Покупка недвижимого имущества в ипотеку — один из распространенных видов банковского кредитования. Отношения между банком и заемщиком регулируются договором ипотеки. Документ гарантирует обеспечение кредитной сделки. В случае непогашении займа, банк вправе взыскать долг с заемщика за счет предмета залога.
Под ипотекой понимают выдачу кредита на покупку жилья под залог приобретаемого жилья. Чтобы урегулировать все вопросы относительно сделки, между банком и заемщиками заключаются ипотечные договоры. Документ регламентирует порядок передачи денег, залога, права и обязанности сторон. Любые неточности в формулировках или условиях могут привести к признанию договора недействительным. Поэтому составлению и регистрации уделяют особое внимание.
Виды ипотечных договоров
Договор ипотеки определяет порядок взаимоотношений между банком и заемщиком. При его составлении руководствуются федеральным законом № от , № от , № от , № от и законодательными нормами ГК РФ, ЖК РФ.
Перед тем как оформить квартиру в новостройке или купить на вторичном рынке, стороны могут заключить предварительное соглашение о внесении залога или других условиях резервирования недвижимости до момента получения полной оплаты. Это документ не имеет отношения к оформляемому в банке. Для передачи права собственности и получения заемных средств составляется договор , на основе которого банк готовит свой кредитный договор.
ЭТАПЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ: ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ / СОВЕТЫ, КАК ПРОХОДИТ СДЕЛКА, ПАКЕТ ДОКУМЕНТОВ
Содержание и условия кредитного договора зависит от вида ипотеки:
Долевая: в сделке участвует три стороны: банк, застройщик и заемщик. Банк перечисляет деньги на счет застройщика. После сдачи дома заемщик оформляет право собственности на квартиру и передает ее в залог банку.
Социальная: гарантом ряда обязательств залогодателя выступает государство. Процентная ставка в таком случае ниже установленной банком на общих условиях. Она субсидируется за счет федеральной программы.
Материнская: в качестве первоначального взноса по ипотеке используют материнский капитал. Также сертификат может использоваться для погашения части долга или начисленных процентов.
Военная: государственная программа, которая обеспечивает подписание кредитного договора без первоначального взноса и на льготных условиях.
Предмет ипотеки определяет вид кредитного договора. Обеспечением кредита может выступать:
приобретаемая квартира или дом: банк перечисляет на специальный счет деньги, заемщик покупает жилье, на которое налагают обременение
имеющаяся в собственности заемщика недвижимость: кредитная организация налагает обременение и выдает кредит
договор на участие в долевом строительстве: деньги перечисляют на счет застройщика с условием последующей передачи в залог квартиры после сдачи в эксплуатацию
Содержание ипотечного договора
Договор на получение ипотечного кредита должен отражать существенные и дополнительные условия. Существенные условия регламентируются законом. Их несоблюдение приводит к признанию ипотечного договора недействительным. В обязательном порядке в договоре указывают:
Как получить льготную ипотеку на строительство в 2022. Быстрое одобрение.
- кто выступает сторонами сделки;
- информацию о предмете ипотеки с установлением согласованной стоимости;
- сумму кредита, процентную ставку, размер платежей, предельный срок погашения;
- права и обязанности сторон;
- порядок расторжения ипотечного договора;
- ответственность сторон;
- порядок урегулирования спорных ситуаций.
Рассмотрим основные пункты более подробно.
Предмет ипотеки
Ключевое условие договора ипотеки — наличие залоговой недвижимости с ее подробным описанием. В этом пункте указывают:
- адрес расположения;
- технические характеристики: общая площадь объекта, количество комнат, степень износа здания, наличие инженерных коммуникаций;
- результат оценки в денежном выражении;
- перечень прав на недвижимое имущество со стороны залогодателя.
Для земельных участков прилагают кадастровый план.
Согласно ст. 5 закона № от «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залоговым имуществом может выступать жилая квартира, частный дом или его часть, дача, садовый дом, гараж, земельный участок, объект незавершенного строительства, промышленные здания, принадлежащие заемщику, как физлицу.
Условия ипотеки
Этот пункт определяет размер обязательства и сумму его обеспечения. Указывают:
- полную стоимость ипотеки;
- процентную ставку и общую сумму процентов по кредиту;
- график платежей;
- размер ежемесячных взносов;
- сроки исполнения обязательств: дата, когда договор об ипотеке вступает в силу и когда прекращает свое действие;
- информацию об обслуживании кредита.
В условиях оговаривают, какую часть долгового обязательства покрывает залоговое имущество. Это может быть только тело кредита или кредит с процентами, штрафы за просрочку.
