Можно ли взять ипотеку на землю и строительство дома одновременно

Построить собственный дом проще будет теперь многим семьям. Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о расширении условий программы «Семейная ипотека».

Семейная ипотека — со ставкой до 6% годовых — действует с 2018 года. До сих пор купить с ее помощью можно было лишь готовое жилье. Теперь же эти средства можно пустить также на приобретение земельного участка и строительство на нем своего коттеджа.

Решение поможет большему числу семей улучшить свои жилищные условия, отметил Мишустин на оперативном совещании с вице-премьерами. Предполагается, что дополнительно будет выдано более 20 тысяч кредитов на сумму около 79 млрд рублей. На эти средства будет построено около 2,8 млн квадратных метров жилья.

С 2018 года, когда была запущена эта ипотечная программа, ею воспользовались уже 135 тысяч семей, рассказал гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. При этом социологические опросы показывают, что миллионы россиян предпочли бы жить в собственном загородном доме, отметил он. По данным ДОМ.РФ, 68% семей мечтают жить в индивидуальном доме, и только 28% считают идеальным жильем квартиру.

Ипотека на землю и стройку. Возможности 2022

Распространение семейной ипотеки на строительство домов решает сразу несколько задач, отметил Мутко. Это не только улучшение жилищных условий семей с детьми, а еще и расширение рынка для строителей: застройщики, в том числе небольшие компании, получат новые заказы, а для строителей появятся новые рабочие места. Обязательное условие программы — строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда. Особенно важно, что новая мера не потребует дополнительных средств, подчеркнул Мутко. Госсубсидирование будет идти за счет бюджета, который уже предусмотрен на «Семейную ипотеку».

Получить льготный кредит на строительство дома по «Семейной ипотеке» могут семьи, в которых второй или последующий ребенок родился не раньше 1 января 2018 года, а также семьи с ребенком-инвалидом. Первоначальный взнос — 15% стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены строительства, если участок уже есть. Максимальная сумма кредита — 6 млн рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн).

Примерно две трети российских семей, согласно опросам, мечтают жить в собственном загородном доме, а не в квартире

Создать условия, чтобы индивидуальные дома строились и хозспособом (жителями самостоятельно), и индустриальным способом — одна из текущих задач министерства, отметил глава минстроя Ирек Файзуллин на «круглом столе» о развитии ИЖС в рамках совместного проекта ДОМ.РФ и «Единой России». Также необходимо запустить массовое производство домокомплектов. Сейчас минстрой работает над этим совместно с минпромторгом. «Необходимо, чтобы их производители были по всей стране, потому что возить такие конструкции за десять тысяч километров — совершенно неэффективно», — отметил Файзуллин.

Необходимо также решить вопрос с инженерными сетями, сказал министр. «Особый момент сегодня — это зафиксировать единый платеж подключения к инженерным коммуникациям, отработать ряд типовых проектных решений. Не везде можно канализовать, поэтому должны появиться дешевые септики, и при необходимости изменения в наше нормативное законодательство, которое обеспечит возможность такие конструкции строить».

В конце прошлого года пилотный проект по льготной ипотеке на ИЖС по ставке от 6,1% запустил ДОМ.РФ. Сначала экспериментальная программа действовала для семей с детьми, а потом была расширена на всех заемщиков.

Первая сделка по этой программе была проведена в декабре 2020 года — кредит получила семья из подмосковного города Видное на строительство дома в коттеджном поселке в Московской области. Всего за несколько месяцев от потенциальных заемщиков поступило уже более трех тысяч обращений. Чаще всего в первые месяцы действия программы ею интересовались москвичи, жители Санкт-Петербурга, Самарской, Челябинской и Тюменской областей. Семейная ипотека позволяет получить кредиты по еще более низкой ставке.

Минстрой сейчас работает над тем, чтобы включить в программу ипотеки с господдержкой возможности индивидуального жилищного строительства, рассказал замглавы минстроя Никита Стасишин на организованной «Российской газетой» панельной дискуссии в рамках Красноярского экономического форума. Ведомство разработало законопроект о внедрении в ИЖС проектного финансирования и эскроу-счетов, рассказал Стасишин на «круглом столе» о развитии ИЖС. Законопроект даст возможность распространить все программы, в том числе льготной ипотеки, на индивидуальное строительство. До конца года, уверен Стасишин, в стране будет запущена уже не пилотная программа, а массовая возможность индустриального жилищного строительства через эскроу-счета.

Рынок испытывает острейший голод в отношении ипотечных продуктов на индивидуальные дома, отмечает заместитель гендиректора компании «KASKAD Недвижимость» Ольга Магилина. До сих пор почти невозможно получить кредит на строящийся дом, по аналогии с квартирой в строящейся многоэтажке. «Это даже удивительно в ситуации, когда объективно риск недостроя односемейного дома многократно ниже по сравнению с многоквартирным жилым комплексом».

