Нужно ли страхование имущества при ипотеке в новостройке

Что должен знать о страховании ипотеки каждый заемщик в 2022 году. Отвечаем на вопросы о страховании ипотеки — задать вопрос.

Ипотечное страхование — что это простыми словами

Покупая квартиру в ипотеку, нужно предусмотреть все нюансы, которые ожидают в течение долгих финансовых отношений с банком. Страхование жилья – способ избежать непредвиденных проблем. Но выгодно ли оно заемщику или только банку? Разберемся в статье.

Что нужно знать об обязательной страховке

Дмитрий и Марина долго раздумывали о приобретении жилья в ипотеку. На примете была квартира в жилом комплексе, банк предварительно одобрил им заем на 15 лет. У обоих есть стабильная работа и заработок, позволяющий не ощущать бремя ежемесячных платежей. Но чувство сомнения не покидало их, ведь 15 лет – это долгий срок. За это время может произойти все, что угодно.

Сомнения Дмитрия и Марины вполне понятны. Так же думают многие, кто хочет купить новое жилье с помощью банка, но боится непредвиденных обстоятельств: потерю работы, длительные болезни, бытовые бедствия.

«А если меня затопят, или случится пожар? Я тогда останусь без жилья и с долгами банку», – такие мысли приходили хотя бы раз каждому, кто планировал брать ипотеку.

При этом для банка ипотека – такой же риск, как и для вас. Представьте ситуацию: вы одолжили другу большую сумму денег. Он стабильно возвращал занятое частями, но внезапно заболел и не смог выплачивать долг. Теперь вы волнуетесь: а сможет ли ваш знакомый вообще расплатиться?

В такой же ситуации оказывается и банк. Кредитор понимает, что стабильный заработок и хорошая кредитная история не смогут гарантировать, что заемщик будет стабильно вносить платежи весь срок. Чтобы обезопасить и банк, и клиента, существует ипотечное страхование.

Иными словами, страхование ипотечной недвижимости или ипотечная страховка – это защита приобретаемого жилья от различных непредвиденных обстоятельств.

Оно гарантирует, что кредитор получит выплату в случае наступления определенных неблагоприятных ситуаций. А также защищает квадратные метры от снижения стоимости.

В свою очередь страхование защищает заемщика от порчи имущества: пожар, потоп, взрыв газа, природные катаклизмы и проч.

Следует учитывать, что страхование – это обязательное условие при оформлении ипотеки, а значит, отказаться от него нельзя. Если покупатель жилья не пожелает застраховать ипотечную квартиру и не оформит документы на страхование объекта, то банк вправе расторгнуть договор с заемщиком. Причем это обязательно как для новостроек, так и для вторичных объектов.

В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны под 3,88% с господдержкой.

Добровольное страхование

Дмитрий согласился, что обязательное страхование ипотечной квартиры нужно, тем более экономически обосновано. Но он слышал слишком много историй о том, как клиентам банка навязывали ненужные страховки даже при оформлении кредита, что уж говорить про ипотеку…

Дмитрий отчасти прав. Ипотечная система предполагает наличие и других вариантов страхования, которые касаются не только жилья. При этом оно называется добровольным, потому что может пригодиться не всегда и не для каждого случая покупки недвижимости.

• Страхование ответственности заемщика.

Защищает клиента банка от потери платежеспособности по кредиту. Иными словами, страховая организация выплатит за вас часть долга, если вы по каким-либо причинам не сможете совершать платежи.

Но не стоит думать, что данный вид страхования объекта недвижимости при ипотеке как по волшебству избавит от обязанности платить вовсе. П.4 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке» объясняет: страховой случай наступает, если клиент пропустил платеж и не может выполнить требование банка досрочно погасить долг.

При этом реализация заложенного жилья не принесла кредитору достаточно средств для закрытия задолженности. Таким образом страховая выплатит лишь часть долга.

• Страхование жизни и здоровья.

Если заемщик заболел, получил инвалидность или умер, то компания выплатит долги банку.

