Есть несколько вариантов построить дом с помощью ипотечного кредита. Первый — это передать собственную квартиру (или квартиру родственников) в залог. Максимальный размер кредита будет зависеть от вашей платежеспособности, но не сможет превышать 80% от рыночной стоимости квартиры. Если квартира стоит к примеру 6 млн., то максимум можно получить — 4,8 млн. Это существенная сумма и ее должно хватить на постройку.
Второй вариант — передать в залог участок, на котором вы собираетесь строить дом. От его стоимости банк сможет дать сумму тоже не более 80% от рыночной стоимости. Если у ваш участок не сильно дорогой, то полученной суммы может быть недостаточно. Поэтому этот вариант подойдет только тем людям, у кого есть достаточно большая сумма собственных средств.
! Банки разделяют залоговые кредиты по нецелевому использованию и целевому. В первом случае вы можете потратить деньги на все что угодно, во втором только на то, что связано с приобретением или улучшением недвижимости: покупку новостройки, участка, проведение ремонта, строительство дома. При целевом использовании кредит на несколько процентов дешевле!
Как легко получить льготную ипотеку под 6,3% // Как взять ипотеку с господдержкой в 2022 году
Третий вариант — взять кредит по специальной банковской программе “ипотека на строительство дома”. Большим плюсом ее является то, что банк не требует дополнительного залога по кредиту, кроме залога участка. Но выбор банков невелик. Я знаю, что на сегодняшний день взять ипотеку на строительство дома можно в Россельхозбанке и Сбербанке. Если эти два откажут, то других вариантов не будет.
Как получить ипотеку на строительство дома
Так просто выдать деньги клиенту, чтобы тот построил дом, для банка очень рискованно. Так как нет полного обеспечения по кредиту. Никто не знает достроит ли он в итоге дом или нет. Поэтому данная Программа является очень рискованной, и банк предъявляет дополнительные требования к заемщику, чтобы минимизировать свои риски:
Источник: podboripoteki.ru
Выгодные предложения ипотеки на строительство жилого дома
Собственный дом по индивидуальному проекту – мечта многих, но стоимость этой мечты часто отталкивает от её реализации. Каждый осознаёт – если строить дом на остатки от зарплаты, стройка растянется надолго.
Ипотека под строительство частного дома – оптимальное решение для тех, кто не хочет погрязть в строительстве на долгие годы из-за недостаточного финансирования. Банковские программы помогут осуществить цель быстро, а мы поможем найти самый экономный вариант.
Где взять денег на строительство дома?
Если собственными накоплениями вы не располагаете, вариант один – занимать недостающую сумму в банке. Благо, на сегодняшний день кредитные организации предлагают широкий выбор программ кредитования под любые цели.
ИПОТЕКА 2022. ИПОТЕКА НА СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМА. ИПОТЕКА 0.1 ПРОЦЕНТ.
Кредит на строительство жилого дома вы можете получить по одной из программ:
- Наличными — потребительский кредит на строительство дома (без первого взноса, на срок до 5-7 лет);
- Целевой кредит на строительство дома (в залоге – объект незавершенного строительства);
- Кредит на строительство дома под залог квартиры – наиболее выгодный вариант с длительным сроком погашения до 25 лет.
Именно эти три решения презентуются как кредит на строительство дома. Условия и программы банков могут иметь разные вариации и названия, принцип единый. Расскажем о каждом продукте отдельно, чтобы вы смогли взвесить все «за» и «против», и принять наиболее близкое вам решение.
Кредит наличными на строительство дома
- Плюсы: отсутствие первого взноса, без залога.
- Минусы: небольшой срок кредитования и высокие требования к платежеспособности, ограниченная сумма (до 1,5-2 млн. рублей).
Потребительская программа подходит вам, если имеется достаточно серьезная сумма собственных накоплений или вы подбираете кредит на строительство дачного дома небольшой стоимости.
Целевые программы, как правило, не позволяют потратить кредит на дачу, поскольку залоговое имущество должно располагаться в черте города, а сады-огороды территориально удалены. Таким образом, потребительскую ссуду можно использовать, как кредит на покупку дачи без первоначального взноса или как кредит на строительство без залога.
Наличный кредит на приобретение дачи или строительство небольшого дома за чертой города выгоднее получить в банках:
В перечисленных организациях вы без проблем получите кредит на строительство загородного дома без первоначального взноса. Обратите внимание: для постоянных клиентов данных банко и зарплатников, максимальная сумма кредитования увеличивается до 3-5 млн. рублей, а срок кредита – до 7-8 лет.