Поэтому расширение семейной ипотеки на ИЖС — очень позитивная новость для рынка, говорит Магилина. Ставки по немногочисленным программам ипотечного кредитования загородной недвижимости достигают сейчас 15%, говорит управляющий партнер «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский. Ситуацию улучшила сельская ипотека, но она имеет географические ограничения. Расширение семейной ипотеки на загородный рынок придаст дополнительный импульс развитию ИЖС, что особенно актуально в преддверии летнего сезона, отмечает он.

Семейная ипотека облегчит переезд в собственный дом некоторым семьям, но практически не коснется многодетных, отмечает президент Межрегионального союза многодетных семей Светлана Недилько. Многодетным родителям в принципе сложно получить ипотеку — поскольку, как правило, работает только один из родителей, его официальная зарплата на семью из пяти человек должна быть от 120 тысяч рублей, что заметно больше средней.

Интерес к покупке домокомплектов уже резко вырос, отмечает член правления Ассоциации деревянного домостроения Вера Вавилова. Однако большинство семей пока интересуется домами в 200-250 квадратных метров. При стоимости метра в доме «под ключ» в 100 тысяч рублей сумма получается куда выше, чем можно получить по семейной ипотеке.

Но со временем семьи «подстроятся» под предлагаемые условия, считает Вавилова. При этом семьям, заключающим договор на постройку дома, нужно обращать внимание — указана ли в договоре стоимость дома вместе с инженерными коммуникациями, советует эксперт. Иначе может оказаться, что дом «под ключ» — это совсем не то, на что рассчитывали покупатели.

Источник: rg.ru

Ипотека на участок под ИЖС

Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.

Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.

Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.

Покупка участка земли

В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.

Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

Участок земли расположен в территориальной зоне	которая предназначена для возведения жилых домов
Земельный надел находится на пределах	не свыше 70 км от ближайшего отделения банка
Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне	поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами	участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
Вблизи земельного участка	предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
Наличие подключенных коммуникационных сетей	отсутствуют наложенные обременения
Правоустанавливающие документы на землю у продавца	Выписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредита	обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
Права и обязанности заемщика и банка	а также график платежей
Меры ответственности при просрочке	и при нарушении иных условий соглашения

Ипотека на участок под ИЖС

Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство	Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
Покупка земли	для постройки садового дома или ведения личного хозяйства
Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей	выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями реализации участка при невозврате кредитных средств

Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади	в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
Земля доступна немедленно после приобретения	а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
Ипотечный кредит	предоставляется на срок до 30-ти лет
Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг	нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время	Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

Без первоначального взноса

Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.

При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.

Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

Под материнский капитал

В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.

Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.

Применить такие денежные средства возможно:

Для приобретения земельного участка

и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем

Для строительства жилья

при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет

В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

Как перевести землю ЛПХ под ИЖС, читайте здесь.

Условия предоставления ипотеки

Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:

Период кредитования от 1 года до 30 лет	это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента
Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых	переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий
Величина первого взноса составляет, около 25%	в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности
Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте	ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже
Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика	чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства
Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования	Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления
Обеспечение займа обязательно	Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности
Хорошая кредитная история заемщика	при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита
Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС	страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента

Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.

Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.

Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

Порядок оформления

Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

Банком проверяется информация о будущем клиенте	анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность	даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства	оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
После получения сведений о ликвидности земли, принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования	такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
Банк одобряет предоставление займа	оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

Необходимые документы

В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

Правоустанавливающий документ на земельный участок	а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
Выписка из ЕГРН	план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
Согласие супруга на продажу земли	в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
Разрешение органов опеки и попечительства	в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
Отчет оценочной организации	имеющей соответствующую лицензию
Документ от Бюро технической инвентаризации	о размещении строений на территории земельного участка

От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

1. Российский паспорт.
2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
4. Справка о доходах.

В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

Нецелевое кредитование

В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.

Он обладает некоторыми достоинствами:

• не нужно обеспечение ипотеки;
• процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
• не ставится условие проведения оценки участка;
• оформление в короткие сроки.

Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

Источник: ipoteka-nedvizhimost.ru

Ипотека на строительство дома и землю

Собственный дом – мечта многих, поэтому рано или поздно каждый приходит к этому. Для большинства своя территория с гаражом или просторными комнатами считается счастьем.

Девелоперы предлагают сегодня типовые или индивидуальные проекты построек, но если хочется сделать все самостоятельно, то можно оформить кредит на земельный участок и возведение жилья. При этом банковские организации достаточно неохотно выдают подобные жилищные кредиты, потому что такие инвестиции являются довольно рискованными, и всегда просят у заемщика дополнительное обеспечение, например, предоставить имеющееся жилье в залог.