Это один из самых популярных видов добровольного страхования, так как после смерти обладателя кредита долги переходят его родственникам, в том числе и несовершеннолетним. А компания как раз защищает от таких непредвиденных случаев.

Совет от банка

Внимательно читайте условия наступления страхового случая. У всех банков они разные: одни кредиторы включают в договор только смерть заемщика, а некоторые вписывают и болезни, и последующую временную нетрудоспособность, и инвалидность.

• Титульное страхование.

Защищает обладателя недвижимости от потери права собственности. Страхование титула может пригодиться при покупке вторичного жилья. Бывают ситуации, когда неизвестные ранее родственники или наследники заявляли о правах на купленную квартиру.

Конечно, перед приобретением жилья следует проверять наличие всех возможных претендентов на владение им, но на практике даже это не может уберечь от подобной ситуации. Поэтому страхование титула – хороший вариант, который сможет обезопасить покупателя недвижимости от потери средств и расходов на суды.

Данные виды страхования рассчитаны на то, чтобы клиент ни о чем не переживал во время приобретения и дальнейшего пользования новым жильем. Однако стоит помнить, что эти варианты добровольные, то есть вы можете отказаться по личным соображениям.

Совет от банка

Если банковский работник навязывает дополнительные услуги, то напомните ему о п.2 ст.16 Закона «О защите прав потребителей»: запрещается продавать товар или услуги только при условии приобретения другого товара или услуги. Другими словами, продавать дополнительную страховку под предлогом отказа в оформлении ипотеки сотрудник не имеет права.

На что распространяется обязательная страховка

Доводы о том, для чего нужно страхование, кажутся вполне логичными. Но Марина вспомнила множество историй, когда люди, оформляя страховку, не получили полагающиеся выплаты. Со стороны кажется, что все компании только и ищут лазейки в договоре, чтобы не перечислять деньги. А если и с ипотечным страхованием дело обстоит так же?

Многие скептически относятся к страховке, так как не имеют представления о том, от чего она защищает.

Компании по-разному оценивают ущерб жилья. Например, кто-то включает в перечень защиту недвижимости от падения летающих объектов (самолетов, вертолетов и т.д.) и их деталей. Такой вариант хоть и редок, но возможен. Поэтому подробно обсудите с сотрудником страховой организации, когда и в каких случаях вы сможете рассчитывать на выплату.

Что именно защищает ипотечное страхование

Под защитой оказывается так называемая «коробка» жилья: полы, стены, потолок, входная дверь, окна, фундамент и крыша.

Чаще банк заинтересован, чтобы квадратные метры не теряли свой внешний вид и оставались пригодными для проживания. Страховые случаи наступают при особо серьезных повреждениях:

• бытовые происшествия: пожар, взрыв;
• природные катаклизмы: наводнения, землетрясения;
• действия третьих лиц: например, произошло разрушение конструкции из-за неправильной перепланировки соседей.

Рассмотрим пример. Мария уехала отдыхать на новогодние праздники. Спустя несколько дней ей позвонили соседи сверху: у них на кухне прорвало трубу, и они опасались, что могли затопить ее квартиру. Девушка срочно вернулась домой и обнаружила, что обои и мебель на кухне испортились от воды.

Так как квартира была ипотечной, Мария обратилась в страховую компанию. Но там ей отказали: сама конструкция квартиры не пострадала, а помещение осталось пригодным для жилья – требуется лишь косметический ремонт и замена мебели. Поэтому потоп не посчитали страховым случаем.

Прежде всего банк заинтересован в сохранности жилья, как цельного помещения. Ведь только тогда его можно будет реализовать, если заемщик больше не сможет платить. А мебель и элементы ремонта не включены в страховку, так как не влияют на качество самих конструкций.

По той же причине страховка не защитит от взлома и кражи имущества.

