Нужно ли страховать титул при ипотеке в новостройке втб

Содержание

Справка о сервисах Метра квадратного

Нужно ли страховать титул при ипотеке в новостройке втб

Титульное страхование защищает интересы заемщика и кредитора. Если сделку по каким-то причинам признают недействительной, покупатель вернет деньги. Задача титульного страхования защитить стороны от мошеннических схем. Например, когда владельца недвижимости лишили прав на квартиру и сделку признали недействительной.

В каких случаях стоит оформлять титульное страхование, сколько это будет стоить, и какие документы потребуются, читайте в статье.

Особенности титульного страхования

Задача титульного страхования — защитить права сторон от потери прав собственности. Но в страховку не входит случай с физическим уничтожением объекта. На практике чаще всего оформляют комплексный полис, где титульное страхование — одна из опций. Согласно ГК РФ №102-ФЗ титульное страхование оформляется в добровольном порядке. Банки не имеют права навязывать клиенту такой вид услуги.

Страховка действует три года. Но заемщик может увеличить продолжительность действия полиса до 20 лет. Чаще всего титульное страхование оформляется при покупке коммерческой недвижимости.

Услуга пользуется популярностью и у заемщиков, которые покупают квартиры по ипотеке. И страховка титула защищает кредитора и заемщика, в отличие от страхования здоровья и имущества. Страховка имущества и здоровья выгодна банку, а не клиенту.

При каких сделках недействительно титульное страхование?

Титульное страхование защищает от недействительных сделок в следующих случаях.

Продавца официально признали недееспособным в момент заключения сделки. Опекун может оспорить договор купли-продажи. В этом случае покупатель утратит права собственности, даже если оформил кредит. Титульное страхование в этом случае защитит права покупателя.

Жилье куплено у одного из супругов, а второй не давал нотариальное согласие. Сделку признают недействительной.

Договор купли-продажи продавец подписывал под давлением третьих лиц. Покупатель об этом может и не знать, но если продавец обратитесь в суд и докажет, что его заставили продать имущество, сделку признают недействительной.

Сделка проведена с нарушением прав несовершеннолетних детей. Покупатель может и не знать об этом, но при таком раскладе сделку посчитают незаконной.

Такой вид страхования не защитит недвижимость от конфискации или ареста, если собственник перестал выполнять финансовые обязательства.

Как оформить титульное страхование?

Собираетесь проводить сделку купли-продажи недвижимости и планируете оформить титульное страхование? Обратите внимание на срок составление договора со страховщиками. Для заемщика выгоднее заключать сделку на срок от трех лет — в этом случае платежи равномерно распределятся на весь период действия страховки.

Страховые компании часто отказывают сторонам в выплатах, т. к. в договоре отсутствует страховой случай. Например, в договоре сказано, что заемщику положено возмещение ущерба, если продавца признают недееспособным. А других пунктов нет. Попросите компанию внести и другие положенные пункты.

Вот пять основных причин, по которым заемщики оформляют титульную страховку:

в документах были подделаны подписи;

во время сделки не учли права несовершеннолетних;

сделка заключена с покупателем, который по факту не является полноправным владельцем;

выявлены юридические нарушения при оформлении сделки;

договор заключен с покупателем, которого признали недееспособным.

Стоимость титульного страхования

Страховая компания рассматривает документы и оценивает риски. На основании этого и принимается решение о стоимости услуги. В среднем страховка обходится от 0,3% до 1% от размера ипотечного кредита.

Документы для оформления титульного страхования

Чтобы ипотечному заемщику заключить страховку титула со страховой компанией, потребуются следующие документы:

паспорт от физлица и регистрационные документы на компанию для юрлица;

договор ипотечного кредитования;

свидетельство о браке и рождении детей.

документы на квартиру, договор дарения, завещания.

выписка из ЕГРН, заключение о стоимости квартиры от экспертов, техпаспорт.

Когда страховые компании отказывают в выплатах?

Страховщики отказывают в возмещении ущерба в следующих случаях.

Заемщик пропускает оплаты по ипотеке и не выполняет кредитные обязательства.

Титул утратил свою силу в результате конфискации имущества.

