Можно ли застраховать договор на строительство дома

В случае происшествия страховка может покрыть если не весь ущерб, то хотя бы его часть.

А если страховки нет, все расходы лягут на хозяина. В частном доме может случиться всякое: замкнет проводка и начнется пожар, ураганный ветер повредит кровлю или заберутся воры, пока хозяева в отъезде. И заменить выбитые окна или прикрепить один оторванный лист металлочерепицы в двухэтажном доме иногда муторно и недешево.

Чтобы компенсировать ущерб, загородные дома страхуют. Я уже 15 лет работаю в страховых компаниях, специализируюсь на имущественном страховании. В этой статье расскажу, как застраховать загородный дом, обратиться за выплатой и почему могут не заплатить.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Почему люди страхуют свои дома

Дома страхуют добровольно или по требованию банка. Если для покупки или строительства дома брали ипотеку или кредит под его залог, то банк обязательно требует страховку. Иначе он повысит процент по кредиту. Во всех остальных ситуациях страховать дом или нет — дело хозяев.

Самая большая ошибка предоплата за строительные услуги. Заключение договора на строительство дома

По моему опыту, добровольно люди чаще всего страхуют дома от серьезных рисков — пожара, затопления или падения деревьев. Хозяева недорогих домов с мелкими убытками готовы разобраться сами: считается, что поврежденную градом обшивку можно починить самостоятельно, а вот если дом сгорит целиком, уже нужна страховка.

Владельцы коттеджей, наоборот, берут максимальный пакет рисков, потому что в коттеджах обычно дорогостоящие ремонт и бытовая техника. Хозяевам важно застраховать не только сам дом, но и обстановку с имуществом — слишком велика цена потери.

Вот несколько примеров, как работают страховки.

4 млн рублей за сгоревший дом. Во Владимирской области огонь полностью уничтожил здание, где хозяева не жили уже два года. Дом они планировали продать. Что именно произошло, непонятно: по словам соседей, посторонних в поселке не было и вряд ли внутрь забрались бездомные. К тому же эксперты обнаружили уцелевшую дверь без следов взлома.

Страховая компания выплатила максимальную сумму — 4 млн рублей.

Тот самый дом во Владимирской области до пожара. Источник: сообщество «Страхование РЕСО-Гарантия» во «Вконтакте»

2,2 млн рублей на ремонт после пожара. В Серпухове в местном СНТ загорелся бревенчатый дом. Из-за пожара обуглились и покрылись копотью стены и полы, полопались все окна, сгорели двери и новая дубовая лестница. Эксперты установили, что замкнула электропроводка, что и стало причиной пожара.

Страховая компания оценила стоимость ремонта в 2,3 млн рублей. Выплаченных денег хватило, чтобы удалить копоть и отшлифовать бревна, заменить полы, окна и двери, а также изготовить новую лестницу, то есть фактически привести дом в тот же вид, что до пожара.

730 000 Р за затопленную дачу. Под Уфой река вышла из берегов, затопила садоводство, а один из домиков буквально смыла с фундамента. Когда вода ушла, дача оказалась в 10 метрах от него. Внутри дома все промокло.

Договор о строительстве дома — на что обратить внимание?

Дача была застрахована на 700 000 Р . Эксперты оценили восстановительный ремонт в 730 000 Р , и страховая компания выплатила максимальное возмещение — 700 000 Р .

Река под Уфой разлилась настолько сильно, что люди плавали по садоводству на лодках. Источник: сообщество «Страхование РЕСО-Гарантия» во «Вконтакте»

Кто может застраховать дом

Строго говоря, страхуют не дом, а имущественный интерес, который связан с риском утраты или повреждения имущества. То есть застраховать дом может любой человек, у которого есть такой интерес. Но, например, наличие прописки — это не имущественный интерес. Поэтому лучше, чтобы страхователем был собственник или арендатор по договору. Если страхователь не сумеет документами подтвердить имущественный интерес, когда наступит страховой случай, договор страхования могут просто признать недействительным.

В страховом деле различают два понятия: страхователь и выгодоприобретатель.

Страхователь — тот, кто подписал договор со страховой компанией. Как правило, это владелец дома, но бывают случаи, что страхователями становятся, например, дети пожилых хозяев. Чтобы родителям не разбираться с бумагами, дети сами оформляют договор. Но если наступит страховой случай, выплату получат родители.

При этом дети получают право представлять родителей в страховой компании: вносить изменения в договор, подавать заявление на выплату возмещения. Доверенность им не нужна.

Выгодоприобретатель — тот, кто получит страховую выплату. Как правило, это собственник или банк — если дом в залоге. С залоговым имуществом схема чуть сложнее. Когда дом, который был в ипотеке, уничтожен полностью, деньги выплатят банку, чтобы закрыть кредит. А если такой дом можно отремонтировать, то компенсацию получит собственник.