Права и обязанности сторон
Этот пункт раскрывает все права и обязанности, которые приобретают участники договора на срок его действия. Заемщик имеет право:
- сдавать залоговое имущество в аренду третьим лицам, но только с разрешения
- залогодержателя в письменном виде;
- использовать недвижимость, находящуюся в залоге, по назначению;
- завещать залоговое имущество;
- досрочно выполнить финансовые обязательства и снять обременение с залога.
Заемщик берет на себя обязательство:
- содержать имущество в должном порядке и обеспечить его сохранность;
- застраховать жилье в соответствии с условиями, выдвинутыми залогодержателем;
- возместить все убытки кредитору, в случае невыполнения условий договора;
- уплатить в полном размере штрафы и пени, которые возникли вследствие просрочки обязательных платежей;
- при реализации закладного имущества возместить банку все расходы;
- возместить расходы, связанные с проведением судебных разбирательств на основании неисполнения заемщиком условий договора ипотеки;
- возместить стоимость залогового имущества при его полной или частичной утрате;
- не препятствовать контролю заимодателя за выполнением договорных условий;
- предоставлять в банк по требованию документы, подтверждающие доход и финансовое состояние на текущий момент.
- контролировать физическое и техническое состояние залога;
- передавать залоговые права третьим лицам;
- требовать досрочного погашения ипотеки в случае утраты заемщиком залоговой недвижимости или нарушении правил по его замене на равнозначное;
- изымать обремененную недвижимость в случае использования не по назначению, невыполнении заемщиком установленных обязанностей;
- требовать от должника соблюдать меры, направленные на сохранение целостности и технических характеристик залогового объекта.
Залогодержатель обязан выдать заемщику оговоренную в договоре сумму в полном размере. А также предоставлять банковские справки о состоянии долга на текущую дату в разрезе тела кредита и процентов.
Дополнительные условия
Условия, которые вносятся в документ по согласованию сторон. К ним относят:
Порядок заключения ипотечного договора
Согласно закону ипотеку выдают на основании договора, составленного в письменном виде. Юридическую силу также имеют письменные дополнительные соглашения. Кредитный договор составляют в 4 экземплярах: 1 остается у заемщика, 2 — в банке и 1 экземпляр передают в орган, регистрирующий сделку.
Договор вступает в полную юридическую силу только после государственной регистрации. Порядок регистрации регламентируется законом № . Чтобы узаконить ипотеку нужно обратиться в Росреестр или Федеральную службу государственной регистрации, картографии и кадастра по месту нахождения залога.
Заемщик и банк подают:
- заявление;
- паспорт заемщика;
- ипотечный договор;
- право собственности заемщика на залоговый объект;
- квитанцию об уплате государственной пошлины.
На рассмотрение документов органу отводится 30 дней. Если все бумаги заполнены верно, не содержат недостоверные данные, сделка признается действительной и запись о ней вносят в ЕГРН.
Правила расторжения
Порядок расторжения относится к обязательным пунктам и допускает следующие варианты прекращения действия договора:
- полное погашение кредита в установленный срок или досрочно;
- несоблюдение заемщиком обязательств: ненадлежащее использование имущества, просрочка платежей;
- нарушение условия обязательного страхования залогового объекта.
При полном погашении займа залогодержатель и заемщик составляют заявление, подтверждающее отсутствие взаимных претензий. Затем подают заявление в Росреестр о снятии обременения.
Расторжение на основании нарушений условий происходит в суде, или в порядке, установленном договором.
Заключение
Договор ипотеки определяет условия выдачи заемного капитала физическому лицу на покупку жилья. Содержит условия выплат по кредиту, права и обязанности сторон. Образец типового ипотечного договора вы можете получить в банке через сразу после одобрения ипотеки. Также банке можно заказать услугу составления договора недвижимости, чтобы снизить риски неправильного оформления документов и отказа по ипотеке.
Рекомендуем
Ипотечная программа на покупку квартиры, апартамента или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзен Банка — выгодный и удобный способ обрести свое собственное жилье.
Выберите жилье вашей мечты в любой из списка одобренных 1000 новостроек, аккредитованных Райффайзенбанком, оформите заявку на консультацию, и мы поможем вашей мечте осуществиться!
Источник: www.raiffeisen.ru
Договор ипотеки квартиры
Внимание! Этот документ можно скачать в КонсультантПлюс.
- Бланк и образец
- Онлайн просмотр
- Бесплатная загрузка
- Безопасно
По своей сущности, договор ипотеки представляет собой обычный кредит. Главным отличием от кредита является вид залога, в качестве которого выступает квартира.
Субъектами по такой сделке могут выступать как физические, так и юридические лица. Сторонами по договору ипотеки являются Залогодатель и Залогодержатель.
Договор ипотеки квартиры, согласно требованиям законодательства Российской Федерации, подлежит обязательному письменному оформлению.
