст от 18 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости Для клиента банка
Возраст от 20 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
пеня на сумму просроченного платежа исходя из ключевой ставки Центрального банка РФ на день заключения кредитного договора.
- На последнем месте от 6 месяцев
паспорт, трудовая книжка (копия), снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), справка о доходах
Возраст от 20 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 20 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 6 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, документы по передаваемому в залог имуществу, снилс, Справка о доходах
Возраст от 20 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах, трудовая книжка (копия), трудовой договор (копия)
Без справки о доходах, Справка по форм. банка, 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, Справка в своб. форме, Выписка со счёта
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
в размере, не превышающем размер ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора (или иного размера процентов, прямо установленного законодательством РФ)
- На последнем месте от 6 месяцев
паспорт, военный билет, документы по рефинансируемому кредиту, справка о доходах, Трудовая книжка (копия)
Возраст от 21 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 9 месяцев
паспорт, трудовая книжка (копия), свидетельство о браке, документы по передаваемому в залог имуществу, снилс, справка о доходах, Свидетельство о временной регистрации
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 4 месяцев
- Общий стаж работы от 6 месяцев
Возраст от 21 до 65 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости
Возраст от 19 до 75 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог имеющейся недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- безналичный перевод
- На последнем месте от 3 месяцев
- Общий стаж работы от 12 месяцев
паспорт, трудовая книжка (копия), документы по передаваемому в залог имуществу, справка о доходах, военный билет, снилс, трудовой договор (копия), свидетельство о постановке на налоговый учет (инн)
Возраст от 20 до 70 лет
Требуется подтверждение доходов
Без поручителей / Залог приобретаемой недвижимости / Залог имеющейся недвижимости
- Параметры кредита
- Пример расчета
- О банке
- на счет заемщика
- На последнем месте от 6 месяцев
Отзывы об ипотеках на участок
Решили с женой взять ипотеку, просмотрели условия нескольких банков. Отправили 2 заявки онлайн, получили предварительное одобрение. Потом ездил в оба банка. Ипотеку взял в БЖФ. Взял 7 млн. на 25 лет, с процентной ставкой 11,5 % годовых
Выбрали среди банков ВТБ и очень пожалели!Оформляли ипотеку с первоначальным взносом включающим материнский капитал. Все документы подписаны. Обратились в пенсионный фонд для перечисления маткапитала банку. Пенсионный фонд выполнил все условия, отправив деньги по договору. Деньги пришли в банк с пом. Читать далее
Закрыли ипотеку быстрее на 4 года благодаря только банку ткб. Перенесли ее сюда из другого банка поменяв условия немного, но эти немножко помогли закрыть без долгов, тк с работой начались проблемы. спасибо
Через Домклик оформляли ипотеку. Благодаря этому получили скидку 0.3% на весь срок. И нашли отличный дом, прямо какой я хотела. К слову еще до того, как оформляли, я много где смотрела дома, но конкретно этот не видела, хотя весь поселок прошерстила что и где продается. Отсюда делаю вывод, что дом и. Читать далее
Про банк БЖФ узнал, когда решил брать ипотеку. Просмотрел условия от разных банков, наиболее приемлемыми для меня показались в этом банке. Одобрили нужную сумму, с адекватной процентной ставкой (11,5%) на 20 лет. Жильё уже выбрал и оформил все документы
Оформляла ипотеку в ткб, самая длинная процессия мне кажется, но все же спасибо за предоставленные — самые выгодные условия. единственное — В офисе было очень много людей. Но не одних и тех же, а разные шли и шли, шли и шли. Хорошо что сотрудники хотя бы быстро очередь обслуживали иначе бы сварились. Читать далее
Новости об ипотеках
Ипотека на дом с земельным участком
Помимо квартир на первичном и вторичном рынках недвижимости, граждане могут оформить ипотеку на участок земли с готовым домом или под застройку. Ряд российских банков делает соответствующее предложение потенциальным заемщикам. Эти программы в некоторых случаях принято называть «загородной» или «сельской» ипотекой, так как частный сектор может находиться за чертой города.
На что можно оформить ипотеку?
Ипотека на приобретение земельного участка — отдельное направление ипотечного кредитования, по условиям которого заемщик покупает не недвижимость, а землю. Как правило, участок приобретается под последующую застройку. При этом ипотека на землю может быть оформлена в одном банке, а на строительство — в другом. Также есть предложения, когда участок покупается уже с готовым объектом.
Если сферу кредитования рассматривать в общем, то наиболее популярный объект — это квартира. Второе по уровню спроса место занимает частный дом, с которым идет земельный участок. Далее идут доли в указанных объектах, затем: дачные постройка, гараж, машиноместо.
Требования к земельному участку для ипотеки
Окончательный список требований зависит от банка, в котором оформляется ипотека. При наиболее общем анализе выделяются следующие требования:
- Земля подходит под ИЖС — обязательное требование.