Актуальные предложения

Банк	% и сумма	Заявка
Газпромбанк Ипотека	7,5% До 60 млн. руб.	Прямая заявка
Альфа Банк Ипотека	5,99% До 45 млн. руб.	Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение	6,39% до 25 млн. руб.	Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма	6,5% До 150 млн. руб.	Прямая заявка
ЕКапуста А может лучше займ под 0%?	до 30 000 руб 0% первый займ на 21 день	Прямая заявка

Ипотека и индивидуальное строительство: в чем разница

Для того чтобы понять, в чем разница между этими программами, рассмотрим нюансы постройки своего дома:

• При обычном займе человек определяется с недвижимостью и обращается к менеджеру отделения. Когда необходимо соорудить новый объект, то для начала выдадут деньги, а после клиент начнет тратить их согласно смете расходов.
• Высокий процент на период строительства, так как риски банка при этом возрастают.
• Составление и утверждение проекта стройки. Это затраты будущего заемщика, при этом документ должен быть согласован с кредитором.
• Придется подготовить отчетные документы об окончания строительства.
• Существуют специальные требования к земельному наделу и объекту недвижимости, который будет возведен на участке. Выстраивать что-то из головы недопустимо, все будет согласно генплана.
• На время сооружения фундамента, коробки и прочего, то есть до ввода недостроя в эксплуатацию, необходимо дать альтернативный залог учреждению: квартиру, дом, гараж в хорошем районе города. Логика проста – оценочной стоимости имущества должно хватать на покрытие всех денег, которых человек получит в кредит на время строительства.

Примечательно, что деньги будут выдаваться не полной суммой, а траншами. Каждый полученный рубль необходимо подтверждать документально. И только после этого учреждение переведет на счет строительной компании или заемщика следующую сумму.

Нюансы сделки

Возведение индивидуального жилого дома является специфическим и сложным банковским продуктом. Не каждый кредитор готов его выдать. Банков можно на пальцах пересчитать, а МФО вообще такие займы не обслуживают.

Для начала следует решить вопрос с участком, а после заниматься выбором кредитной организации. Все подряд не подойдет в залог, статус должен быть под строительство и ведение хозяйства. Если надел принадлежит государству, то ничего не выгорит.

Далее придется найти альтернативный залог на первую пору после получения ипотеки на землю и строительство дома. В идеале это ликвидная квартира. Затем многих заемщиков интересует схема поэтапной выдачи транша.

Тут все сложно, так как форма невосстанавливаемой кредитной линии предполагает большие затраты на получение. Суть в том, что человек берет деньги сначала под землю, затем после начала строительных работ, когда идет за новым траншем, банк просит уже оформить в залог недострой + землю.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

И все это проходит через нотариуса, проводится экспертная оценка, опять же новая страховка.

Кто выдает

«Сбербанк России»

Один из самых крупных российских банков предлагает проект на сооружение жилого дома. При этом условия для клиентов следующие:

• Готовы профинансировать от 300 тыс.р.
• Ставка от 10% годовых.
• Период кредитования – до 30 лет.
• Первоначальный аванс – от 25 лет.

Сбербанк России возьмет во внимание маткапитал, а также готов дать отсрочку по оплате основного долга на 2 года либо просто увеличить срок закрытия задолженности.

«Центр Инвест»

Деньги могут пустить не только на постройку, но и рефинансирование ипотеки в рамках данной программы:

• От 10% в год.
• Выдают от 300 000р.
• Оплата 10% своих денег.
• Срок до 20 лет.

Примечательно, что страховка необязательна, о чем учреждение пишет на официальном сайте в разделе «Кредиты». А вот в виде первого взноса примут социальный и/или материнский капитал.

Акибанк

Здесь есть универсальное предложение “На строительство или приобретение дома”, денежные средства которого можно использовать на разные цели, в том числе и на постройку жилья. По тарифам:

• сумма от 300 тыс. до 10 млн. руб.,
• срок кредитования – до 15 лет,
• первоначальный взнос требуется не менее 10%,
• процент составит от 10,5% в год.

Банк ДОМ РФ

Здесь есть специализированный продукт “Индивидуальное строительство дома”. Вы можете воспользоваться им путем заключения договора подряда с одновременным приобретением земельного участка через заключение договора купли-продажи.

Какие условия действуют:

• первоначальный взнос от 20%,
• срок действия договора – от 3 до 30 лет,
• процентная ставка начинается от 11%,
• получить можно от 500000 до 30000000 рублей.

Примсоцбанк

Выдает кредит по программе “На строительство” жилого дома. Максимальная сумма составит до 30 млн. рублей, процентная ставка минимально равна 12% в год, требуется внесение собственных средств от 30%. Договор можно заключить на период до 15 лет включительно.

Земля в ипотеку

Если у вас нет земельного участка в собственности или в долгосрочном найме, то вы также можете приобрести его в кредит. Для этого можно обратиться в следующие банковские учреждения:

Источник: kreditorpro.ru