Застрахованный объект недвижимости владелец использует не по назначению или нарушает правила эксплуатации. Например, заложил объект недвижимости или оформил дарственную без уведомления страховой компании.

Коротко: в каких случаях защищает титульное страхование?

Недвижимость куплена, а продавец не учел интересы несовершеннолетних детей. Органы опеки требуют признать сделку недействительной и вернуть квартиру продавцу.

Покупатель подписал соглашение с лицом, которое не является полноправным владельцем недвижимости.

После оформления сделки продавец заявил, что его заставили продать квартиру.

Продавца признали недееспособным в момент заключения договора купли-продажи.

При оформлении сделки выявлены юридические нарушения. Договор хотят признать недействительным по решению суда.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

Коротко о страховании титула : Страхование титула — это страхование от потери права собственности. При страховании имущества вы страхуете квартиру физически, а титульное страхование защищает право собственности юридически. Существуют случаи, которые не признаются страховыми. При выборе страховой компании внимательно изучите их.

Одобрена ипотека в ВТБ на покупку квартиры на вторичном рынке. При заказе Защиты сделки нужно ли дополнительно оформлять титульное страхование? Это условие банка для снижения процентной ставки.

Для снижения ставки в ВТБ работает только титульное страхование. Защита сделки его не заменяет, это разные продукты.

Читайте также:  Нужно ли менять окна в новостройке от застройщика

Идеи схожи, но есть существенные различия.

Защита сделки – это юридические услуги под ключ с гарантией, а титульное страхование – это только гарантия (условно).

Идея Защиты сделки: сделать всё, чтобы риски НЕ ВОЗНИКЛИ. Для этого мы тщательно проверяем объект, составляем документы и пр. Страховая компания же только страхует вас от риска.

Как правило, страхование титула действует 1 год, Защита сделки – 10 лет.

Страхование титула не предполагает юридического сопровождения при появлении риска.

Иными словами: страхование титула – самостоятельный продукт, а гарантия возврата средств в Защите – следствие того, что мы проводим сделку и делаем всё возможное, чтобы риски не возникли.

Аналогия: гарантия качества квартиры от застройщика (= Защита сделки) или страховка квартиры от пожара (=страхование титула). В первом случае застройщик уверен в качестве своих услуг и дает на них гарантию. Во втором случае страховая просто берёт риски на себя при их реализации.

При этом страхование титула и Защита сделки отлично дополняют друг друга (например, если страхование титула обязательно для снижения ставки по ипотеке).

Если риск реализуется, то страховая погасит долг перед банком, а Метр квадратный выплатит разницу.

Например, квартира стоит 10 млн. Через три года возник риск потери права собственности. За это время вы выплатили банку 3 млн, а первоначальный взнос был 1 млн. В случае потери квартиры страховая погасит 6 млн кредита. Если у вас будет Защита сделки, то Метр Квадратный выплатит вам ещё 4 млн.

В новостройке точно не будет страхования титула , а страхование объекта нужно будет оформлять только после постройки дома и регистрации права собственности. /guide/mortage/. Как устроена ипотека . … Обычно при ипотеке предлагают комплексную страховку , в которую входят все нужные банку виды страхования . Оформить ее дешевле, чем страховать риски по отдельности. В моем случае по желанию можно было оформить страхование жизни. Так ставка по кредиту становилась ниже на 1%, поэтому мне было выгодно оплачивать обе страховки . Страховать титул и ответственность мне не предлагали.

Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает

Фото: shutterstock

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость [1]. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.

Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.

Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.

При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.

Например, страховка защитит в случае появления и претензий наследников или неучтенных собственников после сделки. Другая распространенная ситуация — продажа недвижимости, приобретенной в браке [2]. Бывают и иные случаи. «Куплен объект, но в течение срока исковой давности право собственности оспаривается, например, если сделка совершена в условиях процедуры банкротства предыдущего владельца. Кредиторы оспаривают сделку, и если суд примет решение в их пользу, то у текущего владельца возникает риск потери объекта и утраты денег, которые он заплатил при оформлении договора купли-продажи. В этом случае наличие договора страхования титула может защитить покупателя», — приводит пример председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) Катерина Якунина.

Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:

  • признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
  • наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
  • нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
  • нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

«Существует большое количество ситуаций, при которых титульное страхование помогает избежать проблем и финансовых потерь. Но наиболее распространенными являются случаи, связанные с нарушением прав детей, супругов и наследников», — говорит директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Читайте также:  Действия при оформлении квартиры в собственность в новостройке ипотека

Фото:shutterstock

Нестраховые случаи

Как и в любом другом страховом договоре, при защите титула оговариваются ситуации, в которых возместить ущерб будет невозможно. Например, утрата права собственности не признается страховым случаем, если она произошла вследствие [4]:

  • ядерного взрыва;
  • военных действий;
  • гражданской войны;
  • изъятия или уничтожения имущества по распоряжению госорганов.

«Не стоит рассчитывать на получение страхового возмещения при утрате права собственности на жилье по вине покупателя, а также при несоблюдении условий полиса. К примеру, если квартиру отсудили за долги по ипотеке либо страхователь сдавал жилье в аренду или сделал перепланировку без согласия страховой компании и банка», — уточняет Ковалев.

Как оформить титульное страхование

Как правило, получение титульного страхования — двухэтапный процесс. « Для начала страховая компания проверяет титул — историю объекта, все правоустанавливающие документы, историю сделок с объектом, продавца, обременения на объект, характер сделки, ее рыночный характер, чистоту обеих вовлеченных сторон (для исключения риска мошенничества и сговора сторон) и т. д.», — поясняет Катерина Якунина.

Если проверка обнаружит дефекты титула, то страховщик оповестит об этом страхователя. Когда никаких проблем не выявлено, то компания переходит к этапу оценки рисков и формирования цены.

Обычно страхование титула оформляют до сделки купли-продажи. Однако приобрести полис можно и после, главное — до наступления страхового случая.

При ипотеке все документы оформляются в банке. В остальных случаях следует обратиться в страховую компанию.

Договор титульного страхования можно заключить на срок от года до десяти лет [5]. При этом стоит помнить, что законом установлен десятилетний срок исковой давности: в этот период, например, неучтенные наследники могут предъявить свои требования на квартиру и другую недвижимость.

Стоимость полиса

В среднем полис обходится покупателю в сумму от 0,3% до 1% от цены недвижимости [6]. В отдельных случаях страховщик применяет повышающие коэффициенты. На решение может повлиять количество сделок с недвижимостью в прошлом, их давность, а также основания, по которым объект перешел в собственность прежним владельцам (например, наследство) и т. п. Как правило, страховщики позволяют оплатить полис не только единым платежом, но и в рассрочку .

Список документов

Точный список документов, необходимый для страхования титула, варьируется от страховщика к страховщику, но в стандартный набор, как правило, входят:

  • выписка из ЕГРН и домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация;
  • справки о психическом здоровье участников сделки;
  • заключение органов опеки, если доля в недвижимости принадлежала несовершеннолетним.

Титульное страхование при ипотеке

Титульное страхование не входит в список обязательных, но на практике кредитор может попросить заемщика оформить такую страховку. «При ипотечном кредитовании это может быть дополнительным требованием кредитора, если он видит потенциальные риски в истории квартиры», — объясняет Ковалев.

Заключение договора до получения ипотеки влияет на снижение процентной ставки по кредиту, поэтому чаще всего имеет смысл приобретать страхование титула до регистрации права собственности: «Это позволит не только обезопасить себя от потерь, но и сэкономить на ипотечных процентах», — советует эксперт.

При наступлении страхового случая кредитор первым получит возмещение, а значит, пострадавшему собственнику не придется выплачивать кредит за квартиру или другую недвижимость, которой он уже не владеет.

Как получить страховку

Механизм возмещения страховой суммы детально прописывается в договоре, но, как признают эксперты, на практике это не простой процесс. Основанием для выплаты служит только вступившее в силу решение суда. При этом само разбирательство может затянуться. Как правило, страховщик несет ответственность только в случаях, если иск, на основании которого вступило силу решение суда, был подан в период действия договора.

Если страхователь полностью лишается права собственности, выплата составит 100% страховой суммы. Если по решению суда произошла утрата части, то выплата покроет только ее.