Ниже мы представим примерный вариант оформления такого соглашения и поэтапно разберем, какие положения должны фигурировать в тексте данного документа.
Преамбула
Договор ипотеки квартиры
Мы
ПАО «Банк Яблоко», в лице начальника центра ипотечного кредитования Александрова Александра Александровича, действующего на основании Устава, именуемого в дальнейшем Залогодержатель, с одной стороны
и
Логиновских Сергей Михайлович, 07.04.1983 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Максима Горького, дом 901, квартира 902, паспорт серия ХХХХ номер ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 07.04.2003, именуемый в дальнейшем Залогодатель, с другой стороны
Заключили настоящий договор о нижеследующем:
В преамбуле договора ипотеки квартиры традиционно фигурирует следующая информация:
- разновидность соглашения;
- место и дата заключения сделки;
- имена и роли субъектов по договору;
- паспортные данные физического лица, выступающего в качестве Залогодателя.
Также в тексте документа необходимо прописать условия, без наличия которых договор не вступит в юридическую силу. Существенными условиями, согласно статье 9 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» выступают:
- предмет ипотеки;
- оценка, существо и размер предмета ипотеки;
- срок исполнения обязательств, обеспечиваемых ипотекой.
Предмет
Информация о предмете является фундаментальной составляющей любого документа. Предметом по договору ипотеки квартиры являются денежные средства, с использованием которых Покупатель приобретает объект недвижимости.
В тексте документа информация о предмете прописывается следующим образом:
Покупатель с использованием денежных средств, предоставленных Публичным акционерным обществом ПАО «Банк Яблоко», находящимся по адресу: Курганская область, город Курган, улица Бурова-Петрова, дом 30, ИНН 000000000, являющийся кредитной организацией, имеющий лицензию на осуществление банковских операций номер 000, приобретает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Курганская область, город Курган, Блюхера, дом 30, квартира 233.
В соответствии с настоящим соглашением Кредитором в пользу Покупателя предоставляется денежная сумма в размере 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Покупатель выплачивает в пользу Кредитора проценты согласно расчету годовой ставки в размере 7 (Семь) процентов годовых.
Согласно статье 77 Федерального Закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» право на участие Кредитора в качестве Залогодержателя удостоверяется закладной.
Указанная в тексте документа квартира находится в собственности Продавца согласно выписке из органов Управления Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Курганской области.
Цена квартиры составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
Квартира не находится в споре, под арестом или залогом, не является подаренной, и не обременена правами на нее третьих лиц.
Права и обязанности сторон
В разделе о правах и обязанностях указываются положения об обязательствах сторон по настоящему договору. Так как договор ипотеки предоставляется самим банком, формулировки обязательств составляются сотрудниками организации. Ниже мы постараемся представить типовые формулировки, которые могут фигурировать в тексте документа:
Залогодатель вправе:
• Владеть и пользоваться объектом недвижимости в соответствии с его назначением при условии, что владение и пользование не повлекут утраты, уничтожения, повреждения или снижения стоимости квартиры.
Залогодатель обязуется:
• Оплатить приобретаемый объект в соответствии с настоящим соглашением с использованием денежных средств, выданных банком.
Залогодержатель вправе:
• Требовать своевременных выплат по кредиту с учетом процентных начислений.
Залогодержатель обязуется:
• Предоставить денежные средства в размере, заявленном в пунктах настоящего договора, для осуществления покупки залогодателем объекта недвижимости.
Индивидуальные условия
В таком разделе прописываются положения об индивидуальных условиях по кредитному договору между Банком и Залогодателем. Выглядеть такие условия могут следующим образом:
• Сумма кредита составляет 5 567 000 (Пять миллионов пятьсот шестьдесят семь тысяч) рублей 00 копеек.
• Валюта, в которой выдан кредит – Рубль Российской Федерации.
• Процентная ставка на момент заключения договора составляет 7 (Семь) процентов годовых.
• Процентная ставка устанавливается в соответствии с базовой процентной ставкой.
• Количество платежей Заемщика – 359 (Триста пятьдесят девять).
• Периодичность платежей: ежемесячно в течение платежного периода.
• Платежный период: 10 числа каждого календарного месяца не позднее 18 часов 00 минут.
• Процентный период начинается с даты следующего дня. После фактической выдачи кредита.
• Размер ежемесячного платежа, кроме первого и последнего, составляет ХХ ХХХ ХХ рублей ХХ копеек, с учетом процентной ставки, действующей на момент заключения договора. Первый платеж включает в себя проценты.
• Во всем. Что не предусмотрено разделом об индивидуальных условиях, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
Регистрация договора
Договор подлежит удостоверению у нотариуса и начинает действовать с момента его подписания сторонами.
Источник: assistentus.ru