Конечно, каждый случай ущерба недвижимости индивидуален. Поэтому важно внимательно изучать договор, который вы подписываете. Задавайте вопросы по каждому непонятному пункту – это поможет избежать разногласий со страховой фирмой. И в то же время вы будете четко знать, от чего конкретно вы защищены.

Карта «Халва» – универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 9%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства до 500 000 рублей и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Только до 04.09.2022 действует увеличенная рассрочка – целых 24 месяца на все покупки у партнеров по акции «Школьная Халва». Позвольте себе еще больше с Халвой!

Как застраховать жилье

Марина и Дмитрий все же решили оформить ипотеку, убедившись, что страхование – это не просто очередная навязанная услуга. Банк, в котором они брали кредит, порекомендовал выбрать одну из нескольких аккредитованных страховых компаний. С чего начать?

Нередко банки упрощают клиентам поиск организаций для оформления страховки – у всех кредиторов есть список нескольких фирм, где заключение договора стоит дешевле.

При этом не поддавайтесь на уговоры ипотечного специалиста обратиться к конкретному агенту – это недопустимое требование. Об этом говорится в п.3 Общих исключений в отношениях между кредитными и страховыми компаниями.

Также работник банка не может изменить какие-либо условия ипотеки, например, поднять процентную ставку или увеличить первоначальный взнос при обращении к другому агенту. Если вы выбрали организацию из списка аккредитованных, значит, ее услуги полностью отвечают всем требованиям, и кредитор не вправе вам отказать.

Вы можете даже обратиться в стороннюю организацию по своему выбору, но в таком случае банку придется проверять компанию на соответствие стандартам кредитора. Это может занять время и затянуть одобрение ипотеки. Поэтому лучше обратиться к тем страховым агентам, с которыми банк уже неоднократно сотрудничал.

Итак, что делать после того, как ипотека получена, и надо оформить страхование:

• Обратитесь в аккредитованные компании.

Советуем не останавливаться на одном агентстве, иначе вы упустите более выгодное по цене предложение.

• Отправьте оценочный альбом.

Оценочный альбом – набор сведений о квартире, которые составляет оценщик. Он основан на данных о недвижимости из ЕГРН, экспликации квартиры (перечень всех имеющихся жилых и нежилых помещений), поэтажном плане и фотографиях. Исходя из этого, рассчитывают стоимость полиса на квартиру.

• Сравните представленные цены и условия по получению услуг.

Благодаря тому, что оплата доступна онлайн, а полис высылают в электронном виде на вашу почту, страхование квартиры занимает лишь пару-тройку часов.

Менеджеры банка также принимают электронные версии чеков оплаты и полисов.

Совет от банка

При выборе останавливайтесь на крупных организациях. Благодаря стабильной работе, они повышают шансы на получение средств при наступлении страхового случая.

Также не следует торопиться: сначала дождитесь положительного решения банка о выдаче кредита. Если вы обратитесь в страховую, а в ипотеке откажут, то возврат денег займет много времени.

От чего зависит стоимость полиса

Точную сумму, в которую обойдутся услуги агента, вы узнаете только при личном обращении в организацию.

Цена зависит от многих факторов: региона проживания, параметров квартиры: первичная или вторичная, метраж, размера оставшегося кредита, длительности срока, программы ипотеки и даже от самой компании.

Как правило, страховку определяет и цена квартиры. Но при этом взнос учитывает лишь остаток по кредитным деньгам, взятым у банка, без первоначального взноса.

Многие организации предлагают рассчитать цену полиса онлайн, что поможет составить примерную картину рынка страховых услуг. Но такие сервисы есть не у всех компаний, поэтому лучше всего обратиться в несколько аккредитованных организаций и сравнить их цены.

Какие документы нужны

Итак, вы выбрали компанию для получения полиса, остался последний шаг – подготовить документы.

Основной набор включает стандартные документы:

• паспорт;
• документы на квартиру;
• оценочный альбом.