Какое имущество можно застраховать

Застраховать дом — это, скорее, обиходное выражение. В страховом полисе детально прописывают, что именно в доме застраховано. Вот какие могут быть варианты:

Конструктивные элементы. Это фундамент, стены, перекрытия, крыша. Иногда в этот же список включают окна, входные двери, электропроводку, водопроводные и канализационные трубы. С конструктивными элементами не так часто что-то происходит, рисков меньше, поэтому и застраховать их дешевле, чем все остальное.

Отделка. Это ремонт внутри и снаружи. Сюда относятся, например, межкомнатные двери и встроенная мебель: кухонный гарнитур, шкафы-купе, гардеробная.

С отделкой неприятности происходят чаще: ламинат вдруг вздуется, потому что прорвет трубы, а натяжной потолок могут случайно проткнуть сами хозяева. Поэтому страховать отделку дороже, чем конструктивные элементы.

Оборудование и коммуникации. Это сантехника, система отопления, бойлеры, вентиляторы и кондиционеры, антенны для телевидения и интернета. В банях это печь и купель.

Страховая компания при оформлении договора попросит техпаспорта на оборудование и чеки, если они есть. Это нужно, чтобы определить стоимость имущества. Если документов не сохранилось, будут смотреть примерную цену в интернете. Стоимость для страховки берется с учетом износа оборудования, также в нее включаются расходы на демонтаж и монтаж — уже без учета износа оборудования.

Движимое имущество. Это все предметы, которые не установлены стационарно. Например, мебель, бытовая техника или электроника, которую можно перенести с места на место, одежда и обувь, посуда, музыкальные инструменты, спортивное снаряжение, люстры, бра и другие светильники, а также шторы и карнизы. Сюда же относятся инструмент, газонокосилка, снегоуборщик, культиватор и электроколун. Квадроцикл и садовая машина — тоже движимое имущество.

Ландшафтный дизайн и оборудование участка. Сюда входят забор и другие ограждения, фонари и освещение, в том числе декоративное. Также это все элементы ландшафтного дизайна: мостики, дорожки, альпийские горки, фонтаны и бассейны. В общем, все, что находится на участке и имеет ценность.

Картины и скульптуры, религиозные предметы, книги, коллекции и украшения. Их можно включить в страховку с соблюдением особых правил. Страховая компания потребует заключение экспертов о подлинности и стоимости. Также надо будет принять усиленные меры безопасности — к примеру, поставить решетки на окнах и охранную сигнализацию.

Другие строения. Например, баня, хозблок или гостевой домик. Их тоже можно застраховать. При этом строения необязательно должны стоять на учете в Росреестре как объект недвижимости — главное, чтобы они были вписаны в страховой полис.

Если имущество находится вне дома, например в строениях на участке, то в полисе надо указать, что где находится. Например, прописать, что мотоблок стоит в сарае. При этом сам сарай тоже придется застраховать. То же самое с домом: имущество внутри него можно застраховать, только если застрахован сам дом.

Недостроенные дома страхуют, только если уже есть крыша, стены, окна и двери.

1. Ветхие и аварийные строения.
2. Ценные бумаги.
3. Информацию на флешках и дисках.
4. Документы.
5. Животных.
6. Продукты и напитки.
7. Чужие вещи.

Также некоторые страховые компании расширительно толкуют норму о запрете страхования противоправных интересов. Например, отказывают в страховой выплате, ссылаясь на то, что дом куплен на похищенные деньги.

От каких рисков страхуют дома

Часто люди думают, что если есть страховка, то заплатят при любом происшествии. Но в каждом договоре прописаны застрахованные и исключенные риски. Застрахованные риски — это ситуации, когда оплатят ущерб. Исключенные — когда выплаты точно не будет.

В моей практике все конфликты владельцев домов и страховой возникали из-за исключенных рисков. В разных компаниях список таких рисков варьируется, но есть общепринятые. Далее приведу основные застрахованные риски и сразу же исключенные.

Пожар. Как правило, сюда входит не только пожар в строгом смысле этого слова, но и все похожие происшествия: взрыв газа, удар молнии, замыкание проводки — если в результате что-то сгорело, обуглилось, закоптилось. К этому риску также относится поджог или пожар из-за пожара — когда, например, огонь перекинулся с горящего соседнего дома.

1. Пожар произошел из-за несоблюдения правил противопожарной безопасности. Например, хозяин дома уснул с сигаретой или дети подожгли занавеску. Причину пожара, как правило, устанавливает госпожнадзор, а если есть жертвы — следственный комитет.
2. Пострадал отдельный предмет, пожара как такового не было. Если из-за замыкания сгорела пароварка, бесполезно обращаться за выплатой по полису страхования дома. То же самое, если в электрощитке начал дымить кабель, но ничего так и не загорелось, — это не пожар.