- Площадь участка — 6-60 соток (в большинстве случаев).
- Наличие дороги, по которой можно подъехать к участку в любое время года.
- Рабочие инженерные коммуникации и сети.
- Завершенное межевание и четкие границы участка.
Также банками выдвигается требование, в соответствии с которым участок не должен относиться к природоохранным и резервным зонам. В некоторых случаях кредиторы требуют, чтобы расположение земли находилось на определенной удаленности от ближайшего города — к примеру, не дальше 100 км.
Требования к заемщику
Для получения ипотеки на покупку участка потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям кредитора. При этом система требований может разниться в зависимости от банка, в котором оформляется ипотека:
- Возраст — от 20 (21) года.
- Регистрация в регионе нахождения банка.
- Наличие постоянной работы, стажа, стабильного дохода.
- Положительная кредитная история.
- Возможность подтвердить платежеспособность документально.
Что касается конечного списка требований, то его следует уточнять до подачи заявки. В части возраста заемщика могут быть варианты, но чаще всего банки кредитуют лиц, которым уже исполнился 21 год. Также можно воспользоваться предложениями без подтверждения платежеспособности, но выгодными их называть нельзя, так как выдается такая ипотека под высокий процент.
Документы
Список документов зависит от того, какие требования выдвигаются кредитором по отношению к заемщику.
Если ипотека на участок оформляется с подтверждением платежеспособности, то потребуются:
- паспорт гражданина РФ,
- справка 2-НДФЛ,
- выписка из трудовой книжки (выписка из ЭТК),
- справка по форме банка,
- данные о земельном участке — если заемщик подбирает его самостоятельно, а не пользуется предложениями банка.
Если подтверждение доходов не требуется, то ипотека оформляется на основании паспорта гражданина РФ и анкеты-заявления.
Какие банки дают ипотеку?
Ипотека на участок земли — не самый популярный продукт, поэтому банков, работающих с такой программой, значительно меньше, чем организаций, выдающих жилищные кредиты на квартиры. При желании приобрести участок в ипотеку с домом или без, можно воспользоваться следующими предложениями:
Предложений больше, но в данном списке приведены наиболее выгодные и популярные из них. Такие кредиты являются целевыми, поэтому кредитор отслеживает использование средств на каждом этапе строительства частного дома.
Порядок оформления
Порядок оформления не отличается от стандартных предложений по ипотеке. Сотрудничество с кредитором начинается с подачи заявки — онлайн или в офисе банка. Далее банк выносит предварительное решение: если оно положительное, клиенту дается время на сбор документов — до 10 дней.
- Пакет документов направляется в банк для подтверждения заявки и для того, чтобы кредитор принял конечное решение. На это уходит примерно 3-5 дней.
- В случае одобрения заявки клиент выбирает земельный участок, и предоставляет в банк по нему все необходимые данные.
- Если все в порядке, кредитор переводит на счет продавца сумму, достаточную для покупки участка.
- Затем земля переходит в залог банку, в котором она находится до тех пор, пока заемщик полностью не погасит задолженность.
Льготная ипотека на земельный участок
Действующая программа государственной поддержки распространяется и на приобретение участков под строительство дома. Лица, имеющие право участвовать в программе «Семейная ипотека», могут получить жилищный кредит на аналогичных со стандартными условиях: для Москвы, МО, СПб, ЛО максимальная сумма составит 12 000 000 рублей, для остальных регионов — 6 000 000 рублей. Средняя ставка — 5,5% годовых.
Такие предложения делают:
-
, , , , , , и другие кредитные организации.
Часто задаваемые вопросы
Покупать участок с применением средств маткапитала — нельзя. ПФР не одобрит сделку. Семья может оформить ипотеку на строительство дома с участием этих средств. Такая форма использования маткапитала допускается законодательством. То есть, речь должна идти об улучшении жилищных условий.
Такие предложения есть, но они признаются менее выгодными, чем те, которые предполагают первоначальный взнос — от 10-15%.
Если клиент приобрел за счет кредитных средств только земельный участок, то он должен возвратить банку его стоимость + проценты, предусмотренные кредитным договором. Построит заемщик на участке дом или нет — кредитора не интересует.
Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email
Источник: bankiros.ru
Особенности ипотеки земельных участков
Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема.
Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет. Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги. Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2022 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Условия предоставления ипотеки на земельный участок
Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.
Требования к объекту залога
Обеспеченность ссуды – важный момент. В этом случае в роли залогового имущества служит приобретаемый участок земли. В то же время, следует учитывать его ликвидность. Оценочная стоимость надела обусловлена рядом фактором.
Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
- Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
- Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
- Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
- Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
- Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Порядок получения займа
Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
- Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
- Кадастровая выписка на участок в оригинале
- Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам. Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки. Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Специфика договора
Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.
Подводные камни
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта. Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом.
Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов. Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.
В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность. При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли. Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.
Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.
Источник: ipoteka-expert.com