При этом каждая организация может расширять этот список в зависимости от регламента работы. К нему может добавиться следующее:

• договор купли-продажи квартиры;
• заявление на страхование (выдается при обращении в компанию);
• справка из ЕГРН;
• технический паспорт;
• подтверждение льгот (например, если у вас военная ипотека);
• выписка из домовой книги.

Более конкретный список вы можете уточнить уже при обращении в выбранную компанию. Если вы захотите оформить и добровольное страхование, то для этого вам потребуется расширить пакет документов.

Ипотека – нелегкое дело, с этим сложно не согласиться. Но при этом страхование недвижимости обеспечит защиту от непредвиденных проблем, и вы не останетесь один на один с долгом. А альтернативные виды защиты помогут предусмотреть, если не все, то многие случаи, которые могут угрожать вашей недвижимости, а порой и здоровью.

Нужна ли пленка под цементную стяжку Нужно ли стелить пленку под стяжку пола Правильно подобранный и уложенный согласно технологии гидроизоляционный. … Пленка под стяжку для гидроизоляции как способ предупреждения проникновения влаги в стяжку . Самостоятельный ремонт помещения связан с необходимостью изучения свойств используемых материалов и технологии их применения. Особого внимания требует один из элементов дома (квартиры), постоянно находящийся под значительной нагрузкой – напольное покрытие и его основание.

Что важно знать про ипотечное страхование: вопрос-ответ

Страхование ипотеки является обязательным для всех заемщиков. В данной статье собрали самые популярные вопросы о страховании ипотеки, которые помогут разобраться в этой теме.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, задайте его в комментариях под статьей.

Какая страховка нужна для ипотеки?

Существует три вида ипотечного страхования: недвижимости (дома или квартиры), титульное (право собственности на недвижимость), жизни заемщика. Первый вид является обязательным по закону и без него нельзя получить ипотеку.

Титульное и жизни — добровольные виды страхования, но при их отсутствии банк имеет право поднять процентную ставку.

Выберите страхование:

Можно ли отказаться от страхования ипотеки?

Нет, заемщик обязан застраховать недвижимость при оформлении ипотеки. Отказаться можно только от страхования права собственности (титульное) и страхования жизни и здоровья. Но при отказе от данных видов страхования банк поднимает ставку.

Выгодно ли отказываться от страхования жизни для ипотеки?

Как отмечалось выше, при отказе от страхования жизни банк повышает ставку по кредиту. У заемщика возникает вопрос, что в таком случае будет выгоднее — платить по повышенной ставке или оформить полис?

В данном случае все индивидуально, поскольку страхование жизни рассчитывается для каждого клиента по определенным тарифам. Например, страховка будет дороже для людей старше 50-60 лет, для лиц, которые имеют хронические заболевания, вредные привычки или опасную работу.

В самых сложных случаях страховка жизни будет обходиться дорого, поэтому иногда повышение ставки немного выгоднее страхования. В большинстве случаев выгоднее оформлять страховку жизни.

Где нужно оформлять страховку?

Оформить страховку можно в офисе любой страховой компании или на сайте страховщика/агрегаторе страховок. Не обязательно покупать страховку напрямую у банка (это выходит дороже).

Главное условие — компания должна быть аккредитована в банке для ипотечного страхования. Список одобренных компаний есть на сайте банка.

Когда нужно оформлять страхование ипотеки?

Страховку нужно оформлять до заключения ипотечного договора. Полис можно оформить онлайн (приходит на почту в течение 5-40 минут), затем распечатать и приложить к остальным документам.

Сколько стоит страхование ипотеки?

Стоимость страховки зависит от разных факторов. Основной — сумма остатка по кредиту. На цену страхования недвижимости влияет год постройки дома, тип недвижимости (квартира или дом) и т.д. На цену страхования жизни влияет профессия, состояние здоровья, пол и возраст заемщика.

Отличается ли цена страховки в страховой и на ПОЛИСе?

На нашем сайте Полис812 страхование ипотеки дешевле, чем на сайтах страховых компаний. Помимо низких тарифов, которые предоставляют наши партнеры, даем дополнительную скидку 5%.