Есть и еще одна тонкость. Даже если дом разрушен целиком, но остался фундамент или печь, страховая не выплатит всю сумму за дом: из нее вычтут так называемые годные остатки. При этом неважно, что хозяину не нужен обгоревший фундамент и остатки печки. Здесь многое зависит от эксперта-оценщика, который приходит после пожара: он должен оценить, насколько пригодны остатки для дальнейшей эксплуатации.

Стихийные бедствия. В эту группу входят все природные происшествия: наводнения, бури, смерчи, град, обвалы, лавины, землетрясения и извержения вулканов.

Страховая может потребовать в качестве подтверждения, например, справку из метеобюро о скорости ветра. Считается, что ветер от 16,6 м/с может снести кровлю. Если скорость ветра была меньше, а кровлю все равно унесло, в выплате, вероятно, откажут: значит, кровля была плохо закреплена.

1. Дом пострадал в результате природного бедствия по вине человека. Например, если рядом что-то строили, взрывали или добывали и по этой причине произошел камнепад или просадка грунта. В таком случае убытки надо взыскивать с виновника бедствия.
2. Дом затопило из-за подъема грунтовых вод, а не из-за того, что ближайшая речка или озеро вышли из берегов.
3. Снег, дождь или грязь попали в дом через незакрытые окна и двери.

Падение посторонних предметов, столкновение. Это страховка на случай, если упадет дерево, столб, самолет или в дом врежется автомобиль.

1. В дом врезалась машина или самолет, которые принадлежит хозяину, его родственникам или работникам.
2. Что-то упало на дом из-за неосторожности человека: если рядом вели строительство, с подъемного крана сорвалась стальная балка и пробила крышу, то ущерб надо взыскивать со строителей.

Аварии систем отопления и водоснабжения. В договорах страхования этот риск часто еще называют «повреждение водой». Это случаи, когда прорвало трубу, из нее потекла вода или антифриз, в результате испортилась отделка, мебель и техника. Обычно полисы охватывают и аварии из-за мороза. Например, если на улице минус тридцать и труба лопнет от холода.

1. В доме были старые или аварийные трубы и соединения. Страховая компания, скорее всего, не будет их заранее осматривать, но попросит владельца дома письменно подтвердить, что коммуникации в порядке. В договоре страхования будет соответствующий пункт. Если уже после аварии выяснится, что хозяин предоставил недостоверные данные, в выплате могут отказать.
2. Трубу прорвало из-за того, что водопровод или отопление в этот момент ремонтируют.

Противоправные действия третьих лиц. Страховка покроет убытки, если хулиганы раскрасят фасад граффити или кто-то разобьет окна. Происшествие надо обязательно зафиксировать в полиции и потом получить документы о ходе расследования.

1. Ущерб причинил арендатор или родственник.
2. Дом поврежден неумышленно. Например, сосед копал траншею на своем участке и экскаватор случайно повредил обшивку дома. Придется требовать деньги у соседа, а не у страховой.

Хищение. Это кража со взломом, грабеж и разбой. Грабеж — это открытое хищение. Например, когда в дом под благовидным предлогом зашли неизвестные, схватили вещи и убежали. Разбой — это нападение с применением насилия, угроз или оружия.

1. В доме была охранная сигнализация, а ее не включили или она сломана.
2. Кража произошла, когда двери были открыты.
3. Хозяин утверждает, что что-то пропало, но полиция не нашла следов взлома.
4. Полиция нашла похитителя, и им оказался член семьи или работник хозяина.
5. Украденное имущество находилось не в доме, а, например, во дворе.

Гражданская ответственность хозяина дома. Этот риск аналогичен страхованию гражданской ответственности в квартире, когда хозяева боятся затопить соседей. В случае с домом страховая покроет ущерб соседям, если, например, дом загорелся и пламя перекинулось на соседскую постройку.

В страховом полисе нужно смотреть в первую очередь на две вещи: что застраховано и от чего застраховано. Здесь большой набор рисков, но он касается только конструктивных элементов дома

Как правило, риски включают в договор пакетами, например:

• пакет 1: только пожар;
• пакет 2: пожар, противоправные действия, хищение, стихийные бедствия;
• пакет 3: полный пакет, включая повреждение водой и падение посторонних предметов.

В разных компаниях могут быть разные формулировки, но принцип один: можно выбирать пакеты рисков и не страховать ненужные. Например, если в доме нет водопровода, а вокруг — деревьев и столбов, то «повреждение водой» и «падение предметов» неактуальны.