В случае с ипотекой банк будет участвовать в судебном процессе и заберет себе сумму, которую должен заемщик к этому моменту. В итоге на руках может остаться не так много — к примеру, только первоначальный взнос.

Страхование имущества, обязательное по закону при оформлении жилья в ипотеку , защищает в случае разрушения объекта недвижимости или возникновения пожара, стихийного бедствия и т.д. Страхование жизни и здоровья не обязательно, но также предлагается банками к оформлению. Включает такие риски, как потеря трудоспособности, инвалидность и даже смерть заемщика. … Иногда к таким продуктам добавляется страхование титула : оно «сработает» при утрате права собственности. Ипотечное страхование обязательно по закону? Да, согласно федеральному закону «Об ипотеке » заемщик обязан оформить страхование имущества.

Страхование титула по ипотеке

Титульное страхование по ипотеке защищает право собственности владельца квартиры. Страховка пригодится в том случае, если появятся другие лица, имеющие права на имущество или суд признает сделку недействительной. Страхование титула — является не обязательным видом страхования для получения ипотечного кредита от банков. Но при наличии данного страхового полиса, банки могут улучшить условия кредитования на срок заключения страхового договора.

С нашей помощью клиенты экономят от 6 100 руб. до 42 000 руб. на страховании ипотеки Сбербанка

Калькулятор стоимости страхования титула для ипотеки

Воспользуйтесь калькулятором страхования титула или обратитесь за бесплатной консультацией нашего менеджера, чтобы узнать точную стоимость страховки без наценок и подводных камней

Найдем самую выгодную страховую компанию

Условия и тарифы у всех страховых компаний, как правило стабильные и очень редко изменяются в ту или иную сторону. Однако, конкуренция заставляет компании применять индивидуальный подход к клиенту по выбору окончательной стоимости.

Окончательное решение, о том, сколько будет стоить страховой полис в каждом конкретном случае определяется индивидуально.

Если самостоятельно искать страховую компанию, которая по минимальным ценам застрахует Вашу недвижимость, то на это уйдет длительное время. Страховой компании для принятия решения нужно изучить Ваш пакет документов.

Читайте также:  Что можно вернуть при покупки квартиры в новостройке

Наши менеджеры сделают это быстрее и эффективнее, изучив Ваш пакет документов они уже будут знать к какой компании обратится за самым выгодным тарифом.

Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:

Стоимость страхования титула для ипотеки

Если вы взяли ипотеку и стали обладателем имущества на вторичном рынке, почти каждый банк предложит или обяжет оформить страхование титула. Как правильно рассчитать стоимость и из-за чего она может измениться, покажем в схеме ниже:

  • размер займа
  • срок ипотечного договора
  • документ, подтверждающий право собственности
  • кадастровый паспорт, отчет оценщика и др.заболеваний

страховая компания складывает тариф в процентах и умножает его на страховую сумму (остаток долга по ипотеке)

если сумма займа составляет 6 000 000 руб, а тариф страхователя 0,2% 6 млн × 0,2% = 12 000 руб стоимость страховки

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки. Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования , выступает не недвижимость, а право (или титул ), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. … Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках.

Титульное страхование: когда выгодно оформлять и от чего защищает

Страхование титула покрывает риск потери права собственности на квартиру, дом или землю. Полис оберегает от скрытых собственников, наследников и в других спорных ситуациях. Страховка не входит в число обязательных, но на практике банки могут требовать ее при ипотеке. Вникаем в особенности титульного страхования и разбираемся вместе с экспертами, на что можно рассчитывать владельцам полиса, если суд отбирает у них купленную квартиру.

Что такое титульное страхование

Титульное страхование — это страхование риска утраты права собственности на недвижимость. В отличие от других видов, такой полис защищает не от ситуаций, которые возникнут в будущем, а от проблем, которые уже возникли в прошлом, но никак себя не проявили на момент совершения сделки.

Объектом защиты, в отличие от имущественного страхования, выступает не недвижимость, а право (или титул), которое переходит от прежнего владельца к новому. Другими словами, страхование титула не защитит квартиру от потопа или взлома. Но если суд признает сделку по покупке недействительной и отберет квартиру, то есть шанс вернуть деньги.