Целевой кредит на постройку жилья
- Плюсы: выгодная ставка от 8,25%, возможность использования субсидий и материнского капитала, удобный срок возврата до 25-30 лет, может предоставляться в виде открытой кредитной линии.
- Минусы: документально сложное оформление, множество требований, первоначальный взнос от 15-30%.
Кредитование строительства по целевой программе – самый сложный вариант. Кредит под ИЖС предполагает наличие земли в собственности, на которой вы будете возводить строительство. Сложности связаны с оформлением в залог объекта незавершенного строительства, с огромных перечнем требований к земле. Многие банки требуют предоставление дополнительного имущественного залога до этапа регистрации возведенного объекта.
Большим плюсом является возможность использования государственной поддержки на кредит на постройку дома молодой семье. В частности – субсидии, материнский сертификат (банки могут принять сертификаты в качестве первого взноса).
Важные особенности кредита на ИЖС:
- Ссуда на строительство частного дома может потребовать дополнительного обеспечения на период строительства;
- Все работы по строительству подотчетны – вам придется сохранять чеки на каждый гвоздь, предоставлять сметы на все проведенные работы по строительству и благоустройству;
- На период строительства дома, ставка банка может быть выше;
- Возведенный объект останется в залоге у банка на весь период кредита;
- Земля под ИЖС должна полностью соответствовать требованиям (подведенные коммуникации, круглогодичная транспортная доступность, наличие инфраструктуры и пр.);
- Важное требование банков – земля и построенный объект не могут располагаться в природоохранной зоне;
- При недостаточности доходов заёмщика, к кредиту могут привлекаться поручители и созаёмщики.
Требования к клиенту на ипотечный кредит на строительство частного дома несколько выше, поскольку для такого серьезного шага нужна особая степень ответственности. Банки одобряют сделки гражданам от 25-28 лет, хотя условия позволяют участие с 21-22 лет.
Кредит на строительство под залог недвижимости
- Плюсы: выгодная ставка, меньше требований к клиенту, высокая вероятность одобрения, можно оформить без первого взноса;
- Минусы: максимальный лимит кредита ограничен стоимостью залогового объекта.
Наиболее удачный вариант кредит на строительство дома — под залог земельного участка или имеющейся квартиры. В этом случае, вы получаете наличными до 60-75% стоимости жилого объекта и тратите полученные средства налюбые цели безотчетно. То есть, на осуществление работ уже можно привлечь не официального подрядчика, а частную бригаду, материалы можно приобрести б/у и использовать иные варианты экономии.
Залоговый кредит освобождает от большинства требований к земле и строению, что позволяет реализовать более смелые планы, не ограничиваться в выборе места застройки, материалов для строительства, использовать нестандартные решения.
Выгодный кредит на строительство дома с залогом доступен гражданам с 18 лет. Для оформления, потребуется изучить требования к залоговому объекту и рассмотреть десятки подходящих программ – вариантов кредита с обеспечением на рынке значительно больше, нежели целевых займов на строительство.
Как получить кредит на строительство дома?
Определившись с программой кредитования, вам предстоит оценить массу предложений, узнать — какие банки дают кредит на строительство частного дома в рамках выбранных условий.
Если подбор кредита на строительство вызывает у вас сложности или вы не можете найти самую низкую ставку – мы готовы помочь вам:
Получение одобрения от банка – это первая и самая важная ступень в ваш будущий дом. По одобренной суммы вы уже сможете готовить план строительства и собирать необходимые бумаги.На подготовительно-документальный этап банк отводит вам 60 дней – обычно этого достаточно.
Заранее следует решить вопрос по земле – банки разрешают строить только на собственном участке, при наличии разрешительной документации. Если вы настроены на получение целевого кредита – подобрать программу и готовить документы стоит под контролем профессионалов – лучший способ: обратиться к брокерам.
Невысокая популярность целевых кредитов на строительство связана именно со сложностями в оформлении и только брокеры помогут пройти эту эпопею без преград, нервов и осложнений.
Также, услуги брокеров будут актуальны для вас в таких задачах:
- Найти самую выгодную ставку по кредиту на строительство;
- Помочь с формированием пакета документов;
- Получить одобрение банка при отказе;
- Ускорить процесс рассмотрения и оформления;
- Проверить и разъяснить все аспекты сделки с юридической стороны;
- Решить любые сопутствующие сложности.
Менеджеры бака, хоть и участвуют в процессе оформления и проявляют заинтересованность, не станут решать ваши проблемы и искать выгодные клиенту решения. Брокеры же наоборот – полностью заинтересованы в поставленных задачах и имеют компетенции для их срочного и выгодного решения.
Источник: moscredit.ru