Можно застраховаться всего от одного риска. Например, страховка от пожара на деревянный дом стоимостью 2 млн рублей обойдется в 12 672 Р . Источник: reso.ru

Какими законами регулируется страхование имущества

Есть три ключевых закона, которые нормируют страхование домов:

содержит основные требования ко всем видам страхования. говорит о правах и обязанностях страхователей и страховщиков, надзоре за страховыми компаниями. регулирует случаи, когда страховая компания необоснованно отказывает в выплате.

Как застраховать дом

Чтобы оформить страховой полис, потребуются следующие документы:

1. Свидетельство о праве собственности на земельный участок и дом или же выписка из ЕГРН — страховая компания может попросить свежую. Недорогие дачи иногда можно застраховать по садоводческой книжке.
2. Технический паспорт и любые другие бумаги, где есть планы и описания устройства дома. Если страхуете коммуникации, может потребоваться проект подключения воды или газа — но это не обязательно, застраховать трубы могут и после простого осмотра.
3. Паспорт или другое удостоверение личности.
4. Чеки, гарантийные талоны и другие документы на дорогостоящее оборудование, инструменты и имущество, если страхуете их.
5. Заявление на страхование — его дает страховой агент, еще можно скачать на сайте страховой компании. В заявлении хозяин дома подробно указывает все его характеристики: год постройки, материал, отделку, высоту потолков, толщину утеплителя.

У разных компаний свои требования к осмотру домов. Кто-то требует, чтобы осмотр обязательно происходил очно, то есть надо впустить в дом страхового агента. Другие страхуют по фотографиям от хозяина — просят не менее 20 фото изнутри и снаружи с разных ракурсов.

Требования страховщиков порой необъяснимы: одна компания посылает агента осматривать дешевую щитовую дачу, а другая страхует по фото элитный коттедж. Но чаще требования все же зависят от стоимости дома: до 1 млн рублей достаточно фотографий, от 1 до 5 млн — придет агент, а свыше 5 млн — эксперт по страхованию имущества.

Как правило, при страховании без осмотра, то есть по фотографиям, полис начнет действовать только через семь дней после его оформления. Так делают, чтобы избежать случаев мошенничества, когда собственники дома оформляют страховку уже после того, как что-то случилось.

Есть всего два случая, когда страховая может оформить полис без осмотра и без фото:

1. Продление действующего полиса. Это касается и перехода из одной страховой компании в другую. Главное условие: срок действия нового полиса должен отсчитываться именно с того момента, как перестанет действовать прежний полис, то есть переход должен быть без перерыва.
2. Когда дом в залоге у банка. Страховая компания может использовать отчет об оценке для банка.

Так выглядит полис страхования дома. Здесь застрахованы конструктивные элементы, отделка и оборудование по полному пакету рисков

К полису прикладывают перечень имущества. Здесь не застрахована мебель и техника, только оборудование

На какую сумму страхуют дом

При страховании дома учитывают два слагаемых:

1. Страховая премия — это цена страховки, то есть деньги, которые владелец платит страховой компании.
2. Страховая сумма — это цена дома, которая будет вписана в полис. В идеале этих денег должно хватить, чтобы заново построить уничтоженный дом.

Страховая сумма может не совпадать с рыночной ценой дома. Например, в страховке не учитывают расположение дома: построенные по одному проекту дома в Сочи и в деревне под Костромой оценят одинаково, хотя рыночная стоимость будет разная. Кроме того, для сделок обычно берется рыночная цена дома и земельного участка в совокупности, а для страхования важна только цена самого дома: землю застраховать нельзя.

Есть несколько способов определить страховую сумму.

По документам. Если хозяин купил дом, то в договоре купли-продажи будет указана цена. Если же он строил его сам, то подойдут чеки об оплате стройматериалов, договор найма строительной бригады и подобные документы.

Бывает, что документов нет или в них недостоверная информация. Например, в договоре купли-продажи стоимость земли и дома для простоты указали в соотношении 50 на 50, а в реальности дом дороже участка. Это не означает, что страховая будет занижать или завышать страховую сумму: компания в любом случае проверит данные.

По методике страховой компании. Бывает, что дом старый, достался хозяину по наследству и его стоимость быстро определить невозможно. В таком случае страховая применит сложную методику оценки, в которой учитывается год постройки, материалы, отделка, оборудование и другие факторы. Например, учтут стоимость доставки стройматериалов к дому, затраты на демонтаж испорченного имущества и монтаж нового.

Износ часто тоже учитывают, но не при оформлении полиса, а уже при выплате. То есть дом застрахуют по цене нового, но если понадобится выплата, ее рассчитают с учетом износа. Эта схема будет прописана в договоре страхования. Выгоднее брать полис без учета износа.

По просьбе собственника страховщик может указать страховую сумму на 20% меньше или больше рассчитанной. Например, если дом оценили в 800 000 Р , а клиент хочет 1 млн рублей.