Застраховать можно право на жилые (квартира, дом) и нежилые (промышленные здания, офисы, земельные участки и т. д.) объекты. Статус собственника — физическое или юридическое лицо — при титульном страховании значения не имеет.

Чаще всего титульное страхование оформляют при покупке недвижимости на вторичном рынке и при ипотечных сделках. В первом случае риски потери права собственности особенно высоки — в истории квартиры или дома может быть целая цепочка перепродаж, неучтенных собственников и т. д. Как правило, юридическую историю квартиры перед сделкой тщательно проверяет риелтор со стороны покупателя, но стопроцентной гарантии эта проверка все-таки не дает. При самостоятельном выходе на сделку тем более стоит застраховать титул. При ипотеке же этот вид страхования с точки зрения банка снижает риск невыплаты кредита — поэтому повышает шансы на одобрение для заемщика.

При покупке жилья в новостройке риск утраты титула сводится к минимуму, так как недвижимость приобретается непосредственно у застройщика. Поэтому при таких сделках титульное страхование применяется редко.

Как работает титульное страхование

Титульное страхование компенсирует ущерб при полной или частичной утрате недвижимости в результате потери права собственности по причинам, которые не зависят от страхователя и подтверждены решением суда.

Например, страховка защитит в случае появления и претензий наследников или неучтенных собственников после сделки. Другая распространенная ситуация — продажа недвижимости, приобретенной в браке. Бывают и иные случаи. «Куплен объект, но в течение срока исковой давности право собственности оспаривается, например, если сделка совершена в условиях процедуры банкротства предыдущего владельца. Кредиторы оспаривают сделку, и если суд примет решение в их пользу, то у текущего владельца возникает риск потери объекта и утраты денег, которые он заплатил при оформлении договора купли-продажи. В этом случае наличие договора страхования титула может защитить покупателя», — приводит пример председатель Совета Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ) Катерина Якунина.

Перечень страховых случаев довольно обширен и включает, как правило, самые распространенные риски. В их число также входят [3]:

  • признание сделки недействительной (совершена недееспособным, под угрозой или мошенническим путем и др.);
  • наличие ошибок в правоустанавливающих и других документах, по которым совершались сделки в прошлом;
  • нарушение законодательства при проведении приватизации или продажи объекта недвижимости прежними собственниками;
  • нарушение законных прав несовершеннолетних владельцев и другие случаи.

«Существует большое количество ситуаций, при которых титульное страхование помогает избежать проблем и финансовых потерь. Но наиболее распространенными являются случаи, связанные с нарушением прав детей, супругов и наследников», — говорит директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

Обязательно ли надо делать страхование ипотеки для ВТБ . Что будет, если отказаться? … Если берется кредит на новостройку , то первоначально оформляется только полис на здоровье заемщика и созаемщиков. После сдачи дома необходимо будет застраховать жилье. А что же говорит Закон о страховании ипотечных рисков? … Поскольку ВТБ также требует страховать титул только первые три года с момента оформления права собственности, то в вашем случае титульное страхование при рефинансирование не надо будет делать. Ирина 20.05.2020 в 12.17. Добрый день!

Источники
  • https://www.mbk.ru/blogs/cto-takoe-titulnoe-straxovanie-pri-oformlenii-ipoteki
  • https://m2.ru/support/clients/odobrena-ipoteka-v-vtb-na-pokupku-kvartiri-na-vtorichnom-rinke-pri-zakaze-zashchiti-sdelki-nuzhno-li-dopolnitelno-oformlyat-titulnoe-strakhovanie-eto-uslovie-banka-dlya-snizheniya-protsentnoi-stavki/
  • https://realty.rbc.ru/news/614088d99a79473a937b81c7
  • https://avto-yslyga.ru/ipoteka/strahovanie-titula-po-ipoteke/
  • https://zen.yandex.ru/media/realty.rbc.ru/titulnoe-strahovanie-kogda-vygodno-oformliat-i-ot-chego-zasciscaet-61a0c56fa84b2e0cd25d9a64

Рейтинг
Загрузка ...