Почему выгоднее страховаться на ПОЛИСе?

Страховки, которые предлагает банк-кредитор гораздо дороже, чем на сайте страховщиков. На Полис812 можно не только сравнить предложения разных страховых компаний без ожидания расчета, но и оформить полис по самой выгодной цене. Убедитесь в этом сами, рассчитав стоимость в несколько кликов с помощью онлайн-калькулятора.

Какую недвижимость можно страховать на ПОЛИСе?

Все зависит от выбранной программы. Некоторые компании принимают на страхование только недвижимость, построенную после 1955, 1960, 1970 годов. На нашем сайте вы можете застраховать даже дом с деревянными перекрытиями, что сделать довольно сложно.

В каких компаниях разрешено страховать ипотеку?

Список компаний, одобренных для страхования ипотеки представлен на сайте банка-кредитора. На Полис812 при выборе банка будут показываться только аккредитованные страховые компании.

Принимают ли банки электронные страховки?

Все банки принимают страховки, оформленные через Полис812. Готовую страховку нужно распечатать на принтере или предоставить в банк электронный вариант.

Где застраховать ипотеку свыше 15 млн. рублей?

Нередко отказы в страховании ипотеки получают заемщики, у которых сумма по кредиту более 15 млн. рублей. Это стандартное ограничение во многих страховых компаниях. На Полис812 вы можете застраховать ипотеку без ограничений по сумме.

От чего защищает ипотечное страхование квартиры?

Стандартный договор ипотечного страхования должен включать риски повреждения или гибели несущих конструкций квартиры/дома. То есть по данной страховке защищаются только конструктивные элементы.

Можно ли дополнительно застраховать имущество в квартире?

Некоторые компании дополнительно могут включать в ипотечное страхование риски повреждения ремонта, мебели, техники, а также гражданскую ответственность (перед соседями).

Как получить оригинал полиса, оформленного онлайн?

После оформления страховки на сайте, оригинал документа будет выслан на электронную почту. Процесс оформления занимает не более 10 минут, а ожидание страховки не более 40 минут. Полис достаточно распечатать, посещать офис страховой не нужно.

Можно ли оформить полис без номера кредитного договора?

В страховку необходимо вносить номер договора, без него банк может не принять полис. При оформлении страховки запросите номер договора у вашего менеджера по ипотеке.

Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?

Клиент имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. Однако стоит помнить, что условия расторжения договора и возврата денег отличаются. Каждый страховщик имеет свои условия прекращения действия страховки.

Что делать, если в ипотечной страховке ошибка?

Действия в случае ошибок при заполнении договора отличаются в зависимости от выбранной компании. Некоторые компании принимают заявки по электронной почте, а в других придется посетить офис для исправления ошибки.

Может ли компания отказать в страховании ипотеки?

Такая ситуация возможна. Компания может отказаться от страхования ипотеки, где есть большой риск повреждения или уничтожения имущества (деревянный дом, газифицированные дома). Также на страхование реже берутся кредиты с большой суммой.

Сколько действует ипотечная страховка?

Страховой полис оформляется на год, затем его можно продлить в этой же страховой компании или перейти в другую. При продлении на Полис812 не нужно повторно заполнять данные, достаточно выбрать соответствующую опцию в меню.

Сверху пленку обычно стелют , для того, чтобы раствор не протек в щели на стыках листов. Но, честно говоря, я не знаю какие там должны быть зазоры??? Во-первых, я укладывал все аккуратно. Во-вторых, все соединения идут с нахлестом(Для этого края листов и сделаны ступенькой). А если, где щель и кажется большой, то запенил и все. Зачем стелить пленку при стяжке пола? Объясняю, почему решил обойтись без этой лишней работы. А с пленкой больше возни. Постелить , закрепить, и ходить "на цыпочках", чтобы ее не порвать… Зачем все эти заморочки? Так что ставим маяки на утеплитель, и вперед. Зачем стелить пленку при стяжке пола?