Если разногласия по сумме выходят за эти рамки, есть несколько вариантов:

1. предоставить дополнительные документы о стоимости дома;
2. попросить агента отправить фотографии дома на оценку независимым экспертам — как правило, это бесплатно;
3. заказать независимую экспертизу — ее придется оплатить.

Иногда собственник намеренно занижает стоимость своего дома, чтобы страховка вышла дешевле. Это опасно: если что-то случится, страховая заплатит только в пределах суммы покрытия и с этим нельзя будет ничего сделать даже через суд.

Еще при заключении договора страхования надо обратить внимание на так называемые весовые коэффициенты, они же лимиты. Это процент от страховой суммы, которым ограничена выплата, если пострадали отдельные элементы. Например, на стены приходится 30% страховой суммы. Это означает, что если сгорела одна стена, за нее заплатят не больше 30% покрытия полиса, даже если ремонт стоит дороже. Весовые коэффициенты применяют не все страховые компании, и лучше, если их нет.

Таким образом, выгоднее оформить полис:

• с реальной ценой дома;
• выплатами без учета износа;
• без весовых коэффициентов.

На обратной стороне этого полиса указаны лимиты выплат: сколько процентов от общей суммы компания выплатит за стены, фундамент или наружную отделку.

Сколько стоит страхование дома

Полис стоит примерно 0,2—1% от страховой суммы. Конечная цена зависит от множества факторов. Вот самые популярные, их учитывают в большинстве компаний.

Завершенность строительства. Когда ремонт полностью закончен, полис дешевле. А если, например, в мансарде не доделана отделка, цена повысится.

Набор рисков. Только от пожара застраховать дом дешевле, чем по полному пакету рисков. Я рекомендую выбирать только реальные риски. Например, нет смысла учитывать аварии водопроводных систем, если в доме нет водопровода. А когда на участке нет деревьев и столбов, не надо страховать от падения предметов — так можно сэкономить около 20%.

Материал стен. Страховка на дом из негорючих материалов, то есть кирпичный или из пеноблоков, на 30—50% дешевле, чем на строение из бруса или каркасный.

Наличие франшизы. Франшиза — это сумма, в пределах которой хозяин сам отвечает за свое имущество и не обращается за выплатой. Например, после сильного ветра на забор упала ель, ущерб 30 000 Р . Если есть франшиза на 100 000 Р , то владелец не идет в страховую компанию. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Местоположение и безопасность. Когда дом находится в закрытом поселке, есть охранная или пожарная сигнализация, страховка будет дешевле.

Сезонность проживания. Дом, в котором живут круглый год, застраховать дешевле, чем дачу.

Источники огня. Когда в доме есть печь, камин или сауна, цена страховки выше.

Забор. Некоторые компании повышают цену полиса, если нет забора. А иногда могут и вовсе отказать.

Страховку можно удешевить, если в одной и той же компании покупать другие полисы — например, ОСАГО или полис страхования жизни. В этом случае многие страховщики дают скидки.

Сколько могут стоить страховки

Тип дома Страховая сумма Цена полиса

Кирпичный коттедж в охраняемом поселке	50 000 000 Р	80 000 Р
Деревянный дом для постоянного проживания	5 000 000 Р	25 000 Р
Каркасный дачный домик	1 000 000 Р	10 000 Р

Как страховая выплачивает, если что-то случилось

Чтобы не было проблем с выплатой, после происшествия очень важно правильно все оформить для страховой. Вот как действовать.

В течение 24 часов обратиться в любую службу, которая отвечает за происшествие, — это полиция, пожарные, МЧС, газовики или другие организации. Они должны оформить происшествие и выдать документы. Например, госпожнадзор даст справку о пожаре, а полиция — талон-уведомление о том, что приняли ваше заявление. Председатель СНТ может составить акт о падении дерева.

Нельзя заявиться на выплату даже из-за небольшого пожара, если не вызывали пожарных: раз происшествие не оформлено, значит, его не было.

В течение 72 часов уведомить о происшествии страховую компанию по телефону, электронной почте или через мобильное приложение. Затем страховой эксперт приедет и осмотрит дом. До этого момента ничего ремонтировать нельзя, но разрешено принять меры, чтобы не стало еще хуже. Например, можно закрыть оконные проемы пленкой или натянуть тент над поврежденной кровлей. Перед этим желательно сделать фото дома в его исходном виде после происшествия.

Вот какие документы обычно просят страховые компании, чтобы оформить выплату:

1. Договор страхования или страховой полис.
2. Паспорт или любое другое удостоверение личности.
3. Доверенность, если за выплатой приходит не собственник.
4. Документы о праве собственности.
5. Документы о стоимости имущества, если ранее их не предоставляли.
6. Оригиналы или заверенные копии документов о происшествии — это могут быть справки, протоколы, постановления, решения, приговоры.
7. Список поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости на день события. Список можно оформить на обычном листе бумаги, даже от руки.
8. Список сохраненного и спасенного имущества с указанием его стоимости. Тоже оформляется в свободном виде.

Если все документы сгорели, частично страховщик может их восстановить. Например, полис и договор есть в базе данных страховой компании, и она может без проблем выдать дубликат. Но страхователю в любом случае придется получить новый паспорт, а на время его изготовления МВД выдает временное удостоверение. В таких ситуациях в заявлении на выплату рекомендую указывать: « Такой-то документ уничтожен в результате пожара, обязуюсь предоставить после восстановления в установленном порядке».

Еще случается, что полиция, пожарные или другие службы не выдают документы или тянут с ними. Тогда надо добиваться от них хоть какой-нибудь бумаги или же приложить к заявлению на выплату свое заявление в органы с отметкой о регистрации.

Обычно с момента подачи документов до выплаты проходит около 20 дней. Если осмотр и фиксацию повреждений проводили эксперты, то срок выплаты будет таким, какой указан в правилах страхования.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать дистанционно через сайт или приложение, туда же можно загрузить фото дома после происшествия. При незначительном ущербе, возможно, больше ничего не потребуется. Например, из опыта: в 2020 году страховая компания заплатила 129,78 Р владельцу дома за две рейки сайдинга, которые оторвало ветром. Для таких выплат компании нет смысла устраивать осмотр.

Почему страховая компания отказывает в выплате

Иногда страховая отказывает в выплате, даже если достоверность происшествия не вызывает сомнений.

Например, пожар на самом деле был, имущество действительно повреждено. Вот какими могут быть основные причины для отказа:

1. Страховую не уведомили о происшествии в положенный срок.
2. Хозяева умышленно ничего не сделали, чтобы уменьшить ущерб. Например, дом загорелся, но тушить его не стали, а пожарных вызвали через час.
3. Происшествие не зафиксировано: полицию, пожарных или спасателей не вызывали.
4. Страхователь предоставил ложные данные или документы.
5. Есть подозрения на мошенничество. Например, страховая считает, что хозяин сам поджег дом — это преступление, платить не будут, пока не разберется полиция.
6. Хозяева сделали ремонт до того, как пришел эксперт из страховой.
7. Владельцы дома грубо нарушили правила безопасности: курили в постели, развели костер на крыльце, пытались самостоятельно починить газовый котел.

Когда заключаете договор страхования, внимательно читайте условия

Клиенты страховых часто заключают договор не глядя и думают, что он покрывает все риски — от падения космического корабля до прорвавшей трубы. Вот несколько примеров из судебной практики, как все работает в реальности.

В Казани хозяйка застрахованного дома обнаружила на стенах трещины и потребовала за это выплату. Страховщик отказал, ведь такой риск в страховку не входил. Владелица дома не согласилась, пошла в суд и трижды его проиграла. Эксперты подтвердили, что это не страховой случай хотя бы потому, что трещины — следствие усадки дома, к тому же строители использовали некачественные материалы, и это подтвердила экспертиза.

В Москве фирма застраховала принадлежащий ей дом, а он сгорел. В полис входил только риск случайного пожара, а вот от поджога здание не страховали. Владельцы дома провели экспертизу, которая показала, что возгорание произошло само по себе. Но суд назначил еще одну экспертизу, и эксперт указал на явный признак поджога: было сразу два очага возгорания. Хозяева дома не только не получили выплату — суд обязал их возместить расходы на экспертизу, 389 297 Р .

В Мордовии женщина застраховала дешевый дачный домик как жилой дом стоимостью 700 000 Р . Дом сгорел, после чего выяснилось, что страховая сумма в договоре завышена. Страховая компания всеми силами пыталась признать договор недействительным, но суд встал на сторону хозяйки. Со страховой взыскали реальную стоимость дома — 41 984 Р , неустойку за затягивание выплаты — 4200 Р , штраф 5000 Р и компенсацию морального вреда в размере 1000 Р . Всего 52 184 Р .

Женщина попыталась получить больше денег, и суд второй инстанции даже частично занял ее позицию — указал, что страховая должна была проверить реальную стоимость дома, но полис оформили со слов владелицы, в итоге страховщик создал проблемы сам себе. Однако решение суда первой инстанции оставили в силе.

В Карачаево-Черкесии женщина только-только застраховала дом, как прошел сильный ливень и град, дом повредило. В договоре было прописано, что он начнет действовать только через 15 дней со дня оплаты, а происшествие случилось гораздо раньше. Дважды женщина судилась со страховой компанией, но ничего не добилась.

Как выбрать страховую компанию

Стопроцентно надежных способов выбрать страховую компанию, чтобы она точно заплатила, не существует. Но вот как можно сориентироваться:

Источник: journal.tinkoff.ru

Страхование дома

Каждый владелец частного загородного дома заинтересован в обеспечении его сохранности. Вы в силах свести к минимуму некоторые риски, но обеспечить полную защиту имущества невозможно. Страховка – это доступный каждому способ получить гарантию возмещения ущерба, нанесенного имуществу при наступлении страховых рисков. Вы восстановите повреждения за счет страховой выплаты, а не собственных средств.

Условия страхования в СК «Согласие» позволяют страховать любые типы строений, будь то дом в деревне, коттедж или дачный/садовый дом. Вы можете застраховать:

• каменные или деревянные жилые строения;
• отделку (покрытие поверхностей стен, перекрытий, перегородок отделочными, изоляционными и декоративными материалами) и инженерное оборудование (системы отопления, электро-, газо- и водоснабжения, канализации, вентиляции и др.);
• конструктивные элементы (стены, перегородки, конструкции балконов и лоджий и т.д.);
• движимое имущество в доме (мебель, электроника, бытовая техника и др.);
• строения хозяйственно-бытового назначения;
• ландшафтные сооружения и инженерные системы земельного участка;
• ценное имущество, картины (уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, а также имущество, представляющее особую ценность для вас);
• мототехнику; .

Договор страхования может быть заключен на случай следующих событий (рисков): пожара, взрыва, поджога, залива, стихийных бедствий, кражи со взломом, грабежа, разбоя, механических повреждений и т.д.

Застраховать дом может как собственник, так и арендатор.

Цена полиса формируется индивидуально и зависит от:

• перечня объектов страхования;
• размера страховой суммы, на которую вы страхуете имущество;
• перечня страховых рисков.

«Дом Классика»

Широкий перечень объектов страхования, включающий жилые (дачные) дома / квартиры в таунхаусе и иные строения на участке. Можно застраховать один объект недвижимости или любую их комбинацию. Цена договора формируется в соответствии с индивидуальными факторами риска.

«Дом Экспресс»

Страхование жилых/дачных/садовых домов и иных строений хозяйственно-бытового назначения, домашнего имущества в них и ГО от всех стандартных рисков без предстрахового осмотра при страховой сумме до 500 000 руб.

Чтобы оформить страховой полис, заполните онлайн-заявку на сайте или расскажите о ваших пожеланиях менеджеру по телефону или в любом офисе компании.

Источник: www.soglasie.ru

Страхование домов и построек

Разбираемся, как оформить полис ипотечного страхования онлайн.

Лента новостей

• Кому страхование ипотеки обходится дороже: мужчинам или женщинам? Исследование Банки.ру
• Страховая компания «Манго» прекращает работу и присоединяется к «АльфаСтрахованию»
• Российский рынок может остаться без трети страховых компаний
• Банки.ру проанализировал условия ипотечного страхования в марте 2022 года
• «Росгосстрах» запустил онлайн-страхование ипотеки
• «Ингосстрах» назвал риски в страховании имущества физлиц

Интервью

В 2017 году началось реформирование ОСАГО, а страхование жизни впервые в истории собрало больше страховых премий, чем моторное. Надолго ли этот новый расклад? Что делать с тормозящей рынок «автогражданкой»? Станет ли страхование имущества новым драйвером рынка?

Каким образом страховщики намерены «переломить хребет движению мошенников»? Действительно ли полиция не хочет расследовать страховые мошенничества? Спасет ли рынок ОСАГО создание единого государственного страховщика?

Пресс-релизы

В прошлом году страховая компания «Согласие» выплатила более 165 млн рублей за частные дома, пострадавшие при разных обстоятельствах. Причиной 32% страховых случаев являлись пожары.

Последние отзывы о страховании жизни

Впервые попала в ДТП 30.09.2022, виновником был другой водитель. Страховая компания Тинькофф. Выбрала их так как при регистрации автомобиля данная компания быстрее всех остальных. Весь отзыв

Всегда ей пользуюсь. Отличная компания, самые интересные цены. Ниже цен не найдете, пользуйтесь на здоровье. Спасибо сайту банки ру, отличный аккумулятор всех банков https://www.banki.ru/insurance/order/realty/house/» target=»_blank»]www.banki.ru[/mask_link]

Страхование загородного дома и дачи

Страхование загородной недвижимости является гарантией уверенности в завтрашнем дне. С полисом «АльфаДОМ» ваш дачный дом или коттедж будет застрахован от распространенных рисков. Подберите уже сегодня подходящую именно вам программу.

Что можно застраховать

Какие риски включены в стоимость

С помощью страховки вы можете покрыть расходы на распространенные риски. В них входят случаи, из-за которых можно повредить или потерять имущество, лишиться загородного или дачного дома:

Мы предусмотрели самые распространенные риски повреждения, гибели или утраты имущества:

• пожар, возникший из-за удара молнии или поджога;
• стихийные бедствия;
• затопление водой или жидкостью из водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения;
• противоправные действия третьих лиц (в том числе кража со взломом, грабеж, умышленное уничтожение или повреждение имущества третьими лицами);
• падение летающих объектов или их обломков;
• взрыв газа, употребляемого для бытовых надобностей.

Почему это удобно?

Компания «АльфаСтрахование» более 25 лет на рынке страховых услуг. Мы знаем, что дорого нашим клиентам, и разрабатываем продукты для надежной защиты имущества. Полис «АльфаДОМ» можно оформить в режиме online. Страховка дома не требует осмотра и описи домашнего имущества. Стоимость полиса напрямую зависит от тарифа выбранной вами программы.

Страховая сумма — размер максимальной выплаты в случае наступления страхового случая.

Сложно определить список рисков? Хотите вникнуть во все нюансы и уточнить, сколько стоит полис с подходящей вам программой? Просто позвоните нашим специалистам по контактному телефону или задайте свой вопрос с помощью специальной формы на сайте. Мы всегда рады предоставить консультацию.

Часто задаваемые вопросы

По данной программе нельзя застраховать объект незавершенного строительства, строения, которые находятся в аварийном состоянии, подлежат сносу или реконструкции.

В рамках полиса «АльфаДОМ» принимаются строения на полное страхование, т. е. включая конструктивные элементы (несущие и ненесущие стены, перекрытия, фундамент и крышу), внешнюю и внутреннюю отделку, инженерное оборудование, домашнее имущество. При этом для внешней и внутренней отделки жилого дома учитывается и стоимость проведенных работ. К застрахованному домашнему имуществу можно отнести мебель, бытовую и компьютерную технику, средства связи, предметы интерьера, одежду, обувь, постельные принадлежности, спортивно-туристический инвентарь. Обратите внимание, что действие договора не распространяется на ювелирные украшения, предметы искусства, антиквариат.

Страховку «АльфаДОМ» предусматривает страхование объекта недвижимости и имущества на 12 месяцев. Страховая премия уплачивается единовременно при оформлении страховки.

Страхователь должен представить документы, подтверждающие факт причинения ущерба и указывающие причины, характер и размер понесенных убытков.

Она может быть осуществлена при отсутствии документов, подтверждающих наступление страхового случая, если размер ущерба не превышает 30 000 рублей.

Нет, нельзя. Для заключения договора страхователь должен предоставить выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство или иной документ, позволяющий установить собственника объекта.

Можно. Договор страхования заключается на общих условиях. Выгодоприобретателем может стать любой совершеннолетний гражданин, постоянно зарегистрированный на жилой площади.

Договор страхования можно оформить на весь объект или на его отдельную долю. В первом случае выгодоприобретателями становятся все собственники, в том числе несовершеннолетние лица. Выплаты осуществляются пропорционально размеру доли.

Если договор страхования оформляют на часть объекта, выгодоприобретателем становится собственник этой части. Для долей, не имеющих выделенных границ, полис оформляют на основании плана, заверенного всеми дольщиками.

Нет, в программе «АльфаДОМ» такая возможность не предусмотрена.

Зависит от условий договора аренды. Если документ закрепляет за арендатором обязанность по ремонту и восстановлению поврежденного имущества, определяет его материальную ответственность, то страхователь станет выгодоприобретателем. В иных случаях выплаты получает собственник недвижимости (арендодатель).

Нет, нельзя. Для заключения договора страхователь должен предоставить выписку из ЕГРН, зарегистрированный договор отчуждения, свидетельство о праве на наследство или иной документ, позволяющий установить собственника объекта.

Можно. Договор страхования заключается на общих условиях. Выгодоприобретателем может стать любой совершеннолетний гражданин, постоянно зарегистрированный на жилой площади.

Договор страхования можно оформить на весь объект или на его отдельную долю. В первом случае выгодоприобретателями становятся все собственники, в том числе несовершеннолетние лица. Выплаты осуществляются пропорционально размеру доли.

Если договор страхования оформляют на часть объекта, выгодоприобретателем становится собственник этой части. Для долей, не имеющих выделенных границ, полис оформляют на основании плана, заверенного всеми дольщиками.

Нет, в программе «АльфаДОМ» такая возможность не предусмотрена.

Зависит от условий договора аренды. Если документ закрепляет за арендатором обязанность по ремонту и восстановлению поврежденного имущества, определяет его материальную ответственность, то страхователь станет выгодоприобретателем. В иных случаях выплаты получает собственник недвижимости (арендодатель).

Источник: www.alfastrah.ru